给孩子买保险买终身的好还是定期的好？_百度宝宝知道少儿保险怎么买？ 优先重疾险再考虑教育金及其他|重疾险|教育金|孩子_新浪财经_新浪网
　　■本报记者 刘敬元
　　今天是六一国际儿童节，祝福身边的孩子节日快乐之余，不少家长也会为孩子挑选礼物，不少保险公司瞄准了这一时点，重新力荐公司的主打少儿保险产品。家长给孩子买保险，应该怎么买？买什么险种？有什么好的产品可供选择？《证券日报》记者近日联系多家保险公司及保险专业中介人士，为您购买少儿保险支招。
　　重疾对家庭的影响最大
　　目前市场上的少儿保险保障主要集中在意外、医疗、重大疾病、教育金方面。大童保险销售公司销售总监、专业理财规划师张继世表示，因为不同产品的作用不一样，客户购买不同产品有不同的目的：比如买意外险为的是防范孩子意外风险，给大人一个安心；买医疗险为的是看病住院尽可能少花或不花自己的钱；买重疾险为的是防范孩子因罹患大病使家庭陷入经济困境；买教育金为的是给孩子不确定的未来有一个确定的教育费，不至于因为不可控因素让孩子输在起跑线上。
　　弘康人寿总裁、总精算师张科多次表示，给孩子买保险更应该首先考虑重疾险。理由在于，买保险就是为了应对突发事件对于家庭、经济造成重大影响，发生在小孩身上的可能对家庭有重大影响的花费最大的就是重大疾病。虽然重病的发生率低，但是一旦患病的治疗费用却很高，动辄几十万元甚至上百万元，会对一般家庭的经济带来较大压力。现在小孩患白血病（被称为少儿第一杀手重疾）的几率逐年提升的情况下，家长更应考虑给孩子买重疾险。
　　对于少儿重疾险产品，多位业内人士提到了弘康人寿的贝健康少儿重疾险。该产品针对从出生30天到19周岁的人群，为消费型产品，每份保费每年均为70元，对65种重疾和15种轻症的保额分别为10万元、2万元，保障范围涵盖白血病、淋巴病、脑和神经系统肿瘤等儿童常见疾病。3岁以下可投保1份，4周岁到19周岁最多可投保3份，最高30万元保额。
　　“让用少的成本，给孩子买保障，最有可能对家庭产生重大冲击的事情上做好保护。”弘康人寿相关人士称，这款少儿重疾险保额高、费率低、投保便捷，产品目前已可微信投保，另外，70元保费即享受绿色通道，对罹患保障范围内疾病的客户，弘康人寿提供北京看病全程陪同挂号以及15分钟相应医疗方案咨询服务。
　　轻症及重疾的双赔付，是不少险企重疾险的特征，除了上述重疾险外，不少险企还推出了一定条件下保费豁免的少儿重疾险产品，给客户更多实惠。
　　比如，中宏人寿针对出生7天到17周岁人群推出的长保福星重疾险，提供终身三次重疾理赔的保障，对少儿发病率最高的8种疾病，给予比普通重疾多20%保额的赔付，对于白血病，给予比普通重疾多50%保额的赔付；另外，客户首次重疾理赔后，后续保费可免交，同时还将继续有第二次、第三次的重疾保障。
　　针对出生30天到18周岁青少年的健康无忧青少年重大疾病保险（C款），提供15种轻症及65种重疾保障，当18周岁至61周岁的投保人意外身故或意外全残时，此后年度的保费豁免、保障继续。
　　教育金确保孩子学习费用
　　张继世认为，总体来说，真正让一个普通家庭陷入经济困境的大多是重大疾病和教育金，其他的费用基本都是可以承受的，当然首当其冲的是重疾险，教育金尽可能也要尽早准备，因此在购买了重疾险后，教育金可作为对孩子保障的补充。为孩子购买教育金，更多地为家长自己在孩子成长的过程中出现意外时，确保孩子依然能够有从小学到大学、到出国深造的学习费用。
　　目前国内险企不少都已推出针对少儿的教育金产品，比如招商信诺的宝贝启航少儿教育金，如果从孩子1岁开始投保，每月交费约1800元，交满10年，即可在孩子读书期间（15-25周岁）连续11年领取共计29万元教育金；除此之外，产品还提供30万元的重疾保障，每日100元的住院津贴。另外，该产品同样提供保费豁免服务，如投保人不幸发生合同约定的重疾或身故，可以免交剩余保费，孩子可以继续得到足额的教育金和保障。
　　有条件的家庭还可为孩子购买医疗险，越来越多的保险公司推出少儿就医保障的保险产品。比如，众安保险针对4周岁到15周岁人群推出的儿童齿科医疗险，每份298元，提供市价2300元的牙齿护理套餐，分为护芽版、修芽版两个版本，含意外紧急齿科治疗（4000元）及口腔护理1次（2000元，含全面检查、洗牙、窝沟封闭治疗/龋齿填充治疗）的保障内容。产品保障期限1年，就诊范围为百家儿童齿科诊所，众安保险官网、官方微信、旗舰店可购买，购买预约可免挂号、免排队就诊。
作为全球第二大经济体，中国中等收入群体也在不断扩大和发展。但是从整体来看，即使按照较低的标准，我国的中等收入群体所占比重也仅有30%左右。而在1980年代的社会调查中，在美国就有66.7%的居民认为自己属于“中产阶级”，在瑞典这一比例是75%。
大家并没足够重视英国离开欧盟在地缘政治方面所带来的后果。欧盟是每个成员国政府在各个层面相互沟通的平台。这样一个关系网到底有多重要无需赘言。
农民是想让自己的土地流转出去的。但是，由于对流转收益的担忧，对土地流转后土地归属的担忧，对土地流转后是否被改变的担忧，以及对经营大户甚至地方政府的不信任，让他们会对土地流转产生思想上本能的抵触。
建议食药监总局尽快组织复原乳监测，加大全国各地复原乳的检查力度。各大企业也不要犹抱琵琶半遮面，该标注的一定要标注，否则就是欺骗消费者，最终也会被消费者唾弃。关于儿童保险的选择，我们之前已经谈的很多了，在《想给孩子买保险？这是我和50位宝妈沟通后的建议》一文中，已经有过详细的阐述。我们一直都倡导的观念是：预算紧张的情况下，给孩子买一个消费型的产品，同样是非常好的选择。可能是大家预算比较足，或者觉得深蓝君推荐的健康随e保实在太划算了，总想看看有没有其他的选择，今天我们就结合几款热点产品，给大家进行对比分析一下，具体产品如下：阳光保险：健康随e保新华人寿：健康无忧A新华人寿：i健康太平洋保险：少儿超能宝华夏保险：健康人生我们加了一款终身型的重疾险：华夏健康人生，作为一个参照系，让我们能清楚的感受到花了这么多钱，到底值不值。具体见下图：通过这张图大家可以直接看到几款产品的详细对比，按照推荐优先级我们排列一下：健康随e保i健康健康无忧A少儿超能保。一句话总结：阳光健康随e保，深蓝君一直非常推荐，满分推荐；少儿超能保因为存在满期返还150%保费的因素，非常不推荐购买。i健康和健康无忧A可以结合自己预算，考虑购买。下文我们会结合数据，针对每款产品有具体的分析。一、为什么儿童重疾推荐消费型？根据深蓝君过往经验，大多数家庭成人的保险配置都没有配置足够，如果每年在拿出几千预算给宝宝购买终身型重疾险，就会顾此失彼。儿童推荐购买消费型的产品，总结下来有以下几个原因：先大人后小孩：大人的平安是孩子能健康顺利成长的关键，所以买保险一定要做到先大人后小孩，一定要理性。保障足价格低：消费型的产品保障已经足够，只是保障时间是一段时间而已，但价格却可以做到非常低，非常适合预算不是很足的普通家庭。产品更新换代：目前国内的保险产品进步较快，相信20年后购买新的产品，选择空间会很多 ，而且保障一定会更好。身故不给保额：就算购买每年缴费5000元的终身重疾险，18岁前身故都是拿不到保额，顶多是返还所交保费的1倍而已。综上：对于预算不是很足的家庭，推荐为孩子购买消费型的重疾险是非常好的过渡方案。对于预算充足的家庭，再多在买一份消费型的重疾险，同时搭配起来也不错。二、2017年热点消费型重疾险点评下面具体对今天测评的几款产品进行点评，希望能帮助到大家：1、阳光保险：健康随e保老粉丝都知道，这款产品是我们一直都推荐的产品：0岁男孩，交10年保20年，45万保额，每年只要255元，绝对是保险行业的良心。保障范围是41种重大疾病，该有的都有了，宝妈关心的白血病（血癌）只是恶性肿瘤的一种。下面说说缺点，这款产品最大的问题就是保额逐年增长的，第一年15万，第二年30万，第三年及以后45万，非要要鸡蛋里面挑骨头，这能算一条。如果大家嫌第一年保额太低，可以在第一年购买款1年期的消费型重疾险，作为补充就好。关于轻症的保障的，深蓝君觉得并不算一个缺点，因为这款产品价格已经低到极致，没有轻症也是正常。目前一些常见的轻症也花不了多少钱，就是几万元就能搞定，国家少儿医保还能报销不少，所以最后也花不了多少钱，完全是可以风险自留的。这款产品选择缴费期间可以选择趸交、3年、5年、10年、20年，缴费时间越长，每年缴费也越少，杠杆也越高。深蓝君推荐选择交10年保20年，具体看大家喜好，交20年保30年也行，都很灵活的。直接百度找到阳光保险官网即可购买。2、新华人寿：i健康定期重大疾病保险新华i健康和随e保产品结构类似，同样是消费型的产品，保障45种重疾，同样价格比较低。最大的区别是18岁之后身故给付保额，也就是说含有寿险责任的。对比图中由于选择了交10年保30年，所以18岁以后占的年份越多，价格也会越贵。另外这款产品缴费和随e保一样，时间特别灵活，有多样的缴费时间可以选择，具体见下图：同样可以选择缴费更久，这样压力比较小，杠杆比较高。除了阳光随e保，i健康也是比较不错的产品，深蓝君同样比较推荐，只是由于包含了18年后的寿险责任，所以保费会比随e保贵不少。具体如何选择大家可以自己考虑一下。3、新华人寿：健康无忧A商业竞争是非常有意思的一件事，保险公司知道有的宝妈有更多需求，所以就推出了包含轻症的消费型重疾险，相信会让妈妈们更纠结一会儿了。这款产品最大的特色就是包含8种轻症，发生轻症可以获得20%保额，同时18岁后身故也是赔付保额，所以价格也是贵了不少，0岁宝宝，45万保额，交10年保到30岁，每年需要1710。老实说这款产品我觉得性价比一般，保险公司就会欺负普通人数学不好，其实我们可以算一下这几款产品的杠杆比：通过上面的图我们可以看出，健康无忧A的杠杆仅有26倍。深蓝君不是说杠杆高一定就好，但是杠杆一定是我们选择一款金融产品绝对要参考的因素。所以这就是我推荐产品的逻辑，把产品进行彻底的剖析给你看，帮助大家选到合适的产品。如果你的预算有限，为了健康无忧A的轻症去购买这款产品，我觉得是不合适的。如果预算充足，那就随便买买买，反正钱又不是事。另外0岁男孩购买健康无忧A的价格，已经接近了终身型重疾的一半了，能拿出这个预算出来， 在多拿点，买个终身的保障也是更好的。这里只是从深蓝君自己的角度来测评一下这款产品，大家可以结合自己的需求考虑一下。4、太平洋保险：少儿超能保熟悉我们的朋友会了解，深蓝君是非常不推荐购买有任何分红、返还等因素的重疾险的。因为只要参杂了这些的理财因素，那么这款产品的杠杆一定高不了，通过上面的杠杆对比图大家也能直观的看出。少儿超能保的缺点很明显，每年缴费和终身型的保险基本一样，甚至5岁之后会更贵，而且保障远没有终身型的产品好，举个例子：18岁后身故这款产品仅返还所交保费和现金价值较大者，而终身型的产品都是赔付保额的，金额相差10多倍！！！为了30年后满期的150%的返还本金，而且购买这款产品绝对是因小失大，也算是一个陷阱，希望大家都能避开。我们每年多交给保险公司的保费，保险公司用来投资回报，收益大头保险公司拿走了，返给我们的只是很少一部分。5、华夏保险：健康人生这是一款终身型的重疾险，目前终身型我们也做过很多测评。如果给大人买，华夏健康人生性价比比较高，给孩子买的话，深蓝君推荐华夏福/健康源2号。具体测评可以通过公众号测评专区查看。今天说了这么多，对目前几款热点产品进行了分析。如果你觉得有收获，可以把这篇文章分享给其他还在苦恼的宝妈们，动动手指，我们就可以让世界变的更美好！不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。关注深蓝保微信公众号（搜索：深蓝保），查看推荐精华。
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你的另一个娘家
孕妈必用 谁用谁好孕
羊城大小事 尽在广州圈
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现在正值冬春换季的时候，医院整天都是忙个不停，每年的这个时候，对于体质较弱的孩子来说，似乎都会经历一场或者其他的病菌感染的疾病。很多家长都会想起来给孩子买保险，那么，给孩子买保险买什么样的好呢？这里，个人建议，首选健康保险。
保险的目的就是为了防范使家庭的未来受到严重影响，甚至瞬间坍塌的财务风险。举个例子，薪过万的家庭支柱，上有老，下有小，他每赚一万元，个人最多花两三千，余下的钱干嘛用呢？还房贷，实现家庭住房的目标；给孩子交学费；存一部分作孩子的教育金，还要负担家里的费。如果这一万元，一时或永久地无法拿回来了，自己那两三千元，不花也就算了，其它的七千元怎么办呢？房贷如何还？家人如何照顾？孩子拥有一个好的未来的目标也瞬间坍塌了。
要想解决这个，至少到目前为止，保险是唯一的。所以，我们在买保险之前，要分析究竟你要防范的是哪种财务风险，以及这个风险对于家庭未来的影响有多大。
具体到孩子，家长都，孩子的健康问题，是最影响家庭的财务安排的。因为一旦生病，就算倾家荡产，作为父母都是会全力以赴的。
为什么健康问题会影响家庭财务？首先，孩子年龄小，本身就容易生病；2）现在的医疗成本越来越高，尤其是孩子的医疗成本，现在医院一看见孩子生病，就恨不得宰一笔；3）保险中的医疗保险，未成年人的待遇远低于在职职工。
小孩的保险，绝对肯定是第一步应当全面考虑意外、住院医疗、重疾三个方面，基础保障做好以后，如果有闲置资金，同时观念上也认同就再考虑其它分红教育或理财计划
发表于11楼
发表于13楼
交20年保障30年，80万28种少儿重疾及16万10种少儿轻症，成年自动转换为38种成年重疾及10种成年轻症。覆盖少儿脊髓灰质炎，川崎病，幼年类风湿性关节炎等疾病。
满期给付29266元+两项分红。可附加投保人身故及重疾豁免。
年交保费仅2千多点。
发表于15楼
请问是哪个保险公司的呢？
发表于18楼
因为经济能力的限制，我女儿重疾只买了30万的保额，在家人寿的宝宝卡，包括了意外医疗和住院保险，看了下楼主说的，广州居民医保儿童重疾这块没有补助吗？？
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<td class="t_f" id="postmessage_）门诊险没必要买
说起健康险，父母最容易想到的是门诊能不能赔？孩子发烧感冒是常事，尤其像北京这种“喂人民服雾”之地。除非自己DIY当医生给孩子推拿按摩退烧，否则一去医院，没有一两百下不来，我们领教过一次，发烧留观，半天花了一千多。
保险公司在这一险种上运营成本太高，一般不会针对个人出售门诊险。即使在海外，门诊险也是保费和保额相差无几，而且还要在固定的诊所。保险公司在门诊险上赚取的基本上是管理费。
因此，在门诊这个风险上，我们不应寄希望于保险公司，而应“自留风险”，因为这个风险你承担得起，风险不高。每月预留一笔钱即可。
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帖子269&经验值1531 &注册时间&BB生日
2）重疾险必须买，越早越好毫无疑问，儿童重疾险是必须买的，而且越早越好。插一句，无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是买够，买低。
首先，要解决的是购买额度，即保额足够的问题。谈额度，首先要解释重疾险的意义。一旦你或家人遭遇重大疾病，接下来就必须马上面临巨额支出，就算你有其他的医疗报销方案，你也得先花钱，你的现金流也会比较紧张，家庭财务状况面临考验。一位保险界的前辈，也是资深精算师，曾经这样说过：都说癌症病患心态很重要，试问，同样是癌症病人，一个即刻有了几十万的治疗备用金在手，另一个还要为明天的放疗化疗费而发愁操心，谁的心态会更好呢？
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所以重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查，以50万为宜。为节约成本，可以减除医保专为重疾所设定的报销额度。但是医保重疾的额度各地有差异，以广州为例，重疾可额外报销15万，所以成年人购买重疾险，保额起码要买到35万元以上。但是未成年人没有针对重疾的医保报销，所以建议保额买到50万元以上。
有人会认为小孩买重疾没必要买这么高额度，原因无非是小孩生重疾概率低，这是逻辑混乱。生重疾概率低，所以费率便宜；这与生了重疾后，你必须付出的医疗成本是两码事。笔者认为，保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务的问题。
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帖子269&经验值1531 &注册时间&BB生日
第二，关于重疾保障的种类和限制。市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合。具体到儿童重疾险，我们重点要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。
第三，关于儿童重疾险的预算。一言以蔽之，性价比要高，保障越高越好，保费越低越好。很多家长会考虑到返还的问题，其实大可不必，你必须牢牢记住，儿童重疾险要解决的是保障的问题，而不是储蓄的问题，过份重视返还因素，反而会扰乱对保障与保费性价比的分析。其实，有返还的重疾险，不过就是重疾险加上一份定期储蓄而已。以笔者的经验，一份保额为50万元的儿童重疾险，如果被保人是两岁的小孩，若配置得当，5000元一年就可以了。
精华0&帖子269&经验值1531 &注册时间&妈币1005 &
帖子269&经验值1531 &注册时间&BB生日
儿童住院医疗保险：产品差异大，挑选需细致上面提到的重疾是对家庭财务影响最大而发生概率最低的；门诊医疗是发生概率最高，但对家庭财务影响最小的。界于中间的，就是住院医疗，发生概率不算太高，但随着医疗成本的上升，对家庭财务的影响越来越大。
所谓住院医疗保险，包括以下费和的全部或者部分：如住院床位费、住院的医药费、手术相关费用、医生会诊费、巡房费、ICU费用等等。发生住院的原因，既包括疾病也包括意外。
儿童住院医疗保险与成人住院险在保障范围方面没有大的区别，但由于儿童的住院频率较高，防范能力较差，所以费率普遍比成人住院险贵。住院医疗保险，随着年龄的增长，费率会有变化。孩子贵，年轻的成人最便宜，随着年龄增长，又越来越贵。
补充一点：住院险与重疾险是不矛盾的，真的患了重疾，重疾险是一次性给你应急资金，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用弄得措手不及；另外住院险还可以解决住院费用的问题。这样，家庭财务就不会因为某一个成员患重疾而遭受巨大的影响。
最后，总结如下：给孩子买保险，主要解决健康保险问题。门诊医疗发生概率高，损失小，可以不买；重疾对家庭财务影响最大，虽然发生概率低，建议越早买越高，额度尽量买够；住院医疗险应该买，但产品差异大，购买时须注意用药范围、是否保证续保、免赔额、报销额度和比例等问题。当然在预算充足的情况下，也可以考虑给孩子购买意外险和教育金保险。
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说得很好！请问小孩究竟买哪种保险好点呢？来自[]
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& & 朱迪仔 发表于
说得很好！请问小孩究竟买哪种保险好点呢？
小孩的保险，绝对肯定是第一步应当全面考虑意外、住院医疗、重疾三个方面，基础保障做好以后，如果有闲置资金，同时观念上也认同就再考虑其它分红教育或理财计划
精华0&帖子269&经验值1531 &注册时间&妈币1005 &
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楼市说的对，首先还是考虑保障类型的，其次才是教育金保险
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楼主，你说的很好，能给推荐买哪家保险公司的保险吗来自[]
精华0&帖子121&经验值971 &注册时间&妈币1475 &
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第二，关于重疾保障的种类和限制。市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数 ...
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给孩子买保险到底买哪种好？
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给孩子买保险到底买哪种好？
好贴，很有参考意义，谢谢！来自[]
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给孩子买保险到底买哪种好？
交20年保障30年，80万28种少儿重疾及16万10种少儿轻症，成年自动转换为38种成年重疾及10种成年轻症。覆盖少 ...
请问是哪个保险公司的呢？来自[]
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因为经济能力的限制，我女儿重疾只买了30万的保额，在家人寿的宝宝卡，包括了意外医疗和住院保险，看了下楼主说的，广州居民医保儿童重疾这块没有补助吗？？来自[]
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