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平安福终身寿险产品知识及销售方法(2015年3月升级版)
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你可能喜欢本人今年29岁，在平安福与鑫盛之间纠结，想问下鑫盛购买10万
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本人今年29岁，在平安福与鑫盛之间纠结，想问下鑫盛购买10万
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导读：Q：本人今年29岁，在平安福与鑫盛之间纠结，想问下鑫盛购买10万保额以29岁的年龄要交多少保费？ A：乌鲁木齐平安人寿的网友：您好，这要看您的侧重点，鑫盛10万保费不高，是传统的分红险，平安福是现在市场上热卖的产品，特色是赠送轻度重疾，意外自驾或乘坐公共交通工具双倍赔付。缴费低，保障高，建议您考虑平安福，祥讯点击头像或扫二微码
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xyz_product-vm-ins-product3平安健康App上购买重疾险到底有多划算？对比数据给你答案！_网易新闻
平安健康App上购买重疾险到底有多划算？对比数据给你答案！
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（原标题：平安健康App上购买重疾险到底有多划算？对比数据给你答案！）
5月12号，保监会就下发了134号文【中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知】，这份文件是“保险姓保，保监姓监”，在产品设计层面的具体落实。当然，政策归政策，这是专家解读的事情，产品归产品，这是老百姓关心的事情，作为当下白领和中产阶级，上有老，下有小，关注的重点依然是抵御风险，作为30而立的我，近期决定为自己选购一份重大疾病保险，刚开始有人推荐一年期或定期的个人重大疾病保险时，我很不屑，坚定的要买一款终身型重大疾病保险，原因如下：第一点：定期消费型重大疾病保险，保障时期有限，30年后仅仅60
岁，患重疾几率低，如果没得病，这么多年的保费就消费掉，等于白白扔水里了。万一60岁后再得病，过了保障期限，一分也没有赔，真是亏大了。第二点： 年龄越大，越容易得重疾病，只有买终身重疾才能保证最大可能的享受到保险，让保费花得物有所值。可是咨询了身边保险公司的几位朋友后呢，发现他们为自己购买的都是一年期消费型的个人重大疾病保险，这些人都是保险老司机，是专业人士，专业人士总不会选错吧?但是选购的原理是什么呢?带着百折不饶寻根问底的精神，我决定深入分析保险定价原则。本人数学功底还可以，注册会计师考试过几门，有一定的功底，当然，和精算师相比，差距还是很大，还好excel技能尚可，经过演算推论，终于在最后，找到一款超高性价比的重大疾病保险——平安健康App上架的“平安个人重大疾病保险”，这款产品无论从内容、附加条款到最终价格全部秒杀其余同类保险。当然，我所说的这款平安个人重大疾病保险就是保险从业人购买的那款，最鸡贼的这批卖保险的人购买的保险，当然购买时他们还能拿到返点，并且注册平安健康APP抽奖，还有积分赠送，薅了一大把羊毛。为何我改变最初的信念，毅然决定通过平安健康APP选择这款平安个人重大疾病保险?钱!钱!钱!重要的事情说三遍。我是打工仔，没啥丢人现眼的，选的就是性价比，平安健康APP是官方APP，有保证，性价比好。平安健康APP官方购买这款平安个人重大疾病保险，是平安健康保险公司的一款新品，全名叫“平安个人重大疾病保险”，目前只在其官方平安健康app上有售，估计也是为了拉新客特意设计的爆款吧。以30岁男性为例，购买一份30万保额个人重大疾病保险，附加6万轻疾险，前十年每年保费为609元，中间十年每年2157元，后十年每年5391元。如果选一款相同保额内容的终身重大疾病保险，其年缴保费为6000元，具体比较如下图：(为避免广告嫌疑，已将另外一款保险的名称隐去。)举例：30周岁男性两种重大疾病保险比较我这里选择对比的终身重大疾病保险，是目前线上销售性价比较高的一款终身重大疾病保险，既然要比，自然是找两种类型里性价比最高的产品来对比，否则数据不具有代表性和典型性。两款产品保额、保障内容相同，因保障期限的不同，40岁之前，每年缴纳的保费有5391元的差额，50岁之前，每年缴纳的保费有3843元的差额,60岁之前每年缴纳的保费有351元的差异，平安健康APP上的这款产品优势明显。理财收益对比看出差距用每年多交5391元的费用，去保障后面几十年以后的疾病，性价比如何，让数字说话。我购买的是第一种方案，前面已经对省下的费用列举完毕，我将这笔省下的费用进行理财，相信找个5%收益率的产品不是难事吧。(如果你是前几年投保，收益率更高，可以达到8%)，在不同的年龄段可以得到以下收益表：通过表格可以看到，在复利的影响下，30年后，也就是我61岁的时候，理财账户中已经拥有30万元现金。还有，在60岁前，我正常有30万保额，还有一笔理财费用，变相增加了保额。这样一来，每年实际重疾保额=一年期重疾30万+差额理财所得。而60岁以后，这笔理财金额仍在复利的最用下不断增值，一直到终生。不同时间段总保额对比，秒杀成渣我们来看一下两款重大疾病保险在每个时间段的保额情况：平安个人重大疾病险和某终生重疾到底谁划算从图上可以看出，任何一个阶段，平安健康App这款个人重大疾病保险的保额都是完胜终身重大疾病保险的，秒杀成渣。当然，平安健康APP上购买的这款重大疾病保险，还包括了轻症赔付。不是重点，我不在这里赘述。61岁时，因为定期重大疾病保险的保障期限已到，我不再享有保额，但此刻通过差额资金理财所得的存款金额已经有了36.3万元，万一患病，理财金额的钱也足以替代终身重疾赔付的30万保费。正如前面所说，即使过保后患病，其差额理财金依然是多于终身重疾保额的，更别说在70岁或80岁患病时，终身重疾保费仅仅30万，远远不能赶超差额理财金在复利累积下的75.8万现金。谁更合算，明白了吗?我终于发现，为什么保险代理人不给我推荐一年期重大疾病保险了，这种保险提成太低了，终生重大疾病保险，第一年据悉提成55%，连续提5年呢。羊毛出在羊身上，自然要费用高。说说分红型重大疾病保险也许有人挑战我，说可以买分红型的终身重疾保险增加保额。OMG~那我告诉你，你了解分红保险吗?了解其计价原则吗?它是在6000元的终身重大疾病保险上再加2000元，每年你要投保8000元，实际，保险公司拿着你多交的2000元去做投资理财，等几十年后把投资理财赚的钱分一点残羹冷炙给你，俗称分红险，羊毛出在羊身上啊。
最后的提醒：不要因为自己不擅长理财，就多交钱让保险公司理财最后的强调：想赚钱就去买理财，重大疾病保险老老实实买一年期消费性重大疾病保险买分红险，还不如拿钱打水漂……
责编：汉网
(原标题：平安健康App上购买重疾险到底有多划算？对比数据给你答案！)
本文来源：汉网
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈平安福2017成人版值得买吗？我来告诉你平安福2017成人版值得买吗？我来告诉你苍书景文百家号在中国大陆，说到购物，离不开第一反应是要买大品牌，放心！保险行业也不例外，一想到要买保险，中国人寿、中国平安、友邦这些公司一定是最先出现在大家脑海当中的，而其中中国平安的平安福更是席卷整个市场，迅速侵蚀着老大哥中国人寿的市场份额。作为经纪人，需要根据客户利益为客户设计适合的保险计划，平安保险就非常有必要为客户来分析下了！2017年中国平安主打的重疾产品依旧是“平安福”，不过已经在去年9月升级为最新的平安福2017版了，至于这款市场热卖产品的前世今生，咱们就不多说了，只说说目前跟我们利益切身相关的，我现在要买，这款产品适合不适合我？因为平安福2017的成人版和少儿版还有很大不同，因此分开来讲，今天先说成人版，为了让0基础的朋友也看得明白，我讲的会比较细.以“28岁妻子作为投保人，30岁先生作为被保人”为例，如下图：具体保障责任是如何呢？我们一一来看：1、平安福2017：这是这份保险的主险，它是一份终身寿险，主要保障的是身故责任，计划当中可以看到保额是31万，也就是说，如果客户购买了这份保险之后身故了，保险公司需要赔付31万，这个理解起来比较简单。2、平安福重疾：这是在主险基础上附加的提前给付重大疾病保险，他主要的保障责任分了“重大疾病”和“特定轻症”两部分，第一部分是80种“重大疾病”（种类如下图）：第二部分是20种“特定轻症”（种类如下图）：怎么保障法呢？大家看到计划表当中，重疾保额是30万，保障的责任又区分了“重大疾病”和“特定轻症”，赔付的方式如下：A、若罹患80种重大疾病其中一种，赔付30万，赔付1次；B、若罹患20种轻症其中一种，额外赔付20%保额，即赔付6万，赔付1次。这里需要注意的是：如果先发生轻症赔付6万，后续发生重疾可以再赔30万；但如果先发生重疾，赔完30万，后续轻症责任终止，不再赔付。好了，到这里第2点也清楚了.3、长期意外大家看到保额是30万，保障的责任呢，合同当中其实具体又分了三部分：A、一般意外身故或伤残；B、公共交通意外身故或伤残；C、自驾车意外身故或伤残；简单说，就是两部分：B、交通意外身故或伤残.那有必要知道，“一般意外”是指“外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”，所以如果是突发的疾病，那不算是意外的保障范围啦哈；“交通意外”属于一种特定的意外，是以乘客或驾驶员身份，比如坐公交、地铁、出租车、开私家车、坐私家车都属于这类。比如：如果是在马路被车撞了，这属于一般意外；但如果坐在私家车里，是乘客身份，出了车祸，这属于交通意外。这里怎么赔呢？总结就是：A、一般意外身故或伤残：身故赔30万，伤残以30万为基础，按1-10级按比例赔付；B、交通意外身故或伤残：身故赔60万，伤残以60万为基础，按1-10级按比例赔付。哦不能忘了，这一项长期意外是只保障到70岁的哦，可不是终身！4、意外医疗B为什么这有个B呢，因为这是你有社保的前提下的购买价格，如果没有社保，购买的价格更高些，然而这里需要很多朋友注意：这叫“意外医疗”，刚刚已经解释过了，非疾病的才属于意外，这个意外医疗，只保障意外导致的医疗，跟普通的“医疗”不一样的哦，不能一个肠胃炎然后拿了发票找保险，不赔的哈，所以要注意这些字眼。这里怎么赔呢？保额是2万：首先，低于100元的自己负担，保险公司不赔，这叫免赔额；其次，你报销的时候如果先经过了社保报销，那100以上，社保报销后，最高还可以帮你报20000；如果没有用社保报销，那不好意思，100以上的只能报销80%.所以这里注意两点：A、意外医疗不等于普通医疗，只保意外；B、有免赔额100元，以及有无社保的区分。另外，这份附加的意外医疗，是只保1年的，每年缴费，缴一年保一年哦5、投保人豁免B2016这个的意思是如果在缴费期内，投保人（交钱那个人，这里是指妻子）发生了80种重大疾病之一或者身故或者全残，三项事故其中一项，那剩余未缴保费无需再缴。比如妻子给老公投保，本来是要缴20年费用的，结果第二年妻子就得了重疾，那剩下19年没交的钱就全部都不用再缴了，老公的保险依旧保障，得了重疾还是赔30万.这个功能很好吧！很大程度减轻了家庭负担！6、被保人豁免C2016这个的意思是如果在缴费期内，被保人初次发生约定的80类重疾，剩余未缴保费，无需再缴，懂了第5条，那这条肯定也懂了，只是发生重疾的对象换了一下，这哥例子中是指先生患重疾。好啦！到了这里，不知道每一条，你是否清晰了呢？但每条之间的关系，需要帮大家整理一下：1、主险寿险31万：身故即赔付31万。这时候除了这个31万，还有什么能赔呢？分两种情况：A、如果是疾病身故的，那就只有31万；B、如果是一般意外身故的，那可以赔31万+30万，共61万；如果是交通意 外身故的，那可以赔31万+60万，共91万。注意：这里是说70岁前哦，70岁后啥意外身故，都只有赔31万。2、重疾险：如果首次是发生20种特定轻疾，那先赔6万，后续的重疾或者身故保障不影响，如果后面又发生重疾，那会再赔30万；如果首次是发生80种重大疾病，那赔30万，特定轻疾责任自动消失，寿险31万的额度相应扣减，也就是说：赔了重大疾病，那轻疾不再赔付了，如果后来再因疾病身故，那还可以赔1万块留给受益人。3、长期意外：如果没有发生过重疾，直接发生一般意外身故了，那赔付30+31，共61万；如果没有发生过重疾，直接发生交通意外身故了，那赔付60+31，共91万。4、5、6都好理解，没啥太多容易混淆，就不重复了哈。啰嗦了半天，我相信没有任何保险基础的同学，应该也看懂这个保险怎么保障的了吧？再简单一点就是这张表啦，各项责任最高能获得的理赔保险金，注意是最高能获得哦，意外医疗买一年保一年，不过也要看以后的年龄变化后的费率可能随着变化哈，但意外险费率不会调整很多的：那如果你已经看懂了平安福重疾保险，你是否觉得他很好呢？重大疾病、特定轻症、一般意外、交通意外全保障，而且一年只需要交11500，最高可以赔交通意外91万！如果我第一次接触保险，说实话我也会买的，真的挺不错，我一年存11500到银行，要是重疾了，银行会给30万？出了交通意外，银行会给91万？不可能！但如果你对保险行业很熟悉呢？那就让我们一起来看看平安福与市场同类产品的比较吧！关于重疾险，无非大家最关注的就是这几点：一、保费：很抱歉，这点平安福会让你大大失望了，在同样的上述保障情况下，甚至优于上述同等保障，平安福年缴11500，咋们不比大家认为的小公司，咋们跟国际的大公司去比，同样的缴费期，不到8000即可，平安福贵超过40%.另外这里说句题外话：因为保险行业的特殊性质，其实没有保险公司是小公司，都是有非常强劲的资本背景，且人寿保单一旦生效，受到法律保护，不因保险公司的破产、重组受任何影响，除了保险公司的准备金，国家还有保险保障基金兜底呢，具体的法律法规这里就不贴了，网上一搜就出来哈。当然各家保险公司会有品牌溢价、服务效率等的区别，后面也会说。二、保障疾病种类是否齐全：毕竟买的是重疾险，肯定希望得了大病都能保，不要这个病也保不了，那个也保不了.在这点上，大家完全不用担心，早年重疾险理赔严苛，没有统一标准，2007年8月中国保险行业协会联合中国医师协会，共同制定了我国重疾行业标准定义库及使用规范，要求成年人重疾产品保障范围必须包含25种重疾当中发生率和理赔率最高的6种。所以大家会发生每家保险公司的前6种重疾是一模一样的，甚至现在前25种重疾都几乎一样，这些已经囊括了目前理赔超过95%的重疾，所以不管是30种重疾，还是100种重疾，其实意义相差不大，更多的是心理作用，很多保险公司加的疾病，在亚洲根本都没见过！噱头的成分比较大！有的把一项分成几项！但是在轻症这方面，依旧是没有统一标准的，基本是保险公司自主制定的，所以差异就可能会比较大了，平安在这里可能又要让大家失望了！我们来看看平安福当中的轻症的姿态是这样子的：20种轻症，当中1、2、3种，请记住了哦！因为我们要看市场其他公司的普遍轻症定义是怎么样的啦！实在抱歉，平安福的轻症比较符合刚刚说到的&把一项分成几项&，凑数量！市场其他保险公司普遍对极早期的恶性肿瘤或恶性病变的定义当中都包含了原位癌和皮肤癌，平安福同学偏偏要分拆开来，不太懂这是几个意思哈另外，对于高发的不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入术（非开胸）都没包含，诚意显得实在不足三、赔付容不容易：想要到赔付这一步，那得先了解重疾险的等待期啦，保险公司为了避免客户逆选择，带病投保，除了要求如实告知过往病历外，还设置了90天或180天或1年的等待期，那等待期内出险，保险公司是不用赔付保额的，一般是退回客户所交保费，但是....平安是退现金价值！现金价值！现金价值！现金价值是多少呢？我来告诉你，31岁的时候现金价值仅为519元，也就是说客户在等待期去申请赔付，能赔多少呢？不到500元！就是只要客户投保了平安福，过了犹豫期，很不幸，在90天内就罹患了癌症，这时候去找平安，“对不起 先生，您的保单还处于等待期，因此无法获得赔付，但我们可以退回您对应的现金价值，一共是四百**元”在客户最需要帮助的时候，不但不能获得赔付，保单还被终止了，自己交的11500还变成了不到500，这样的事情也只有平安这家“大公司”做得出来，似乎就是对客户说“你如果在等待期内发生赔付，那一定是带病来骗保的，你道德有问题，我就不退你钱！”对于这点，我个人是真的无法容忍的，这根本不该是一家保险公司做得出来的事情，特别是在保险这个极度需要具备责任感的行业！这根本就是反保险精神的！四、关于平安福的被保人、投保人豁免平安福的被保人豁免：缴费期内发生重疾；平安福的投保人豁免：缴费期内发生重疾/身故/全残；刚刚说了，这类功能是非常棒的，可以很大程度减轻家庭负担！但如果发生轻疾呢？不好意思，该继续缴费还是继续缴！而市场上大部分的公司都可以被保人轻疾即可豁免保费了，投保人同样也是轻疾就可豁免保费了！平安又再一次伤害了信任它的客户，为什么不能更有诚意一些，总爱跟客户玩这种文字游戏呢？五、关于平安福的健行福投保前两年，通过指定计步平台，坚持走步至少600天每天不少于10000步，第三年开始，保额增加10%！我不知道该说这个是个创新，还是个忽悠！作为外勤的我，都不敢保证一年能够保持300天以上每天不少于10000步，对于各位内勤的客户，你们怎么看呢？就说这些吧，每份保单都有自己的特色和不足，只是在平安福这份产品上，确实不足多于特色，特色缺乏诚意，在很多方面，这个大家认为的“大品牌”还是让人比较失望！在目前，大陆保险行业其实还是一个信息非常不对称的行业，发展历史也才短短几十年，绝大多数大陆同胞对保险知识非常的欠缺，更多是以其他行业的品牌思维来选择产品，因此大多数人会认为买大品牌放心，然而看完平安福的解析，你是否还觉得保险行业同样适合“品牌”导向呢？如果你想获得的是品牌带来的服务效率、专业度，那我建议，目前还是可以多看看外资公司，这些跨国公司多数都有上百年的历史，运营经验丰富，这些才是真正的大品牌。因为受到政策的限制，在国内都是以合资的形式，但通过我们日常与中资和外资公司的接触，个人感觉，外资公司除了产品性价比高，在专业度和服务效率都要高出很大一节，当然还是有很多中资公司也很优秀！欢迎关注险识，保险经纪人，不属于任何保险公司，不爱强销售，只致力于为您提供性价比最高的保险保障方案！如有保险咨询需求，请留下您的邮箱，我会邮件联系您！也可直接联系我本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。苍书景文百家号最近更新：简介:欢迎大家多多苍注青书美文。作者最新文章相关文章