现金贷名义利率：趣店踩线36%，你我贷高达68%！
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现金贷名义利率：趣店踩线36%，你我贷高达68%！
下图为通过excel的IRR公式计算得，你我贷的实际年利率为68%
从日至日，央行、银监会共同发布的“现金贷新规”（即《关于整顿个“现金贷”业务的通知》）刚刚过满百日。&在过去的百日之内，现金贷行业暴利催收、多头共债、以贷养贷、利率畸高等问题纷纷暴露在舆论之下，但与此同时，这些弊端的解决方案也逐渐浮出水面：央行牵头组建“百行征信”联合八家征信公司，试图共同解决社会个人征信的缺口，中国互联网金融协会的催收自律协议也在酝酿之中，对于放贷机构的资质、资金来源审核也在进行之中。&在这一场有关现金贷的社会大讨论中，现金贷机构逐步降息、拉长借款期限、退出现金贷或者转型消费分期成为大部分现金贷公司的选择。而对于留下的部分现金贷公司，在经历行业踩踏式坏账率飙升后，缩小借贷风险敞口成为共同选择。&整顿过后的现金贷是否真的摈弃了高息，回归了便捷与普惠的小微金融？ 迷人的谎言——名义利率“月息低至0.3%”、“免息借万元”、“10万月息才257元”······这些诱人的现金贷宣传语，乍看下去利息并不高，成为众多没有银行信用卡的中低收入人群的借款首选。但在这些现金贷花样百出的利率计算规则背后，却隐藏着极高的费率。&界面新闻记者计算了“超级独角兽”蚂蚁金服、趣店旗下来分期、你我贷（注册领红包）旗下一款贷款产品，三家从事现金贷业务公司的贷款利率。&蚂蚁借呗贷款利率（借款金额10000元）&趣店旗下来分期贷款利率&你我贷旗下现金贷产品贷款利率&金融的“知识鸿沟”&在获得三份借款合同之后，界面新闻记者对三份借款产品名义年利率和实际年利率进行了计算，结果如下图：&典型现金贷产品借款利率&从名义年利率上看，在经历现金贷新规的整顿风波之后，头部现金贷公司蚂蚁借呗、趣店，以你我贷为代表的P2P平台（注册领红包）业务旗下的现金贷业务平台均下调名义年利率至36%以下，遵守“最高人民法院关于民间借贷利率的规定”，看似成为新规下的合规产品。&在名义利率之外，在金融学中被广泛应用的内部收益率，即“实际年利率”（IRR,Internal Rate of Return ）才是现金贷分期还款的真实的借款成本。&以趣店为例，在来分期的借款合同中（如下图），趣店的贷款利率为年利率8.5%，但其实际年利率刚好为36%。&趣店旗下来分期的服务协议中的合同利率&再来说你我贷，你我贷混淆了借款成本和借款利率的概念，即以相当于本金36%的借款总费用代替年化36%的借款利率。&以你我贷的还款方式（图3）为例，你我贷收取的服务费包括贷后管理费、平台服务费和贷后服务费。借款11800元，分12期归还，每月需还本息1037.41元，前两期共收取平台服务费944元、贷后服务费944元。贷后管理费总共1699.2元，分摊到12期中。&下图为通过excel的IRR公式计算得，你我贷的实际年利率为68%&你我贷的实际年利率&正是通过这种方式，消费者在心理上显著低估了自己的融资成本，而现金贷公司却悄然获取了巨额利润，但这种利用金融消费者的心理误区，却逐渐成为整个现金贷行业的定价标准。&在最高法的解释中，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”由于人民法院并未明确指出该资金利率是实际利率还是名义利率。&在这种金融知识的不平等的上，什么才是借款人的真正“综合贷款成本率”仍然有待监管与市场共同厘清。&变相费率不改高息本质&玖富万卡贷款收取高额“服务套餐”&信而富（注册领红包）旗下现金贷平台的会员卡收费规则&为了掩盖高息而收取会员费的形式，例如，收取各类费用，如会员费、评估费、资料准备费，购买会员卡、购买平台指定的虚拟商品或搭售保险产品，相当于平台收取了一笔“砍头息”，从本质上来说，现金贷仍未改变其高息本质。&在《关于整顿个“现金贷”业务的通知》中，监管机构规定，从事现金贷的各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。现金贷商业逻辑：高息覆盖坏账率现金贷的商业模式中资金来源于银行、消费金融公司、网络小贷等贷款机构，资产端则是超短期、高利息放贷产品，并不对借款人进行筛选，现金贷只能吸引到信用资质较差的借款人，并不以风控模型作为创新点，同时也没有资产抵质押规则，“高息覆盖坏账率”成为现金贷的商业模式。但是没了高利率，现金贷还能走下去吗？&以趣店为例，日，趣店公告称，将调整通过支付宝下的信贷服务年利率，自11月30日起通过支付宝消费界面完成的所有交易最高年利率均不会超过24%。即包含了所有的利息和各种收费在内都不得超过年化24%。事实上，这并非趣店主动下调。稍早前有报道称，蚂蚁金服向部分消费金融类合作方发出通知，要求年化利率不得超过24%。值得注意的是，趣店表示，对于通过趣店移动应用进行的交易，趣店将依据国家法律和借贷服务相关法规，继续执行最高36%的年利率。&也就是说，趣店将通过支付宝渠道的现金贷年利率控制在24%以下，将自有App渠道的现金贷年利率控制在36%以下。而界面新闻记者在支付宝渠道实际借款中，发现支付宝页面中会跳出各种提示，希望用户转向其自有App借款。据趣店3月12日发布的未经审计的2017年第四季度及全年财报显示，趣店集团2017年全年净利润达到21.645亿元，相较去年同期增长275.3％；总收入达到47.754亿元，相较2016年的14.428亿元增长231.0%。&据多位现金贷行业人士向界面新闻记者反映，自2017年12月现金贷整改以来，整体行业的坏账率较之前有明显提升，资金的成本也提高了，加上查询、人工、运营等费用，如果要全部合规，行业内已经面临洗牌。&“我们在现金贷新规前运行整体的成本是30个点左右，”一家行业内头部现金贷公司的内部人士向记者反映，“新规后原有资金渠道比如银行，由于监管原因在放款时比以前谨慎，加上坏账率的上升，目前处于略微亏损状态。”她表示，由于是创业公司，背后多家股东对该公司未来在行业内的发展还是较为看好，因此现阶段给了很大的支持。她预测，未来，现金贷公司将继续洗牌，在行业优胜劣汰后，该公司的成本才会再次降下来。
贵州银行将在3月底全面退出网贷存管业务(并非暂停)，也就是说现有的贵州银行存管平台都将面临更换存管银行的窘境，目前只剩下四家网贷平台并未解约，月底将会是最后期限。
在深圳的整个行业发展中，已经有近7成平台因为各种原因而离场退市。
南方都市报
报告显示，两家公司借款用户及营收延续强劲增势
21世纪经济报道
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来源：金融八卦女频道
作者：八妹
　　最近，一位只有19岁的贵州女孩赵甜甜（化名）哭着找到了八妹，说她今年1月报名北京自考的时候，被一家叫做博学（北京）国际教育咨询有限公司的教育机构骗钱了。具体怎么回事呢？让我们一起看一下。
　　一、19岁女孩报名北京自考被骗9800元
　　就像我们在很多电视节目中看到的那样，很多贫困地区的孩子从小生活困苦，住在大山，食不果腹，早早辍学。而这些，今年刚刚19岁的贵州女孩赵甜甜都经历过。
　　甜甜家境不好，小学4年级开始，就辍学在家放羊了。但她很幸运，前几年，甜甜成为了九一科技集团精准扶贫计划的对象。据说当时帮扶人员到她家的时候都震惊了，那场景，真的只能用家徒四壁来形容。
　　17岁时，姑娘只身一人来到北京打工。
　　3月7日，甜甜找到了八妹，向我们诉说了她被骗的经历，并提供了她之前在博学教育（北京）签下的报名合同。
　　事情是这样的：今年1月18日，距离农历新年还有不到1个月的时间，小学4年级文化的甜甜有了提升一下学历的想法。毕竟自己来北京也1年多了，存了点钱。
　　于是她打开了百度，在搜索栏输入了“自学”2个字，再点击右边的蓝底白字“百度一下”。
　　至此，她的噩梦就开始了。
　　经过多方对比，甜甜选择了一家网站页面很美观的，名字叫做博学教育的北京学历培训机构。
　　先是网站上自动弹窗，甜甜向对方表示自己想参加成人考试，提升一下自身学历。人工窗口立马要求甜甜留下自己的电话，说之后会有“专家”联系她。
　　紧接着，所谓的“专家”致电过来了，在向甜甜简单介绍了一下自考的政策和各种优势后，“专家”开始熟练地邀约：
　　“你要不下午来咱们机构了解一下？不用报名。”
　　“不过国家马上要变政策了，自考以后可能会取消，你要报名得抓紧呀！否则就没机会了。”
　　甜甜听完，当天下午就赶到了位于北京市朝阳区建外SOHO的博学教育办事处。
　　到了那儿一看，嗬！高大上的办公楼，偌大的办公区，气派的办公室，甜甜心想，这家教育机构真漂亮，应该很不错。
　　上午与甜甜通电话的“专家”殷切地接待了她。刚一坐下，又开始滔滔不绝地向甜甜灌输起了自考的种种好处，“包通过”、“可以分期付款”、“不毕业包退费”等等那肯定是不用问的。
　　所谓的“专家”（其实就是销售）好说歹说2个多小时，甜甜有点犹豫。销售见状，又再次强调，国家对于自考可能要变政策了，今年可能是最后一届，你要报名得抓紧呀！
　　说着，拿出了合同，把笔递给了甜甜。
　　甜甜此时表示想请示一下公司领导，不巧的是，那天下午公司领导都在开会，没人接听。
　　面对对面坐着的今天势要出单的“专家”，甜甜有点慌。
　　“专家”又说，“你今天来都来了，反正你自己也是很想考的，要不你今天先交个押金吧。”
　　“只要980，你再回去考虑下。”
　　甜甜说我没带钱，“专家”说可以刷卡。
　　于是甜甜只得无奈地掏出了自己的(601988,)卡。
　　就这样，签下了一份4页的报名合同，并刷卡交了980的押金。
　　签完了合同，刷完了卡，甜甜还有点开心，心想自己终于可以上大学了。
　　正当甜甜准备起身离开的时候，“专家”叫住了她，说：
　　姑娘，不好意思，刚刚那份合同被同事拉坏了，你看，您得重新签一下。
　　甜甜没多想，签下了新合同就走人了。
　　你们发现哪里不对劲了么？
　　回家的路上，甜甜越想越不对劲。于是，拿出了刚刚签下的报名合同。这一看，把她吓坏了。
　　新合同，变成了5页。
　　最后一页，多了一张所谓的海米管家A的“客户知情与风险告知书”。
　　根据合同上的内容，甜甜下载了一个名叫海米管家的APP。这一看，不得了！她已经在海米管家APP上形成了一个12期的。
　　此时，是日。
　　二、一波三折的维权路
　　当晚，甜甜就给博学教育打电话，要求退款。此时，已经攻守异势。
　　“专家”很坚定：对不起，你已经报名过了，如果要退费的话需要发邮件去申请，申请了需要3-7天等待审核......
　　第2天一大早，甜甜就在同事的陪同下再次来到了博学教育。这一次，没有人再接待她。
　　一个懂金融的朋友帮她看了下那个所谓的海米管家的APP，发现她已经在上面形成了一笔8820元的分期贷款。
　　甜甜老老实实地等了7天，没有退款。又联系，对方说在处理中，就这样，过年了。
　　2月19日，大年初四，甜甜还在贵州老家过年呢，逾期电话却一个一个打了过来，全天360度无死角轰炸。
　　明明自己什么服务也没接受到，怎么就糊里糊涂地欠了别人9800？这学也没上，怎么就要被催收还款了？
　　甜甜不想理会，打算等开年后再找博学教育。
　　然而催收电话越打越多，1周后，她的电话号码被移交给了催收公司。
　　短信轰炸也开始了，对方警告她必须还款，否则上报所谓的中心。同时，逾期4天，罚息2.94元。
　　逾期15天后，海米管家又给她发短信，此时，罚息变成了11.03元。
　　通过简单的计算，我们不难得出，这款名叫海米管家的教育贷APP，逾期15天后的罚息，高达1.48%。如果逾期1年不还，本金外的罚息就可能高达35%。
　　然而事实远非你想象的那么简单，在海米管家APP的一个很不起眼的地方，我们找到了借款合同。合同约定，固定总息费率为8.82%。
　　但是，逾期后，甜甜将不得不按照所谓的罚息利率，以日为单位计收复利。合同约定，逾期贷款的罚息利率是千分之1/天。
　　甜甜开始了漫漫维权路。年后一回到北京，她就向北京工商局和消费者协会投诉：
　　博学教育的销售用欺诈手法骗她签了借款合同，至今也未提供任何服务，涉嫌虚假宣传。
　　没过多久，工商局答复了，要求博学教育全额退款。
　　一开始博学教育还是不愿意退，前后又跑了几次，博学教育终于答应退款了（估计是3?15要到了，工商局也抓得严，虚假宣传被抓到了，工商局可以直接给他开15万元的罚单），可是他们又耍起了花招。
　　这次，变成了贷款可取消，但是980押金不能退。
　　三、百度钱包偷偷绑定了银行卡？
　　在这段时间内，甜甜甚至惊讶地发现，自己的中国银行卡被绑定上了百度钱包，开通了自动扣款功能。
　　八妹向甜甜确认了下，根据中国银行那边提供的信息，百度钱包的确是在1月18日的下午绑定到了甜甜的银行卡，并开通了自动扣款功能。2月7日她发现这一情况后，致电中国银行对百度钱包进行了解绑操作。
　　那么问题来了。
　　首先，甜甜是在博学教育报的名，只交了980的报名费，为什么没被告知就形成了9800的贷款？
　　第二，贷款方为海米管家，这是一家重庆的教育贷公司。为什么在交涉过程中，竟然发现百度钱包神不知鬼不觉地绑定了自己的银行卡？
　　第三，报名合同，借款合同上都没有甜甜的银行卡号。百度钱包是如何知晓甜甜的银行卡号，并且绑定上去的？
　　第四，在这期间为何完全没有告知甜甜？
　　据甜甜回忆，其在博学教育报名过程中，唯一一次使用银行卡，是在交980元押金的时候，在博学教育的POS机上刷了卡。
　　可是POS机又是一家机构的。百度钱包，到底是怎么偷偷绑定上甜甜的银行卡的呢？
　　四、八妹亲自陪同，见证艰辛维权路
　　在N次退款无果后，3月8日女神节当天，八妹陪同甜甜，这个刚刚19岁的花季少女共同来到博学教育退款处，要求退款。
　　退款处与博学教育高大上的办公楼居然不在同一个地方。然而甜甜已经熟门熟路，七拐八拐，我们终于在一处偏僻的角落里发现了并不宽敞的博学教育退款办公室。
　　上午到那儿的时候，已经10点多了。一个工作人员把我们带到了一间小办公室，说让我们等等，估计半小时。
　　可是一直等到11点半，也没等到退款。这时工作人员来了，告诉我们财务已经吃饭去了，让我们下午再来，说今天肯定退。
　　上午就这样被他们混过去了。
　　等到下午1点半，我们吃完饭正准备上楼，退款处的工作人员打电话来了，说钱已经退了，你们可以回去了。（此处就是一个坑）
　　我们差点就信了。可是甜甜查了银行卡，并没有钱到账。于是我们想了想还是去再找他们一次。一是得收到款才能走，二是收款后现场解约合同。
　　到了那儿，工作人员明确告诉我们：财务已经打款了。
　　并且展示他们的系统给我们看，说已经退款了。
　　但是甜甜迟迟没有收到钱。
　　我们就坐下了。
　　工作人员开始打电话，一直在联系。
　　等到2点多，那边有答复了，又说甜甜的开户行提供错误，款又退给他们了。要甜甜打电话给银行，确认开户行。（可是第一次打款的时候，并没有找甜甜要开户行）
　　那天，直到下午5点，博学教育的财务又下班了，甜甜还是没有要回来她的980元报名费。
　　我问同事，“我们今天是什么都没干吗？”
　　五、违规放贷何时休？
　　在海米管家APP的一个极隐蔽的角落，我们发现了这家公司与甜甜签订的所谓的“个人借款协议”。
　　我们将协议下载打印了出来
　　根据协议，我们可以知道，给甜甜放贷的公司，叫做重庆海尔小额贷款有限公司。
　　通过工商系统查询得知，重庆海尔小额贷款有限公司为海尔集团100%控股的小贷公司，成立于2014年，注册地重庆。
　　我们咨询了北京市金融工作局，对方给到我们的答复说：北京市是不允许这种小贷在北京放款的。
　　也就是说，海米管家今年1月向甜甜放款这一行为本身，就是违规的。重庆海米管家也不具有在北京地区开展放贷业务的资质。
　　试问，一家金融机构为什么不经审核，就可以把钱放给一个没有固定收入，没有还款能力的19岁花季少女？
　　五、负面重重的套路贷
　　今年年初，央视新闻、网易等就曝光了网络上一系列打着“免考拿本科”旗号的骗局，央视直言这是“违法广告”！
　　其实，教育贷只是套路贷的一个变种，类似的还有培训贷、求职贷。
　　相比于教育贷面向自考生和成人高考学生，培训贷/求职贷，则主要面向大学本科、专科应届毕业生，以及社会上的一些求职青年。
　　类似的案例近些年已经被媒体曝光了很多次。
　　简单地说，这个套路就是这样的。
　　也是在最近，百度对外自豪地宣布：百度教育信贷仅用半年，就做到了行业第一。“每天新增贷款学员超过3000名”，放话“今年百度教育信贷服务用户将超过一百万。”
　　“每天新增贷款学员超过3000名”，市场真的有这么大吗？这些学生，又真的有偿款能力吗？
　　在教育贷款行业，八妹认为，做到了第一并不值得自豪。
　　六、这个世界到底有多残酷？
　　那天晚上，八妹给甜甜发了一条微信：
　　“明天我们还要去吗？几点钟？”
　　甜甜：“哥哥姐姐你们工作挺忙的。明天，算了吧......今天谢谢你们，辛苦辛苦了！”
　　八妹：“不用谢，都是小事！”
　　甜甜：“对我来说可不是......”
　　到今天，又过去了5天。当八妹再次联系甜甜的时候，她说：
　　没有人给她打款，也没有任何人联系她......
　　甜甜在博学教育唯一认识的“专家”也早已经删了她的微信。
　　9800元，也许在有些人眼里不算什么。可是，对于一个初来北京的19岁山区女生来说，那可能就是她的全部。
　　那一刻，我深刻地感受到了这个世界的残酷。
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D、保证人向贷款行出具有条件、不可撤销、对主债务承担连带责任的书面担保文件线上标号：【】
借款人（甲方）【】身份证号码【】
出借人（乙方）：具体名单详见丙方平台标满时出借人名单
居间人（丙方）：深圳市链金所互联网金融服务有限公司
甲乙双方均为丙方经营的“链金所互联网金融平台”以下简称“链金所”的注册用户，
现甲乙丙三方就借款事宜达成以下协议：
第一条 借款条款
1、借款用途:【】。
2、借款本金总额: 人民币【】元。
3、借款期限：【】天。
4、借款利率：借款的年利率为【】%，借款起息日为标的复审之日。
备注：借款人声明上述所载明的信息完全准确、属实，愿承担因此而产生的所有法律责任。
5、还款日：还款日遇到周六日或法定假日，则还款日期应提前至上述节假日前一个工作日。
6、借款成功：甲方借款进入甲方在丙方平台的实名注册的账户之日为借款成功之日。
1、借款人还款方式为：□逐笔到期一次性还本付息；□逐笔按月等额本息还款；□逐笔每月付息到期还本；□逐笔每月付息，按季度还本；□其他________。
2、借款人承诺于还款当日16：00前将应付的本息存入其链金所账户内，且同意并不可撤销的授权链金所审核后将该笔本息划转至出借人链金所账户。该笔借款本息实际支付至出借人链金所账户之日为该笔借款本息的实际偿还日期。
3、特别还款约定：借款人采用提单质押方式进行借款的，在借款期内如质押提单下的货物已送达借款人指定地点，送达后七个工作日内借款人必须进行还款提货否则视为借款人违约。
1、每笔借款在还款当日16：00日前存入链金所账户，借款人未足额支付应付款项的，视为该笔借款逾期；每逾期一天借款人需按未还款金额的千分之三支付逾期违约金。逾期给链金所造成影响的，链金所有权视造成影响的程度对借款人追加每个逾期标的元不等的逾期服务费。
2、如借款人的还款金额未能足额清偿全部到期应付款项的，借款人应按以下顺序支付应付款项：A.逾期服务费B.逾期违约金C.罚息; D.正常的利息;E.本金。
3、借款人不可撤销地授权链金所在借款人未能按时足额支付应付款项的情况下，在借款人全部到期应付款项的范围内，随时划扣借款人链金所账户用于归还借款人到期应付款项，且无需经过借款人另行同意，借款人对此无异议。
4、若借款人在丙方平台的任一借款出现逾期，丙方有权宣告借款人的其他借款提前到期，借款人应配合相应款项的偿付，出借人、借款人对此均无异议。
1、借款人对应标的提前还款需满足提前还款时间不得短于该标的发标期限的70%，超过发标期限70%后的按日计息，未达到发标期限的70%，则按发标期限的70%收取利息。
2、在协议借款期限内，借款人只能进行全部提前还款且须提前向丙方提出提前还款申请，丙方在收到申请后进行审核并同时通知出借人。出借人无条件委托丙方对甲方申请进行审核，通过后借款人方可提前还款。
1、为保证出借人的资金安全，借款人可以选择包括但不限于以下一种或多种担保方式。若同时勾选“提单质押”和“现货质押”，则提单载明的货物送达指定收货地点自动转为现货质押。担保方式：□提单质押□现货质押□法人或自然人不可撤销的连带担保□其他________。
2、无论选择何种担保方式，担保范围均包括但不仅限于：本协议项下借款本金、逾期服务费、利息、罚息、债权人或链金所因实现债权而产生的律师费、诉讼费、财产保全费、保全担保费、评估费、公告费、公证费、差旅费等相关费用。
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6、本协议项下借款发放成功后，出借人即不可撤销地授权链金所及其合法受托人可随时以短信、电话、邮件或其他合法方式提醒并催告借款人履行还款义务。
1、发生下列任何一项或几项情形的，视为借款人违约：
（1）借款人违反其在本协议所做的任何承诺和保证的；（2）借款人未按照约定用途使用借款的；（3）借款人的任何财产遭受没收、征用、查封、扣押、冻结等可能影响其履约能力的不利事件，且不能及时提供有效补救措施的；（4）未经出借人同意，借款人或抵押人或出质人将设定抵押或质押的财产或权益出售、转让、赠与、出租、或重复设置抵押或质押的；（5）借款人违反约定转移财产、逃避债务的；（6）借款人的财务状况出现影响履约能力的不利变化， 且不能及时提供有效补救措施的。
2、若借款人违约或根据链金所、出借人合理判断借款人可能发生违约事件的，链金所根据出借人的委托有权采取下列任何一项或几项救济措施：
（1）立即暂缓、取消发放尚未发放的全部或部分借款；（2）宣布已发放借款全部提前到期，借款人应立即偿还所有应付款项；（3）解除本协议；（4）按本协议约定处分抵押物或质物，要求借款人清偿所有借款；（5）向有关单位通报，并在链金所平台网站或其他媒体上公告借款人的违约信息； （6）有权向有关个人征信系统予以披露;(7)采取法律、法规以及本协议约定的其他救济措施。
3、若借款人未按时足额履行还款义务，则在此种情况下，出借人不可撤销地授权链金所全权代表其处置该笔债权，处置的方式包括但不限于：（1）通过法律途径向借款人进行追偿；（2）委托第三方专业机构进行催收；（3）将该笔债权出售予第三方资产管理公司等机构；（4）链金所认为最符合出借人利益最大化的其他处置方式。以上因救济措施实施所产生的费用均由借款人承担。
4、若借款人出现前述任一违约情形，丙方同意对于其该批货物中定制类成套商品、特殊名贵类材料及复杂定制类工艺品由借款人指定的第三方直接回购；定制类成套商品按市价5折回购，特殊名贵类材料及复杂定制类工艺品回购加不低于当时市场价值的50%，且借款人不可撤销地授权丙方办理回购相关手续、协商确定回购价格并收取相应回购款。以上回购产生的费用均由借款人承担。前述商品无法回购的不影响丙方按本协议约定的其它方式处置，
5、如借款人违约致使本合同目的不能实现，则丙方有权解除协议并要求借款人赔偿借款损失，其损失包括但不限于甲方借款产生的居间费、财务顾问费、借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、手续费及其他为签订或履行本协议而发生的费用及债权人实现债权的费用（诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等）
第七条 争议解决
各方同意，因本协议所产生的或与本协议有关的一切争议，各方应协商解决；协商无法达成一致的，各方一致同意向丙方住所地人民法院提起诉讼。
1、甲方应保证其对该质押物具有合法的完全的所有权，在上述质押物交接时没有物权纠纷、经济纠纷及国家行政机关的罚没风险。如上述质押物权转让交接后发生物权、经济纠纷和国家罚没风险，由甲方承担全部赔偿责任。
2、甲方应保证与丙方签订本借款协议之前不存在对本协议项下质押物进行变卖、抵押、等处分行为，如存在以上行为，应视为甲方对丙方的欺诈，甲方应承担民事责任及刑事责任。
3、甲方选择以现货质押方式通过乙方获得融资的，对应的仓储费用由甲方自行与乙方合作的仓储方进行协商及支付。
4、丙方有权通过第三方机构查询、调取、使用和储存借款人相关信息，包括但不限于个人/企业信用记录、个人/企业消费记录、个人/企业通讯记录、个人/企业贷款记录等，借款人对此无异议。相关信息仅限用于丙方对借款人进行贷前审核和贷中、贷后管理，不得透露给第三方。
5、各方一致同意，链金所有权就其为借款人和出借人提供的撮合服务收取服务费，具体收费标准另行签订协议或在链金所网站上公布的为准。
6、本协议分线下和线上两种签署方式，出借人按照链金所的规则，在线点击“确定投标”时，本协议成立；同时视为出借人向丙方发出不可撤销的授权指令，授权链金所委托相应的第三方支付机构在出借人链金所账户中冻结出借人与确定投标等额的资金，并将其划转至借款人链金所账户中，划转完毕且标的复审则视为借款成功，本协议即生效。
7、 经甲、乙丙三方协商一致，本协议未尽事宜，在不违反本合同原则的前提下，可订立补充条款或补充协议，由丙方直接在丙方平台上发布公告，该公告为本协议不可分割的一部分，与本协议具有同等法律效力。
8、本协议由甲、乙、丙三方签字之日起生效。甲、乙双方在签署本协议时，具有完全民事行为能力，对各自的权利，义务清楚明白，并按本协议规定履行。
9、甲乙双方委托丙方保管所有与本协议有关的书面文件或电子信息；并同意由丙方提供的与本协议有关的书面文件或电子信息在无明显错误的情况下应作为本协议有关事项的终局证明。
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丙方：深圳市链金所互联网金融服务有限公司
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附件（借款人如提前还款，以下信息将会重新计算）
投资人列表信息
1、还款计划：
计划截止日
2、借款人承诺按照本协议以上约定的时间和金额，按期足额向投资者还款。
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