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苏州三银行行长落马 涉嫌勾结小贷公司放高利贷
作者：齐百川
第1页:“消失”的支行行长
第2页:涉案银行回应：行长已离职与银行资产无关
　　21世纪网独家报道
　　俗话说拔出萝卜带出泥。如果厨房里有蟑螂，肯定不止一只。
　　21世纪网近日收到爆料，因特大受贿案，苏州市吴江区三名商业行长同时被查，另有多名银行行长被当地检察机关约谈。
　　据苏州当地媒体报道，仅今年5月份，吴江区就查处了三名商业银行行长，目前三人已经被检察机关批准逮捕，相关案情还在进一步调查当中。
　　21世纪网就上述说法向涉案银行求证，目前已经证实：(,)吴江支行等三名行长被捕。
　　据消息人士透露，前段时间银行流动性紧张，导致之前违规放贷问题集中暴露，涉及银行行长和小贷公司勾结进行民间借贷。
　　据悉，涉案银行已向江苏银监局报备，21世纪网就此事致电江苏银监局，但对21世纪网的问题，江苏银监局未予回应。
　　苏州市人民检察院则对21世纪网表示，目前案子还处在侦察阶段，提起公诉前，案情不宜对外公布。
当地媒体对吴江三行长特大受贿案的报道
　　“消失”的支行行长
　　近期，招商银行吴江支行等三家银行的内部员工发现，他们的前支行行长已经于一个月前神秘“消失”了，手机也已经无法接通。
　　一石激起千层浪，因“涉嫌特大受贿案，吴江三行长同时落马”的消息蔓延开来。
　　据前述消息人士透露，吴江三行长的同时“消失”疑与当地某纺织企业开办的小贷公司有关。
　　苏州市吴江区位于太湖之滨和江苏省最南端，物产丰富、经济发达，素有古运河畔“鱼米之乡”、“丝绸之府”的美称，纺织业是当地的支柱产业，尤为发达，份额占比达1/3以上。
　　当地多以民营中小企业为主，他们的生计与能否从银行获得资金支持紧密相关。小微企业融资难，很大程度上是因为自身信用水平不高，大多数小微企业缺乏传统信贷模式中必需的抵押品，再加上财务管理不健全，有些甚至缺少规范的财务报表，而抵押品与信用评级又是传统银行信贷模式中的必需条件。
　　“一个小企业通常会有几套报表，有给当地政府的、有给局的、有给银行的。在贷前调研的时候，要通过其他手段来不断求证财务报表的真实性，这些都增加了银行传统授信的难度。”当地一位不愿署名的银行业内人士告诉21世纪网。
　　小微企业缺乏“抵押品和信用”的特点与银行传统信贷条件之间天然的冲突，使大量小微企业在银行信贷市场门前止步，导致中小企业融资难，在银行正规渠道不能有效满足中小企业融资需求的情况下，各种企业甚至个人开办的小贷公司便应运而生，大量民间资金“游走”在民间借贷市场。
　　据悉，当地这种民间借贷很普遍。“只要没出事大家都觉得没事，到最后出现问题了，才觉得这是风险，有时候客户还会主动寻求这种高收益机会。”上述当地银行业内人士坦言。
　　“当地开办小贷公司的某纺织企业老板先被抓进去后，企业一咬，账目一翻，一条线上的人都牵扯出来了，三个行长也就都出来了。”上述消息人士透露。
　　对于三个行长的同时落马，前述当地银行业内人士倒并不觉得惊讶，“企业如果办小贷公司，胃口会非常大，一家银行可能无法满足其信贷需求。”
　　另据一接近吴江区检察院的消息人士透露，导致三名行长落马，多名行长被约谈，可能跟房地产融资有关，银行行长与小贷公司勾结放高利贷给房地产公司，由于上半年房地产不景气，导致贷款无法回收而被查，至此案情显得越发扑朔迷离。
　　“某银行行长进去的时候是由于该纺织企业老板实名举报，但他把跟房地产有关的全招出来了。检察机关不是问你哪件跟你有关，而是叫你主动交代。你如果回答不到抓你的那件事情就继续叫你交代。这就叫拔出萝卜带出泥。”上述接近吴江区检察院的消息人士称。
07/08 13:58
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经济犯罪案例
从银行贷款，转手放高利贷给朋友赚利息差
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经济犯罪案例
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这边从银行贷款，那边转手就借给别人，从中能赚取1.25%的利息差。这种近乎于空手套白狼的便宜事儿摆在眼前，老王心动了。　　可他没想到，个人转贷，不但风险大，更有可能犯法。干了一辈子教书育人的老王，因为这件事，被告上了法院，老婆也被气得心脏病发送进了医院。　　&我真的不知道这是犯法的，以为只要能及时还上贷款就没事。可是他骗了我，借了钱就跑掉了&&&老王悔不该当初。　　不过庆幸的是，还好贷款的数额不大，只有10万元，分期付款慢慢还能填上这窟窿。&如果钱再多的话，我都不知道怎么办了。&　　向银行贷款，再转手借给朋友　　能赚1.25%的利息差　　年近50岁的老王是宁海人。本来他的小日子过得蛮滋润的，自己是老师，收入稳定还受人尊敬，老婆也在一家公司上班。　　祸根，从宁波某银行的一项信用贷款业务埋下。　　几年前，老王和身边的很多同事一样，办理了宁波某银行的一项信用授信业务。　　这项贷款业务，一般可无抵押贷款10万，甚至50万元，但并非每个人都可以申请到，针对的是像教师、医生、公务员这样机关或企事业单位的白领。　　老王办理的这张用于贷款的银行卡，额度是10万元，借款利率是每月0.75%。不过，对于积蓄不多但家庭总体收入稳定的老王来说，这张卡开始也没什么大作用。　　倒是身边有些朋友，觉得老王肯定有闲钱，不时跑来问他借钱周转，承诺的月利率都在2%以上。老王手头其实也没那么多余钱，可2%的利息又真的很吸引人啊。怎么办？　　老王很自然地想到了这张银行卡。从银行借钱利率是0.75%，一转借出去手就是2%，这一来一去就有1.25%的利息差，借10万元一个月就能赚1250元。这可比存银行、余额宝都好太多了。　　老王心动了。　　借给朋友10万元后　　朋友跑了，他还不上钱被银行告了　　2014年10月，老王将银行卡贷出来的10万元钱借给了一个朋友，谈好月利率为2%。　　刚开始，这个朋友每个月都按时将2000元的利息交给老王。可到了今年，朋友突然&人间蒸发&，再也联系不上了。　　朋友总不会坑自己吧，也许是有事耽搁了吧。老王一直安慰自己没事没事，也没太把这事儿放心上。　　老王跟银行贷款的这10万元，限期是半年。今年4月，借钱的朋友依然毫无消息，老王手头又不够10万元，始终没把钱还上，银行就一直催还款。　　这边钱飞了，那边还要自己还上10万元，老王这才急了，把事情原原本本告诉了老婆。老婆一听，颤抖着手指指着老王，气得心脏病发作住进了医院。　　5月底，银行把老王告上了宁海法院，要求还款。　　近日，经过宁海法院的调解，银行考虑到老王的实际困难，同意他分期还款，至2016年底前还清所有款项。　　&怪我太贪心啊！天底下哪有空手套白狼那么好的事，哎&&&一走出法庭，老王又拨打了借钱朋友的电话，依然是忙音。　　类似的贷款案　　宁海法院仅一年就有22起　　无独有偶。因为用这项信用贷款业务转贷的官司，宁海法院碰到过好几起。　　比如，一名50岁的医生老章，把贷款来的6万元借给开厂的表兄，结果表兄还不出钱了。老章自己工资有限，最终也被银行告上了法庭。　　钱江晚报记者了解到，近年来，金融借款合同纠纷案件日益增多，宁海法院2014年受理此类案件422件，2015年半年不到已达304件。单单因无法及时归还宁波某银行这项贷款业务而产生纠纷的，2014年就有22件，占到金融借款合同纠纷案的5%。　　如果只是吃个官司，倒也无伤大雅，慢慢还上就是了。但是你可知道，个人转贷如果超出一定界限，很可能就是犯法了！　　宁海法院法官告诉记者，根据《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1、个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的；2、单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；3、虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。　　本案中的老王还算幸运的，他因违法所得数额未达标准，没有被刑事起诉。
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[陕西-西安]
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银行贷款和高利贷有什么区别
我想知道为什么银行可贷，还去借高利贷干什么？？
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
　　判断是否属于高利贷，主要看起利息约定有无违反法律规定。　　依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息；但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》　　第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。　　借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
银行贷款的特点：利率低 要求高 额度小，而高利贷恰恰相反要求很低。不知道你说的高利贷是民间自己的拆借还是贷款公司的放款，但是它们都有一个相同点就是利息高，一般着急用钱的人自己的资质又不是那么好的话银行放不了款只能选择高利贷的途径。希望有帮到您！
前者比较正规，有合同等等！比较放心 后者就不好说了，看人品了！确定贷款条件的依据是：企业单位设置的合法性、经营的独立性、自有资本的足够性、经营的盈利性及贷款的安全性。因此，凡需要向银行申请贷款的企事业单位、个人必须具备以下基本条件。无论是担保公司还是协作银行，在商定贷款条件的时候，要根据自己的实际情况开展业务。对于担保公司而言，应该基于自己的规模和企业的实际情况开展业务，稳健经营。不能为了招揽业务，盲目提高担保水平，承担过多的风险，反而可能会最终损害自身的资产、利润和信誉。
银行一般审核比较严格，对贷款客户资质也高，符合这些条件以后下款时间也很长，所以很多急用钱的人就去借利息比较高的，但是现在没资产也是借不到高利贷的
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民间高利贷隐秘真相：最大风险是银行会否放贷
　　很多企业老板都以扩大生产或者扩大销售的名义借钱，实际上却是干着“资金贩子”的活，姚将军不愿意给这些“倒钱”的人筹钱，因为“说不准什么时候就踩了地雷”
　　“高利贷在中国是最好的生意，同时也是最坏的生意。”姚将军是广西桂林高利贷圈内的“元老级”人物，做高利贷生意十多年，见到记者先是一番感慨。
　　从当年五万、十万起家，到现在的每笔放款达到几百万乃至上千万，从业十多年，姚将军早已身家不菲。因为放高利贷很少失手，人称“万花丛中过，片叶不沾身”，他对此颇有几分得意。对于高利贷“元老”的称呼他并不感冒，相比之下，他更愿意别人叫他“姚将军”――作为从部队退休多年的干部，他乐意得到这样的“尊敬”。
　　“我对这一行看得太多，了解的黑幕也太多。”说到桂林高利贷圈内的事情，姚将军了然于胸。
　　姚将军知道，做他们这一行，迟早会“踩雷”。但事情发生时，他还是觉得突然。日，借他钱的一名江西老板跑路了，他放的1400多万元，一下子打了水漂。
　　让人猜不透的是，姚将军不仅劝逃了这名江西老板，还亲自送他走上逃亡之路：“你赶紧跑吧，再不跑别人会砍你的。”
　　这名江西老板在桂林做酒生意，已有不少年头，但姚将军认识他也是一年前的事。一开始是通过圈内朋友介绍，后来经常一起吃饭混熟了，觉得江西老板人还可以。
　　“他借钱不是玩虚的，而是搞实实在在的买卖，我就看中这一点。”
　　“当时酒的市场还算可以，江西老板打算扩张，银行也给他放了款。”姚将军考察了一番后，决定给他放款。不过，随着中央八项规定的出台，中高端酒的市场骤然跌落，低端酒也是市场萎缩、利润微薄。江西老板在不恰当的时候盲目扩张，让自己陷入了困境。
　　姚将军的手机中，有一份拍下的江西老板的债主名单，上有22人，包含每个人的联系方式和涉贷数目，整个高利贷规模达1.2亿。
　　“我也不是傻子。” 姚将军向记者算了一笔账。他当时借给江西老板的1400万，并不是一次性借出，而是先借100万，一个月后连本带息还上。再贷100万、200万，如此反复。累计下来，总共借出去的是1400万，但利息大概收了1000万。所以，总的来说，他亏得并不多。
　　“你就是要他命，他也拿不出钱来。”姚将军说他想开了。他听说那名江西老板现在被另一个债主藏匿保护了起来，“所谓保护，说白了就是单独逼债。”
　　姚将军尽量让自己不把这单损失当回事。“就跟银行一样，它一单出问题，亏上一两亿，也就是几个月的利润。我损失这几百万，就权当是三个月的利润打了水漂吧。”他还说，高利贷就是击鼓传花、借新钱还旧债。所以在姚将军后面借钱给江西老板的人，损失要比姚将军严重得多。
　　他向记者透露，与江西老板借钱做实事不同，很多公司老板都以扩大生产或者扩大销售的名义借钱，实际上却是干着“资金贩子”的活。“一般是以(月利)2分的息借进来，再以(月利)5分的息放出去。专门倒腾资金，低息借进来高息借出去赚利差。”
　　现在这些资金贩子很多放出去的钱收不回来，“他们欠别人的窟窿，也就没办法填了。”姚将军不愿意给这些“倒钱”的人筹钱，因为“说不准什么时候就踩了地雷”。
　　“入行早的人，三年翻十倍都有可能。”但是，现在百分之八十发了财的人又都栽进去了。做高利贷发了家的人，缘何现在沦为生活拮据的 “地主”？
　　在送这名江西老板跑路后，姚将军还做了件匪夷所思的事――他给银行和其他的放贷人分别打电话报信。这引来了债主们哄抢江西老板仓库里的存酒，而姚将军却在一旁看起了热闹。
　　不去抢酒还报信，姚将军有自己的算计。姚将军说，他告诉别人来抢酒，别人还会念着他的好，顺水赚个好名声。“抢到手的酒，实际上连个零头都抵不到，要它干什么呢？自己还得出钱出力、找人找车拉。抢到后还要找仓库放，又得花钱，还不如利用这个时间和精力再找一单做呢。”
　　这还只是表面上的一层。
　　姚将军说，银行从仓库里抢到这批酒，拉回来打开一看，顿时傻了眼，原来堆放在仓库里的并不都是高端酒，中间很多是假酒。
　　银行当初做贷款的时候，用仓库里的酒做了抵押，银行贷款员也亲自来看过，也拍了照。但是，这些酒却存在三种可能性：第一，这些酒不一定就是这位老板的，可能是其他人暂时存放的；第二，这些酒很可能被做过重复抵押，这很难被发现；第三，这一堆酒造假，外面的几层是真的高端酒，里面只是些低端酒，以次充好。
　　“我现在即使钱投出去要不回来，也永远不会去收这些资产。”姚将军说，现在债务人还不起钱，说要拿房子、土地、车子什么的来抵债，他都统统不要。
　　要了，就会陷入更大的麻烦。“我就是这种态度。”姚将军说，因为这些东西都没用，肯定早就抵押出去了。
　　“入行早的人，早就发了大财了。三年翻十倍都有可能。但是，现在百分之八十发了财的人又都栽进去了。”姚将军说现在高利贷行当有个怪现象，早年靠高利贷发财的人，现在其实手上并没有富余钱过日子，他们手中拿到的多是纠纷不断的房屋、土地等很难变现的资产。
　　姚将军举例说，某人手头有1000万元，若是运作得好，又不出意外，两三年赚到5000万真没大问题。但赚的这些钱，这个人不会放在手上，因为尝到了甜头，所以会继续往外放，玩“钱生钱”的游戏。
　　姚将军接着说，游戏继续下去，若要遇着借款者不还，就去收他的资产，再抵押给银行贷款，然后再放贷，如此周而复始。但是，这两年还不起款的人多了，今天倒一个、明天再倒一个……最后砸在放款者手中的房地产、工厂、甚至公司股份越来越多，资产质量越来越差。到最后，这些“烫手山芋”很难用来在银行抵押贷款，游戏就结束了。
　　于是债主们便骑虎难下：收了地块的，转手出不去，自己就成了“地主”；收了公司股份的，就更加麻烦，要想公司继续运转就得继续投入，作为股东还得再掏腰包。不掏，公司要倒；想卖，没人接盘。
　　姚将军说，他身边就有好几个这样的，账面身家上亿，口袋囊中羞涩，远没有外人想象中的风光。
　　“以前跟银行搞好关系，"倒贷"无风险、高收益；现在银行抽贷断贷，高利贷老板也得跑路。”
　　“我现在收手不干了。”姚将军告诉记者。这是他十几年来从没有过的事情。此前，虽然也有经济形势不好的时候，但还可以做“倒贷”生意。
　　“倒贷，也就是大家说的过桥贷款。”姚将军说，这曾经是无风险、高收益的活，“是稳赚不赔的买卖”。他打了个比方：债务人有100万元的银行借款要到期，但手头上只有20万元，就要先从高利贷手中借80万元来还银行，之后银行会给他续贷100万元。这样一来，放高利贷者收回那80万元就有保障了。
　　风险再低的活也要按照“行规”走：放出高利贷的时候，放贷人会扣押债务人的身份证、银行卡以及U盾。“没有身份证，银行不放款；没有卡和U盾，钱就转不走。”
　　细心的姚将军还会给自己再上一道保险。“我还会做一件银行做不到的事情，就是紧盯债务人。”姚将军说，银行的贷款员手上有几十个客户，根本管不过来，“而我们则可以派专人跟着债务人，去债务人的公司上班、甚至陪他回家，24小时跟踪。”
　　更多的时候，还会要求债务人把家人、家庭和单位等重要信息都写下来。“等真到了他还不起钱的时候，追债时会用得上。债务人还不起钱，差不多也会无法立足了。”
　　在整个过程中，放高利贷面临的最大风险就是银行是否放贷。
　　如何确保银行放款？姚将军说这绝对是一门很深的学问，需要在银行环节疏通好关系，而且形成默契。
　　有了这道保障，本来倒贷没啥风险。但是，从2014年9月份开始，大家都开始害怕了。
　　出现这种变化，跟2014年上半年广西柳州民企龙头正菱集团的“爆单”，关系很大。日，正菱集团资金链断裂深陷巨额债务危机，老板廖荣纳夫妇跑路，被警方通缉。
　　桂林一家银行中心支行行长说，正菱集团出事后，整个桂林的高利贷市场几乎崩盘。“很多放高利贷的老板都跑路了。通过公安局经侦报案的规模，不低于20亿元。”
　　姚将军没落到“跑路”境地，这得益于他一直坚持的“风控”策略。庆幸之余，他也有几分自赏：“在做到一定规模之后，将资产作了配置，三分之一用于放贷，三分之一存于银行，另三分之一添置了房、车享受。”
　　正菱集团的爆单，姚将军说自己深知内幕。“正菱集团可能出事，大家一年多之前就知道。本来还可以再撑一撑，但银行突然抽贷，直接导致廖荣纳崩盘。”
　　姚将军称，2013年底，正菱集团在北部湾银行和柳州银行的贷款即将到期，银行找到廖荣纳，让他先去找渠道筹款把到期的贷款还上，然后再给他贷款。结果，廖荣纳千方百计通过民间高利贷筹钱还上银行贷款，而银行不仅不续贷，北部湾银行还收回对正菱集团的8亿承兑汇票授信，柳州银行也收回了4个亿。
　　“除了正菱集团，还有一家大企业，也是被银行给抽贷了，还完贷款之后，但银行没有按承诺继续放贷。”姚将军透露，这两件事情之后不久，柳州银行有高管莫名其妙被人砍伤，坊间传言即与抽贷有关。
　　“聪明的高利贷者，现在都休息了，因为银行不放钱。”姚将军说，这种情况下，你承诺多高的利息，再怎么保证，倒贷这事也会变得越来越危险。
　　高利贷生意“成也银行，败也银行。” 银行放贷出来的钱，相当比例被转手流入高利贷渠道。“一笔看似有抵押的正常贷款，骨子里可能已经烂得不行了。”
　　十多年的高利贷经历，在钱生钱的游戏中摸爬滚打，姚将军看惯了民间资本江湖的风风雨雨，对当下高利贷生意的急转弯，总结出了8个字：“成也银行、败也银行”。
　　姚将军说，“我估摸着现在的流动性紧张，也是由于高利贷造成的。银行放贷出来的钱，有相当一部分进入了高利贷渠道，尤其是城商行。”
　　虽然姚将军的看法难以核实，但他举了自己身边的例子：一个做高利贷的朋友租了一间办公室，注册了几十个公司，利用这些公司去不同银行贷款。这位朋友从银行贷出的钱，成本(月息)1分，但他再贷出去，就可以赚好几倍，几乎是“空手套白狼”。
　　“这家银行来了，就换成这块牌子，那家银行来了，就换成另一块牌子。”姚将军说，其实上门的银行信贷员也知道这些事情。但现在银行的生意也不好做，放给高利贷公司的风险反而比放给实业的要小，还能增加信贷员自己的业绩。
　　姚将军还在几位银行人士那里了解到，现在国家信贷支持农业、环保等中小企业的政策也被钻了空子，不少高利贷公司就频繁地去收购这些快不行了的企业，或者直接跟它们合作。付出一定费用后，贷出钱来对半分。
　　“这类小企业，每家最多可以从银行贷出3500万，但贷出来后，它们多半没办法花完。”姚将军说，其实这些小企业资产已经烂得不行，加上经济形势不好，就算是用足这些钱，也是根本救不活，还不如将贷来的钱借给高利贷公司，自己收些好处。
　　“银行被骗贷出去的钱真不少。”姚将军说，但是从账面上看，还真难查出问题来。
　　姚将军起底了银行的做法：“很简单，银行放贷都是有资产抵押的，问题就在抵押上面。”比如银行借出去100万，但债务人还不起，事实上就变成了坏账。但银行会想办法让这个贷款一直存续下去，比如找人帮忙将账给还上，再利用原抵押物做续贷。还旧借新，表面上看，这笔贷款就看不出有什么问题来。“行长在任期内就可以这么干，只要在他任期内不出事就行了，到继任者来出事了，他可就不管了。”
　　高利贷公司的老板，从来都不会用自己的真实身份去从银行弄钱。要么是用手下员工的名义，要么利用刚招来实习大学生的名义，利用抵押物从银行贷款出来。还有更恶劣的，就是拿几百块钱雇车到农村拉一车村民出来，给他们一些小恩小惠，然后借用他们的身份证去银行运作贷款。“如果最后出了事，从法律上没依据找到他。”这种事情时有发生。
　　总结十多年的高利贷生涯，姚将军说自己就得出这么一个感悟：“你放钱给他，是想赚他的利息；他借你的钱，是想赚你的本金。就是这么一场斗争。”
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