有没有钱 你都应该有这个“金字塔”
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作者：天弘基金
　　注重养生，你知道营养金字塔；
　　关注内心，你理解马斯洛金字塔；
　　整天都在忙着赚钱花钱，你最好懂得理财金字塔。
　　本期节目咱们就来聊一聊。
　　什么是理财金字塔？
　　理财金字塔，先规划一个稳健的基座，然后再逐步增加产品。这个金字塔大致可分为三大层，分别为保障层、储蓄层和增值层。
　　底部占比最大的保障层，也是最基本最重要的一层，负责应急资金和各类保障，以风险较小的理财产品为主，如储蓄、保险、等。因此，当你每次想“买买买”的时候，不妨先问问自己理财金字塔的基石有没有搭好？现实生活中，许多人在资产配置时都在进行这样的冒险：先消费、后储蓄，甚至先消费、再风险投资、最后考虑储蓄，有剩余就存，没剩余就不存。在这样的背景下，虽然暂时活得比较潇洒，但是一旦遭遇风险，美好生活就会如同“空中楼阁”一样土崩瓦解。
　　中间的储蓄层，主要为实现家庭中长期消费而准备的，例如购房、购车、子女的教育金和自己的养老金等。这部分的资金可投资的周期较长，要求的安全性也较高，因此风险、回报都在中等水平，如、、优先股、各类基金等；最后的顶层则为增值层，虽然高风险，但也伴随着高收益，往往能为家庭带来超高收入，如房产、股票、期货等。
　　理财金字塔的类型有哪些？
　　理财金字塔每层资产的配比，可以依照投资者的年龄、收入、风险承受能力等不同情况区别对待。例如，40岁以上，风格较为稳健的投资者，就比较适合“532型”，这也是最常见的一种资产分配方式。将50%的资产投资于固定收益类产品中，其中，活期存款以留足个人6个月的月支出为限，保险的开支则以个人年收入的10%到20%为优，其余的定期存款、国债等可根据具体情况来安排；剩下的50%中，则拿出30%投资各种基金和各类债券，20%用来。
　　对于年龄较低，如30岁以下，同时风险承受能力更高，而且具有一定经验的投资者，则更为适合进取型的“433型”。底层的固定收益类产品、中层的基金、债券和顶层的股市、房产分别占比为40%、30%和30%。
　　此外，还有一种平衡性资产分配方式――“442型”。难点在于中层的40%的具体安排，有专家建议，在和平衡型基金应多投入一点，不要超过15%为好。该类型还有个特点，就是进可攻退可守，在经济不明朗时可变为“532型”，在经济形势好时可变为“433型”。
　　不管是“442”还是”433”，我们或许并不需要简单僵硬的固守某个比例，还需要根据自身的情况机动调整，但金字塔式的资产配置意识， 现实生活中很多人仍然欠缺，是需要我们提升的方面。
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你可能喜欢李旭东金字塔理财网介绍贫穷不可怕，看完理财金字塔恍然大悟贫穷不可怕，看完理财金字塔恍然大悟市商百家号理财金字塔，指一种理财观点，认为理财应先规划一个稳健的基座，然后逐步增加高收益理财产品。理财金字塔的原理是：1、最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；2、中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；3、顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要根据建设金字塔的人本身的希望，需要和能力，而这些东西又要视投资者的年纪，收入稳定性，资金规模，预计投资年期，税收政策，流动需要等等而定。经常大家见到的资产分配比例有以下几种：资产分配比例：五三二型40岁以上这是最长见的一种资产分配方式，将50%的资产投资于固定收益类产品中，在这其中，活期存款，定期存款，保险，国债等等的分配比例也是有些学问的。50%活期可用存款，30%用于投资，20%用于买保险。一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排，20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士；其特点是稳健，收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能让他们满意的。资产分配比例：四三三型30岁以下同40岁一样，30岁以下的投资者需要调整一下相应的比例。与同足球赛中的阵型一样，这是一种进取型的理财方式，比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人，及风险偏好人士，增加了高风险部分的投入，也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分，可充分满足其追求高收益和成就感的心理。资产分配比例：四四二型是一种平衡性资产分配方式，攻守平衡，难点在于中层的40%的具体安排，在债券型基金和平衡型基金应多投入一点，股票型基金还是不要超过15%为好，35岁左右的人比较适用，因为它进可攻退可守，在经济不明朗时可变为5---3---2，在经济形势好时可变为4---3---3。1专家指出，与营养“金字塔”需要五谷杂粮做根基一样，理财金字塔也需要一个稳固的基座，虽然很多家庭的可支配收入日渐宽裕，但手中的“闲钱”却不足以应付突发事件，比如重大疾病、意外死亡、严重伤残等等，所以首先要考虑为家庭成员配备意外险和重疾险。否则，基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞，财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。2此外，要善于利用保险“强制储蓄+专款专用”的特点，通过储蓄型保险帮助家庭进行子女教育、储蓄、退休等各项财务规划。通过购买养老金和教育金产品来满足家庭长期理财的需求，还可以充分利用手头的闲置资金，避免冲动消费，实现财富积累，换取长期、稳定的现金流，用来支付未来生活所需，或作为旅游、医疗、养老、教育等专项资金，平滑未来收入不稳定的风险。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。市商百家号最近更新：简介:报道大宗商品电子交易、现货等现况与展望。作者最新文章热门文章该文章内容可能包含未经证实信息，如您已证实，请点击举报，了解更多内容请查看
理财简单点 | 想知道如何设置理财架构才能如金字塔般稳固的秘密吗？
金字塔相信大家都不陌生吧，而古埃及金字塔之所以能历经风雨数千年不倒，主要还是在于它的结构：底层宽大、牢固，只有最上层才是尖的。同样的，的道理也是如此，它是搭建个人和家庭理财结构的一种有效方法。
为什么要进行科学的家庭理财？
家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。目的是为了将自己家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定，从而使自己和亲人生活的更幸福、美满、健康、长寿。
家庭理财金字塔结构
如图所示，家庭是由三个层次组成的：保障层、消费层、增值层。
最基本的保障
（1）银行储蓄，这是家庭理财金字塔的第一根支柱，是家庭急用的“紧急备用金”。一般家庭的“紧急备用金”应准备到足以应付3―6个月(宽裕点可到1年)的生活各项支出。这样，在家庭收入突然减少或中断时，使您的家庭能有较充足的时间面对困难。但银行储蓄目前是，抵御不了通货膨胀，因此备用金数目适当即可。
（2）社会统筹保险，这是家庭理财金字塔的第二根支柱。“社保”是国家带有强制性和补贴性的，有单位的，单位上大头，个人上小头；没单位档案存在人才市场的，也应该给自己上。只要上够15年，退休后就可以按月领取养老金。但“社保”只是最低水平的基本保障，要想得到丰厚的退休养老金，还需要有充足的商业保险。另外面对重大疾病，报销型（一定比例）的社保就没有那么贴切了。
（3）商业保险，这是家庭理财金字塔的第三根支柱。商业保险是分散风险损失的一种财务安排；是寻求风险损失补偿的一种合同行为；是社会互助抵御风险的一种保障机制。其对人的生命以及财产有很好的价值保障，在家庭理财中将发挥重要的作用。
正确的消费观念
现代人理财的正确打开方式是：首先准备好保障层基金，其次规划好消费层基金，最后考虑增值层基金(如上图理财金字塔)。如果家庭理财的三根支柱都准备好了，其他风险投资的收益无论好坏都不会影响家庭的基本生活品质。
但是目前很多中国人的理财方式是：先消费、后储蓄，甚至先消费、再风险投资、最后考虑储蓄(有剩余就存，没剩余就不存)。如果缺少以上三根支柱，消费和增值犹如空中楼阁，没有根基，一遇风险，家庭理财的金字塔顷刻间就会坍塌，自己和家人的生活品质将会急剧下降，或者一贫如洗，负债累累。
资金分配比例
以上分配比例仅供参考，其中消费层的弹性很大，有志想尽快富裕的人，在保证必要的风险防范基金和基本的前提下，应尽可能注意节俭，压缩不必要的消费层基金，逐步增加增值层基金，才能加速实现自己的财富增值计划。
这不但需要用顽强的毅力战胜购物的欲望，战胜吃、穿、玩、乐的诱惑，而且需要有一定的理财方法帮助自己培养这种毅力与习惯。
综上可知，在日常生活中我们的理财金字塔各层之间相互不受影响，不会造成“一旦有事、拆东墙补西墙”的被动局面，并且随着时间的推移，金字塔的规模会越来越大，也意味着资产进一步的增加，这也能有效提高我们的生活品质。
----------------投资有风险，理财需谨慎！
-------以上部分文字来源网络，侵删。
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&概述　　金字塔加码"金字塔加码"的意思是：在第一次买入某种货币之后，该货币汇率上升，眼看投资正确，若想加码增加投资，应当遵循"每次加码的数量比上次少"的原则。这样逐次加买数会越来越少，就如："金字塔"一样。因为价格越高，接近上涨顶峰的可能性越大，危险也越大。方式　　金字塔加码在帐户出现浮动利润，走势仍有机会进一步发展时加码，是求取大胜的方法之一，加码，属于资金运用策略范畴。增加手中的交易，从数量而...&理财实战】理财前你必须知道这些秘密！">其实它主要讲的是合理分配你的资产，除了日常的消费外，还需要考虑到储蓄和投资，而且最主要的是要有保障意识。有的米粉可能感觉自己还年轻，保险就不用考虑了，但这个想法其实是不正确的。在外打拼，不确定的风险太多了，你还是要给自己个保障。不过这个法则更适合稳定的家庭结构，要是你还是单身的话，可以适当调节下比例。比如你的月收入是2万，你老婆的月收入是1万，家里的月总收入...&上个周末回家，表姐带着可爱的宝宝到巧妹家玩，期间跟巧妹不停地抱怨，愁眉不展。原来自从表姐夫买的万达股票被套牢之后，家里就显得有点捉襟见肘，还问我有什么理财的方法能教给她。我就问她，家里的储蓄都放到股市了吗？她说，估计有七八成吧。讲真，听了之后，巧妹真的大吃一惊，对我表姐家这种收入偏低，而且刚生了小孩的家庭来说，稳健才是投资的第一要点，没想到他们竟然那么敢冒险。追问下去，我才发现他们夫妻对于理财当中...&对于很多初入职场的新人来说，一开始的工薪通常都不会太高，加上必要的生活开销，每个月下来几乎存不到什么钱，虽然有心理财，但又因各部分比例安排得不够合理，所以成果并不突出。而有些上班族则是缺乏对生活的规划，更是不把理财当回事，只看眼前的享乐，到头来可能会成为大家口中的“月光族”。那么我们的资金应该如何分配才合理呢？下面小暖就给大家介绍四个数字比例供大家参考哦~流动性比例“3：6”流动性资产：指的是那些...&感受金钱最大的善意~理财很难吗？其实并没有！关于理财的很多知识和技巧，大家可能早就听过或者用过。所以今天米米给大家总结一下，理财中的有那些基本规则和定律，帮米粉们更好迈出理财第一步。4321法则：如何兼顾日常消费和投资理财把资产的40%用于投资、30%用于生活开销、20%用于储蓄备用、10%用于保险，这就是4321法则。其实它主要讲的是合理分配你的资产，除了日常的消费外，还需要考虑到储蓄和投资，而...&
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