饭饭金服涉嫌虚假融资 借款企业套路深！
近日，饭饭金服宣称获得了A轮，其实第二天侦探得知了饭饭金服A轮融资的消息之后，就又去看了一下饭饭金服的最新情况，不过因为手里事情太多，只是简单在群里聊了一下。
先回顾一下饭饭金服A轮的重点吧。
-A轮融资由张碧粉女士投资6千万，占股20%（我滴个娘啊，估值3个亿，要知道，张培峰5亿元收购爱钱帮70%的股权，也就是说爱钱帮整体估值大概在7.14亿）；
-张碧粉现任国企通辽大华食品股份有限公司法人暨董事长、康华中金资产管理有限公司法人暨董事长
当侦探看到这个融资消息的时候，其实就去百度了一下张碧粉。发现能搜到最早的消息，是今年7月份她以康华中金董事长的身份参加活动的宣传稿，此外，网络上找不到更早的消息了。如此低调的A轮6000万投资人，总让人觉得心里没底呢。
此外，通过查询“通辽大华食品股份有限公司”的法人变更结构可发现，张碧粉是今年8月9日才变更为法人。
而通过查询“康华中金资产管理有限公司”的法人变更记录还可发现，张碧粉也是今年7月26日变更为此公司法人的。
短时间内，张碧粉成为两家企业的法人，然后发布了一些宣传稿，再然后就投了6000万给饭饭金服。额，侦探脑子慢，不知道这是什么套路。
当然，饭饭说的是张碧粉的6000万只是占股20%，所以上述疑点也不能说明什么。
在分析饭饭金服的资产变化外，大家可以先看看这两篇文章，可以更全面了解一下张碧粉背后的“粮库系”：
侦探之前看过其他自媒体曾说，觉得爱钱帮的团队很牛逼，认为此模式可以标准化批量生产。能销售，能变现。金融行业很大程度上是看天吃饭，更别说互联网这种还要靠时机和运气的行业。
陆金所整体团队如果跳槽出来，再也做不出陆金所。更现实的例子，包商银行的小马bank团队出来做小马金融现在又如何？更别提包商银行现在的有氧金融了。
侦探在群里聊这个话题的时候，就有投资人说到了要害。
侦探第一篇饭饭金服的评测文章中，就写到了，饭饭金服绝大部分资产，都是与第三方进行合作。据不完全统计，合作企业如下：
上海霄骋信息科技有限公司华信（北京）投资担保有限公司山西君和源投资咨询有限公司（新车）唐山昊程汽车租赁有限公司北京优品聚众科技有限公司中盛乾元（北京）资产管理有限公司天津市中盛华泰担保有限公司北京齐梦文化传媒有限公司中融国控（辽宁）融资担保公司北京星宏资产管理有限公司
问题来了，就这样的模式也能叫做牛逼的资产端？
这样资产端的逾期风险不一定会很高，但是，合作类的资产端，与自建团队做资产相比，最致命的就是，当有更便宜，更稳定，更大额的资金出现的时候，资产端为何还要继续与你合作？
所有的P2P，都在权衡资产端和资金端。美利金融砍掉C端的资金，专心做资产，然后拿机构更稳定也更便宜的资金就是这个道理。
而侦探查到的一些资料，也印证了侦探的想法。（顺便说一句，上月底的时候还能看到信息披露完善的债权合同，刚才一看，借款方打码了，对比图如下）
还好侦探之前就留了截图。
先看看这家“杭州库鑫贸易有限公司”
今年5月26日，公司注册资本金由800万变更为3000万，法人代表由王爱菊变更为现在的法人，孙冰冰。
妹的，总有种被套路的感觉呢。咱们继续往下看：
-杭州布名觉利
查询一下这家“杭州布名觉利贸易有限公司”
看到没，今年6月8日，公司注册资本金由10万元变更2500万元，法人代表也由何飞变更为现在的邓院花，而前面出现的孙冰冰，也出现在此公司的股东列表中，占股50%。
再看下一家：
来查查这家“上海予美贸易有限公司”
看到没，今年4月28日，注册资本金由100万变更为3800万，法人和股东都进行了变更。
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今日搜狐热点饭饭金服融资后，借款企业套路深...
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　　　　本文章不表征平台安全性，不构成投资建议！　　侦探写过很多篇关于饭饭金服的文章，从最早的评测（详见《投资饭饭金服前，你应该知道这些！》）；　　到后来注意到大家不能客观看待侦探的评测，又发布了一些风险提示（详见《关于饭饭金服的几点风险提示！》）；　　然后侦探应该还是全网最先发布爱钱帮易主的消息（详见《重要提示：爱钱帮（饭饭金服母公司）法人变更！》，《爱钱帮获5亿远投资？可能是被收购了！凯瑞德张培峰有钱吗？》）　　近日，饭饭金服宣称获得了A轮，其实第二天侦探得知了饭饭金服A轮融资的消息之后，就又去看了一下饭饭金服的最新情况，不过因为手里事情太多，只是简单在群里聊了一下。　　先回顾一下饭饭金服A轮的重点吧。　　-A轮融资由张碧粉女士投资6千万，占股20%（我滴个娘啊，估值3个亿，要知道，张培峰5亿元收购爱钱帮70%的股权，也就是说爱钱帮整体估值大概在7.14亿）；　　-张碧粉现任国企通辽大华食品股份有限公司法人暨董事长、康华中金资产管理有限公司法人暨董事长　　当侦探看到这个融资消息的时候，其实就去百度了一下张碧粉。发现能搜到最早的消息，是今年7月份她以康华中金董事长的身份参加活动的宣传稿，此外，网络上找不到更早的消息了。如此低调的A轮6000万投资人，总让人觉得心里没底呢。　　此外，通过查询“通辽大华食品股份有限公司”的法人变更结构可发现，张碧粉是今年8月9日才变更为法人。　　　　而通过查询“康华中金资产管理有限公司”的法人变更记录还可发现，张碧粉也是今年7月26日变更为此公司法人的。　　　　短时间内，张碧粉成为两家企业的法人，然后发布了一些宣传稿，再然后就投了6000万给饭饭金服。额，侦探脑子慢，不知道这是什么套路。　　当然，饭饭说的是张碧粉的6000万只是占股20%，所以上述疑点也不能说明什么。　　那么就像侦探最早写饭饭那篇文章一样，看看饭饭金服的资产情况吧。　　在分析饭饭金服的资产变化外，大家可以先看看这两篇文章，可以更全面了解一下张碧粉背后的“粮库系”：　　《呜呼哀哉，饭饭金服坠入「粮库系」》　　《起底爱钱帮“小弟”饭饭金服将要加入的“粮库系”》　　侦探之前看过其他自媒体曾说，觉得爱钱帮的团队很牛逼，认为此模式可以标准化批量生产。能销售，能变现。　　侦探认为是扯犊子。金融行业很大程度上是看天吃饭，更别说互联网这种还要靠时机和运气的行业。　　陆金所整体团队如果跳槽出来，再也做不出陆金所。更现实的例子，包商银行的小马bank团队出来做小马金融现在又如何？更别提包商银行现在的有氧金融了。　　侦探在群里聊这个话题的时候，就有投资人说到了要害。　　侦探第一篇饭饭金服的评测文章中，就写到了，饭饭金服绝大部分资产，都是与第三方进行合作。据不完全统计，合作企业如下：　　上海霄骋信息科技有限公司　　华信（北京）投资担保有限公司　　山西君和源投资咨询有限公司　　（新车）唐山昊程汽车租赁有限公司　　北京优品聚众科技有限公司　　中盛乾元（北京）资产管理有限公司　　天津市中盛华泰担保有限公司　　北京齐梦文化传媒有限公司　　中融国控（辽宁）融资担保公司　　北京星宏资产管理有限公司　　问题来了，就这样的模式也能叫做牛逼的资产端？　　大错特错。　　这样资产端的逾期风险不一定会很高，但是，合作类的资产端，与自建团队做资产相比，最致命的就是，当有更便宜，更稳定，更大额的资金出现的时候，资产端为何还要继续与你合作？　　所有的P2P，都在权衡资产端和资金端。美利金融砍掉C端的资金，专心做资产，然后拿机构更稳定也更便宜的资金就是这个道理。　　而侦探查到的一些资料，也印证了侦探的想法。（顺便说一句，上月底的时候还能看到信息披露完善的债权合同，刚才一看，借款方打码了，对比图如下）　　-杭州库鑫　　　　　　还好侦探之前就留了截图。　　先看看这家“杭州库鑫贸易有限公司”　　　　　　今年5月26日，公司注册资本金由800万变更为3000万，法人代表由王爱菊变更为现在的法人，孙冰冰。　　妹的，总有种被套路的感觉呢。咱们继续往下看：　　-杭州布名觉利　　　　查询一下这家“杭州布名觉利贸易有限公司”　　　　　　看到没，今年6月8日，公司注册资本金由10万元变更2500万元，法人代表也由何飞变更为现在的邓院花，而前面出现的孙冰冰，也出现在此公司的股东列表中，占股50%。　　再看下一家：　　-上海予美　　　　来查查这家“上海予美贸易有限公司”　　　　　　看到没，今年4月28日，注册资本金由100万变更为3800万，法人和股东都进行了变更。　　胸弟们，当时侦探看了几个项目，找出了这三家公司。就没再细看了。本想抽时间再扒一扒，结果现在平台给借款信息打码了。　　结合A轮张碧粉的情况，还有这三家近期突增注册资本金以及变更法人的借款企业。大家好好消化一下。　　至于能不能投，结合侦探之前的风险提示和这篇文章自己考虑吧。　　唉~有句话说得好，唯一不变的就是变化。当年的饭饭金服到今天这种情况，唏嘘不已。　　就酱紫，大家晚安。　　声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处。
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- 希财新金融
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&&&&&&来源：网络转载
&&　　饭饭金服是爱钱帮旗下P2P平台，专注于APP理财，那么饭饭金服官网是什么？饭饭金服安全吗？我们一起来了解看看吧。　　一、饭饭金服官网是什么？　　平台名称：饭饭金服　　平台网址：/　　注册资金：1217万元　　所在地区：北京　　上线时间：稳稳的幸福：稳健型P2P理财产品推荐　　二、饭饭金服安全吗？　　饭饭金服隶属于爱钱帮，盛大资本...
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Fanfan.\u003C\u002Fstrong\u003E（循环）...\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E饭饭金服一周岁啦，我简直爱死这家平台了。我记得去年6月初有人说爱钱帮出了个小平台叫饭饭，做活期的。我一看这个名字起的好啊，让人有一种“饿”的感觉，如果能把投资做成像吃饭一样的刚需，那这事儿肯定成功了啊。于是，我就立即写了一篇饭饭的文章。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E“海椒妞，原来你是这样看平台的啊，简直太不认真负责了，信任全无啊！”\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我被击倒在地无法反驳，好啦好啦，不分裂了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E饭饭当时出来做活期，其实已不是最好的时机。对于当时的爱钱帮，团队是好的、资产是扎实的，最需要的就是流量，只有把量做起来平台才能盈利，才能度过资本寒冬。所以当时出手做饭饭是绝对正确且必要的选择，天时地利人和具在，外加一帮疯子全情投入去做，不成我自己先吃他两斤白饭。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E哦对，外加他们收益挺高，这是重点，所以我就写了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们不少人是对饭饭有感情、有情节的，1周年别人在狂欢，我们还要理性对待投资风险，我准备了一些问题，可都是你们关心的哦（这些东西上百度是找不到滴）。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E01\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E▼\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E目前饭饭的规模到底算一家大平台、中平台、还是依旧是小平台？我们来看看他的累计业务量（非交易量）、贷款余额到底是多少？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E?累计业务量2,014,445,089元\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E?贷款余额869,035,663元\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（余额与平台盈利能力息息相关，饭饭这个水平能达到行业前120名，算上爱钱帮的余额，整个公司在行业内能排在前70名）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E?另外平台投资人数\u002F注册人数为70%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E【以上数据截止】\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E02\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E▼\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E饭饭的活期收益高，我们投着是很爽。但平台是否盈利我们也很关系，那饭饭作为独立运营的主体目前是否有盈利？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E饭饭是商业机构，盈利是目的。另外，给投资人的收益并不算很高，只能说是中等水平。其次，平台走口碑营销的发展策略，很少做推广，获客成本很低。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E再说一点，我们虽然是活期，但投资人留存很高，平均留存周期在2-3个月，也是降低了我们的运营成本。用户只是想找灵活点的产品，并非真的天天想赎回提现。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们16年就已经盈利了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E03\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E▼\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E活期饭盒如何规避资金池问题？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这里面涉及两个比较容易混淆的概念：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cem\u003E\u003Cstrong\u003E1、\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fem\u003E饭饭的饭盒并不是标准活期产品，也就是个类活期。不能做到余额宝等等那种秒提，也做不到当天到账。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cem\u003E\u003Cstrong\u003E2、\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fem\u003E资金池问题，所谓资金池在网贷平台，通常都是资金没有匹配实际标的，或者是直接进入企业账户，企业再拿着去投资，这些都是违规的。政府希望的网贷就是一个不碰钱的网络借贷信息中介，而饭饭当前的情况，是大家每天都很难抢到标，这就是因为饭饭是先有资产，才会发标，投资人的钱是一一对应借贷方资产。所以，饭饭业务模式上就不支持资金池，也谈不上去规避。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E04\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E▼\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我投的饭盒资产匹配了很多个小项目，我认真从头到尾数了下共456个债权，其中包含车贷、房贷、消费贷、还有名为进出口贸易类的资产，\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E我有2个子问题\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E- 打包这么多资产是否有类资产证券化的问题？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E- 分散到这么多资产上，如果单一资产发生违约是否会造成资金部分损失的情况？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这又涉及了很容易混淆的概念：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E资产证券化，这个请直接参考信托类产品。饭饭的用户投资是一一对应借贷资产，这个本身就是证明了产品非资产证券化产品了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E第二个问题，饭饭的产品，目前都有多重的保障机制。车房贷项目，本身就是违约率很低的产品，变现容易。而部分其他产品风控标准严格，安全性也很高，并且项目都有相对的担保措施，有担保公司进行承诺担保回购，合同里面都能看到。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E05\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E▼\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E关于存管，之前说上廊坊银行，后又要上恒丰，到底上谁？为什么不和爱钱帮一样选用徽商银行？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cem\u003E\u003Cstrong\u003E1、\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fem\u003E已经签约恒丰银行北京分行，现在在做技术对接工作，已经进行了一段时间了，预计7月份左右能完成。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cem\u003E\u003Cstrong\u003E2、\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fem\u003E这个目前，饭饭、爱钱帮平台都是独立发展，从成本，用户体验，未来发展综合考量，决定选择更适合饭饭的恒丰银行做存管。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E06\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E▼\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E近期某家杭州活期平台遇到一定程度的冲击，假设此类事件发生在饭饭身上该怎么应对？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E首先，类似问题，本质上还是自身不过关，自身可能存在违规问题。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E爱钱帮的特点就是稳健，合规。饭饭是爱钱帮孵化，自然秉承的也是这个风格，我们不自作聪明，不玩法规禁止的东西。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E另外，坦白的讲，我们可比不了动辄几百亿规模的活期平台，而且饭饭的几个产品，饭盒、饭碗、饭桶，均允分布，没有那种情况。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E07\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E▼\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E饭饭是否有计划将提现修改为T+0？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E饭饭是债权转让模式的平台，按照这个模式，只能是有人承接，才能转让出去，然后再提现，这个过程是自动发生的，时间也不是平台控制的。所以，赎回方面是这个情况。至于提现时间，就要看未来合作银行存管上线后的情况了，我们也希望能快点。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E08\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E▼\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E有了饭饭，为啥再来个饭团？不够吃吗？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E饭饭和饭团在平台、用户和市场定位上不同，饭饭以小额优质资产为主，饭团以大额优质资产为主。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而且在网贷监管落地之后，优质的房贷等“大额”资产，将退出网贷平台。传统的网贷平台投资人已经没有机会投资此类“大额”优质资产，获得安全、稳定的收益。但是饭团作为金交所资产的代销平台，而不是网络借贷平台，恰恰为用户提供了这类安全优质、收益稳定的资产。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E【以上是我整理的八问八答，希望能解决大多数人的疑惑。】\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E之前有两次去北京做活动，活动结束我都跑去饭饭&爱钱帮和他们见一面，每次都是晚上10点以后，他们几位创始人干的都挺苦的，有时太晚就直接在公司过夜，好让人心疼（当然我也没放过对他们的拷问）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E创业艰难，一定要挺住。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我也是有感情的人，但投资面前不能感情用事。关于饭饭我会持续跟进，有点风吹草动我就来通风报信。希望第二年投资人在饭饭身上继续赚钱，也希望饭饭能在借款人身上赚到钱，大家好才是真的好嘛。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E喜欢文章的朋友可以关注我的微信公众号：海椒妞的网贷日记\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T05:43:38.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:2,&collapsedCount&:0,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-005ddacf3333cbbfdf048ca1_r.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&reviewers&:[],&topics&:[{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&P2P&}],&adminClosedComment&:false,&titleImageSize&:{&width&:640,&height&:444},&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&column&:{&slug&:&ChilliGirl&,&name&:&海椒妞的网贷日记&},&tipjarState&:&inactivated&,&annotationAction&:[],&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:2,&hasPublishingDraft&:false,&snapshotUrl&:&&,&publishedTime&:&T13:43:38+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&lastestLikers&:[],&summary&:&文 | 海椒妞 跟我一起唱，\u003Cstrong\u003EHappy birthday to Fanfan.\u003C\u002Fstrong\u003E（循环）...饭饭金服一周岁啦，我简直爱死这家平台了。我记得去年6月初有人说爱钱帮出了个小平台叫饭饭，做活期的。我一看这个名字起的好啊，让人有一种“饿”的感觉，如果能把投资做成像吃饭一样的刚需…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:{&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002F50\u002Fv2-75412bbce8e8b683c7abd7_xl.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&P2P&},{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&马云（人物）&}],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&author&:{&bio&:&&,&isFollowing&:false,&hash&:&aae8f2dee2&,&uid&:88,&isOrg&:false,&slug&:&chilligirl&,&isFollowed&:false,&description&:&一个会理财不败家的重庆妹子 公众号：海椒妞的网贷日记&,&name&:&海椒妞&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fchilligirl&,&avatar&:{&id&:&624e56f4fb26d21f4435&,&template&:&https:\u002F\\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&column&:{&slug&:&ChilliGirl&,&name&:&海椒妞的网贷日记&},&content&:&\u003Cp\u003E网金社真是个“名不副实”的平台..\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E陆金所人家背靠一个爹，业务就做的风生水起，名头打得响当当。你网金社有三个爹还做的“一文不名”，怎么对得起我们马云爸爸。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E2年前，蚂蚁金服联手中投保、恒生电子共同创立了中国第一家获政府批准的互联网金融交易中心 -- 网金社。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E网金社这都不只是含着金汤勺，简直是含着钻石汤勺啊..\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E但网金社发展一直不温不火，定位也不够清晰，平台主卖交易所挂牌的产品，收益和灵活性没优势，产品也缺乏亮点。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E上周我随便翻看手机，无意间看到他竟然在卖来分期的债权，真是把我惊到了，感觉像是假的网金社。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E他之前卖的产品收益徘徊在5%-7%左右，起投门槛比较高，期限也很长。最近在卖的来分期债权包收益最高有接近9%，配合活动差不多快到11%了。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E来分期隶属趣分期旗下，专门做消费分期贷款。眼尖的同学在支付宝上应该看过 来分期的产品入口，因为蚂蚁金服是趣分期的股东之一。所以从这点来说蚂蚁金服链接的趣分期与网金社开展合作也就没啥好大惊小怪的了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E再来说来分期本身的产品质量，来分期这款产品既有类似花呗的服务（消费分期），也有类似借呗的服务（现金借贷）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E说到现金贷，大家都觉得其逾期率很高（你们的感觉并没错）。我没有转进来分期的后台看到真实情况，所以不能妄言说他的好与坏，但不妨碍我们做大胆推测。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E做好现金贷有三大要素，消费场景、数据模型、平台威慑力。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E三者都具备的有木有？有~\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E蚂蚁的花呗 & 京东的白条。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E具备两者的呢？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E我能想到的是腾讯微粒贷和蚂蚁借呗、京东金条。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E那来分期怎么样？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E消费场景他有，因为他的母公司趣分期就是做3C分期购物起家的平台；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E数据模型这一点，他比不过前面几个互联网巨头，但比一般现金贷公司强。蚂蚁是他的股东，在蚂蚁信用分的结合上来分期比其他现金贷更具优势；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E平台威慑力这是绝大多数民间现金贷公司不具备的实力，不上征信大家觉得不还钱又能怎么样？而且很多人如果同时借了支付宝和民间的钱，他会先还支付宝，甚至是借民间的钱去还支付宝，因为怕啊，他怕哪天被支付宝封杀（要知道现在门口买个烤地瓜都是扫支付宝）...\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E综上，我判断来分期的债权质量应该不如花呗、借呗、白条、微粒贷，但优于绝大多数民间现金贷公司。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E从借款利率上也能看出一些问题：花呗、借呗、白条、微粒贷在日万5上下，年化20%以内，和信用卡差不多。来分期在年化36%左右，民间其他现金贷高的过100%，低的也有40% - 50%。更可怕的高利贷利率可能上千，这不在咱们讨论范围内。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E我们把行业现金贷质量分10个档次，最高10档，最低1档，来分期应该在6-7这个档次上。所以在网金社上卖这类产品，给出一个比过往更高的收益率也在情理之中。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E此刻我的内心独白，“对于背景粉们，我直接说马云干的平台比余额宝收益高4倍不就得了，写这么多...费劲..”\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E好啦好啦，回到正经。网金社对于保守型投资人来说是值得收藏的平台，最近卖一些高收益的产品或许是一种尝试，也可能是为了配合趣分期的上市计划。反正先分享给大家，具体平台的操作规则，活动详情也都不复杂，自个去研究吧，也是一次很好的了解学习机会。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E好吧，今天先分享到这儿。喜欢我文章的同学可以关注我的微信公众号：海椒妞的网贷日记\u003C\u002Fp\u003E&,&state&:&published&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&canComment&:false,&snapshotUrl&:&&,&slug&:,&publishedTime&:&T16:04:55+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&title&:&这是不是一个假的网金社？&,&summary&:&网金社真是个“名不副实”的平台.. 陆金所人家背靠一个爹，业务就做的风生水起，名头打得响当当。你网金社有三个爹还做的“一文不名”，怎么对得起我们马云爸爸。 2年前，蚂蚁金服联手中投保、恒生电子共同创立了中国第一家获政府批准的互联网金融交易中心 …&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:0,&likesCount&:2},&next&:{&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002F50\u002Fv2-f5a848dc1ae59a45f60557_xl.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&P2P&},{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&理财&}],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&author&:{&bio&:&&,&isFollowing&:false,&hash&:&aae8f2dee2&,&uid&:88,&isOrg&:false,&slug&:&chilligirl&,&isFollowed&:false,&description&:&一个会理财不败家的重庆妹子 公众号：海椒妞的网贷日记&,&name&:&海椒妞&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fchilligirl&,&avatar&:{&id&:&624e56f4fb26d21f4435&,&template&:&https:\u002F\\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&column&:{&slug&:&ChilliGirl&,&name&:&海椒妞的网贷日记&},&content&:&\u003Cp\u003E文 | 海椒妞\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E上周我和一个自己很喜欢的小姐姐聊天，她现在手上有50万的存款，然后每月还1.6万的房贷，近期还有一笔5万（契税）的固定支出，让我帮她参谋参谋。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我的情况几乎和她一模一样，所以就直接把我的方法分享给了她。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&http:\u002F\\u002Fv2-f44bbe8c86_b.png\& data-rawwidth=\&640\& data-rawheight=\&557\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&640\& data-original=\&http:\u002F\\u002Fv2-f44bbe8c86_r.png\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Cp\u003E上图是我的固定支出部分，F月的房贷、F月房租（3月一交）、年底有一笔13万的车位钱、F年的重疾险。其他生活消费主要靠信用卡和花呗，每月4号还款。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E除了房租、房贷近万元的固定支出，每月我还要花好多好多钱用在吃上（上海的火锅是很贵的）...全算上每月有2万-2.5万的生活成本，而且还有即将到来的大额支出。压力好大，真想马上滚回重庆。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E我采取的应对措施是每个固定支出对应一款理财产品，保证他们的期限&金额完全对应。\u003C\u002Fstrong\u003E比如5800元\u002F月的房贷，我就找一款等额本息的产品与之对应，保证每月还给我的本金+利息大于等于5800元就OK啦。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E有人会问你怎么保证每月正好还回来的本息就是5800元呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这个很简单，拿等额本息计算器算一下就好啦：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&http:\u002F\\u002Fv2-5c38e03db69e6ed7d5043a1_b.png\& data-rawwidth=\&640\& data-rawheight=\&375\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&640\& 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| 海椒妞上周我和一个自己很喜欢的小姐姐聊天，她现在手上有50万的存款，然后每月还1.6万的房贷，近期还有一笔5万（契税）的固定支出，让我帮她参谋参谋。我的情况几乎和她一模一样，所以就直接把我的方法分享给了她。 上图是我的固定支出部分，F月…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:4,&likesCount&:2}},&annotationDetail&:null,&commentsCount&:2,&likesCount&:0,&FULLINFO&:true}},&User&:{&chilligirl&:{&isFollowed&:false,&name&:&海椒妞&,&headline&:&一个会理财不败家的重庆妹子 公众号：海椒妞的网贷日记&,&avatarUrl&:&https:\u002F\\u002F624e56f4fb26d21f4435_s.jpg&,&isFollowing&:false,&type&:&people&,&slug&:&chilligirl&,&bio&:&&,&hash&:&aae8f2dee2&,&uid&:88,&isOrg&:false,&description&:&一个会理财不败家的重庆妹子 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