此页面上的内容需要较新版本的 Adobe Flash Player。
& &&|& &&|& &&|& &&|& &&|& &&|& &&|&
当前位置：>>
区分债权转让模式准确界定非法融资
时间：　　作者：　　新闻来源：　　【字号： |
&&& 作者：陶维俊 新闻来源：正义网
&&& 最高人民检察院于日印发了《关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》指出,中介机构与借款人存在以下情形之一的,应当依法追究刑事责任:双方合谋通过拆分融资项目期限、实行债权转让等方式为借款人吸收资金的。在对中介机构、借款人进行追诉时,应根据其各自在非法集资中的地位、作用确定相应刑事责任。其中,“拆分融资项目期限、实行债权转让”的行为该如何认定,实践中仍存有困惑。笔者认为,需要区分债权转让模式的具体情形来准确认定行为的非法性,不能一概而论。
　　债权转让模式,简单来说,就是中介机构(P2P平台)的专业放款人首先以个人名义将资金出借给借款人,形成中介机构或中介机构的专业放款人对借款人的债权,之后中介机构再将债权拆分成多份不同数额的债权后,通过中介机构线上或线下的方式将拆分后的债权以各种理财产品的形式销售给购买人,于是购买人成为中介机构的出借人。债权转让模式中的债权拆分方式有期限拆分和金额拆分。金额拆分模式比较简单,就是直接将原来的大额债权拆分为不同数额的小额债权,在不改变借款期限(如拆分前的债权和拆分后的债权均为一年期债权)的情况下直接转让给出借人。这种金额拆分模式由于不改变债权的期限,中介机构或专业放款人对于借款人的债权和出借人对于中介机构的债权同时到期,在不发生违约的情形下均能保证出借人债权的实现,中介机构只赚取利息差价,风险较小;另一种债权转让模式是期限拆分模式,期限拆分的动机是:借款人一般希望长期占有资金(如一年),以此降低自己的还款压力,而出借人则一般希望最大程度地保证资金的流动性和灵活性,尽早收回债权(如一月),于是中介机构在做期限拆分时,都会与出借人约定,在一个月期限到期之后,中介机构会找新的债权受让人,如果找不到,则由中介机构自行赎回债权。如此,可产生两种后果:一是未到期的债权可在中介机构形成资金池;二是已到期的债权中介机构一旦赎回便负担了保本付息的义务。
　　由此可见,债权转让模式的风险点首先在于债权的真实性以及债权债务转让的合法性,故只要中介机构和借款人向出借人如实告知了借款人真实信息(包括经营场所、注册资金等)、借款项目、借款用途等,双方出于平等、自愿、诚实守信、责任自负、风险自担原则签订相关合同,则应当被界定为民事行为,不涉及非法性问题。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,中介机构必须对出借人与借款人的资格条件,信息的真实性,融资项目的真实性、合法性进行必要审核之义务。如果一旦借款人和中介机构合谋虚构融资项目和用途,隐瞒真相,向不特定多数人吸收资金,则应当认定为非法吸收公众存款罪,具有《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第4条规定的“以非法占有为目的”的八种情形之一的,应当认定为集资诈骗罪。对于符合合同法规定的期限拆分式债权转让模式,由于其本身在中介机构形成了资金池,并变相承担了保本付息的义务,使资金具备了“存款”的本质特征,中介机构这种将资金跨期配置的行为也成为一种资产证券化和经营资金的行为,虽然中介机构的目的是合法的(吸收资金用于正规经营),但手段却是违法的,因此,期限拆分式债权转让模式从诞生起就触犯了非法吸收公众存款罪的红线,故《关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》直接将这种情形规定为犯罪便可理解。
　　当然,实践中还需注意刑法介入期限拆分式债权转让模式的尺度。中介机构将所筹资金主要用于正常的生产经营活动,能够及时清退所吸收资金,按照《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》可以免予刑事处罚;情节显著轻微的,可不作为犯罪处理。确实因经营亏损或者资金周转困难而未能及时兑付本息引发纠纷的,可以作为民间借贷纠纷处理。
　　值得思考的是,还有一种情形,部分中介机构为了获取借款人的信任,保证公司正常业务的发展,在债权转让的过程中实施了增信业务,部分中介机构甚至还实质参与了债权债务的形成过程,充当借款人和出借人的角色。所谓的增信业务即是中介机构为了保证按时对借款人还本付息而采取的由借款人提供个人资产抵押在中介机构,或者邀请第三方担保公司为借款人提供担保、设立风险赔偿金等。上述情形使中介机构具有了金融机构的职能,这种行为应当界定为非法吸收公众存款罪还是擅自设立金融机构罪,实践中有一定争议。擅自设立金融机构罪,是指未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。而所谓的非法金融机构,是指未经中国人民银行批准,擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。对于成立后从事或者主要从事吸收存款的金融业务活动并且以银行形式运作、组织化特征较为明显的中介机构,行为同时触犯了非法吸收公众存款罪和擅自设立金融机构罪,应当择一重罪处罚。
　　(作者单位:重庆市渝中区人民检察院)
&江西省会昌县人民检察院
地址：会昌县文武坝镇九州大道8号 邮编：342600& 备案号：京ICP备号
技术支持：正义网互联网金融诚信龙头单位
互联网金融百强企业
晋商贷高收益网络借贷信息中介平台
聪明的投资者，媒体报道暂时没有数据可以显示哦！
明清时期，晋商是国内势力最大的商帮，在国际贸易中也是实力雄厚的商业团体。他们经营的品种繁多，商业资本雄厚，活动区域广大，在商业界的影响深远，活跃时间长达五百年之久。在晋商的形成、发展过程中中国传统文化对其起到了非常...
聪明的投资者，公司动态暂时没有数据可以显示哦！
明清时期，晋商是国内势力最大的商帮，在国际贸易中也是实力雄厚的商业团体。他们经营的品种繁多，商业资本雄厚，活动区域广大，在商业界的影响深远，活跃时间长达五百年之久。在晋商的形成、发展过程中中国传统文化对其起到了非常...
明清时期，晋商是国内势力最大的商帮，在国际贸易中也是实力雄厚的商业团体。他们经营的品种繁多，商业资本雄厚，活动区域广大，在商业界的影响深远，活跃时间长达五百年之久。在晋商的形成、发展过程中中国传统文化对其起到了非常...
(C) 2016 山西新晋商电子商务股份有限公司
收益计算器
实际总收益：￥0元1.298元/1年/1个账号2.主从账号方便管理3.集中开发票，方便报销深圳市华融小额贷款有限公司与中国信达资产管理股份有限公司深圳分公司债权转让合同纠纷一审民事判决书关联公司：关联律所：相关法条：广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2015）深福法民二初字第5502号原告，住所地广东省深圳市福田区。法定代表人舒曼，董事长。委托代理人李群星，住址湖北省武汉市硚口区，系该公司职员。委托代理人冯灯华，律师。被告，地址广东省深圳市福田区。代表人吴斌。委托代理人段光荣，住址广东省深圳市福田区。委托代理人罗驰，住址广东省深圳市福田区。第三人，住所地广东省深圳市宝安区。法定代表人林静勇。第三人林静勇，住址广东省韶关市武江区。第三人李得文，住址广东省深圳市宝安区。第三人王春梅，住址广东省韶关市浈江区。上列原告与被告及第三人债权转让合同纠纷一案，本院于日立案受理后，依法组成合议庭，于日公开开庭进行了审理。原告（以下简称华融公司）的委托代理人冯灯华到庭参加诉讼。被告（以下简称信达公司）、第三人被告（以下简称铭炜豪公司）、第三人林静勇、第三人李得文、第三人王春梅经本院依法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告与第三人之间金融不良债权追偿纠纷一案，业经深圳市福田区人民法院作出（2014）深福法民二初字第1276号民事判决书，该判决已生效。日，原告与被告签订了编号为信深-D-的《债权转让合同》，被告将其对第三人拥有的借款合同及相关担保合同项下的债权转让给了原告。日，被告在《南方日报》刊登了债权转让公告。原告依法为上述债权及相关权益的合法权利人。原告与被告签订的债权转让合同合法有效，应当予以确认。请求法院判决：确认原告与被告签订的债权转让合同合法有效，即确认原告为（2014）深福法民二初字第1276号民事判决书所涉借款合同及相关担保合同项下债权等权益的权利人，债权金额为400万元及罚息63690元（罚息暂计至日）。被告信达公司未提交书面答辩意见及证据。第三人铭炜豪公司、第三人林静勇、第三人李得文、第三人王春梅均未提交书面意见及证据。经审理查明，日，第三人铭炜豪公司与（以下简称兴业银行和平支行）签订编号为兴银深和流借字（2011）第0038号的《流动资金借款合同》（以下简称借款合同），约定第三人铭炜豪公司向兴业银行和平支行贷款1000万元，期限为2年。同日，第三人李得文与兴业银行和平支行签订编号为兴银深和抵押字（2011）第0038号的《抵押合同》，约定第三人李得文将其名下位于深圳市宝安区观澜街道的房产（房产证号为深房地字第××号）抵押给兴业银行和平支行作为上述贷款的担保。上述房产已办理了抵押登记。同日，第三人林静勇、第三人李得文、第三人王春梅与兴业银行和平支行签订编号为兴银深和个保证字（2011）第0038号的《保证合同》，约定上述三第三人为上述贷款提供连带责任保证。日，兴业银行和平支行依约向第三人铭炜豪公司发放贷款1000万元。但第三人铭炜豪公司并未依约按期还款，截止日，尚欠兴业银行和平支行贷款本金400万元。日，兴业银行和平支行与被告信达公司签订《不良资产转让协议》，将本案借款合同项下的全部债权及从权利一并转让给被告信达公司。被告信达公司依约向兴业银行和平支行支付了全部债权转让款400万元。兴业银行和平支行与被告信达公司共同通过公告的方式将债权转让事宜通知了各第三人。关于被告信达公司诉各第三人金融不良债权追偿纠纷一案，本院经审理于日依法作出（2014）深福法民二初字第1276号民事判决书，判决如下：一、铭炜豪公司应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信达公司贷款本金4000000元、罚息63690元（罚息暂计至日，之后按合同约定及中国人民银行有关规定计至本判决确定的履行期限届满之日止）；二、信达公司有权对李得文名下位于深圳市宝安区观澜街道大和路西侧的房产以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、林静勇、李得文、王春梅对铭炜豪公司经本判决确定的债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向铭炜豪公司追偿。上述判决书已于日生效。日，原告华融公司与被告信达公司签订一份编号为信深-B-的《债权转让合同》，约定被告将其从兴业银行和平支行受让的编号为兴银深和流借字（2011）第0038号的《流动资金借款合同》、编号为兴银深和抵押字（2011）第0038号的《抵押合同》、编号为兴银深和个保证字（2011）第0038号的《保证合同》、编号为兴银深和保证字（2011）第0038号的《保证合同》、编号为[2011]再担保字[000174]号的《信用再担保合同》的项下债权（截至日的债权账面本金余额为400万元、利息为0元、罚息为486180元、案件受理费为39312元）整体作价400万元转让给原告，原告依约将款项全额支付给被告之日起，标的债权从被告转移至原告。被告信达公司于日在《南方日报》A15版刊登《债权转让公告》，通知第三人铭炜豪公司、第三人林静勇、第三人李得文、第三人王春梅及案外人、深圳市中小企业信用再担保中心，被告信达公司根据上述《债权转让合同》已将依法享有的对第三人铭炜豪公司、第三人林静勇、第三人李得文、第三人王春梅及案外人、深圳市中小企业信用再担保中心于兴银深和流借字（2011）第0038号《流动资金借款合同》及相关担保合同项下的债权转让给原告。原告提交中国民生银行电子银行回单，主张其于日向被告支付了债权转让款400万元。以上事实，有（2014）深福法民二初字第1276号民事判决书、《债权转让合同》、《南方日报》、中国民生银行电子银行回单等证据及庭审笔录为证。本院认为，被告信达公司对第三人铭炜豪公司享有的债权及对第三人林静勇、第三人李得文、第三人王春梅分别享有的担保权利已由生效的（2014）深福法民二初字第1276号民事判决书确认，该债权合法有效。原告华融公司与被告信达公司签订的关于被告信达公司将上述债权及担保权利转让给原告的《债权转让合同》是当事人之间的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，该合同依法成立，对各方当事人均具有法律约束力。被告信达公司将上述债权转让情况以在《南方日报》刊登公告的方式通知各第三人及其他担保人，履行了债权人的通知义务，原告华融公司亦已向被告信达公司支付了债权转让的对价400万元，上述债权转让对各第三人均发生法律效力。原告的诉讼请求依法成立，本院予以支持。被告及各第三人经本院依法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：确认原告为本院（2014）深福法民二初字第1276号民事判决确定的债权及相关担保债权的权利人。本案案件受理费30310元（已由原告预交），由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审　判　长　陈　　　　凯人民陪审员　蔡　 玉　 兰人民陪审员　董　 志　 新二〇一五年十一月二十五日书　记　员　李倩霞（代）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》：第七十九条权利人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条第一款权利人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。置顶反馈APP微信天眼查公众账号电&&&&&&&话 : 400-871-6266工作时间 : 周一至周五 9:00-18:30在线客服 :商务合作 : 全国企业信用信息公示系统中国裁判文书网中国执行信息公开网国家知识产权局商标局版权局固定电话：400-871-6266版权所有：北京金堤科技有限公司(C)2015 JINDIDATA 京ICP备小额贷款公司债权转让合法吗-法邦网专题
借款协议专题
您的位置：&&&&&&&&&&&&&&&
小额贷款公司债权转让合法吗
小额贷款公司债权转让合法吗
一、借款合同写错了怎么办借款合同是证明债权债务关系的重要证据，它的内容包括当事人双方、借款时间、借款金额、借款用途、还款时间等，债务人应当严格按照借款合同的约定履行还债义务。借款合同一旦出错，必然会损害其中一方的利益。那么借款合同写错了怎么...
遇到债权债务问题，请拔打：
400-818-9919
专业债权债务律师为您免费解答关于小额贷款公司债权转让合法吗相关法律咨询！(仅收市话费)
债权债务专题分类
热门借款协议专题
热门小额贷款公司债权转让合法吗咨询
你好，很高兴为你解答“企业被申请破产之后，共益债务由破产企业承担合理吗”这...
您好！很高兴回答您关于留置权的相关咨询。下面我将从两方面回答您提出的问题。...
您好。这需要具体问题具体分析。一、原告起诉时，在诉状中将死亡的债务人列为被...
你好，很高兴为你解答“什么是债的保全，又该如何理解债的保全呢”这个问题。一...
您好，非常乐意为您解答相关问题。根据担保法第十六条和民法通则第八十九条第一...
热门小额贷款公司债权转让合法吗知识
借款合同写错在合同签订中并不少见，于是很多人就借此谋取不法利益，侵害另一方的合法权益。那么借款合同写错了怎么办，可以修改...
一．个人借条格式范文借条格式应包括以下几个方面的内容：1. 应写清楚借款人和放款人的法定全名;2. 应写清楚借款金额，包括大写...
借款协议要注意什么问题？有关借款协议注意事项包括以下几个方面：&(一)借条的名称最好不要写成欠条欠条是双方基于以前的经...
一、借条怎样才具有法律效力“借条”不仅表明在出借人与借款人或借用人之间存在债权债务关系，同时还能表明债发生的原因，出借人...
对于借条怎么写，相信很多人都会，也都了解过，但我们不知道的是借条在书写时有很多需要注意的事项，而对于这些注意事项，只要债...
专业律师免费解答法律咨询
热门借款协议问题咨询
热门借款协议资讯
小额贷款公司债权转让合法吗相关法律知识推荐
小额贷款公司债权转让合法吗热点推荐
按城市找债权债务律师湖北省供销小额贷款股份有限公司债权转让公告
来源：本站&&&& 发表日期： 00:00　　
【相关文章】