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99元不限流量?移动为争夺4G新用户下血本 联通:9.9元拿走
说是三大运营商，其实一直以来似乎都是中国移动与中国联通的较量，而电信因有带宽业务显得格外从容淡定。从拼话费到拼流量，为了拉拢新用户，各大运营商可谓使出了浑身解数。虽然流量越来越便宜，但是从3G时代的5元20M到如今一个月好几个G的流量都不够用。4G时代拼的是流量早在2G时代就已经有所谓的“无限流量卡”，由于2G时代手机上网还停留在简单的低像素图文，即使图片也通常仅有几k大小，更别说看视频之类的了，那么争夺用户只能靠电话及短信服务，要知道当时的短信服务可是非常贵的。如今到了4G时代，短信功能基本已经废弃，而有了微信QQ等语音功能的社交软件，加上移动互联网的高速发展，用户对流量需求日渐增大，几个G显然已经无法满足日常使用手机上网需求，低头族一个月甚至需要十几个G都不满足。移动推出99元无限量套餐尽管现在所说的无限流量并非真正的流量用不完，但是在高昂的流量费下，无限流量套餐显然更加的划算。按照移动正常的流量费用1G/50元，而移动推出的无限流量套餐只需要99元即可享受省内不限量，另外还有1GB的国内流量及1000分钟通话时间，两相对比下简直不需要做任何考虑。中国联通推出9.9元不限流量套餐联通自从混改之后变得聪明多了，除了不断加强与互联网公司合作外，还针对移动99元套餐推出9.9元不限量，可谓狠狠的打了移动一个耳刮子。不过，也别看两家挣得欢就以为便宜，移动99元套餐需要用户签约1年，而99元优惠却只有半年时间，联通则依旧是新用户专享。携号转网难以全国开放当然，三大运营商其实各有好坏，用移动的觉得联通好用，而用联通的可能觉得移动好用，何时能够开放携号转网才是大家所期盼的。
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各国移动支付发展历程、政策体制及市场环境分析
来源：卡技术与安全&&&&&& 14:56:14
　　一发展历程
　　日本移动支付市场的繁荣首先得益于1999年NTT
DoCoMo推出的I-mode手机互联网服务。此服务的推出是为了转变消费者的观念，让他们不再将手机仅作为一种通信工具，而是一种&生存方式&工具。当消费者习惯了用手机来做通常在PC上所做的事情时，如收发电子邮件、浏览网页、下载音乐、玩电子游戏等，再让他们接受手机支付功能，自然相对容易的多。
　　2004年7月，NTT
DoCoMo推出了基于FeliCa技术的移动支付业务，在其推出的具有功能的手机中使用了索尼公司的FeliCa芯片技术。在注入手机、笔记本电脑等移动终端使用FeliCa芯片，能够存储包括个人或企业确认信息、银行账号、信用卡账号等数据。在零售店、车站等配置了特殊读卡器的设备前晃动装有FeliCa
IC芯片的移动终端，用户就可以完成诸如购物或购买车票等支付行为。
　　2005年4月，NTT
DoCoMo拥有了三井住友信用卡公司34%的股权，同时又推出一款新的移动信用卡，和三井住友的信用卡相匹配。三井住友信用卡公司则加快了其信用卡网店和连锁店特殊终端建设的步伐，使移动信用卡业务在日本铺开。
　　2006年3月，NTT DoCoMo持有了瑞穗银行的关联企业UCCard18%的股权。通过注资金融机构的方法，NTT
DoCoMo获得了产业链的主导权，达成为其成功发展移动支付业务的关键。此后，NTTDoCoMo稳坐日本移动支付领头羊的宝座。
　　20世纪90年代，移动支付业务在美国一经推出，韩国就大力发展移动支付在本国的业务。2001年，韩国SK推出了名为MONETA的移动支付业务。后通过与Visa等信用卡机构合作，MONTEA多功能卡可取代信用卡、公共汽车卡及地铁卡等支付工具。此后，为全面推动包括移动商务在内的移动数据业务发展，SK对无线和有线系统进行整合，构建了多媒体互联网共用平台&&NATE，使用户能够随时随地通过手机、PDA、车载电话和PC等终端设备进行信息沟通。由此，SK将MONETA移植到了手机上。
　　欧美地区
　　早期，欧美运营商也在移动支付领域进行了一些尝试，但发展相对缓慢。不过近几年，在围绕和信用卡的直接或间接合作方面，欧美等地的移动支付出现不少创新发展趋势。
　　例如Twitter联合创始人在2009年创办Square公司，主要研究手机支付服务项目&&为商家和个人提供小额现场支付的一款手机刷卡产品。在手机上插入一个外接读卡器(Square
Dangle)，使用Square软件可以将手机变成一个POS机，接受任何人的信用卡或借记卡进行小额支付。
　　与此同时，众多服务商也提出了自己的移动支付解决方案，如Visa欧洲推出的移动支付Micro
SD解决方案In2Pay，已在美国、欧洲和亚洲的金融机构进行测试。这款新的服务可在多家智能手机上运行，如风靡全球的iPhone,同时苹果公司也宣布移动支付将很可能成为下一代iPhone的集成方向之一，为此已申请了一种名为&点对点财务转账设备和方法&
的专利，即一种P2P的移动支付服务，支持通过NFC或手机摄像头和一些智能影像识别技术进行支付，iPhone用户可在手机上存储他们的信用卡、银行账户以及其他信息，通过简单的点击操作就可快速进行个人或商业交易。
　　非洲地区
　　2007年， S a f a r i c
om公司与Vodafone在肯尼亚联合推出M-Pesa移动金融服务，用户可以通过本地的M-Pesa代理商存款和取款，也可以使用其可用余额，将电子货币发送给其它移动电话用户、购买话费或者贮存电子货币等。肯尼亚全国各地包括农村地区，共有600万人使用这个系统，通过这个系统转账资金达1，353.8亿肯尼亚先令，相当于18亿美元(约为国内生产总值的5%)。
　　M-Pesa一经推出，迅速超越了传统银行，在肯尼亚的3，700万市民中赢得了1，000万的用户。在2010年12月，肯尼亚的移动支付业务交易额创下了10亿美元的新记录。现在M-Pesa又进入了南非，尽管它将面对来自同类服务的激烈竞争。
　　中国移动支付产业自2002年起发展至今，产业的成熟期在2009年以后，运营商3G网络覆盖区域逐步扩大，而且网络持续优化，为更复杂的移动支付应用提供了相应的宽带支持，可以保障用户进行更快捷、更方便的实时在线处理。从中国移动支付产业发展历程可以看出，虽然中国移动支付启动的时间较晚，但是已经历了几个产业生命周期，也呈现不同的特点，可以预见，未来的中国移动支付市场的发展前景是美好的。
　　二政策体制
　　2005年，日本另外两家运营商KDDI、软银也推出了基于FeliCa技术的移动支付业务，随后也采取了类似于NTT
DoCoMo的发展模式，积极寻求与银行的合作。由于三家运营商都采用了索尼公司的FeliCa技术(即NFC技术)，为了实现读卡设备的互操作，2006年底，NTT
DoCoMo联合JBEast、JCB以及BitWallet开始实施NFC项目，共同推进FeliCa技术成为共同标准。共同标准的制定促进日本整个移动支付行业的发展，无论消费者用的是哪家运营商的移动卡，都可以在全国数十万个支付受理点与便利店享受到手机刷卡支付的便捷服务。
　　NTT DoCoMo在本国移动支付产业主导地位的打造，经历了两个阶段，全面运用了技术与经济这两种手段。
　　首先，DoCoMo&以我为主&地建立了联盟与技术平台。其次，通过收购、控股的方式，深入银行业，为移动支付应用市场的开拓铺平了道路。从日本移动支付业务的开展情况来看，未来移动支付业务将呈现以下两种发展方向：1)近距离非接触通信技术将成为移动支付业务的主流技术，2)价值链上各环节尚未发挥更有效的合作关系。
　　同日本发展过程类似，韩国移动运营商也采取了与金融机构合作的方式开展移动支付业务，但是韩国的运营商与金融机构之间的合作关系更为紧密。由于手机处理业务所需的成本为柜台交易成本的1/5，所以韩国的银行业对移动银行业务的发展给予了高度的重视和支持。
　　韩国的三大移动运营商SK、KTF、LG分别于2004年3月、2004年8月和2003年9月联合金融机构采用红外线技术开通移动支付业务，后因移动运营商与金融机构相互之间的不信任而合作破裂。2007年，双方再度携手，SK联合Visa，KTF联合MasterCard重新推出移动支付业务。这种运营商、商业银行主导，以及运营商、银行等多方合作的模式使韩国移动支付产业达到了世界领先的地位。经过多年发展，韩国的电子钱包、移动信用卡等移动支付业务逐渐成熟，并在这一领域形成了独有的特色，成为全球移动支付领域的新兴力量。
　　韩国采用了与日本基本相同的技术，即基于红外线的非接触式芯片技术，但日本有索尼公司为其提供技术支持，而韩国相对更依赖外国技术。2011年，韩国知识经济部技术标准院宣布，为防止基础设施的重复投资，引导技术研发工作的开展，组建由运营商、卡片生产商、金融服务商等相关企业组成的&移动标准化促进会&。目前，韩国还处于结合各行业部分标准化测试的阶段，对于未来移动支付的发展，韩国在技术研发及标准化进程上有更长远的路要走。
　　同日本完全由一定运营商主导，由传统金融机构扮演辅助角色的商业模式略有不同，韩国的特色在于移动运营商同各方的通力合作，共同促进移动支付的发展。当然，在韩国占据移动支付产业链主导地位的依然是移动运营商，韩国的三大移动运营商牢牢控制着移动支付产业链。韩国的移动运营商非常善于对移动支付业务进行整合，其移动支付业务体系非常清晰，业务规划中针对每个发展阶段制定了非常明确的发展目标。此外，韩国移动支付服务重视品牌建设，同时又有丰富的细分产品以满足产业各方利益需求。
　　移动支付是一个开放的市场，其产业链中环节众多，包括：移动运营商、商业银行、第三方支付服务提供商、芯片制造商、手机制造商、设备终端提供商、商户和手机用户等多个环节，其中最主要的参与主体是移动运营商、商业银行和第三方支付服务提供商。在韩国，移动运营商没有采取类似日本运营商那种一家独大，牢牢控制各方机构的模式，而是采取了一种共赢的策略。产业链的各方在移动支付中紧密合作，都能够在开展移动支付业务中获得切实的利益。另外，在韩国移动支付的发展中，韩国政府起到极为关键的作用。政府出台了手机支付的鼓励性法律法规，对支持手机近端刷卡支付的商户可享受消费退税2%的优惠政策;还提出零售、餐饮、宾馆等行业的商户若不接受手机支付，将被作为重点税务检查对象。另外，韩国积极推动大型信息化项目的建设，无线城市，u-city等的建设都推动了手机支付的普及。
　　手机支付体现的是一种新的生活方式，如何让消费者接受是开展移动支付业务时面临的最大问题。韩国电信公司采取了许多方式引导消费者改变原有支付习惯。
　　欧美地区
　　欧盟及美国都拥有众多实力强劲的运营商及金融机构，不可能像日韩那样由一家或几家运营商控制移动支付的产业链，走以运营商为主导的运营模式。因此，欧美主要采用第三方联合运营的方式开展移动支付业务。
　　在欧美，由于金融机构的力量过于庞大，电信运营商之间通过建立合作联盟共同推动移动支付发展已成为潮流。欧美地区发达的金融系统与信用卡服务对运营商独立开展移动支付业务造成了巨大阻碍，因此，运营商之间的结盟增强了其在市场运营商之间的结盟增强了其在市场上的竞争力，也更利于大范围推广移动支付业务。从全球移动支付业务发展看，运营商已经开始重新看待彼此之间的竞争。除与银行业等异业合作外，移动支付业务的普及离不开运营商之间的密切合作。
　　非洲地区
　　在M - P e s a 发展过程中，Safaricom与肯尼亚商业银行(KenyaCommercial Bank)和西联汇款(Western
Union)合作，Safaricom将客户存储在M-Pesa账户上的资金汇集到统一账户，委托商业银行集中管理。日，Safaricom公司在非洲推出了第一个移动支付服务。此后包括其在肯尼亚的竞争对手在内的其他移动运营商在几个非洲国家相继推出了类似服务。移动支付服务已经在南非、马达加斯加、乌干达、科特迪瓦、塞内加尔和坦桑尼亚等国陆续推出，比如法国电信公司Orange在科特迪瓦、马达加斯加电信公司Telma在马达加斯加、南非电信公司MTN在乌干达都推出了该服务。
　　根据预计，移动支付服务的活跃用户数量到2015年预计在非洲和中东地区将会有近40%的活跃用户。此外，M-Pesa赢得了发展中国家最佳移动支付业务奖。
　　金融机构、电信运营商及第三方服务商优势互补，协力前行。移动通信的优势是用庞大的移动用户计费平台，而银行业的特点是用丰富的银行卡用户与操作资金交易经验。在信息化日益深入金融服务领域的过程中，激烈的市场竞争迫切要求移动通信运营商携手银行开发与人们生活息息相关的增值服务，并逐渐渗透到传统业务模式中，提高收益效率。将移动运营商与银行这样的巨型航母进行资源整合产生具有第三方性质的移动支付平台运营商&&站在移动运营商和金融部门背后，对整个业务进行运营支撑的支持性公司。
　　中国移动支付产业市场的各主体都在进行着合作与竞争，无论是移动运营商、金融机构、第三方支付平台，都在围绕利益进行博弈。运营商主要是在移动支付实现技术上进行竞争，打造最完善的技术，才能获得更大的利益。金融机构，也就是银行，在竞争上主要体现在自身的结算支付体系的完善和移动运营商的技术衔接等方面，通过快捷、便利的结算体系，来突显竞争优势。第三方支付平台主要是围绕用户数量来进行竞争，他们的优势主要在交易平台的功能和质量。
　　三 市场环境
　　在日本虽然是网络运营商利用其在产业链中的优势地位来发动移动支付业务，但其更注重整合终端设备提供商的资源，发展智能终端设备，不断寻求移动支付的新亮点。一般而言，移动运营商主导产业价值链的实现方式主要有两种，其一为技术手段，其二为经济手段。日本的移动运营商在全球最早进入移动支付领域，不仅形成了成熟的商用模式，而且成为移动支付产业的主导者，并因此成为全球移动运营商心目中的&典范&而被竞相模仿。
　　韩国的手机用户占全国人口的82%，宽带普及率为世界最高，电子商务基础设施公认为世界级水平，而这些都为韩国移动支付的发展提供了良好的基础。韩国移动支付的发展被世界认可的主要原因在于韩国政策上的支持与鼓励以及由政府主导的大型信息化项目及相关政策的出台。
　　欧美地区
　　欧美国家中最早推出移动支付业务的是芬兰，1997年芬兰移动用户普及率达到43%，而且用户能通过短信实现自助售货机的付款。虽然欧美地区在移动电子商务与移动支付方面的发起较早，但其由于欧美地区信用卡业务发展十分成熟，所以用手机替代信用卡的刷卡消费方式发展缓慢，不容易被用户接受。在美国，1999年就出现了贝宝支付(PayPal)，但消费者对移动支付的不&买账&态度，导致移动支付在美国发展十分缓慢。2007年4月Jupiter
　　Reserch报告显示，美国拥有移动电话的网络消费者中，只有8%的人对使用移动浏览器查账感兴趣。
　　对于移动支付同样起步较早的欧洲，移动支付的发展也一样缓慢。例如Orange、Vodafone、T-mobile等欧洲当时最大的移动电信运营商在2003年共同建立了一个移动支付的品牌Simpay，由独立于私家创始方的合资公司Simpay公司运营，旨在提供一种跨越国界的移动支付广泛标准。由于没有金融机构的接入，Simpay的支付账户由运营商提供，主要用于支付10欧元以下的交易。
　　在2004年，当时Simpay的CEO信心满满的宣称2005年第一季度会在德国、法国、意大利、西班牙与英国等地启动Simpay小额支付服务。但2005年4月，新的CEO表示此
　　计划将延迟到2005年夏季，而且规模缩减到只在西班牙一个国家进行试行。2005年下半年则正是公开宣告放弃移动支付服务计划。此外，英法本国的移动运营商也在2007年分别在英国、法国尝试了各种移动支付业务的试用活动以及计划，但结果并不理想。
　　非洲地区
　　根据全球电信与媒体市场调研公司(Informa
Telecom&Media)发布的调查报告，非洲大陆手机用户总数目前已位居全球第二，截至2011年9月底，非洲手机用户总数已达6.16亿，仅次于亚太手机用户市场。而非洲超过总人口60%的农村人口，尚未享受到银行服务，银行和电信运营商看到了数以千万计潜在客户的巨大潜力。在肯尼亚、南非这样的国家，用户对于在线交易的信任程度和接受程度逐步提高，已经做好准备并愿意进行交易。用户习惯使用通过移动网络、固定网络和电话开展电子商务和移动电子商务交易，银行和金融机构也越来越多的使用手机广告来发布信息和推广服务。
　　手机是移动支付的载体，手机用户数量的增长是移动支付业务发展基础，此外，移动支付业务带来的用户对应用的使用行为以及消费行为的信息，值得运营商、商家深度挖掘，并创造更大价值。实际上，非现金支付的整体环境也在加快转变，移动支付将成为一种潮流。随着我国信用卡的逐渐普及，人们使用电子支付的意识不断加强。
　　国外移动支付的发展是非常平均的，分为三大阵营，日韩、欧洲和美洲。其中日韩的商用规模最大，欧洲正在起步，美国由于原有的互联网发展非常快也非常发达，电子支付在移动领域中的应用较少。从交易额和应用领域来说，日本发展最快，应用最多，用户交易额也是很大的。日韩移动支付的发展非常迅速，截至2009年8月，有65%的移动用户都是移动支付用户。目前在韩国70%的电子支付超过了10亿美元的交易额，都是由手机支付完成。
　　附注：以上文字由本刊编辑根据《智慧城市丛书&走进移动支付》相关章节内容挑选整理。
&&&&&&&&责任编辑：苏洁&&
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关键字: 阿里巴巴蚂蚁金服支付宝
【文/观察者网 王一鸣】如果说用五年时间推动中国进入无现金社会是蚂蚁金服的梦想，那蚂蚁花呗无疑是这个梦想走向现实的重要一环。7月20日，在蚂蚁金服的武汉“蚂蚁开放日”上，蚂蚁金服花呗事业部运营专家韩厥向在场的观众分享了花呗和花呗分期的产品业务和能力。
蚂蚁金服花呗事业部运营专家韩厥 摄影/观察者网 王一鸣
用户以年轻人为主无疑是蚂蚁看重花呗的重要原因。据韩厥介绍，目前中国接近一半的花呗用户是90后，这些90后的年轻用户超过99%都可以按时还款。在去年的双11活动中，花呗已经逐步成为了最被天猫用户所喜欢的支付方式之一。
而花呗分期则是由花呗提供的先消费、后按月分期还款的服务，适用于数码、电器、旅游等单笔金额较高的服务。此前，花呗分期由于风险控制的原因一直采用邀请制，但支付宝随后扩大了商户的覆盖范围。
目前，小米之家、百安居、周生生等越来越多的商家开始为顾客提供花呗分期服务。有数据显示，有商家在接入花呗分期后，用户客单价平均提升了41%。
对于用户而言，使用花呗分期也有不小的好处。韩厥认为，花呗分期有四点优势，一是多，意味着用户在所有支持花呗的场景中都可以支持花呗分期；二是快，因为花呗分期和其他的传统分期产品最大的区别是我们的额度和花呗的额度是共用的；三是好，花呗额度由于通过大数据的模型提前计算好，所以额度是叫所见即所得；四是省，从利率方面来说要比同类型的消费金融产品低很多，是一个相对便宜的价格。
消费金融、移动支付成争夺重点
城市生活的场景众多，蚂蚁花呗无疑是帮助支付宝实现“无现金城市”目标的重要一环，实际上，在此次武汉“蚂蚁开放日”上，除了花呗，蚂蚁金服和合作伙伴还展示了收钱码、电子发票、停车场无感支付、未来医院、智慧小区等解决方案。而这些无疑都是蚂蚁金服为了保持中国消费金融市场领头羊地位的又一举措。
蚂蚁开放日现场 摄影/观察者网 王一鸣
有数据显示，中国的消费金融市场从2010年之后持续高速的成长，据前瞻产业研究院《中国消费金融行业竞争格局与领先企业分析报告》整理数据显示，预计到2020年我国的消费信贷规模有望达到41.51万亿元。
在消费金融行业中，目前以花呗和花呗分期所处的普惠类的消费金融的余额仍在在持续的增长，预计在2017年将达到12%。，这些都证明消费金融是一个巨大的市场。
于此同时，伴随移动支付市场的持续爆发式增长，消费金融也正通过移动支付逐渐渗透进日常生活、娱乐消费、海外旅游等行业。不少业界人士认为，随着移动支付渗透率的不断提升，2017年移动支付消费将迎来新的发展机遇。
据易观智库数据显示，2017年第一季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达亿元，环比增长46.78%。国内移动市场规模已经从2011年的700多亿元增长至2016年的35万亿元，有业内人士预计， 2019年国内移动支付市场规模将达到104万亿元。
而在这些第三方移动支付市场份额中，支付宝占据了53.7%的市场份额，微信支付占据了39.5%的市场份额，已有超过90%的市场份额把持在支付宝和微信支付手中。
后来者赶超难度不小
不过，由于蛋糕过于诱人，即使在留给其他支付服务商的发展空间十分有限的情况下，Apple Pay、银联云闪付等在内的企业，仍在向移动支付市场发起冲击。
今年6月初，银联曾开展“6.2折优惠回馈”活动，吸引很大一部分用户尝鲜。
今年6月底，中国银联联合40余家商业银行发表声明，正式推出云闪付二维码产品，持卡用户可以通过银行APP实现银联云闪付扫码支付，此举更是大有向支付宝和微信发起群攻的势头。
而已经坐稳美国移动支付市场第一的市场份的Apple Pay也不甘寂寞，7月17日， Apple Pay发布与银联云闪付合作的优惠信息，在优惠列表里面，囊括了诸如必胜客、哈根达斯、百果园、永旺、GAP、太平洋咖啡、家乐福等大牌企业赫然在列，也难怪在朋友圈刷屏，这一次的补贴活动，也体现出Apple Pay发力中国市场的决心。
有分析人士认为，不过，类似网约车补贴大战的行为，虽然在短期上会获得一定用户量的增长。可是当活动一结束，或者支付宝、微信给出更优惠的政策，如何保持用户不流失却又是大为题。据此想要挑战在中国移动支付市场上已经一路领先的支付宝，难度不小。
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