6种方法5大思维教你用产品快速攻占市场 | 创业侠原创
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6种方法5大思维教你用产品快速攻占市场 | 创业侠原创
每一个生命来到世间，都注定改变世界，这是你的宿命，你别无选择。你要么把世界变得好一点，要么把世界变得坏一点。——《我的奋斗》罗永浩 著在上期文章中我们主要谈到并且解决了以下几个问题：避开意淫和自嗨，你怎么就知道你的创业项目是一个好项目？为什么要对你的创业项目进行可行性分析？如何制作一份详细的具备一定参考价值的创业项目可行性分析报告？那么在这期文章中，我们将会深入探讨以下问题：如何将你的产品快速切入市场？如何做才能花费最小的成本、用最短的时间验证这些方法呢？这些方法又如何进行利弊分析并加以取舍呢？文章开始之前，还是明确一点：你必须要自信，要相信你自己，更要相信你的产品，正如老罗所说，你要么把世界变得好一点，要么把世界变得坏一点。历史上但凡伟大的创业者，如乔布斯、比尔盖茨，他们都坚信自己的产品是一定能够改变世界的，因为世界并不那么完美。企业的核心因素是营销，而不是生产、研发、渠道、销售等其他因素。所谓的 “ 酒香不怕巷子深 ” 也是存在固有的缺陷和不足的，所以今天我们讲到如何将自己的产品快速切入到市场之中，其实从本质上讲的就是一个关于产品的营销问题，至于制定什么样的营销策略，具体选择什么样的营销渠道都是值得考量和深思的。之前小编学过一个专门教互联网营销的课程，课程开篇阐述到想要从事互联网营销工作，就必须先掌握专业的互联网营销思维。而专业的营销思维包括 用户调查、内容制作、渠道投放、数据反馈和 调整优化这五大必备思维要素，小编深以为然，下面就从营销的这五大必备思维要素开始。一、用户调查进行用户调查从实质意义上讲就是对我们的产品进行一次可行性分析，包括为什么做、有没有发展前景、为谁做、解决什么痛点、目标用户是谁、商业模式是什么等等一系列的问题，这部分内容在上期文章中已有介绍，此处不作赘述。总之，进行用户调查的结果就是我们可以这么做、应该这么做、而且必须这么做。二、内容制作内容制作是指我们将要为用户提供什么样的产品，怎么生产和制作产品，产品有哪些种类、型号等，产品的原料采购问题、产品的供应链和渠道问题等等。三、渠道投放这部分才是我们今天要讲的重点内容，如何选择合适的渠道将我们的产品快速的切入市场、有哪些方法可以这么尝试。1.熟人圈子简单理解就是做熟人生意，典型代表就是朋友圈里面的微商代购等。很多开始创业的人不愿意向自己身边的人包括自己的家人、亲戚、朋友、同学、同事等推荐自己的产品，甚至可以说是非常不愿意这么做。究其原因其实是因为即使自己的熟人朋友们购买了我的产品，但是我也可能因此认为他们并不是因为我的产品到底有多好而购买，而是因为碍于我的关系情面才这么做的。从本质上来讲，这其实是一种对自己的产品缺乏信心的表现。若是自己的产品真的是基于真实的市场发展需要和用户需求产生，而且产品足够优秀也能够很好的解决用户的真实痛点，自己也亲身试用过也有很好的使用体验，那么为什么就不能够在自己的熟人圈子里做一次良心的推荐呢？要知道基于良好的产品体验和用户感知给用户带来的不仅仅是一次普通的购物消费，同时伴随而来的还有在用户心中形成的对产品的极大的认可，无形之间用户对于产品会产生好感，进而会形成口碑营销，这对于产品进一步扩大知名度和曝光度是非常重要的。所以基于对自己的产品的良好品质的保障，我们应该尝试着去打破这样的一种狭隘式思维，率先在自己的熟人圈子里推荐自己的产品。同时，由于首批使用者都是与自己利益相关的人，这在无形之中也会督促自己更加重视产品的生产质量以及使用体验，间接性的可以起到监督自己的作用，一举多得。不过在熟人圈子里做生意一定要保证自己产品的质量问题，一定是自己亲身体验过的产品，要有良好的用户体验，否则得罪了用户，也就得罪了熟人，还会极大地影响了自己在圈内的声誉和名气，如此得不偿失一定要慎重。2.社群经济社群经济也可以称之为粉丝经济，典型代表就是类似于一条、踏浪100、三节课等社群组织。通过借助网络平台打造一个以自己的产品为核心的社群，类似于微信群、QQ群、豆瓣讨论小组、知乎专栏、微信公众号等等。作为创建者前期必须要对社群进行清晰明确的定位，产品定位一定要非常垂直，服务领域一定要非常细分，越垂直越细分越好，越会吸引到非常精准的垂直用户，这些用户也不容易流失。然后在创建初期，社群活跃度不高，自己应当在社群中通过分享知识、讨论知识、撰写文章、持续产生内容干货、组织线上线下一系列活动等方式率先活跃起来，引导大家参与其中。在经过一段时间的积累与沉淀之后，依然能够留在你的社群之中并能够保持一定活跃度的用户差不多就是你的忠实用户了，这些用户也可以称之为你的种子用户。他们基本上都能够认可你的产品及周边产品，而你也可以通过向其推荐一些好用的好玩的产品同时附上自己的亲身试用体验，用户也乐于接受你的推荐，何乐而不为呢。社群经济从某种意义上来讲是粉丝经济，因为都是以自己核心，以产品为导向，以社群为平台，通过在社群内分享、讨论、推荐各种信息引导用户参与其中，在与用户的亲密互动中提升社群的活跃度，而通过对忠实粉丝购买使用产品的反馈搜集则可以在社群中形成很好的良性循环，达成口碑营销，对于其他粉丝也有很好的宣传效果。社群建设前期需要投入很多的人力物力，需要创建者全身心投入其中，而且在短期内还很难见到真实的效果，所以需要理性选择。3.免费试用加付费这一种方式其实非常常见，最典型的可以是化妆品新品试用、游戏发布、APP推广等。通过产品的免费试用辅之以对参与用户的一些小小的优惠，就可以做到以最小的几乎接近于零成本的方式获取到足够多的潜在用户。人人皆有贪婪之心和好奇之心，这样的方式可以极大地吸引到哪些喜欢占小便宜的用户和一些对新兴事物比较好奇的用户。同时，对于产品的免费试用还必须做到以下几点：用户的参与门槛要足够低，因为现在我们的用户足够懒。参与门槛要低到基本上只需要用户扫扫二维码、动动手指点个赞、上下划一划手机屏幕就OK了，不需要经过太多复杂多变的程序，否则就极容易引起用户的反感，给用户带来不良的产品体验和不佳的口碑。用户的决策成本要足够低，因为用户的时间金钱宝贵不容他们多想。要想尽办法让用户觉着不是因为他参与了产品的试用就需要付费，甚至你都不能让用户觉着他亏了，连这种感觉也不要有，即使花费了5分钟也要让他觉着他在积极的参与其中并且获得了快乐，快乐才是最重要的，这是由参与带来的快乐，由产品的使用体验带来的快乐。要让用户觉着你是在全心全意的为他着想，你的产品是为了解决他的真实痛点而产生，并不是子虚乌有凭空臆测的。所以说即使到了最后产品试用完毕需要付费，也要让用户心甘情愿的付费，他们付费是为了进一步追求更好的产品体验和更多的快乐，而不是其他的什么。只有如此，你的用户才会是你的忠实粉丝，才会是你的铁杆粉丝，才会为你的产品作进一步的口碑传播。4.定向渠道推广要做好这一部分有两件事必须要做好，一是用户调查要细致全面，二是对于定向渠道要足够了解。首先，前期进行用户调查，要明白你的用户是谁、他们的真实痛点是什么、你能为他们解决什么问题、潜在用户的市场规模有多大、竞争对手或竞品发展状况如何、你的产品优势在哪里、用户为什么使用你的产品、用户经常在哪些地方活跃、用户活跃的时间段有哪些、用户喜欢什么样的内容形式等等，这些都是非常重要并且要全面了解的。、其次，要非常了解定向渠道。比如说你的用户喜欢在知乎、豆瓣、微信公众号这样的网络平台活跃，他们喜欢查看、分享、讨论、点赞还有转发等等关于他们感兴趣的内容形式。那么你就必须要对知乎、豆瓣、微信公众号这些网络平台非常了解，你要迎合你的用户的喜好和习惯来制作符合他们需求的产品内容形式，产品内容形式包括但不限于文字、图片、视频、语音等等，你制作的这些推广内容要足够优秀，那么就足以吸引到这些用户的注意了，一旦他们参与其中就有机会形成互动，那么用户就知道你的存在了。定向渠道的推广最重要的是必须要保证持续性不间断的内容形式的产出，这样才能保证用户能够持续性的参与进来，才能保证用户对你的产品内容产生足够的粘性。而经过长时间的内容积累和用户沉淀，你在用户心中也就拥有了一定的话语权，通过这种方式来引导用户也就不难了。5.答疑解惑我们在非常垂直非常细分的领域对用户的诸多问题进行答疑解惑，以一个权威的可靠地信息提供者的身份出现在用户眼中，这也是一种很好的方式，现在最典型的莫过于知乎和分答上面的大V了。在之前的文章中还专门针对分答这一款应用进行了分析，分答的爆红实质上也就是娱乐类和知识类的网红利用互联网平台进行的一场商业变现。详细分析可以参见上期文章。不过这种方式有一个硬性指标必须要满足，就是你的业内能力与口碑要非常好，至少能够获得业内同行的认可，这样的话你在进驻这些平台时参与的回答才不会轻易地被人质疑，而这个也可以很好的保证了优质的内容可以得到很好的传播，一举多得。同时基于优质参与主体的分享推荐内容也具有很好的可信度，用户也很容易参与进来。6.最小可视化产品 MVP如果你的产品是一款应用，你可以通过做一款最小可视化产品MVP来验证这种市场的需求。利用最小成本花费最短时间做出一个最小化可行性产品 MVP，可以在最短时间内验证产品是否满足用户的真实痛点，如果用户对于核心功能的反馈较好，那么就可以加大各方面的投入进行产品的全面研发并尽早上线；如果用户对于核心功能的反馈一般甚至是无感，那么就可以很轻易的调整产品研发方向，避免更大的各方面资源浪费。总而言之，通过以上 6 种方式获取的用户中，你要仔细甄别，挑选出属于自己的种子用户，而他们对于初创的你来讲才是巨大的财富。到底何为种子用户呢？小编认为有五点要求必须要满足才算是你的合格的种子用户。认可你的产品本身，包括产品的制作、配方、材料、工艺等等。认可你的产品理念和价值观，就是你梦想能够做出一款什么产品来满足用户，为这个世界作出那么一点点的改变，就像罗永浩做锤子手机加上了自己的情怀一样。承认你的产品有一定的缺陷但是也承认你的产品具有改进改善的空间，因为它本可以做得更好。愿意购买使用你的产品，而且还愿意重复购买使用你的产品。你的产品为你的用户带来了快乐，解决了用户的真实痛点，那么你的用户也会自愿的为你的产品做宣传推广，他们终将成为你的产品的极致爱好者，你要相信他们和你一样都是产品的发烧友，而最终他们也会成为你产品的脑残粉。四、数据反馈如果是单纯在线上与用户进行亲密互动的活动，那么可以利用公司官网后台数据或者第三方数据监测平台辅助。如果是线下与用户进行面对面的沟通与交流举办的活动，可以通过你在后期可以与用户进行一对一面对面的沟通了解用户的使用体验。尽管这种方法比较笨拙而且效率很低，但是不可否认这种方法是非常有效的，你能够从用户那里得知产品的第一手使用反馈资料，更加有利于产品在后期做出调整优化。五、调整优化一言以蔽之，永远没有完美的产品，只有永远挑剔的用户，优秀的产品永远处在不停地更新迭代之中。任何产品的诞生都是不完美的，但是它都代表着市场中的机遇、风险和挑战，只有善于发现这些商业机会的人并且勇敢的积极采取行动才会更快的成功。以上就是小编对于产品如何快速切入市场做出的一点分享，鉴于个人职场经验和人生阅历有限，文章难免存在疏漏之处，请大家见谅，谢谢阅读！下期文章推送预告：它曾经被认为是世界上最成功的互联网门户网站，它是 20 世纪末互联网奇迹的创造者之一，它是全球第一家提供因特网导航服务的网站，它开创了互联网商业模式的先河，它的总市值一度超过1200亿美元，而今天它却被美国电信巨头Verizon以不到50亿美元的零头收购——美国雅虎公司到底做了什么沦落至此？我们从中可以学习到什么有用的东西？下期文章为您揭晓！你可以订阅 “ 创业侠” 今日头条订阅号，最快接收我们的原创文章哦！想阅读更多优质原创的文章，就关注 “创业侠” 微信公众号（创业侠微信号：chuangye-xia）吧！我们在每周二、周四晚上 18:00 会定期更新一篇原创优质文章，还会在每周五送上一本好书呢，关注我们吧。
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文章来源：中国科学报&&&&发布时间：日 09:04&&【字号：&&&&&&】
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　58和赶集两家分类信息网合并之后，实际上已经成为行业的龙头标杆。而百姓网在上述两家企业合并之后，也变成了行业的老二。根据今天的媒体消息，百度悄然入股了百姓网，具体的金额和所占份额没有公布，但可以预见的是，未来分类信息网站格局存在变化可能，至少市场份额有可能变动。大家都知道，分类信息的很大一部分流量都来自搜索引擎。早前的58和赶集两家网站也是在百度上投了很多钱，两家都想占据搜索前列，并且也都在搜索引擎优化上进行拉锯战。百姓网的发展历程一直坚持craigslist的风格，就是上面的供求信息都是用户产生，公司的人员也比较少，走的是轻公司模式。与此相反的是，58和赶集虽然占据比较大的市场份额，但是团队规模也比较大，运营成本会比百姓网高很多。百姓网虽然小，但是一直有所盈利。其中有一块收入就来自于百度网盟，此次百度入股，是在李彦宏宣布三年内将砸200亿给百度糯米的背景下，具有深刻的意义。显然，百度希望百姓网成为其O2O战略的一个重要成员。如今的O2O市场已经急剧扩张，如果不在这中间发力谋得一席之地，未来就会很被动，尤其是对手腾讯阿里巴巴都已经布局的情况下。腾讯已经把大众点评收入麾下，你在微信里也能看到入口，合并后的58同城和赶集网也是旗下大将；阿里巴巴则宣布重新激活口碑网，和蚂蚁金服共同投资60亿布局。投资之后，百度的技术实力应该会为百姓网增色不少。之后比较微妙的是，不知道百度是否会用自身的搜索资源为百姓网导流。因为从现在看，我们有的时候搜索一些团购的信息，就会被引导到糯米网进行查看。这样一来，百姓网的市场份额有可能会有所上升，具体会上升到什么比例，目前还很难说。要知道，优酷土豆当年合并之后，也以为坐稳第一的宝座，但实际上后面的视频网站依然紧紧追杀，比如百度旗下的爱奇艺。分类信息网站的市场竞争，才刚刚拉开帷幕。。
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　一、如何做一个好的数据产品经理？PD（指产品经理，下同）本身就是在做牛做马，关系圈异常复杂。数据PD也不例外。而且打交道的人更多。以下是我用PPT绘制的数据产品经理关系圈。如果你也做过数据产品的产品经理（好拗口），相信也有同感。既然要和这么多人打交道，要推动数据产品的上线，数据产品经理自然有着一定的要求。我的体会如下――也借此去鞭策自己在朝这个方向努力：1.要极其熟悉公司业务及动向。所以要了解公司的商业模式、战略、以及业务流程、要考核的各种指标，以及指标背后的业务含义等。这一点，再了解都不够。2.要了解数据分析。好的数据PD，即使不做数据PD，也应该是个数据分析师。数据PD的一大要务就是将数据分析做成可复制，可自动运转的系统。虽然有数据分析师们围绕在自己周围，但是自己也要清楚业务的问题，分别要看什么数据，或者当数据出现后，意味着业务出现了什么问题或者会出现什么问题。这一点，要向最好的数据分析师们看齐。3.要了解数据仓库及商务智能。这两个关键词背后都是庞大的体系，恐怕我短短半年的转岗时间太短，虽然能够对别人讲解一通商务智能产品的架构。嘴里虽然会抛出若干个类似于汇总，钻取，度量，指标，维度，缓慢变化维，层次，属性，仪表盘等等术语，但是也不支持多几层的知识钻取，遇到异常问题，也不知道该从什么地方分析原因。幸而身边有数据仓库的同事，可以多多学习。这一点，没有天花板。而商务智能，做为一门学科，起源于20世纪90年代，它的出发点是帮助用户更好地获取决策信息，最初商务智能的动机是为用户提供自助式的信息获取方式，这样，用户就可以不用依赖于IT部门去获取定制的报表。（引自《信息仪表盘》一书P41）。而如今，商务智能除了提供信息，更主要的是降低用户获取数据的门槛，提升数据的实时性等方面。从降低用户获取数据的门槛一个方向，我们就可以做很多事情，比如如何设计信息仪表盘（designingofinformationdashboard）？如何让数据以更亲和的更直观的方式展示（数据可视化）？如何能够让用户离线访问？如何能够实现警戒数据的主动发送？这一点上，花多少功夫都不多。4.要精通数据产品开发流程。数据开发+产品开发。数据PD的最终目的是要做数据产品。这里要拆开看，其一，数据产品本身也是在线可供用户实现的产品，既然是产品，产品的整套研发思路和普通的产品没有太大区别，用户是谁，他们需求是什么，满足需求需要什么featurelist，每个featurelist的资源评估以及优先级如何，产品的生命周期如何？这是产品开发。然后他是个数据产品，意味着这比普通的产品，多了更多的要求。在数据这个内核之外，它需要各种featurelist，如订阅，搜索，自定义，短信接口，邮件接口等。但是数据这个内核，也需要一套数据开发流程。比如：数据源――是否足够，是否稳定数据PD需要足够了解目前的业务处理系统建设情况，以及数据源的积累程度，用以判断数据产品的建设时间是否合适。不合适的时机会导致项目组的重复劳动和残缺的数据产品诞生。数据产品是用以支持监控，分析，决策的，而业务处理系统的定位在于提升工作效率，解放工作人员手脚。业务系统采集的数据未必满足所有分析需要。比如或许领导要分析大量攀升的退换货的详细原因，而业务系统目前并没有要求用户在申请退换货的时候选择原因或只有输入而非标准化选项，负责退换货出力的员工也只有在excel里登记原因，而不是录入到系统里。所以可能会导致需求方要看的数据提供不出来，那么数据pd就有必要反向驱动数据源得以采集。分析模型的设计――分析模型的好与不好，其实决定了数据产品的成败。在项目中，可以由BI的数据分析师们担纲此职责，也可以由数据PD担纲，更多则由双方一起确认，内容以数据分析师们为主，功能评估及优先级、项目计划和协调、统筹以数据PD为主。所以数据PD要更加清楚数据分析师们所需要的需求是否能够实现，背后的商业价值如何，并与数据开发、产品开发保持比数据分析师们更加通畅的合作关系，能够借力进行可行性和资源的评估。有的时候，我们不是没有数据，而是有了太多的数据，不知道怎么去看。如果只是抛给用户一堆数据，很难想象用户会如何去解读它。以前做交互设计的时候，我们流行一句话：把用户当成傻瓜。而数据平台，因为可能本身就要求有一定的使用门槛，所以想成不会互联网的傻瓜不太现实，那么我们就要想成“用户是不懂数据的傻瓜”。他们或许也能通过一串串数据体悟到什么，但是如果是一条上升的退款率趋势线，或许他们会体悟到更多――毕竟，上和下本身就是直观的。然后再想一下，如果将这条线上加上一条警戒点的线，他们会知道从什么时候开始数据是异常的。再然后，就要设想，当他发现从7月12日数据上升后，想干什么？他会不会想了解是哪个行业上升了？他会不会想了解是那个渠道上升了？那么，就要提供行业和渠道的选项或者对比给他。再然后，当他过问了这个行业的负责人后，负责人想不想再了解是哪个供应商或者哪类商品上升了？那么要如何将这些维度、层次都融合在一起，同时又能将用户非常方便地去用呢？分析模型的建设至关重要，也可以说，分析模型是前期需求分析的最有价值的产物。分析模型应该会包含几点：主题的划分：整块分析会划分成什么主题，比如销售可能会分成销售走势及构成分析，行业排名，商品排名等度量及指标:分析主题会涉及到的度量及指标的算法、定义等（这通常会产生一份指标以及维度的定义及描述文档）维度：要分别从什么维度去看这些指标和度量，如时间，渠道，这些维度是要筛选还是要对比钻取：这些维度本身有没有层次，需要不需要进行钻取，如渠道可钻取到渠道类型，行业可钻取到子行业，商品类目可钻取到商品叶子类目等输出：分析需要用何种图表进行展现数据的ETL开发数据的清洗，转换，装载流程占用了数据产品开发的大半资源，不规范的数据源会导致这一块的资源更大程度的占用。比如同样是供应商编码，系统之一称为供应商编码，系统二命名为供货商编码，系统三命名为供应商ID，这三个系统同时是公司的系统，这种情况虽然想起来匪夷所思，但是现实情况却也存在。虽然ETL开发是DW开发工程师在做，但是作为数据PD，焉能对这些工作缺乏了解，对ETL工程师反馈的问题，缺乏认知，不理解对于项目的潜在风险是什么？而且更多时侯，当遇到数据不规范，不统一的问题，数据PD需要反向驱动业务系统进行数据规范性建设，无论是功能上，还是驱动直接的使用方――如负责录入数据的行业小二，建立一套录入规范。这些工作看似和数据PD无关，我们大可以推脱说：那没办法，这是数据源的问题，不是我们功能的问题。但是，用户是有权利选择使用不使用你的数据产品的，当数据产品提供的数据不值得信赖的话，无疑是自取灭亡。一旦用户对数据不信任，再想挽留他们，是很难的。即使有很多“无能为力”的借口,我们也不能坐观其变。前端交互与体验的优化虽然内容定义好了，但是那么多度量、指标、维度、钻取，如何划分信息层级，如何划分栏目，如何设计用户的行为路径？这些就不是数据分析师们的重要工作范畴。而是交互设计师？鉴于很多数据产品项目可能会没有交互设计师，所以数据PD应该对内容进行封装，进行信息架构、页面布局以及图表各种功能设计。设计，然后撰写详细的功能需求文档，交付给产品开发，前端开发以及数据开发，以及前端展现开发四种类型的开发人员。数据产品的功能描述文档，除了产品开发部分，其他的就是在描述“内容”，即分析模型，除了主题、度量、维度、钻取、筛选、输出图表类型，有些内容还需要详细定义到“排序方式”等等细节，这就casebycase来看了。环境，技术，工具或许做一个普通的产品，你把需求描述清楚，与产品开发工程师确认好可行性，接受资源评估就OK了。但是数据产品，受制于所部署的环境，所选型的工具，如Oracle，IBM的Cogos，以及SQLServer。其他的产品我不知道怎么样，我们用的是OracleBIEE。那么作为数据PD，是否需要了解BIEE能够提供的功能是哪些呢？看文档，请教别人，不能知其不可而为之。另外，也需要逐渐摸透BIEE的坏脾气，实现不了的功能，无法克服的难点等。这一点，也需要继续了解，继续学习。二、心得总结篇下面，谈几点我的心得总结，或许还显得稚嫩，但是自己所得，要远远比看别人文章或者看书得来的深刻，记录下来，以便于后续校验。1.数据产品的价值2.数据产品的用户3.数据产品架构4.数据产品风险5.数据产品VS业务系统6.数据产品项目流程7.数据产品交付物。
　昨天下午，蚂蚁金服参股的网商银行正式开业。在首批试点的5家民营银行中，网商是最晚开业的。罕见的穿了衬衫、拿了讲稿的马云，在开业仪式上讲起了他的心酸往事。1992年，马云做了一家叫海博翻译社的公司，他花3个月，找了家里所有能凑的东西做抵押，也没借到他需要的3万块。时隔23年，起个大早赶个晚集的马云，到底开了家怎样的银行？做什么VS不做什么根据网商银行行长俞胜法及高管团队的解释，大致如下。1.存款业务基本认命了。在筹备之初，网商银行一度希望能够做“小存小贷”，因此一直向监管层在争取远程开户，这也很大程度上导致了开业延误。但由于监管层放不下担忧最终搁浅。昨天俞胜法的口风已经改成“没考虑也不会强求存款”。他表示，在利率市场化没有完全放开的情况下，很多用户并不会把钱存银行，而是买理财、余额宝、招财宝。另外，国务院前天的常务会议宣布了放松存款比的消息，这意味着网商银行能获取足够的同业资金。2.用户定位小微+个人+农村。网商银行和微众最大的不同，是用户定位。基于阿里之前的小贷基础，小微企业的排位甚至在个人用户之前。在网商银行副行长赵卫星的描述里，个人的消费信贷被放在了类似拓展延伸的地位，原话是“未来更大的市场空间”。不过这和另一个事实并不矛盾，就是占比较高的仍会是个人信贷。原因是很多小微企业是个人店或夫妻店，淘宝上90%以上都是个人网店。但这些贷款事实上仍属于经营性贷款。另外，农村金融是网商的另一个重点，下面会详细说到。3.平台+自营模式。这是网商和微众的另一个区别。除了做平台撮合成交之外，网商银行并没有放弃自营业务。这意味着你在提交贷款申请时，并不知道这笔钱是来自传统银行还是网商银行。这似乎和阿里以及蚂蚁金服的一贯作风并不一致。同时带来一个问题是，如何一碗水端平。对自营和合作机构的信息披露、优先级设置等是否完全一致，优质客户如何分配等，都是需要在规则里明确和彼此认可的事情。4.首款产品是个人贷款，利率低于微粒贷。俞胜法表示，在远程开户未解决的现状下，能做的业务只有贷款，所以前期产品不会很多。并称第一款产品利率肯定比微粒贷低。他傲娇了一下，说贷款定价是基于风险判断能力，能力强就可以把利率降到很低，“两家不存在这方面的比较”。与阿里系如何互动对新成员来说，似乎都很难脱离开阿里系已有的生态。网商银行也一样，从账户体系、发展战略、到最为重要的风控，都和阿里巴巴及蚂蚁金服有很大关联。1.账户和支付宝体系打通。俞胜法确认，网商银行的账户会跟支付宝账户实现互通。事实上，在远程开户没有获批的情况下，这也是最好的替代方式了。微众银行也采取了和财付通账户的打通。2.农村金融跟随阿里的农村战略。虽然农村金融仍然是投入回报比很低的情况，但被网商银行视作战略重点。起步阶段会跟随阿里巴巴的农村战略“千县万村”工程，依托村淘计划实现金融下乡。同时俞胜法表示，这件事情不会蛮干。数据匮乏但不是没有，集中于一些农业生产资料的销售商、融资产品的供应商、农业生产合作社手里。网商银行下一步会跟他们合作，利用这些渠道和数据。3.风控相关。对做金融来说，风控是最重要的事儿。这方面网商和微众比起来，优势明显。因为之前已经有蚂蚁小贷、芝麻信用的探路。消费信贷方面，俞胜法表示，和芝麻信用是一定会合作的。而蚂蚁小贷和芝麻信用的合作的“花呗”可以看做前期试水。另外电商平台的交易信息也是信用评判的另一个方面。小微企业方面，蚂蚁小贷近五年的数据和风险模型几乎可以拿来即用。其中最著名的是“水文模型”。所谓水文模型，就是模仿城市水文系统，把在单个时点难以判断的事情，放入历史数据和关联数据。简单说，为某淘宝店主授信时，要结合往年数据、同类店铺、淡旺季等因素，来决定额度。在蚂蚁小贷，阿里系商户有一个“水文数据”库，详细地按小微企业的行业、级别等分类归置。有趣的是，在俞胜法看来，这个模式除了风控外，还适用于业务拓展。即利用现在的客户去挖掘有关联的小微企业。对立志5年内做1000万小微企业的俞胜法来说，如何在保证风控的基础上形成几何级增长，可能还需要一个过程。。
（责任编辑：侯茜）