以案说法——委托理财与民间借贷的区分
案例一、委托个人炒股齐某与林某是高中同学，齐某大学毕业后就一直从事金融投资业务，而林某高中毕业后就自己做生意，经过多年的打拼，已小有积蓄。在一次同学聚会中，齐某得知林某手头有不少闲置资金，就劝林某投资炒股，且承诺，只要林某愿意委托自己炒股，保证投资年回报率不低于20%。林某做生意的年回报率从未达到过20%，齐某是自己多年的同学，又有多年的金融投资经验，于是同意将自己的存款300万元交由齐某炒股。双方为此签订了为期一年的《个人账户投资协议》，约定如亏损或年回报率未达到20%的，齐某应返还林某投资本金300万元及投资回报60万元，高出部分的回报归齐某所有。但是，半年过后，林某仅收到过齐某支付的10万元。一年到期后，林某的资金账户上仅有150万元。林某要求齐某兑现协议中的承诺，齐某则说这是股票的价值波动造成的，拒绝了林某的要求。林某一怒之下将齐某诉至法院，要求齐某按协议的约定向自己支付本金缺口150万元及投资回报50万元。法院判决：齐某与林某签订的《个人账户投资协议》无效，齐某返还林某本金300万元，扣除已返还的本金150万元，实际应返还本金150万元，按银行同期定期存款利率向林某支付自支付协议签订之日起至实际付清本金之日止的利息损失。判决执行：因齐某无力支付，林某至今未挽回损失。案例二、委托无证券理财资质的公司炒股投资人杨某与无证券委托理财业务资质的某投资公司签订《委托炒股协议》，并约定了年纯收益率不低于25%的保底条款，后因该投资公司未兑现，从而发生纠纷。
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　　办案人员还介绍，团伙成员多为同家族或同乡，如负责通关的吴某团伙主要为河源籍；负责揽货的团伙则主要为海丰籍。团伙组织严密、分工明确，各自仅负责自身环节操作，相互之间单线联系，开展走私活动时，团伙头目在香港进行遥控指挥。
　　当然，对传统文化中的思想精华也不能照搬照套，对它的吸取，首先需要通过对传统文化资源的系统梳理，把那些收藏在禁宫里的文物中、陈列在广阔大地上的遗产中、书写在古籍里的文字中的精华、优秀、精真，发掘出来，以便使它们“活起来”。然后，认真学习研究，掌握其历史渊源、发展脉络、基本走向、独特创造、价值理念、民族特色，使之得到真正理解，以便为人“用起来”。
　　为做好“海洋石油982”的入籍登记工作，湛江海事局主动对接企业，提前介入，了解平台建造交接相关情况，明确登记申办相关材料和程序要求，开辟绿色通道办理，用最短时间快速办理了入籍手续。
　　元宵节当天，当夜幕降临，柳林县全城市民几乎倾巢出动，街上人山人海，民众或上香祈福，或转九曲，或扭秧歌，街头巷尾处处可见伞头秧歌、唢呐吹奏、转九曲、天官会、火炉则等一系列活动，大家一起载歌载舞，共庆佳节，整个县城沉浸在一片欢乐祥和的氛围中。
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　　按照大部分人煮汤用盐的习惯，可以说一碗汤一克盐。自家做汤有控盐意识的还好，在外就餐时，那些美味鲜汤的含盐量往往很高，几碗汤下肚，再加上其他的食物，盐摄入量很容易就超标了。我国膳食推荐，健康******每人每天摄入盐量不应超过6克。
　　印度电影在中国大都票房和口碑“双丰收”。新德里电视台援引数据指出，《神秘巨星》的制作成本为1.5亿卢比（1元人民币约合10卢比），其在印度本土票房收入为6.3亿卢比，而在中国内地上映后，仅用3天时间便收获17.4亿卢比票房。
　　中新网山西新闻2月18日电(范丽芳)“扫尘送灶、置办年货、剪贴窗花、张贴年画、敬祭祖先、除夕守岁、燃放爆竹、元宵灯会”等等都是我们专属记忆的中国年的味道。而山西又是中华民族的发祥地之一，历史的长河给这片黄土地留下了丰厚的文化积淀和历史遗存，使这片大地上的民俗有着自己的神韵，自己的特色。以中华民族最隆重最具民族特色的传统节日——春节为契机，“中国太谷第二届孟母文化年”于农历正月初三正式开始，一直持续到农历正月十六。
　　3月23日，广东省教育厅在新闻通气会上发布《关于做好中小学生校内课后服务工作的指导意见》《关于做好2018普通中小学招生入学工作的通知》和《对市县级人民政府履行教育职责的评价办法》。其中要求全省各地要高度重视中小学生校内课后服务工作，服务时间原则上为正常上课日的早上上课前、中午及下午课后至18时，具体服务时间由县级以上政府教育行政部门根据实际情况规定。
　　根据最新发布的《中国心血管病报告2017》，中国心血管病患病率处于持续上升阶段。据推算，目前中国心血管病人数约2.9亿。
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　　今年春播中，各地强化科技支撑，加大良种良法推广力度，调度发挥好农机主力军的作用。石家庄市农技推广中心主任何建永表示，要抢抓农时，发挥新型经营主体和适度规模经营的示范带动作用。
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民间借贷(非法集资)崩盘潮蔓延
民间借贷(非法集资)崩盘潮蔓延民间借贷崩盘潮蔓延：80%资金流向房地产民间金融无序地野蛮生长，在经历市场洗礼后终究会回归常态，只 是衰落来得如此之快，代价如此之大超出人们的预料。继民间借贷的典 型鄂尔多斯“崩盘”之后， “无法兑付”“跑路”像传染病一样开始在 西部省份蔓延。编者按：民间金融无序地野蛮生长，在经历市场洗礼后 终究会回归常态，只是衰落来得如此之快，代价如此之大超出人们的预 料。继民间借贷的典型鄂尔多斯“崩盘”之后，“无法兑付”“跑路” 像传染病一样开始在西部省份蔓延。民间借贷的繁荣源于企业“钱 荒”、源于民间投资渠道窄，倘若监管到位、使用得当，确实是双赢， 但高额回报令人失去理智，无论是投资人还是居间的投资公司、担保公 司都忽视了风险所在，丢失了正常的逻辑，在尚不严格的监管中，肆意 妄为与高利贷、金融诈骗、非法集资纠缠不清。宏观经济进入调整期的 大势让房地产、煤炭等高利润行业走弱，野蛮生长的民间借贷立即从帮 手变为了帮凶，被推高的经营成本在加速“摇钱树”的倒下。资本是把 双刃剑，尤其是越来越庞大的民间资本，如果没有一套得当的监管措施 和风险控制体系，“一管就死、一放就乱”的发展轨迹恐难避免。一线 调查民间金融野蛮生长 川陕民间借贷乱象丛生自今年 7 月份遭遇“汇 通担保事件”重创之后，四川民间金融依旧余震不断，各类理财公司和 居间公司资金链断裂案件频发，老板跑路、失联、被抓成了四川民间借 贷圈里的常态。汇通担保事件前后，四川东大汇通投资理财咨询有限公司实际控制人夏小龙在大肆进行民间借贷后失联，涉资逾 2 亿元。9 月 4 日，位于民间金融街中小企业融资超市的理财公司联成鑫出事，由其 撮合的民间借贷金额约 2 亿元； 9 月 12 日， 内江聚鑫融资理财公司股东 李某跳楼身亡，传死因与其公司陷入高额债务有关，其 12 个项目累计 融资 9000 余万元；9 月 30 日，四川财富联盟无法兑付本金，董事长袁 清和被投资者扭送至当地金融办，涉及金额超 2 亿元；10 月 8 日，P2P 平台铂利亚无法提现，随后其 90 后老板失联，涉及金额 7000 余万元。 昔日理财公司云集的成都市锦江区东大街如今成了重灾区， 这些公司现 在有的跑路，有的倒闭，剩下的即使还勉强营业也朝不保夕。走在这条 被称为成都民间金融街的大街上，曾经四处可见的、总是不放过任何一 个机会向过往路人发放传单的理财顾问如今已不见踪影， 即便你主动走 入这些理财公司的店面，三三两两的公司员工无精打采地坐在电脑旁， 对走进来的投资者也已提不起热情。 同时， 陕西、 甘肃也曝出投资公司、 担保公司“跑路”事件，这些事件中有的已经被认定为金融诈骗、非法 集资，有的尚未认定性质，涉入其中的人数和金额也尚在核定中。野蛮 生长“已经出事的理财居间公司数量近百家，而且还会继续增加，因为 大部分投资理财公司(居间公司)都是在近 3 年设立的， 项目的周期以一 到两年居多，今年年底将是项目到期兑付的高峰期，会有更多的项目出 现资金问题，这种情况一直会持续到 2015 年下半年，这期间七八成的 公司都难撑过接下来的萧条时期。 ”成都市高新区博海小贷有限公司总 经理阳晓兵在接受《中国经营报》记者采访时表示。“对不起，公司现 在没有融资项目可供投资。”“现在公司的主要任务是完成现有的项目，只做存量，不做增量。”记者走进多家理财公司，得到的答案大同 小异。 与东大街齐名的成都市金牛区西大街传统金融商圈的西大金融超 市，作为金牛区政府重点规划的金融中心，同样是一片冷清。10 月 31 日，在西大金融超市 3 楼办公区，作为西大金融超市的投资运营方，成 都同瑞资产管理有限公司一工作人员告诉记者，“原定于 11 月 8 日正 式开业的西大金融超市，在一楼仍有一个靠里的铺面可供出租，开业当 天会有很多领导过来，为了场面好看，只要保证能在 11 月 8 日之前入 驻， 80 元一平方米的价格就能租下， 而其他已入驻的公司签订的合同都 是 260 元一平方米。”见记者有所迟疑，该工作人员表示：“如果不相 信，我可以将其他公司签订的合同给你看一下，但这租金必须得保密。 只要能在 11 月 8 日前搬进来，价格甚至可以再商量。”据四川银监局 数据显示，截至 2013 年 12 月末，四川省投(融)资理财信息咨询类公司 数量已上升至 5000 家，较同年 6 月末增长了近 4000 家，据业内人士透 露，这类公司的增长主要是从 2013 年下半年开始的，“四川全省平均 每天新增投(融)资理财信息咨询类公司近 20 家。 ”四川省金融办数据， 截至 2013 年 12 月末，四川拥有融资性担保公司 509 家，全年累计融资 性担保余额已达 2338.4 亿元，牵涉 73 万户，居全国第二。央行数据显 示，截至 2014 年 6 月末，四川省共有 326 家小贷公司，数量居全国第 九；贷款余额为 597.30 亿元，居全国第四。“41.4%的西部中小企业有 信贷需求，这一比例高于东部、中部，57.2%的企业融资渠道主要是通 过民间借贷。”在 10 月 30 日举行的 2014 互联网金融西部论坛上，西 南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁发布了自己所在团队最新的研究成果，“民间借贷因此发展迅猛。”“西部地区有息民间 融资平均年利率 19.1%， 远高于银行融资年利率 9.7%。 ”甘犁指出， “但 因为无担保和抵押，72.1%的西部地区小微企业也只能被动退出银行信 贷市场而选择民间金融机构。”而记者通过数日走访成都多家理财投 资、融资担保公司，发现成都市面上的理财产品年收益 15%至 18%不等， 均远远高于银行渠道 7%左右的年收益。 大量民间金融公司仓促上马， 民 间借贷法律规范空白，金融监管缺位、监管力量软弱，信息披露机制的 不健全，都加大了四川民间金融潜在的风险。“依托高利润的资源开发 以及房地产市场，四川民间金融市场在近 3 年迎来了暴利时代，2011 年下半年，川内高校高级研修班的学员纷纷抱团，进军民间金融行业， 以同学经济为纽带纷纷组建投资公司，而随着全国金融风险的转移， 2013 年下半年， 江浙以及河南的民间金融玩家进入成都。 ”一位业内人 士告诉记者。 风控失位以鹏润担保为代表的部分担保公司利用关联企业 做局自融模式，依托并未立项的“西部湾”项目民间吸储的创基，以及 虚构借款方，非法吸收资金的四川财富联盟，都暴露出在风控方面的不 足，对市场预期的误判。“预计 80%的民间借贷资金都流向了房地产行 业。”作为行业从业者，阳晓兵给出了自己的判断。“房地产前些年的 飞速发展决定了其能承担高额利息，有些房地产的年化利率达到 100%。 而老百姓也被房地产'宠坏’了，低于 20%的年收益理财产品根本看不 起，最后导致房地产行业吸纳了大量资金。”甘犁表示。“在过去的 10 到 15 年，房地产的投资回报是任何一个行业项目都比不了的，最近几 年国家对房地产开发有政策上的限制， 正规金融机构流向房地产市场的资金总量有限，房地产企业被迫向民间金融机构融资，这就推高了民间 金融市场融资整体的利率水平。 ”西南财大中国家庭金融调查与研究中 心副主任谭继军对此观点也表示认同。而经济的下行，房地产行业进入 调整期，便成为了引爆四川民间金融危机的最后一根导火索。10 月 23 日，四川省统计局公布的数据显示，四川前三季度全省实现地区生产总 值(GDP)20681.54 亿元，按可比价格计算，同比增长 8.5%。前三季度， 全社会固定资产投资同比增长 12.8%。 其中， 固定资产投资(不含农户投 资)增长 16.1%。而上半年和一季度这两项指标分别为：13.0%、17.3% 和 13.0%、17.4%。投资增速呈下行趋势。从房地产开发看，四川房地产 开发完成投资 3257.7 亿元，同比增长 15.9%，增速比上半年提高 0.4 个百分点。尽管房地产投资增速回升，但并不意味着房地产行业开始好 转。搜房网数据亦显示，9 月成都商品住宅成交 6138 套，环比上月下降 2.73%，同比去年下降 18.15%。随着房地产行业的降温，高额利率的民 间借贷已难以为继。“据我们统计，小微企业融资平均支付利息达到了 20.9%，而实际上民间借贷公司融资成本太高，为了盈利，民间金融机 构必然会以更高的利率将资金贷出去， 一般为 30%， 有些甚至高达 40%。 ” 甘犁预计。 而记者获得的一份某实体企业借款明细汇总表也显示事实的 确如此。借款明细汇总表显示，该企业从私人借贷所得资金平均年利率 在 35%左右，而部分借款甚至高达 120%，而该名单显示，鑫鑫担保、云 升理财、金盈联投资等理财担保类公司与该企业均有资金往来，而贷款 年利率也多在 42%至 48%之间。 最终该企业也因资金链断裂而停产。 “没 有多少实体经济能够承受如此高的融资成本， 所以这些资金大多都投向了房地产行业，而且是风险极高的房地产项目，通常是一些三四线城市 的楼盘。如果整体房地产行业一有风吹草动，这些房地产项目很容易出 现问题，但民间理财、担保机构消化不了如此高的贷款利息，所以就使 得成都理财机构老总跑路事件频发。”甘犁在接受记者采访时表示。实 业“幻象”同样处于西部的陕西西安近日也爆发了投资公司“跑路” 事件， 曾经在西安民间资本借贷市场上风生水起的陕西世合投资有限公 司(以下简称“世合投资”)一夜之间关门大吉， 负责人扔下众多投资者 (投资者根据公司内部流出的账目计算， 最终人数警方尚在统计中)不知 所踪。几乎与此同时，世合投资位于深圳、兰州、青海、济南、成都、 咸阳兴平等地的分公司也全部关门歇业。 与四川融资以房地产业为主不 同的是， 世合投资展现给投资者的项目多属实业， 在世合投资的介绍中， 公司已经形成资产规模 10 亿元的集团企业，旗下产业包括世合便利、 美婷造型、汇强快递(后改名为：世运快递)、世和置业等 40 余个独立 法人。 据了解， 西安的个人投资者少的投了两三万元， 多的有数百万元， 另外，投资者签署的合同也有所不同，大多数人的合同都是“借款担保 合同”，出现在合同中的借款方有陕西帝豪房地产开发有限公司、陕西 达昌工贸有限公司，其中世合投资以担保方(丙方)的身份出现，还有少 部分签的是“债权转让协议”。 世合投资负责人章超目前处于被警方通 缉状态。据了解，在“跑路”之前的 9 月章超曾向投资者保证称：“我 们计划将世合投资打造成一家 P2P(网络借贷平台)，半年时间就能够使 运营恢复正常，大家的本金和利益都能保得住。而且在 2015 年也会启 动上市。”“在世合投资运作一年之后，公司很快积累下大量的资金，此时章超的野心也越来越大。”世合投资一位前内部员工告诉记者，章 超要做一些实体，做多元化经营，把摊子铺得大一些。不过，据世合投 资内部知情人士透露，世合投资运作的实体项目，包括开店、收购等所 耗费的资金远没有外界想象中的那么大。 世合投资一位已经离职的高管 告诉记者， 世合投资实体项目的源头可能要追向章超此前成立的西安白 鲨重工有限公司。 据其介绍称， 章超最早就是代理中联重科等机械设备。 2011 年成立西安白鲨重工之前， 章超在青海和甘肃也曾设立过工程机械 公司。“现在房地产行业不景气，工程回款很慢，加上中联重科等企业 加大了监管力度，章超做的工程机械的融资租赁也受到很大影响。”该 人士称，仅在兰州两家银行，章超就有超过 5000 万元的债务。对于涉 案人数和金额，目前西安警方未能给出明确的答复。但有投资者从世合 投资内部拿到一份账目，其中陕西有 1300 余名投资者卷入其中，尚未 兑付的本金超过 2 亿元。与此同时，世合投资在甘肃的投资者也选择了 报案，11 月 3 日，兰州市公安局召开新闻发布会称，截至 10 月 30 日， 兰州警方已接待受害群众 404 人，受害群众损失金额共 4691 万元，兰 州警方针对世合投资涉嫌非法吸收公众存款案成立了专案组。 民间借贷 一览 哪个行业借得最多？www.eastmoney.com2014 年 11 月 07 日 13:34互联网金融公司微金所昨天发布最新一期《民间利率市场化报告》。微 金所的报告调研范围覆盖北京、江苏、四川等十六个省市地区，迄今为 止已经发布十一期。 此次发布的报告是微金所通过在与全国各类金融服 务商(担保公司、小额贷跨公司、典当行、保理公司、融资租赁公司等) 以及实际借款人的业务合作中，了解到当地的民间融资利率水平，并与 微金所的母公司中微(北京)信用的交易数据、汤森路透、人民银行上海 自信中心、网络爬虫数据搜集等所掌握的民间利率水平相结合，通过筛 选审核有效数据计算得来。这次发布的报告主要是针对 201 年 11 月到 2014 年 9 月的民间借贷市场情况，总体来讲，主要呈现以下特征：1、 各地区的借贷市场呈现稳步扩增的态势，民间借贷规模逐渐增大。市场 利率在不同城市差异十分明显。以人均数据样本来考量，江苏、北京的 人均数据样本量远高于其他各省市，几乎为其他省市数据量的两到三 倍。这两个省市均为经济发展较好，民营经济较为发达，正规金融机构 较多，金融产业发展水平较为发达，产业集聚度较高的地区。同时，也 就是民间借贷市场较为活跃的地区。相应地，活跃自由的金融体系，也 有利于地区经济的发展。2、从各地区利率指数来看，2013 年底，山东 省的市场利率指数处于一个较高的水准， 北京市的市场利率指数处于一个较低的水平，其余各省市处于中间水平。但随着近一年民间借贷市场 的发展，各地区间的市场利率差异也在逐渐缩小。3、无论从贷款金额 还是贷款笔数来看， 2014 年前三季度中， 用于批发和零售行业的贷款占 比最高，其次为制造业，农林牧副渔、住宿和餐饮、信息传输、软件和 信息技术服务、商务服务、交通运输及仓储合计约占 20%-30%左右。贷 款行业占比按照第三产业、第二产业、第一产业的顺序依次递减。批发 和零售行业周期短，资金流动性强，但是对于单笔借款资金的需求相对 金额较小，从传统商业银行的借款较为困难，转而投向小额贷款公司等 渠道融资， 因此贷款占比较高； 传统制造业作为第二产业中的重要一项， 是典型的投资拉动行业，在国民经济占的比重也仍然很高，涵盖的子行 业众多，贷款占比也相对较高。4、资金流向不同行业的收益和风险也 有区别。各小贷公司、担保公司、典当行等金融机构出于在控制风险的 同时保证利益最大化的考虑，对资金的流向、信贷业务的发展、信贷产 品的开发也对贷款行业的分布情况有一定影响。 这也是市场化的一个方 向。吴英案后东阳民间借贷再起风波：开门揽储苦支撑 www.eastmoney.com2014 年 11 月 07 日 08:54吴英家乡民间借贷再起风波。自 8 月初以来，关于“中仑建设倒闭”造 成众多集资者血本无归的传言在东阳乃至更大范围内传播， 而一些网络 论坛和微信群的删帖更使得该事件扑朔迷离。多位东阳当地人士向《中 国企业报》记者透露，浙江中仑建设有限公司(下称“中仑建设”)涉嫌 非法集资达 10 亿元，由于资金链断裂，公司面临破产，该公司老板严成效已被当地公安机关以涉嫌非法吸收公众存款罪逮捕。值得玩味的 是， 从法律上与中仑建设没有任何关联的浙江飞耀国际控股集团有限公 司(下称“飞耀集团”)“跳”出来全面接管中仑建设， 才使得事态逐渐 缓和。坊间传言称，中仑建设的实际控制人就是飞耀集团的老板张某。 事实上，中仑建设的窘境只是浙江东阳民间借贷的冰山一角。知情人士 告诉记者，企业开门揽储在东阳早已不是新闻。他透露，有的企业已经 是苦苦支撑了，如果经济再不出现好转，倒闭只是迟早的事；更为严重 的是，一家企业的倒闭可能引发相关企业的连锁反应。两企业涉民间借 贷或超 10 亿元 10 月 29 日，中仑建设总部人头攒动。一辆移动警车停 在门前一侧，大厅以及二楼的走廊上集聚着数十位债权人和七八位警 察。人群进进出出，一片喧嚣。一位头发花白的大妈走进大厅内侧的一 间房子，拉了一张桌子到墙角，用纸掸掸灰，爬了上去，躺下。大厅正 对面的电子显示屏不时滚动播放着中仑建设给客户和员工的信以及咨 询电话、QQ 号等。给客户的信写道：尊敬的客户，衷心感谢您长期以来 对公司的关爱与支持， 对公司一时的困难给您带来的不便谨表深切的歉 意， 希望得到您的谅解和一如既往的支持， 让我们众志成城， 共克时难， 勇渡难关。“差不多每天都这样，不同的是，有时人多有时人少。”陈 大姐也是这其中的一员。她告诉《中国企业报》记者，最开始的时候经 常来，现在来得少了，但有时还是忍不住会过来看看，尽管不知道究竟 什么时候能还、能还多少。陈大姐的 30 万元钱是以股权的形式借给飞 耀集团的，年息 1 分 2。她告诉记者，借给飞耀集团的一般都是以股权 的形式，一年息 1 分 2,2 年息 1 分 5，三年息 2 分，利息一般都是年结；而借给中仑建设的大多是中仑建设出具借据，再由飞耀集团担保，利息 一般都比借给飞耀集团的要高，有的利息是月结的。浙江腾威建设集团 有限公司一位工作人员告诉记者， 他们公司在今年 7 月份借给中仑建设 1000 万元，约定还款期为 7 月 7 日到 7 月 20 日，借款月息为 2.5%，但 中仑建设逾期未还，他们已经起诉到了法院。债权人李女士告诉记者， 她去年借给中仑建设的几十万元， 利息是按照同期银行贷款利息的 4 倍 计算的。 “40 倍也没用了， 本都捞不回来了。 ”她无奈地摇摇头说。 “其 实都一样。”债权人瞿先生告诉记者，不管股权也好，借据也好，其实 大家心知肚明：都是借款，既不参与分红，也不承担经营风险，只是形 式不一样罢了。另外，无论是借给中仑建设还是飞耀集团，也是一样， “它们都是一家”。他说，打中仑建设的电话，语音提示都是说飞耀集 团而不是说中仑建设。瞿先生告诉记者，目前中仑建设和飞耀集团总的 民间借款应该超 10 亿元，也有的说是 13 亿元，但现在还没有统一口径 对外宣布。总的债权人起码也有 3000 人，但实际上涉及的真实债权人 数估计超万人。他解释说，像他借出的几百万元也不是自己一个人的， 而是兄弟姐妹几个人放在一起存的。因为一次存款大，利息更高，所以 大家都会选择亲人、亲戚筹在一起来存。瞿先生后悔的是，由于平时也 用不上这个钱， 所以结了利息又存进去了， 几年累计下来有六七百万元。 对于中仑建设和飞耀集团总的借款金额以及涉及的人数， 飞耀集团派驻 中仑建设负责债务处置的杨总对记者没有作出正面回答。他告诉记者， 目前还在登记和统计之中，有一些在外地的债权人他们还在电话通知。 企业以资产分批抵债债权人代表阿威(化名)告诉《中国企业报》记者，事情发生后， 东阳政府积极介入进来， 企业也在积极配合。 从目前来看， “形势还算比较好”。这两个月来，基本上每个星期政府相关部门、债 权人代表以及中仑建设和飞耀集团派驻中仑建设的代表都会开一次会， 每个月飞耀集团的老板以及市领导还会参加一次会。他说，作为债权人 代表， 他们基本上随时可以找到政府相关部门和中仑建设方面相关的人 员，渠道还是畅通的。针对债权人提出的关于中仑建设与飞耀集团的关 系问题，在阿威看来已经无关紧要。他说，对于债权人来说，拿到钱是 最要紧的。不管两家公司之间是否有关系，既然飞耀集团愿意站出来承 担中仑建设的债务，总是好事。阿威告诉记者，9 月份，在第一次协调 会上，飞耀集团老板表示将全面接管中仑建设，并将毫无保留地把所有 资产充实到中仑建设来化解危机。上述杨总告诉记者，两家公司之间的 确没有任何法律关系，但是企业运作过程中，两家的资金的确有交叉使 用，所以他们来承担这个责任。目前最要紧的是做好两件事：一是加紧 工作，尽快出台处置方案，初步设想是通过实物置换、债转股、分期支 付等办法来偿还债务；另一方面是加快推动中仑建设的生产恢复，目前 公司正在参与十几个项目的投标，希望借此早日形成造血功能，尽量减 少给债权人造成的损失。东阳政府一位工作人员告诉记者，借贷是一种 市场行为，借贷双方都需要有风险防范意识和风险责任意识，政府能做 的主要是做好宣传、引导工作，督促企业妥善处理这件事。一方面，他 们已经要求各乡镇街道对债权人做好解释工作。 企业资产的清算核查比 较复杂，需要一定的时间，大家需要一些耐心。而如果走破产程序，那 比较简单一点，但是破产企业资产就不值钱，这应该是各有关方都不愿意看到的。另一方面，政府相关部门已经组成了中仑建设的债务处置工 作组，督促企业加快处置工作进度，并协调债权人和企业的相关问题。 目前最重要的是要做好企业的债务登记以及盘点企业资产， 看看企业究 竟有多少债务和资产，只有把账算清楚了，才能做好清偿方案。目前聘 请的第三方审计人员已经入驻企业进行资产核查。阿威告诉记者，经飞 耀集团公示的第一批房地产等资产应该价值两亿多元， 他们希望分期分 批尽快推出无法律纠纷的资产抵债。 “有钱不存银行存企业”东阳位于 浙江的中部，隶属于金华市，是我国的建筑之乡、全国百强县，建筑企 业多是这里最大的特色。 《中国企业报》记者翻阅当地出版的《东阳人》 杂志，里面刊登企业荣获的奖项中，6 个获奖的人员中有 5 个来自房地 产类企业。对于中仑建设的资金链断裂，在采访中，多数人都表示没有 预料到。这家成立于 1997 年的企业，目前拥有国家房屋建筑施工总承 一级资质，去年完成建安产值 17.2 亿元，创利税 4000 多万元；公司还 荣获 2013 年全国优秀施工企业、公司董事长荣获全国优秀施工企业家 等荣誉。 一位与严成效有交集的知情人士洪楷丹(化名)对中仑建设的失 利归咎于大环境和规划。他告诉记者，中仑建设在东阳开发的几个楼盘 房子都造好了，但受大环境的影响销售不出去，在市场好的时候，图纸 刚出来房子可能就卖掉了，更不用说房子都竣工了。他告诉记者，中仑 建设开发的江滨 9 号是东阳最好的公寓楼，按照当时中仑建设的规划， 每套房子都是跃层，400 平方米左右，电梯直达下面的酒楼、饭店、咖 啡馆等消费场所，价值千万元。他说，东阳在外的建筑老板很多，有钱 人喜欢住在一起，显得高端有品味，而且不出院门吃喝玩乐都能解决，但问题是，上千万在东阳都能住进别墅，谁还住公寓楼？几十套公寓楼 只卖了几套出去。如此，造成了大量的资金积压和占用，最后出现资金 链断裂。洪楷丹告诉记者，东阳因为建筑企业多，而建筑企业的投资都 比较大，很多项目都要求施工企业垫资，所以早在十几年前，东阳企业 就开始向老百姓借钱，这么多年下来，企业的借钱信誉度也比较高，所 以大家都愿意借钱给企业，尽管有的企业利息非常低，年息只有 8 厘， 只比银行利率高一点点，但是大家还是很愿意存到企业去。“有钱不存 银行存企业拿高息， 这在东阳是一种很普遍的情况。 ”洪楷丹告诉记者， 东阳很多企业都像银行一样开门迎客， 每天都在接收存款， 所不同的是， 银行几十元、几百元，存多长时间都会给你存，但企业一般都要求万元 以上，起存期至少半年。他说，东阳和别的地方不一样，利息一般不会 很高，最多年息也就 1 分 5 到 2 分之间，很少有别的地方那样 3 分、5 分的。他告诉记者，由于这里离义乌较近，有的义乌老板几个人开车过 来，后备箱装一箱子的钱过来存。东阳某银行一位负责人谈起此事就直 摇头。他告诉记者，其实东阳的银行都向政府反映过此事，但政府并不 想管得太死。说实话，由于银行贷款额度有限，不可能满足所有企业的 要求，他们只能退而求其次，转向民间借贷。如果政府切断这一融资渠 道，意味着很多企业无法扩张，甚至死掉。“所以政府要做的就是睁一 只眼闭一只眼，只要企业不出事，自身发展了，政府的税收也有了，就 业也解决了。甚至说白了，领导的政绩也有了，何乐而不为？况且企业 民间融资又不是东阳一地，全国各地民营企业都走过这条路”。2012 年 10 月份，有着“火腿王”之称的东阳企业浙江宗苏食品有限公司因资金链断裂就暴露出了这种情况，企业设置专门的柜台收取存款(本报 以《“火腿王”悲歌：宗苏食品暴毙上市途中》进行了报道)，最终因 无力清偿债务，向东阳市人民法院申请破产重整，公司董事长因涉嫌犯 罪被东阳警方刑事拘留。实际上，东阳人把大量钱存到企业的理财意识 也是重要原因。网友在东阳本地某论坛上说，最近中仑建设破产了，有 很多辛辛苦苦赚钱存进去的人没有拿回自己的钱，引起了很多人的担 忧。东阳的大环境是大家都拿钱出来借给高利贷，所以其他公司的储户 也担忧起来，纷纷去取钱了。其实大可不必担心，中仑建设只是一个个 例，如果大家都这样做的话，所有公司都可能成为中仑建设。洪楷丹告 诉记者，他也借给了中仑建设上百万元，但他觉得这很正常。他说，圈 内朋友之间资金拆借很常见，以前中仑建设也借钱给他过，所幸的是， 他的企业没有遇到类似问题。最重要的是，他没有把这个钱去花天酒地 地享受，而是投入到企业经营里面去了。最仗义的是，他没有像有的老 板那样， 企业不行了， 还想尽办法找朋友骗钱逃跑， 而是选择投案自首， 法律自然会对他的行为做出惩罚。 江西富豪负债数亿跑到中印边境躲债 政府发文施救 www.eastmoney.com2014 年 11 月 08 日 09:07 熊学慧江西中胜粮油有限公司董事长汪文胜负债数亿元跑到中印边境， 对于金 融机构的债权追偿问题，当地政府的指导意见是“先施救”，即各金融 机构暂缓债权追偿工作，司法机关也暂不受理此类案件。地产低迷压垮 江西富豪， 政府发文银行续贷施救在江西省鹰潭市这座仅一区一市一县 的小城市，堪称当地“首富”的江西中胜粮油有限公司(以下简称“中胜粮油”)董事长汪文胜的短暂“失联”在当地引起强烈震动。当地有 说法称，中胜粮油及其关联企业的负债总额达数亿元，众多金融机构及 成百上千的民间借贷人身陷其中。 任职于一家国有大行鹰潭分行的王敏 称，汪文胜曾跑到中印边境某地，再打电话向政府求救。据了解，中胜 粮油所在地鹰潭市及贵溪市两级政府正在协调金融机构及相关债权人 处理中胜粮油债务问题，并下发指导性文件。鹰潭市政府知悉此事的金 融系统官员陈军表示，政府之所以介入(中胜粮油债务危机)，是因为中 胜粮油还可以救活。贵溪九银村镇银行的一位相关负责人张明则告诉 《中国经营报》记者，他们不但没有被允许追偿债权，还在按要求继续 向中胜粮油及关联企业放贷。王敏称，中胜粮油资金链突然断裂缘于一 家银行抽贷，汪文胜因此被银行“逼倒”。陈军告诉记者，中胜粮油总 资产大于负债额，汪文胜也在积极筹资偿债。据当地官方称，中胜粮油 的贷款总额 6 亿元左右，其中民间借贷约 1.5 亿元，其余为银行、小额 贷款公司等机构贷款。 事实上， 汪文胜“失联”并非偶然， 民企老板“跑 路现象”已由沿海地区向内陆腹地蔓延。而当地官员将民企“跑路现 象”的根源指向企业主的盲目投资。 富豪老总“失联”鹰潭市是一座联 通华东沿海和华中、华北腹地的铁路枢纽城市。“鹰潭市出大事了，贵 溪市一位亿万富豪跑路了，据说欠债金额巨大。”前述国有大行鹰潭市 分行一名信贷员对记者说，当地政府在积极帮助企业处理债务危机。他 透露，两个多月前，贵溪九银村镇银行设法收回了一笔 7000 万元到期 贷款， 并不再续贷。 中胜粮油因此“断粮”， 无力支付其他贷款的利息， 尤其是高额民间融资的利息及到期本金。不过，张明对记者否认了“抽贷”的说法，张明表示，贵溪九银村镇银行没有抽贷，中国农业发展银 行、中国工商银行及鹰潭农商银行等机构均与中胜粮油有信贷业务关 系。中胜粮油成立于 1999 年 7 月 16 日，其前身为创办于 1960 年的国 营贵溪市粮油加工总厂。 改制前， 汪文胜为该厂厂长。 在 1999 年至 2011 年的十余年时间内，在汪文胜的经营下，中胜粮油一度成为江西粮油龙 头企业，产品行销国内外，2010 年产值即超过 2 亿元，年产能达 15 万 吨。有知情者说，正是在这样的美好“钱”景下，汪文胜在 2011 年前 后请了一些顾问开始谋划中胜粮油上市，并由此开始多元化经营。有一 个背景因素是，在 2009 年“四万亿”投资的后续影响下，各金融机构 的贷款政策较为宽松。发现“钱好借”的汪文胜开始大规模扩张，其重 点投资的领域为资金密集型的房地产、矿产等方面，投资脚步延伸到江 西省以外地区。工商资料显示，除了中胜粮油外，汪文胜控制的企业还 包括贵溪市星帆再生资源、星耀铜业、华丰竹业、允隆投资、禾鑫贸易 等十余家企业，涉足的行业包括农业、冶金、矿产和房地产投资、酒店 及文化传媒等。有民间人士估算，汪文胜家族拥有的财富堪称当地“首 富”。不过，记者实地查看中胜粮油、华丰竹业等企业，多数已停业， 厂房已显破败。“投资并没有错，错在他不懂经济、不懂经营。”陈军 说，在顾问的忽悠下，汪文胜开始盲目扩张，在明知自己资金有限的情 况下还收购一些倒闭的“破铜烂铁”企业， 又四处融资投向房地产和矿 业。目前汪文胜本人已不知所踪。记者尝试拨打汪文胜及其直系亲属汪 小华的多部手机，均处于无人接听状态。中胜粮油一位高管说，他最近 也联系不到汪文胜。王敏也告诉记者，汪文胜一度处于“失联”状态，据说其曾跑到中印边境某地躲债，然后通过电话向当地政府某领导求 救，政府遂介入处理中胜粮油债务问题。“是银行逼倒了汪文胜。”王 敏说，如果银行不抽贷，汪文胜的债务问题还不会这么快爆发出来。盲 目扩张致巨额负债贵溪当地流传的一个说法是， 包括其担保的各种债务 在内，汪文胜的负债总额巨大。据了解，目前牵涉汪文胜及中胜粮油债 务问题的金融机构除了前述银行外， 还包括贵溪广信小额贷款公司及众 多民间资本。而关于汪文胜负下巨额债务的原因，各金融机构有关负责 人几乎是众口一词： 不自量力， 盲目扩张。 “他只能挑起十斤重的担子， 却硬是挑起了一百斤的担子，不压垮了才怪。”农发行贵溪支行一位副 行长对记者直言，中胜粮油虽然是农发行重点支持的企业，但银行收回 到期贷款并无过错。在他看来，中胜粮油债务危机爆发的根本原因在汪 文胜本人，在前几年国内经济形势较好时盲目扩张，现在遇到经济下行 压力，出现资金链断裂的情况并不意外。据称，去年开始低迷的房地产 行情是击倒汪文胜的致命一拳。在信贷压力趋紧的形势下，各银行开始 回笼资金。资金吃紧的汪文胜只得高息向小额贷款公司及民间人士融 资，月息最高达到 9 分。不过，关于中胜粮油及关联公司的贷款总额， 记者尚未从各家涉及银行获得最终的数据。 中胜粮油常务副总裁杨智义 报给记者的负债数据是“6.1 亿元”，但尚待证实。鹰潭市政府金融办 则称，中胜粮油及关联公司的借贷总额为“6 亿元左右”，其中民间贷 款额为 1.5 亿元左右。牵涉到的金融机构包括农发行、工行、九银村镇 银行、 鹰潭农农商行等 6 家银行及 10 家小额贷款公司和其他民间机构。 贵溪九银村镇银行罗河支行一位信贷员称，经核查，中胜粮油的总资产大于负资产，贷款可以收回，但问题是，在政府的要求下，他们非但暂 时不能追偿债权，还需要继续向汪文胜名下的相关企业放贷。鹰潭农商 行为中胜粮油最大的债权行，总规模约 1.4 亿元。该行一位副行长说， 具体数据正在统计之中。 据称， 鹰潭农商行曾尝试向法院申请财产保全， 但当地法院不予受理，目前正在请律师着手诉讼事宜。陈军告诉记者， 中胜粮油的债务问题引起了鹰潭市、贵溪市两级政府高层的重视，政府 金融主管部门也多次组织他们召开协调会。而协调会的一个基调是：要 救活中胜粮油。也即是说，各金融机构需要按政府的“要求”暂缓债务 清偿工作，并向中胜粮油施与援手。政府发文施救九银村镇银行的张明 对于政府的做法表示了理解，他表示，中胜粮油的融资渠道多样，负债 成分复杂， 政府是出于社会稳定的方面考虑要求中胜粮油设法先行偿还 民间借贷。据称，在已登记的中胜粮油的 6 亿多元贷款中，多数为民间 资本，包括部分公务人员的资金。“有了政府的帮助，汪文胜这次是占 便宜了。 ”张明说， 就算是民间借贷的债权人也不是都能拿到现金还款， 他们这些金融机构更是等“后一步”追回贷款。据了解，当地政府协调 后下发相关指导性文件，其中针对民间借贷的一个偿债方案是，先拿汪 文胜参股的“桃源居”楼盘房产抵偿， 约 2800 元/平方米的房产最低折 价 1600 元/平方米，按贷款年限计算本息抵偿给部分债权人。贵溪“桃 源居”开发商、 南昌松锋房地产有限公司(以下简称“松锋房产”)办公 室一位张姓负责人证实说，政府确实下发相关文件，但文件规定的偿债 房产的折算价是 2774 元/平方米。据称，因为汪文胜是股东，才有这样 的偿债方案出台。松锋房产仅是汪文胜名下众多参股、控股公司之一。记者查询工商资料得知，松锋房产注册资本为 5000 万元，股东信息最 新的变更日期是 2014 年 9 月 26 日，汪文胜持有的股权比例为 42%。记 者获知，“桃源居”总投资约 5.7 亿元，汪文胜在此楼盘拥有的权益约 2.1 亿元。中胜粮油常务副总裁杨智义说，汪文胜并没有“跑路”，而 是在积极偿债， 包括筹资偿还部分小额贷款及引入合适的接盘者。 不过， 杨智义也称暂时没有联系上汪文胜， 并未能向记者说清中胜粮油如何偿 还巨额债务。而对于金融机构的债权追偿问题，当地政府的指导意见是 “先施救”，即各金融机构暂缓债权追偿工作，司法机关也暂不受理此 类案件。对于可能出现的巨额不良贷款问题，鹰潭市金融系统官员陈军 说，中胜粮油并不是资不抵债，在贷款时也有优质资产做抵押，银行并 不担心债权追偿问题，目前最重要的是想办法如何盘活中胜粮油的资 产，让其有能力偿债。“如果中胜粮油马上就进入破产清算程序，各债 权行也会为债权优先追偿问题争论不休，也未必能及时追回贷款。”陈 军说，解决中胜粮油债务问题的优选方案是引入合适的接盘者，盘活中 胜粮油部分优质资产。关于政府发文一事，陈军称，政府只是给相关机 构提供指导性意见或建议，协调处理中胜粮油的债务问题。政府介入也 是为了维护正常的金融秩序及社会稳定。 前述贵溪九银村镇银行罗河支 行信贷员称，汪文胜名下的优质资产只有房地产和矿业资产，其余几乎 都资不抵债。据称，九银村镇银行还在按要求继续向“桃源居”放贷。 “以前银行上门营销放贷是政策促使，现在银行抽贷、压贷也没有错。 如果房地产还像几年前一样火爆，汪文胜的债务危机就不会爆发。”陈 军说，政策有变化，经济形势也不总是乐观向上，而有些人觉察不到，这才是问题的根本。10 月份爆出 38 家问题平台 诈骗跑路的占 45%www.eastmoney.com2014 年 11 月 08 日 06:58截至 10 月底 P2P 问题平台共 254 家，而广东、浙江、江苏三省就有 130 家，占半壁江山日前，专注于互联网金融研究和服务平台的零壹财经发 布了 10 月份网贷行业研究报告。据零壹数据不完全统计，10 月份全国 有 38 家 P2P 平台出现问题，刷新了去年 11 月创下的 34 家的单月最高 纪录。其中，诈骗跑路的平台有 17 家，占比达 45%。截至 10 月 31 日， P2P 问题平台合计为 254 家，而广东、浙江、江苏三省的问题平台数量 130 家，占问题平台总数的半壁江山。数据显示，10 月份全国新增平台 至少 72 家。山东继 9 月份跃居新增平台首位后，本月以新增 18 家再度 夺冠。广东、浙江、北京新增平台分别为 11 家、9 家、5 家。10 月份的 38 家问题平台中，有 3 家上线当月就跑路，包括：14 日成立的四川成 都的致胜贷、20 日成立的河北石家庄的众富网、22 日成立的海南海口 的德鸿贷。从问题平台类型分布看，诈骗、跑路的平台为 17 家，占比 45%；出现提现困难的有 11 家，占比 29%；网站停运和出现问题后跑路 的分别为 5 家。本月出现提现困难的平台较多，为 11 家。如 10 月 13 日，南瓜 P2P 官方发出由于逾期及大量提款造成平台提现困难，目前仍 处于危机中。10 月 15 日，万通财富发表官方公告，称目前平台出现提 现困难的情况，且老板失联；10 月 17 日，万通财富官方发表律师帮投 资人维权的法律帮助声明，目前进展不详。值得关注的是，在 17 家纯 诈骗、跑路的平台中，鼎丰投资、详仁投资、高利投资、益盈投资 4 家平台，均为王永浩一人开设，且网站名称及模板极为相似。截至 2014 年 10 月 31 日，零壹数据统计的问题平台共 254 家(不含我国港澳台地 区)。广东、浙江、江苏三省的问题平台数量共计 130 家，占到全部的 51.18%。业内分析人士表示，进入 10 月份，信贷紧缩，很多上线时间 较短的 P2P 平台也将迎来首轮兑付期， 若风控不到位则很容易出现提现 困难甚至恶意挤兑事件。行业似乎又开始呈现出一轮新的倒闭潮，接下 来的几个月，情况也很可能不容乐观。吴英案后东阳再现特大民间借贷 案:飞耀集团卷入 2014 年 11 月 14 日 01:24 环球网 【推荐阅读】吴英家乡民间借贷再起风波:外地老板带 1 箱钱来吴英案后东阳民 间金融生态调查：有钱不存银行存企业东阳再现超 10 亿元民间借贷案 飞耀集团卷入每经记者 徐杰 沈 发自浙江金华 2007 年，距杭州 150 多公里的县级城市东阳市曝发民间融资巨案――“吴英案”， 吴英案的 影响未消，如今东阳再现融资大案，资金规模更甚。记者获悉，东阳当 地一知名建筑企业浙江中仑建设有限公司(以下简称中仑建设)资金链 断裂，濒临倒闭，其法定代表人严成效已被当地警方以涉嫌非法吸收公 众存款罪逮捕，加上资金关联企业浙江飞耀国际控股集团有限公司(以 下简称飞耀集团)，民间融资规模共计超 10 亿元，涉及 3000 多名债权 人。近日，东阳市政府有关部门负责人向《每日经济新闻》记者表示， 政府目前主要起着组织帮扶作用，相关部门正在了解资产、负债以及资 金流向等状况，中仑建设已由浙江飞耀国际控股集团有限公司(以下简 称飞耀集团)接管，当前具体处理事宜由后者负责。一名债权人向记者 展示的一次工作小组会议摘要显示， 会议现场与飞耀集团董事长张跃飞电话沟通，确定了 11 月 17 日工作小组会议公布实物抵押、债转股和现 金支付的整体框架方案。中仑与飞耀相互担保/工商资料显示，中仑建 设成立于 1999 年 7 月 21 日，注册资本为 1.88 亿元，法定代表人为严 成效。公司拥有国家房屋建筑施工总承包一级资质、市政公用工程、钢 结构工程、环保工程等专业承包资质。目前在建项目有浙江省内杭州市 万华创新科技大厦、东阳市建筑业总部基地飞耀国际大厦；河南省安阳 义乌国际商贸城写字楼等。 2013 年， 中仑建设完成建安产值 17.2 亿元， 创利税 4000 多万元。就是这样一家企业，目前已深陷民间融资泥潭。 中仑建设前台人员表示，目前公司还在继续运营，业务由飞耀集团派来 的杨总负责。前台所说的飞耀集团始创于 1996 年，总部位于杭州，主 要业务领域涵盖建筑装饰、房地产开发、超市连锁、风险投资、融资担 保及进出口贸易等， 下辖 “飞耀建设”、 “飞耀实业”、 “星巢创投” 三大核心产业群。2008 年，飞耀集团与 13 家实力浙商联合创立的“浙 商创投”，成功投资了“华数电视”、“贝因美”、“郑州煤机”等多 家公司。同时，飞耀集团充分利用浙江大量优质的中小企业资源，组建 成立 “浙江中盈融通担保有限公司”。目前，飞耀集团董事长张跃飞 是积成电子(11.09, -0.11, -0.98%)(002339，SZ)第一大股东。究竟两 家公司存在怎样的关联？在飞耀集团位于杭州的总部， 该公司旗下飞耀 装饰股份有限公司一名负责人告诉《每日经济新闻》记者，中仑建设的 严成效原为飞耀集团员工，“主要负责资金筹措业务，比如介绍民间资 金给公司。”该负责人表示，严成效成立中仑建设后，两家公司之间依 然有不少业务往来，“融资贷款过程中的互相担保，资金拆借，最后沉淀下来有一部分钱没有偿还给中仑建设。 ”对于为何飞耀集团要承担起 整个债务偿还事宜，以及目前债务清算、资金筹措的进展，该负责人表 示将和总部沟通以后回复。截至记者发稿前，飞耀集团尚未就有关问题 进行答复。在中仑建设现场，上述杨总则对记者表示，自己被飞耀集团 派往中仑建设负责该公司运营，对于其他相关情况的进展并不知情， “目前中仑建设尚有多个项目在手，如果继续撑下去，公司正常运转， 资金能够回笼，还钱还有希望。”从工商资料来看中仑建设与飞耀集团 并无交集，但多名债权人出示的借条显示，在中仑建设借款过程中，飞 耀集团均为担保人。坊间传言称，中仑建设的实际控制人就是飞耀集团 的老板张跃飞。对此，飞耀集团相关负责人对记者表示，两家公司不存 在任何法律关系，但在经营过程中确实有资金相互拆借。同时他强调， 在民间借款过程中， 中仑建设私刻了飞耀集团各类印章私自给债权人出 具借条，飞耀集团方面并不知情。不过，一名债权人表示，债权人中借 给中仑建设和飞耀集团的都有， 借给中仑建设的大多是中仑建设出具借 据，再由飞耀集团担保，利息一般都比借给飞耀集团的要高，有的利息 是月结的。另一名债权人李先生表示，“打中仑建设的电话，语音提示 都是飞耀集团而不是中仑建设。 ”会议摘要显示债务约 18 亿/据债权人 初步统计，目前中仑建设和飞耀集团总共民间借款应该超 10 亿元，共 涉及超过 3000 名债权人。有债权人表示，“真实相关的债权人估计还 要翻几倍，像我就是家里人一起集资借钱的。”记者在中国裁判文书网 上看到， 从今年 10 月 10 日起， 针对中仑建设和飞耀集团的诉讼共有 12 起，除了个人以借贷纠纷起诉外，浙江腾威建设集团有限公司起诉中仑建设和严成效未在约定还款期为 7 月 7 日到 7 月 20 日内归还借款 1000 万元， 借款月息为 2.5%； 恒丰银行义乌支行以金融借款纠纷为由提出诉 讼，现已撤诉。据悉，从 7 月份开始，中仑建设难以维系支付利息，引 起债权人挤兑，后经东阳市政府协调，飞耀集团董事长张跃飞出面表示 愿意处理相关债务，债权双方开始协商相关事宜。《每日经济新闻》记 者获悉，债权人代表和飞耀集团多次对话后得出，11 月 17 日飞耀集团 将就债务偿还出具初步方案。一名债权人出具的 11 月 4 日工作小组会 议摘要显示，飞耀：1、再次表明全面处理债务的决心；2、飞耀统计资 产价值减去银行贷款约 23 亿元，所有债务共计约 18 亿元；3、现场和 张跃飞电话沟通确定了 11 月 17 日工作小组会议公布实物抵押、 债转股、 现金支付整体框架方案。政府：1、要求通报用于抵债的资产确认法律 关系，需要文书证明，特别是债转股；2、在框架方案认同的前提下， 可以先启动抵债程序；3、在资产远大于债务的前提下，需要支付一定 的合理利息。”针对这份材料，上述飞耀集团的相关负责人表示尚不知 情。东阳位于浙江省金华市，是我国的建筑之乡、全国百强县。因房产 市场的低迷，类似中仑建设和飞耀集团身陷民间借贷困境的情况，在东 阳并不是孤例。由于建筑企业投资大，很多项目都要求施工企业垫资， 早在十几年前，企业开门揽储在东阳早已不是新闻。一名债权人表示， 东阳人都愿意把钱存到企业，“几乎是全民借贷给企业”。伴随近年来 房地产市场调控，原来成为经济支柱的建筑企业渐渐陷入困境。“建筑 行业普遍都有资金紧张的情况。”一名债权人对《每日经济新闻》记者 表示，除了借钱给中仑建设外，他还有一笔借款给了东阳当地的另一家建筑公司，而该公司已有数月没有付利息了。“对方只说资金紧张，还 有当地的几家建筑企业也存在这样的情况。”类似情况的蔓延，也引发 了不少当地人的担忧。同时在多家公司都有借款的周先生表示，中仑建 设出问题后，很多人担忧借出去的钱打水漂，如果债权人纷纷去企业挤 兑借款，本就资金紧张的企业可能因此出现更大的危机。相关新闻民间 借贷崩盘潮蔓延至川陕：80%资金流向房地产 中都董事长涉嫌非法吸 存被刑拘 民间借贷或达 5 亿 鄂尔多斯民间借贷第一大案存变 被疑隐 瞒资产 江苏盐城民间借贷乱象丛生 部分农商行爆发挤兑潮 80 后非法 集资女老板涉案金额 12.3 亿 曾是风云人物 www.eastmoney.com2014 年 11 月 19 日 07:249 月 26 日，官方表示，廉金枝因涉嫌非法集资罪被批捕。“高息揽储、 高息放贷是此案的特点。”一位办案民警透露，目前有 151 人在办理此 案，初步估计涉案金额达 12.3 亿元左右，涉及的省份除河南外，还有 山西、山东、安徽、陕西、北京等。2012 年 9 月， 廉金枝(中)高票当选“投资焦作十大风云人物”多个 光环下的 80 后非法集资女老板距离河南省焦作市政府 300 米左右的地 方，有一栋两层的办公楼。过去，这里人气很旺，前来理财咨询和办理 业务的人络绎不绝。如今，这里已人去楼空，仅有三张供办案登记的桌 椅。 这里曾是中宏昌盛投资控股集团有限公司(下称中宏昌盛)的办公地 点。法治周末记者在采访中了解到，8 月 15 日，该公司老板廉金枝被焦 作市警方从办公室以涉嫌非法集资带走， 随后该公司旗下多个担保和资 产管理等公司相继被查封。在一些投资者看来，廉金枝是当地大名鼎鼎 的人物， 头顶“孟州市人大代表”“投资焦作十大风云人物”“中国高 层决策委员会副会长”“焦作市十佳农业合作社女理事长”“焦作市 农村信用合作促进会会长”等光环。在她被带走前，公司的运作一切正 常，一直以来每个月的利息都能按时打到账户上，本金也随时都能取出 来。这与那些因资金链断裂而导致投资者血本无归的非法集资案不同。 不少人对廉金枝的涉案原因充满猜测。直到 9 月 26 日，官方表示，廉 金枝因涉嫌非法集资罪被批捕。 “高息揽储、 高息放贷是此案的特点。 ” 一位办案民警透露，目前有 151 人在办理此案，初步估计涉案金额达 12.3 亿元左右，涉及的省份除河南外，还有山西、山东、安徽、陕西、 北京等。“投资焦作十大风云人物”廉金枝老家在孟州市廉桥村，孟州 市是焦作市下辖的县级市。公开资料显示，她出生于 1980 年，毕业后 在中原内燃机配件厂做一名技术员，2003 年进入郑州中信银行工作， 2007 年在焦作市创建了第一家众信商务有限公司， 开始从事揽储对接企 业项目的业务，后相继成立了各种字号的资产管理公司。直至案发前，廉金枝已建立起庞大的集团公司网络， 以中宏昌盛为代表， 其官网显示， 业务涵盖资产管理、融资服务等，甚至涉及旅游地产、文化产业投资等 十几个领域。 该集团号称在中国境内拥有 17 家控股公司， 名气最大的 4 家子公司是：亿登峰(北京)资产管理有限公司(下称亿登峰)、焦作信雅 达资产管理公司(下称信雅达)、千森宇(北京)国际投资担保有限公司 (下称千森宇)和焦作市忠昊农业经济合作联社(下称忠昊农业).从工商 资料来看，廉金枝大部分公司注册时，经营范围为提供各种“咨询服 务”。一位办案民警透露，中宏昌盛旗下的公司业务模式大同小异，公 开宣称， 专注于为客户提供量身定制的金融服务， 也就是向客户拉存款， 向企业放贷。但忠昊农业拥有林业、奶厂、果蔬种植基地等实体项目。 在 2012 年 9 月由焦作市发改委、市工信局、市统计局、市广电局联合 举办的“投资焦作十大风云人物”评选活动中，共有 30 名候选人公开 竞选，廉金枝最终以高票当选。“当地的报纸、电视、广播、网络连续 展播候选人的事迹，接受社会公众投票和监督。这也让廉金枝的知名度 在老百姓中大为提高。”当地一名媒体人士说，按照当时的说法，此次 活动旨在激励对焦作市经济社会发展做出突出贡献的投资者， 进一步营 造良好的投资环境，吸引更多企业投资焦作，加快中原经济区经济转型 示范市建设。法治周末记者梳理发现，当地媒体是这样介绍廉金枝的职 务的：“现任中宏昌盛投资控股集团公司执行总经理、河南忠昊农业发 展有限公司总经理、大自然生态农业集团公司执行总经理、北京中宏昌 盛房地产开发有限公司总经理。”而对其评价则是：“她年纪轻轻却眼 光独到。在中信银行工作期间，提出了自己的理论，让数家发展中的中小企业渡过了困难时期，后来又把投资目光放在了农产品深加工项目 上，种植蔬菜以'有机、绿色、生态、无公害’为亮点，并不断提高产 品的知名度，创出品牌，建立以农业合作社为连锁渠道的销售网络，通 过农产品深加工使农产品更加精细化、品牌化，走高端农产品路线。” 官民眼中的“诚信”老板“报纸、电视、网络上经常有廉金枝的报道， 感觉她还是很诚信的。”在投资者张文(化名)的眼里，廉金枝人脉关系 多，说话办事干脆利落，投资有保障。法治周末记者从一名办案民警处 获悉，在投资者中，既有平民百姓，还有官员和法律界人士。“手里的 闲钱放在银行里利息太低，一年也攒不下几个钱。这家公司信誉好，政 府也支持，钱放在里面当然放心了。”张文说，中宏昌盛在宣传资料中 称，集团先后被评为中国投资委员会理事单位、中国河南商会成员理事 单位、大型企业及个人财富管理机构、最具实力风控机构成员单位、专 业资本管理机构、中国高层决策协会理事单位，廉金枝本人也有“孟州 市人大代表”等荣誉。不仅如此，孟州市政府下属的国有公司也与廉金 枝进行合作。 孟州市政府 《关于成立焦作鑫桥投资管理有限公司的请示》 显示， 焦作鑫桥投资管理有限公司注册资金 1 亿元， 其中财政出资 20%， 社会募集 80%。工商资料则显示，国资背景的孟州市投资开发有限公司 出资 2000 万元。《募股委托书》则显示，焦作鑫桥投资管理有限公司 委托信雅达通过委托理财方式或借款方式，向特定理财客户募集 8000 万元资金。信雅达将此业务授权给了中宏昌盛代理，并承诺理财预期年 化收益率在 15%以上。 而信雅达和中宏昌盛均为廉金枝开办的公司。 “如 果政府不信任廉金枝，是不会与其合作的，也不会给其那么多荣誉。”焦作市政府一名官员说。张文说，廉金枝的公司不欠钱，到期可以取， 不到期也可以取，不够一月不算利息，不到期利息算 1 分。投资者每个 月都能正常收到利息，否则早就闹开了。案发后，突如其来的变故，使 投资廉金枝公司的人陷入恐慌。 9 月 18 日， 各地投资者曾自发聚集到焦 作市政府门前拉横幅请愿，试图追回自己的资产。洛阳市吉利区有不少 村民把拆迁款也投了进去。一位投资者说，该区东杨、西杨二村正赶上 拆迁，约 200 户村民将 4000 万元左右的拆迁款存放到信雅达吉利分公 司，每月拿利息。洛阳市打击和处置非法集资工作办公室 9 月 30 日通 报称，信雅达吉利分公司两名负责人已经被批捕，新查扣赃款 69 万元， 查封个人住房一套，冻结账户资金 213 万元。投资者的钱流到了哪里？ 这也是警方侦查的重点。法治周末记者在采访中了解到，虽然此案涉及 地点多， 但由焦作市公安局办理， 相关地方的公安机关予以协办。 目前， 警方通报的冻结资金仅有 1.17 亿元。光环背后隐藏的“秘密”“廉金 枝的资金链一直维持得较好， 外部几乎看不出风险。 ”一位办案人员说， 廉金枝的资金链维持方式主要有两种：一种是高息放贷给中小企业，解 决资金周转难的问题，一种则是靠投资者的信赖心理，不断吸收资金。 “他们对放贷非常重视，没把握回收的绝对不会放贷。”曾经向中宏昌 盛借款的一位企业主透露，向银行贷款手续繁琐，廉金枝正是看到中小 企业在发展中确实需要钱，而且用钱时间紧，周转快，经不起拖延，她 手下的业务部专门找有抵押能力的中小企业。中宏昌盛多名员工表示， 公司要求对投资者务必保持“诚信”形象，否则就会失去投资者。一位 李姓员工说，公司高层非常重视外部形象宣传，内部也办有报纸《中宏金报》。“正常运转的一个公司，为何突然出事了？”事实上，这家公 司也隐藏着不少“秘密”。工商资料显示，中宏昌盛的股本金并非对外 宣称的 9 亿港币，而是 1 万港币。公司登记的地址为香港尖沙咀金马伦 广场 16 楼 F 室，也并非官网显示的 11 楼，而且公司仅有一位在册登记 的董事――董振方，其身份证信息显示，为河南省商丘市民权县人，出 生日期为 1988 年 5 月 1 日，性别为男性。2013 年 11 月 28 日的《中宏 金报》上显示，中宏昌盛集团在 2013 年共签约市值约 30 亿元的合作项 目，涉及矿产、商业地产、汽车附属品加工、新能源、矿产开采、生态 养殖、高端服务业等多个领域。该报纸还列举了当时签约的 8 个项目， 但在网上查不到这些项目的具体情况。上述李姓员工说，公司收到投资 者的现金后，不少都打到了相关负责人的个人账户上，对外解释说，是 为了便于支付利息。忠昊农业以及分布在焦作 20 余家名为“农枝花” 的超市，在当地也颇有知名度。当地媒体报道称，忠昊农业拥有一流的 品牌产品，现代化的生产基地，稳定高效的产品供应链，强大的营销网 络和优秀的服务团队。 该公司创出了“忠昊”“太极拳”“怀川”“荣 誉”等一批中国知名品牌，并与多家国际知名企业建立了良好合作关 系，公司生产的“怀川牌”系列产品荣获了“绿色食品 A 级产品”和 “中国郑州国际农博会金奖”， “怀川牌”四大怀药系列产品获评中国 著名品牌，拥有专利、商标和知识产权等 12 项。中宏昌盛一位员工则 称，忠昊农业建的大棚蔬菜及果园基地，主要是用来参观用的，几乎没 有产出，公司本身也没有经销团队。忠昊农业在武陟县宁郭镇建有生态 有机农业大棚。当地一名人士称，其实忠昊农业也做揽储业务，这些项目的存在能够积极吸引客户往里面投资。 非法集资手段趋于隐蔽法治周 末记者从焦作市政府了解到，该市自 2011 年开始，就对非法集资问题 整治展开了专项行动。2013 年，焦作多家投资担保公司倒闭，政府对投 资担保市场也进行了整顿。但这些并没有波及到廉金枝的公司。今年 7 月，焦作市发展改革委、市工商局联合开展投资类企业非法集资专项排 查行动，集中整治投资咨询、投资管理、投资公司等投资类企业，重点 内容是：是否超经营范围从事借贷活动、是否吸收公众存款、是否无照 从事非法经营活动等。对查出的涉嫌非法集资类的投资企业，将第一时 间移交所在地打击和处置非法集资工作领导小组。“在这次专项排查 中，廉金枝所开办的投资担保公司暴露出不少问题。”焦作市一位不愿 具名的官员透露。这名官员还透露，投资担保机构在缓解中小企业融资 难问题上发挥着必不可少的作用，官方在实践操作中非常慎重。河南省 工信厅官方网站消息显示，截至 2014 年 8 月底，全省中小企业单位数 达到 41.46 万家，七成企业有融资需求，半数企业的融资需求不能得到 满足。“在这样的需求下，投资担保公司就有了生存空间，但前提是需 要不断吸收资金。”中国政法大学教授李建伟认为，不少非法集资活动 往往以高收益、高回报为诱饵，打着“支持地方经济发展”“资本运 作”“发展三农”等名义，在合法公司名义掩盖下假借投资理财、创业 投资等形式，由直接吸收存款发展到进行生产经营投资，由单一债权发 展到股权甚至债权、股权相混合，由单人作案发展到组织化、智能化和 网络化，手段更加隐蔽。还有的非法集资企业通过异地设立分理处、代 办处或者分公司、子公司的方式，跨行政区域吸纳资金，采取用后来吸收的资金支付先前吸收资金的回报，给投资者感到投资无风险，诱其继 续投资。“放出的款项能及时得到回收，非法集资者尚能获得比较高的 收益，一旦不能及时回收，他们的资金链就容易出现断裂，非法集资的 行为随之会浮出水面。”河南省高级人民法院一名刑事法官坦言，不少 非法集资案就是这样暴露的，因资金来源和投资者情况复杂，社会影响 也较为恶劣。李建伟认为，非法集资案的一再曝出，说明众多中小企业 的融资之路仍然不够顺畅。另一方面，随着经济的增长和国民财富的增 加，居民手中的闲置资金越来越多，保值增值的投资需求旺盛，但可供 选择的融资、投资产品种类少、渠道单一，不能满足人们日益增长的投 资需求，不少参与集资者缺乏相应的经济金融法律方面知识，不能区分 合法和非法的界限，心存侥幸、发财心切、经不起高利息诱惑。“要减 少非法集资案的发生， 还是要帮助充裕的民间资本找个合法的有吸引力 的投资回报出口，同时要防范和打击非法集资活动。这应该是金融等相 关部门认真思考的问题。”李建伟说。义乌金城房产卷入 10 亿非法集 资 地王项目烂尾 8 年 黄金佳集团负责人肖雪等因涉嫌非法集资被批捕四川民间借贷自融自保迷宫 多重防火墙形同虚设 2014 年 12 月 03 日 23:03 华夏时报 多重防火墙形同虚设 四川民间借贷迷宫本报记者 刘畅 北京报道 11 月的四川民间借贷市场，看似平 静的表面下，一个与汇通担保事件相似，但剧情或更为复杂的资金链迷 局正在逐渐浮出水面。“但愿它不要成为第二个汇通。”从 11 月 11 日 知道成都信晟通投资理财咨询有限公司出问题以来， 出借人梁志(化名) 全力以赴投入到维权中，但调查中发现的扑朔迷离的资金走向，令他越来越觉得讨债路漫漫。一家注册资金 3 亿元的担保公司、与之直接或间 接关联的多家企业、旗下大大小小 8 家理财公司，其中股东、法人、实 际控制人身份虚虚实实地相互穿插着， 谁是这出局的导演？居间公司东 窗事发 11 月 11 日下午，出借人开始得知信晟通内部出现问题：总经理 王晓莉请了一个月病假未现身， 员工因没有兑现三季度绩效奖金而处于 消极怠工状态，公司仅有一个 8 月份才来上班，身份不明的副总。11 月 12 日上午，有人来到信晟通，声称 11 月受四川澳浜融资担保有限公 司的委托，负责清理整个澳浜的债权债务，包括清算澳浜旗下的实体企 业和处理已经出现问题的民间借贷业务。“这事看来不小，信晟通是联 盟成员，可能还有其它公司涉及。”当天就有当地一位理财公司高管对 记者表示。他所称的“联盟”，即是指 2013 年 5 月底由四川省中小企 业信用与担保协会民间融资与担保分会从行业 500 多家从业机构中首选 了 10 家形成“四川省民间投资理财机构联盟”，而信晟通总经理王晓 莉为联盟风险决策委员会主任。 出问题的果然不止信晟通。 11 月 12 日， 成都九合投资理财咨询有限公司在客户告知书中称，受大环境影响，九 合所对接的某些企业出现资金短缺、 付息困难。 根据出借人的初步统计， 信晟通共有 21 个借款企业，涉及资金约 4.5 亿元，九合共有 28 个借款 企业，涉及资金约 6.5 亿元，而在合计约 11 亿元的出借资金中，澳浜 担保的数额占到 70%左右。澳浜担保是否正是事件的导火索？值得一提 的是，在汇通风波后，有媒体报道称获悉一份业内流传的名单，该名单 标注了部分“具有高风险”的担保公司，其中就有澳浜。但此后澳浜在 公司网站上发声明称该报道不实。不过，在信晟通事发后不久，出借人从成都青羊区金融办得知，金融办也已在数天前得知澳浜出问题了，正 开始着手对澳浜民间借贷业务的摸查。而根据出借人查到的资料，8 月 18 日， 由信晟通投资理财公司组建的信晟通股权投资基金管理公司在工 商局做了变更：法人和总经理由王晓莉变为孙刚，股东王君秀变为袁忠 明， 孙刚和袁忠明均是出借人从未听说的名字。 当时因为汇通担保事件， 成都的民间理财和担保界正被推到风口浪尖， 这样的变更在出借人看来 显然暗藏谜团。而更令出借人吃惊的是，在澳浜公司的通讯录中看到了 王晓莉的名字，职位标注也是经理。由于该身份外界从不知晓，这就在 很大程度上印证了他们最大的担心：信晟通是澳浜的一个自融资平台。 出借人提供的数据显示，澳浜担保至少控制了 8 家理财公司为其融资， 总借款人数估计超过 2500 人，金额约 15 亿元，其中信晟通和九合规模 较大，门槛也较高，老客户 20 万元起，新客户 50 万元起。自融自保自 用？根据出借人的实地调查，借款企业要不是空壳公司，要不企业的经 营状态根本不具备偿还能力，要不企业实为澳浜的关联企业，但它们在 借款前均被澳浜包装成一个良性公司， 澳浜出具担保函给出借人承诺代 偿， 而众多出借人将款项汇入企业账户后， 立即被转入澳浜或关联企业， 此后借款企业负责人失联。对信晟通的枭翔机电项目，在出借人的调查 中发现企业几乎停产，其实际控制人已失踪两个多月，而 9 月的部分银 行对账单显示，确实有 1000 万元资金分多笔进入该公司账号，但随后 立即被划走，具体去向不明。该公司财务告知，公司账户的网银和 U 盾 在出借人转款前就由澳浜公司拿去操作，至今未归还，企业实际资产已 经基本空壳，土地已经早做抵押。“从 10 月到 11 月两个月的利息并不是枭翔机电企业账户支付，而是出自一位信晟通员工的个人账户。”一 位出借人称，该项目虽然没有澳浜提供担保，但担保抵押的房屋产权所 有人是澳浜实际控制人文永华的妻子伍建华，而出借人现已联系不上 她。此外，域蓝机电、熊猫机器与枭翔机电均为同一实际控制人，情况 也类似。 “至少有 50%－60%的项目问题很大， 很多借款企业的实际控制 人就是鹏华集团。鹏华集团的法人代表文鹏华是文永华之子，而现在的 鹏华集团已是大门紧锁。”梁志表示。据他介绍，今年 7 月，数十名出 借人通过信晟通，由澳浜担保，将 2000 多万汇入鹏华集团控股的蜀农 昊公司的账户，但目前企业负责人已联系不上，其他员工称蜀农昊的公 章等都由鹏华集团保管，关于借款事项一概不知。再如安岳县振兴实业 公司，目前其法人和实际控制人均联系不上，不过出借人在该公司发现 一张振兴实业出借 2047 万元、落款为四川宏田农业科技有限公司的借 条，而落款日期也正是出借人的 2047 万元汇入振兴实业账户的当日。 公开资料显示，宏田农业董事长也是文永华。此外，据悉还有不少超借 的资金。“某些企业通过信晟通向民间借款，但信晟通获取的出借人资 金远远大于和企业签订的居间借款金额。”根据出借人的自发统计，超 借的金额约 7000 万元，资金去向不明。“多道防火墙”的疑问 2013 年 10 月，备受关注的成都民间金融街正式启动，这被喻为与温州、广州并 肩的“中国民间金融第三极”。也是从去年开始，居间理财、担保公司 在这里遍地开花。但令出借人不解的是，这条金融街上，信晟通并不是 站在街边发传单的小公司，也一直宣称准入门槛高，安全系数高，为何 也会出问题？“信晟通的利息并不算高， 一般为 1.2%的月息， 最高的也就 1.5%，接近中小企业向银行的贷款成本。”梁志表示，正因为利率不 高，再加上当地反复宣传的民间借贷多道防火墙，他们才认为可以确实 帮助到资金有需求的中小微企业。在温州、鄂尔多斯等地民间借贷问题 频出之时， 四川为何并未出现类似事件？当时业内普遍认为这是因为四 川民间借贷市场以“第三方模式”为主，即第三方公司作为中介+第三 方担保公司提供担保的模式。此外，当地行业内部据称也设立了多道防 火墙： 2012 年底设立民间融资信用互助联合会， 筹措了近亿元资金作为 项目安全风险准备金； 2013 年成立四川民间投资理财机构联盟， 共同承 担并且分散大额融资企业项目的风险；今年又成立了资产管理公司，将 对风险发生后的企业进行资产收购。据悉，四川民间融资信用互助联合 会由四川省中小企业信用与担保协会民间融资与担保分会发起成立， 单 位缴纳一定比例的风险准备金由协会托管， 应对借款方支付本息或担保 公司代偿过程中可能出现的问题。“好像信晟通就缴纳了 1500 万元， 还有一家位于金融街的小公司缴纳了 100 万。 后来该公司一个项目出问 题了，就出示证据请求出借人去要回这 100 万，但到底这笔钱在哪里谁 也不知道。 ”梁志称。 而作为联盟成员， 信晟通也加入了一些联盟项目， 如今年 4 月被推荐参与的四川新绿盛公司借款项目。据悉，该项目由汇 通担保，但信晟通事发后出借人去企业调查得知，他们借出的 2000 万 元款项早在 4 月份就被转到汇通账户， 新绿盛作为联盟项目由多个居间 理财公司向民间的借款金额共计 9500 万元，而曾一度失联的企业负责 人后来也称没有用一分钱。在汇通出事后，出借人统计的今年由汇通担 保的多个借款项目中，新绿盛还被认为是唯一一家实体公司。但根据调查结果，该企业已处于半停工状态，根本没有偿还能力。但令人疑惑的 是，就算 7 月之前利息可能是实际用款方汇通支付的，但汇通在 7 月出 事后处于瘫痪状态，不可能支付任何利息，那么此后信晟通的新绿盛项 目出借人仍然正常收到的利息到底是谁在支付？不过据悉该项目目前 也已经停止付息。“总归都是拆东墙补西墙，借款人有十个锅，但只有 五个盖子，就看谁接最后一棒了。”上述理财公司高管对此感叹。兰州 连发 30 余起非法集资诈骗跑路案 涉案达 5 亿 2014 年 12 月 06 日 16:47 新华网新华网兰州 12 月 6 日新媒体专电(记者姜伟超 梁军)近 期， 兰州市连发 30 余起涉嫌非法集资诈骗“跑路案”， 涉案金额高达 5 亿多元，案件集中、连续爆发，引发社会关注。业内人士和专家表示， 我国民间融资行为日趋活跃， 但制度设计等诸多因素制约和对市场主体 的金融活动缺乏有效监管，导致涉嫌非法集资案件频发不绝。三月内连 发 30 余起涉嫌非法集资诈骗“跑路案”11 月 21 日， 兰州市又发生一起 涉嫌非法集资诈骗的公司老板“失联”案件， 兰州汉方食品经销部通过 买保健品返还高息的方式非法吸储，目前兰州市报案人数已达 1000 余 人。11 月 24 日，甘肃鑫隆投资管理有限公司老板“失联”。进入 12 月份短短几天，已有 2 家投资公司“人去楼空”。在不到 3 个月的时间 里，兰州集中连续爆发涉嫌非法集资诈骗“跑路案”。据统计，目前已 发生 30 余起，涉案金额高达 5 亿多元。兰州市公安局经侦支队支队长 王永胜介绍，从发生的此类案件来看，大都是一些外地人到兰州注册空 壳公司， 用虚假的投资项目或者不具有实际价值的商品， 精心设下骗局， 通过鼓吹高回报的方式进行传销式运营，吸收社会资金，用“拆东墙补西墙”的方式维持运转，一旦资金链断裂，公司法人或者负责人便立马 “跑路”。据王永胜介绍，已发生的投资跑路案有以下几大特征：一是 高额回报、诱惑性强，二是隐蔽性强、潜伏期长，三是领域广、犯罪高 发，四是受害众多、损失惨重，五是资金外流、追缴困难。老板跑路引 发投资“挤兑潮”王永胜介绍， 非法吸收存款及集资诈骗案大体分为两 类：一类是经营有实体，向社会吸收资金是为了发展，主观上是非恶意 犯罪；一类没有实体，用虚构的项目或者不具有实际价值的商品骗取社 会资金，属恶意犯罪。从兰州目前已经发生的案件来看，绝大部分属于 后者。“因为是恶意犯罪，案发时资金早已被转移或者挥霍，导致受害 人的资金损失难以弥补，很多人倾家荡产。”王永生介绍，目前已有多 起涉嫌集资诈骗告破，公司法人和高层管理人员被抓获，但由于涉嫌诈 骗的公司没有实体，涉案资金难以追回。涉嫌非法集资案件受骗者多为 普通群众，其中相当一部分是老年人，不少人因轻信高额回报最终倾家 荡产。82 岁的市民顾学涛是一名受害者。此前他了解到，兰州市今朝汇 元珠宝首饰有限公司珠宝店全国连锁、证件齐全，投资不仅安全，而且 利率高，想多赚一份养老钱的他，先卖掉了房子后搬进养老院，将 80 多万元积蓄全部投资给今朝汇元珠宝首饰有限公司珠宝店。不料，该公 司老板近日被抓、公司被查封，顾大爷目前血本无归。“这些投资公司 为什么会有执照，都盖着公家的章子，如果不开这个门，我们也不会进 去，所以大家现在都怀疑工商和投资公司是一伙。损失的是我们老百姓 后半生的救命钱，如果还见不到钱，我们一定不会就此罢休。”75 岁的 受害者李瑛说。 还有不少受害者表示， 他们不是没有考虑到投资的风险，所以很多人并没有选择一家公司投资， 而是把积蓄放在多个公司试图降 低风险。如今，发生数起类似事件让他们开始担忧，打算收回所有投放 出去的资金。甘肃一家投资集团总经理孙浩日前向记者表示，由于“跑 路案”频发， 客户们担心资金安全， 纷纷前来要求退款。 这波“挤兑潮” 让很多公司措手不及，面临资金链断裂的危险，这种情况在当地已经持 续了一个多月。监管力度跟不上改革步伐 打击非法集资还需完善制度 今年以来， 陕西、 四川、 山东、 广东、 浙江、 甘肃等地频发此类“跑路” 事件，涉案资金动辄上亿元。记者采访获悉，目前兰州市共有各类投资 公司 1800 多家，大多以直接吸收资金为主。兰州警方表示，根据我国 法律，除银行外，其他任何单位或者个人如果向社会不特定人群吸收资 金、存款，都涉嫌违法。“政府对非法集资活动历来很重视，也下大力 气进行过整治，但由于进行非法集资活动的投资公司在处理相关业务 时，手段和方法非常隐蔽，使监管难度增大。”兰州大学经济学院副教 授贾洪文说。王永胜介绍，根据 2010 年下发的《国务院办公厅关于严 厉打击非法集资有关问题的通知》中规定，对投资公司这种无需经过行 业特殊许可的机构，一般由负责市场准入的工商部门进行监管。“但是 许多民间借贷通过私人关系网联络， 隐蔽性很强， 投资公司超范围经营， 监管工作存在发现难、认定难、取证难。”兰州市工商行政管理局副局 长杨小顺说，工商部门缺乏先进的侦查手段，对投资公司的金融行为必 须得到银监会、 公安机关等部门的积极配合， 才能有效监管。 杨小顺说， 根据 1998 年《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(国务院令 247 号)和 2007 年《国务院关于同意建立处置非法集资部际联席会议制度的批复》规定，处置非法集资工作由银监会、公安部、工商总局等十 多个部门和单位负责，但实际日常监管中，存在着各部门缺乏有效联合 的情况，无法形成监管合力。采访中相关部门领导介绍，自从国家放低 企业注册门槛以来，成立一个公司面向社会经营变得更加容易，数量猛 增的公司和原地踏步的监管措施形成尖锐矛盾。同时，以前要开办一家 公司， 首先要有足够的资本， 然后还要取得行业主管部门的行政许可证， 才能到工商部门申办营业执照，就是所谓的“先证后照”；今年 6 月份 开始，逐步由“先证后照”变为“先照后证”，改革本意是降低市场主 体准入门槛，激发市场活力，但配套监管措施没有跟上，这就给行业主 管部门的监管留下空白。兰州大学经济学院副教授贾洪文等人认为，当 前国家对非法集资的监管体系还没有完善， 下一步亟需对非法吸收公众 存款、非法集资行为的表现形式在法律上进一步明确。同时，各部门在 治理相关问题上分别承担哪些职责，如何提高监管的操作性不强，这些 都需要在改革中进一步加强顶层设计。一家四口在华山跳崖 夫妻帐户 账面流水 90 亿元 2014 年 12 月 07 日 06:59 华商网-华商报昨日， 西安 某知名超市一名女员工和三名亲人在华山跳崖的消息经华商报报道后， 引发广泛关注，其自杀的原因被指涉嫌诈骗，且数额巨大。华商报记者 从相关渠道获悉， 李某及其三名亲人跳崖前曾留下遗书， 让人帮忙报警， 以免他们暴尸荒野。涉事女员工丈夫曾在银行工作 认识很多高端客户 当事女员工李某今年 32 岁，是西安一家知名超市商品部的负责人。已 知的信息显示， 李某利用工作便利及自己家开的西安亿道商贸公司做幌 子，涉嫌诈骗数亿元。今年 10 月 2 日，李某才产下一名女婴，生产后一直住在大寨路一家月子中心，直到出事前的一天晚上，才从月子中心 偷偷离开。此后不久，就传来李某与丈夫岳某、母亲、婆婆一起，在华 山跳崖自杀的消息。因多名受害人报案，目前，公安莲湖分局已成立专 案组，以涉嫌合同诈骗对此事进行调查。据多名受害人称，李某和岳某 还有一些厂房等资产，借款时他们还拿这些资产进行抵押。昨日，在知 情人指点下，华商报记者找到李某夫妇在高新区的住房，但房门紧闭， 敲门没人应，也听不见任何声响。据熟悉李某夫妇的人说，岳某最早在 一家银行工作，给别人办理信用卡，认识很多高端客户。岳某此前有过 一次婚姻，并与前妻育有一子，2013 年离婚后和李某结婚，但两人婚前 早就相识。警方立案之后，对李某家开办的西安亿道商贸公司账户以及 李某、岳某的个人账户进行了调查，发现自 2009 年至 2014 年 9 月底， 三个账户在西安 15 家银行的账面流水高达 90 亿元。 四个人华山跳崖前 一晚曾因饥饿向道姑求助昨晚 7 时许，华商报记者了解到，11 月 24 日 晚， 李某一行四人到达华山北峰后， 还求助华山上一个道姑说他们很饿， 道姑将他们安顿下来后外出办事，次日返回时发现四人不见了踪影，桌 子上留有遗书。遗书的内容是让道姑帮忙报警，称他们不想暴尸荒野。 遗书中说，他们会从华山北峰附近一个叫日月涯的地方跳崖，但并未提 及为何要跳崖以及与案情相关的信息， 也没有提到两个月大的女儿的下 落。李某还给道姑留了 5000 元，事后道姑已将 5000 元交给警方。据了 解，警方后来确实是在日月涯的缝隙下找到李某及其家人的，他们跳崖 处的海拔约 1000 米，而四人的尸体被找到的位置海拔有 200 米左右。 李某的遗书现在西安警方处，这也成为警方调查案件的重要材料。受害人讲述又一名女性称 9000 多万元先后被骗看了华商报昨日的报道后， 更多的受害者站出来爆料。 受害人李先生说， 他和李某的丈夫岳某认识， 李某和岳某在高新开了一家西安亿道商贸公司。开始时，岳某说公司需 要周转资金， 李先生就给转了 400 万元。 今年 4 月底， 到期了没有还款， 他就和李某见面了。李某当时称，她在和工作的大型超市做贸易生意， 主要是供应饮料酒水等， 很赚钱， 李先生可以参与进来， “我又给了 500 万元。当时我也有怀疑，但是她将我带到了她的办公室，让我看了她电 脑上的流水，我就相信了。”李先生说他没想到会越陷越深，后来多次 找李某，也一直没能把钱要回来，再后来李某夫妻就都失联了。另一名 受害人说， 在李某夫妇失联前一天， 他还和岳某见了一面， 当时岳某说， 他有和商场合作的供应商贸易协议和印章， 钱周转过来马上分成。 昨日， 华商报记者还了解到，早在今年 9 月 30 日，受害人马女士就已向公安 莲湖分局报案，称李某利用其在超市商品部工作之便，谎称让她为自己 所在超市供货，并提出自己可以帮忙代理进货，还出示了伪造的虚假合 同，最终骗了她 7000 多万元货款。而早在 2009 年 10 月 11 日，李某就 曾以投资超市物流中心为名，骗取了她 2000 多万元，前后加起来，她 一共被骗去 9000 多万元。和李某合作之初 有人一年赚 2000 万多名受害人证实，李某承诺的分成是每万元 1 个月利润 200 元，最初的时 候，李某向一些受害者索要到周转资金后，都能按约定如期支付本金和 利润。有受害人称，最初和李某合作还是赚了很多钱，有人曾一年赚了 2000 万元。 李某夫妇为了笼络受害人， 还组织他们前往国内的景点旅游。 到后来，李某要的钱就越来越多，无法按约定如期兑现本金和利润的情况也开始出现。据了解，在李某一案中，大多受害人的情况是，不仅仅 自己是受害人，他们还将自己的亲戚和朋友拉了进来。从李某那里要不 回来钱，有些受害人就从担保公司筹钱先还亲戚朋友。随着李某夫妇的 死亡，很多受害人都不知道下一步如何是好。待解四疑问目前已知诈骗 数亿元 钱都去哪儿了有受害者和读者仔细梳理事件及见报报道，发现有很多疑点。疑点一：李某将数亿元的资金弄到哪儿去了？根据华 商报记者初步统计，和李某“合作”的受害者至少有十多人，已知的被 骗资金已达数亿元，据华商报记者昨日探访发现，李某夫妻的住房仅是 普通的高层住宅，未见奢华迹象。这个天文数字一样的金额，被李某夫 妇折腾到哪儿去了呢？疑点二： 李某的女儿在哪儿？在离开月子中心前 往华山之前，李某将不足两个月的女儿交给了亲戚抚养。事发后，很多 受害者对这名亲戚进行寻找，但没有任何结果，现在，她的女儿究竟去 了哪儿？疑点三：李某夫妇去跳崖，为什么还要将婆婆拉上？李某的母 亲是亿道公司的法人代表， 诈骗很有可能会涉及母亲， 但据知情人透露， 李某婆婆只是一名普通的家庭妇女，为什么婆婆也会跟去跳崖？疑点 四：除了这些欠款之外，还有没有其他问题，以致让李某决绝地带着三 名家人去跳崖？昨日，很多市民看完报道后都不解，李某及其亲人到底 是怎么想的？除了欠款，她还遭遇了什么？昨日下午，华商报记者联系 上公安莲湖分局办案民警，其表示正在调查中，不方便透露任何情况。 所有疑问，都有待案件水落石出后解答。一家 4 口跳崖续:欠 3 亿无法 偿还 母亲曾咨询出家 2014 年 12 月 23 日 02:39 新京报华山跳崖女主照曝光 （来源： 陕西电视台） 一家 4 口华山跳崖 （来源： 陕西电视台 《都 市快报》）李妍夫妇。网络图片华山北峰日月岩。11 月 25 日凌晨，李妍等四人穿过这条石缝，走到了 绝壁边跳崖。新京报记者 安钟汝 摄 11 月 25 日凌晨，西安雁塔区 32岁的女子李妍一家四口从华山绝壁跳下，留下一群慌乱失措的债主，以 及不知去向的超过 3 亿元人民币巨额债务。跳崖之前，李妍的女儿才出 生两个月，她是华润万家的采购部总监助理