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俗话说“你不理财，财不理你”在这个全民理财的年代你还在固步自封只将钱存放到银行吗？这样当然没有跟上时代的步伐，2015年银行开始实施存款保险制度，也就是说现在银行也允许破产的现象发生，你的钱依然存放到银行不仅不能保证100%的安全，而且收益还低，还不如资产品。如果你选对了p2p理财产品，收益比银行活期存款不知道高多少倍，而且还安全。鉴于许多投资菜鸟对p2p理财产品一窍不通，这里小编给大家分享一下史上最全产品介绍，难得的干货大家要记得收藏哦！关于P2P理财产品介绍P2P是英文PEERTOPEER的缩写，直译过来就是个人对个人，这里是只个人和个人之间的投资和借款。比如有一家企业需要短期周转借款，这时候企业通过P2P理财平台发布借款需求，投资者在平台上进行本项目的考察，考察过后按照投资者自己的标准进行投资。那么这个借款项目就是P2P理财产品。2优质P2P理财产品介绍P2P理财同属于网络上面的一种商品，既然是商品就有优有劣。投资者如果选择了低质量的P2P理财产品进行投资就很有可能对自己的资产造成伤害。因此投资者在选择P2P理财产品一定要有完善的安全保障体系，尽量选择像理财网这种有第三方担保、、并且只做抵押借款的P2P理财平台。3P2P理财产品一般都有多长的期限P2P理财产品期限也因平台而异，以为例，一般中金国泰理财网的投资项目期限分为1个月、3个月、6个月、1年，投资者可以根据自己的需求进行筛选，不过一般的平台都是存入时间越长，收益越丰厚，中金国泰理财网为期一年的理财产品最高可达12%。4P2P理财产品一般收益多少?P2P理财早期收益率可达30%，但是由于P2P理财行业的逐渐规范P2P理财利率渐回理性，目前比较合理的区间是在8%到18%左右，这里中金国泰理财网要提醒投资者切勿被高收益所诱惑，一般收益过高的P2P理财平台往往已经僭越了法律红线，超出同期利率4倍的利率是不受到法律保护的。以上就是p2p理财产品介绍的全部干货，如果你是干入行的投资菜鸟就快收藏下来慢慢学习吧！千万不要盲目跟风投资，一年下来辛辛苦苦的钱说不定就成了别人的囊中之物。投资之前还是好好的了解下p2p理财产品介绍，让自己对p2p理财产品的了解更多之后再慎重挑选平台做决定吧！编辑newsroom
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做金融的都是骗子？请不要把无知当无辜！！
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《做金融的都是骗子？请不要把无知当无辜！！》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《做的都是骗子？请不要把无知当无辜！！》 精选一原标题：做金融的都是骗子？请不要把无知当无辜！！的人经常会遇到这样的情况：“我是做金融的”“哇，那你一定很有”“你们赚钱很容易吧，好羡慕~““金融行业高大上，入行求带”“干太大了，不稳定啊”“做金融的不都是骗子么？”……很多人认为所谓的金融，就是一群不事生产、对社会毫无贡献的人，互相对赌的游戏。其本质和赌场没有区别。而另外有些人，把金融说得天一般高，谈笑间几千万入账……好像一旦成为金融人士，就能出任CEO，迎娶白富美，走上人生巅峰。实际上，金融既不是高大上、高人一等的特殊技巧，也不是赌桌上毫无益处的赌博工具。金融，是一种服务，被社会所需要的服务。无须仰视，也无须妖魔化。那到底是什么原因让金融被黑的体无完肤？在英国，每15秒就能发生诈骗案；在那里的酒吧，如果你说自己是做金融的，很有可能被人揍...在中国，有著名的八大“金融诈骗之乡”；在那里，有一句口头禅——“以骗不到钱为耻”...据某手机卫士统计显示，其单月平均共为全国用户拦截各类骚扰电话34.3亿次，其中，诈骗电话就有4.45亿次，占到当月骚扰电话拦截总量的13%，平均每天拦截诈骗电话约1,435万次。从用户接到的所有诈骗电话比例中可以看到诈骗确实为目前最多的诈骗行为：首先，金融诈骗最多，占43.2%；其次，冒充身份类诈骗，占25.2%；各类业务推销、欺诈信息电话，占28.1%；其他类型占4.5%；面对大量金融诈骗，吃瓜群众自然而然的认为金融都是骗子……貌似看起来也很符合情理。但是请仔细想一下，金融行业骗子多，所以金融人都是骗子?吃瓜群众对金融的定义来自何处？如果在你的印象中没有对“金融”的定义，单从大众接触最多的电话诈骗的普及程度和力度来看，“金融”等于“骗子”其实并不难理解。因为近几年来国内各种公司，现货做局，邮币卡坑人，等等造成的负面影响数不胜数，渐渐地，让人感觉做金融行业骗子居多。而且很多人不了解现今金融各行业的公司、部门、岗位都是做什么的，多数接触到的都是银行柜员、证券公司客户经理、人等这种数量庞大却处于行业底层的人，对金融行业的认识也自然就是拉客户、拉关系、坑蒙拐骗等印象。不明真相的吃瓜群众当然会对金融路转黑。为什么你遇到的金融人大多是骗子？除了因为某些金融从业者素质不达标以外，请你想想是不是也有自身的原因？缺乏金融知识对于收益有过高的要求，人心不足蛇吞象；不动脑子，不学习，对于金融缺乏基本的认识；是因为聪明，还是太忙，国人对于学习，高考过后就基本失去了兴趣，在中往往不愿意花专门的时间来学习研究，总喜欢盗听途说，迷信老师或是权威，走捷径，想着一劳永逸，一本万利。对风险的认知不足金融的本质是钱的流通。钱怎么进去？又怎么出来？能不能出来？什么时候什么条件出来？出来的钱比起进去的钱发生了怎样的变化？这里面的不确定性是不一样的。这种不确定性就是很多朋友提到的＂风险＂，你能不能承受？在多大程度范围内承受，是值得好好考虑的；不要老想着赚钱，也要多点心思考虑可能产生的损失。者自己没脑子，就怪别人都是骗子，还到处宣传金融全是骗子……小Pia心疼金融从业者3秒。再给大家普及一下吧！真正的金融是什么？著名金融实战派代表人翟山鹰老师对金融的本质有三句简单而透彻的描述：“金融是为有钱人的赚钱，为缺钱人的”；“金融的本质是‘信用’、‘杠杆’、‘风险这三个词”；“金融是要为实体经济服务的，金融如果不为实体经济服务，就没有灵魂，就是毫无意义的，在这基础上金融业其实就是服务业。”世界最早金融学科、金融体系第一本金融巨作是出现在哪？对，中国。你可以到任何机构去查，他都会告诉你，世界第一本金融巨著，完全理论阐述体系出现在中国2600年前，书的名字叫《管子》，作者是管仲。真正的金融人是什么样子？金融说到底是服务业的一种，而金融行业中的核心竞争力本质就是“提供最佳金融服务和产品”，而这种“提供”的能力是一个综合性的概念，比如“学习的能力”、“了解的能力”、“判断的能力”还有最重要的“金融业务基本能力”；小Pia做了简单的整理，合格的金融人具备以下几点：具有金融业务能力具有有的知识具有承销与保荐业务能力具有自营业务能力具有能力还要有其他撮合业务的能力其实，金融行业从业者跟任何行业都一样，不是任何一门技术，也不是领导能力之类的软技能，而是敏锐的嗅觉，以及强大、快速的学习能力。这样才能让自己不断掌握更新的东西，保持行业的领先地位。公众号回复“福利”获取20本金融书籍返回搜狐，查看更多责任编辑：《做金融的都是骗子？请不要把无知当无辜！！》 精选二↑ 点击上方“”关注我们微信 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器本文系北京市金融工作局党组书记霍学文在主办的2017上发言摘选。微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器在在北京落地的过程中，我们做了些什么呢？下一步怎么办呢？在普惠金融领域，或者说互联网金融发展过程中，北京还是走在全国的前列。互联网金融创新活跃，营商环境也比较好，众多的互联网金融巨头在北京聚集。即使不注册在北京的，也一定要在北京开个厂子，相互竞争。互联网金融不是单独注册了就能玩的，它一定需要场景，需要交流。跟谁交流？跟监管机构交流，做大了一定要跟机构合作。做小了，做不好，可能会出问题。所以我们在这个过程中，积极的推动了在北京的发展。我觉得互联网金融确实得感谢人民银行。如果没有人民银行规范第三方支付的发展，给第三方支付一个通道，就不会有今天的互联网金融。第三方支付。、是什么呢？余额宝的前身叫支付宝，支付宝是干什么的呢？不过是恢复了1984年人民银行取消的一个支付工具，叫做收承付，当时取消了有它当时的场景，因为不需要了。但是互联网时代，阿里巴巴做电商，跟美国做，我们工作美国人睡觉，银行4点半铁定下班，4点半之后款才能汇过去，一定得有银行4点半以后还为蚂蚁金服一家企业服务。我认为如果当时的大银行看到了今天的蚂蚁金服，说什么也得开一个小支行，24小时都可以为他服务，但是当时不是那个场景。所以，他做了一个支付宝，托收承付一家完成，实际上就是保证业务。我们会看到，由于金融业务巨大，所以第三方支付从服务外包开始，到做简单的支付，到今天成为互联网金融的主要载体和通道。换句话来讲，如果没有第三方支付的发展，IT公司做金融其实是很难的一件事，所以第三方支付在北京我们一共就53家，在全国是排第一的。P2P。互联网金融的第二个就是P2P，其实？就是点对点。互联网就是点对点，互联网之所以能够实现直接的匹配，让金融效率得以提升，让金融从高大上穿西装打领带可以变成穿拖鞋的职业就是P2P，我们把英文P2P的技术性质给它定义为一种金融形态，其实是把P2P这个词用歪了，但是我们现在习惯了，习惯了就这样说好了。其实P2P就是实现互联网金融最有效的一个形态。无论是众筹也好，其他任何形式也好，其实利用的都是点对点的功能，正是由于P2P点对点，或者说网络、以及网络交易，都是点对点。我们都知道，证券业为什么受到的冲击最小，因为在2000年以后，人民银行的行长周小川先生，他当时是中国证监会的主席，他推动了证券业的网上交易，整个证券公司现在大部分业务都已经实现了网上交易，所以对证券市场的冲击很小。我们当时的证券交易所也已经直接的技术化了。在参观交易所大堂的时候，已经看不到那么繁华的比划手指头的景象。金融业所有的业务，由于点对点直接金融的形式而受到了巨大的改变，这也是为什么IT公司很快的能做金融，金融业转型相对很难，其实就是源自于这个技术。金融跟IT有那么多关系吗？我学了金融这么多年，我自己对金融的总结，金融就等于制度+技术+信息，已经不是简单的的融通。制度决定了谁能当董事长，谁能当行长，你能开办什么产品，在哪儿可以做业务。技术决定了你用什么技术来做金融的结算，来做金融的登陆，来做金融的业务。互联网金融。金融业从一开始，从电报到电话、到PC机，到移动互联网时代，我估计在座的都很少去银行营业网点了，除非实在是有一件事必须去网点，就是修改密码和开户。这些改变对金融业来讲是一个巨大的冲击。所以我们现在看到了，银行在大踏步的走向互联网，走向互联网金融。现在有一个词很活跃，叫FinTech，不过就是一种技术，英文有一次词叫（BASIC）B代表，A代表AI，S代表安全，互联网金融的安全是互联网金融的底层，是根基，没有安全互联网金融就是充满了欺诈。I是IOT，未来的完全能做到的连接，C是什么？就是。所以这些都将会推动普惠金融大踏步的发展。因此，普惠金融将是新的竞争的蓝海。当传统金融和现在的互联网金融都转向普惠金融的时候，那个时候我们国家才能真正的实现金融的均等化，或者金融公共服务的均等化。下一步，我们准备怎么做？开展。扎扎实实开展互联网金融风险专项整治，创造规范发展的环境。在互联网上不是所有的创新加金融两个字都是规范的，所以需要辩证、验证，需要去分析。加强监测预警。确保早发现、早诊治。在这一点上来讲，我们已经建立了跨行业、跨领域穿透式的监管平台。我们专门为此设立了互联网金融安全产业园，聚集全世界最顶尖的反欺诈公司、金融风险监测预警公司，应该可以这么讲，（互联网金融平台）都监测到了。加强监管。加强互联网行业的规范发展，就是要有人制定法律规则，要有部门来加强监管。我们特别的感谢行长，率领的中国互联网金融协会做了大量的工作，制订了一系列的制度规则，虽然是行业自律，但是我认为大大的促进了我们这个行业的健康发展，包括今天上午发布的这本书，我也希望行业大家认真读一读，看规范的互联网金融应该怎么发展。在规范发展这个问题上，我希望我们能够实现四个共治。要加强自治、法治、共治和德治。自治就是既有行业自律，也要企业自我负责。法治就是要加强法律法规的颁布和设计，顶层设计一定要完善。共治，互联网金融由于多出一个维度，使得部门完全监管，因此必须得工商、公安、电信，甚至是机构一起上，来加强社会共治。最后就是德治，一定要加强行业高管和从业人员的管理。我也建议，如果说余局长或者说协会李会长能够开发一个证书，就是互联网金融从业资格证书。如果不开发这个证书，谁都能干这个职业的话，我们做地方监管和风险处置的确实难。来源：微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器版权声明：文章推送时未与原作者取得联系。若涉及版权问题，敬请原作者联系我们。联系方式：8。↙点击下方“阅读原文”查看精彩内容《做金融的都是骗子？请不要把无知当无辜！！》 精选三更多、更好的民生服务，请关注我们网站整理 | 供应链不仅仅是融资供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为，用物流来盘活资金，用资金来优化产业过程，这是供应链金融的本质。供应链金融的结构是将产业当中的买方、卖方、第三方和其他所有利益相关者以及金融机构紧密联系在一起，没有这样一种结构性的建设，要想贸然进行供应链金融很难。任何金融都是一座天平，天平的底座是风险管理与控制。在做风险管理与控制的时候，要真正掌握产业不同环节、不同方面、不同要素的信息，信息的缺失很危险。任何环节信息缺失都是一场灾难，只有把这个控制住，我们才能立起这个柱，这个柱就是信用。金融最本质的是信用，天平一端装的是资金，一端是资产。今天的中国严格意义上不缺资金，但是缺优质资产。不要茫然忽略问题，供应链金融是用资产去对接资金，这是真正的产融结合。是供应链金融的一个核心，而供应链金融实现了资产和的有效有机结合。今天做供应链金融要注意四点：供应链金融不仅仅是融资，更是优化整个产业供应链现金流；供应链金融不仅仅涉及到上下游和金融机构，而是所有产业网络中的利益相关者，包括管理部门、各类金融机构、信息服务商和产业供应链参与者；供应链金融不仅仅是资金流动，更是商流、物流、信息流和资金流的互动；供应链金融不仅仅是产业要素与金融要素的结合，更是生态的结合，也是科技要素推动的变革与创新。今天，中国应该做的是平台为主的供应链金融。既不是某个大型垄断企业自己垄断和推动的供应链金融，也不是金融机构纯粹自己搞的供应链金融，它一定是平台化的供应链金融。从这个意义上来讲，一定要去打造供应链金融的生态系统。在这个过程中，供应链金融参与者要达到三种境界：第一，要扎扎实实研究企业，在服务基础上做金融。真正扎实到产业中，去了解产业的特点很重要。第二，做供应链金融怎么把产业平台搭建起来很重要。不要用B2C的思维去做B2B，供应链金融一般是B2B，产业对产业，不是对消费者，那是。第三，不要江湖思维，不要以为任何事情都能自己做，要去打造金融生态。不同金融机构，不同金融产品等要有机结合起来。医加医专注于医药供应链服务致力于解决中小药企“融资难、融资贵、赊销”等问题点击阅读原文，获取更多优质民生服务《做金融的都是骗子？请不要把无知当无辜！！》 精选四?金融最重要的两个要素，第一个是渠道的连接能力，任何一个金融机构它都是连接双方的，所以连接能力非常重要，而互联网能够大大改进连接的能力。第二个是风险甄别的能力，这是金融机构的一个核心的竞争力。5月24日，蚂蚁金融服务集团首席战略官陈龙在互联网金融的创新与监管主题论坛时阐述了金融创新的可行路径。目前在互联网+背景下，互联网公司做金融呈现了三种路径：第一种是互联网金融颠覆论，第二种金融机构互联网化，第三种互联网公司和金融企业合起来一起做金融。在陈龙看来，第一种颠覆论不能成立，原因在于，现实中没有一个银行或者大机构由于互联网化就被金融机构颠覆掉了，理论上金融机构长期培养起来对金融产品的理解，它的能力，长期积累的信誉也很难被互联网很快颠覆。第二种是金融机构本身互联网化，如果让它们自己去做我觉得会是比较慢，因为中国金融是一个痛点很大而金融机构也是利润很丰厚的一个行业，让他们自己去做的话应该会很慢。对于互联网公司跟金融企业一起做金融的模式，在陈龙看来，互联网金融与传统金融是互补的关系，双方各有优势。互联网公司跟金融机构之间完全可以互补，因为他们的强项非常不一样。陈龙表示，由于客户群体的差异，由于相对竞争力的差异，可以在一起做很多的事情。互联网公司的强项是渠道、触达能力，以及、互联网的技术，金融机构是对金融产品的开发，对风控的理解，这样结合可以做得更好。陈龙预计，金融行业今后五到十年最大的两个风口，一是金融自由化，立法上改变金融自由化，它会让金融机构之间产生非常大的竞争，这才是金融机构面临最大的挑战。二是互联网技术，它既是商机也是挑战。任何一个金融机构无论是金融机构本身还是互联网公司，想进入这个行业，必须把这两个大的风口看清楚，如何进入这个行业，帮助这个行业更有效率，做得更好，是这样一个思路，而不是一个传统金融和互联网金融你死我活的时候。陈龙说。在陈龙看来，金融自由化的，金融机构差异化竞争力越来越重要，这时候他们会在渠道产品、技术、数据各个维度产生竞争，这里面又加上互联网技术因素，这是一个互补的关系，也是非常大的一个生机勃勃的金融体系。对于目前开发的模式，陈龙表示认同：微众银行做的事情就是一个P2P，就是一个平台型的银行，它想做的事情就是把金融的消费者和资金提供端通过一个平台连接起来，做一定的风险甄别，这是一个平台型的模式。中国不缺银行，另外会受资本金的要求，我们不可能按照传统银行的路去做。陈龙说。《做金融的都是骗子？请不要把无知当无辜！！》 精选五日，天洋互联网金融公司正式成立。据悉，天洋金融将在近日上线。即将上线的天洋互联网金融公司，将是天洋集团又一新的里程碑。//天洋为什么做互联网金融//中国的传统金融体系在2013年，吹进了互联网金融的春风。互联网大大降低了普通投资者的投资门槛，并且能够通过互联网技术为每一位投资者提供绝佳的客户体验，同时，也为每一位投资者提供了市场化的投资回报，打破了双轨制之下的金融垄断。正如央行发布《》中描述的“互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。”传统金融面临交易成本高、、门槛高的问题，我们都深有体会。而互联网通过大数据、互联化解决传统金融弊端，对传统金融体系起到了有益的补充作用，天洋金融就要做这样一件事。“简金融，为民生”。化繁为简，剪掉传统金融中间环节，让投融资双方无缝对接。让投资更容易，让融资更简单，让金融更简单，让生活更美好。//天洋为什么能做互联网金融//天洋金融背靠已有22年深厚积淀，横跨文化产业、科技产业、互联网金融、产业地产四大的天洋控股集团；更重要的是，从2005年进军，我们已深耕十载。集团的不断发展和在行业的积累，在经营理念、运营团队和企业实力等方面具有突出优势，都将为天洋金融提供深厚的产业资源。//天洋怎么做互联网金融//天洋金融充分整合全球资源，积极与各类机构合作，开展、供应链金融、众筹等系列创新业务，并设立地产开展业务，盘活不动产资源，着力打造天洋金融专注房地产/不动产领域的开放、高效、安全的。为地产企业、 上下游公司及个人消费者提供全方位的金融服务，不断创造价值，同时也为广大投资者提供低风险、高收益的稳健金融。文化、科技、地产、金融，四大业务板块，天洋集团厚积薄发。迎着互联网金融的劲风，天洋金融正式起航。创新共赢，才能普惠金融！《做金融的都是骗子？请不要把无知当无辜！！》 精选六文章来源：中国企业网记者 崔敏以下正文：距离日发布《管理暂行办法》已经过去一年时间，行业内发生了较大的变化，已经逐渐明显，平台取得稳健发展，而一些平台已经被市场和监管双向淘汰。而这又是行业一个新的发展阶段的起点，平台将如何寻找适合自己的发展契机，又将如何打出差异化战略的竞争至关重要。布局金融科技、消费金融、乐赚金服创始人及总裁王伟接受《中国企业报》采访时表示，经过一年的时间，业内平台的自律能力在提高，风险和运营成本也在逐渐降低，平台未来如何突围和占有一席之地就要顺应现在市场状态的变化，打出差异化战略，充分挖掘细分市场的机会，避免恶性价格战。在她看来，大佬不停入局对行业造成比较大的影响，求变求新是平台存在的根本。记者了解到，海融易的交易额已经突破400亿，400亿对于普通的中小平台来说速度是比较快的，但对于海融易来说似乎走得“慢”了些。王伟告诉记者，走得“慢”是为了走得更稳。王伟透露，2016年海融易主要在布局供应链金融市场，2017年则会在此基础上新增布局金融科技、、消费金融、财富管理等业务。“海融易做金融科技是为了降低运营成本，加强风控，做消费金融则是利用海尔的3万多家门店为消费者提供金融服务，而这些业务都会在内部先做试点，有了一定的成功经验在会向体系外延展，我们宁愿走得慢一些，但一定要稳扎稳打，做这些业务不是为了做量，而是能够真正为用户提供他们需要的金融服务。”从海融易到乐赚金服对于布局无可厚非，因为是在海尔的这个生态圈里得天独厚的优势，海尔电器上下游生产链条上的企业、供应商，一方面对他们的资金需求特别了解，另一方面是对他们的风险把控，这是海融易做供应链金融的必然，而依托海尔三万多家门店，庞大的电器购买人群，做也是非常明显的。但对于做财富管理是否同样具备优势呢？王伟向记者解释，事实上，在过去的积累中，海融易的平台上已经积累了大量的高净值人群，他们是有着旺盛的财富管理的需求。而做金融科技也不是为了吸引眼球，而是发展到现在这个阶段和量级。可以利用手段来进一步降低运营成本了。也是基于一个更大的布局，日，海尔金控成员企业品牌主体升级乐赚金服，并获得2亿元A轮融资。乐赚金服通过战略整合升级，未来将在供应链金融、消费金融、大数据、财富管理等领域进行Fintech的探索与创新。对于海融易的战略升级，王伟表示，一方面运作有利用整合更多的资源，另一方面，也是当前的市场环境下，实现多元化业务布局降低风险。--End--海尔金控成员爆款速递|干货|海量福利回复“”即可加wuli小易为好友，还有粉丝群“河蟹社会”等你加入！阅读原文里面有新用户688元+15元大礼包噢~《做金融的都是骗子？请不要把无知当无辜！！》 精选七摘要：在深化金融改革的大背景下，作为十八届三中全会后金融改革的创新点，互联网金融产业也迎来迅猛发展的春天。传统金融业由于规模大、效率低、依赖度高的金融发展模式等弊病而饱受诟病，中国金融业需要一场结构性的变革。论坛“推动创新，创造价值”这一主题吸引了来自全球的政要和各行业领军者的目光。参会企业家普遍认为，“互联网金融、未来在中国的发展空间很大，或许将为整个金融系统的重塑发挥巨大作用，促进建立一个可持续和稳健的金融系统。”的确，在深化金融改革的大背景下，作为十八届三中全会后金融改革的创新点，互联网金融产业也迎来迅猛发展的春天。传统金融业由于规模大、效率低、依赖度高的金融发展模式等弊病而饱受诟病，中国金融业需要一场结构性的变革。“推动创新，创造价值”，面对新的历史机遇，、模式不断创新，而其巨大的发展空间或助力整个金融体系的重建。但创新也面临着风险。得“风控”者得天下，金融的核心是风险制控。在风控方面，目前各互联网金融企业也在着力探索和构建自己的风控体系，管理层也在深入地探讨互联网金融的监管。最终会呈现怎样的监管模式，中国金融业又将经受一场怎样的重构值得期待。重塑金融业“移动互联网与互联网金融的融合为行业带来了解构金融并重新建构的机会。”中国电子商务协会秘书长吴声在9月15日举行的首届互联网峰会上表示。他指出，这一过程中，互联网金融的转变不仅带来如P2P模式的创新，更带来了支付能力、判断与溢价能力、消费意愿的转变。事实上，过去消费者不论是从金融公司贷款还是投资都会受到来自金额、地域、支付等一系列问题，加之和国外健全的金融业相比我国金融体系仍不完善，人们的消费意愿很低。不过，随着互联网的发展，这种限制正逐步地得到改善。“中国历史上形成的整个金融系统事实上比较落后，但我们有可能有一个机会———用互联网来超越，我们在互联网金融上甚至走在美国前面。”中信资本控股有限公司董事长兼首席执行官张懿宸表示。他举例指出，“比如在电商领域，马云曾经说过一句话‘美国电商只能是一个餐后甜品，不是主菜，在中国电商很可能发展成主菜。’互联网金融在中国也可能具备这个潜力。”目前，互联网金融行业正逐步形成一个庞大的产业链，其体量也在不断地膨胀。“这个行业发展速度已经超出我们原来的，2011年开始进入这个行业，当时全国平台可能都不超过10家，但据最新统计显示，此类平台已经超过110多家。”执行总裁、互联网金融协会秘书长陈建可指出。其实，从互联网金融诞生开始，就有人预言重建金融业将是互联网金融发展的趋势。不过，今天看来这个预言已然变成现实。陈建可在接受《中国产经新闻》记者采访时也表示：“目前来看，互联网金融重建金融业已经是事实，因为它的体我们想象得要大，扩张速度也非常快。”对于互联网金融，中国电信总经理高宏亮给出了另一种解释。他认为，互联网金融是一个大金融的概念。“从整个互联网金融行业链条来看，前端个人用户和企业、中间的账户平台以及后端的各类资源集成了一个很大的价值链。互联网金融不应该是对的简单模仿，还应该涉及到银行业、业、、证券业。”而“大金融”的概念，事实上最早由我国著名经济学家黄达先生首次提出，后来经过中国金融理论与实务界多年的推动与完善。据悉，2013年在人民大学校长兼央行货币委员会委员陈雨露校长与马勇博士共同撰写的《大金融论纲》中“大金融”作为全球性命题被正式提出，至此“大金融”框架系统也得以基本建成。大局观念与全局思维是”大金融“的核心要义。其四大基本内涵分别是：宏、微观金融理论的系统整合;金融和实体经济的和谐统一;金融发展一般规律和“国家禀赋”的有机结合;内外部金融和谐共融的全球化思维模式和跨界意识。事实上，不论是从宏、微观角度，金融与实体经济关系方面亦或是跨界意识来看，互联网金融都有所突破，这也成为其促进金融业态改变的重要支撑。与实体经济融合如果说互联网金融是在金融抑制、等多重因素的夹缝中成长起来，那么它的发展，显然开启了一个让无数人为之癫狂的时代。特别是互联网金融和实体经济的融合，互联网金融具备了蓬勃的生命力。难的问题是时下热议的话题。从融资渠道来看，相比传统的金融机构互联网金融解决了许多无门的问题。汇付天下总裁周晔就表示，总有人抱怨，银行对小微企业服务不到位。事实上不是说银行不想干，是干不好。中国银行业不缺服务小微企业的决心，缺的其实是一种能力，而这种能力是受商业模式限制的。想要更好地服务于小微企业，就必须有更多新思维的注入。事实上，互联网金融正好突破了传统金融的束缚。不过，它的出现并不是在颠覆传统金融，而是在完善原有的金融体制与格局，改善原有的不规范的环境，让更多的小微企业主与个人获得资金支持。互联网金融的出现更多的是针对，而小微金融是国家一直强调的普惠金融，为让更多的小微企业获得金融服务并极大地支持实体经济的发展。日前，国务院副总理马凯在调研时强调，各级政府、金融机构和企业要共同努力，使国务院出台的一系列金融支持实体经济发展的政策措施落地生效，加大金融支持实体经济力度，着力缓解小微企业高问题，促进金融与实体经济良性互动和协调发展。同时马凯指出，P2P作为互联网金融的关键部分，可以有效地降低交易成本，规范民间借贷。央行条法司司长穆怀鹏增也公开表示，P2P网络借贷就是的互联网化，我们现在也把它定义为民间融资，是个人之间的融资，过去在小范围内熟人之间，现在互联网化了。“实际上，P2P若具有、大数据筛选和风险排除等功能，会对中小难提供帮助。”中国银联总裁时文朝表示，我们一直在向弱势的领域做普惠金融。对中小企业、弱势企业的金融支持，我们在全球范围内都是做得很好的。大家感觉到问题普遍存在的一个原因是我们的人太多，企业的数量太大，一时半会儿还不容易找到完全能够满足的方法。不仅如此，北京时代有限公司CEO孙在多年的金融实践和通过数据发现，小微贷款和微理财两方面需求旺盛，但是传统金融却无法满足。他发现，在银行50万元存款以下的客户处于无人管无人问，没有人搭理的状态。而这部分人在过去通常是以民间借贷的方式获取资金，操作不规范，安全得不到保证，且成本非常高。为此，针对小微企业额度小、期限短、需求频繁、办理要求快等特点，在扶植小微企业方面孙雷建议，互联网金融应坚持小额多单的基本原则，不做大额，不做多对一，是对大众投资者的安全负责。搭建互联网金融平台，将传统的民间借贷阳光化、透明化和规范化。CEO何俊也发现，传统金融机构，包括银行、券商、、租赁公司、，他们帮大型企业、帮有钱人，把他们的钱对接起来，“中国十几亿人里面这些企业和这些人只占到非常少的一部分比例，而剩余的那些成长型、那些中段的客户传统金融机构服务不好，通过我们、通过在座的各位，通过新金融的产业链，有P2P公司，有资产端、有放贷的一些公司，对接没用的钱和有用的钱。”在首届互联网交易峰会上何俊表示：“新金融就是小微的战场，无论是还是，我们的服务对象都是小微，这是我们的定位。所以有无数的政府、无数大型的，大型的国企找我们合作，对不起，我们只帮助小微，小微是中国的未来。”目前，互联网金融在盘活小微经济方面的作用已经显现，对小微企业融资的支持也越来越多地受到关注和重视。不过，互联网金融在与实体经济融合的同时也存在相比传统金融更大的风险，如何做好风控也是互联网金融公司的重中之重。风控与监管互联网金融本质是金融，而金融的本质是风险。把握好是互联网金融公司的生存之道，也是它们在激烈竞争中取胜的法宝。CEO就表示，互联网金融拼的是风控，风控决定互联网金融能走多远。即便是现在比较火暴的业务，如果做的不好，也会出现。同时他指出，它之所以有很多P2P网站跑路，就是风控做的不好，有的甚至连风控都没做。因此，即便是互联网金融体验足够好，做到了数据实时透明，交易非常方便，如果风控做的不好也不会有好的前景。事实上，接受《中国产经新闻》记者采访的多数互联网金融公司负责人均表示，目前其公司都将风控放在第一位。而谈及如何进行风控，北京玖富时代投资顾问有限公司CEO孙雷表示，从行业和企业本身入手来把握风控。“做小不做大、做个人不做企业、做点对点不做多对一，借款严格控制在6成内是玖富基本的金融纪律。”除了纪律，上海CEO王建章对于风控问题的建议是专业化，对此狮桥董事长兼CEO万钧也深有体会，他指出，风险永远是做金融的最核心的底线，根本的核心在于你对行业本身的真正的认识，所以我自己决定P2P的平台、网络金融的平台，我是比较倾向于做专业化，因为你对一个行业的理解和认识是靠血和泪来堆砌的。“我觉得本身的风险控制是最核心的，而要快速地发展基础资产，形成基础资产，我认为只有在专业领域、专业公司可以做到。”此外，也有分析人士指出，随着互联网金融的迅猛发展，迫切地需要专业信用服务的支持，将市场公信力高的机构引入互联网金融，运用互联网评级技术专业化向提供债务人真实准确的信用风险信息，并对其偿债能力进行公正评判，是互联网金融安全发展的必然选择。而网利金融COO王超也指出，风控将是未来的监管方向。事实上，对于互联网金融的监管一直广受关注，但目前为止具体的监管细则并没有出台。9月20日，会长透露，央行互联网金融指导意见(以下简称《指导意见》)年内一定会发布。虽然央行的监管细则并没有出台，但是各地对政策已经陆续出台。据悉，深圳、广州、天津开发区、昆明、南京、上海等地都出台互联网金融意见，支持互联网金融产业健康发展。上海出台的监管意见就明确指出，引导互联网金融企业明确经营“底线”、政策“红线”，推动互联网金融企业开展客户(监管)、做实各类准备金账户，切实提升自身风险防控能力。事实上，对于互联网金融的快速发展，监管层态度也在夏季达沃斯会议上充分释放出来。银监会副主席阎庆民就表示，对于互联网金融，监管也需与时俱进，对互联网监管的原则是鼓励创新与规范发展并举，要立足于监管理念的转变、监管制度的完善和监管方法的创新。阎庆民同时表示，监管以风险为本，对互联网金融的监管，应置于“金融领域改革和创新”的大格局中统筹考量。互联网金融从酝酿开始，就是对普通客户服务的，是民主化、低门槛的，因此要转变监管理念，开“正路”来引导和规范，使其阳光化、制度化和规范化。前银监会主席刘明康则认为，相应的监管可以有，但是要区别对待。而互联网金融现在已经到了应该想一想如何有区别地引导业态发展，和有区别地制订相关监管规则的时候。《做金融的都是骗子？请不要把无知当无辜！！》 精选八12月6日，2014中国微金融发展论坛暨微金融50人论坛成立大会在北京举办，零壹财经作为战略支持机构。微金融50人论坛由一批有志于采用互联网思维开展微金融研究的中青年专家组成。本文为蚂蚁金融服务集团首席战略官陈龙在“2014中国微金融发展论坛暨微金融50人论坛成立大会”上的演讲全文，零壹财经略有删减。图文均来自和讯互联网金融。今天我只是代表我自己，我现在是在蚂蚁金服工作，刚才也有人讲我们是蚂蚁搬家，我们最想做的就是微金融，我跟这里的人理念是一样的，热情也是一样的。而且我觉得这个场真的非常不一样，今天下午我一直在这里听，首先我们这些听众都非常不一样。从1：30熬到现在，我是一个老师，我在高校里面做了十几年的教授，在美国呆了17年。被煎熬了三个多小时，还有那么多人坐在这里，我们的听众非常有草根的烈性。而且我们的嘉宾讲话也很有水平，所以我特别开心，也期待回头跟你们做更多的交流，我们一起推动微金融的发展。我今天讲的好多东西会跟很多嘉宾讲的是呼吁的，会特别开心。汤珂跟我是老朋友，他原来给我的话题是讲一下微金融的平台战略。分两块：第一，跟大家讨论一下我对互联网金融本质的理解。后面讲战略、平台的都是自然可以推出来。我工作了一个多月，这张图可以讲一下我对金融生态圈的理解。如果你想一下金融，上面是商业平台圈，金融是属于商业服务的，是最上面那一块。底下有两块，一角是金融机构，金融机构是为商业服务的。另外一角是监管，通过监管金融机构为商业服务。无论是金融机构还是监管，他们核心的因素，他们要做得好，需要三个方面的东西，他们需要渠道、技术、数据。这是任何一个金融机构最根本的元素，就像炒菜一样，最基本的元素是那些。你可以通过这三个角度看任何金融机构的长处、短处，以及它的定位。未来互联网金融就是这三角：第一，需要知道商业和金融关系的本质。金融是由商业来驱动的，也是为商业服务的。讲起来很简单，但是自然我们会说，由于互联网时代的商业不一样，金融应该长什么样，这是一个自然的延伸。第二个角度，金融的本质是什么？是渠道，是数据，是技术。第三个角度，监管。第一，商业。如果看一下整个金融的发展史，就是满足商业需求的历史。最早的银行是在意大利、荷兰产生，因为他们跟东方的贸易是最早的，最早的银行是为商业服务的，就这样产生。中国的山西票号也是因为支持他们的贸易产生的。阿里巴巴做的是天上的贸易，所以我们需要天上的金融支持它，所以有支付宝。商业跟金融的逻辑一直是这样，从来没有被改变过。金融生态圈的第一环是商业第二是金融机构。金融机构本质是渠道和技术。为什么说渠道呢？金融机构叫金融中介，实际上是搭桥梁，是搭投融资的双方，双方能够有多广的渠道是非常重要的。所以，金融机构第一是渠道。第二是数据。举例消费者信贷，今天好多学者讲征信，讲数据对金融的作用，一个很好的例子是消费者信贷，比如。信用卡这样一个金融产品，在70、80年以前无法想象，因为人类几千年前就是典当式的交易，我们非常不信任。我虽然不相信你，但是你在我这里押一百块钱，我给你贷50块钱，基本上问题不大。典当一直到现在，我们在做信托，还在做这样的事。信用卡是一个没有担保的小贷，其实是非常难做的，一定要有一个征信的基础。首先，信用卡是怎么产生的？如果在70、80年以前，人手一张信用卡，银行肯定会疯掉。它的产生，首先因为有了消费者信贷的需求，中产阶级上来，我们需要很多消费。但是又没有办法量化，我怎么去看你的风险。在这样的背景下，在1956年推出个人消费分数，现在也还是最权威的分数，1956年这样征信得分数出来，在这样的基础上到了1958年，第一张才产生，但是真正信用卡普及是60年代后期，这时计算机已经被很多机构在使用，也就是随着科技的进步，我们搜集信息和处理信息的能力大大提高，在这个背景之下，信用卡系统才真正发展起来。所以，信用卡是非常好的由于商业的需求、科技的进步推动金融创新的历史。所以，数据对金融创新非常重要。第三是技术。之前有人提到支付的技术，今天支付宝的技术已经可以做到每笔支付的成本是2分钱，再过几年可以做到1分钱，或者很小的钱，远远低于1分钱，我们可以做到这个技术。我们在技术上有一个极大的优势。今天我们谈普惠金融、微金融，如果没有技术的发展不可想象，技术带来成本的下降，对微金融的普及是一个非常必要的前提。所以，金融机构的核心竞争力在于你的渠道、数据，数据的搜集和处理的能力，第三就是技术的优势。互联网代表的是什么？经过过去十几年的熏陶，我们已经很熟悉了。我们说互联网就是在线、互动、联网，在未来所有的人和物在任何时间、地点都是连线，我们进入这样一个时代。用马云讲的话，我们从IT时代进入了DT时代。昨天我跟马云聊，马云讲到将来历史应该如何记住我们，上个世纪可能是工业大企业的时代，可能在我们这个时代，我们希望阿里巴巴，他说让历史记住我们，这是消费者驱动的一个时代，而我们是一个最具有代表性的公司。在我们进入这个时代的时候，这是一个利他主义的时代，是消费者体验非常重要的时代，是透明、数据分享的时代。我们进入了协同、联网、数据分享的商业，是小而美的组织，但是技术如何支持它？这是我们做金融的人关心的问题。第一，这个时代的商业已经变化了。第二，历史从古到现在，从刘鹰教授，到很多教授都分享过，小微企业真正得到金融资源是很少的。但是我们不能责怪金融本身，一个很大的问题是无法做到普惠金融、微金融，因为技术做不到，成本太高了，银行为什么不给每个人发信用卡呢？因为征信、调查你的成本太高了，做不了这个事，一定是以科技的进步为基础的。自古小微企业融资难。中国的金融体系就是一个落后的资源体系，大的国有资本向大的国有企业倾斜。另外，未来商业也是小而美的组织。普惠金融是一个非常大的前途，而且是非常有意义，一个有社会责任，有良心的金融，可以把很多人想要的东西结合起来。蚂蚁金服也是想做这样一件事情。我是一个教授，我觉得这个事情非常有意义，所以也不做教授了，我想参与这样一个过程。这个时代由于技术的进步，传统的金融和现在的区别是渠道改变了，我们变成用户在中间，他可以通过各种渠道去进入金融，传统线下的渠道已经不重要了。刚才有同学问传统金融怎么办？传统金融其实已经对大的企业有个性化的服务，最大的500强的服务，借钱一定很容易借，传统金融已经对它有非常个性化的服务。传统金融对中端的企业和个人是一个标准化的产品，而最小的小微企业和个人是不覆盖的，因为成本太高了。而由于互联网时代，正好倒过来，我们对中端和低端的人能够覆盖，因为我们科技的进步，由于互联网的进步。另外，传统金融高端的是标准化，中端的是个性化，低端不覆盖。互联网时代是个性化的定制服务，无论是高单、中端、低端都能达到个性化的服务，我们进入了DT时代这样一个激动人心的状况。金融原来是跟消费、社交分开的，现在非常融合，很多金融是跟生活、消费的场景、社交的场景结合起来。由于这些结合，你看到很多产品，原来都是各种产品分得非常清楚，现在比如余额宝是一个消费和金融结合得很好的产品。比如说微信的支付，是社交场景，再加上它的支付。所以，金融跟很多场景的结合变得非常重要，金融的边界变得比较模糊，这个生态圈它的物种变得越来越多样。传统金融里得到数据是通过人工的方式搜集，成本比较高，像一个孤岛一样，不联系。现在互联网金融，数据不知不觉积累起来，成本非常低，而且是流动的，是活数据。这个时代金融体系的大大提高了，而且搜集数据的成本大大降低了。最后，金融的技术也大大改变了。互联网金融到底是做什么？互联网金融不会颠覆传统的金融，因为传统的金融对大客户是服务的，已经是很个性化的服务，没什么好讲。但是互联网金融我们利用的是渠道数据和技术的优势，更好地为用户提供普惠金融的服务。这种服务不仅是技术本身的改变，它是一个思维方式的改变，就是所谓的互联网思维，以客户为中心，这是非常重要的。不但是你的技术改变，你做事情的方式也改变，这是非常重要的。传统的金融机构就是转变不过来，虽然道理可以讲，但是所谓的互联网思维是有差异的。众筹就是平台，筹资金、筹资源，论坛本身就是众筹，把大家的力量筹在一起，大部分众筹是一个渠道的平台。渠道的平台再加上数据的处理能力，比较好代表的是P2P，网贷有两个，一个是渠道，渠道把借贷双方接起来，但只是接起来，没有克服金融的第二个挑战，就是它风险的挑战。所以，你只是把借贷双方接起来是不够的，要对资产端的风险有一个评估和定价的能力。比较典型的例子是，是比较典型的P2P的公司。虽然不担保，但实际上是通过渠道融资。另外，它通过现有的征信为基础，因为已经有数据风险评级了，在这个基础上发放贷款，是这样一个组合。LendingClub是渠道的平台，再加上一定数据处理的能力，是现有的征信已经提供给它了。中国大部分的P2P是有担保的，担保无论有没有，其实有担保只是把它的风险测评能力转移到担保方，没有削减它的风险。我认为平台化是一个长期的趋势，否则就变成一个了。P2P也是一种平台，是渠道的平台。第二种平台是数据的平台。现在因为数据很多，各个渠道的数据不一样，把数据合起来，蚂蚁金服叫数据共创，可以产生新的金融产品。我举一个例子，一个产品，我们现在有。现在淘宝商城买东西有一个运费险，很便宜，几毛钱，这个险很重要，提高用户体验。这个险一开始请保险公司做，它是精算，整个团队做了半年，亏了好几千万，后来他们的老总说再这样我们就不做了。这个时候我们的大数据介入了，把我们的数据和他们的数据接起来，通过数据共创的分析，非常精准地把它的风险找清楚。在这样的情况下，我们很快三个月做到不亏钱，又过半个月就把亏钱赚回来了。这是一个很有意思的事情，我进入到蚂蚁金服才知道这个例子，做大数据的人比做专业保险的人强。在这个例子里面，那是因为数据。通过你的数据和别人的结合，可以打败最有专业水准的精算公司，这很好玩，这是为什么互联网公司能够去做金融，就是因为它有它的强项，有数据分析能力，这是数据共创的例子。蚂蚁金服也是希望能够有这样一个平台跟大家分享数据，一起去做数据共创开发性的产品。最后一个平台是技术的平台。现在支付宝的处理能力，整个云计算、大数据的处理能力，我们是世界最一流的水平。（图）有人觉得你们支付可能比传统的银行有风险，飞机上掉下来，一百万分之一，可能性比较小，陨石掉下来是七十万分之一，我们余额宝的风险比陨石掉下来的几率还小，现在是互联网金融安全的标杆，我们是世界领先的水平。我去蚂蚁金服不久，正好经历了双11的过程，前十几分钟，我们每秒大概要处理3.8万笔的交易额，在国外VISA理论上的上限是2万笔，他们没有这个场景，我们一下子就冲破了。我们每年还在大幅度提高。我们没有办法，原来也是用国外的LOE系统，后来发现随着的上升，我们的成本同步上升，我们一算再过几年阿里巴巴就破产了。所以，几年以前我们就决心好好地投资云计算和大数据。由于云计算这几年见到很好的成效，我们云计算是全世界前几名。金融的本质是渠道、是数据、技术，这些都可以去做平台的。可以是渠道的平台，搭一个平台，大家上来买东西、卖东西，像理财的产品，可以做渠道的平台，可以做数据的平台，可以做数据共创，大家把数据加进来，大家的私密保护，原来的名字可以隐去，加起来产生新的金融产品。不是每一个金融机构都需要自己去做你的IT，我们现在投入花了很多很多钱，我们已经是世界上很领先的水平，我们其实可以帮很多金融机构去做，我们相信云计算、大数据加上金融其实是所有金融的前途。但是当我们在讲互联网金融的时候，其实各个机构相对的长处是不一样的。有的相对是互联网强，有的相对是金融强。所以，也许你可以让别人去做技术，你做金融，或者合起来去做，我做你的底层，一起开发金融，定位是不一样的，会有各式各样的平台。为什么要做平台？因为在DT时代，在数据的时代，利他、体验、透明是它的精神，而平台最能体会这样的精神，因为平台不是一家牟利为目的，一定是以透明、以能够降低成本、高效、让消费者满足为目的，而不是让一个商家盈利为目的。这个平台正好符合了这个时代精神，也正好是这个时代有意思的商业模式之一。这是为什么要做平台的原因。谁可以做平台？你在数据、渠道、技术上有优势，各自的优势不一样，为什么现在会有这么多互联网公司做金融？因为他们就是天然的平台，他们已经有很多商业的场景，在做它的商业，已经有渠道了，已经有数据了，再把金融加进去就是很自然的东西。所以，金融的本质是渠道、数据、技术。所以，所有这方面的优势，你就可以做这方面的平台，这就是为什么现在的互联网公司都在做金融的原因。蚂蚁金服的定位，我们叫“蚂蚁”，我们其实是想让大家忘记我们是阿里，我们去阿里化，我们叫蚂蚁，首先我们是想做的就是微金融，我们从小做起，因为是微金融的时代。我们是这个论坛的实践者，我们想从小做起。另外蚂蚁是很有力量的动物，是地球上唯一一个能够举起超过自己体重四倍的动物。所以，蚂蚁还是不要小看它。我们自己的定位，蚂蚁金服就是原来的。刚才90后的小姑娘讲余额宝，我在底下听，我不知道是谁花钱把她弄来的，反正她自己讲得很开心，我自己听着更开心，我们马上把她讲的东西告诉了负责支付宝、余额宝的老总，说在讲你们，而且夸了你们，讲了你们的应用场景不够多，还不够便利。他们说马上改进。我第一步已经传达过去了你们想说的东西。我们的定位，我们是一个技术驱动的数据的公司，我们是互联网起家的，技术、数据、渠道是我们的强项。我们是一个平台化的定位。从互联网金融的角度，我进到蚂蚁金服工作一个多月体会，互联网金融和真的不一样。有人说互联网金融我们说是互联网公司去做金融，金融互联网是说金融企业上线。大家觉得殊途同归，但真的不一样。为什么不一样？因为相对的长处不一样。互联网金融是大数据、云计算加上金融，是金融的未来。但是大数据的投入和金融相对的强项不一样，它们应该有一定的差异化。我们是一个平台化的定位，我们不希望再做一家最大的金融机构，这不是我们的初衷，我们想搭一个平台。因为平台的精神正好是我们阿里的精神，阿里是最大的电商的平台，我们也希望做一个金融的平台，这个平台里面包括了我们可以做的是渠道的平台，我们可以帮各种金融机构卖产品，我们做数据的平台，我们自己有数据，加上各种渠道的数据跟我们结合起来，产生新的金融创新，我们还可以做技术的平台，我们可以有所谓的，我们帮很多金融机构做它的IT民工，一下子可以帮它做到世界很领先的水平，而且是非常非常安全的。我们现在已经是这个行业安全的标杆，大家在讲起互联网金融不安全，我们可以说我们非常安全，我们在安全度上属于世界最一流的水平。所以，我们希望做一个行业的标杆。最后，为了推动，我们也要拥抱监管。一个是让监管进来看，另外，我们要帮助监管机构发展一个实时的面向未来的，在过程中监管的一个体系。就像帮金融机构做的事情一样，我们是一个技术驱动的公司，这是我们想做的相对的定位。结语，我们商业正在走向小而美的繁荣时代，相对金融也正在走向微金融繁荣的时代。现在你会发现现在很多讲的微金融，包括讲的众筹、P2P，其实就是一个平台模式。为什么要做平台模式？因为平台模式是体验为核心，是利他的，是透明的，这正好符合这个时代的将来。但是做平台的选择，基于你的渠道、技术和数据的差异化，也各自会有所不同。轻松收益，易金理财。安全快捷，微信平台。操作很简单哦！关于我们您 好丨我是新疆易金网金融服务有限责任公司关 注丨搜索微信号“yjw-china”关 注丨查找微信公众号“易金网”关 注丨点击右上角按钮“查找公众号”关 注丨点击右上角“分享到朋友圈”关 注丨点击右上角“发送给朋友”热 线丨400-800-5616客服QQ丨网 址丨www.cnyjzh.com企业邮箱丨企业地址丨新疆乌鲁木齐市新市区长沙路115号金色港湾1-5感谢您的关注，从此我们同舟共济，携手共进!《做金融的都是骗子？请不要把无知当无辜！！》 精选九互联网行业里的每一个新崛起的领域，似乎都兴起过巨头之争，从一开始的“群雄逐鹿“到格局初定的“三足鼎立”，再到“两分天下”甚至“一家独大”几乎是一个不可避免的过程。新金融领域的巨头之争中，只有几个相对稳定，如百度、阿里、腾讯、京东跨界到新金融的B（）A（蚂蚁金服）T（腾讯互联网金融）J（）。去年夏天，在清华大学五道口金融学院主办的上，几大巨头罕见聚首，披露了自己的未来战略规划。而今年，他们再次在这个大会上共同发声、公布下一步的计划，时隔一年再次看他们的路线，有一些惊人的发现：四家的战略路线在一个点上重合交汇，就是服务于传统金融机构及企业，为他们的赋能。自己做的是科技，金融还是要留给持牌机构来做。只不过各家的说法不一样：百度的战略叫“输出智能因子”，帮助传统银行向智能银行转型；蚂蚁金服的战略叫“Techfin”，蚂蚁金服只做Tech，支持金融机构做Fin；腾讯一如既往地仍然坚持做开放平台，做连接器；反倒是京东说的最直白，直接把自己的金融科技定位于服务挂钩——金融科技的商业模式是企业服务。服务的对象是金融机构而不是为自营的金融业务服务。蚂蚁金服总裁在一次大会上表示：Fintech给金融带来了普惠、绿色和安全。尤其强调了关于Fin和Tech的关系：Fin代表金融的能力，核心风险管理，tech代表技术能力，用技术来加强和完善我们的风险管理能力。Fin在前，tech在后，Fin代表金融的本质没有被改变，tech是用来加强风险管理，帮助我们提升效率，提升服务的效率，创新的效率，定价的效率，风险管理的效率，让我们做的更强大。但是今年，蚂蚁金服已经彻底“抛弃”了Fintech的说法，更愿意用“Techfin”而不是“Fintech”来定义自己。金融的核心是管理风险，“Techfin”是用技术，数据能力去，去服务普通消费者和商户，提升金融机构的风险管理能力。小编说：不论是继续坚持“fintech”亦或是转变策略，重点发展“techfin”，未来科技的一部分一定是紧紧围绕金融发展的，而金融的发展也一定离不开科技的助力。选择专业的——当然50元起投，0手续费，9~14%！（关注ID：sxchendian）（如有侵权，请联系我们删除）《做金融的都是骗子？请不要把无知当无辜！！》 精选十外界对于互联网面对金融的碰撞有个很生动的比喻：草根遇到了女神。相关数据统计，2014年中国P2P领域的总成交额超过2500亿元，较上一年增长140%。鉴于P2P监管细则出台在即，行业竞争秩序的规范再加上央行的双重利好的影响，2015年的将会得到长足的发展。针对移动互联网机会大潮中的机会，在互联网金融公开课中，互联网金融千人会俱乐部联合发起人汤浔芳分享了自己对于互联网金融的看法和观点。中金副总经理最早提出互联网金融这个概念。从2013年起，互联网金融行业开始兴起。通过梳理学术界的认知和自己理解，互联网金融特点可以从三个方面来概括。第一个本质是“改变数据渠道”我们之前通过银行网点去开户购买金银产品，而现在，我们先去搜索贷款、，通过官网或者旗舰店等渠道购买。这个原因显而易见，现代人生活节奏太快，去银行成本较高。尽管电商只占到大零售行业的8%，但参照淘宝或者京东这样的公司，其实规模仍然很大。并且由于金融产品后端不需要物流，未来会有更多的金融行为发生在线上，比例会高于8%。第二个本质是金融互联网金融的本质还是金融，与传统金融不同，你可以针对客户做C2B的金融服务，也可以更好分清楚，谁是付费用户、20%的增值用户，谁又是你80%免费获取的用户。第三个本质是平台层面互联网金融既具有互联网属性，还会产生垄断行为。对于其他创新公司来说，既需要具备互联网属性，又需要具备金融特质。当具备这些属性之后，整个互联网金融会形成马太效应。大家现在看好的包括阿里、腾讯，京东等金融产品。像阿里有底层的支付和征信，它还有，淘宝的基金店，金融机构的旗舰店，它需要的是一个流量入口。腾讯拥有这么多QQ的用户还有微信用户，他的就是一个很好的流量入口。类似这样的商业模式小公司无法提供这么大流量。这也导致现今的互联网金融更多的是把线下借贷包括市场化民间的借贷搬到互联网上，解决信息不透明和风险问题。现在越来越多的创业者、上市公司、传统金融企业和房地产公司涌入到互联网金融行业，我认为这还是基于金融行业带来的机会。首先是。大家知道贷款的利率市场化，但存款的利率还没有，银行业赖以生存的根本还是存贷差。其次是行业垄断。大家都知道银行垄断，这也让互联网鲶鱼存在很大机会，这就是为什么监管层对整个互联网金融相对包容。其实银行也在互联网行业寻找金融机会，诸如证券、基金、保险等细分市场，他们希望借助互联网优势，重新改变自己市场地位。重构业务。现在金融是混业经营，银行能够做所有其他行业的事情，但是现在证券行业也有机会，能够去，保险的钱也能做，增加了收益，互联网给他们提供了千载难逢的机会。互联网金融的几个模式第三方支付第三方支付要分为个人支付和企业支付。企业级是有一些专门给企业做资金的流转，个人是2C的，只要把用户体验做好。余额宝做的好是得益于支付宝拥有两亿左右的用户资源，也在很短时间内，积累了一千多万的用户。P2P有数据显示2014年拥有两千多亿规模。去年P2P市场，有几个现象。第一个就是国家队的进入，包括，包括北京的还有陕西省。第二个是涌入上市公司。最近一家贵州上市公司收购了一个P2P平台的。目前一些做小贷的，担保、典当，供应链金融的企业都希望做P2P平台。有很多民间的地下钱庄、高利贷、借款都在互联网上去完成，民间借贷阳光化是非常好的现象。第三个是资产端不断多元化无论是P2P平台发展还是普通都希望资产多元化发展，降低。用户也希望不仅仅要有余地选择钟意的投资，还希望获得一个稳定收益，这也是互联网金融的一个特性。有一些平台设计的并不好，他要收取2块钱手续费，你就是把你的用户送给你的竞争对手，如果说你的竞争对手能把这个门槛拉低了，你也必须跟着，所以我觉得解决什么问题？第一个钱在你这个平台上，或者在帐户里。目前很多P2P平台用户体验比较差，这是2015年需要大规模解决的问题。第四个是P2P监控将加大规模增长势必会带来浑水摸鱼，2015年对于P2P而言，将是重要的风控年。2015年大量P2P项目上线，规模增长可能是100%~200%，经济如果下滑，势必会带来欠贷，工厂跑路。这个过程会对整个投资者进行教育，告诉大家什么是真的金融。最典型的例子就是2014年年底，新浪和搜狐出的事。新浪和搜狐团队没有太多金融背景，新浪是做，搜狐旗下广州一些房地产公司没拿到资质，对金融的理解不是很深刻，所以吃了亏，都是大几千万的单子。虽然对于新浪而言，影响不大，但对于一个P2P来说，一个单子几千万或者一亿的坏账，等于几年利润被吃掉。现在所有的P2P平台，整个毛利大致在1~3%，扣除所有成本后，P2P平台挣钱的很少。2015年，P2P企业在互联网端和金融端都需要加强，要从用户出发设计APP、PC端的金融产品配置。第五个是要找到自己定位随着传统金融和P2P的结合，玩转资金端是有科学的，你必须在营销上不能输。品牌怎么做？第一个要找到自己的定位。比如说是做的，还有一些是做融资租赁和。另外有一些是专门做大学生领域的；或者你背后的金融资产就是区域性的，比如我就是河南最牛的小贷公司。在这些细分领域一定要找到自己定位，把这个消息传递出来。第二个搞定客户，互联网要加入很多社交，这块人才比较缺，品牌需要和营销来做结合，这是互联网上的创新。P2P2015年一定会出现很多并购，P2P借着监管和的空间，拥有更多用户，去抱大腿、去整合。阿里最早起家的阿里巴巴是B2B，在C2C的淘宝过程当中，需要担保交易和信任，有了支付宝，再后来是有了B2C的天猫。在这个过程中，首先阿里解决的是一个信息层和资金流的一个问题，和京东相比，阿里缺了一个物流，所以阿里通过菜鸟网络，解决物流端的问题。随后通过收购高德地图，帮助阿里管理收货地址，淘宝掌握了全国人民的手机、电话和地址。位置对于整个包括的生活服务，生活类和实物类电商都是非常有帮助的。所以阿里收购高德地图有两个意义，第一个是完全地图地址信息系统，第二个能够依赖地图完成很多O2O生活服务类事情。另外一个，了一些物流公司，可以掌握商家到底卖了多少东西。支付宝很牛的是它的数据，根据数据，他对未来的消费是有预期和判断力的，能够更好的做后端的协议存款。而且根据支付宝这么多年数据，有大量依托于购物消费的数据还有实名帐户体系，可依托去做征信行业。现在整个中国征信行业是20亿~30亿规模，有预测说未来将是千亿规模，它有增长80倍甚至100倍的规模。阿里做了征信之后，无论是、个人，还是中小企业都得有一个报告，对于阿里就是垄断收益。对于创业者来说，如果被巨头并购，能够获得一些自身财务自由的机会。如何看待市场上几大产品阿里阿里想做一是支付，征信是基础，整个用户对他有忠诚度，每年交易额不断增长；第二个是支付宝或者整个阿里IT系统应对峰值访问过亿，以及安全能力，峰值访问能力方面支付宝和腾讯做得非常牛。他基于云计算的IT架构做得非常好，他去收购恒升电子。恒升电子从金融IT产品出发，在基金和证券占了金融份额，它的份额是70%-80%，有的细分行业是90%。在银行IT当中，农村信用社非常弱，但是阿里有这样的能力，给这些中小银行提供IT解决方案。随着整个的爆发，对于云计算后端系统要求比较高，移动端手机上和PAD上的数据存储能力都是依靠后台来完成的，所以这就是云计算的一个机会。依托于互联网流量来做流量的贩卖和入口，只有腾讯和阿里能做，对于流量大的垄断性公司百度也可以，其他互联网公司很难做这个事。平安平安拥有全牌照，可以做各种各样的产品销售，它有一账通和万里通，是一个帐户绑定多张，转帐也OK。它从金融产品出发，解决用户需求。他设计整个细分领域，在卖房的过程中可以做个人借贷。平安好车也是做车的消费和，后端也可针对各品牌4S店做布局。平安是在传统金融公司尤其在银行当中，对互联网拥抱程度最高的一家。腾讯简单的看一下腾讯产品布局：一个是微信一个是QQ钱包。微信圈的是一二三线的用户，QQ钱包希望圈的是农村和三四五线城市，微信已经至少有一个亿的实名还款用户，官方公布是5亿用户，QQ钱包、手机QQ也是希望能够有几亿用户，腾讯拥有的是社交、征信数据。在社交数据积累这么多年，聊天过程中会泄漏你的身份证号，当然，腾讯不会把身份证号和泄漏出去。但一旦他做，我买房了，我要还贷款了，可以在腾讯上，认识我，或者间接认识我的，给我做信用打分，根据此做一个小贷业务。QQ钱包和微信都同时接了理财通，它希望能够成为一个金融产品平台，后端对接的是各自各样的金融产品。我觉得在互联网上，卖金融产品做超市这条路是走错了，一定做精选。因为金融产品实际上非常专业，有很多信息不对称，用户很难去判断一个金融产品到底有没有风险适不适合自己。京东众筹的机会京东有五大板块，平台是信息流资金流和物流都掌握在自己手里，其做供应链物流非常明确。比如说某卖家在京东上一年卖了一千万，我放了三百万的货放在京东仓库里，我可以依据仓储金额做放贷，依据应收帐款来做传统金融，这是P2P比较简单的模式。而另一个好的模式是，京东把B端这些中小企业的融资需求放到平台上，再把打包放给C端消费者。消费金融在京东叫“白条”，有针对白领的白条，还有针对校园的白条。京东去做消费金融，一是做分期购物来加强商品销售，有数据显示，用了白条这个产品的用户，订单量增加了50%以上，对商城实物类，电商有非常大的销售促进作用。即便金融不挣钱，它商品销售和规模成长也能赚到钱。另外一个，3C产品单值比较高，如果做白条的话，对京东非常有益。钱包是京东收购的一家第三方支付公司，其上面也会类似余额宝的产品叫小金库，也会做其他包括票据包括理财产品。京东众筹2014年炒的很火。京东众筹上面很多品牌是3C文化出版，智能硬件非常多。京东为什么要做智能硬件？第一个就是京东本身的起家是3C，智能硬件是3C的延续，可以把客户再次重复吸引到智能硬件产品上；第二个，它能够去占领流量入口，因为未来是从手机端延伸到智能硬件；第三个，智能硬件是趋势，京东在3C的销售可以帮助很多智能硬件团队带动销售。京东做众筹有几大好处：第一，带动京东商城的销售；第二个，带来很多新用户，加强用户活跃度和黏性，增加除男性面孔外的女性用户；第三个，通过众筹做新兴创业者的圈层。尽管文化出版市场比较窄，但却能够圈到一些文化程度比较高，消费能力较强的用户（爱看书的人，挣钱能力也会比较高）。如果说京东在文化出版行业通过众筹探索出一些新的模式，集聚C端的用户和行业的资源，未来更多愿意付费的用户会来到他的平台。来源：钛媒体钱市网：http://www.qianshiwang.com关注我们可以点击右上角“...”“查找官方账号”点击“关注”或者“分享朋友圈”“钱市网”依托安信集团成熟的业务风控体系，与体系，加上对汽车产业优质资产进行二次产品过滤。将最优质最安全的展现给客户，切实的保证投资人的利益。
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“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
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