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中国银行房贷还款方式主要有哪几种，2016年贷款买房需要注意什么？
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这个买房贷款有哪几种方式&目前贷款购房主要有以下几种：1.住房公积金贷款，2.个人住房商业性贷款，3.个人住房组合贷款。&1.住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说。贷款购房时。应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质。贷款利率很低。不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半）.而且要低于同期商业银行存款利率。也就是说。在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时。住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关&手续时收费减半。&2.个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用。限定条件多。所以。未缴存住房公积金的人无缘申贷。但可以申请商业银行个人住房担保贷款。也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%.并以此作为购房首期付款。且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押。或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。那么就可申请使用银行按揭贷款。&3.个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款。最高限额一般为10-29万元。如果购房款超过这个限额。不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中。贷款金额较大。因而较多被贷款者选用。&个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算。个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重。&办理住房公积金贷款应按下列程序：&（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请。填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。&（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格。担保人资格。贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后。借款人与中心签订相关合同或协议。并按中国人民银行规定办理保险。&（三）贷款手续办理完毕后。市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书。银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续&特别提醒：购房时。借款人根据自己公积金的缴纳情况。到银行进行测算。就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定。每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元。而每月公积金贷款还款额为1500元。商业贷款还款额为1000元。在还款方式上可选择[余额冲贷法&.即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元）.余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金。在还清住房商业性贷款本金后。尚有余额的再偿还公积金贷款本金。因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。[冲还贷&后。借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变。减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择[等额本息&还款法。每月等额还贷金额保持2500元不变。那么提取的公积金15000元。将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时。借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中。上述两种还款法。客户可根据自身实际进行选择。&如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款。如：个人住房按揭贷款。个人住房转让贷款。个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到[公积金&贷款。而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额。且已满足公积金申请购房贷款的条件。虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款。但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续。就可提取公积金归还个人住房贷款本息。&申请银行个人住房贷款工作流程：&（一）买方要与开发商签订.&（二）支付30%以上的房款。&（三）去房管部门办理预售登记。&（四）办完预售登记后。买方持契约正本。填写借款申请及借款合同。
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银行按揭贷款
银行按揭的正确名称是购房抵押贷款，是购房者以所购房屋之产权作为抵押，由银行先行支房款给，以后购房者按月向银行分期支付本息，银行按揭的成数通常由五成到八成不等，期限由1年到30年不等。银行按揭是促进房地产市场活跃的最有效的手段。
银行按揭贷款概念
分为一手房按揭和。 一手楼指申请人（人）在向房地产商购买房产时，自己先交首期房款，其余部分由银行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。是指借款人（购房人）在向售房人购买具有合法完全产权（已取得房地产权证），能上市流通的住房时，自己先交首付款，剩余部分由银行贷款，所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。
基本条件贷款人的贷款时间是贷款人的年龄和贷款的年限相加不能大于60岁。
银行按揭贷款借款人
借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还的能力；所购住房坐落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地；已与售房商签订了购买住房的合同或协议，并已支付30%以上的款；同意先办理抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续；售房商同意为借款人提供连带责任保证，并承担回购义务；同意在贷款银行办理（或折），每期贷款本息银行扣收。
银行按揭贷款所需资料
借款人与售房商签订的意向书、30%以上购房收据或其他证明文件；
借款人夫妻、、户口本、收入证明和半年的银行流水等证件；
产共有人愿意抵押房产的证明；
贷款银行认为必须提交的其它资料；
借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是，还需提供公司章程、董事会同意抵押证明书。
银行按揭贷款贷款流程
者如果想获得房屋的按揭服务，在选择房产时，应着重了解这方面的内容。
2.办理申请
在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，购房者应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。
3.银行审查
银行受理者贷款申请后，要从民事主体资格、资信状况、还款能力等方面对购房者进行资格审查，以确认是否符合规定条件。如果在未取得银行支持确认的情况下，购房者盲目地与签订购房合同，在不符合银行条件时，就无法获得按揭贷款，会造成资金外的被动，被迫选择其他付款方式，从而影响自己的资金安排，甚至放弃购房，造成定金的。
银行收到购房者递交的按揭申请和有关法律文件，经审查确认购房者符合的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。
5. 签订合同
者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与和银行签订《楼宇按揭合同》，明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。
6. 办理抵押登记、
购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对，在竣工后应办理变更抵押登记。
7. 开立专门还款账户
置业者在签订《楼宇按揭合同》后，按合同约定，应在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与合同有关的贷款本息和欠款。行，借款人可使用银行按揭贷款计算器进行核算。
购房者的权利
1、有权了解、咨询、知悉按揭贷款的有关事项
2、有权要求贷款银行按合同约定的时间、金额、方式发放贷款
3、借款清偿前后，均有权占有、使用所产
4、征得贷款银行同意后，有权将抵押房产出租、转让赠与或以其他方式处分
5、因房屋买卖合同无效、被撤销导致贷款目的无法实现时，有权要求解除借款合同（借款合同另有约定除外）
6、结消全部后，有权要求贷款银行返还《房地产权证》或其他有关文件，并办理抵押登记涂消手续
7、有权向贷款银行追讨违约金
银行按揭贷款产生背景
由于房屋价值量大，即使在人均收较高的国家或地区，者一次筹足购房的款项是有一定困难的。如果所有的购房者都要等到购房款齐备后再买房，少则要十多年，多则要数十年，而且在这漫长的等待时间里还要交付因租用房屋而承担的费用。近几年来，由于金融机构的参与，银行向购房者发放贷款，使购房者得以提前获得住房。对来说，银行向购房者发放贷款。使购房者提前买房，有利于房地产开发公司的周转，以获得更多的利润。对银行来说，如果直接向房地产开发公司发放贷款，开发公司用贷款来建造 的房屋并不能很快地全部销售出去，这势必影响开发公司的还贷能力。如果直接向购房者发放贷款，购房者将所得的贷款全部用于购房，由于给予购房者的贷款额要低于房价，购房者自己还要投入一笔资金用以购买房屋，又由于购房者在获取贷款时以购得的房屋作抵押，所以还贷的可靠性得到充分的保证。这种，对于者、房地产开发公司和银行都是有利的，而且促进了的繁荣。因此，近几年来比较流行。一些房地产开发公司便开始将这种抵押贷款称为“按揭”，有的售房广告标明“提供×成按揭”，即是银行可以提供给购房者的贷款比例，如“六成”就是可以提供房价60%的贷款。银行为了贷款的安全起见，一般最高只能提供房价70%的贷款。按揭与抵押贷款不完全相同，对按揭较为贴切的解释是向购房者提供的购房抵押贷款，其贷款的目的是为了购买房屋（主要是住宅），并不是所有的以房屋为抵押的贷款都可以称作按揭。
银行按揭贷款优缺点
银行按揭贷款办按揭的三大优点
1、花明天的钱圆今天的梦：按揭就是贷款，也就是向银行借钱，不必马上花费很多钱就可以买到自己的商品，所以按揭购的第一个优点就是钱少也能买到自己的商品。 　2、把有限的资金用于多项投资：从投资角度说，办按揭者可以把资金分开投资，这样资金使用灵活。 　3、银行替你把关，办借款是向银行借钱，所以项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会为你审查项目商，为你把关，自然保险性高。
银行按揭贷款办按揭的缺点
1、背负债务：首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款对于保守型的人不合适。而且事实上，贷款人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。 　2、不易迅速变现：因为是以商品本身抵押贷款，所以商品再出售困难，不利于贷款者退市。
银行按揭贷款还款
1、种类：各类贷款均在合同中约定一种还款方式。
（1）（均分法）：每月归款金额相同，但和利息构成比例每月变化，随供款期数增加，利息逐月减少，本金逐月增加。
（2）（递减法）：每月归还金额递减。本金和利息还款构成比例中，每月本金相同，随供款期数增加，利息逐月减少。
（3）按月结息，到期还本：每月归还利息，到期一次性归还本金和结余最后一期利息。
（4）按季结息，到期还本：每季归还利息，到期一次性归还本金和结余最后一期利息。
（5）：到期一次性归还本金和利息。
（1）如果按计算，二种还款方式所付出的资金成本是一样的。
（2）等额本金还款法，采用了递减还款方式，所以相同期限的贷款，等额本金还款法支付的利息总额比等额本息还款法少。
（3）采用何种还款方式，主要取决借款人的还款能力。
（4）等额本金还款法的还款压力随着时间的推移而减小，如果目前收入较高，但以后的预期收入不稳定，可采用等额本金还款法。
还款日期的确定：
（1）按月结息，到期还本的，从次月起的合同约定日（原则上可任意一天）归还利息，本金和最后一期利息按合同约定的到期日期归还。
（2）按季结息，到期还本的，每季末月的20日归还利息，本金和最后一期利息按合同约定的到期日期归还。
（3）每月还本付息的，从次月起的合同约定日（原则上可任意一天）归还本息，最后一期本息按合同约定的到期日期归还。
（4）的，按合同约定的到期日期归还本金和利息。
（5）特殊情况：
贷款到期遇节假日时不顺延，客户可以到期办理还款手续或提前几日还款。所以为了方便还款，客户在借款时，注意一般不要将到期日约定在节假日。
变更还款帐户需提出申请，经我行同意后，签订还款帐户变更协议，并约定起用日期。
客户可向银行申请变更还款期限。变更时需提出申请，经我行同意后，签订相应变更协议，并重新计算剩余期限的每期还款额。
银行按揭贷款其他规定
贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房等情况确定。一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。
执行人民银行的规定。如遇调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。
借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行按季付息，到期结清本息；贷款期限在1年以上的，按月分期偿还贷款本息。
提交的资料
身份证件。
合法的合同。
贷款行认可的部门出具的借款人稳定经济或借款人偿债能力证明。
办理抵押登记的授权委托书。
与银行签定《个人住房贷款借款合同》、《不可撤销担保承诺书》、《个人住 房贷款抵押合同》。
与银行签定《直接划款授权书》。
．搜狐财经．[引用日期]
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我想买房首付不够,想做一个银行信用贷款,但是否会影响房贷?
我想买房首付不够，房子总价80万，首付40%，32万。我现在有22万，想找银行做信用贷款贷10-15万，这样首付款可以交齐。但我担心会影响到我的房贷贷款，求有经验的人解答。有什么办法可以解决？或者如何操作？我的还贷能力没有问题，月供都没有问题。
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二手房经纪人
告诉银行你的信用贷款是用来消费的并非首付
房天下知识为您分享了一条干货
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有些小贷公司可以不上征信，也就是说银行是查不到的
对房贷产生的影响不大，就是做房贷的时候收入证明必须是还款额的两倍以上，如果还有其他贷款就加上其他贷款额的两倍。这样收入证明肯定超过一万，有的银行就需要提供纳税证明，有的银行需要提供银行的流水就可以了。
鹏哥要买房了啊，帝都还有80万的房子？首付三成不行么，24万，你就不用贷了。
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违法信息举报邮箱：中广网北京7月10日消息 据中国之声《新闻纵横》报道，随着央行今年第六次调整存款准备金率至21.5%的高位，各大银行资金不断紧缩，部分银行逐渐开始放弃收益率较低的个人房贷业务。即使仍可办理，条件也日渐苛刻，单身未婚人士遭遇差别待遇，有的银行甚至规定，具备公务员或事业单位身份才可办理房贷。
天气的日渐炎热，似乎也影响到各方不断角力的房产市场，银行房贷的不断收紧让市场弥漫着一股急躁情绪。走进各大楼盘的销售中心，轻易就会发现购房者的矛盾心理，不甘心在房价仍然坚挺的当下出手，更恐慌再推迟的话银行会完全关闭房贷的大门。
购房者：现在贷款买房子的确是挺难的，信贷比较紧张，什么时候放款都还不知道。
那么，现如今市场上充斥的"银行停止房贷"的传闻到底是真是假，记者最近走访省城济南各大国有银行和商业银行，发现有些银行从2月份开始就已经基本不办理房贷业务了，即便有的银行仍可以办理房贷，条件也十分苛刻，其中，申请房贷者的身份至关重要。
在齐鲁银行的一家支行，记者以申请房贷者的身份找到负责房贷业务的陈经理。
记者：想买个新房子了，想贷款。
陈经理：我们现在一般是抵押或者是担保，没抵押的话，身份保证是公务员或事业单位的。
记者：必须是公务员或事业单位？
陈经理：对。你是什么职业？
记者：我就在一个公司里上班。
陈经理：这不好弄。
记者：咱们这边是明文规定公务员吗？
陈经理：一般约定的是这样。
陈经理告诉记者，要想申请房贷，必须有公务员或事业单位身份。银行这样做的目的实际上就是用贷款人的身份为这份贷款做保证，以确保持续的还款能力。而对于非公务员或事业单位的贷款人，一般是不予办理的。
在记者以申请房贷者身份调查过程中，每到一家银行，都会被问起是否结婚的问题，当回答是单身的时候，都碰到了同样的遭遇。中国工商银行的一位姓郑的客户经理这样说道：
郑经理：因为你是单身，又户口在外地。你还款稳定性差啊，还没结婚啊，你要在济南买房子，必须找个济南户口的做担保。
记者：就是要必须找个济南户口的，他的资质？
郑经理：他的资质必须比你强，找个收入好的。
现在，普通人想要从银行办理房贷已经非常困难，而对于单身未婚人士来说，则更是难上加难，最重要的一条就是要找到一个可以愿意为你作担保的、具有优质信用的、济南户口的市民，即使这样，也不见得最后能够办理成功。在调查过程中，许多股份制商业银行都表示，一手房贷款业务基本已经停了，二手房贷款业务的利率则在基准利率的基础上上浮了20%左右。
与中小股份制银行有所不同，虽然各大国有银行对外称都没有放弃房贷业务，但也普遍表现出“可有可无”的态度。银行的底气来自何处？工行一位个贷经理表示，相较以前，现在无论一手房，还是二手房，都不可能有利率优惠，对房贷者来说，基准利率已经是最低的了。
工行个贷经理：一套房的话是基准利率，二套房是首付百分之五十，利率上浮10%。这个不是短期一两年，至少也要十年，甚至有的贷上三十年，上调利率的话，长期看，成本要高很多。
除了没有任何优惠，现在各大银行的个人住房贷款额度也明显紧缩，内部审批手续也发生了变化：
工行个贷经理：特别严，之前不是特别严的时候，一笔贷款我贷15万，（如果）有今天还款还20万，我就可以给他腾一笔15万的额度，给他放出来。现在是分行，把他这个额度，他们有几个部门相互沟通，每个月根据总量来定这个额度，是不是发放贷款。
在谈到导致现在申请房贷难的原因时，山东大学经济学院副院长李铁岗认为：
李铁岗：现在整体房贷市场风险比较大，主要问题是存款准备金经过几次上调以后，也包括商业银行现在资金确实存在着短缺、紧张的局面。
记者了解到，现在对银行来说，首套房的房贷的利润与成本几乎相抵，二套房利率上浮10%到20%则稍有收益，而经营性业务也就是企业贷款利润则丰厚的多，在基准利率的基础上上浮30%甚至更高。面对同样不多的贷款额度，放弃房贷，做企贷或者其他收益更高的业务，也就不足为奇了。
与此同时，随着利率提高和限购政策出台，投资性购房的再交易受到限制，山东部分城市第一季度个人住房贷款逾期也明显增多，这让银行对个人房贷的审批更加严格。
山东大学经济学院副院长李铁岗在接受记者采访时，明确表示当前这种各大银行收紧房贷的现象在很长一段时间不会发生改变。
李铁岗：我觉得比较长的时间还不会去改变这种状况，即使存款准备金往回调的话，速度也是很慢的，不可能一下从20%调到10%，上调的通道已经持续了很长时间，即使到比较好，要下行的时候，也要持续很长一段时间。因此我觉得短期内这种局面不会改变。
对于广大购房者来说，存款准备金率本身只是个数字，由此带来房贷“银根”收紧，楼市的微妙变化，才是难以回避的痛。承受被转嫁的调控压力，遥望居高不下的房价，购房者何时能见曙光？中国之声也将持续关注。
(本文来源：中国广播网作者： 宋强 ) 责任编辑：NN025
责任编辑：傅利昌
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房贷与商业贷款同一个银行卡还款，房贷月月按时还并且注明房贷，商业贷款有几个月逾期 现在全部还清，被银行告知以前的房贷银行处理时全部作为商业贷款的利息被扣除（未作任何通知）这样合理么 现在房贷被银行的操作逾期半年，合理么
提示借贷有风险，选择需谨慎
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借款人流水不够，是可以提供多家银行流水补充的。 按揭买房需要准备的资料： 借款人和配偶的身份证原件及复印件； 借款人夫妻双方户口本原件及复印件； 婚姻状况证明； 购房协议书正本； 房价30%或以上预付款收据原件及复印件；
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主营：抵押贷款，信用贷款，短期资金周转，贷款方案设计，财富资源配置
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