东莞“塑如意”要火&半年“拿下”4家银行存管
银行资金存管的关注度瞬间突显出来，银行存管成为平台资金安全的标配，也成为了平台合规化的必要条件。据统计，全国真正与银行完成资金存管系统对接的平台只有48家，仅占正常运营平台的1.73%。
　　就在大多数平台高呼“与银行联姻太难了”时，一家上线不到半年时间的个人卖塑料平台就接连“拿下”中国农业银行、中信银行、平安银行、广发银行等4家全国性的银行资金存管，这是怎么做到的?
　　政府支持+风投青睐
　　近日，多家银行合作门槛被曝光。签约平台较多的民生银行门槛是：平台需经营三年以上、实缴注册资本不低于5000万元，并需要在银行存入2000万元风险准备金，控股股东需为政府、大型国企、上市公司等。就连门槛较低的恒生银行也要求平台实缴注册资本达1000万以上等条件。
　　大多数银行都要求接入的平台实缴注册资金不低于5000万元人民币，或者要求平台控股股东为国有企业、上市公司、大型金融机构等知名企业，也有要求平台获得知名股权投资机构的投资。
　　统计数据显示，目前正常运营的平台中，注册资本达到5000万元以上的平台有近500家平台，但实缴资本目前无从考证，保守估计能达到1000万以上的平台不会超过100家，再加上需要有国企或上市公司股东背景的要求，能满足条件的不会超过50家。
　　以塑化行业电商平台“”为例，8月刚获得广东省级“广货网上行”活动项目共计674600元专项资金资助，成为东莞唯一一个获奖电商平台类项目；平台所在的盟大集团集合了塑化行业58万家企业会员客户，早已是塑料行业领头羊；2014年底该平台获得粤科集团、中科招商千万级A轮融资，2015年9月完成启赋资本领投、泽贤投资跟投的5000万元B轮融资。以上这些，都为塑如意顺利接入银行存管系统打下坚实的资金成本和基础。
　　事实上，像塑如意这样同时接入4家银行资金存管系统的平台，这在全国来说极为少见，对于大多数平台而言，除了每年要交高昂的存管费用，光是这笔“入门费”已经让很多平台承受不起，望而却步了。
　　技术门槛树立一道 “坎”
　　就算搞掂了“资金门槛”，平台还将面临的是“技术门槛”。
　　过去，一家公司花几十万就可以买个平台上线，现在无论是平台的服务器、防火墙系统都需要提升。业内计算，银行资金存管再加上信息披露等，要全面完成这些配置，平台起码需要设立上百人的技术团队，而当前市场上能拥有这样技术配置的平台凤毛麟角。
　　塑如意相关负责人说，直接接入银行系统有比较高的技术门槛，没有一定技术实力和行业地位的平台短时间很难做到。今年以来，他们先后上线了中国农业银行、中信银行、平安银行以及广发银行共4家全国性银行的资金存管系统，与这4家银行在系统对接的过程中做了很多探讨和调整，花费将近半年的时间先后上线了这4家银行资金存管业务，以确保系统的严谨性和安全性。
　　平安银行相关人员说，依托银行接入的资金存管系统，个人可以随时通过网点注册，并办理指定的存管、签约、转账等业务，同时实时查询资金的变动情况，资金安全性确实得到了有效的保障。
　　换而言之，如果设计的系统有瑕疵，用户体验自然不好，更别说满足银行资金监管的需求了。只有系统做好了，平台资金才能真正在银行的监管体系中，才能真正实现对客户资金进行管理和监督，保障各方利益。
　　电商模式助力实体经济
　　目前，市面上的平台在银行主要有两种资金存管模式：第一种为第三方支付与银行联合的存管模式，即第三方支付为平台开设大账户，并将其存到银行，银行监督大账户资金流转;第二种模式即银行直接资金存管模式，银行为平台用户开设子账户，用户资金交易意愿由银行确认，资金划转全部在银行端完成。
　　在业内人士看来，第一种由第三方支付与银行联合的存管模式，即将逐渐被淘汰。　　而第二种由银行直接资金存管的模式，银行对平台的资质实力更为严格，一般来说，银行更愿意相信有实体经济支撑的B2B、B2C以及B2C2B，而非P2P，这样才能最大程度地规避平台的道德风险，保障用户资金安全。
　　作为B2C2B平台唯一一家同时拥有3家银行存管的电商平台，塑如意的实质是个人用户通过大易电商平台以代理商身份预付货物保证金，获得由该平台监管的在途或在库的该平台交易商对应货物一定期限内(目前为90天)的代理销售资格，并每天获得由交易商支付的代理销售费用。
　　这一点来看，塑如意是让个人直接参与塑料买卖，资金在实体经济中流转才更安全。金融机构从业者分析，塑如意所构建的塑化产业价值链生态服务体系，能够使得整个塑化产业形成闭环，资金和货物都在同一闭环中运行，交易真实可信;而平台中，交易、货源和物流仓储等极具真实性，这也是平台给用户和银行的“定心丸”。
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-- 菏泽日报 --
塑如意：活期高达9%，看起来“稳赚”的塑料供应链模式
很多人偏爱活期。
后台经常有粉丝请求多多挖掘一两个高收益的活期平台。
事实上，不管活期还是定期，好平台从来就不多。
带着大家的期许，多多上个周末没休息，花了一整天，系统整理了一下目前市场上的主要活期理财产品。
最终发现：大部分看起来实力不错的活期基本都在7%左右徘徊。跟高收益似乎无缘。
剩下的，收益能达到9%、10%的，大多实力较弱、风险隐患较大。
不过也有让人眼前一亮的：
广东东莞有一个平台叫塑如意。
活期收益9%，正规国资入股，并且模式非常有意思。
塑如意于2016年3月上线，位于广东东莞。
是一个塑料产业链金融产品，目前主推9%的活期、3个月11%、 6个月12%的定期，待收2亿多。
塑如意其实是盟大集团旗下的一个金融板块，盟大集团控股70%。
盟大集团主要做塑料产业链B2B服务。创始人叫李实，2002年就开始从事这个行业。
2010年，李实做了塑料行业的&阿里巴巴&&&环球塑化。这个网站，目前已经是塑料行业最大的B2B门户网站了。盟大集团，也因此拿到了粤科基金的千万级A轮投资。
粤科基金是广东省人民政府授权经营的国有独资企业。塑如意也算国资系。
不过相比阿里巴巴，环球塑化没有介入&交易环节&，只是提供供需双方的信息。
作为一门生意，这显然&离钱有点远&。于是2015年，李实和他的盟大又上线了一个塑化交易平台&&大易有塑。
大易有塑的上线，让盟大集团一下子成为广东塑料行业的明星企业。2015年拿到启赋资本的5000万B轮融资。
做了交易，就自然会发现供需双方的贷款需求。阿里巴巴做了阿里小贷、网商贷，盟大也不例外，2016年上线了供应链金融产品塑如意。
但是，塑如意也挺任性，上线之后宣称自己不是P2P，这到底是怎么回事呢?
宣传不是P2P的塑如意，把自己的模式搞的非常复杂。
10个人读完它的简介，保准8个人会绕晕。
塑如意自我定义：&大易有塑旗下平台，专注于塑化行业，用户通过银行缴纳保证金获得交易商货物代理购销资格及服务费的一种 B2C2B 电子商务业务。&
鬼才看的懂&&
多多下面通俗地给大家翻译一下这个模式的核心内容：
塑如意的业务模式实际和马云爸爸的淘宝卖家贷款差不多。
淘宝卖家经常需要备货压货，资金周转压力很大，去银行借钱银行根本不理，一是淘宝卖家没有东西抵押，二是银行会觉得你网上卖东西的，虚拟企业，跑了我找谁。
马云爸爸发现这个问题后，开始自己给淘宝卖家借钱。
银行不敢借，马云又为什么敢呢?
马云掌握了淘宝卖家的所有销售数据，以及淘宝卖家支付宝上的销售货款。知道了大概给卖家借多少钱不容易产生坏账。同时，万一卖家跑路，主要把卖家支付宝的销售货款扣掉就行。
这样，卖家在网上申请贷款，马云可以几分钟放款，秒杀一切银行。虽然马云爸爸的放贷利率18%，但淘宝卖家周转周期很短，实际成本并不高。马云爸爸已经累计给淘宝卖家借了2000多亿，坏账率不足1%，比银行还低。
塑如意就是做塑料行业的&淘宝卖家贷款&。
塑料企业需要资金进货、存货，但这些企业缺乏房产等硬抵押，周转周期又很短，无法从银行借到钱。
塑如意的母平台大易有塑掌握着这些企业的销售数据，对企业资质比较了解，同时需要这些企业把塑料原料打折质押在塑如意的仓库，不还钱就把塑料原料卖掉。
这样塑料企业当天申请当天就能拿到贷款，拿到的贷款可以再去周转，提高1-2次周转效率。塑如意贷款利率年化14.4%，但塑料企业的周转周期平均只有30天左右，实际成本大约只需1.2%，很低，贸易企业多周转一次的利润完全可以覆盖借款利息。
银行不敢做，塑如意敢，并且利用产业链优势可以做的比银行风险还低。
多多再给大家解释一下所谓的B2C2B 电子商务业务到底是个什么鬼?
塑如意母平台大易有塑是个电子商务平台，故塑料借款企业称为&交易商&，塑料企业将手里流通中的塑料质押给大易有塑借款，质押的塑料默认为在售产品，但质押期间&提货权&转移到了大易有塑。大易有塑通过塑如意将提货权转卖给投资人，投资人拿着提货权在&代理&卖货，投资人称为&代理商&。
&交易商&即塑料企业回笼资金后从个人代理商手中解冻相应提货权，如果交易商无法还款，那么塑如意售卖质押的塑料，确保代理商手里的塑料快速变现，保证本金和收益。
塑如意为了区别于一般的P2P，显示这种模式的低风险性，活生生把一个好的商业模式和供应链业务说的比天书还难理解，无形中把无数投资人拒之门外，多多也是服了。
那么，这个模式风险点在哪里?
通过这个模式，我们会发现若干个可能的风险点。
1、 质押货物怎么估值?
2、 质押货物有没有丢失风险?
3、 货物质押期间，市场出现价格波动怎么办?
4、 借款人钱不还，质押货物处理不掉怎么办?
这四个问题，差不多也是所有质押借款的共同风险点。
下面我们来看看塑如意会怎么解决。
第一个问题，质押货物怎么估值?
塑料价格是公开的，作为大宗商品，塑料价格主要受出厂价、各交易市场、期货价格及石油价格决定。塑如意背靠的大易有塑每天都有真实的货物交易价格。
同时，塑如意及背后的运营团队，是资深的塑化行业从业者。所以，塑化产品的估值，塑料产品的质量检测，对他们讲都是小问题。
第二个问题：质押货物有没有丢失风险?
塑如意这方面做的比较狠，凡是质押的塑料原料需要全部质押到塑如意自己的仓库，并要求塑料企业购买货物保险。原料要经过专业的质检员质检，方可入库。
第三个问题，货物质押期间，市场出现价格波动怎么办?
在产品设计上，塑如意的借款时间一般在3个月以内，同时质押折扣是市场价的80%，并且还要求企业交10%的价格平衡保证金，相当于7.2折质押。另外，当货物价格下跌5%，就会要求企业补足保证金，否则就处理货物。
下面，就看塑料行业的价格波动频率。为此，多多特地查了很多塑料行业资料。并挖到一张过去几年的塑料行业价格波动趋势图：
从图我们可以发现，塑料行业的价值波动整体较平缓。从图看，几年的波动区间都没有30%。所以，3个月内借款7.2折估价，很稳。另外，盟大集团是资深的行业从业者，对于塑料行业价格趋势有一定的预判能力，所以这个风险点也基本可以过。
第四个问题，借款人钱不还，质押货物处理不掉怎么办?
塑如意团队做了10来年塑料行业，5年塑料行业电子商务，积累了几万家的客户资源。
一般质押物变现，拿到旗下的大易有塑直接销售就可以了。
如果电子商务网站找不到匹配，也还有几万个客户资源可以联系。
从四个核心风险点看，塑如意这么模式可以说：看起来稳赚不赔。
如果有风险，也就只剩下一些极端情况：比如塑料某一天突然没人买了。或者老板出现严重的道德问题。目前来看，这两个概率都极低。
塑如意赚钱吗?
塑如意的业务和马云一样，做了一件银行都做不了的事，深度嵌入产业链内部，即解决了实实在在的企业融资难问题，同时风险也控制得好好的。
但多多发现，塑如意的利差平均只有4%，扣除运营费用后利润率很低，那塑如意靠什么赚钱呢?
因为是看起来&稳赚不赔&的生意，所有塑如意也就不会像做小额信用贷的公司那样玩&收益覆盖坏账&，变成一种纯粹的高利贷。
研究过塑如意的模式，就会发现其背后的盟大集团做金融可谓&醉翁之意不在酒&。
实际上塑如意只是整个链条中赚钱的一小环，给塑料企业融资后，塑料企业会增加进货，货在盟大集团的网站上卖，增加了交易量，盟大集团可以多收服务费，而货物又存放在盟大集团的仓库，又可以收一笔仓储物流费用。
通过帮助塑料企业快速低成本融资，实际激活了整条产业链。
不仅刺激了盟大集团旗下平台的整体交易规模，而且让整个平台更加增加想象力，为后面的IPO服务。
对于塑料企业来说，他们也省掉了线下交易的繁琐和货物搬运的麻烦，同样节省了融资成本。对整个产业链的各个参与者，都是多赢。
塑如意正规国资和VC入股，待收2亿多，兜底压力小，抗风性能力强。
其模式较为清晰，不同于传统高利贷靠利差赚钱，塑如意深入实体产业，借款人借钱成本低，赚的利润可以覆盖利息，坏账天然较低。
同时，风控基本可以说把潜在的风险防的死死的。
另外，我们赚的钱不是靠高利息压榨借款人，而是产业的发展，有可持续性，心里更踏实。
投资注意：
新人有一次购买13%活期的机会，限额5万，但只能第一次投资时购买。
塑如意的活期不能立即提现。
为了避免资金池，提现需要当天5：30前申请，5：30匹配结算后转入账户余额。提现T+1到账。
这点比其他活期要差一些，资金灵活性要求极高的用户需要注意。
费用：塑如意目前没有其他费用。
体验：塑如意移动端体验较差，苹果没有APP。