本人在向钱贷借款500元，由于个人原因逾期了将近20天，现在要还930元，请问下各位这个利息合法吗_百度知道
本人在向钱贷借款500元，由于个人原因逾期了将近20天，现在要还930元，请问下各位这个利息合法吗
本人在向钱贷借款500元，由于个人原因逾期了将近20天，现在要还930元，请问下各位这个利息合法吗逾期17天，逾期费达到了340元。求助应该怎么办？
提示借贷有风险，选择需谨慎
您的回答被采纳后将获得：
系统奖励15（财富值+成长值）+难题奖励20（财富值+成长值）
我有更好的答案
不合法，等贷款公司打电话慢慢协商还款事情
我六个网贷都逾期了本金差不多8000千
赶紧还了吧，这点利息可以了不算高了。
但是逾期费用真太高了，还不上啊。
还他妈滴逼
其他1条回答
为您推荐：
其他类似问题
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。删除历史记录
　----
相关平台红包
逾期、坏账、NCL、NCO … 网贷平台的风险指标，你看懂了吗？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《逾期、坏账、NCL、NCO … 网贷平台的风险指标，你看懂了吗？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《、、NCL、NCO … 指标，你看懂了吗？》 精选一名家 原创 专业 新锐据wind统计，2016年五家国有大行（工、农、中、建、交）的平均逾期贷款占比为2.31%；25家上市银行中，有19家的逾期率超过2%。而主要服务的群为无法在银行获得服务的次级客群。但从市场上各家公布的逾期率来看，平台的指标低于银行，这其中有哪些原因？各家网贷平台公布的逾期率标准是否统一，能否真实反映各家风险？银行的不良贷款界定和逾期期限划分银行不良贷款界定在中国人民五级分类制度下，银行业贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中次级、可疑及损失类的贷款都属于不良贷款。各家银行基本都按照相同的标准，将各自的贷款进行分类。例如，据招商银行2016年，截至2016年末，招商银行不良贷款总额611.21亿元，其中，不良贷款增加以可疑类贷款和损失类贷款为主。不良贷款占客户贷款总额百分比为1.87%。招商银行2016年报：贷款五级分类情况银行贷款逾期划分银行业在逾期期限划分方面，标准相对趋于一致，如招商银行根据自身情况，将逾期贷款分为：逾期3个月以内、逾期3个月至1年内、逾期1年以上至3年以内、逾期3年以上四类贷款。招商银行2016年报：贷款逾期情况同时，银行财报还应披露按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况、按行业划分的贷款及不良贷款分布情况、按地区划分的贷款及不良贷款分布情况、按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况、前十大单一借款人的贷款情况等。如按担保方式划分的贷款包括：、保证贷款、、、等，信用贷款中主要是。在业务对象方面，分为对公、对个人两类贷款业务。对个人业务，又分为抵押类、非抵押类两类业务。其中，对公业务由于单户金额特别大，集中授信的企业经营状况对贷款质量关系很大，评价贷款的可回收性时，需要关注企业的现金流、、盈利情况。的逾期率和坏账率与银行业不同，P2P行业借款方主要以个人名义借款，有抵押类贷款、非抵押类贷款（即个人信贷）两类。个人抵押类贷款需关注抵押覆盖率，如抵押覆盖率达到120%，则债务人还款意愿会更加积极，因为如果不还款，则将付出比本金多出20%的成本。个人抵押类贷款如果抵押覆盖率高，则风险低，坏账率较低，因此该类产品付出的利息价格也较低。P2P行业则更多是个人的非抵押类信用贷款，目前主要有三类：场景消费类贷款、短期（PaydayLoan）、大额信贷。消费类贷款如基于手机等3C产品的分期消费；短期小额贷款，目前有很多网贷公司均开展这类业务，贷款金额在数百元至数千元之间，通常为1-3个月左右，一般申请人都会重复贷款；大额信贷则如提供的贷款服务，金额可达到数万元，贷款期限最长至3年。三类业务形态各异，因此很难像银行业一样有相同口径的风险指标，无法直接套用银行业的风险指标，需针对三类不同业务，关注符合各自特点的指标。同理，在贷款质量分类的定义上，不能直接照搬银行业的定义，但可套用银行业贷款质量分类的逻辑。网贷行业的逾期率几乎各家P2P网站为满足要求都披露了“逾期率”这一指标，但对逾期的标准和逾期率的计算公式则未有统一。宜人贷则将逾期率定义为在某一时刻逾期占总体贷款余额的比例，并分别以15-29天，30-59天和60-89天分为三个群组；超过90天以上的则列为坏账（后文将详细解释）。这与银行业的四类逾期贷款分类思路相同。招行、宜人贷逾期界定宜人贷对逾期率的定义是：期末逾期贷款率=期末逾期贷款余额/期末贷款余额总量宜人贷2017Q2财报：宜人贷三个群组的逾期率没有歧义的逾期率对来说具有重要的参考价值，理想的逾期率应该包涵以下三点设计：所有超过还款截止日期（如PaydayLoan可以定为3、大额信贷可以定为15）天及以上的借款项目应视为逾期，要把宽限期统一起来。逾期项目的待还余额都应该被计入逾期金额。因为借款人的还款能力发生变化，后面几期的**提高。逾期率分母应该是平台整个待收余额，不应该是累计交易总额，因为已完结项目除了稀释逾期金额以外，没有其他作用。网贷行业的坏账率逾期率是动态反应某一时点全部借款资产的整体逾期情况。为更直观地展现一段时期内静态资产池的累计风险表现，可在逾期率的基础上引入“净坏账率”（NCO，NetChargeOffRate）的统计口径。以宜人贷为例，宜人贷将逾期超过90天的贷款，列为坏账，并引入“全周期累计坏账率”（M3+NetChargeOffRates）的概念。因此，三年期的贷款资产，应主要关注其全周期累计坏账率。宜人贷在中对其有明确定义：宜人贷2016年报对全周期累计坏账率的定义即，全周期累计坏账率=举个例子按此公式，根据宜人贷2017年Q2财报，宜人贷将借款人按照信用系统划分为5类等级，截至日：2016年全年借款人积累的“全周期累计坏账总额”（AccumulatedM3+NetCharge-OffasofJune30,2017）为6.7690亿元（该数字已减去“累计催回的同期逾期三个月以上借款的本息”）；同期促成借款的本金总额（Amountofloansfacilitatedduringtheperiod）为201.7240亿元；则6.7690亿元/201.7240亿元=3.4%，该数字为宜人贷2016年全年促成的借款截至2017年上半年末表现出的的坏账率，即全周期累计坏账率。宜人贷2017Q2财报：宜人贷5类等级借款人的全周期累计坏账率宜人贷披露的“全周期累计坏账率”是一个基于借款总量固定的静态资产池的累计坏账率统计。静态资产池是每一个特定时期（vintage）内促成的借款总量，总量固定，不会有新的资产进入稀释坏账率。随着还款时间的不断推移，在整个周期中，这个静态资产池中的借款逾期和坏账会陆续出现，新的坏账会不断累积，所以全周期累计坏账率会自然逐渐增加。宜人贷2017Q2财报：宜人贷全周期累计坏账率曲线在2016年财报中也披露了其历史周期累计坏账率情况：Lendingclub2016年财报：Lendingclub历史累计坏账率曲线以上就是大额（如数万元）、长期（如1-3年）类应关注的风险指标。另外，值得关注的是，宜人贷在2017年第二季度推出了新的信用评分模型“宜人分”，、LendingClub等网贷平台也采用类似。宜人贷2017Q2财报：宜人贷5类借款人的及对应全周期累计坏账率、信而富招股书：信而富7类借款人的信用等级及对应违约率、借款注：信而富日在纽交所上市LendingClub招股书：LendingClub25类借款人信用等级及对应借款利率注：LendingClub日在纽交所上市对于P2P中的短期小额贷款（PaydayLoan）业务，由于其贷款期限多为1个月左右，时间较短，因此，有些行业人士甚至认为逾期3天就需要列为关注类；列为损失类的期限也应比大额1-3年借款更短。因此，需要关注净信贷损失率（NCL,NetCreditLossRatio）这一指标。NCL=新增坏账金额/平均贷款余额，该指标通常以年化形式为主。分期消费业务，与短期小额贷款（PaydayLoan）业务一样，适用于NCL指标。综上，如果在不同计算维度的背景下，对比各家平台的逾期率和坏账率高低，并不科学。相信未来在监管层和行业协会的推动下，行业会制定统一的财务计算方式，这样可以更加直观地、科学地对比不同平台的现。- End -- 如果喜欢，请分享给您的朋友吧 -让我们一起在这里，关注...【声明：本文系商业资讯。文章不代表大数据金融杂志立场，亦不构成建议。】【版权保护声明：大数据金融杂志选发有优质传播价值的内容，并极其尊重优质原创内容版权，如所选内容影响到您的权益，请联系我们删除。】近期金讯播报：1. 办：1元购被正式定性为诈骗日，办下发文件，对于此前央视曾曝光多次的1元购进行定性，全国范围进行严打这种骗局！一元购，简单来说，就是网站上把所有商品都拆分成一元一份。一个号码可以购买多份，最后再由系统公布中奖号码。从正常逻辑上讲，一次性购买份数越多，抽中商品的几率就越大。因此，用户就会产生一种1块钱就能抢到iPhone 7、单反相机、等价值数千元商品的错觉。2. 公安部等4部门将出重拳集中整治！工商总局、教育部、公安部、人力资源社会保障部四部门近日印发《关于开展以“、介绍工作”为名从事传销活动专项整治工作的通知》，指出近期传销组织活动猖獗，利用各种渠道和手段利诱欺骗有关群众误入传销骗局的情况时有发生，严重损害人民群众生命财产安全。四部门决定开展为期三个月（8月15日-11月15日）的传销活动专项整治行动。针对专项行动的时间安排，通知进一步明确：第一阶段（8月15日-8月31日），各部门要根据职责对招聘过程中的涉嫌传销活动进行摸排，督导企业自查自纠。第二阶段（9月1日-10月31日），开展集中整治活动。要全面分析研判外地人员在本辖区聚集传销活动的形势，严厉打击打着“创业、就业”的幌子，以“招聘”“介绍工作”为名欺骗在校学生参与传销、限制学生人身自由的传销组织；集中力量查处诱骗学生参与传销的大案、要案，严惩组织者和骨干分子，摧毁传销网络；依法查处直销企业违规招募在校学生的行为；严格规范线上线下发布就业信息的经营行为，严肃处理传播涉传信息的网站，严厉查处虚假违法广告；加强出租房屋管理。第三阶段（11月1日-11月15日），及时对开展传销活动专项整治工作进行总结，并建立健全长效机制。3. 浙江网贷备案细则或将于近期出台 存管银行或近日获悉，《（试行）（征求意见稿）》（下称“《浙江备案管理细则》”）讨论稿已基本形成，近期或将出台。当地一位监管层领导近日表示，目前浙江省P2P的监管办法已经形成了讨论稿，内部正在征求意见，进行内部修改完善与专家论证。原本定于9月份出台，但目前来看具体时间尚不明朗。而一位接近监管层人士则表示，《浙江备案管理细则》可能在8月底会公开。“根据之前的版本内容，浙江的政策对属地化、没有像某些地方一样严格，当地的监管条例也没有专门明确银行存管、转让的要求。政策体现了浙江杭州开放包容的态度。”上述领导表示。4. 自立，重组如期交割不再纳入财务报表8月14日，京东集团发布2017财年第二季度业绩报告。财报显示，剔除了京东金融（负责运营京东互联网金融业务）业务后，京东集团净收入为932（约137亿美元），同比增长43.6%。京东集团表示，今年6月30日，京东金融重组已完成交割，京东金融的财务数据将不再纳入京东集团的合并财务报表。京东金融历史期间的财务数据在京东集团的合并财务报表中已列示为终止经营。京东集团预计，今年第三季度净收入将介于818亿元人民币至842亿元人民币之间，剔除京东金融对2017年和2016年的影响，同比增长约为36%至40%之间。不过业绩公布后，京东盘前加速下跌，跌幅超6%，此前则一度涨近4%。5. 马化腾要在上“放大招”全天候科技日前独家获悉，腾讯今年下半年将在微信钱包的“九宫格”中开设入口并上线。台湾第二大富邦金控已与腾讯谈成合作，上述保险产品将由富邦金控旗下内地子公司开发或引进。“目前还在向监管机构申请牌照。”一位腾讯微信内部人士对全天候科技确认，等候牌照的时间已使得该产品上线时间晚于。上述人士同时称，此次合作的内容将不局限于热衷的财险，还包括互联网化程度较低、保险领域中更大的一块“蛋糕”——寿险。富邦财险官网披露，该公司以经营为主，同时经营、，并兼业代理阳光的长期寿险业务。今年以来，腾讯在保险领域动作频频。另据全天候科技独家获悉，腾讯于7月初推出了创新型“企鹅保”，目前仅针对腾讯员工内部试水，该产品由腾讯占股15%的和泰人寿提供。和泰人寿今年2月获得保监会批准开业。6. 委内瑞拉人民疯狂涌 升破4300美元当众多看好前景时，委内瑞拉人也正在疯狂地涌入只不过他们购入理由更加直接，那就是对抗国内失速的经济以及超高的通胀。根据委内瑞拉Surbitcoin.com的统计，从2014年8月到2016年11月，委内瑞拉从450人上涨到8.5万人。英国《卫报》指出，委内瑞拉人使用比特币的原因很简单，比特币不受**控制，因此不受仍在贬值的玻利瓦尔影响。最重要的是，简单，只要有手机、电脑或是在线钱包服务，就可以存储便宜且受补贴的电力、以及失败的货币，推动了一些年轻企业家建立自己的挖矿业务。尽管使用比特币的人在委内瑞拉仍旧很少，但是许多用户已经在网上通过加密货币购买食品和商品，一些供应商甚至开始接受比特币。据悉，本周一接连突破美元关口，Bitstamp数据显示，周一触及4328美元，涨幅逼近7%。此后交易价略有回落，截至更新，已经处于4300美元下方。《大数据金融》杂志·征稿为进一步提高《大数据金融》杂志及新媒体平台的专业性和可读性，及时反映新金融产业发展现状，现长期征集互联网金融、众筹金融、移动金融、大数据金融发展相关内容稿件，凡相关领域从业者、研究人士、教育界人士、大专院校学生及其他相关人士均可投稿。投稿邮箱： 联系电话： 6名家 原创 专业 新锐－长按关注－《逾期、坏账、NCL、NCO … 网贷平台的风险指标，你看懂了吗？》 精选二名家 原创 专业 新锐据wind统计，2016年五家国有大行（工、农、中、建、交）的平均逾期贷款占比为2.31%；25家A股上市银行中，有19家的逾期率超过2%。而网贷平台主要服务的借款人群为无法在银行获得服务的次级客群。但从市场上各家公布的逾期率来看，网贷平台的指标低于银行，这其中有哪些原因？各家网贷平台公布的逾期率标准是否统一，能否真实反映各家风险？银行的不良贷款界定和逾期期限划分银行不良贷款界定在中国人民银行贷款监管五级分类制度下，银行业贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中次级、可疑及损失类的贷款都属于不良贷款。各家银行基本都按照相同的标准，将各自的贷款进行分类。银行贷款五级分类例如，据招商银行2016年年报，截至2016年末，招商银行不良贷款总额611.21亿元，其中，不良贷款增加以可疑类贷款和损失类贷款为主。不良贷款占客户贷款总额百分比为1.87%。招商银行2016年报：贷款五级分类情况银行贷款逾期划分银行业在逾期期限划分方面，标准相对趋于一致，如招商银行根据自身贷款业务情况，将逾期贷款分为：逾期3个月以内、逾期3个月至1年内、逾期1年以上至3年以内、逾期3年以上四类贷款。招商银行2016年报：贷款逾期情况同时，银行财报还应披露按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况、按行业划分的贷款及不良贷款分布情况、按地区划分的贷款及不良贷款分布情况、按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况、前十大单一借款人的贷款情况等。如按担保方式划分的贷款包括：信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、等，信用贷款中主要是款。在业务对象方面，分为对公、对个人两类贷款业务。对个人业务，又分为抵押类、非抵押类两类业务。其中，对公业务由于单户金额特别大，集中授信的企业经营状况对贷款质量关系很大，评价贷款的可回收性时，需要关注企业的现金流、资产、盈利情况。网贷行业的逾期率和坏账率P2P行业与银行业不同，P2P行业借款方主要以个人名义借款，有抵押类贷款、非抵押类贷款（即个人信贷）两类。个人抵押类贷款需关注抵押覆盖率，如抵押覆盖率达到120%，则债务人还款意愿会更加积极，因为如果不还款，则将付出比本金多出20%的成本。个人抵押类贷款如果抵押覆盖率高，则风险低，坏账率较低，因此该类产品付出的利息价格也较低。P2P行业则更多是个人的非抵押类信用贷款，目前主要有三类：场景消费类贷款、短期小额贷款（PaydayLoan）、大额信贷。消费类贷款如基于手机等3C产品的分期消费；短期小额贷款，目前有很多网贷公司均开展这类业务，贷款金额在数百元至数千元之间，贷款期限通常为1-3个月左右，一般申请人都会重复贷款；大额信贷则如宜人贷提供的贷款服务，金额可达到数万元，贷款期限最长至3年。三类P2P个人信贷业务形态各异，因此很难像银行业一样有相同口径的风险指标，无法直接套用银行业的风险指标，需针对三类不同业务，关注符合各自特点的指标。同理，在贷款质量分类的定义上，不能直接照搬银行业的定义，但可套用银行业贷款质量分类的逻辑。网贷行业的逾期率几乎各家P2P网站为满足合规要求都披露了“逾期率”这一指标，但对逾期的标准和逾期率的计算公式则未有统一。宜人贷则将逾期率定义为在某一时刻逾期贷款余额占总体贷款余额的比例，并分别以15-29天，30-59天和60-89天分为三个群组；超过90天以上的则列为坏账（后文将详细解释）。这与银行业的四类逾期贷款分类思路相同。招行、宜人贷逾期界定宜人贷对逾期率的定义是：期末逾期贷款率=期末逾期贷款余额/期末贷款余额总量宜人贷2017Q2财报：宜人贷三个群组的逾期率没有歧义的逾期率对投资人来说具有重要的参考价值，理想的逾期率应该包涵以下三点设计：所有超过还款截止日期（如PaydayLoan可以定为3、大额信贷可以定为15）天及以上的借款项目应视为逾期，要把宽限期统一起来。逾期项目的待还余额都应该被计入逾期金额。因为借款人的还款能力发生变化，后面几期的违约概率**提高。逾期率分母应该是平台整个待收余额，不应该是累计交易总额，因为已完结项目除了稀释逾期金额以外，没有其他作用。网贷行业的坏账率逾期率是动态反应某一时点全部借款资产的整体逾期情况。为更直观地展现一段时期内静态资产池的累计风险表现，可在逾期率的基础上引入“净坏账率”（NCO，NetChargeOffRate）的统计口径。以宜人贷为例，宜人贷将逾期超过90天的贷款，列为坏账，并引入“全周期累计坏账率”（M3+NetChargeOffRates）的概念。因此，三年期的贷款资产，应主要关注其全周期累计坏账率。宜人贷在招股书中对其有明确定义：宜人贷2016年报对全周期累计坏账率的定义即，全周期累计坏账率=举个例子按此公式，根据宜人贷2017年Q2财报，宜人贷将借款人按照信用系统划分为5类等级，截至日：2016年全年借款人积累的“全周期累计坏账总额”（AccumulatedM3+NetCharge-OffasofJune30,2017）为6.7690亿元（该数字已减去“累计催回的同期逾期三个月以上借款的本息”）；同期促成借款的本金总额（Amountofloansfacilitatedduringtheperiod）为201.7240亿元；则6.7690亿元/201.7240亿元=3.4%，该数字为宜人贷2016年全年促成的借款截至2017年上半年末表现出的的坏账率，即全周期累计坏账率。宜人贷2017Q2财报：宜人贷5类等级借款人的全周期累计坏账率宜人贷披露的“全周期累计坏账率”是一个基于借款总量固定的静态资产池的累计坏账率统计。静态资产池是每一个特定时期（vintage）内促成的借款总量，总量固定，不会有新的资产进入稀释坏账率。随着还款时间的不断推移，在整个周期中，这个静态资产池中的借款逾期和坏账会陆续出现，新的坏账会不断累积，所以全周期累计坏账率会自然逐渐增加。宜人贷2017Q2财报：宜人贷全周期累计坏账率曲线LendingClub在2016年财报中也披露了其历史周期累计坏账率情况：Lendingclub2016年财报：Lendingclub历史累计坏账率曲线以上就是大额（如数万元）、长期（如1-3年）类P2P平台应关注的风险指标。另外，值得关注的是，宜人贷在2017年第二季度推出了新的信用评分模型“宜人分”，信而富、LendingClub等网贷平台也采用类似评级。宜人贷2017Q2财报：宜人贷5类借款人的信用等级及对应全周期累计坏账率、借款利率信而富招股书：信而富7类借款人的信用等级及对应违约率、借款利率注：信而富日在纽交所上市LendingClub招股书：LendingClub25类借款人信用等级及对应借款利率注：LendingClub日在纽交所上市对于P2P中的短期小额贷款（PaydayLoan）业务，由于其贷款期限多为1个月左右，时间较短，因此，有些行业人士甚至认为逾期3天就需要列为关注类；列为损失类的期限也应比大额1-3年借款更短。因此，需要关注净信贷损失率（NCL,NetCreditLossRatio）这一指标。NCL=新增坏账金额/平均贷款余额，该指标通常以年化形式为主。分期消费业务，与短期小额贷款（PaydayLoan）业务一样，适用于NCL指标。综上，如果在不同计算维度的背景下，对比各家平台的逾期率和坏账率高低，并不科学。相信未来在监管层和行业协会的推动下，行业会制定统一的财务计算方式，这样可以更加直观地、科学地对比不同平台的资产表现。- End -- 如果喜欢，请分享给您的朋友吧 -让我们一起在这里，关注大数据金融...【声明：本文系商业资讯。文章不代表大数据金融杂志立场，亦不构成投资建议。】【版权保护声明：大数据金融杂志选发有优质传播价值的内容，并极其尊重优质原创内容版权，如所选内容影响到您的权益，请联系我们删除。】近期金融资讯播报：1. 互金专项整治办：1元购被正式定性为诈骗日，互联网金融专项整治办下发文件，对于此前央视曾曝光多次的1元购进行定性，全国范围进行严打这种骗局！一元购，简单来说，就是网站上把所有商品都拆分成一元一份。一个号码可以购买多份，最后再由系统公布中奖号码。从正常逻辑上讲，一次性购买份数越多，抽中商品的几率就越大。因此，用户就会产生一种1块钱就能抢到iPhone 7、单反相机、金条等价值数千元商品的错觉。2. 公安部等4部门将出重拳集中整治传销！工商总局、教育部、公安部、人力资源社会保障部四部门近日印发《关于开展以“招聘、介绍工作”为名从事传销活动专项整治工作的通知》，指出近期传销组织活动猖獗，利用各种渠道和手段利诱欺骗有关群众误入传销骗局的情况时有发生，严重损害人民群众生命财产安全。四部门决定开展为期三个月（8月15日-11月15日）的传销活动专项整治行动。针对专项行动的时间安排，通知进一步明确：第一阶段（8月15日-8月31日），各部门要根据职责对招聘过程中的涉嫌传销活动进行摸排，督导企业自查自纠。第二阶段（9月1日-10月31日），开展集中整治活动。要全面分析研判外地人员在本辖区聚集传销活动的形势，严厉打击打着“创业、就业”的幌子，以“招聘”“介绍工作”为名欺骗在校学生参与传销、限制学生人身自由的传销组织；集中力量查处诱骗学生参与传销的大案、要案，严惩组织者和骨干分子，摧毁传销网络；依法查处直销企业违规招募在校学生的行为；严格规范线上线下发布就业信息的经营行为，严肃处理传播涉传信息的网站，严厉查处虚假违法广告；加强出租房屋管理。第三阶段（11月1日-11月15日），及时对开展传销活动专项整治工作进行总结，并建立健全长效机制。3. 浙江网贷备案细则或将于近期出台 存管银行或属地化网贷之家近日获悉，《浙江省备案登记管理实施细则（试行）（征求意见稿）》（下称“《浙江备案管理细则》”）讨论稿已基本形成，近期或将出台。当地一位监管层领导近日表示，目前浙江省P2P的监管办法已经形成了讨论稿，内部正在征求意见，进行内部修改完善与专家论证。原本定于9月份出台，但目前来看具体时间尚不明朗。而一位接近监管层人士则表示，《浙江备案管理细则》可能在8月底会公开。“根据之前的版本内容，浙江的政策对银行存管属地化、债权转让没有像某些地方一样严格，当地的监管条例也没有专门明确银行存管、债权转让的要求。政策体现了浙江杭州开放包容的态度。”上述领导表示。4. 京东金融自立门户，重组如期交割不再纳入财务报表8月14日，京东集团发布2017财年第二季度业绩报告。财报显示，剔除了京东金融（负责运营京东互联网金融业务）业务后，京东集团净收入为932亿元人民币（约137亿美元），同比增长43.6%。京东集团表示，今年6月30日，京东金融重组已完成交割，京东金融的财务数据将不再纳入京东集团的合并财务报表。京东金融历史期间的财务数据在京东集团的合并财务报表中已列示为终止经营。京东集团预计，今年第三季度净收入将介于818亿元人民币至842亿元人民币之间，剔除京东金融对2017年和2016年的影响，同比增长约为36%至40%之间。不过业绩公布后，京东盘前加速下跌，跌幅超6%，此前则一度涨近4%。5. 马化腾要在微信保险上“放大招”全天候科技日前独家获悉，腾讯今年下半年将在微信钱包的“九宫格”中开设保险入口并上线保险产品。台湾第二大金融控股公司富邦金控已与腾讯谈成合作，上述保险产品将由富邦金控旗下内地子公司富邦财险开发或引进。“目前还在向监管机构申请牌照。”一位腾讯微信内部人士对全天候科技确认，等候牌照的时间已使得该产品上线时间晚于预期。上述人士同时称，此次合作的内容将不局限于互联网保险热衷的财险，还包括互联网化程度较低、保险领域中更大的一块“蛋糕”——寿险。富邦财险官网披露，该公司以经营财产保险为主，同时经营短期、意外伤害保险，并兼业代理阳光人寿的长期寿险业务。今年以来，腾讯在保险领域动作频频。另据全天候科技独家获悉，腾讯于7月初推出了创新型重“企鹅保”，目前仅针对腾讯员工内部试水，该产品由腾讯占股15%的和泰人寿提供。和泰人寿今年2月获得保监会批准开业。6. 委内瑞拉人民疯狂涌入比特币 比特币升破4300美元当众多投资机构看好比特币的升值前景时，委内瑞拉人也正在疯狂地涌入比特币，只不过他们购入比特币的理由更加直接，那就是对抗国内失速的经济以及超高的通胀。根据委内瑞拉台Surbitcoin.com的统计，从2014年8月到2016年11月，委内瑞拉量从450人上涨到8.5万人。英国《卫报》指出，委内瑞拉人使用比特币的原因很简单，比特币不受**控制，因此不受仍在贬值的玻利瓦尔影响。最重要的是，比特币的交易方式简单，只要有手机、电脑或是在线钱包服务，就可以存储比特币。便宜且受补贴的电力、以及失败的货币，推动了一些年轻企业家建立自己的挖矿业务。尽管使用比特币的人在委内瑞拉仍旧很少，但是许多用户已经在网上通过加密货币购买食品和商品，一些供应商甚至开始接受比特币。据悉，本周一价接连突破美元关口，易所Bitstamp数据显示，周一高触及4328美元，涨幅逼近7%。此后交易价略有回落，截至更新，已经处于4300美元下方。《大数据金融》杂志·征稿为进一步提高《大数据金融》杂志及新媒体平台的专业性和可读性，及时反映新金融产业发展现状，现长期征集互联网金融、众筹金融、移动金融、大数据金融发展相关内容稿件，凡相关领域从业者、研究人士、教育界人士、大专院校学生及其他相关人士均可投稿。投稿邮箱： 联系电话： 6名家 原创 专业 新锐－长按关注－《逾期、坏账、NCL、NCO … 网贷平台的风险指标，你看懂了吗？》 精选三宜人贷于8月1日发布了第二季度财报，宜人智库第一时间采访到宜人贷财务副总裁，详解了网贷行业的诸多指标。作为网贷行业第一篇风险指标解读，干货满满，为您揭开评估行业风险的面纱。据wind统计，2016年五家国有大行（工、农、中、建、交）的平均逾期贷款占比为2.31%；25家A股上市银行中，有19家的逾期率超过2%。而网贷平台主要服务的借款人群为无法在银行获得服务的次级客群。但从市场上各家公布的逾期率来看，网贷平台的指标低于银行，这其中有哪些原因？各家网贷平台公布的逾期率标准是否统一，能否真实反映各家风险？银行的不良贷款界定和逾期期限划分1银行不良贷款界定在中国人民银行贷款监管五级分类制度下，银行业贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中次级、可疑及损失类的贷款都属于不良贷款。各家银行基本都按照相同的标准，将各自的贷款进行分类。银行贷款五级分类例如，据招商银行2016年年报，截至2016年末，招商银行不良贷款总额611.21亿元，其中，不良贷款增加以可疑类贷款和损失类贷款为主。不良贷款占客户贷款总额百分比为1.87%。招商银行2016年报：贷款五级分类情况2银行贷款逾期划分银行业在逾期期限划分方面，标准相对趋于一致，如招商银行根据自身贷款业务情况，将逾期贷款分为：逾期3个月以内、逾期3个月至1年内、逾期1年以上至3年以内、逾期3年以上四类贷款。招商银行2016年报：贷款逾期情况同时，银行财报还应披露按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况、按行业划分的贷款及不良贷款分布情况、按地区划分的贷款及不良贷款分布情况、按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况、前十大单一借款人的贷款情况等。如按担保方式划分的贷款包括：信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现等，信用贷款中主要是贷款。在业务对象方面，分为对公、对个人两类贷款业务。对个人业务，又分为抵押类、非抵押类两类业务。其中，对公业务由于单户金额特别大，集中授信的企业经营状况对贷款质量关系很大，评价贷款的可回收性时，需要关注企业的现金流、资产负债率、盈利情况。网贷行业的逾期率和坏账率P2P行业与银行业不同，P2P行业借款方主要以个人名义借款，有抵押类贷款、非抵押类贷款（即个人信贷）两类。个人抵押类贷款需关注抵押覆盖率，如抵押覆盖率达到120%，则债务人还款意愿会更加积极，因为如果不还款，则将付出比本金多出20%的成本。个人抵押类贷款如果抵押覆盖率高，则风险低，坏账率较低，因此该类产品付出的利息价格也较低。P2P行业则更多是个人的非抵押类信用贷款，目前主要有三类：场景消费类贷款、短期小额贷款（Payday Loan）、大额信贷。消费类贷款如基于手机等3C产品的分期消费；短期小额贷款，目前有很多网贷公司均开展这类业务，贷款金额在数百元至数千元之间，贷款期限通常为1-3个月左右，一般申请人都会重复贷款；大额信贷则如宜人贷提供的贷款服务，金额可达到数万元，贷款期限最长至3年。三类P2P个人信贷业务形态各异，因此很难像银行业一样有相同口径的风险指标，无法直接套用银行业的风险指标，需针对三类不同业务，关注符合各自特点的指标。同理，在贷款质量分类的定义上，不能直接照搬银行业的定义，但可套用银行业贷款质量分类的逻辑。1网贷行业的逾期率几乎各家p2p网站为满足合规要求都披露了“逾期率”这一指标，但对逾期的标准和逾期率的计算公式则未有统一。宜人贷则将逾期率定义为在某一时刻逾期贷款余额占总体贷款余额的比例，并分别以15-29天，30-59天和60-89天分为三个群组；超过90天以上的则列为坏账（后文将详细解释）。这与银行业的四类逾期贷款分类思路相同。招行、宜人贷逾期界定宜人贷对逾期率的定义是：期末逾期贷款率=期末逾期贷款余额/期末贷款余额总量宜人贷2017Q2财报：宜人贷三个群组的逾期率没有歧义的逾期率对投资人来说具有重要的参考价值，理想的逾期率应该包涵以下三点设计：1.
所有超过还款截止日期（如Payday Loan可以定为3、大额信贷可以定为15）天及以上的借款项目应视为逾期，要把宽限期统一起来。2.
逾期项目的待还余额都应该被计入逾期金额。因为借款人的还款能力发生变化，后面几期的违约概率**提高。3.
逾期率分母应该是平台整个待收余额，不应该是累计交易总额，因为已完结项目除了稀释逾期金额以外，没有其他作用。2网贷行业的坏账率逾期率是动态反应某一时点全部借款资产的整体逾期情况。为更直观地展现一段时期内静态资产池的累计风险表现，可在逾期率的基础上引入“净坏账率”（NCO，Net Charge Off Rate）的统计口径。以宜人贷为例，宜人贷将逾期超过90天的贷款，列为坏账，并引入“全周期累计坏账率”（M3+ NetCharge Off Rates）的概念。因此，三年期的贷款资产，应主要关注其全周期累计坏账率。宜人贷在招股书中对其有明确定义：宜人贷2016年报对全周期累计坏账率的定义即，全周期累计坏账率=举个例子按此公式，根据宜人贷2017年Q2财报，宜人贷将借款人按照信用系统划分为5类等级，截至日：A.
2016年全年借款人积累的“全周期累计坏账总额”（Accumulated M3+ NetCharge-Off as of June 30, 2017）为6.7690亿元（该数字已减去“累计催回的同期逾期三个月以上借款的本息”）；B.
同期促成借款的本金总额（Amount ofloans facilitated during the period）为201.7240亿元；则6.7690亿元/201.7240亿元=3.4%，该数字为宜人贷2016年全年促成的借款截至2017年上半年末表现出的的坏账率，即全周期累计坏账率。宜人贷2017Q2财报：宜人贷5类等级借款人的全周期累计坏账率宜人贷披露的“全周期累计坏账率”是一个基于借款总量固定的静态资产池的累计坏账率统计。静态资产池是每一个特定时期（vintage）内促成的借款总量，总量固定，不会有新的资产进入稀释坏账率。随着还款时间的不断推移，在整个周期中，这个静态资产池中的借款逾期和坏账会陆续出现，新的坏账会不断累积，所以全周期累计坏账率会自然逐渐增加。宜人贷2017Q2财报：宜人贷全周期累计坏账率曲线LendingClub在2016年财报中也披露了其历史周期累计坏账率情况：Lendingclub2016年财报：Lendingclub历史累计坏账率曲线以上就是大额（如数万元）、长期（如1-3年）类P2P平台应关注的风险指标。另外，值得关注的是，宜人贷在2017年第二季度推出了新的信用评分模型“宜人分”，信而富、LendingClub等网贷平台也采用类似评级。宜人贷2017Q2财报：宜人贷5类借款人的信用等级及对应全周期累计坏账率、借款利率信而富招股书：信而富7类借款人的信用等级及对应违约率、借款利率注：信而富日在纽交所上市LendingClub招股书：LendingClub 25类借款人信用等级及对应借款利率注：LendingClub日在纽交所上市对于P2P中的短期小额贷款（Payday Loan）业务，由于其贷款期限多为1个月左右，时间较短，因此，有些行业人士甚至认为逾期3天就需要列为关注类；列为损失类的期限也应比大额1-3年借款更短。因此，需要关注净信贷损失率（NCL, Net Credit Loss Ratio）这一指标。NCL=新增坏账金额/平均贷款余额，该指标通常以年化形式为主。分期消费业务，与短期小额贷款（Payday Loan）业务一样，适用于NCL指标。综上，如果在不同计算维度的背景下，对比各家平台的逾期率和坏账率高低，并不科学。相信未来在监管层和行业协会的推动下，行业会制定统一的财务计算方式，这样可以更加直观地、科学地对比不同平台的资产表现。宜人智库立足宜人贷多年行业经验及强大的研究能力，聚焦、关注监管、分析模式、解读热点、洞察趋势。致力于持续输出高质量文章、报告、及独家观点；促进行业交流，推动行业创新及规范发展。《逾期、坏账、NCL、NCO … 网贷平台的风险指标，你看懂了吗？》 精选四宜人贷于8月1日发布了第二季度财报，宜人智库第一时间采访到宜人贷财务副总裁，详解了网贷行业的诸多风险评估指标。作为网贷行业第一篇风险指标解读，干货满满，为您揭开评估行业风险的面纱。据wind统计，2016年五家国有大行（工、农、中、建、交）的平均逾期贷款占比为2.31%；25家A股上市银行中，有19家的逾期率超过2%。而网贷平台主要服务的借款人群为无法在银行获得服务的次级客群。但从市场上各家公布的逾期率来看，网贷平台的指标低于银行，这其中有哪些原因？各家网贷平台公布的逾期率标准是否统一，能否真实反映各家风险？银行的不良贷款界定和逾期期限划分1银行不良贷款界定在中国人民银行贷款监管五级分类制度下，银行业贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中次级、可疑及损失类的贷款都属于不良贷款。各家银行基本都按照相同的标准，将各自的贷款进行分类。银行贷款五级分类例如，据招商银行2016年年报，截至2016年末，招商银行不良贷款总额611.21亿元，其中，不良贷款增加以可疑类贷款和损失类贷款为主。不良贷款占客户贷款总额百分比为1.87%。招商银行2016年报：贷款五级分类情况2银行贷款逾期划分银行业在逾期期限划分方面，标准相对趋于一致，如招商银行根据自身贷款业务情况，将逾期贷款分为：逾期3个月以内、逾期3个月至1年内、逾期1年以上至3年以内、逾期3年以上四类贷款。招商银行2016年报：贷款逾期情况同时，银行财报还应披露按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况、按行业划分的贷款及不良贷款分布情况、按地区划分的贷款及不良贷款分布情况、按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况、前十大单一借款人的贷款情况等。如按担保方式划分的贷款包括：信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现等，信用贷款中主要是信用卡贷款。在业务对象方面，分为对公、对个人两类贷款业务。对个人业务，又分为抵押类、非抵押类两类业务。其中，对公业务由于单户金额特别大，集中授信的企业经营状况对贷款质量关系很大，评价贷款的可回收性时，需要关注企业的现金流、资产负债率、盈利情况。网贷行业的逾期率和坏账率P2P行业与银行业不同，P2P行业借款方主要以个人名义借款，有抵押类贷款、非抵押类贷款（即个人信贷）两类。个人抵押类贷款需关注抵押覆盖率，如抵押覆盖率达到120%，则债务人还款意愿会更加积极，因为如果不还款，则将付出比本金多出20%的成本。个人抵押类贷款如果抵押覆盖率高，则风险低，坏账率较低，因此该类产品付出的利息价格也较低。P2P行业则更多是个人的非抵押类信用贷款，目前主要有三类：场景消费类贷款、短期小额贷款（Payday Loan）、大额信贷。消费类贷款如基于手机等3C产品的分期消费；短期小额贷款，目前有很多网贷公司均开展这类业务，贷款金额在数百元至数千元之间，贷款期限通常为1-3个月左右，一般申请人都会重复贷款；大额信贷则如宜人贷提供的贷款服务，金额可达到数万元，贷款期限最长至3年。三类P2P个人信贷业务形态各异，因此很难像银行业一样有相同口径的风险指标，无法直接套用银行业的风险指标，需针对三类不同业务，关注符合各自特点的指标。同理，在贷款质量分类的定义上，不能直接照搬银行业的定义，但可套用银行业贷款质量分类的逻辑。1网贷行业的逾期率几乎各家p2p网站为满足合规要求都披露了“逾期率”这一指标，但对逾期的标准和逾期率的计算公式则未有统一。宜人贷则将逾期率定义为在某一时刻逾期贷款余额占总体贷款余额的比例，并分别以15-29天，30-59天和60-89天分为三个群组；超过90天以上的则列为坏账（后文将详细解释）。这与银行业的四类逾期贷款分类思路相同。招行、宜人贷逾期界定宜人贷对逾期率的定义是：期末逾期贷款率=期末逾期贷款余额/期末贷款余额总量宜人贷2017Q2财报：宜人贷三个群组的逾期率没有歧义的逾期率对投资人来说具有重要的参考价值，理想的逾期率应该包涵以下三点设计：1.
所有超过还款截止日期（如Payday Loan可以定为3、大额信贷可以定为15）天及以上的借款项目应视为逾期，要把宽限期统一起来。2.
逾期项目的待还余额都应该被计入逾期金额。因为借款人的还款能力发生变化，后面几期的违约概率**提高。3.
逾期率分母应该是平台整个待收余额，不应该是累计交易总额，因为已完结项目除了稀释逾期金额以外，没有其他作用。2网贷行业的坏账率逾期率是动态反应某一时点全部借款资产的整体逾期情况。为更直观地展现一段时期内静态资产池的累计风险表现，可在逾期率的基础上引入“净坏账率”（NCO，Net Charge Off Rate）的统计口径。以宜人贷为例，宜人贷将逾期超过90天的贷款，列为坏账，并引入“全周期累计坏账率”（M3+ NetCharge Off Rates）的概念。因此，三年期的贷款资产，应主要关注其全周期累计坏账率。宜人贷在招股书中对其有明确定义：宜人贷2016年报对全周期累计坏账率的定义即，全周期累计坏账率=举个例子按此公式，根据宜人贷2017年Q2财报，宜人贷将借款人按照信用系统划分为5类等级，截至日：A.
2016年全年借款人积累的“全周期累计坏账总额”（Accumulated M3+ NetCharge-Off as of June 30, 2017）为6.7690亿元（该数字已减去“累计催回的同期逾期三个月以上借款的本息”）；B.
同期促成借款的本金总额（Amount ofloans facilitated during the period）为201.7240亿元；则6.7690亿元/201.7240亿元=3.4%，该数字为宜人贷2016年全年促成的借款截至2017年上半年末表现出的的坏账率，即全周期累计坏账率。宜人贷2017Q2财报：宜人贷5类等级借款人的全周期累计坏账率宜人贷披露的“全周期累计坏账率”是一个基于借款总量固定的静态资产池的累计坏账率统计。静态资产池是每一个特定时期（vintage）内促成的借款总量，总量固定，不会有新的资产进入稀释坏账率。随着还款时间的不断推移，在整个周期中，这个静态资产池中的借款逾期和坏账会陆续出现，新的坏账会不断累积，所以全周期累计坏账率会自然逐渐增加。宜人贷2017Q2财报：宜人贷全周期累计坏账率曲线LendingClub在2016年财报中也披露了其历史周期累计坏账率情况：Lendingclub2016年财报：Lendingclub历史累计坏账率曲线以上就是大额（如数万元）、长期（如1-3年）类P2P平台应关注的风险指标。另外，值得关注的是，宜人贷在2017年第二季度推出了新的信用评分模型“宜人分”，信而富、LendingClub等网贷平台也采用类似评级。宜人贷2017Q2财报：宜人贷5类借款人的信用等级及对应全周期累计坏账率、借款利率信而富招股书：信而富7类借款人的信用等级及对应违约率、借款利率注：信而富日在纽交所上市LendingClub招股书：LendingClub 25类借款人信用等级及对应借款利率注：LendingClub日在纽交所上市对于P2P中的短期小额贷款（Payday Loan）业务，由于其贷款期限多为1个月左右，时间较短，因此，有些行业人士甚至认为逾期3天就需要列为关注类；列为损失类的期限也应比大额1-3年借款更短。因此，需要关注净信贷损失率（NCL, Net Credit Loss Ratio）这一指标。NCL=新增坏账金额/平均贷款余额，该指标通常以年化形式为主。分期消费业务，与短期小额贷款（Payday Loan）业务一样，适用于NCL指标。综上，如果在不同计算维度的背景下，对比各家平台的逾期率和坏账率高低，并不科学。相信未来在监管层和行业协会的推动下，行业会制定统一的财务计算方式，这样可以更加直观地、科学地对比不同平台的资产表现。宜人智库立足宜人贷多年行业经验及强大的研究能力，聚焦行业、关注监管、分析模式、解读热点、洞察趋势。致力于持续输出高质量文章、报告、及独家观点；促进行业交流，推动行业创新及规范发展。《逾期、坏账、NCL、NCO … 网贷平台的风险指标，你看懂了吗？》 精选五P2P网贷逾期率本文共2230字，预计阅读时间44秒逾期率作为评估网贷平台运营状况、风控水平、的核心指标,一定程度上关系到投资用户的资金安全及。根据登记披露服务平台中数据,截至上周五,有66家机构对平台逾期率数据进行了披露,其中近六成平台披露的逾期率为零。数据显示,根据2016年五大年报显示,2016年平均逾期贷款占比为2.31%。而对于网贷平台服务的人群多为传统金融机构无法覆盖的次级人群,从逻辑上而言,逾期率自然要高于银行。再看一下网贷行业已经上市的宜人贷和信而富两家公司逾期率的数据。今年初,信而富的招股书中显示,其款的整体违约率(逾期180天以上)截至2014年底、2015年底、2016年底分别是7.3%、11.8%、14.9%。宜人贷披露的2016年财报中也显示,2015年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率上升至5.1%、6.6%、8.2%和6.7%,而逾期15~89天借款的总逾期率为1.7%,较日的1.9%有所改善,2017年一季度整体逾期率为1.8%。难像银行业一样有相同口径的风险指标从业务模式上来看,不同其逾期统计方法也不同。P2P行业借款方主要以个人名义借款,有抵押类贷款、非抵押类贷款(即个人信贷)两类。个人抵押类贷款需关注抵押覆盖率,如抵押覆盖率达到120%,则债务人还款意愿会更加积极,因为如果不还款,则将付出比本金多出20%的成本。个人抵押类贷款如果抵押覆盖率高,则风险低,坏账率较低,因此该类产品付出的利息价格也较低。不过,目前P2P行业则更多是个人的非抵押类信用贷款,比如场景消费类贷款、短期小额贷款。消费类贷款如基于手机等3C产品的分期消费;短期小额贷款,目前有很多网贷公司均开展这类业务,贷款金额在数百元至数千元之间,贷款期限通常为1-3个月左右。个人信贷业务形态各异,因此很难像银行业一样有相同口径的风险指标。影响逾期率的因素有几多?一直以来,关于逾期率并没有统一的定义。今年协对逾期下了这么个定义:借款人在约定的期限内(含合同约定的宽限期或展期后到期)未足额归还本金或利息。影响逾期率的有很多因素,包括逾期金额、项目逾期率、金额逾期率、金额分级逾期率、累计逾期金额等等。1.到底逾期多久才算是逾期?行业中关于逾期时间的统计也并没有标准,不过行业标杆企业均以欠款超过15天以上算逾期。以宜人贷为例,其将逾期率定义为在某一时刻逾期贷款余额占总体贷款余额的比例,并分别以15-29天,30-59天和60-89天分为三个群组;超过90天以上的列为坏账;P2P鼻祖Lending club也是把15天以内的称为宽限期,15天以上才算为逾期。虽然还款日是固定的,但对于宽限期限各家平台规定也不同,宽限期限越长,逾期金额就越低,逾期率也会越好看。比如一笔应该在6月30日偿还的借款,按照逾期的字面意思,就是超过约定日期,那么7月1日还款就是逾期,但几乎没有一家平台会把这样的还款视为逾期。2.把逾期金额变少?做小分子!目前,行业主流逾期率算法就是截止某一时间点的逾期金额,除以当前在贷的贷款余额。嘉实新金融研究院认为,要想使最终计算的结果趋向于零,可以在计算逾期金额时进行处理,比如不将已逾期借款人的未到期贷款金额计入逾期、拉长逾期期限等方式均是起到了做小逾期余额的目的。此外,对于逾期金额是某个时间段还是历史逾期总额,逾期后已经还上的金额是否计入等标准并没有进行统一,同样会造成逾期金额数值的变化。3.把贷款余额变大?做大分母!将金额逾期率定义为,截至统计时点,所有逾期且尚未偿还的本金金额与交易总额之比。也就是说,互金协会把逾期率的分母当做交易总额,文件中对交易总额也做了定义,指自平台上线运营时起,所有实际撮合成功的融资项目的资金(本金)总额。有业内人士表示,这个定义降低了逾期率标准,因为这样的借款总额包含了已清偿的借款项目,额度肯定是越来越大的。银行对逾期率分母的定义就严格得多,指贷款余额,已经清偿的贷款不被算入逾期率的分母中。一个高速发展的平台,随着新增借款额度的增加,其交易总额也会越来越大,逾期金额就会被稀释,逾期率也越来越低,所以应该把待收余额作为逾期率的分母。银行的不良贷款界定和逾期期限划分在中国人民银行贷款监管五级分类制度下,银行业贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类,其中次级、可疑及损失类的贷款都属于不良贷款。各家银行基本都按照相同的标准,将各自的贷款进行分类。例如,据招商银行2016年年报,截至2016年末,招商银行不良贷款总额611.21亿元,其中,不良贷款增加以可疑类贷款和损失类贷款为主。不良贷款占客户贷款总额百分比为1.87%。银行业在逾期期限划分方面,标准相对趋于一致,如招商银行根据自身贷款业务情况,将逾期贷款分为:逾期3个月以内、逾期3个月至1年内、逾期1年以上至3年以内、逾期3年以上四类贷款。同时,银行财报还应披露按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况、按行业划分的贷款及不良贷款分布情况、按地区划分的贷款及不良贷款分布情况、按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况、前十大单一借款人的贷款情况等。如按担保方式划分的贷款包括:信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现等,信用贷款中主要是信用卡贷款。《逾期、坏账、NCL、NCO … 网贷平台的风险指标，你看懂了吗？》 精选六P2P网贷逾期率风控本文共2230字，预计阅读时间44秒逾期率作为评估网贷平台运营状况、风控水平、资产质量的核心指标,一定程度上关系到投资用户的资金安全及投资收益。根据中国互联网金融协会登记披露服务平台中数据,截至上周五,有66家机构对平台逾期率数据进行了披露,其中近六成平台披露的逾期率为零。数据显示,根据2016年五大国有银行年报显示,2016年平均逾期贷款占比为2.31%。而对于网贷平台服务的人群多为传统金融机构无法覆盖的次级人群,从逻辑上而言,逾期率自然要高于银行。再看一下网贷行业已经上市的宜人贷和信而富两家公司逾期率的数据。今年初,信而富的招股书中显示,其生活贷款的整体违约率(逾期180天以上)截至2014年底、2015年底、2016年底分别是7.3%、11.8%、14.9%。宜人贷披露的2016年财报中也显示,2015年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率上升至5.1%、6.6%、8.2%和6.7%,而逾期15~89天借款的总逾期率为1.7%,较日的1.9%有所改善,2017年一季度整体逾期率为1.8%。难像银行业一样有相同口径的风险指标从业务模式上来看,不同信贷资产其逾期统计方法也不同。P2P行业借款方主要以个人名义借款,有抵押类贷款、非抵押类贷款(即个人信贷)两类。个人抵押类贷款需关注抵押覆盖率,如抵押覆盖率达到120%,则债务人还款意愿会更加积极,因为如果不还款,则将付出比本金多出20%的成本。个人抵押类贷款如果抵押覆盖率高,则风险低,坏账率较低,因此该类产品付出的利息价格也较低。不过,目前P2P行业则更多是个人的非抵押类信用贷款,比如场景消费类贷款、短期小额贷款。消费类贷款如基于手机等3C产品的分期消费;短期小额贷款,目前有很多网贷公司均开展这类业务,贷款金额在数百元至数千元之间,贷款期限通常为1-3个月左右。个人信贷业务形态各异,因此很难像银行业一样有相同口径的风险指标。影响逾期率的因素有几多?一直以来,关于逾期率并没有统一的定义。今年中国互联网金融协对逾期下了这么个定义:借款人在借款合同约定的期限内(含合同约定的宽限期或展期后到期)未足额归还本金或利息。影响逾期率的有很多因素,包括逾期金额、项目逾期率、金额逾期率、金额分级逾期率、累计逾期代偿金额等等。1.到底逾期多久才算是逾期?行业中关于逾期时间的统计也并没有标准,不过行业标杆企业均以欠款超过15天以上算逾期。以宜人贷为例,其将逾期率定义为在某一时刻逾期贷款余额占总体贷款余额的比例,并分别以15-29天,30-59天和60-89天分为三个群组;超过90天以上的列为坏账;P2P鼻祖Lending club也是把15天以内的称为宽限期,15天以上才算为逾期。虽然还款日是固定的,但对于宽限期限各家平台规定也不同,宽限期限越长,逾期金额就越低,逾期率也会越好看。比如一笔应该在6月30日偿还的借款,按照逾期的字面意思,就是超过约定日期,那么7月1日还款就是逾期,但几乎没有一家平台会把这样的还款视为逾期。2.把逾期金额变少?做小分子!目前,行业主流逾期率算法就是截止某一时间点的逾期金额,除以当前在贷的贷款余额。嘉实新金融研究院认为,要想使最终计算的结果趋向于零,可以在计算逾期金额时进行处理,比如不将已逾期借款人的未到期贷款金额计入逾期、拉长逾期期限等方式均是起到了做小逾期余额的目的。此外,对于逾期金额是某个时间段还是历史逾期总额,逾期后已经还上的金额是否计入等标准并没有进行统一,同样会造成逾期金额数值的变化。3.把贷款余额变大?做大分母!互金协会将金额逾期率定义为,截至统计时点,所有逾期且尚未偿还的本金金额与交易总额之比。也就是说,互金协会把逾期率的分母当做交易总额,文件中对交易总额也做了定义,指自平台上线运营时起,所有实际撮合成功的融资项目的资金(本金)总额。有业内人士表示,这个定义降低了逾期率标准,因为这样的借款总额包含了已清偿的借款项目,额度肯定是越来越大的。银行对逾期率分母的定义就严格得多,指贷款余额,已经清偿的贷款不被算入逾期率的分母中。一个高速发展的平台,随着新增借款额度的增加,其交易总额也会越来越大,逾期金额就会被稀释,逾期率也越来越低,所以应该把待收余额作为逾期率的分母。银行的不良贷款界定和逾期期限划分在中国人民银行贷款监管五级分类制度下,银行业贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类,其中次级、可疑及损失类的贷款都属于不良贷款。各家银行基本都按照相同的标准,将各自的贷款进行分类。例如,据招商银行2016年年报,截至2016年末,招商银行不良贷款总额611.21亿元,其中,不良贷款增加以可疑类贷款和损失类贷款为主。不良贷款占客户贷款总额百分比为1.87%。银行业在逾期期限划分方面,标准相对趋于一致,如招商银行根据自身贷款业务情况,将逾期贷款分为:逾期3个月以内、逾期3个月至1年内、逾期1年以上至3年以内、逾期3年以上四类贷款。同时,银行财报还应披露按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况、按行业划分的贷款及不良贷款分布情况、按地区划分的贷款及不良贷款分布情况、按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况、前十大单一借款人的贷款情况等。如按担保方式划分的贷款包括:信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现等,信用贷款中主要是信用卡贷款。《逾期、坏账、NCL、NCO … 网贷平台的风险指标，你看懂了吗？》 精选七对于很多投资人而言，经常把网贷平台披露的逾期率作为评判平台安全与否的标准。不少平台也以零逾期的宣传口号来。近日，国字头协会“中国互联网金融协会”的信批系统中，一共接入66家网贷平台，其中就有37家平台的逾期率为“零”。目前行业中对于逾期率的定义，到底如何计算逾期率也尚未有统一的标准，那么到底有哪些因素影响逾期率因素?用逾期率来判断网贷平台，到底靠不靠谱?当心！网贷“零逾期”都是“幌子”逾期率作为评估网贷平台运营状况、风控水平、资产质量的核心指标，一定程度上关系到投资用户的资金安全及投资收益。根据中国互联网金融协会登记披露服务平台中数据，截至上周五，有66家机构对平台逾期率数据进行了披露，其中近六成平台披露的逾期率为零。嘉实新金融研究院数据显示，根据2016年五大国有银行年报显示，2016年平均逾期贷款占比为2.31%。而对于网贷平台服务的人群多为传统金融机构无法覆盖的次级人群，从逻辑上而言，逾期率自然要高于银行。再看一下网贷行业已经上市的宜人贷和信而富两家公司逾期率的数据。今年初，信而富的招股书中显示，其生活贷款的整体违约率(逾期180天以上)截至2014年底、2015年底、2016年底分别是7.3%、11.8%、14.9%。宜人贷披露的2016年财报中也显示，2015年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率上升至5.1%、6.6%、8.2%和6.7%，而逾期15~89天借款的总逾期率为1.7%，较日的1.9%有所改善，2017年一季度整体逾期率为1.8%。难像银行业一样 有相同口径的风险指标从业务模式上来看，不同信贷资产其逾期统计方法也不同。P2P行业借款方主要以个人名义借款，有抵押类贷款、非抵押类贷款(即个人信贷)两类。个人抵押类贷款需关注抵押覆盖率，如抵押覆盖率达到120%，则债务人还款意愿会更加积极，因为如果不还款，则将付出比本金多出20%的成本。个人抵押类贷款如果抵押覆盖率高，则风险低，坏账率较低，因此该类产品付出的利息价格也较低。不过，目前P2P行业则更多是个人的非抵押类信用贷款，比如场景消费类贷款、短期小额贷款。消费类贷款如基于手机等3C产品的分期消费；短期小额贷款，目前有很多网贷公司均开展这类业务，贷款金额在数百元至数千元之间，贷款期限通常为1-3个月左右。个人信贷业务形态各异，因此很难像银行业一样有相同口径的风险指标。解析影响逾期率的因素有几多?一直以来，关于逾期率并没有统一的定义。今年中国互联网金融协对逾期下了这么个定义:借款人在借款合同约定的期限内(含合同约定的宽限期或展期后到期)未足额归还本金或利息。影响逾期率的有很多因素，包括逾期金额、项目逾期率、金额逾期率、金额分级逾期率、累计逾期代偿金额等等。1.到底逾期多久才算是逾期？行业中关于逾期时间的统计也并没有标准，不过行业标杆企业均以欠款超过15天以上算逾期。以宜人贷为例，其将逾期率定义为在某一时刻逾期贷款余额占总体贷款余额的比例，并分别以15-29天，30-59天和60-89天分为三个群组；超过90天以上的列为坏账；P2P鼻祖Lendingclub也是把15天以内的称为宽限期，15天以上才算为逾期。虽然还款日是固定的，但对于宽限期限各家平台规定也不同，宽限期限越长，逾期金额就越低，逾期率也会越好看。比如一笔应该在6月30日偿还的借款，按照逾期的字面意思，就是超过约定日期，那么7月1日还款就是逾期，但几乎没有一家平台会把这样的还款视为逾期。2.把逾期金额变少？做小分子!目前，行业主流逾期率算法就是截止某一时间点的逾期金额，除以当前在贷的贷款余额。嘉实新金融研究院认为，要想使最终计算的结果趋向于零，可以在计算逾期金额时进行处理，比如不将已逾期借款人的未到期贷款金额计入逾期、拉长逾期期限等方式均是起到了做小逾期余额的目的。此外，对于逾期金额是某个时间段还是历史逾期总额，逾期后已经还上的金额是否计入等标准并没有进行统一，同样会造成逾期金额数值的变化。3.把贷款余额变大？做大分母!互金协会将金额逾期率定义为，截至统计时点，所有逾期且尚未偿还的本金金额与交易总额之比。也就是说，互金协会把逾期率的分母当做交易总额，文件中对交易总额也做了定义，指自平台上线运营时起，所有实际撮合成功的融资项目的资金(本金)总额。有业内人士表示，这个定义降低了逾期率标准，因为这样的借款总额包含了已清偿的借款项目，额度肯定是越来越大的。银行对逾期率分母的定义就严格得多，指贷款余额，已经清偿的贷款不被算入逾期率的分母中。一个高速发展的平台，随着新增借款额度的增加，其交易总额也会越来越大，逾期金额就会被稀释，逾期率也越来越低，所以应该把待收余额作为逾期率的分母。小知识银行的不良贷款界定和逾期期限划分在中国人民银行贷款监管五级分类制度下，银行业贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中次级、可疑及损失类的贷款都属于不良贷款。各家银行基本都按照相同的标准，将各自的贷款进行分类。例如，据招商银行2016年年报，截至2016年末，招商银行不良贷款总额611.21亿元，其中，不良贷款增加以可疑类贷款和损失类贷款为主。不良贷款占客户贷款总额百分比为1.87%。银行业在逾期期限划分方面，标准相对趋于一致，如招商银行根据自身贷款业务情况，将逾期贷款分为:逾期3个月以内、逾期3个月至1年内、逾期1年以上至3年以内、逾期3年以上四类贷款。同时，银行财报还应披露按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况、按行业划分的贷款及不良贷款分布情况、按地区划分的贷款及不良贷款分布情况、按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况、前十大单一借款人的贷款情况等。如按担保方式划分的贷款包括:信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现等，信用贷款中主要是信用卡贷款。来源：P2P黑板报你我皆同道四海皆好友感谢关注《逾期、坏账、NCL、NCO … 网贷平台的风险指标，你看懂了吗？》 精选八对于很多而言，经常把披露的作为评判平台安全与否的标准。不少平台也以零的宣传口号来。近日，国字头协会“”的信批系统中，一共接入66家平台，其中就有37家平台的逾期率为“零”。目前行业中对于逾期率的定义，到底如何计算逾期率也尚未有统一的标准，那么到底有哪些因素影响逾期率因素?用逾期率来判断网贷平台，到底靠不靠谱?当心！网贷“零逾期”都是“幌子”逾期率作为评估网贷平台运营状况、水平、的核心指标，一定程度上关系到用户的资金安全及。根据协会登记披露服务平台中数据，截至上周五，有66家机构对平台逾期率数据进行了披露，其中近六成平台披露的逾期率为零。嘉实新金融研究院数据显示，根据2016年五大国有银行显示，2016年平均占比为2.31%。而对于网贷平台服务的人群多为传统金融机构无法覆盖的次级人群，从逻辑上而言，逾期率自然要高于银行。再看一下已经上市的和两家公司逾期率的数据。今年初，信而富的中显示，其款的整体违约率(逾期180天以上)截至2014年底、2015年底、2016年底分别是7.3%、11.8%、14.9%。宜人贷披露的2016年财报中也显示，2015年促成的A、B、C、D借款的累计净上升至5.1%、6.6%、8.2%和6.7%，而逾期15~89天借款的为1.7%，较日的1.9%有所改善，2017年一季度整体逾期率为1.8%。难像银行业一样 有相同口径的风险指标从业务模式上来看，不同其逾期统计方法也不同。P2P行业借款方主要以个人名义借款，有抵押类贷款、非抵押类贷款(即个人信贷)两类。个人抵押类贷款需关注抵押覆盖率，如抵押覆盖率达到120%，则债务人还款意愿会更加积极，因为如果不还款，则将付出比本金多出20%的成本。个人抵押类贷款如果抵押覆盖率高，则风险低，率较低，因此该类产品付出的利息价格也较低。不过，目前P2P行业则更多是个人的非抵押类信用贷款，比如场景消费类贷款、短期。消费类贷款如基于手机等3C产品的分期消费；短期小额贷款，目前有很多网贷公司均开展这类业务，贷款金额在数百元至数千元之间，通常为1-3个月左右。个人信贷业务形态各异，因此很难像银行业一样有相同口径的风险指标。解析影响逾期率的因素有几多?一直以来，关于逾期率并没有统一的定义。今年中国协对逾期下了这么个定义:在约定的期限内(含合同约定的宽限期或展期后到期)未足额归还本金或利息。影响逾期率的有很多因素，包括、项目逾期率、、金额分级逾期率、代偿金额等等。1.到底逾期多久才算是逾期？行业中关于逾期时间的统计也并没有标准，不过行业标杆企业均以欠款超过15天以上算逾期。以宜人贷为例，其将为在某一时刻逾期占总体贷款余额的比例，并分别以15-29天，30-59天和60-89天分为三个群组；超过90天以上的列为坏账；P2P鼻祖Lendingclub也是把15天以内的称为宽限期，15天以上才算为逾期。虽然还款日是固定的，但对于宽限期限各家平台规定也不同，宽限期限越长，逾期金额就越低，逾期率也会越好看。比如一笔应该在6月30日偿还的借款，按照逾期的字面意思，就是超过约定日期，那么7月1日还款就是逾期，但几乎没有一家平台会把这样的还款视为逾期。2.把逾期金额变少？做小分子!目前，行业主流逾期率算法就是截止某一时间点的逾期金额，除以当前在贷的贷款余额。嘉实新金融研究院认为，要想使最终计算的结果趋向于零，可以在计算逾期金额时进行处理，比如不将借款人的未到期贷款金额计入逾期、拉长逾期期限等方式均是起到了做小的目的。此外，对于逾期金额是某个时间段还是历史，逾期后已经还上的金额是否计入等标准并没有进行统一，同样会造成逾期金额数值的变化。3.把贷款余额变大？做大分母!将金额逾期率定义为，截至统计时点，所有逾期且尚未偿还的本金金额与交易总额之比。也就是说，互金协会把逾期率的分母当做交易总额，文件中对交易总额也做了定义，指自平台上线运营时起，所有实际撮合成功的融资项目的资金(本金)总额。有业内人士表示，这个定义降低了逾期率标准，因为这样的借款总额包含了已清偿的借款项目，额度肯定是越来越大的。银行对逾期率分母的定义就严格得多，指贷款余额，已经清偿的贷款不被算入逾期率的分母中。一个高速发展的平台，随着新增借款额度的增加，其交易总额也会越来越大，逾期金额就会被稀释，逾期率也越来越低，所以应该把待收余额作为逾期率的分母。小知识银行的不良贷款界定和逾期期限划分在中国人民五级分类制度下，银行业贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中次级、可疑及损失类的贷款都属于不良贷款。各家银行基本都按照相同的标准，将各自的贷款进行分类。例如，据招商银行2016年年报，截至2016年末，招商银行不良贷款总额611.21亿元，其中，不良贷款增加以可疑类贷款和损失类贷款为主。不良贷款占客户贷款总额百分比为1.87%。银行业在逾期期限划分方面，标准相对趋于一致，如招商银行根据自身情况，将逾期贷款分为:以内、逾期3个月至1年内、逾期1年以上至3年以内、逾期3年以上四类贷款。同时，银行财报还应披露按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况、按行业划分的贷款及不良贷款分布情况、按地区划分的贷款及不良贷款分布情况、按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况、前十大单一借款人的贷款情况等。如按担保方式划分的贷款包括:信用贷款、保证贷款、抵押贷款、、等，信用贷款中主要是。《逾期、坏账、NCL、NCO … 网贷平台的风险指标，你看懂了吗？》 精选九逾期率作为评估网贷平台运营状况、风控水平、资产质量的核心指标,一定程度上关系到投资用户的资金安全及投资收益。根据中国互联网金融协会登记披露服务平台中数据,截至上周五,有66家机构对平台逾期率数据进行了披露,其中近六成平台披露的逾期率为零。数据显示,根据2016年五大国有银行年报显示,2016年平均逾期贷款占比为2.31%。而对于网贷平台服务的人群多为传统金融机构无法覆盖的次级人群,从逻辑上而言,逾期率自然要高于银行。再看一下网贷行业已经上市的宜人贷和信而富两家公司逾期率的数据。今年初,信而富的招股书中显示,其生活贷款的整体违约率(逾期180天以上)截至2014年底、2015年底、2016年底分别是7.3%、11.8%、14.9%。宜人贷披露的2016年财报中也显示,2015年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率上升至5.1%、6.6%、8.2%和6.7%,而逾期15~89天借款的总逾期率为1.7%,较日的1.9%有所改善,2017年一季度整体逾期率为1.8%。难像银行业一样有相同口径的风险指标从业务模式上来看,不同信贷资产其逾期统计方法也不同。P2P行业借款方主要以个人名义借款,有抵押类贷款、非抵押类贷款(即个人信贷)两类。个人抵押类贷款需关注抵押覆盖率,如抵押覆盖率达到120%,则债务人还款意愿会更加积极,因为如果不还款,则将付出比本金多出20%的成本。个人抵押类贷款如果抵押覆盖率高,则风险低,坏账率较低,因此该类产品付出的利息价格也较低。不过,目前P2P行业则更多是个人的非抵押类信用贷款,比如场景消费类贷款、短期小额贷款。消费类贷款如基于手机等3C产品的分期消费;短期小额贷款,目前有很多网贷公司均开展这类业务,贷款金额在数百元至数千元之间,贷款期限通常为1-3个月左右。个人信贷业务形态各异,因此很难像银行业一样有相同口径的风险指标。影响逾期率的因素有几多?一直以来,关于逾期率并没有统一的定义。今年中国互联网金融协对逾期下了这么个定义:借款人在借款合同约定的期限内(含合同约定的宽限期或展期后到期)未足额归还本金或利息。影响逾期率的有很多因素,包括逾期金额、项目逾期率、金额逾期率、金额分级逾期率、累计逾期代偿金额等等。1.到底逾期多久才算是逾期?行业中关于逾期时间的统计也并没有标准,不过行业标杆企业均以欠款超过15天以上算逾期。以宜人贷为例,其将逾期率定义为在某一时刻逾期贷款余额占总体贷款余额的比例,并分别以15-29天,30-59天和60-89天分为三个群组;超过90天以上的列为坏账;P2P鼻祖Lending club也是把15天以内的称为宽限期,15天以上才算为逾期。虽然还款日是固定的,但对于宽限期限各家平台规定也不同,宽限期限越长,逾期金额就越低,逾期率也会越好看。比如一笔应该在6月30日偿还的借款,按照逾期的字面意思,就是超过约定日期,那么7月1日还款就是逾期,但几乎没有一家平台会把这样的还款视为逾期。2.把逾期金额变少?做小分子!目前,行业主流逾期率算法就是截止某一时间点的逾期金额,除以当前在贷的贷款余额。嘉实新金融研究院认为,要想使最终计算的结果趋向于零,可以在计算逾期金额时进行处理,比如不将已逾期借款人的未到期贷款金额计入逾期、拉长逾期期限等方式均是起到了做小逾期余额的目的。此外,对于逾期金额是某个时间段还是历史逾期总额,逾期后已经还上的金额是否计入等标准并没有进行统一,同样会造成逾期金额数值的变化。3.把贷款余额变大?做大分母!互金协会将金额逾期率定义为,截至统计时点,所有逾期且尚未偿还的本金金额与交易总额之比。也就是说,互金协会把逾期率的分母当做交易总额,文件中对交易总额也做了定义,指自平台上线运营时起,所有实际撮合成功的融资项目的资金(本金)总额。有业内人士表示,这个定义降低了逾期率标准,因为这样的借款总额包含了已清偿的借款项目,额度肯定是越来越大的。银行对逾期率分母的定义就严格得多,指贷款余额,已经清偿的贷款不被算入逾期率的分母中。一个高速发展的平台,随着新增借款额度的增加,其交易总额也会越来越大,逾期金额就会被稀释,逾期率也越来越低,所以应该把待收余额作为逾期率的分母。银行的不良贷款界定 和逾期期限划分在中国人民银行贷款监管五级分类制度下,银行业贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类,其中次级、可疑及损失类的贷款都属于不良贷款。各家银行基本都按照相同的标准,将各自的贷款进行分类。例如,据招商银行2016年年报,截至2016年末,招商银行不良贷款总额611.21亿元,其中,不良贷款增加以可疑类贷款和损失类贷款为主。不良贷款占客户贷款总额百分比为1.87%。银行业在逾期期限划分方面,标准相对趋于一致,如招商银行根据自身贷款业务情况,将逾期贷款分为:逾期3个月以内、逾期3个月至1年内、逾期1年以上至3年以内、逾期3年以上四类贷款。同时,银行财报还应披露按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况、按行业划分的贷款及不良贷款分布情况、按地区划分的贷款及不良贷款分布情况、按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况、前十大单一借款人的贷款情况等。如按担保方式划分的贷款包括:信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现等,信用贷款中主要是信用卡贷款。《逾期、坏账、NCL、NCO … 网贷平台的风险指标，你看懂了吗？》 精选十逾期率作为评估网贷平台运营状况、风控水平、资产质量的核心指标,一定程度上关系到投资用户的资金安全及投资收益。根据中国互联网金融协会登记披露服务平台中数据,截至上周五,有66家机构对平台逾期率数据进行了披露,其中近六成平台披露的逾期率为零。数据显示,根据2016年五大国有银行年报显示,2016年平均逾期贷款占比为2.31%。而对于网贷平台服务的人群多为传统金融机构无法覆盖的次级人群,从逻辑上而言,逾期率自然要高于银行。再看一下网贷行业已经上市的宜人贷和信而富两家公司逾期率的数据。今年初,信而富的招股书中显示,其生活贷款的整体违约率(逾期180天以上)截至2014年底、2015年底、2016年底分别是7.3%、11.8%、14.9%。宜人贷披露的2016年财报中也显示,2015年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率上升至5.1%、6.6%、8.2%和6.7%,而逾期15~89天借款的总逾期率为1.7%,较日的1.9%有所改善,2017年一季度整体逾期率为1.8%。难像银行业一样有相同口径的风险指标从业务模式上来看,不同信贷资产其逾期统计方法也不同。P2P行业借款方主要以个人名义借款,有抵押类贷款、非抵押类贷款(即个人信贷)两类。个人抵押类贷款需关注抵押覆盖率,如抵押覆盖率达到120%,则债务人还款意愿会更加积极,因为如果不还款,则将付出比本金多出20%的成本。个人抵押类贷款如果抵押覆盖率高,则风险低,坏账率较低,因此该类产品付出的利息价格也较低。不过,目前P2P行业则更多是个人的非抵押类信用贷款,比如场景消费类贷款、短期小额贷款。消费类贷款如基于手机等3C产品的分期消费;短期小额贷款,目前有很多网贷公司均开展这类业务,贷款金额在数百元至数千元之间,贷款期限通常为1-3个月左右。个人信贷业务形态各异,因此很难像银行业一样有相同口径的风险指标。影响逾期率的因素有几多?一直以来,关于逾期率并没有统一的定义。今年中国互联网金融协对逾期下了这么个定义:借款人在借款合同约定的期限内(含合同约定的宽限期或展期后到期)未足额归还本金或利息。影响逾期率的有很多因素,包括逾期金额、项目逾期率、金额逾期率、金额分级逾期率、累计逾期代偿金额等等。1.到底逾期多久才算是逾期?行业中关于逾期时间的统计也并没有标准,不过行业标杆企业均以欠款超过15天以上算逾期。以宜人贷为例,其将逾期率定义为在某一时刻逾期贷款余额占总体贷款余额的比例,并分别以15-29天,30-59天和60-89天分为三个群组;超过90天以上的列为坏账;P2P鼻祖Lending club也是把15天以内的称为宽限期,15天以上才算为逾期。虽然还款日是固定的,但对于宽限期限各家平台规定也不同,宽限期限越长,逾期金额就越低,逾期率也会越好看。比如一笔应该在6月30日偿还的借款,按照逾期的字面意思,就是超过约定日期,那么7月1日还款就是逾期,但几乎没有一家平台会把这样的还款视为逾期。2.把逾期金额变少?做小分子!目前,行业主流逾期率算法就是截止某一时间点的逾期金额,除以当前在贷的贷款余额。嘉实新金融研究院认为,要想使最终计算的结果趋向于零,可以在计算逾期金额时进行处理,比如不将已逾期借款人的未到期贷款金额计入逾期、拉长逾期期限等方式均是起到了做小逾期余额的目的。此外,对于逾期金额是某个时间段还是历史逾期总额,逾期后已经还上的金额是否计入等标准并没有进行统一,同样会造成逾期金额数值的变化。3.把贷款余额变大?做大分母!互金协会将金额逾期率定义为,截至统计时点,所有逾期且尚未偿还的本金金额与交易总额之比。也就是说,互金协会把逾期率的分母当做交易总额,文件中对交易总额也做了定义,指自平台上线运营时起,所有实际撮合成功的融资项目的资金(本金)总额。有业内人士表示,这个定义降低了逾期率标准,因为这样的借款总额包含了已清偿的借款项目,额度肯定是越来越大的。银行对逾期率分母的定义就严格得多,指贷款余额,已经清偿的贷款不被算入逾期率的分母中。一个高速发展的平台,随着新增借款额度的增加,其交易总额也会越来越大,逾期金额就会被稀释,逾期率也越来越低,所以应该把待收余额作为逾期率的分母。银行的不良贷款界定 和逾期期限划分在中国人民银行贷款监管五级分类制度下,银行业贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类,其中次级、可疑及损失类的贷款都属于不良贷款。各家银行基本都按照相同的标准,将各自的贷款进行分类。例如,据招商银行2016年年报,截至2016年末,招商银行不良贷款总额611.21亿元,其中,不良贷款增加以可疑类贷款和损失类贷款为主。不良贷款占客户贷款总额百分比为1.87%。银行业在逾期期限划分方面,标准相对趋于一致,如招商银行根据自身贷款业务情况,将逾期贷款分为:逾期3个月以内、逾期3个月至1年内、逾期1年以上至3年以内、逾期3年以上四类贷款。同时,银行财报还应披露按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况、按行业划分的贷款及不良贷款分布情况、按地区划分的贷款及不良贷款分布情况、按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况、前十大单一借款人的贷款情况等。如按担保方式划分的贷款包括:信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现等,信用贷款中主要是信用卡贷款。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
"逾期、坏账、NCL、NCO … 网贷平台的风险指标，你看懂了吗？"的相关阅读：
还可以输入 500字
还没有用户评论, 快来
认识你李颖我很高兴！
认识你李颖，我很高兴！
别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
相关推荐：
投资人QQ群
沪公网安备 45号