贷款买车4种方式解读 哪种最划算_百度知道
贷款买车4种方式解读 哪种最划算
提示借贷有风险，选择需谨慎
现下常见的购车贷款渠道主要有四种：一是银行传统车贷；二是商业银行主推的信用卡分期购车服务；第三是通过品牌自有的汽车金融公司贷款；第四是通过时下新兴的互联网P2P金融平台申请车贷。银行传统车贷银行传统车贷业务属于直客式贷款，消费者可以不通过经销商直接去银行申请车贷。不过随着银行信贷规模收紧，传统车贷业务逐渐减少，目前很多银行基本暂停了对个人的车贷业务。以工商银行为例，5座的全新胜达2.4L 自动四驱智能型裸车价格为249800元，消费者首付30%即74940元，而2年期的银行贷款基准利率为6.65%，因此消费者每月月供为7801元（24个月）。优点：贷款利率低银行传统车贷基本覆盖主流品牌和车型，其利率为人民银行基准利率（银行贷款基准利率：1年期6.56%；2年期6.65%；3年期6.65%；4年期6.90%；5年期6.90%），低于其他渠道利率。另外，其还款方式灵活。缺点：门槛高，手续繁琐，放款时间长申请银行传统车贷门槛较高，难度大。消费者需向银行提供一系列证明资料：身份证，工作证明，近一年的银行流水，两年（含）以上的社保证明，房产证或房屋买卖合同或购房发票等；还需要第三方担保和质押物。商业银行信用卡分期与传统车贷业务相比，线下银行更倾向于向消费者推荐信用卡分期购车业务。即消费者在支付完车款首付后，向银行申请用信用卡在合作经销商购车。消费者按月定期还款，支付一定手续费。以招商银行为例，招行汽车分期汽车分期业务标准手续费率为12期5.5%，24期10.5%，36期14.5%。因此消费者分24期购买5座的全新胜达2.4L自动四驱智能型裸车，手续费总额为26229元，首期还款额为36637.33元(手续费首月一次性支付)，每月月供为10408.33元。优点：申请门槛低，还款方便信用卡分期购车审批手续相对简单，除了身份和入证明等基本材料，消费者的征信记录最为重要。和普通信用卡按月还款形式一致，消费者可通过线上线下多种方式还款，方式灵活。缺点：车型和额度有限，有手续费和额度限制各银行信用卡一般都有合作汽车品牌，因此选择车型有局限性。此外分期购车业务的信用卡有额度限制，取决于银行审批的信用资质。值得一提的是，信用卡分期购车虽然没有利息，但有分期手续费，各银行费率有所不同，普遍在5%到18%之间。 汽车金融公司除了通过银行渠道之外，另一大主要渠道就是通过经销商向其背后汽车金融公司申请车贷。目前国内约有20家汽车金融公司，多为大汽车集团旗下的全资公司或合资公司，比如，上汽通用汽车金融、大众汽车金融、丰田汽车金融、北京现代汽车金融等等。各公司贷款利率与其贷款产品相关，比如北京现代汽车金融公司为了满足不同客户的购车需求，推出了5050，E贷，升级贷，保养贷等多种金融产品。优点：审批流程快、金融产品类型丰富通过汽车金融公司贷款买车门槛低，贷款方便，审批放款时间也比银行快速。另外由于汽车金融公司提供的金融产品种类多，消费者可根据自己的实际情况选择适合自己的产品。缺点：利率相对较高，常与经销商绑定其他业务还贷利率相对高。并且通过经销商向汽车金融公司贷款，常常会被要求购买指定车险或缴纳续保押金等待。P2P 金融平台
随着贷款需求扩大，在互联网的影响下，新的贷款渠道应运而生。P2P金融平台就是新兴的贷款渠道之一，消费者也可以通过此类平台申请汽车贷款。P2P的优势体现在较低的贷款门槛为更多的借款人提供了帮助，与银行的高门槛、繁琐手续、时间漫长和汽车金融公司的各种附件条件相比，通过P2P金融公司申请诚然更加便利快捷，但利率较高。 以网易汽车金融平台上合作的某P2P金融公司为例，消费者分24期购买5座的全新胜达2.4L 自动四驱智能型裸车，在首付30%的情况下，需缴纳首付74900元，月供9141元。 优点：门槛低，方便快捷、覆盖所有车型与传统机构相比，通过P2P金融平台申请车贷更加便捷，消费者可以线上填写信息，上传资料；只需要征信审核通过，无需第三方担保和抵押。获批后放款速度快，普遍在一周以内有的甚至一两天就能到账。另外由于P2P金融公司一般放款至消费者个人账户，因此对申请车型没有限制。缺点：利率高现下比较靠谱的P2P金融公司，贷款年化利率普遍在20%左右，相对较高。此外，由于网贷行业鱼龙混杂，建议消费者选择优质的、口碑好的P2P金融平台。
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一般4S车贷，全额买车与贷款买车有很大的差价，如：英菲尼迪全额是32.5万，而4S车贷，一般在3%-10%之间，贷款额是34.9万直客式车贷比较低。以上建议，仅供参考，中间减少了4S店这个环节，并且你全额买车会有优惠的。间客式车贷是先买车后贷款，增加了不少费用，还没全额优惠。一般来说直客式车贷利率比较低，一般在3%-4%之间。
直客式车贷是先贷款后买车
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现下常见的购车贷款渠道主要有四种：一是银行传统车贷；二是信用卡分期购车服务；第三是汽车金融公司；第四是互联网P2P金融平台。下面网易汽车为各位网友分析一下四种渠道申请车贷的利弊，并以北京现代旗下全新胜达车型为例，算一算究竟哪种渠道贷款买车最经济？
版权声明：本文版权为网易汽车所有，转载请注明出处。
网易汽车7月8日报道&随着提前消费观念的流行，贷款购车日益成为主流；又恰逢今年各大车企官降优惠政策频出，选择贷款把更多的钱放入理财产品、股市中进行理财，亦是一种生财之道。
现下常见的购车贷款渠道主要有四种：一是银行传统车贷；二是商业银行主推的信用卡分期购车服务；第三是通过品牌自有的金融公司贷款；第四是通过时下新兴的互联网P2P金融平台申请车贷。
下面为各位网友分析一下四种渠道申请车贷的利弊，并以北京旗下全（L&自动四驱智能型5座）车型为例，首付30%，贷款2年期，算一算究竟哪种渠道贷款买车最经济？
银行传统车贷
银行传统车贷业务属于直客式贷款，消费者可以不通过经销商直接去银行申请车贷。不过随着银行信贷规模收紧，传统车贷业务逐渐减少，目前很多银行基本暂停了对个人的车贷业务。以工商银行为例，5座的全新胜达2.4L&自动四驱智能型裸车价格为249800元，消费者首付30%即74940元，而2年期的银行贷款基准利率为6.65%，因此消费者每月月供为7801元（24个月）。
优点：贷款利率低
银行传统车贷基本覆盖主流品牌和车型，其利率为人民银行基准利率（银行贷款基准利率：1年期6.56%；2年期6.65%；3年期6.65%；4年期6.90%；5年期6.90%），低于其他渠道利率。另外，其还款方式灵活。
缺点：门槛高，手续繁琐，放款时间长
申请银行传统车贷门槛较高，难度大。消费者需向银行提供一系列证明资料：身份证，工作证明，近一年的银行流水，两年（含）以上的社保证明，房产证或房屋买卖合同或购房发票等；还需要第三方担保和质押物。
商业银行信用卡分期
与传统车贷业务相比，线下银行更倾向于向消费者推荐信用卡分期购车业务。即消费者在支付完车款首付后，向银行申请用信用卡在合作经销商购车。消费者按月定期还款，支付一定手续费。以招商银行为例，招行汽车分期汽车分期业务标准手续费率为12期5.5%，24期10.5%，36期14.5%。因此消费者分24期购买5座的全新胜达2.4L自动四驱智能型裸车，手续费总额为26229元，首期还款额为36637.33元(手续费首月一次性支付)，每月月供为10408.33元。
优点：申请门槛低，还款方便
信用卡分期购车审批手续相对简单，除了身份和入证明等基本材料，消费者的征信记录最为重要。和普通信用卡按月还款形式一致，消费者可通过线上线下多种方式还款，方式灵活。
缺点：车型和额度有限，有手续费和额度限制
各银行信用卡一般都有合作汽车品牌，因此选择车型有局限性。此外分期购车业务的信用卡有额度限制，取决于银行审批的信用资质。值得一提的是，信用卡分期购车虽然没有利息，但有分期手续费，各银行费率有所不同，普遍在5%到18%之间。&
汽车金融公司
除了通过银行渠道之外，另一大主要渠道就是通过经销商向其背后汽车金融公司申请车贷。目前国内约有20家汽车金融公司，多为大汽车集团旗下的全资公司或合资公司，比如，上汽通用汽车金融、大众汽车金融、丰田汽车金融、北京现代汽车金融等等。各公司贷款利率与其贷款产品相关，比如北京现代汽车金融公司为了满足不同客户的购车需求，推出了5050，E贷，升级贷，保养贷等多种金融产品。
截自北现金融公司官网
我们以旗下“随心贷”产品为例，购买上述全新胜达车款，需先提交30%的首付金额74940元，24期月供仅3199元。剩余尾款149877元则可以根据消费者自身情况灵活处理，如一次性偿还尾款、车辆返还、展期等。
截自北现金融公司官网
优点：审批流程快、金融产品类型丰富
通过汽车金融公司贷款买车门槛低，贷款方便，审批放款时间也比银行快速。另外由于汽车金融公司提供的金融产品种类多，消费者可根据自己的实际情况选择适合自己的产品。
缺点：利率相对较高，常与经销商绑定其他业务
还贷利率相对高。并且通过经销商向汽车金融公司贷款，常常会被要求购买指定车险或缴纳续保押金等待。
随着贷款需求扩大，在互联网的影响下，新的贷款渠道应运而生。P2P金融平台就是新兴的贷款渠道之一，消费者也可以通过此类平台申请汽车贷款。P2P的优势体现在较低的贷款门槛为更多的借款人提供了帮助，与银行的高门槛、繁琐手续、时间漫长和汽车金融公司的各种附件条件相比，通过P2P金融公司申请诚然更加便利快捷，但利率较高。&
以网易汽车金融平台上合作的某P2P金融公司为例，消费者分24期购买5座的全新胜达2.4L&自动四驱智能型裸车，在首付30%的情况下，需缴纳首付74900元，月供9141元。&
优点：门槛低，方便快捷、覆盖所有车型
与传统机构相比，通过P2P金融平台申请车贷更加便捷，消费者可以线上填写信息，上传资料；只需要征信审核通过，无需第三方担保和抵押。获批后放款速度快，普遍在一周以内有的甚至一两天就能到账。另外由于P2P金融公司一般放款至消费者个人账户，因此对申请车型没有限制。
缺点：利率高
现下比较靠谱的P2P金融公司，贷款年化利率普遍在20%左右，相对较高。此外，由于网贷行业鱼龙混杂，建议消费者选择优质的、口碑好的P2P金融平台。
主流车贷方式成本计算（以北现2.4L 自动四驱智能型5座,首付30%,24期为例）
首付（元）
月供（元）
尾款（元）
36637.33(含手续费)
综上所述四种线下常用的贷款渠道各有利弊，消费者在购车时可针对个人或家庭实际情况选择最合适的渠道，比如，购车只需要几万块周转，不希望走繁琐手续和审批的消费者可以选择P2P金融产品；意向购买车型旗下有专属优惠金融产品，则可选择汽车金融公司贷款等等。
本文来源：网易汽车
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贷款买车四种方式解读 哪种最划算最合适
[导读]我们今天主要针对主流车贷业务这块为大家详细介绍并进行点评，看看当下4种主要车贷方式的利弊区别在哪里?同时也为有车贷诉求的人群解读何种车贷方式更划算更适宜。
一、银行车贷：车型众多 还贷时间灵活从信贷发展的角度看，汽车消费贷款最早是从银行开始的。不过目前银行受到信贷规模收紧的压力，车贷等消费类贷款业务已经大为收缩，一些中低档汽车的贷款大门目前暂时关闭。因此这也是目前几大车贷渠道中比较难以操作的方式。Q1：申请银行车贷需要怎么做？购车者在决定购买车型后可直接去银行申请个人汽车消费贷款。不过贷款者资格审查的手续非常繁杂，一般需要提供不动产(如房产)作为抵押，部分银行会针对高端客户或者高端车型网开一面，可以用汽车本身作为抵押，但相比其他车贷方式，审批的时间周期会拖得较长。最大问题就是银行车贷这一块也没有充足额度，尽管办理和放款15天足够，但通过审批和等待放款流程下来，可能需要1-2个月甚至更长。 Q2：银行车贷的利息是多少？ 至于贷款利率，普通银行车贷更没有优势，以xx银行为例，2年期车贷利率已经涨到了7.8%，3年期的贷款利率则是在6.65%的基础上上浮30%左右。通常3年期车贷利率涨到了11.28%。目前，银行已经不再接受个人直接申请贷款，无形中又得增加3%-4%的担保手续费用即便是车型优惠幅度不受经销商影响，那么这个优惠幅度已经让银行都赚走了，并且申请难度还很高。所以事实上，银行车贷这块业务已经慢慢萎缩，让位于信用卡分期或者是汽车金融公司。Q3：都有哪些车型可以申请银行车贷？从理论上而言，银行车贷的最大好处就是选择面广，购车者看中车型后可直接去银行申请个人汽车消费贷款。银行车贷注意事项：和信用卡以及金融公司车贷一样，银行也得对汽车财产安全做出保障，诸如车损、第三者责任险、盗抢险、不计免赔率这些险种是必须购买的，并且车险购买时间和贷款必须捆绑同期，指定受益人同样是银行。
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贷款买车4种方式解读 哪种最划算？
　目前，提前消费的观念在国内日趋流行，早已不是当年存款攒够了才消费的年代。就个人消费者而言，除房贷之外，车贷业务可以算得上是一个热门话题。对于手头不是太宽松，但每月还小额款项基本没有问题的年轻中高收入个人或家庭，车贷方式无疑解决了购车所需资金流的矛盾。在银行房贷业务受限制后，车贷这一块实际已经成为不少金融机构资金增值的主要方向和来源。我们今天主要针对主流车贷业务这块为大家详细介绍并进行点评，看看当下4种主要车贷方式的利弊区别在哪里?同时也为有车贷诉求的人群解读何种车贷方式更划算更适宜。　　市场上常见的几种车贷方式　　信用卡分期购车　　金融公司贷款　　各大银行车贷　　厂商和银行合作车贷　　一、信用卡分期购车：眼下信用卡分期付款购车已经成为汽车贷款的重要渠道之一。信用卡车贷的最显著优势在于审批快速、手续相对简单。如果消费者使用信用卡贷款购车，只需有使用一张有效期限内且信用记录良好的信用卡，提供身份证之后向持卡银行申请就可分期购车。即便没有信用卡，也可以在汽车经销商那里办理信用卡购车手续，一般3-7个工作日内即可办理完毕。　　　二、金融公司贷款：　　当下火热的P2P网贷为众多想买车却又苦于资金不够的朋友解决了资金的烦恼。点筹金融app就是一个领先的网贷第三方保障交易撮合平台。作为赊借宝、租付宝和网贷领投平台的移动客户端，只需通过点筹金融APP发布借款需求，提供相应的证明文件即可办理。　　三、银行车贷：从信贷发展的角度看，汽车消费贷款最早是从银行开始的。不过目前银行受到信贷规模收紧的压力，车贷等消费类贷款业务已经大为收缩，一些中低档汽车的贷款大门目前暂时关闭。因此这也是目前几大车贷渠道中比较难以操作的方式。　　　四：厂商和银行合作车贷：这种情况多见于汽车厂商的财务公司和银行开展的合作业务，由厂商提供贴息和手续费，银行操作审批和放款程序。　　四种常见车贷都能够缓解消费者用车需求和现金压力不足的矛盾。在4种主流车贷业务中，最值得推荐的毫无疑问是信用卡分期方式，审批流程以及可选车型范围都让大多数人满意，适合最为普通消费群体。金融公司是继信用卡分期之后又一大汽车信贷模式，虽然期间搭车收费以及利率较高等现实问题也暴露不少，但碰上优惠促销活动，还是能够做到低利率和低手续费的实惠。形成鲜明对比的是，银行车贷这一块完全留给高端人士，主要为他们解决用车以及现金流量的问题。对于普通个人来说，银行车贷审批周期长，搭车费用多加上利率无优势已经基本堵死了这块业务的申请大门。
1和4就是主流
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