没有借条，只有银行汇款单的借款如何处理？
没有借条，只有银行汇款单的借款如何处理？
没有借条，只有银行汇款单的借款十分常见。其中的主要原因有：出借人与借款人之间关系紧密，出借人不好意思让借款人出具借条；借款本身基于双方的信任，出借人相信借款人一定能还款，否则也不可能借款给对方。同时，也有认识上的误区，出借人认为虽然没有借条，但款项是通过银行汇出的，银行汇款单也可证明双方的借贷关系。
但实际上，如果只有银行汇款单据没有借条，该种借款若形成纠纷处理起来将十分复杂。具体如下：
其一、民事诉讼的基本规则是谁主张谁举证。银行汇款单只能说明你有款项汇给对方，但不能说明款项的性质及你与对方的法律关系性质。该款项可能是你归还对方之前的借款或货款或其他欠款，也可能是你赠与对方的款项，或他人交由或委托代汇、代划、代付、转划、转汇、转付款项等。如此，原告只凭银行汇款单据主张借款关系，属于举证不能，其应当承担不利后果，法院不能据此确认双方存在借款法律关系；
其二、民间借贷的交易习惯有二：民间借贷不一定通过银行汇款，特别小额借贷，通过现金交易方式大量存在；同时，借款人在还清借款时一般要求将借条原件收回。由此，在民间借贷关系中大量存在这样的情况：最早的出借人通过现金交易，最早的借款人通过银行归还，借条原件因借款已还清被收回。在此情况下，如果单凭银行汇款单就认定双方是借款法律关系，最早的出借人将成为债务人，而最早的借款人将成为债权人，这不利于民间借贷的交易安全。
鉴于上述理由，我们之前一直认为，没有借条只有银行汇款单的借款关系不应得到法院的支持，除非对方或被告明确认可。
但《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日起施行）对此却作出了不一样的规定。其中第十七条规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前的借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任”。
我们认为，该规定存在如下问题：
其一、该规定有背民间借贷的交易习惯，对被告也十分不公。因为，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，可能因当时系现金交付且借条原件已被收回等情况而无法提供证据；
其二、该规定在被告缺席的情况下将陷入两难。从举证角度讲，在只有汇款单据没有借条原告属于举证不能。在原告举证不能的情况下，如被告缺席，没有抗辩，法院能不能直接判决原告胜诉？这在法律上将构成重大争议或障碍。如此，将导致被告出庭还不如不出庭的局面。
但不管如何，最高法院的司法解释在全国具有执行效力。最初出借人或权利人为防止出现最初借款人或义务人利用银行汇单恶意诉讼，可从以下二方面进行防范：
其一、出借时尽可能也通过银行汇款，尽可能避免现金交易；
其二、就算借款人已还清借款也应保留借条原件，或保留由借款人签字的借条复印件。
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来源：黄山新闻网
作者：苑振江 人气： 发布时间：
摘要：【案情简介】2014年11月，原告张某某持一张打款给被告李某某5万元的银行转账凭据起诉被告李某某，要求被告李某某偿还欠其债务5万元，原告张某某为证明自己的主张向人民法院提交了银行打款单据，证明被告李某某曾在2013年6月从原告张某某处借款5万元。被告李...
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【案情简介】
2014年11月，原告张某某持一张打款给被告李某某5万元的银行转账凭据起诉被告李某某，要求被告李某某偿还欠其债务5万元，原告张某某为证明自己的主张向人民法院提交了银行打款单据，证明被告李某某曾在2013年6月从原告张某某处借款5万元。被告李某某否认该借款事实，提出这是原告张某某在其店铺当营业员时应收的单位营业款。律师接受委托后，仔细分析了案情，在律师的提示下，被告李某某找出了打款前后几天的营业流水单据。原来，张某某当时是被告李某某店铺的营业员，被告李某某那几天出差不在店铺，就委托原告张某某收款，后来被告李某某就让原告张某某将营业款打入自己的账户。
原告张某某辞职后，就保留了该打款凭证，时隔近两年，原告张某某以此凭据起诉了被告李某某。被告李某某为证明自己的主张向法庭提交了相关的营业流水单据，证明原告张某某打款5万元，就是原告张某某那几天所收的营业款。法院据此驳回了原告张某某的诉讼请求。
【律师点评】
借条又称为借据，由债务人向债权人出具的债权凭证。在借贷时使用借条的情形最为普遍，出借人在交付借款时往往要求借款人出具借条。但有时当事人之间也不会写借据，也没约定多久还款，仅是一张银行打款记录。一般情况下，债权人手上虽然没有借据，但能提供一套完整的银行转账打款凭证，法官就可以结合当事人的陈述及其他证据认定，债权债务关系明确。
本案中，原告张某某方没能提供借条作为借款法律关系成立的证据，只有打款的银行流水清单，原告张某某主张双方是借贷法律关系，被告李某某应返还借款。被告李某某认可该打款事实存在，但不是借款，而是原告张某某应收的营业款，打给被告李某某（老板）。
人民法院在充分把握案件基本事实的基础上，针对原、被告李某某各自的主张及提交法庭的证据，认为该案的关键在于原告张某某打款时的店员身份认定及被告李某某提供的打款前后几天的营业单据，虽然原告张某某打款给被告李某某是事实，但被告李某某所持有的原告张某某签字的营业流水单据成为原告张某某是将营业款打给被告李某某（老板）的重要依据，应认定原、被告李某某之间不存在债权债务关系。
本案中被告李某某要想否认借款事实，就只有提供该款项是原告张某某应打给被告李某某的，或是归还被告李某某欠款的证据，否则就应承担不利的后果。万幸的是，被告李某某是个有心人，将近几年的相关营业单据保留完好，才帮助被告李某某赢得官司。
宣判后，双方当事人均未提出上诉，该判决已发生法律效力。
最高人民法院关于民间借贷的司法解释
什么是民间借贷?
民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。
根据《合同法》第二百一十一条规定：&自然人之间的借款合同约定支付利息的，民间借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定&。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：&民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍&。
民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。
民间借贷的司法解释
民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象，从司法解释的角度，民间借贷具有以下几个主要法律特征：
(1)民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。
(2)民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律的保护。
(3)民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。
(4)民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。
(5)民间借贷可以有偿，也可以无偿，是否有偿由借贷双方约定。只有事先在书面或口头协议中约定有偿的，出借人才能要求借款人在还本时支付利息。【现在开庭】没有借条，银行转账单也能作为借款凭据
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【现在开庭】没有借条，银行转账单也能作为借款凭据
3年前，广西壮族自治区藤县金鸡镇一七旬老汉通过银行转账2万元给其弟媳。3年后，因经济困难，老汉要求其弟媳偿还该笔借款，而其弟媳认为该笔汇款是还款而不是借款。老汉多方求助未果后，将其弟媳告上法庭。近日，梧州市中级人民法院对该起仅有银行转账凭单的民间借贷纠纷作出终审判决。 老汉名魏某成，现年已七旬，其诉称，日，其弟媳黎某霞因购房急需用钱向其借款2万元，为此其于当日将2万元通过邮政储蓄银行转账给黎某霞。黎某霞口头承诺可以随时还款。碍于情面，魏某成并未要求黎某霞出具借条。后因经济困难，其要求黎某霞还款，但遭到拒绝。多方求助未果后，其遂诉至法院，要求黎某霞偿还借款本金2万元并支付利息。 被告黎某霞请求法院驳回原告的诉讼请求，其辩称，原告转账2万元给被告，是还款给被告而不是借款，因为被告丈夫（已故）在原告建房及原告长子结婚资金不足的情况下，将2万元借给原告。原告诉称“被告因购房急需用钱向原告借款2万元”没有事实依据，被告没有买房，也不曾想过买房。因被告的丈夫因病去世后，原、被告因宅基地问题发生矛盾，原告就故意将还款说成是借款。 法院审理认为，本案原、被告诉争的焦点是原告魏某成于日转账给被告黎某霞的2万元的款项性质属于借款或是还款。原告为证实其主张，向法院提供了银行转账凭单、银行出具的档案转账凭单复印件各一份，已提交了款项支付的相应证据，应当认定其与被告之间存在借贷关系的事实完成了初步举证；被告抗辩该款为原告偿还其以前所欠其丈夫的借款，但不能提供相应的证据予以证实。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”由于被告黎某霞不能提供相应的证据证实其主张，应当对其主张事实承担不利后果。为此，法院依法认定原、被告之间存在民间借贷关系。合法的民间借贷关系依法受法律保护，被告应当偿还所借原告之款。原告要求被告支付利息，因原告没有证据证明双方曾约定还款期限，同时被告对原告提出催还借款的事实予以否认，故法院对该请求不予支持。综上，藤县人民法院依法作出判决，责令被告偿还借款本金2万元给原告；驳回原告的其他诉讼请求。 一审宣判后，被告不服，提起上诉。梧州市中级人民法院经审理后认为，一审认定事实清楚，适用法律正确，处理得当，为此作出“驳回上诉，维持原判”的终审判决。（梁志坚）
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