积极践行普惠金融 持续推动科技创新|展业|邮储银行|分行_新浪新闻
华龙网5月24日10时讯（通讯员 赵丹）为深入贯彻落实《中国人民银行办公厅关于在2017年全国科技活动周期间开展相关工作的通知》（银办发〔2017〕98号），实施创新驱动金融发展战略，展现金融科技创新成果，促进金融普惠民生，帮助公众了解金融安全风险，做好个人权益保护。邮储银行作为主要涉农银行之一，充分发挥网络优势，秉承“普惠金融”的经营理念，坚持服务三农、服务小微企业、服务社区的市场定位，积极创新科技产品，拓宽农村支付渠道,持续改善农村支付环境，努力提升农村金融服务能力，持续为重庆农村经济发展提供金融支持。
一、积极践行普惠金融
据了解，邮储银行重庆分行在服务三农，改善农村支付环境，服务小微企业上主要做了以下几方面的工作:
（一）创新专属信贷产品，支持新型农业经营主体发展。
现代农业的一个重要特征是生产经营的专业化、规模化、集约化，与之相应的是家庭农场、专业大户、农民专业合作社和农业产业化龙头企业等新型经营主体大量涌现。该行主动契合家庭农场、专业大户、合作社等新型农业生产经营主体融资需求，在金额、利率、期限、流程、担保方式等方面进行创新，开发了家庭农场（专业大户）贷款、农民专业合作社贷款、“公司+农户”贷款、烟农联保贷款、农业机械购置补贴贷款等多项服务新型农业经营主体的专属贷款产品，截至2016年末，本年放款900余笔，累计放款1800余笔。通过支持新主体发展，以产业带动及吸纳贫困人口就业等方式精准帮扶农村地区贫困人群脱贫，效果显著。
根据《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发〔2014〕78号）的规定，针对建档立卡贫困户，邮储银行重庆分行设计了扶贫小额信贷（惠农易贷）产品，5万元信用贷款，最长期限3年，客户最低可享受人民银行基准贷款利率，分行已授权全市33个有扶贫任务的区县对应支行开办，重点在18个贫困区县推广，成功创新了“酉阳山羊养殖扶贫小额贷款”和“巫溪扶贫小额贷款”两个项目，目前已与酉阳、黔江、巫溪、云阳、忠县等政府签署扶贫合作协议。
工作人员为老乡讲解信贷产品 邮储银行供图 华龙网发
（二）立足民生需求，做好支农惠农便民服务
历年来，邮储银行重庆分行积极加强与财政、社保等相关部门的协调沟通，在各级部门的大力支持下，充分发挥点多面广、网络庞大、触角深入乡镇的优势，积极做好惠民资金代发工作,拥有成熟的代收付业务基础。截止目前，全市40个区县财政均在该行开立了财政账户，区县覆盖率达100%，涉及家电下乡、农业直补、代发养老金等财政补贴项目,1-12月累计代发养老金2816万余笔，代发财政补贴1172万余笔。
丰富金融产品，满足农村地区投资理财需求。该行积极在农村网点开办个人理财、代理国债、代理基金、代理保险等业务，满足农村地区投资理财需求，截止12月底，全市县及县以下网点本年累计销售大理财（含基金、保险、国债、理财）约170亿元，占全行的71.44%。
工作人员现场讲解理财产品 邮储银行供图 华龙网发
（三）以饲料行业为主线，创新农业产业链金融。
邮储银行重庆分行根据服务三农的发展战略定位，创新业务发展模式，以饲料行业为主线，服务其下游生猪等养殖行业客户，逐步摸索出来一个具有推广意义的三农特色项目。目前该行已与新希望、通威、正大、双胞胎、隆生、正品、大北农、九鼎等18家饲料行业龙头企业开展合作，一定程度上支持了生猪市场的稳定供应，该模式不仅具有可持续发展能力，且具有良好的政治效益、经济效益和社会效益。
“十三五”是精准扶贫的攻坚阶段，邮储银行重庆分行将继续贯彻落实各级政府扶贫攻坚工作要求，充分发挥该行网络优势、资金优势和专业优势，为重庆脱贫攻坚工作作出积极贡献！
（四）始终贯彻落实服务中小企业
做好小微企业金融服务，支持小微企业发展既符合国家重要战略部署，是银监部门的工作要求，同时也是邮储银行的战略定位。辖内各级行高度重视小企业贷款的发展工作，提升能力，创新产品，明确支持重点行业，努力扩大小微企业融资支持的覆盖面，做好小微企业服务工作。
1、积极推进产品创新，提升服务水平
邮储银行重庆分行以客户需求为导向，以房地产抵押贷款为基础，深入研究小企业授信业务新产品，积极支持本地小微企业发展。现结合区域经济环境与产业优势，该行已明确传统、民生、政银、科技等4大金融服务产品体系，主要包括房地产抵押、担保公司担保、医院小企业贷、小水电抵押贷款、税贷通、劳动密集型小企业贷款、船舶抵押贷、助保贷、政银担、快捷贷等40多项产品。担保方式逐步丰富，可接受房地产抵押、担保公司担保、小水电整体抵押、船舶抵押、信用、保证保险等。
2、积极搭建合作平台，拓宽合作渠道。
该行一方面组织各级行通过当地行业商会、协会等渠道，梳理辖内重点行业、特色行业企业名单，如小水电企业、民营医院等，逐户开展走访活动；另一方面是通过平台搭建实现业务批量营销、批量开发。现已分别与重庆市就业局、市商委、部分区县经信委和园区管委会、财政应急资金平台、再就业担保公司、中国人保、航信等外部平台机构建立了合作关系，部分平台类产品已逐步发挥作用，如助保贷业务等。同时推出针对性特色产品，如江津再生资源协会贷，满足客户特色需求。
3、采取多种措施，帮助企业渡过难关
该行在风险防控及化解方面，多措并举，拟定方案，坚持做好续贷工作，支持企业度过困难期，现已逐步研发并推广了转期贷、减额续贷、分布还款分步解押、应急转贷平台贷等风险化解措施和不良贷款重组办法。
二、持续推动科技创新
同时，为了进一步丰富邮储银行重庆分行的产品体系，加快互联网金融创新，探索大数据和移动互联新技术应用，提升消费金融市场竞争力，依托业务、风险、技术和渠道融合创新，通过行内数据挖掘，该行也推出了以下互联网金融产品：
（一）移动展业平台
移动展业平台是为促进网点经营方式转变，提升邮储银行重庆分行外拓营销能力，利用该行移动展业系统接入的PAD终端和外设，采用无线通讯方式（3G/4G专用网络），现场为客户办理借记卡、信用卡、电子银行、信贷等业务，实现个人客户、公司客户外拓营销的综合性业务受理平台。分行于2016年5月启动了移动展业平台试点，第一批采购73套移动展业终端设备，投放到自营的73个全功能网点。
移动展业平台现有5个子系统，目前实现9大类共计60项交易，其中常用交易19项包括借记卡开卡、信用卡申请、电子银行开通、个人贷款受理及申请（包括信贷工厂业务均可在移动展业上办理）等。从近一年的使用情况来看，移动展业在实现外拓营销，促进业务发展等方面发挥了积极的作用。自上线以来，分行各部门加大移动展业平台的推广力度，通过培训、试点推广等方式提高移动展业设备使用。分支行借助移动展业在进校园、进社区、进企业进行业务外拓，现场为客户办理借记卡开卡、激活、信用卡申请、电子银行加办、贷款受理申请。通过使用移动展业不但促进网点经营方式转变，提升了网点服务水平和外拓营销能力，还有利于发掘客户潜力，实现各项业务联动发展，为客户提供优质的一站式金融服务。截止2017年3月底通过移动展业平台办理借记卡申请392笔、卡激活62笔、电子银行业务受理195笔、贷款申请66笔、信用卡进件124笔。在2017年分行启动全面推广移动展业设备使用，新采购了160套设备，以实现自营网点全覆盖。同时鼓励分支行积极探索移动展业外拓营销模式，使移动展业成为提升该行服务水平，实现网点高效运营的利器。
（二）邮享贷、邮薪贷
邮享贷、邮薪贷作为线上互联网金融产品，实现向客户主动授信、精准营销和全流程在线处理，有效提升了客户体验。通过邮享贷、邮薪贷的线上办理，可以简化客户办理贷款的手续，仅花十几分钟贷款即可到账，为客户提供了便捷、快速、高效的贷款服务，更好的为客户提供综合性的金融服务。
（三）云闪付
邮储银行于日、日、日，对全国社会公众分别推出了“云闪付－Apple Pay”、“云闪付－Mi Pay”和“云闪付－Huawei Pay”。
“云闪付”是中国银联移动支付新品牌，可通过“空中发卡”方式，向手机等移动设备加载“云闪付卡”，实现线下非接触支付、线上远程支付等功能。
（四）交通信息金融卡
为充分发挥重庆交通信息卡实现公共服务、公用事业服务、商业服务及金融服务领域一卡多用的目标，重庆市城投金卡信息产业股份有限公司联合中钞海思信息技术（北京）有限公司、中国邮政储蓄银行重庆分行，以金融IC卡小额支付为目标市场，将“重庆交通信息卡之驾驶人卡”提升为“重庆交通信息卡(金融卡)”。它可以实现交通违章现场快速处理，可以刷卡就缴纳罚款，可以具备信用卡的金融功能，还可以在停车、加油时“闪付”并享受专属折扣，真正让你感受“一卡在手，驾车无忧”。与过去功能单一的交通信息卡相比，联名卡除了能够缴纳罚款，还具备信用卡的金融功能，并享受好运通公司提供的交通应用服务。
市民办理交通信息金融卡 邮储银行供图 华龙网发
据介绍，交通信息卡升级项目构建了从卡片、受理环境到支撑平台的整个生态环境以及安全保障体系，创新性强，是一项便民、利民、惠民的综合性服务工程。
重庆交通信息金融卡将提供驾驶员状态和违章提醒，身份信息及时更新、交通违章处理与缴费、不停车收费等功能应用，增添便民利民措施，能有效提高全市道路交通管理和服务水平。
（五）双录系统建设
为进一步维护广大金融消费者的合法权益，加强代销和理财业务销售行为管理，切实防范误导销售和不当销售行为，邮储银行重庆分行严格按照监管部门及总行相关要求，联合浙江大华技术股份有限公司，积极开展相关系统建设并在全行逐步推广了代销和理财业务录音录像工作（以下简称“双录”）。截止2017年1季度末，全市共681个网点已开展“双录”工作，涉及安装使用787套双录系统设备。
双录系统上线后，在营业网点，销售人员向所有个人客户（包括私人银行客户）销售理财产品和代销产品时，能通过该系统实现对销售过程的同步录音录像，完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。
双录工作的开展，目的是通过影像资料还原真实销售场景和对话过程，作为判断销售过程是否合法合规，信息披露是否充分，客户意愿是否真实有效的重要依据，以切实保护客户合法权益。同时，双录系统能实现对影音资料的安全隔离存储，避免各级人员及利益相关人员更改、截取和涂抹。该行将严格按照相关制度要求，严密保管影音资料，绝不泄露给第三人。
未来，邮储银行重庆分行将继续加大对科技的关注和应用，深化科技和业务的融合，以市场为导向，依托公众需求开展创新，加快金融理念创新、服务创新、产品创新，走特色化发展之路，充分发挥自身优势，积极践行金融企业的社会责任，坚定不移地走可持续的普惠金融发展道路，努力成长成为普惠金融标杆银行。
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现在传统的展业模式快不行了，大家已经慢慢趋向于互联网，方便容易快捷，搜索，信贷联盟社区，全国信贷员交流社区，专业性强，用户信任！
回答者：x***8 |
现在传统展业，发名片，扫楼，插车等等共几百种，但是效果不如网络，贷款管家，入驻后即可找客户！
回答者：j***x |
传统的方式主要是电销，陌拜，街上发传单等，比较好一点的方式是扩大同行人脉，同行介绍的比较靠谱。现在还有很多app都可以做同行社交，如麦贷客App就是一个典型的代表，麦贷客App上拥有海量优质的贷款客户，有上万个信贷员入驻，信贷员用它不仅拉近了与客户之间的距离，同时也和其他信贷员成为了朋友。
回答者：s***2 |
您目前处于未登录状态普惠金融的现在与未来——对话宜信CEO唐宁
图说：宜信CEO 唐 宁
近期监管办法的推出和落地，对于行业的长期发展是非常重要的里程碑事件，确实能够迎来规范的、健康的、有序的市场环境和行业发展的格局。
文│本刊记者 张兴军
2016年8月的最后一个周末，对于宜信CEO唐宁来说，可以说是颇为忙碌的一周。8月27日周六这一天，唐宁接受2016中国普惠金融国际论坛”邀请，与陈雨露、易纲、潘光伟、刘伟、贝多广等普惠金融领域的政府领导以及国内外行业专家济济一堂，围绕“新战略·新技术” 主题，共同研讨中国普惠金融的发展进程和服务模式。在演讲环节,唐宁提出了“中国普惠金融的发展有着小额信贷、微金融和能力建设三个阶段”，并对这一观点进行了深入的阐释,这让与会人士感到耳目一新。
翌日，在由宜信、华创资本及《彭博商业周刊》联合主办的“硅谷对话北京”的人工智能与机器人投顾高峰论上，唐宁发表了以“预见未来”为主题的演讲，并在随后与全球最具影响的管理学大师拉姆·查兰先生纵论投资大势。
唐宁和他创办的宜信之于中国互联网金融行业，其奠基的意义似乎怎么强调都不为过。早在2006年，唐宁就将这一全新模式引入中国，此后十年正是中国互联网金融的崛起时代。而在三年前，唐宁首次举办“硅谷对话北京”高峰论坛，探讨金融与科技融合，以及为越来越多的人们提供可靠而便捷的金融方案。
唐宁说，当他最早提出”普惠金融”概念时，就连宜信的同事也有些云里雾里。但就在这种无畏的探索之下，普惠金融已经成为今天凝结了科技、技术、数据以及安全等内涵的热词。而对于宜信而言，也籍此奠定了金融领域的资深地位。
唐宁对于中国互联网金融的发展，有着“预见未来”式的贡献。所以，他对行业发展的本身，规则的制定、监管的层面等等，亦有着清晰的认知。
Question：《中国经济信息》杂志
Answer：宜信CEO 唐宁
Q：在杭州召开的G20峰会上，您也参与了有关数字普惠金融建议的制定，所以想听听您在筹备过程中的感受，以及中国普惠金融发展在世界范围内的影响？
A：我们在过去几年里面一直积极参与筹备过程，几位同事，包括我自己都有较为深度的参与。这样一个过程来讲其实是多方互动、沟通交流的一个过程。因为普惠金融的创新过去很多都是散落民间，没有一个特别的组织、机制能够生成这样的最佳实践。
我觉得对于数字普惠金融来讲，已经把普惠金融已经提升到非常高的地位，应该说这是和它在金融中的作用来是相称的，这也形成了共识。我记得早年我在中国提普惠金融，在公司内部提普惠金融，真的是应者寥寥。我们把公司事业线、业务线叫普惠金融，同事就不解地问我：“普惠金融是什么？我回家跟家人没法解释我到底是做什么的。”但是经过几年的发展努力，普惠金融已经成为流行的普遍说法，其发展态势已经和当年不可同日而语。
从我们实践者的角度来看，感受是非常深的。其实，普惠金融跟金融科技的逻辑是一脉相承的。金融科技本身是通过技术让金融变得更加高效、更加便利、更加可触及和更加美好。其实数字普惠金融就是说我能够通过数字化的技术，让未被覆盖的人群能够更好的获取金融服务。所以，它本身也是金融科技这个大潮的诠释。
在普惠金融发展的过程中，要正确理解相关的组成部分和不同的发展阶段，实操落地方面的理论共识也是非常重要的。我们谈整个普惠金融，其中有小额信贷，它解决了所谓中小微企业、个体工商户、工薪阶层、学生、农户融资难、融资贵的问题。这是小额信用资金的获取问题和信用建立问题。而与此同时，它也还有其他相应的金融服务，包括保险、理财、支付、存款等等其他的这些金融服务。咱们过去一说普惠金融首先浮现在眼前的，可能就是尤努斯教授70年代在孟加拉解决中小企业融资难、农户融资难问题的实践活动。但其实在微金融其他的这些金融项、服务和产品项上来讲，普惠金融都还有很大的作为空间，这是我说的第二个组成部分。
第三个组成部分我们叫能力建设。如何帮助这些受众人群更好的开展生产生活，这是普惠金融跟传统金融非常不同的特点。就是说你在给用户提供金融服务的同时，帮助他们更好的展业和管理，类似这样的对于普惠金融和传统金融的区别，我想随着数字普惠金融的深化，都能够起到很好的效果。
Q：最近监管部门出台了关于P2P的监管办法，您在这个问题上怎么思考？您认为在普惠金融在安全和创新之间应该取得什么样的平衡？
A：这是非常重要、非常深刻的问题。我之前比较形象的讲说普惠金融是“一键即达”，客户的体验就是通过一下点击，就能获取产品和服务，但关键的是用户获取的是否是好产品和好服务，时候是做好了风控、适合你作为理财者投资者或者借款人那样的服务。如果是的话当然再好不过。
一键即达的体验特别好，什么问题都不问直接到服务。但如果是低质量的、风控没有做到位的产品和服务，那还不如多几道关卡，你还能多想想。过去有一些理财节，怎么能够搞理财节？你说你是10%的回报，我12%，这个意味着什么？这什么都不意味着。当时大家说我的体验特别好，什么都没有做产品就送到嘴边，但是你要吃吗，到底是不是一个风控做到位这样一个生成的产品。
金融还涉及标准化和品牌化的问题，而随着监管的日益完善，好的金融也在慢慢显现。说数字普惠金融也好，金融科技也好，互联网金融也好，都不能单纯地追求用户体验，在和风险控制方面，这是一个均衡的考虑。
近期监管办法的推出和落地，对于行业的长期发展是非常重要的里程碑事件，确实能够迎来规范的、健康的、有序的市场环境和行业发展的格局。从我本身还有宜信的同事们来讲，我们作为这个模式的发明者始终是战战兢兢、如履薄冰，到底这样的模式能不能站住？能不能行得久？我觉得这跟基础设施大环境来讲是休戚相关的，只有一家或几家机构做的好还是不够的。因为本身这个模式大家都了解，（道德）风险确实客观存在。
有了这样的监管格局、体系之后，对于行业而言将带来非常大的推动。过去我们要求自己给自己戴紧箍咒，就是说你如果来我们这个平台上做出借人，我们展现我们的风控水平、管理水平。这些在下一阶段都会变得顺理成章，所以我觉得（监管规则的出台）是非常好的一件事。
Q：目前发展普惠金融在您看来有哪些瓶颈，又该如何去打破？
A：我觉得很重要的一个方面就是共识的形成。所以借着这次G20峰会的召开，对数字普惠金融来说也是构建共识的机会，使其为更多人所理解和重视，这是一个非常重要的前提。刚才提到我们国务院常务会议上，克强总理提的融资难融资贵到底怎么看待这个问题？需要区分轻重缓急。总理的讲话非常明确，首先解决融资难的问题，如果融不到钱那么资金成本不是百分之百吗？你根本没有可能，那不就是无穷大的资金成本吗？
真正地解决融资贵的问题是一个系统工程。P2P网贷需要构建信用体系，信用体系信用环境能够变得越来越好。更直白地讲，我经常提到的一个话题就是数据共享、信息分享这样一个机制怎样才能够尽快建立起来。现在网贷监管细则已经落地，其中也需要信息共享这样的机制使其更好地落地。
金融科技、互联网金融企业在过去多年的发展也积累了非常宝贵的数据资源，如何让数据资源尽快成为信用体系中重要的组成部分，以及如何让机构、平台之间的信息打通，我觉得这也是非常重要的，可以大大降低成本。
Q：央行副行长易纲最近提到下一个阶段我们普惠金融还是要解决一些问题，首当其冲就是可持续的发展模式，刚才提到宜农贷的时候说到我们现在两亿的成交额，在宜信整个大盘是九牛一毛，而且我们更多是公益色彩。我不知道以后宜农贷的模式怎么找到可持续的发展模式？
A：这个问题非常好。其实宜农贷不仅仅是数字普惠金融的一个非常棒的案例，从企业的角度来讲，它也是一个非常好的战略CSR的案例。怎么理解？我们企业来讲，特别是规模大一些的企业非常重视企业社会责任。作为宜信来讲我们企业社会责任做什么？你可以组织同事到养老院为老奶奶读书，你可以组织到海边捡一些废纸，但是可持续吗？不太容易。很广泛的兴趣吗？也不一定。有人对海边捡垃圾更有兴趣，有人对老奶奶帮扶讲故事更有兴趣。但是我们选择用自己的业务模式，我们已经把这个模式建立起来，并打造了相应的平台。那么扩展一下就可以延伸到这样的公益领域。而且大家都熟悉这样的模式，都为自己创立了这个模式所自豪。所以，用这些既有的资源做公益的事情，不是再好不过。
我们很多同事由于从事相关的公益工作，他们的自豪感让他对组织的认识更加的深刻，这个也是无形的价值，这对于我们来讲也是一个重要的投资，不是一个亏钱的买卖，尽管财务上亏钱。另外我们宜农贷从理财者角度，从财富管理的角度来讲，都是一个重要的业务。财富管理一个重要的资产类别，我们叫公益。你想一个高净值客户需要什么？高净值客户他在自己的财富管理过程中，除了钱生钱和保值增值之外，还要让这些赚出来的钱做更多好事儿。这些我们 宜信财富服务的高净值客户，基本都有公益的诉求。
国际上也是如此，国际财富管理机构高净值客户都有做公益的诉求。怎么做？宜农贷就是一个很好的配置和机会。我认为类似这样的看起来赔钱的事情，其实都是多赢，对于借款人也赢，对于出借人也赢，对于我们平台来讲也赢，对于当地小额信贷助农组织也赢，所以这也是一个非常有意思的模式创新。
Q：普惠金融的发展在文化和技术层面上都有哪些门槛？在推广方面如何突破？
A：我们谈到技术创新不仅仅就是互联网，还有很多其他的技术创新，也包括金融技术。金融技术也在不断的创新。举个例子，尤努斯教授把五个农户结成一组，这个本身也是非常重要的技术创新，它是信贷技术。他把农户成年累月一代一代积累下来的民间信任，民间信用能够释放出来，这也是这样的技术。
很多金融技术来讲，它的深刻度不亚于一些互联网技术。大家都在说大数据，那么真正最管用的数据是什么？那些信用数据、欺诈数据和违约数据上不知道拥有多少网购、社交的数据点。那些数据点重要不重要？当然重要，会不会越来越重要？答案是肯定的。
等到了几万、十几万数量的信用判定的时候，这些所谓的大数据的作用将无限重要。例如身份识别在反欺诈上就起到了相当重要的补充作用。
另外一个认识就是还有很多其他的技术，包括区块链技术和物联网技术，刚才说的农户租拖拉机，拖拉机开的很远，我们可以知道拖拉机在什么地方，租烘干塔我们知道烘干塔运作的情况如何？这些都是通过传感器实时把信息都传过来。类似这样的物联网技术，大数据技术也是非常管用的。
Q：我们开发金融产品的时候怎么考虑的？怎样去解决用户的痛点需求。
A：我们都是按照客户需求进行研发。比如取得阶段性成果的宜人贷，当年进行创新的时候面临一个核心关键问题就是当全行业都是线下风控的时候，我们是不是要风控？
宜信最早面临的战略问题是，当大家都说所谓美国英国的P2P是纯线上的时候，要不要线下风控？当年中国的信用环境和体系并不优越，这就决定了，如果我们只是在线上开展业务必然不会成功。所以，一定是线上线下结合，一定是面对面的进行信息搜集、信息确认、信息整理才能做起来。
能够实现借款人一键获取信息的APP无疑就是杀手级应用。但是关键得保证在创新时兼顾借款人的需求和风险的防范，所以我们当时集整个公司的专家之力来做研发。当然我们也走了一些弯路，2012年和2013年不断地试错，终于在2014年、2015年走上了正轨。
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发展普惠金融 实施精准扶贫
作者：佚名&&&
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　　日前召开的中央扶贫开发工作会议对“十三五”期间完成脱贫攻坚任务进行了部署，12月16日召开的全国金融助推脱贫攻坚电视电话会议具体部署了扶贫开发金融服务各项工作。围绕如何引导和推动全金融系统扎实做好新形势下扶贫攻坚金融服务工作，本报记者近日采访了人民银行副行长、国务院扶贫开发领导小组副组长潘功胜。
　　记者:2014年，人民银行联合财政部、扶贫办等部门印发了《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》。文件出台以来，各地区、各部门做了大量工作，各项政策措施得到较好落实。请问如何看待和总结近年来我国扶贫开发金融服务的成效与经验？
　　潘功胜:党中央、国务院高度重视扶贫开发工作。近期，中央先后召开了扶贫开发工作会议、全国革命老区开发建设座谈会、易地扶贫搬迁电视电话会议和东部地区扶贫工作座谈会。全国金融助推脱贫攻坚电视电话会议也于近期召开。
　　“十二五”以来，金融系统按照党中央、国务院的统一部署，认真贯彻落实《中国农村扶贫开发纲要年》、《关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的意见》要求，加强协调合作，大力发展普惠金融，积极推动建立有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，努力让贫困地区每一个人在有需求时都能以合适的价格享受到及时、有尊严、方便、高质量的各类金融服务。扶贫开发金融服务是发展普惠金融在我国的重要表现形式，也是发展普惠金融的难点和最难达到的地方。
　　近年来，我国普惠金融发展水平明显提升。从联合国系统2005年提出普惠金融概念，到党的十八届三中全会提出发展普惠金融，我国普惠金融得到了长足发展，不论是金融的可获得性、使用情况，还是服务质量都有了明显改善。
　　同时，近年来，我国金融体制改革持续推进，金融服务体系不断健全。通过持续深化农村信用社改革，强化农业发展银行职能定位，推动农业银行行情601288,买入“三农金融事业部”改革，有序发展新型农村金融机构，鼓励和支持证券、保险机构在贫困地区设立分支机构，我国金融机构空白乡镇金融服务实现了全覆盖。截至2015年9月末，贫困地区已设立县级银行业金融机构5048个，服务网点43009个，证券分支机构168家，保险分支机构5302家。
　　金融扶贫的力度明显加大，融资结构日益优化。贫困地区人民币各项贷款余额从2010年末的1.5万亿元提高到2014年末的3.2万亿元，年均增速达20%。同时，融资结构日益优化，直接融资规模不断增加。2015年贫困地区股权融资额和直接债务融资额是2010年的11倍。
　　金融基础设施逐步完善，金融生态环境持续优化。金融机构在贫困地区布点展业力度加大，银行卡助农取款等特色服务持续深化，农村信用体系和中小企业信用体系建设加快推进，贫困地区金融服务便利度和可获得性明显提升。截至2015年9月末，共布放ATM机、POS机等自助设备114万台；每万人拥有ATM机、POS机等自助设备由2010年末的8.3台提高到2015年9月末的38.1台。〉〉〉〉 03
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