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捡到他人存折 知道密码取出存款行为应如何定性
发布： 10:55:28&
来源：中国法制新闻网&
作者：李向前
　　案情：
　　甲、乙、丙三人系同村村民，一同外出在同一工地打工。工地老板在大会上说，用大家的身份证为每人在银行开户，办个存折，以后工资就发在各自的存折上，密码统一是888888。每人拿到存折后，可以到银行更改密码。之后，大家分别领到了自己的存折。一天，甲看见工地上有个存折，捡起一看，是丙的存折，上有7000元存款。这时，乙走过来，看见甲拿着一个存折，凑过来一看，是丙的存折。甲、乙商量，去银行试试，看能否取出？二人来到银行，试用888888密码取出7000元后均分。丙发现遗失存折后，立即到银行挂失，发现7000元被取走，遂报案。公安机关通过对取款录像辨认分析，将甲、乙传唤至公安局，二人到案后，即如实供述了取款经过，并主动将7000元退出。
　　此案中，甲、乙的行为如何定性，是构成金融凭证诈骗罪、信用卡诈骗罪、侵占罪、盗窃罪？还是不构成犯罪？
　　分析：
　　笔者认为，甲、乙不构成犯罪，理由如下：
　　我们讨论甲、乙行为是否构成犯罪，构成何种犯罪，首先一点要明确银行存单与银行信用卡是否为同一概念，二者在刑法评价体系中有无区别？
　　在百度上输入存折词条，得到的解释是：存折，或存款簿，俗称红簿子，是银行发给存款人作为凭证的小本子，载有户名、账号、存款金额存款期、存入日、到期日、利率等内容的折子，一般情况下，存折是用于少数量交易的户口，例如活期存款。在早期的银行里面，银行柜员会用手写下交易的日期和款项，最新的存款结余，并签下他们的记号或印章。现在客户则可透过自动柜员机，处助打印机（类似自动柜员机），或直接到银行分行利用小型点阵打印机或喷墨打印机来更新银行存款。存单是银行凭以办理储蓄业务的一种信用凭证。存单一般用于一次存取的整存整取、定活两便储蓄。
　　信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。通俗地说，信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。即当您的购物需求超出了您的支付能力或者你不希望使用现金时，你可以向银行借钱，这种借钱不需要支付任何的利息和手续费。信用卡就是银行答应借钱给您的凭证，信用卡将可以告诉你：你可以借银行多少钱、需要什么时候还。另外你还可以在你信用卡中没有钱的情况下，直接从ATM机器中取出现金。
　　其次刑法意义上的银行存单、存折与信用卡是否为同一客体？
　　根据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款第（二）项规定，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，构成伪造、变造金融票证罪，第一百九十四条第二条规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，构成金融凭证诈骗罪。从上述两个刑法罪名规定看，银行存单、存折在刑法上界定的是金融凭证。
　　根据《刑法》第一百九十六条第一款第三项规定，冒用他人信用卡的，构成信用卡诈骗罪。《全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释》，对信用卡解释如下：刑法规定的&信用卡&是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用卡贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称的&冒用他人信用卡&包括以下情形：拾得他人信用卡并使用的。从上述罪名分析，信用卡是具有消费支付、信用卡贷款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能的电子支付卡。
　　根据上述规定，我们可以得出如下结论：无论是百度词条还是刑法规定上，银行存单、存折与信用卡是完全不同的概念，在刑法上被分为不同的客体。刑法法律规定犯罪行为因侵犯的客体不同，导致构成不同的犯罪。
　　相对于本案，甲、乙的行为是否构成金融凭证诈骗罪？
　　根据法律规定，使用伪造、变造的银行存单、存折进行诈骗的行为构成本罪。本罪侵犯的客体是国家金融信贷管理制度及公私财物的所有权，主观目的是骗取银行贷款。而本案，甲、乙拾得的是真实的丙的银行存折，没有伪造、变造丙的银行存折，二人主观上没有骗取银行贷款的故意，客观上没有伪造、变造银行存折的行为，因此，二人的行为不构成金融凭证诈骗罪。
　　甲、乙的行为是否构成盗窃罪或信用卡诈骗罪？
　　根据法律规定，盗取他人的信用卡到银行取款的行为，构成盗窃罪。拾得他人信用卡到银行取款的行为构成信用卡诈骗罪。但是本案，甲、乙拾得的是丙的存折，非信用卡，所以，甲、乙的行为不构成盗窃罪或信用卡诈骗罪。
　　甲、乙的行为是否构成侵占罪？
　　根据《刑法》第二百七十条第二款规定，将他人的遗忘物或者埋藏物非法据为己有，数额较大，拒不交出的，构成侵占罪。甲、乙拾得丙的银行存折后，应当返还丙，但是二人出于贪念，去银行取出的行为构成不当得利，如果二人在公安机关讯问后，拒不交代犯罪事实，拒不返还7000元现金，则构成侵占罪。但是，事实是二人被传唤到公安机关后即如实交代的整个事实经过，且主动返还分得的现金，所以，甲、乙的行为不构成侵占罪。
　　综上，甲、乙的行为不构成犯罪。
　　作者单位：河南省吉利区人民法院
　责任编辑: 鲁宝英
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　京公网安备　本网律师顾问：　建议使用IE6以上分辨率浏览银行卡密码被锁住，那个时候还能存钱吗？_百度知道
银行卡密码被锁住，那个时候还能存钱吗？
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银行卡密码被锁住，还能存钱，只是无法支出消费。&需携带与开户时一致的有效身份证件及银行卡，到银行办理相关手续解锁；持身份证、银行卡前往银行柜台，排队办理解锁业务，输入一次正确银行卡密码即可解锁；如遇密码遗失，需进行密码挂失，缴纳十元服务费，七日后前往银行重置密码。&注意：密码服务为个人隐私服务，不可他人代办，需本人亲自前往办理。
农艺技术员
您好，存款是不需要提供密码的，密码被锁了可以到网点前台进行解锁（提供本人身份证及正确密码），您这种情况可以存钱，但是存进去就取不出了需要办理密码解锁才可以支取，如果您存钱是因为银行卡有办理代缴业务的话您可以放心的存入，系统会进行自动扣收
可以，无卡存款，就可以啊。
不能用卡存款了，只能现金无卡存款，但是汇款可以收到。
应该可以，
银行卡里面没钱了 密码会被锁吗
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家人去世，不知道存款密码，如何查询和提取银行存款？
发布日期：&&& 作者：
一、母亲去世留下存折 设有密码女儿无法取款3年前，于女士的母亲去世。办完母亲后事，于女士在整理母亲遗物时发现一张两万元的存折。不久，于女士拿着母亲的身份证和存折，到某银行亚运村支行网点询问，得知存折设有密码。银行工作人员告知，必须由公证处出具相关公证，拿着公证才能到银行取款。二、要想取款得有公证 办理公证大费周章于女士赶到一家公证处，得知公证并不好办：母亲去世，这两万元属于遗产，作为合法继承人为证明自己的身份和提取该项存款，应向公证处申办继承权证明书。申办公证则需要提交诸多证明材料，比如继承人的亲属关系证明等，必须要求所有合法继承人都要到场。于女士有兄弟姐妹5人，要把这么多人同时都凑到公证处并不容易，尤其还包括远在山东的亲属。“何况我们都要到场，周折下来花费可不止两万元。”三、银行的规定 当事人颇感无奈银行：原则上，如果知道密码，子女带着相关身份证件，可以直接取款。如果不知道密码，只能到公证处办理公证，密码业务只能由本人办理。因为银行出于防范存款被冒领、保护储户财产安全的考虑，会要求出示公证处的遗产分配公证书。办不了公证，这笔钱只能一直在银行存着。曾有一些不能进行公证或认为费用太高得不偿失的客户，放弃了在银行的存款。这种案例很常见。四、银行的做法是否合理？根据1993年实施的中国人民银行《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》：存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证明书，储蓄机构凭继承权证明书办理过户或支付手续。五、专家：储蓄管理有浓重计划经济色彩 应出台规则便利客户中国政法大学金融法研究中心主任刘少军：中国人民银行1993年的规定年代久远，已经不符合现在的情况。从《继承法》的角度看：被继承人去世后，继承人有权继承这笔遗产，继承法并未强制规定继承人继承遗产必须进行公证。继承人也有义务向银行提供相应证明，需要证明是唯一继承人，或者是多个继承人推举出来的继承人代表，出具完整的证明和相关材料，就应该可以要求银行支付存款。中央财经大学法学院副教授董新义：建议由相关部门比如银监会出台相应的规则，便利客户取款。六、“取”不出的钱流向何方？&银行对这些存款虽然负有随时支付义务，但由于常年不动，形成事实上的“占有”和使用，相当于不当得利，也缺乏相应的法律依据。律师：“休眠” 又无主的存款应上缴国库为避免银行不当占有这部分存款，有必要制定规定，如果“休眠”存款持续超过一定时间，银行就有责任向法院提请认定为无主财产，并上缴国库。中央财经大学法学院副教授董新义：通过法院判决认定无主财产关键是怎样判断“休眠”存款是不是无主财产。如果这笔存款本身有继承人的话，不应该判定为无主财产，只是权利人没有去主张权利。只有在老人去世且没有真正的继承人的时候，才可以启动相关程序，宣告为无主财产。无主财产的认定，一定要通过法院判决，而不是由行政机关或者商业银行自己认定的方式处理。支招 :1、亲属死亡后，如果对其银行存款不掌握，不知道有无存款，该怎么办？可以继承权纠纷为由，由任一继承人到法院起诉其他继承人（包括配偶、子女、父母，除此之外丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人），然后，在法院立案后，申请法院查询、调查被继承人的银行存款等财产情况即可。&2、家属过世，留下银行卡或存折，但因无银行卡密码无法取款怎么办？方法一：也是最快捷的的方法，新《民事诉讼法》中的调解协议效力确认特别程序为切入点，建议几名第一顺位继承人自行协商达成调解协议，确定其中一人为银行存款的继承人，其他的继承人放弃继承权，以此向法院申请确认调解协议有效。法院出具法律效力的裁判文书后，被确定继承的那一人可凭此法律文书，到银行将存款领取。&方法二：银行一般要求继承人提供公证处出具的相关公证，拿着公证到银行取款。&3、为何继承人取款要办理公证？根据国务院《储蓄管理条例》，中国人民银行制定了执行《储蓄管理条例》的若干规定。此规定的第四十条第一项，有如下规定：存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处(未设公证处的地方向县、市人民法院下同)申请办理继承权证明书，储蓄机构凭此办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。&4、公证文件如何办理？作为合法继承人为证明自己的身份和提取该项存款，应向公证处申办继承权证明书。申办公证则需要提交诸多证明材料，比如需要直系亲属关系证明，包括去世人的父母、配偶、子女情况，涉及的财产凭证，如存单、有价证券等，还有亲人的死亡证明等。而且所有继承人要持本人身份证、户口本到公证处申请办理。在收费上，公证处或按比例收费，或计件收费。&有些继承人觉得办理公证麻烦，成本高，所以放弃存款。银行对这些存款虽然负有随时支付义务，但由于继承人没能支取，这笔钱会一直保留于银行。&&对本文章有任何不解之处，可随时拨打北京张颖律师电话，——————————————————————————————【律师介绍】北京张颖律师，男，民商法学硕士，主要涉及公司（诉讼、非诉）业务、企业法律风险防范、房地产纠纷、合同纠纷、劳动仲裁、婚姻、继承、拆迁补偿、交通事故、医疗损害赔纠纷、工伤事故、人身损害赔偿、知识产权等民商事纠纷等；张颖律师联系方式：131 、微信号：&&微信公众号：zhangyinglvshi&& QQ:&\& :&张颖律师微信平台是一所没有围墙的法学院，和你一起探讨法律知识，维护您的合法权益。全国免费法律咨询电话&
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其他答案（共6个回答）
挂失，挂失期满，补办了新的存单后，才可以提取存款。
你真的是杞人忧天,如果万一真的发生这样的事情,你也不用怕,银行绝对会承担赔偿责任.
存单的姓名是你本人吗？
预留过密码吗？
存单有自动转存吗？
身份证丢失过吗？
存单是到期支取的？未到期提前支取的？被挂失后支取的？
是家里人所为吗？
如肯定非本...
1)能。第二代身份证是可以完全验出真假；第一代身份证，通过联网核查也可以验出真假。识别率为95%。只要是银行员工见身份证时间长了真假身份证一般也能看出来。
楼上说的不太完整。
定期存款到期取款时是不一定要身份证，但如果余额超过5万元的，必须要出示身份证，这是央行规定。
象楼主这种情况，只能等到期时让母亲带上两人的身...
没有身份证是不能办理挂失的，也无法取出别人的存款。
答: 建行默认用挂号信寄送信用卡，各大银行均默认使用挂号信寄送信用卡，成本最低。
① 信用卡一般使用挂号信邮寄，不需缴纳任何费用；
② 可指定其他快递寄送，需缴纳...
答: 可以做定时定额投资，购买招商现金增值基金，收益比定期好些，可以随时赎回，还没有手续费。
答: 建行手机银行具有基金投资、基金行情股票行情查询、股票交易、银行存管、银证转账、外汇买卖等功能。
如基金投资，建行手机银行能够进行基金行情查询，基金认购、申购、赎...
答: 就服务及金融产品创新而言，招行不错
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