蚂蚁聚宝“慧定投”独家解析
​什么是基金定投
基金定投是一种基金的投入方式，就是基金的“定期投入”，设定好之后一切自动执行，你只要保证银行卡里有钱就行了。如果你是一个上班族，没有时间和精力学习和下手做投资，那么基金定投既可以起到储蓄作用，也可以起到投资作用；目的既可以是为了儿女教育或养老，也可以就是为了让钱增值。&
定期定额和慧定投
自动化的定期的买入基金是基金定投。在以前只有一种形式：定期定额——固定的周期，以固定的金额，购买固定的基金。现在8成以上的人是用这种方式。
今天主要讲的慧定投就是一种创新形式——固定的周期，以不固定的金额，购买固定的基金。所以就是一个“不”字，让整体定投聪明了很多。这种定期不定额最早是在基金公司官网支持的，但区别是慧定投的设置选项中没有极差。
慧定投的逻辑
1。中短期股市人不可能预测的
2。长期股市向上
所以在中短期如果股市涨的太厉害，少投入；如果股市下跌厉害，多投入。反正长期是向上的，这样做我可以更好的降低平均成本，长期提高收益。或者换一个说法：当东西太贵了少买点，便宜就多买点。&
这是反人性的：因为大部分人是喜欢追涨杀跌。越是涨，越是要加码；越是跌，越是要逃跑。股市里大部分股民就是如此。
谁来决定不固定的金额
指数和均线的相对位置
指数：一个股票指数当前水平&。
均线：该股票指数长期平均水平&。
极差：慧定投没有这个参数，不考虑 。
他们的相对位置在一定程度上可以体现出目前股市的高低情况。&
上图是股市好的情况，收盘价高于长期平均值——现在股市在上涨。高于平均值的比例有4种，越往下，上涨的剧烈程度就越大。所以对应右边实际扣款的比例，也是越来越低。举个例子：某天指数比平均值高20%，那么这次实际扣款为80%，如果你设定的原始金额是1000元，那这次就扣800元。
上图是股市差的情况，收盘价低于长期的平均值——现在股市在下跌。低于平均值的比例有6种，但复杂的是右侧并不是对应一个数值，而是先要判断最近10天的振幅是否较大，再对应查看实际扣款率。&
某天指数比平均值低25%，但最近10天的振幅很大，实际扣率为90%，如果原始金额是1000元，那这次就扣900元。
某天指数比平均值低15%，但最近10天的振幅不大，实际扣率为180%，如果原始金额是1000元，那这次就扣1800元。
通过以上情况可知：&
首先先判断指数和均线的相对位置&，如果股市下跌还要再判断最近10天的振幅，如果振幅大，就算股市下跌厉害，也不会多扣款，反而可能还少扣；如果振幅小，则肯定会多扣款。&
我是这么理解的：利用到物理学知识，如果一个物体向一个方向快速移动，想要调头就先减速才行——由于惯性。所以股市暴跌后，不着急加码，而是先等待下跌速度减慢，振幅减小后再加码会更加安全。
慧定投的设定
1。扣款的来源可以是银行卡，也可以是余额宝。推荐使用余额宝。
2。最低金额的基数可以是20元，下面自动计算出每次扣款的上下限，12-42元。
3。除了扣款的资金来源和金额基数，还有下面的定投周期和高级设置。
周期设置：可以设定周，双周和月
​高级设置：需要选择一个股票指数和一条均线。
一般推荐沪深300和500日均线，更适合长期定投。
​慧定投的优劣
考虑了股市的相对位置，下跌时还考虑了最近10天的股市振幅，在本金进入方面更加合理，是考虑到了股市整体投资价值的一种定投方式。长期有利于降低平均成本，降低风险，有利于积累本金，提高长提收益。&
非常不适合中短期定投。特别是短期。如果股市持续上涨，那定投金额持续减少，总本金低，收益会很低。如果股市持续下跌，那定投金额会持续增加，本金多，浮亏会增大。短期采取这种方式定投，如果遇到单边行情会很难受，风险也会加大。
长期定投8-10年以上考虑这种方式优势更大。中短期不太适合。
慧定投每月适合的金额
由于这种方式每次金额是变动的，所以要考虑到定投金额的极限情况——股市很差，扣款最多是会达到你所指定金额的210%。假设你定的扣款金额很高，持续几个月股市非常低迷，那么扣款金额持续翻倍，可能会导致你生活压力变大，容易放弃定投计划。这需要结合个人的意志力，耐心和承受能力。我个人建议月定投金额不超过家庭月结余的20%，这样如果股市很差，也就是会使用将近一半月结余来定投，还可以剩余一半储蓄或进行其他理财。
慧定投的退出
1。定投时间足够长，已经积累起不少本金。
2。当扣款金额很低的时候退出（股市相对很好）。
慧定投的变更
建议变更的只有扣款金额。随着你收入和支出水平的变化，要调整月定投金额，以适应你的情况。
慧定投的分红方式
长期定投的分红方式一定要红利再投资。
慧定投基金的选择
金额变动的目的就是降低平均成本，所以选择的基金最好是波动较大的（具体原因会有专门的文章做出解释）。比如专门投资于小市值上市公司的基金就比较合适，指数基金里有各种中证500指数基金等。
其他重要说明：
1.本期磕基是慧定投这种方法的一个概述，更加具体细节的的讨论我们近期会更新；
2.慧定投是基金定投创新方式中的一种，可以了解多种后再综合考虑 ；
3.会定投更加适合风险承受能力较大的长期定投投资者；
4.有任何问题欢迎在本期下方留言讨论。
以上就是今天全部内容，希望大家在留言区写下自己的心得或提出你的疑问。
祝你今天有所收获
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。???『慧定投』详解总结一下就是：当你所购买基金的涨幅高于相应标的指数的时候，减少定投金额；差距越大，减少的比例越大。当你所购买基金的涨幅低于相应标的指数的时候，增加定投金额；差距越大，增加的比例越大。定投的时间不变。实现基金越跌越买，越涨越卖的效果。『慧定投』其实就是我说过的“均线法”。其实这是一个非常简单的策略，但是它胜在可以精" />
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蚂蚁『慧定投』真的慧吗？抱歉，可能要让你失望了。
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&『慧定投』详解
总结一下就是：
当你所购的涨幅高于相应标的指数的时候，减少定投金额；差距越大，减少的比例越大。
当你所购买基金的涨幅低于相应标的指数的时候，增加定投金额；差距越大，增加的比例越大。
定投的时间不变。
实现基金越跌越买，越涨越卖的效果。
『慧定投』其实就是我说过的“均线法”。
其实这是一个非常简单的策略，但是它胜在可以精确定量决定你每一次购买基金的金额，省去了你自己操心计算基金购买金额的问题。
总之大多数情况下，比你单纯地定投要好。
&『慧定投』的局限性
慧定投的局限性在于不是所以的偏股型基金都可以运用的。
比如你选择大成标普500（096001），就无法选择慧定投。因为大成标普500（096001）对照的标的是“标普500指数”，而慧定投只有“沪深300”，“”，“创业板指”这3个对照标的指数。
所以没有相对应的标的指数，慧定投用不了。
这个问题其实也很好解决，添加对应的标的指数就可以，我只能说产品经理有点懒。
&『慧定投』的误导性
慧定投的误导性在于一些基金没有相应的标的指数，却可以使用慧定投。
比如你选择天弘A（001548）。这个基金我们从名字就可以看出它是严格跟踪上证A50指数的指数类基金。
“沪深300”，“中证500指数”，“创业板指”肯定都不能作为它对应的标的指数吧。这简直就是差了十万八千里啊。
好比去年下半年的行情中，上证A50指数一路上涨，沪深300指数却是业绩平平，中证500指数和创业板更是跌得老妈都不认识了。不管参照那一个标的指数都是不科学的。
类似的情况，还有行业细分类基金，板块类基金，主题类基金等。这些基金都有自己相对应的跟踪标的。单纯的用这三种标的指数来对比，也是不科学的。
&『慧定投』失效性
慧定投的失效性在于的不确定性，导致跟踪标的指数失效。
上图是华安科技动力混合（040025）的近两年。一般来说，大盘对比沪深300，中盘对比中证500，小盘对比创业板指。
基本上基金经理每一个季度都在转换风格，你难道每个季度都看季报跟着换标的指数吗？
而且季报都是延后几个月才发布的，很可能你得到季报的时候，基金经理又已经转换风格了。
季报三个月一出一份，在这三个月里，很可能基金经理都转变过几次风格了。
很不幸的是，绝大多数基金都是会转换风格的。市场也要求基金经理去转换风格，能够实时抓住市场风口的基金经理才是优秀的经理啊，才能帮大家挣啊。
所以绝大多数时候，我们选择的跟踪标的指数都是错误的。
我想这也是为什么通过回测来看，『慧定投』并没有带来太多的超额收益，甚至有时候还是不如标的指数。
&『慧定投』适合哪些基金
其实我想来半天，都没想出来哪种基金完全适合慧定投。
本来我觉得诸如量化小盘（163110）这样的小盘基金应该可以吧，而且还是量化的。
谁知道我查了查数据，居然是这样的。
两年来居然全是大盘投资……你对得起你的名字吗？
基金名字真是不能信啊。
但是肯定还是有基金适合使用『慧定投』的。
要求基金专注投资某一个板块，不做风格切换，坚守投资理念。
嗯，要是客官你找到这样的基金，麻烦告诉我一下。
大多数基金不适用于『慧定投』，虽然从历史回测的数据上来看，大概率会提高收益，但都不是很明显。有时候还会有降低收益的风险。
『慧定投』看似简单，但如果追求高收益，需要具备一定的基金投资经验和专业知识，而且耗费精力和时间，其实是不太适合普通投资者的。
◆&&◆&&◆ &◆&&◆
但是聊胜于无，『慧定投』总比普通机械式定投要好。如果你不知道应该如何去设定『慧定投』，那么请参考如下，可以适用大多数基金。
后面的同学不要睡觉啦，敲黑板啦～～～
定投周期请选择每周四或者每个月28日。这取决于你是周投还是月投，自己决定就好。
历史回测数据表明，对于大多数基金，周四或者28日定投的收益最高。
对照标的指数选择“沪深300”，180日均线。
这里我就不说原理了，又臭又长，我都懒得说，客官你也未必想听。
注意了，我说的设置参数，是尽量去迎合大多数基金的状态，并不代表一定就是最好和最适合的。
你自己不会设置的话，就按照这个来吧。出错的概率较低。
◆&&◆&&◆ &◆&&◆
既然『慧定投』问题这么多，有什么其他方法取代呢？
当然有啊，就是『平均价值法』，我自己就是一直用的这个策略。
这个策略把所投资基金本身作为参照标的，进行涨多了少投，跌多了多投的策略。
详细策略介绍请点击：
&上周介绍了蚂蚁聚宝APP上的慧定投。感兴趣的朋友，可以百度《新技能GET！花样定投不再难！》查看。不过上周只是大概介绍了下慧定投这种定投方式。比如怎么知道现在市场行情是高点还是低点；比如高点的时候要投多少，低点的时候又要投多少；甚至对市场行情一边倒的情况，也有应对的方法。所以，慧定投比普通定投更智能。可慧定投的收益是不是比普通定投高呢？我随机选了15支基金，分别对比了近一年、近二年、近三年、近五年...&信托计划基本介绍项目简称：五矿信托—馨慧4号受托人：五矿国际信托有限公司交易对手：盐城市大丰区城建国有资产经营有限公司信托规模：本信托计划拟募集资金规模不超过5亿元，本次发行规模1.1亿元资金用途：资金用于向大丰城建发放信托贷款（主体信用评级：AA），补充流动资金还款来源：大丰城建的经营收入信托期限：本期信托期限为2年预期年化收益率：6%/年收益分配方式：受益人的预期收益在信托计划成立后每满12个...&大家早上好欢迎收看达达新闻精选频道今天是日请看今天的新闻快讯1、中国2月M2同比增长11.1%，新增贷款大降至1.17万亿；2、国资委肖亚庆称钢铁、煤炭、重型装备和火电等行业的央企重组势在必行；3、易纲回应收紧银行资本评估标准传闻：央行对银行资本充足率框架不变；4、创业板定增规则修改，消息最快将于明后两天公布；5、吴晓灵：注册制能否写入证券法二审稿我“没把握”；6、外汇局称，对有...&与客户聊保险时，发现还是绕不开一个话题，就是关于保险公司安不安全，会不会倒闭？关于这个话题，看过一些文章，总感觉没有讲透，所以一直想整理下，今天就花点时间整理下，希望能给还有这个顾虑的朋友一点参考。从哪开始呢？就从我从事的另一个工作——汽车分期说起吧。现在很多人买车都做分期，就是跟银行或其他金融机构贷款买车，然后月供，和房贷按揭一样一样的。这个汽车分期呢，车子要抵押给银行或金融机构，有些客户不理解...&1、社保一般没有生命保额若因疾病身故，社保只给予丧葬费、抚恤金，不能像商业保险那样赔付高额的死亡保险金。《社会保险法》第十七条：参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金;在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。第三十八条之(八)因工死亡的，其遗属领取的丧葬补助金、供养亲属抚恤金和因工死亡补...&
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各位前辈：有哪位知道蚂蚁财富里慧定投的费率怎么算的？我是新手看不明白，是不是比普
各位前辈：有哪位知道蚂蚁财富里慧定投的费率怎么算的？我是新手看不明白，是不是比普通定投手续费高？请指教！谢谢
一样的费率，都是0.1%至0.15%
定投要有耐心，才能赚到钱，而且定投时间要在三年到五年。
: 定投要有耐心，才能赚到钱，而且定投时间要在三年到五年。
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