您好， []|
全部 沪深 港股 基金 美股
信用卡消费陷阱知多少 如何分期付款最划算
对于信用卡消费来说，分期付款早就不是新鲜的功能，而信用卡分期付款“免息不免费”也早已成为公开的秘密。假设分期付款金额为12000元，分12期，每期（月）还款1000元，手续费为每期0.6%，每期实际扣取×0.6%=1072元。但是，持卡人并非一直欠银行12000元，到最后一个月，实际上只欠银行1000元，但银行仍按12000元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付的真正年利率超过10%。事实上，信用卡分期付款业务推出早期，银行往往打着“免息”的旗号宣传，的确有不少市民“上当”。 虽然“世上没有免费的午餐”，但如何平衡分期付款的得与失，也是做一个精明卡主的必备技能。这一期信用卡全测评通过公开资料，将10家银行的信用卡分期付款功能进行PK。究竟分期付款的费用怎么算？在使用分期付款功能时，如何才能最划算？细心的你或许能够从中找到晋升信用卡达人的钥匙。陷阱1、分期落空还是一次性付款记者在315消费电子投诉网上发现，有网友投诉道“我因为经济原因于4月25日在工行网上商城分期付款买了一部手机，手机都没有收到，当天工行就已把第一期款打给了商家，同时工行还冻结了我的账户（我账户上面存有钱的）。我本来就是因为钱周转不过来才分期付款的，这下倒好，账户被冻结，我等于还是一次性付款了”。对比：多数银行一并冻结自有资金根据公开资料显示，工行、交行、建行以及中信在确认分期付款交易以后，都会冻结账户里该次消费的全额款项。而光大则是全额冻结额度，其中被冻结的额度按每期还款而逐期释放，直至最后一期或提前清偿所有分期余额。广发行则介于上述两者之间，根据审核结果分别予以冻结和不冻结两种方式实现额度控制。分期付款的本意是减轻持卡人的资金周转压力，然而银行却实际上一次性将持卡人的消费款项冻结，则变相向持卡人一次性收取了全额消费金额，而且尚未加上使用分期付款所带来的手续费等新增成本。对此，有消费者质疑，这里是否存在欺骗消费者的成分。陷阱2 、退货不退已收手续费值得注意的是，当消费者对商品不满意或商品出现质量问题进行退货后，大多数银行已收取的手续费不予退还，此时一次性支付手续费的消费者损失较大。如交行在消费者提出退货申请并提供相关退货签购凭证后，银行才会终止其分期付款业务，持卡人已支付的各期手续费不会退还。不过，农行分期付款就会按实际还款期数计收手续费，提前结束的期数则免收。工行分期付款若退货，则全额退还手续费。陷阱3、免息不等于免手续费春节前，王先生和太太购买了一款液晶电视，用信用卡支付了12000元，在发卡行短信提示下，王先生选择了12个月分期付款。王先生美滋滋地认为，反正也是免息，何乐而不为呢？可第一期的对账单寄来后，王先生傻眼了，每期1000元的还款额变成了1078元，也就是说，12个月下来，王先生要多花936元钱。对比：手续费率高于贷款利息近年来，银行大力推行信用卡分期付款的消费方式。持卡人为减轻一次性付款的经济压力，看中分期付款可“免息”的特点，纷纷开通这一功能，以提前享受到商品和服务。然而，事实上信用卡分期付款大部分是“免息不免费”，即免收利息，但免息并不意味着不收手续费，手续费的标准一般以分期期数来确定。有报道指出，一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，但高于银行1年商业贷款的利息5.31%。值得一提的是，商业银行贷款利率去年以来多次下调，但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。陷阱4、免息不等于免收滞纳金既然是信用卡消费，逾期还款就需要支付滞纳金，信用卡分期付款也不例外，这一点经常被许多消费者所忽视。大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明，任一还款期内，应摊还金额有逾期滞纳情形产生，将计收滞纳金。光大手续费率最低据记者粗略统计，一般分期还款的期限为3个月、6个月、9个月、12个月和24个月。分3期手续费率最高的是招行2.6%，最低是工行1.65%；分12期手续费率最高的是华夏8.4%，最低的是光大6%。也就是说，一件10000元的商品，申请12个月的分期，如选择不同的银行，手续费最高为1%=840元，最低为10元，两者相差240元。因此，持卡人在选择分期付款时，要慎重考虑分期期数及手续费，并选择适合的信用卡，才能更加合算。看清条款择优分期注：1.若光大持卡人在未消费前申请分期还款，则自动默认为12个月分期，每月收取0.5%。2.交行手续费是以消费金额为收费依据，金额越多，手续费越低。1500元以上每月为0.72%，6500元以上每月为0.70%；12500元以上每月为0.68%。
[责任编辑：gavinyan]
(请登录发言，并遵守)
如果你对财经频道有任何意见或建议，请到交流平台反馈。【】
财经视频高清大片
新闻排行数码汽车科技财经
Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights ReservediphoneX热卖银行耍小心眼 12个月分期免手续费取消|手续费|理财产品|iphoneX_新浪财经_新浪网
　　iphoneX热卖银行耍“小心眼” 12个月分期免手续费悄悄取消
　　■本报记者 毛宇舟
　　上周末，iPhoneX开启预订，其火爆程度大大出乎商家预期。
　　信用卡官微表示，iPhoneX开放预售2小时33分，招商银行信用卡苹果官网总交易额已突破20亿元。然而，俗话说买的没有卖的精。细心的人们已经发现，苹果商城中银行12期分期免手续费的活动早已不见，目前官方合作的招商银行仅提供3期免分期手续费的优惠，和则只要分期就要支付相应手续费。
　　一位信用卡资深人士告诉本报记者，在各个平台预订苹果手机，如果取消订单，消费者还要注意，有些银行的退款金额在账单日后才返还到卡中，因此该笔退款不能用于偿还上月账单欠款，也就是说买的时候用了信用卡支付，即便退款仍然需要按时还款，退款则可以用于抵扣次月账单。
　　iphoneX引发分期热
　　10月27日，苹果官方网站和天猫同步开启了iPhoneX的预售。当日下午4点前，即预约开启后不到一小时，两款机型均已不再接受到店预约，意味着11月3日iPhoneX正式开售当日的首批提货名额已预约完毕。
　　除此之外，AppleStore天猫旗舰店的首批预约也是秒抢。天猫数据显示，仅用5秒，预计11月3日当天到货的首批iPhoneX便被抢购一空。据了解，在iPhoneX的预约渠道方面，包括国内三大运营商，以及苏宁、京东、国美等电商平台，均可进行iPhoneX的预约。
　　苹果手机热卖，银行信用卡的消费数据猛增。根据招商银行发布的数据，iPhoneX开放预订后2小时33分钟，苹果官网上通过招行信用卡产生的交易总额超过20亿元、成功下单的人超过19.6万人。以每台9000元计算的话，这段时间一共卖出了大约23万台iPhoneX。
　　在工商银行融e购商城中，本报记者统计，2天时间内，共销售了1000余台iphoneX。有消息称，苹果在中国大陆市场5小时卖出550万部iPhoneX，按照每款8388元计算，总金额461.3亿元。
　　由于苹果手机的价格昂贵，许多人购买时选择信用卡分期的形式购买。目前在苹果官网上，官方合作银行有三家，分别是招商银行、工商银行和农业银行，三家银行提供的信用卡分期活动不一。
　　招商银行是唯一一家提供信用卡分期免手续费的银行，且仅限定于3期，分12期的手续费为3.85%。
　　工商银行有4档分期可以选择，分别为3期、6期、9期和12期，手续费率为1.03%、1.08%、2.75%和3.58%。
　　农业银行有3档分期可以选择，分别为3期、6期和12期，手续费率为1.2%、1.9%和3.7%。
　　以iPhoneX64G，8388元的零售价来计算，选择12个月分期，消费者最多每月需要支付利息近27元，总计支付利息322元。
　　虽然300多元看似不多，但是要知道在每年苹果的销售淡季，银行的12期分期手续费是减免的。在某信用卡论坛上，不少消费者均在抱怨，怎么银行12期的分期免手续费的活动取消了。本报记者咨询苹果商城客服，客服表示，信用卡分期手续费是由银行自行制定，与苹果公司是否发新品无关。
　　一名消费者对本报记者表示，每年银行都会在苹果校园季和新品发售前期取消12期免手续费的活动，到12月左右又会恢复，毕竟新品发售火爆，不愁卖。一名手机黄牛则告诉本报记者，到了淡季，苹果产品在经销商渠道就会降价，实际的零售价也就降下来，比官网零售价格低，实际上消费者在官网购买依然多支付了购机钱。
　　除了苹果官网商城，在银行商城购买iPhoneX则有更多的优惠。例如，在工商银行融e购平台上，多家经销商提供12期免手续费的活动，且价格与官网同步。
　　退款入账需注意
　　数据显示，京东商城目前预约购买iPhoneX的人数已经达到了240万人，苏宁易购上预约人数也早已超过百万，而从供应链得到的消息来看，截至本月23日，郑州海关共监管iPhoneX合计86.49万台，出境60万台，内销26.49万台。在目前苹果官网上，发货日期已经排到了5周-6周以后。
　　苹果称iPhoneX的预购量已“创历史新高”。苹果发言人表示，“从初步反应来看，用户需求正创下历史新高。我们正致力于尽快让每个想买的用户买到这款具有革命性的新产品。”
　　上述手机黄牛认为，虽然预约以及官网付款数量超乎预期，但是并非都是有效订单，很多人认为抢购后可以加价卖出，但是一般只有首批的加价能达到千元，发货时间越晚，加价越少，许多人甚至需要先自己垫款还信用卡账单，预计后面会有一些人取消订单。
　　根据本报记者了解，由于大部分人选择信用卡支付手机款，在退款时一般款项入账会有延后，招商银行信用卡客服对本报记者表示，在苹果官网预订手机，如果取消订单，退款入账自动还款。但并非所有银行都如此，、广发银行均有持卡人向本报记者反应，曾经遇到退款不能抵扣当期欠款的问题。
　　信用卡中心人士表示，持卡人还款金额应以账单为准，如果商家退款是在账单日后，那么该期账单的金额仍然需要持卡人先行偿还，退还的金额可以抵扣下期账单。
　　手机实物理财热卖
　　从2015年开始，每年都与中国移动联手推出实物支付型理财产品“先机理财”。所谓先机理财，即以苹果手机作为实物理财收益标的，将银行理财收益模式由传统的现金收益变为热门手机，且提前兑付理财收益、产品到期后归还本金。
　　此次iPhoneX虽然才刚开始卖，浦发银行的先机理财已经广告先行。浦发银行公告称，登录/开通浦发银行直销银行账户后，即可免费领取“先机理财-iPhoneX”爆款产品抢购权益码，凭借权益码在指定时间抢购特别定制的iPhoneX手机实物支付型理财产品。
　　根据2017年第八期同享盈之先机理财计划要求，购买30万元理财产品，产品期现255天，产品收益为iPhoneX（256GB）公开版手机一台（价值9688元），两种颜色随机发货。购买2017年第9期同享盈之先机理财计划，产品金额限定为15万元，理财期限355天，产品收益为iPhone8Plus（64GB）公开版手机一台（价值6688元），三种颜色可供选择。该产品为非保本浮动收益，风险属于较低级别。
　　根据本报记者计算，按照iPhoneX的官网价格8388元，该产品的年化收益约为4.00%。根据普益标准数据，9月447家银行共发行了9632款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行数比上期增加3家，产品发行量减少624款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.60%，较上期上升0.05百分点。也就是说，先机理财的实际收益要略低于平均水平。
责任编辑：张文登录没有账号？
&登录超时，稍后再试
免注册 快速登录
用哪张信用卡买iPhone最便宜？
&&& 本文首发于微信公众号：挖财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
&　　最近挖财君身边有不少朋友，已经用上了热乎乎的iPhone 8和iPhone X，然而挖财君打听了一下他们下单的价格，感觉还是有点贵：
　　iPhone 8在中国大陆地区64G的价格是5888元，256G的价格是7188元；
　　iPhone 8 Plus在中国大陆地区64G和256G的价格分别为6688元、7988元；
　　iPhone X在中国大陆地区64G的价格是8388元，256G的价格是9688元――刷新了历代iPhone价格最高纪录。
　　对于挖财君这种想要追赶潮流购买iPhone 8及iPhone X的，估计只能借助分期了。那么问题来了，用哪张信用卡分期买iPhone最划算呢？
　　招商信用卡：
　　我们一家一家来看，首先是(,)――可以说是苹果的御用银行，前几年曾屡次推出信用卡分期付款买苹果产品的免分期手续费优惠活动。比如使用招行信用卡在线分期购买苹果产品，分期12期可免手续费，相当于无息借用银行的钱。
　　然而，可能是这次发布的iPhone太贵了，招商银行只推出了免3期手续费的活动，更多的分期则需承担一定的手续费。不过相比其它银行来说，依然是刷iPhone X的不错的选择，下图为具体分期费率：
　　我们以购买最便宜的64G iPhone 8为例，如果分三期付款，每期需要付1963元，还是能在一定程度上分散消费压力的。虽然分三期的优惠力度无法跟分十二期的优惠力度相提并论，但聊胜于无，总比一次性付清要划算一些。
　　农业银行信用卡：
　　再来看给力的农行，即日起至12月31日，农行信用卡持卡人（附属卡、商务卡、准贷记卡、航空联名卡除外），免息分期购买iPhone X、iPhone 8，可获赠5万信用卡积分、延长保修一年（积分将于发货后次月打入支付卡内）。
中信银行信用卡：
　　(,)持卡者免息分期购买iPhone X、iPhone 8，送10倍积分――对于积分可以抵年费的白金卡来说很实用哦！
广发银行信用卡：
　　广发信用卡商城同样推出了12期免息分期，还有先到先得的“五大专享礼”同步开启，详情可以上他们的网站看看。
　　最后，挖财君再给大家普及一下使用信用卡分期购买iPhone 8及iPhone X的注意事项：
　　一般来说，银行会有自己专属的iPhone购买通道，只有通过该通道购买iPhone 8及iPhone X，才能享受免手续费的优惠。因此，大家在购买之前，一定要找到并通过专属通道进入购买页面，否则将无法享受免分期手续费的优惠。
　　使用信用卡分期购买iPhone 8，一定要保证你的卡内可用余额是足够的，如果你的信用卡额度不够高，那么建议你提早申请提额；卡内可用余额不足，将无法完成交易。
　　很多人卡内额度有限，会选择申请临时额度，但要知道，使用信用卡临时额度购物是不能办理分期的，只能一次性还清，这一点需要注意哦。
　　文章来源：微信公众号挖财
（责任编辑：赵然 HZ002）
和讯网今天刊登了《用哪张信用卡买iPhone最便宜？ 》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
提 交还可输入500字
热门新闻排行榜
和讯热销金融证券产品
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
违法和不良信息举报电话：010- 传真：010- 邮箱：yhts@ 本站郑重声明：和讯信息科技有限公司系政府批准的证券投资咨询机构[ZX0005]。所载文章、数据仅供参考，投资有风险，选择需谨慎。抢购iPhone X，快人一步！更享受分期0息0手续费！
11月3日，万众瞩目的iPhone X，
深圳联通营业厅现货发售！
想必许多果粉已经按捺不住要买买买！
如何更划算更快抢购iPhone X？
两大精彩福利告诉你！
预约可享优先购买权
活动时间：11月3日至11月10日
活动内容：扫一扫下方二维码，抢先预约登记即可快人一步拿到iPhone X！刷广发信用卡更可享12期/24期0息0手续费！
【活动时间】日至11月10日
【活动地点】中国联合网络通信有限公司深圳市分公司联通大厦营业厅
一等奖：KINDLE阅读器（1名）
二等奖：电影票2张（30名）
三等奖：高级定制高尔夫雨伞（40名）
四等奖：10元面包券（50名）
【活动内容】
幸运大抽奖：活动期间在中国联通联通大厦营业厅使用广发信用卡购买任意机型或使用广发分期购买任意机型客户均可获得1次抽奖机会（活动周期内，不重复得奖）。
【活动细则】
1、活动期内，客户在中国联通联通大厦营业厅使用广发信用卡购买任意机型或使用广发分期购买任意机型，可获得1次抽奖机会。
2、每人仅限参与1次抽奖。
3、本活动仅限广发个人信用卡享受，广发商务卡，公司卡，转账卡，公务卡，外币单币卡不参与本次活动。
4、本活动奖品有限，先到先得，领完即止。
本文活动仅限联通大厦营业厅（地址：深圳市福田区深南大道4005号联通大厦1层）
X 读作「10 / ten」，第一款「全面屏」iPhone，取消了 Home 键；
前后玻璃 + 不锈钢边框的外观，5.8” 屏幕比 Plus 更大，但机身更小；
首次使用 OLED 屏幕，分辨率达到 2436 × ppi）；
使用超视网膜显示屏（Super Retina），支持 HDR 和 True Tone 技术；
搭载 6 核 A11 仿生处理器，续航比 iPhone 7 提升 2 小时；
取消 Touch ID，全新 Face ID（面容识别）让你看一下手机就能解锁；
后置竖排双摄像头，光学防抖，支持人像光效模式（专业打光功能）；
前置摄像头升级为原深感摄像头，也能拍景深照片，还能识别面部表情做动态 Emoji（官方叫动话表情）；
支持无线充电；支持 AR 应用；
银色、深空灰两种颜色可选；64GB、256GB两种内存可选 。
除了iPhone X，
HUAWEI Mate 10系列手机也已正式发售，
快来抢先预定吧！
HUAWEI Mate 10系列
HUAWEI Mate 10系列手机全球正式发布
2分钟一睹为快，ta的过人之处
HUAWEI Mate 10 Pro采用6英寸18:9 OLED全面屏*
6英寸屏幕，5.5英寸握感
屏幕更大，机身更薄
引入柔和、圆润的曲线，释放年轻、时尚特质
四曲面玻璃机身，更富流光影动效果
创新引入横条纹时尚设计
此外，HUAWEI Mate 10 Pro还支持IP67级防溅抗水*
HUAWEI Mate 10采用5.9英寸16:9显示屏
更窄边框，更广视野
注：本文机型均为联通合约机，具体价格以门店实际情况为准。
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点iPhoneX首发渠道多 “黄牛”2万元天价要跳水
　　原标题：现货、预约、分期购……iPhone X首发渠道多，“黄牛”2万元天价要跳水
“我6点多就来排队了，希望第一个拿到iPhoneX。”11月3日早上8时，苹果上海环贸iapm店，在东方航空工作的罗先生如愿成为第一个买到新款苹果手机iPhoneX的顾客。其实，罗先生原本并不需要那么早就来门店的，因为在10月27日的预售环节，他已经预约到了现场销售的第一个时间段：8时至8时30分，但为了第一时间尝鲜，罗先生还是起了个大早。
图片说明：iPhoneX的首批用户在苹果零售店通过iCloud设置新手机
iPhoneX正式销售首日，像罗先生这样的忠实“果粉”还有不少。面对粉丝的热情，苹果零售店甚至将营业时间从原先的10时提前到了8时，让预约顾客第一时间与iPhoneX亲密接触。
预约制让现场不再有长队
记者了解到，目前苹果零售店对iPhoneX实行预约销售，未在官网预约的消费者在门店买不到现货。
从现场走访看，不少“果粉”都提前做了功课，所以门店现场不再有长队。记者8时许到达苹果上海环贸iapm店时，看到门口和店内排队等候的消费者数量在五十人左右，他们都有预约短信。一名预约时间在9时30分至10时的陈先生说，虽然预约时间没到，但还是提前到了店里，看看能不能提前买到产品。
图片说明：11月3日上午8时许，提前预约的“果粉”在门店等候购买iPhoneX
门店工作人员表示，虽然没有预约不能现场买现货，但从当天10时开始，门店就向所有顾客开放体验。记者看到，数十台iPhoneX已经依次排开。
“黄牛价”有市场吗？
在iPhoneX上市前，“黄牛”借着货源紧的消息不断提高现货价格，表示如果预约不到购买现货或不愿等待数周后才发货的预售产品，加价幅度在两三千元以上，最高的对官方定价9688元的256G版要价2万元。但记者实地走访苹果零售店、苏宁易购、永乐、电信营业厅等多个经销渠道发现，2万元的“黄牛价”很可能有价无市。
在苏宁易购、永乐等经销商处，有现货iPhoneX供应，基本按照官方定价销售。但销售人员会建议消费者选择数百元至千元左右的延保套餐。一名工作人员向记者透露，这是为了避免产品被“黄牛”采购后加价卖给普通顾客，所以门店用增值服务的形式减少“黄牛”囤货。
图片说明：上海苏宁备了不少iPhoneX现货
魏先生一早就在朋友圈晒出了自己手持iPhoneX的照片，并标注“反正就是加钱”。他告诉记者，这台新手机是在中国电信营业厅买的，选了电信的套餐，算下来加价1580元，他个人觉得还是挺划算的，“比"黄牛"少多了，而且有流量服务。”
上海苏宁还向记者透露，首批到货约5000台，后续会陆续到货1.5万台。而根据苹果官方信息，目前预定的消费者在三四周左右就可收到产品。可见，iPhoneX上市初期的货源紧张并不会持续多久，“黄牛价”也将失去意义。
分期购缓解“最贵”压力
iPhoneX被称为“史上最贵”，64G和256G的版本官方定价分别为8388元和9688元。不过，从预售和首发现场看，“最贵”并没有影响粉丝的热情。虽然苹果官方没有透露预售情况，但一些经销商以及支付机构却直呼：简直卖疯了。
每秒30台——这是招商银行信用卡中心给出的iPhoneX销售数据。招商银行、工商银行、中国农业银行是苹果官网上罗列的提供分期服务的三家银行，其中招行提供3期免息分期，意味着消费者可以用每月2796元或3229元的价格获得iPhoneX，同时还有5倍积分。所以iPhoneX开放预售时，后台系统以30台/秒的速度结算；20分钟，交易额突破10亿元；2小时33分钟后，交易额破20亿元。换句话说，不少“果粉”借助分期购缓解购买“最贵iPhone”带来的资金压力。
在iPhoneX正式发售之前，更多的银行和第三方平台看中了分期购带来的销售潜力。白领张小云向记者晒出她的分期购账单：使用中国银行的12期免息分期，又抢了200元可以抵扣购机款的现金券，再用之前积攒的103004积分抵扣了206元，算下来每月花773元左右就能用上256G的iPhoneX。她还提醒说，广发银行、交通银行也有类似服务，只不过门槛不同，“只要做做"功课"，还是可以承受的。”
图片说明：张小云的分期购结算单
电商平台也不甘落后。记者梳理发现，在京东上，“京东白条”用户除了可以分期购，最低的首付金额为349元；天猫苹果店的“花呗”12期分期购含手续费的最低价格为每期751.42元。
作者：任翀
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点