为什么要进行个人财富管理理

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-11-28 18:52 标签： 财富管理机构
财富管理公司基本都骗局_百度文库
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财富管理公司基本都骗局
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你可能喜欢为什么保险是财富管理的手段？
为什么保险是财富管理的手段？
随着科学技术的进步和经济社会的发展，保险的角色和功能发生着深刻变化。传统保险的定位主要是风险损失补偿。在现代社会中，人们的保险需求不断升级，越来越多的人把保险作为一种财富管理手段，通过保险来解决养老、健康、教育等方面的问题。在这种背景下，保险在个人金融资产安排中的地位日益重要，正朝着风险管理和财富管理的双重角色发展，保险产品与其他金融产品之间的差异性逐渐减少，越来越多的保险消费者通过保险进行财富管理。保险在财富管理方面的作用主要体现在两个方面：1、保险是财务平衡的重要工具。通过购买保险，消费者可以实现人生不同阶段的财务平衡，熨平人生风险。比如，消费者购买重大疾病保险，在罹患约定的疾病后，可以得到相关费用的补偿或赔付。消费者购买养老保险，可以在财务状况较好时积累资金，达到一定年龄后转换为终身年金，获得养老资金保障。2、保险也是财富增值保值的重要工具。从发达国家的经验来看，保险产品尤其是寿险产品也是居民个人金融资产的主要组成部分。发达国家和地区大多人均拥有5张以上保单，比如欧美人均保单10张以上，日本5张以上，香港6-9张。其中，就有一部分保单主要用于财富管理。目前，我国保险业在财富管理方面还有很大差距，虽然这些年分红险、万能险的发展，为居民提供了一种财富管理工具，但是发展空间仍然非常巨大。我国作为新兴保险市场，保险产品的发展不能搞一元论，要把风险管理和财富管理兼顾起来，在补上风险保障短板的同时，也要跟上世界保险业发展步伐，提升保险业的财富管理水平。
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作者最新文章为什么要向财富管理转型
周一， - 07:34
（摘选自《伟海财富管理实务手册》）
证券经纪业务必须向财富管理转型，是今天很多证券经纪业务人员的共识。随着证券市场的放开，传统通道业务的价值越来越低。要想摆脱价格竞争的怪圈，就必须找到新的为客户提供增值服务的增值点。
如果你自己都不知道自己能给客户提供什么好处，你又如何能说服客户？
你能够为客户提供什么好处？
在我们的证券营销培训中，我们所重点强调的四项基本原则的第一条，就是“好处原则”——你能够为客户提供什么好处。
广告业教父奥格威说过，快速摧毁一家企业的有效方法，就是用一流的广告宣传，来推销二流的产品服务。
对于证券经纪业务人员的一线人员来说，无论是营业部经理，还是客户经理、证券经纪人，可能每天都想着如何去开发新的业务渠道、如何去发现新的客户。但是，我们有没有扪心自问：我们到底能够真正为客户提供什么好处？如果你有这样问过自己的话，又有多少人能够充满信心地给出一个明确的答案？
如果你自己都不知道自己能给客户提供什么好处，你又如何能说服客户？你再努力地跑客户、打电话，又能有多少效果？即使由于你的社会关系、行情配合，能让你取得一时的成功，又如何能够持续发展和复制？
高超的证券分析咨询能力，很难成为一种可复制、可推广的经纪业务增值服务模式。
投资咨询能为客户增值吗？
长期以来，券商对于为客户提供的好处，有一个标准答案：我们可以通过投资咨询服务，帮助客户保值增值。事实上，投资顾问服务，也是目前很多券商试图走出价格竞争怪圈，吸引客户、增加收入所采取的主要服务手段。
但这种方式有效吗？从历史上看，曾经起过效果。在很长一段时间里，在大部分普通投资者眼里，证券从业人员还是具备相当的专业威望。很多证券投资顾问也确实能帮助客户取得较高的收益——至少在一段时间里是如此。
但是，我们必须看到，这些投资顾问所创造价值的来源，绝大部分是来自于信息不对称，而不是自身的高超投资分析判断能力。
随着监管的加强，内幕交易的风险越来越大。尤其是随着互联网的发展，在人人都能做自播、成网红，处处都可以开股吧、设论坛的网络时代，信息不对称的优势，又能维持多久？
而一轮又一轮的牛熊转换，我们大部分券商的投研人员、投资顾问，并没能显示出卓越的投资咨询能力，并没能帮助客户更有效地抓住投资机会、躲避投资风险。券商的投研能力声望，可以说是在逐日贬值。
当然，具备取得持续超额收益能力的杰出投资顾问仍然有，也一定会继续存在。但对一场零和游戏来说，从定义上来说，这样的人必然就是少数。而具备这样能力的人，又有多少会甘于长期做一名投资顾问、证券分析师？
因此，高超的证券分析咨询能力，很难成为一种可复制、可推广的经纪业务增值服务模式。
当你无法为客户提供其他增值服务的时候，帮助客户降低成本，就是最直接有效的增值。
降价是为客户增值的有效方式
事实上，很多券商尽管也养了不少的证券分析师、投资顾问，但他们自己对这些分析师、投资顾问能够提供多少增值服务，也没有信心。一位资深营业部经理的话可能导出了很多经纪业务人员的心声：“我们给客户提供的增值服务越多，客户资产减值的速度越快。”
因此，大部分券商选择了最简单、最直接的为客户增值的方式——降价。当你无法为客户提供其他增值服务的时候，帮助客户降低成本，就是最直接有效的增值。
虽然价格竞争总是会受到业内人士的诟病，但对任何非垄断性行业来说，价格竞争又都是不可避免、而又非常有效的竞争手段。世界上很多最伟大、最赚钱的企业，就是在大打价格战的基础上建立起来的。
对券商来说，打价格战，同样不失为一种有效的竞争手段——前提是确实具备相应的成本优势。而对拥有大量实体网点、大量业务人员的券商来说，相对互联网券商来说，显然在成本上是不具备优势的。而对经纪业务人员来说，相对机器、相对互联网，你也是肯定不具备成本优势的。
机构业务在人员队伍上，不可能大规模扩展，也就决定了真正能在机构业务上获得发展的业务人员数量非常有限。
寻找可复制、可扩展的业务模式
除了投资咨询、降低成本之外，券商当然还有其他帮助客户增值的方式。比如，一些券商正在大力开发的智能投顾，以及很多券商正在大力发展的机构融资业务。但在这些新的增值点和业务模式中，目前来看，唯有财富管理服务，才最具可复制性、可扩展性。
我们说的“可复制”，就是这项业务的业务人员范围，不能过度局限。大部分人经过适当的培训和实践，应该都能胜任。
我们说的“可扩展”，指的是这项业务的市场容量和市场范围要足够大，能够涉及不同地区、不同特点的广泛客户群体。
从这两点来看，无论是投资顾问服务、还是智能投顾、机构业务等，都是无法同时兼顾的。我们前面已经说了，出色的投资顾问必然是少数，无法复制。而智能投顾更是人脑所无法复制。智能投顾的服务容量几乎是无限的，根本没有复制业务人员的需要。
而对机构业务来说，尽管承揽人员的业务能力可以培养复制，市场规模也可以足够大，但机构客户数量毕竟有限。做成一单的收入固然可观，但能做成的单数非常有限。这就决定了机构业务在人员队伍上，不可能大规模扩展，也就决定了真正能在机构业务上获得发展的业务人员数量非常有限。
可复制可扩展的财富管理业务
而财富管理业务则不同。提供财富管理服务，不需要具备卓越的投资分析能力，大部分人通过适当的培训学习和实践练习，都能成功，完全可以复制。而财富管理的服务对象，可以涉及从银行机构到个人散户的所有类型，具有庞大的可扩展性。
那么，我们这里所说的财富管理服务和传统的投资咨询服务有什么不同？为什么说投资咨询能力不可复制，而财富管理能力却可以？为什么大部分人都能学习掌握的财富管理能力，却还能为投资多年的客户提供价值？
这就需要知道到底什么是财富管理服务，了解到底怎么样来为客户提供财富管理服务。

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