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一文看懂为什么国外没有支付宝和微信支付？
黑森林慕斯
&&& 本文首发于微信公众号：支付百科。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
文：支付百科专栏，作者：黑森林慕斯
　　很多人都忽视了一点：没有在网络上被骂成狗的国有系统的配合，第三方平台支付是无法达成目前成就的。
　　很多网上支付、移动支付技术最早都是欧美先行，然后国内跟进最后在市场因素的催化下实现反超。这个市场因素是表象，其根基还是我国独特的以国有经济为核心的经济体制。
　　现在很多人在赞叹支付宝、微信支付、qq与微信即时通讯的便利与先进时，往往会以移动联通、国有银行为反面例子，顺便感叹下体制问题。
　　但只要稍微理性分析，就可以会明白支付宝们能迅速超越国外同行，确确实实就是站在国家主导的银行制度肩膀上的。
　　第三方支付顾名思义：通过银行与客户外的第三方平台进行支付。
　　我国银行系统为第三方支付承担了两大基础性业务：
　　1、身份认证2、转账结算。
　　这两项不实现，第三方支付的安全与便捷就无从谈起。
　　最流行的快捷支付需要三个条件：
　　1、身份证（或其他证件）
　　2、（无论储蓄卡或，这很关键）
　　3、手机号
　　中国的网络支付平台对比国外有两个最大的特点：
　　1、以储蓄卡为主流,大大扩展了用户群体。
　　2、在平台内实现即时转账，这第三方支付平台是迅速发展的关键。
　　这两项可以说是支付宝们在市场开拓上能吊打欧美同行的原因。
　　首先说说储蓄卡。
　　应该可以说在中国办理全功能的银行储蓄卡是世界上最便捷的：
　　1、无门槛、免费开户。
　　2、即时领卡。
　　绝大多数欧美银行无法实现这点的的原因，主要是基于成本考量。因为发行大量的带有各类功能、综合服务远超欧美的银行卡不仅意味着发卡工本、人力成本，后台系统运算能力、现金管理、配套网点建设、机具设备投放及其运营维护都耗费巨大。而大量无门槛发卡并不能保证带来足够的存款与中间收入，还会导致资源紧张服务不到位而影响市场声誉挤走优质客户，最后就成了赔钱的买卖。
　　因此，设置开户条件、费用、等待时间，就可以替商业银行筛选掉太多本来想开银行卡但没有大量存款或信贷需求的潜在客户。
　　过去十几年，我国的商业银行（特别是四大行加邮政、交通）在人民银行政策性文件的引导下，不计成本大量发行银联标志银行卡，将基本的金融综合服务在世界最大的发展中国家普及开来的同时，也使得银联迅速成长为世界级卡组织。目前我国人均持有银行卡是四张多，无论是增量还是存量都是毫无疑问的世界第一。
　　银行卡的便利功能主要体现在自助设备上，下图显示：近年来我国投入使用的ATM数量占全世界比重约25%远超GDP全球占比，且还在不断上升，因为人均尚且落后。
&&& 有了银行卡，接下来就是安全问题：
　　虽然现在手机号是用身份证办的，银行卡也是用身份证开的，但是第三方支付平台自身并不能通过身份证确认手机号对银行卡对应关系，这份工作只能交给网点众多的银行以面对面的形式进行现场处理，即：
　　1、银行在开卡时就完成手机号的验证2、开卡后，单独添加/修改认证的手机号
　　注：必须本人到场且与公安局身份系统联网核查，比对样貌信息通过后才能完成。
　　这样就意味着通过本人的现场的许可授予了相应手机号转账的权限，从而保障安全。
　　另外，如果没有经过这道手续，即使原本就留有其他业务相关的手机号（如余额变动信息提醒）仍需要到柜台完成专门的现场认证才能用于快捷支付。
　　这份工作就被分摊到了全国22万多家商业银行网点的日常工作中。想象下几亿用户如果都需要阿里与腾讯建设实体网点一个个当面核实，以快捷支付为绝对主流的移动支付还怎么能发展得起来？当然这种纯人力投入更是国外金融机构想都不会去想的。
　　但到国内即使到了这一步，还有改进空间：快捷支付的主要认证媒介―短信，由于其技术开发早门槛低，导致如今被拦截、窃取的可能性非常高。而且银行卡所联系的手机号往往与大量个人金融信息有关，因此也存在巨大的安全隐患。
　　高大上欧美银行更不可能去干这种费力不讨好，短期看不到收益的事。
　　2015年，四大行也曾开发自己的类似但安全度更高的支付方式，试图联手限制微信支付宝以夺回一部分支付市场，但由于推广手段贫乏，在整体的舆论氛围与政策导向下只是个聊胜于无的自我安慰。总之，就安全角度而言，成本因素使得线上快捷支付基本上无法脱离目前在我国肩负起提供社会基本金融服务职责、拥有众多物理网点的国家主导银行体系。这也意味着，第三方支付要发展银行必须让利，这也是当年与银行谈判艰难的原因。
　　接下来关于第三方支付的便捷性，就需要谈谈银行为实现支付平台转账所承担的结算业务。第三方支付平台的转账功能是国内第三方支付平台各类综合金融服务（红包、收款、还信用卡）能迅速开发出来的的关键所在。从这次全民晒支付宝账单就可以看出，转账需求在移动支付里占的比例非常之高。这种功能当然也是依托银行系统建立起来的，简单来讲就是通过第三方支付平台在银行系统内开立的客户备付金账户完成的（敲黑板）。
　　举个简单例子：A用a卡在支付宝上转给B，AB各自看到了支付宝账户的金额变化。A的a卡转到的是ZFB在a行的备付金账户（这个大家查查银行卡交易对手账号就知道了），当B需要提款现的时候，其实是ZFB在b行的备付金账户给b卡转钱。然后a行的备付金账户与b行的备付金账户通过人民银行支付系统进行清算。所以哪怕放在支付宝的资金不提现，其实一直就在第三方支付平台的银行备付金账户里。
　　而当转到余额宝内时，zfb银行备付金账户则往支付宝名下的货币基金在银行的户头里转账以供基金运营，然后再客户的余额宝上记上一笔份额，减一笔支付宝余额。支付宝客户备付金账户资金越多，马云就可以要求银行提供更高的存款利率，银行赚的也就是帮助支付宝结算的佣金结果还提高了自身揽存款的成本。而且支付宝可以以各种方式鼓励客户将钱投入其他产品，也造成了银行这边的存款流失。
　　这就是为什么去年支付宝提现开始有条件收费之后，余额宝提现却仍旧免费。原因就在于鼓励客户将钱转到余额宝上――从银行角度来看就是从受备付金法规严格监管备付金账户转到由天弘基金公司名下自由度更高的资金账户里，成为运营资金。
　　所以，为支付宝提供备付金账户服务：尽管开立备付金账户的银行获得了大量存款。但从整体来看，既提高了经营成本又降低了中间业务收入，长期来看更培养了竞争对手。（在17年4月新备付金制度改革后，银行不再支付利息，并逐步提高缴存比例到全部集中存管，当然这一部分资金的性质也不再属于银行吸收的存款。另一方面银联结算模式上线，商业银行彻底成为资金代保管的机构，第三方支付平台也不能躺着吃利息与随意挪用资金，这就需要提供更多产品、服务以提高过路资金利用率。在这种国家主导的格局下，客户的利益从制度上得到保证。）
　　所以，欧家没有银行或卡组织愿意承担大量低效益甚至负效益的储蓄账户网络安全柜面认证服务以及为第三方平台转账结算这种给他人做嫁衣的业务，网络支付也就只能依附在本身已经很成熟的信用卡支付体系下。
　　visa或者master等外卡组织也有各种方式的网络验证功能，但一般主要用于信用卡且由于没有统筹规划而无法统一整合分散的各国市场。目前我国绑定网上支付的储蓄卡占了非常大一部分，从银行经营的战略角度来讲就是亏本买卖，也只有需要承担为社会提供基本金融服务的国内银行系统在政策导向下愿意全面承担起这项工作。无论年龄、身份随随便便开个银行卡就能即时使用第三方移动支付与转账的情况在国外是很罕见的。
　　如今马云摩拳擦掌要开银行，从利益角度出发，他的银行肯定也不会去为自己的支付宝承担大量结算与身份认证这两项苦力活。即使存量用户规模庞大、技术先进如苹果，也没见到推出苹果账户转账的功能，而是开发了Applepay这种单纯的技术平台，原因无非是：没有国家背书，以盈利为绝对目的的欧美银行与卡组织绝对不会允许苹果来分其蛋糕。
　　PS：2015年率先实币无纸化的瑞典，实现的方式是便是依靠小商、小贩、教堂、政府人人都装pos机，可见利益链条紧紧被银行抓在手里。去年，我国各家银行也曾力推Applepay，就是因为这项技术与银行利益不冲突，但国内市场习惯仍旧是第三方支付。
　　因此，在一定的技术条件下，也就只有中国这种分布广泛、系统发达的银行体制与不计成本、政策导向的经营理念相结合的特殊国情，使得第三方支付平台才能在保证安全的前提下将客户的资金成本与时间成本降到最低，从而获取市场信任迅速发展。科长说的很好：就如同快递行业蓬勃发展离不开我过公共交通基础设施的完善，以人民银行主导建立的包含大小额支付系统、网银互联系统、票据交换系统、银联公司、各个国有大中型银行为主体商业银行系统的我国基本金融结算制度也是大大小小200多家第三方支付平台遍地开花、经济蓬勃发展的基础。这也是为什么马云的淘宝早已蜚声海外，但并没起步多晚的支付宝却水土不服的原因。
　　想象一下，如果中国也如同金融资本为王的欧美一样移动支付只能绑定相对门槛高的信用卡然后只能消费不能转账的话，微信与支付宝自身应用做的再好，恐怕也难以超越欧美。所以为何外国移动支付没有向中国这么普及：答案就是国外银行系统从成本、利益角度考虑不会去支持也容不下集合消费、理财、结算的第三方支付平台。在中国收发红包玩的飞起的老外用不习惯？硅谷的工程师开发不出来支付宝级别的应用？
　　比起用户习惯或者技术条件，利益才是最根本的决定因素。
　　评论精选：
　　用户 @刘万军 ：是因为中国的银行不争气，不好用，才有了支付宝的生存空间，... 后面支付宝用惯了，上淘宝买东西方便吧，用惯了，用蚂蚁买基金，方便吧，财路就来了。
　　用户 @布朗熊的小眼睛 ：我十分讨厌对“个人”的商户进行转账，支付宝我绑定的是信用卡，那些偷税的商铺一扫码就是自己的账户，最后好得给现金，好麻烦，有时候真的想投诉工商局（还是国税局）
　　用户 @八里土人 ：我觉得问题出在“收款人”的身份了。
　　微信和支付宝支付的方便之处，是商家在交易过程中仍然是“个人”，而不是“商家”。这样的原因，是中国的税制混乱。开通第三方支付无需使用商家的银行账户，而是用其个人的银行账户。严格来说就是偷税了。这样的交易无账目可查，无法审计。严格来说，只要有营业执照，就必须绑定一个营业账户（类似于对公账户）。在这个营业执照下所有的经营都必须走这个账户。
　　用户 @：管他黑猫白猫好用就是好猫 在中国现在出门只带手机就够了，如果坐公交再带一张公交卡，什么时候把公交卡这个废物也整合到手机就完美了。微信，支付宝，闪付 全部用手机就可以完成 而且微信和支付宝无论是对于商家和消费者使用成本和门槛都极低 适合的才是最好的，国外那一套在中国吃不开的。同样在国外他们有比微信支付宝更适合的解决方案，微信和支付宝也吃不开。
　　文章来源：微信公众号支付百科
（责任编辑：赵然 HZ002）
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楼主发言：231次 发图：0张 | 更多
　　你啥时候看见中国银行对那三个死去的电信诈骗受害者说过一句道歉，银行卡本来是追查电信诈骗最佳途径，防止电信诈骗的最佳手段。但是我们的银行卡却成了帮助金融诈骗的帮凶。诈骗分子他们拿来那么多没用的卡。银行的贪婪。为了逐利 摊牌任务 。违规发放大量的信用卡。追根到底 。那些电信诈骗犯和银行比算个啥
　　银行不能老是盯着储户口袋里的钱。这里扣一块那里扣一块，今天收一毛明天收一毛。把储户当做飞过的雁子大搞雁过拔毛。银行里留个余额好像把食物放进了耗子窝。就是这样的小利让支付宝完胜银行。
　　就因为搞出淘宝的不是银行！没有淘宝就没有支付宝。　　
　　钱在99%的时间里是处在持币的状态上。每一个持币行为都是跨越时间空间的坑害社会的行为。目前世界上所有货币存在因为货币产生的历史原因导致的绝对主流的人人认可的不可抗拒的认知错误。把钱放在银行或支付宝是把货币的持有权出让给它方，都是出让持币权给它方坑害社会的行为，选择哪一个就看哪一方能更有效的辅助自己完成坑害社会的任务了。　　你们晕了没有？我觉得你们大部分人已经晕了。
　　最具条件的是银联，但是不舍得既得利益　　
　　虽然支付宝走进了菜市，但黑心摊贩贴的一个二维码一扫就可以完成中毒窃款，买包烟买点鸡蛋理个发都可能中木马，银行却在商铺公交推广安全无法破解不中毒的闪付芯片。阿里一大半股份是日本软银美国雅虎占有，真正收集了中国千家万户的情报。　　
　　支付宝这玩意的前因后果、合法性还两说着呢。。事关货币发行权。。
　　为啥搞出支付宝的不是美国，美国人要反思。为啥搞出支付宝的不是楼主，楼主要反思。为啥搞出支付宝的外星人，外星人要反思。烦不烦，大过年的！　　
　　国有企业，是什么玩意，老百姓懂。
　　如果是国有银行搞出现在支付宝类似的东西，是违规的！银行无权将储户的资金无理由的保留半个月的！支付宝钻了国家政策的漏洞！
　　支持银行肉烂了还在锅头的马云算什么鸡巴东西日本杂种狗腿子
　　银行吃好喝好，为什么要改变？允许公平竞争，创新才可以出来。
　　出于安全性考虑吧。不输密码，刷一下就可以从账户扣款，在银行看来是不可想象的。可是支付宝把用户惯出来了，银行不跟上又不行。就像wifi一样，这么不安全的东西，当初阉割掉，禁都禁不住。　　
　　银行没那基因
　　建议LZ查查香港的一犯罪形式“包揽诉讼”。
　　存款不是复利，但贷款是，就决定了银行是喝百姓血的怪兽。
　　银行本来就不是公益机构，吸储放贷赚钱不是很正常么？全世界所有的银行都是这样啊
　　祸国殃民的马种桶不杀不足以平民愤。
　　是时候清算资敌的汉奸国贼马种桶了。
　　马种桶偷税漏税，卖假货，带路卖国那一样都够枪毙100回的。
　　世事皆为因缘和合之法，此有故彼有，此生故彼生。
　　为什么搞出支付宝的不是我。。。。
　　为什么支付宝不在全国各县城开一家实体店共大家存钱呢　　
　　竞争的最大受益者是老百姓，所以他们有用都要用，没必要替谁说话，归根结底倒腾资本还是要靠服务赚钱的，没有服务谁愿意用你　　
　　精英者，善于钻营取巧，不擅于创新，几乎不可能创造出支付宝之类的东东的。　　
　　银行是不可能拿着，客户的购货钱，给个人开公司，买上市公司，马云能！
　　银行第一要务是安全，支付宝要的是便捷。　　
　　支付宝不壮大，比特币就会侵入。银行伸手支付宝确实不该。
　　不论是支付宝还是银行，或者是别的，谁能完成我上边多楼里回复的内容，我就支持谁成为下一个朝代的掌权者。这个内容如下：　　建立全新的一次性虚拟货币系统，这个虚拟货币在劳动者和劳动组织者和监管者三方共同的确认下产生，在劳动者的商业行为中由货币系统删除而消失，并且由劳动者的劳动性质而拥有最多五年的使用时限，到期则被货币系统删除而消失。
　　呵呵 如果没有支付宝而是是银行搞出的"银付宝"
, 现在某些人 和某些GZJY就要发这样的文章了:　　"为什么不让私人(马云)搞? 这是与民争利"　　"银付宝, 独裁政府控制你的生活"　　然后会针对一些比如花贝等等来批判政府让人民受骗阿等等, 然后还会有律师很有道理的胡说八道说这是霸王合同欠的钱可以不还...　　别的不说，就拿助学贷款这个来说吧， 看看以前是不是国有银行再搞的，结果呢？ 毕业了工作了都能不还钱，然后要买房买车了发现信用问题还能找律师和银行打官司。好了，后来银行不搞了，交给私人和社会了， 于是我们能看到很多裸贷裸条了。
　　祸国殃民的汉奸国贼不杀不足以平民愤。
　　祸国殃民的汉奸国贼马种桶不杀不足以平民愤。
　　楼主脑子有屎，为什么搞Q币的不是银行？　　
　　可以躺着挣钱，何必站起来
　　支付宝算个毛，将来芝麻信用才是最牛逼的武器，央行的征信系统就是个笑话，只为体制内的人民服务还行。　　当你申请信用卡的时候你就会深切体会到央行的征信系统是多么可笑。比如只要你不在体制内工作，你资产再雄厚，你申请一张信用卡的时候，银行会秒拒或者给你一个可笑的额度，完全没有依据，因为他找不到依据。小银行会去买芝麻信用做参考，四大行呢放不下面子，不愿意屈就去接入芝麻信用。　　一句话，这些既得利益者银行只会把创新力度用在欺负支付宝和欺负芝麻信用上，让他们创新一个新产品超过支付宝，超过芝麻信用，那门都没有。
　　Paypal，Apple Pay
　　问银行去啊，蠢货　　
　　银行从本质上是不可能搞三方支付的，守规矩讲政治是国有银行必须要遵守的。银联独大也不符合国家要求市场竞争的要求，就像电信分拆一样，所以支付宝等三方支付有了发展黄金期，国家现在允许银联准入，三方支付平台必定会二次洗牌。　　现在银联放出来，国家队进场，三方平台的好日子算到头了
　　你所说的虚拟货币实际是不存在的，充其量叫个代金券而已，货币所依附的国家信用不是马云、马化腾等人可以赋予的，央妈不准商业银行搞虚拟货币和在央行清算体系外进行三方支付平台搭建是有原因的。　　没有央妈的纵容和对商业银行的压制，支付宝是不会成功的，不要以为马云是首富就可以带来金融革命了，这路还远着呢。
你指望国有银行去创新吗？它没那个动力！国有银行恨不得把支付宝掐死！　　
　　很简单，一个国企一个私企，生存意识不可同日而语！　　
　　导致贫富分化从而引发社会动乱的从来不是社会制度，而且货币的流通功能。这是每一个人要深刻认识的思想误区，不要被货币的掌权者成数千年的欺骗下去。
　　万事怕认真，我就是一个认真的人。　　为人民服务。
　　社会主义么，当然社会才是主角，资本主义资本就是主角了。在资本主义国家里企业服务于资本，在社会主义国家里企业服务于社会。中国的国企在服务于谁呢？答案是服务于官僚。。。。　　所以，中国的国企总是漂浮在半空中不接地气。如果没有了官僚集团国家暴力机关的支持，三下五除二国企就会被私企撂倒，扔到犄角旮旯里去并且永世不得超生。　　如果国企不改变为官僚服务的总纲，就会沦落为中国前进的绊脚石，是中国复兴之路上的沟壑，是中国重回世界之巅的障碍。中国人民就要组织起来把它打倒。
　　银行和私人企业的支付宝所属的性质不同。　　银行是国企，推出任何产品不盈利，负责人就得下课了，支付宝属于私人公司，可以用补贴的方式培养消费习惯，好比滴滴打车的出现，疯狂补贴开车的和坐车的，滴滴打车前期亏损的一塌糊涂，但资本家早就算好，只要消费习惯培养成功了，并形成垄断，后期就可以赚钱，这种模式国企的负责人是不能去做的。，现在的社会舆论都被资本大佬掌控了，国企负责人若敢补贴砸市场，带来企业短暂亏损，等不到后期盈利，舆论就能攻击企业负责人下课。
　　我们不能眼看着阿狸支付宝用一些见不得人的手段来干掉干掉中国的信息安全，干掉中国的舆论安全，干掉中国的支付安全。你觉得呢？日本软银和美国雅虎拥有阿狸超过一半以上的股份，难道不收集中国上亿名用户的数据和情报？阿狸收购了几十家国内媒体，去年五六月份中国网民们揭露阿狸出钱给赵日天，为台独分子提供舞台的罪恶事实，帖子都被谁删掉了？虽然支付宝走进了菜市，但黑心摊贩贴的一个二维码一扫就可以完成中毒窃款，买包烟买点鸡蛋理个发都可能中木马，银行却在商铺公交推广安全无法破解不中毒的闪付芯片。（来自天涯社区客户端）　　
　　是央行不让银行搞，不是银行搞不了，尤其是对国有企业手脚捆的死死的　　
　　苹果为什么开始走下坡路？　　
　　@17-01-30 10:52:31　　社会主义么，当然社会才是主角，资本主义资本就是主角了。在资本主义国家里企业服务于资本，在社会主义国家里企业服务于社会。中国的国企在服务于谁呢？答案是服务于官僚。。。。　　所以，中国的国企总是漂浮在半空中不接地气。如果没有了官僚集团国家暴力机关的支持，三下五除二国企就会被私企撂倒，扔到犄角旮旯里去并且永世不得超生。　　如果国企不改变为官僚服务的总纲，就会沦落为中国前进的绊脚石，是中国复兴之路......　　-----------------------------　　中国国企不接地气？
你知道中国基础设施建设的投入，等等几乎都是靠一系列国有企业作为支柱的吗？
基础设施建设历程实际就是是中国的发展历程，直接关联到全中国人的生活水平。　　你知道国外基础设施陈旧 ，落伍。 为什么却不见改善？
你知道为什么，中国那些偏远地区却也能不计回报的通网 通路 通电 ？　　就是因为国企，国企是以国家总体发展统筹考虑的。考虑的是整个国家的整体发展，而不是计较单个地方，单个投资的收益。 　　也许国企在某些细节方面考虑的不那么周到，但国企是基石，就像你说的银行，国有银行，是国家货币金融稳定的基石。 就像前面有人说的， 大树上结出的果很好吃，但是这是在建立在树干健康健全的基础上的 。
　　有些别用用心的人用果实的美味，来对比树皮树干木头的干涩。 来否定基石，或是制造舆论想要将基石，纳入自己的掌控。 　　支付宝等在涉及原来银行赚钱的业务， 那么中国那些几十年收不回成本的基础设施建设贷款、以及在国际金融战争中接受国家统一调度的防御责任，这些银行的义务他愿意一起承担吗？　　所以说看问题全面点，别只看到国家银行的利益，看不到国家银行的责任与义务。 　　如果抛弃责任与安全义务，银行的业务几乎是印钱机器，一些九牛一毛的优优惠活动以及靠降低安全性的便利当然都可以做到。 可最关键的问题是，他愿意接手剩下的那也义务，以及承安全风险担责任吗？
　　有谁知道支付宝采用的二维码QR CODE是日本人在90年代发明? 也就是知识产权在日本上手上,相关的设备及使用都需要缴付专利费用....
　　银行玩的是信用卡,但在中国信用卡使用普及率并不高,像APPLE PAY的服务在中国自然也难以普及...
　　有我大吗我躺着好好得挣钱
你破坏我的好事
我就得找茬干你
　　只要你存心想找茬
没有茬也是茬啊
　　为啥主流手机没用微软的系统的呢？为啥智能手机诺基亚都倒了呢？为啥希捷不造固态硬盘？
　　建议你去看马云的视频，他说得很清楚　　
　　八竿子打不着的事也能扯到一起？？？国企搞创新还是搞腐败挥霍？
　　银行是利益所得者，对利益所得者来说，最好是保持现状，不要革新。
　　银行是国有的，信用卡一样方便，支付宝是私有的，随便用用还凑合，代替银行就要亡国了
　　马克思伟大之处之一在于他博览众长是一位集大成者。马克思和恩格斯的观点并不全是自身的创造，都是在阅读之前经济学家的观点之后进行的扬弃。楼主在讲自身观点的时候，应该在广泛阅读的基础上，至少应该有自己的逻辑。
　　银行早就有了 不管是货币基金还是不用介质的免费转账　　
　　楼主这个就像问为什么从石头里蹦出来的不是猪八戒一样。无脑。　　
　　银行都不愿意面对低端客户　　
　　那是因为淘宝这个网上大杂货铺需要第三方交易机构。楼主没找到本质。　　
银行的主业是信贷。　　
　　请问哪个银行能搞？只有一坨屎，苍蝇倒是一大群！不够分啊　　
　　银行是为人民币服务的，大家不要理解错了。　　
　　因为支付宝通过淘宝已经拥有了大量的账户信息，而且是一个很多人认同的支付方式，打比方就是有人有支付宝但不一定有中国银行的卡，如果需要客户因为快捷支付需要去办中行卡的难度肯定比注册支付宝的难度要大，毕竟现在网购淘宝一定要支付宝。　　同支付宝微信快捷支付的功能，银行其实有quick pass，就是银行卡可以刷一下，但是安装这个一定要有pos机，所以一些小商户铺开有困难，而且还要输入密码，便捷性在客户方面又受到了阻碍。而且支付宝是以手机为载体，按指纹就好了，银行卡这个功能性是暂时有问题的。　　还有支付宝有漏洞前一阵子已经被发现了，可以去微博一下就能搜到。　　另外同意楼上本来最具有这个业务优势的是银联，结果银联浪费了……　　
　　因为支付宝通过淘宝已经拥有了大量的账户信息，而且是一个很多人认同的支付方式，打比方就是有人有支付宝但不一定有中国银行的卡，如果需要客户因为快捷支付需要去办中行卡的难度肯定比注册支付宝的难度要大，毕竟现在网购淘宝一定要支付宝。　　同支付宝微信快捷支付的功能，银行其实有quick pass，就是银行卡可以刷一下，但是安装这个一定要有pos机，所以一些小商户铺开有困难，而且还要输入密码，便捷性在客户方面又受到了阻碍。而且支付宝是以手机为载体，按指纹就好了，银行卡这个gongmen　　还有支付宝有漏洞前一阵子已经被发现了，可以去微博一下就能搜到。　　另外同意楼上本来最具有这个业务优势的是银联，结果银联浪费了……　　
　　对你无语　　
　　银行有用非正常手段跟支付宝竞争吗？　　
　　自然规律：革自己命的永远不是自己　　
　　@超级白兔
12:37:00　　虽然支付宝走进了菜市，但黑心摊贩贴的一个二维码一扫就可以完成中毒窃款，买包烟买点鸡蛋理个发都可能中木马，银行却在商铺公交推广安全无法破解不中毒的闪付芯片。阿里一大半股份是日本软银美国雅虎占有，真正收集了中国千家万户的情报。　　—————————————————　　无知的人。　　
　　任何事情都有两面性，有好的一面，就有不好的一面，应该尽量提高好的性能，弱化不好的方面　　
　　你在31楼所说的虚拟货币只能持有5年时间，为什么只能持有5年时间？我自己的劳动所得报酬还不能自由支配了？我还不能为了购买大宗商品而多存几年钱了？我还不能为了养老而在年轻时存钱了？这还有没有自由了　　
　　因为银行都是国家的，现在的人他们会有动力费脑筋吗？　　
　　，　　
　　首先，支付宝最初是为了淘宝的付款系统打造的，他就是买卖双方共同约定的资金中转平台，收到货并且满意，支付并寄存的款项就打给卖家，每笔交易是个三角。而相当于这种功能的国有银行是有的，如昆仑银行，只不过他是为进出口贸易提供一个第三方资金中转平台。而国内五大行的主要任务是吸储和放贷，是为拥有资金者提供存款平台、为需要资金的人提供贷款的机构，每笔交易是个直线。　　国内五大行是政策性银行，是为了执行国家金融政策、维护国家经济运行稳定的基础和工具，追求稳定性安全性，一定程度上要放弃便利性。而支付宝追求的就是便利性快捷性，一定程度上就要放弃安全性和稳定性。况且支付宝表面上是你直接转给对方，其实是你把银行里的钱转给支付宝，支付宝再转给收款方银行账户。况且支付宝对于店铺来说是按月转结，而非一笔一笔转结，这段时间内就可以用这笔沉积资金开展投资获利。说句难听的，万一支付宝这时期投资失败破产了，转账款项可是拿不回来的
　　一句话:国企无创新　　
　　银行之间'会有竞争 能搞这个的只能是第3方　　
　　如果马云也在银行任职，就不会有阿里巴巴和支付宝
　　这是美狗。日杂开始打击我国金融业了？？？川普不是已经停止发工资了吗？难道是义务的打击我国？？？　　请　　不要对号入座　　不要对号入座　　不要对号入座　　
　　看不上挣这些辛苦钱
　　楼主怎么解释人们“只在微信和支付宝上保留小额资金，大部分保存在银行卡上，需要时从银行划款，以免支付宝或微信被盗”这一防范意识？　　
　　假如没有银行的转帐，支付宝能玩的转吗？
　　银行只会随波追流　　
　　@ty_lhw-28 20:08:04　　银行是不可能拿着，客户的购货钱，给个人开公司，买上市公司，马云能！　　-----------------------------　　傻逼　　
　　胡说八道。银行是干什么的？支付宝是独立存在的？他是电商的衍生品罢了！脱胎于网银。银行的网络商城做了，成不了气候，本行不是这个。你这问题就好像在问水泥为什么不是开发商发明的一样搞笑。　　
　　搞出支付宝银行都要关门了
：我回去认真看了31楼，你的意思是建立一种货币体系，随着商品产生而产生相应的货币财富，随着商品的消费而减少货币财富。也就是说由于劳动产生的商品与流通中的货币保持严格的一比一的关系。我有几个问题。第一，如何对劳动定量，并且与商品进行兑换？第二，如何对这样一个虚拟货币系统进行监管和维护？第三，一段时间内没有劳动从而没有收入的人怎么办？或者是从生产者角度来看，短期的资金缺乏就要等死吗？从国家角度来看，如果想要刺激经济怎么做？你的系统中存在借贷行为或者金融中介吗？第四，为什么五年就要清空？储存货币以备后期养老需要不可以吗？第五，五年怎么来的？第六，文明一些，不说脏话能憋死你吗？什么素质。
　　因为支付宝是中国的银行的敌对势力
　　马云：你大爷永远是你大爷　　
　　市场孕育的。。。银行躺着挣钱，不会主动创新的。　　
　　我庆幸的是，就算楼主在这瞎嚷嚷也改变不了中国目前的格局。一口一个要国家为人民服务，是为你服务吧？满腹牢骚，是不是没发年终奖？国有企业是中国至今独立自主的基石，国家都没了，要个球的手表。政府并没有干掉支付宝的意思，只是前期已经给了支付宝和微信自由发展创新的时间，现在拉银联进来三家竞争，形成社会效益最大化。因为两家易形成垄断，太多又没有规模效应。　　中国自古以来走的是物—钱—物的道路，历史大浪淘沙已经否定了民间资本规模超过国家资本。你以为美国的贫富差距比中国小吗？至于贪污腐败，这是人性问题，没有国家能幸免，除非大家都是圣母。　　所以不要搞错斗争对象，国企绝不能私有化，你以为支付宝一家独大后玩钱—物—钱的游戏老百姓最受益？支付宝里的钱也算是全民财富，国家不监管鬼知道干什么了。　　
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