马云的花呗借呗对比银行信用卡，借钱哪个更给力？
马云的花呗借呗对比银行信用卡，借钱哪个更给力？
　　最近很多朋友跟小编咨询支付宝的花呗和借呗方面的问题，所以小编特意做了这篇专题。需要注意，尽管花呗和借呗听起来好像比较相似，但是这两个是相互独立的，你开通了花呗，不会自动给你开通借呗。而且，花呗和借呗之间的额度也不是通用的，花呗买东西刷光了，借呗的额度还是好好的。
　　大部分人的花呗和借呗额度都是不同的，而且这两者本身的作用也不同：通过借呗你可以直接拿到现金，而花呗则只能用来购物。当然，不是说从花呗拿出现金就没办法，具体怎么办，下面小编会讲到。
　　先从借呗说起。以小编自己为例，借呗的额度是一万元，最长借款时间是12个月，利息按日计算，每天万分之四。
　　上面提到了等额本金和日利率。什么是等额本金？这是一种还款方式，每个月还的本金和利息之和相等。已经归还的本金部分是不需要再还利息的，也就是越往后，利息越少。而日利率则是折算到每天的贷款利率。根据花呗的利率标准，如果小编把自己的一万块全部拿出来，按照等额本息还款，一年需要交纳780元的利息。也就是，年化利率是7.8%。
　　这个数字，跟花呗、跟银行贷款和信用卡相比，是多还是少呢？下面我们找几个实际的例子来对比一下。
　　如果你通过银行信用卡做现金分期（或消费分期），利率是相当高的。比如平安银行，一年期的1万元刷卡，需要你交纳的利息最低是在1172元左右。所以银行的利率是在11.7%，显然要比借呗高不少。至于为什么会这样？因为银行的信用卡是按照月息来计算。表面看，每个月的手续费才不到1%，但是实际上，这个手续费是按照全额来计算的——每个月你还掉的本金，不会减少你的手续费！而且即便是提前还款，也需要你一次性缴纳所有手续费。实际上，按照财务的通行算法，信用卡分期的手续费经常会突破10%，更不要说逾期等产生的费用了。所以，刷信用卡分期相当不划算。
　　对了，顺便提一句，银行信用卡现金分期的年利率一般在14.4%以上。
　　那么，花呗的情况又如何呢？花呗看起来与信用卡相似，只是不能直接取出现金。另外，花呗有时候会有免息分期活动——在特定商品做分期，你只需要归还本金，没有利息！而且花呗也不是绝对无法取出现金，例如通过微信号
花呗回收服务，花呗也能像信用卡一样取现。而在利率方面，首先花呗跟信用卡一样有免息期，消费的下个月10号之前还款，就可以免息——这一点甚至比借呗还好，借呗还是当天就开始计算利息的。而如果逾期了，花呗是每天万分之五的利息，跟信用卡一样；做分期的话，花呗的利息也要比信用卡更低一些。
　　似乎看起来，信用卡的费用比花呗和借呗都要高，是没法用了吗？
　　也不一定。因为花呗和借呗的额度比较有限。例如花呗，额度的上限是3万元；借呗的上限据说是20万元。但是信用卡，就没有额度上限。如果个人情况确实优质，银行给你几十万的额度也不是不可能的。在这一点上，信用卡完胜借呗。
　　整体来说，花呗和借呗比信用卡的利息要低一些，使用起来更加便宜。但是主要的缺陷在于额度不算很高。当然，上面这些比较，都是以一般消费/借贷为例。有些贷款是有国家扶持的，比如房贷，去银行利率也很低。这些还是要去银行最好的。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。马云的支付宝可是个好东西，改变了人们的消费方式的同时 也改变了银行！
自从有了支付宝，人们的便利越来越多，出门不用带现金，借钱也不再求银行！
因为马云在支付宝上成立了芝麻信用体系，还上线了蚂蚁借呗。凭借你的芝麻信用就可以开通蚂蚁借呗，获得你想要的贷款额度了！
并且，蚂蚁借呗根据你信用状况和芝麻信用多个维度的综合评估，每个人的借呗利息0.04%-0.02%之间，最低低至0.015%！
熟悉金融和理财的人都知道，万二的话那一年就是百分之7.3的利息，支付宝里面不是有个存金宝嘛，一年有百分之六的利息，也就是你买100克存金宝，一年后你就有106克了，要是这期间黄金再涨个百分之6.3，你就赚了6 + 6.3 - 7.3 = 5%，当然也可能跌个百分之好几，不过思路大致是这样，找个有利息的投资标的冲抵掉借呗的利息，这样就相当于不花钱多了13万，然后这个投资标的能升值就更好了，就算今年不升值，或者跌了也不怕，反正利息能够冲抵，还了再借出来就是了，总有升值的那一天（当然高位接盘就呵呵了）。
按照这个思路，其实那种高息股票也是可以买的，比如格力电器（当然现在不建议买，毕竟险资之前炒的太高了，只是举个栗子），每年一股基本都能分红一两块，还是很不错的。
支付宝现在对生活的影响越来越大，同时也越来越方便大家的消费。尤其是芝麻信用开通，衣食住行都可以通过支付宝来解决。而蚂蚁借呗，花呗的上线更是让广大消费者更方便的消费。
马云一手建立的芝麻体系作用大到无法想象，最近为反击银行打压更是联合推出“前途贷”，以芝麻信用分作为征信方式，芝麻分500以上通过微信公众平台“前途贷”极速申请三十万以内额度，最快三秒完成。
芝麻信用分，随着支付宝开通芝麻信用以后，小编我是严格按照芝麻信用上的要求，想要努力提高自己的芝麻信用。可是最近发现芝麻信用分增长的速度越来越慢，增长的幅度也越来越小。
不过，借呗万二的利息是挺低了，我是没遇到过，相当于年息7.3%，这钱只能投资，投资金额根据你资产来，负债最好不要超过50%,投资一般可以做商贸，比特币，股票。贸易一般做轻资产，做虚拟就要靠经验知识，最好有人带。
另外一个就是蚂蚁花呗了，主要是用于消费使用，蚂蚁花呗就相当于网络信用卡，你可以提前消费，下个月10号还款就可以了，没有利息，甚是划算。
在互联网金融的大潮下，刘强东也是马云的强有力对手，京东金融目前也是很受欢迎，京东白条、京东金条主要是很多年轻人和学生喜欢用，因为他们稀罕在京东商城购物！
不过纯金融的业务上，京东金融和马云的蚂蚁借呗比起来号相差甚远，毕竟蚂蚁借呗背后的大靠山是蚂蚁金服！
蚂蚁金服上市估&#亿美元！别说京东金融望而生畏，就是马云自己的阿里巴巴都不敢抗衡！
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万；那么如果第一天跌停，第二天涨停，现在你的资产是多少呢？答案还是99万。跌停的时候千万不要灰心哦。3、波动性假如你有100万，第一年赚40%,第二年亏20%，第三年赚40%，第四年亏20%,第五年赚40%，第六年亏20%，现在你的资
本文3488个字，预计阅读5分钟去年开始，半导体芯片行业得到了资金的认可，直到现在，仍有很多上市公司被持续爆炒。在信息技术高速发展的今天，大数据是资源，堪比新经济的石油；5G是道路，决定信息的传输速度；芯片是核心，是数据分析的大脑。不管是工业互联网、人工智能、虚拟现实、影音娱乐、汽车数码，新产业的发展都要围绕这三个行业进行，所以大数据、5G和半导体芯片是工业4.0的根基，是所有新兴行业的根本。今天聊半导体！长期以来，我国集成电路产业都是逆差，严重依赖国外进口，每年进口芯片超2000亿美元。201
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一、“炒基金”的做法不足取利用“波段”炒作是许多短线客投资股票的方法，但是如果用在基金的投资上则是大错特错，为什么这样说呢？因为基金不是股票，对于开放式基金而言，不存在价格与价值的差异，不像股票一样受供给需求影响，它由基金管理人的运作业绩决定。即使去“炒波段”也并不容易做好，易方达基金做过一个统计，以公司旗下某股票基金的实际申购赎回情况为例，日，市场处于阶段性低点，当日该基金的申购笔数为566笔；日，市场处于阶段性高点，当日该基金的赎回笔数为1540笔。能够同
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关注天天基金马云的“蚂蚁借呗”和“微粒贷”相比，哪个更受用户欢迎？马云的“蚂蚁借呗”和“微粒贷”相比，哪个更受用户欢迎？芝麻叔叔百家号其实作为今天互联网金融来说，马云的蚂蚁金融是做得很成功的，我们都知道支付宝现在有5亿的用户，然蚂蚁借呗使用量达3亿用户，这个数量可以看出大受人欢迎，虽说做为对手的京东也出了京东金融，但始终敌不过马云这个好用。还有就是如今的微信，微信我们都知道也有微粒贷这个金融产品，如今微信有9亿用户使用，然而微粒贷开通的总数才7000万人次。不过以今天线下支付市场来看，在生活中小支付很多人都是很喜欢使用微信支付，据统计，微信的市场份额达到37%，支付宝55%，可以看出差距在不断地变小，总有一天微信将会超过支付宝成为第三方支付的老大！但是支付宝如今专注更多的是金融领域，作为微信这一块还是玩不过马云，就比如现在比较火的网络小贷，就马云提出来的，满足传统八二用户，我们来看看蚂蚁借呗和微粒贷有什么不同的地方！1.就以开通的方式来说，蚂蚁借呗就占优势了，蚂蚁借呗作为纯线上，个人借贷产品，通过利用芝麻信用体系，建立大数据评估，只要芝麻分在650以上的用户们将会有机会开通，额度在1-30万以内，总的来说，下额比较快，年利率只有14.8%，十分方便！就连另一个借贷产品通宝无忧也是非常的受大家的欢迎，信微关柱通宝无忧后，额度也跟蚂蚁借呗一样，开通是无门槛的，和蚂蚁借呗对比更容易授额。2.微粒贷采用邀请制，受邀用户目前可以在手机QQ的“QQ钱包”内以及微信的“微信钱包”内看到“微粒贷”入口，并可获得最高30万元借款额度。俩者相比起来大家都可以看出，蚂蚁借呗就更受大众喜欢，而且微粒贷还需上征信，借呗不上征信，微粒贷提前还款必须一次还清，借呗可以在结清已产生的利息的额度上任意还，所以借呗的设计还是比较人性化，并且有利率优惠！从这我们可以看出，蚂蚁借呗之所以可以有那么高的人气，主要还自身的优势，而微信我们平时只是当钱包使用，而支付宝我们还可以当存折使用，把钱都存在余额宝。或许这就是蚂蚁借呗更受用户欢迎的原因。不过俩者都是金融借贷产品，让你选择的话，你会选择哪个来使用呢？本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。芝麻叔叔百家号最近更新：简介:文字功能深厚，观点独特，文风犀利作者最新文章相关文章借呗存在高杠杆金融风险，马云的贷款证券已暂停发行 - 玉兔金融
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借呗存在高杠杆金融风险，马云的贷款证券已暂停发行
时间: 11:03:16作者:利率达人 点击:6次
最近，借呗用户反应，一觉醒来，蚂蚁借呗被蚂蚁金服悄悄关闭了。网上有消息称，很多用户借呗被关闭原因是“提前还款”，“违规套现刷分”，“借呗长时间未使用”等等，甚至网友给出了很多不让借呗被关闭的攻略。
但以上都不是蚂蚁借呗被关闭的本质原因，本质原因在于，近期中国人民银行多位官员已约谈了蚂蚁金服高管，蚂蚁金服借呗业务存在高杠杆金融风险问题，故而蚂蚁金服主动关闭了部分用户的“借呗”功能，以控制借呗贷款余额总量。
目前，蚂蚁金服原计划于2017年底再次发行的价值数十亿美元ABS产品现已默默撤回。对此，蚂蚁金服表示，取消发行计划是因为2017年底融资情势紧俏及债市定价上升。
据数据统计，蚂蚁金服在重庆市的两家小贷公司净资本合计106亿元人民币，但截至去年6月末，总贷款余额2,651亿元。兴业研究称，这两家小贷公司存量ABS余额超过2,500亿元。这两家小贷公司融资总额与资本金额的比例远远超过了重庆银监局2.3倍的杠杆要求，也就是可以做243.8亿的生意。
央行作为国家机构，其认为，蚂蚁金服的杠杆实在是太高了，资本风险巨大；为了国家资本和投资安全的考虑，必须要出手干预的。
央行所谓的金融高杠杆
什么是金融高杠杆，先给大家讲个故事。
这两年，房价火箭一般上升的速度，让所有人瞠目结舌，老刘也被惊讶到了，本来心心念的等房价回落的时候，抄个底，这下感觉也彻底没戏了。手里面这100万，年初的时候还能贷款买个房子折腾下，到现在，可真心是连首付也付不起了。
正当他长吁短叹的时候，中介小李的电话响起来了：“刘叔吗，近期你还打算买房吗？”
“哎，还买什么啊，这房价涨的，首付都不够了。”
“首付啊？没关系，没关系，今天给您打电话，就是告诉你，我们推出了一个新业务，叫首付贷，只要您想买房，我们可以给你贷款，把首付给你凑出来，你看，年初叫您买，你不买，这下少赚了一辆奔驰，赶紧把，现在也不迟。”
“首付贷，好好好，赶紧的，我们立马签约。”
于是，老刘拿着手头的100万，从中介小李那里以8%的利率借了200万，凑够首付的300万，从银行又贷了300万，利率5%，买下了一套房子，打算坐等升值。
这一刻老王100万的本金，总共贷出来500万的资金，不知不觉的上了5倍的杠杆。
而这5倍的杠杆，每年需要支付的利息是恐怖的31万。也就是说，如果今年的房价今年上涨10%，老刘将会赚60万，除去利息的31万，净赚30万，收益是30%；如果今年放假横盘一年呢？不涨不跌，老刘将会亏损利息31万，等于亏损本金30%。
如果两年没有涨呢？老刘需要继续支付31万的利息，这下他100万的本金就只剩下40万了，亏损达到了6成。
这下不仅仅老刘心急如焚，就连中介也坐不住了，再这样亏下去，自己的利息钱不仅赚不到，连本金可能也要搭进去，那钱可都是银行的啊。
不行了，必须卖房了，只有这样，才能将损失降到最低。可成交量太低迷了，大家都在观望，老刘报的这个价格根本没有人接受。怎么办，只能不断调低价格看看有没有人接盘了。
什么是杠杆？如果借钱的数量是那根棍子，利率就是支点。两件套加一起就会变成威力巨大的杠杆工具。本金越少，借的越多，杠杆的力量就会越强。同时利率这个支点的反噬作用也会越强。
加上杠杆之后，就会存在一个临界点，这个临界点就是贷款后的收益和利息的比较，如果收益大于利息，则这个杠杆可以源源不断的加下去，只要跌破这个临界点，则会像雪崩一样一层层被碾压，最后玉石俱焚。
杠杆广泛的存在于各行各业，尤其以金融行业更甚。我们在不知不觉间就成为杠杆的使用者，只是倍数不同而已。
有杠杆的市场，就一定会有泡沫；有泡沫的地方，底层资产才能上涨。
所以，很多时候，风控就是控制杠杆的倍数。
蚂蚁金服发行的“借呗”ABS证券产品，通过将“借呗”的债权包装为产品，进行市场发行流通，通过该产品的流转，不断向社会大量低息融资，然后以高息借给用户，赚取利息差。目前蚂蚁金服的ABS存量余额超过2500亿元，已高于10倍的杠杆。
去杠杆化，一直以来就是国家政策所倡导的：减少债务总体水平的过程，在于控制小到一个项目、大到宏观经济的风险水平；当未来的收入不足以支付债务的本息时，继续保持或增加杠杆水平就导致未来债务无法偿还；同时，个人、企业、金融机构和监管机构之间不是相互独立的，少量的债务无法偿付可能导致连锁反应和蝴蝶效应。
债务增加、杠杆比率上升，进而从内部滋生爆发金融危机和陷入漫长去杠杆化周期的风险。故而央行会与蚂蚁金服讨论关于借呗的金融杠杆问题。
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