小额贷款VS信用卡分期哪个更划算-宜人贷问答
小额贷款VS信用卡分期哪个更划算
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信用卡分期利息更低，一些商业银行账单分期和现金分期还会有活动可以优惠手续费。
回答者：g***6 |
建议在银行办理小额贷款比较划算。小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。
回答者：g***4 |
信用卡分期绝对合算的。 小额贷款 几万的利息要上千的。
另外你信用卡也不一定要分期。可以去找套现的套出来 每月还就行。
回答者：g***5 |
信用卡分期最长时间是24期即2年达不到5年啊！
回答者：x***3 |
邮政储蓄信用卡自由分期和账单分期均以申请3、6、12、18、24个月共5档期数，每月为1期。成功申请的信用卡分期付款业务，其分期付款期数自申请后收到第一份账单的当月起算。分期付款手续费按月收取，每月收取分期付款总金额的0.6%，在您资金盈余时，可在当期账单日后通过我行信用卡客服热线或网上银行申请分期提前还款，以释放您的可用信用额度，不收取提前还款手续费。具体利率要银行。邮政贷款的话，按3年贷款利率6.15计算，一次性还本付息，预计贷款利息9300多吧等额本息的话，利息4800多。等额本息是指一种还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
回答者：g***3 |
您目前处于未登录状态(C)2013 Souqian.com 版权所有 增值电信业务经营许可证：浙B2-蚂蚁借呗/花呗和信用卡分期哪个更划算?
最近互联网金融最火热的话题就是——小额信贷。作为一种短期、无抵押贷款的借贷产品，小额信贷广受蓝领、学生等群体的欢迎。既然要贷款就会产生利息，现在基本都是按月还款，但几乎人人都在使用信贷分期产品，却很少有人计算过其真实承受的利率。
以时下最为流行的消费分期产品蚂蚁借呗/花呗和信用卡分期为例，它们的利率究竟是多少？哪个更省钱？哪种分期方式更划算呢？下面Lucien带大家一探究竟。
一.如何判断借款产品的真实利息？
现在市面上的贷款产品，收费名目也是层出不穷，不仅有按利率收取利息的形式还有按月管理费的形式。很多人误以为二者只是名字上的不同，一些贷款产品的费率低，但付出的贷款成本却很高。所以，我们不光要看费率，还需要关注收费方式。
管理费/费率：在每月还款时，月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数，从第一期到最后一期费用都是一样的。
日利率/月利率：在采取月利率计算方式的时候，利息会随着还款的本金减少而减少，这样整体的利息就会降低。
如果单以按利率收取利息的产品，那计算起来还是比较容易的。但我们经常遇到的是管理费/手续费、利息都存在的情况，这个时候可以将费率转化成利率来对比，也可以算出每月需还款的金额和总利息，找到一种比较划算的方式。所以，千万不要看到月费率比较低，就想当然地觉得这种方式省钱。
二.如何简便快速计算实际承担的年利率？
1.按手续费/分期费率进行收费（以信用卡分期收费方式为代表）：在每月还款时，月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数，从第一期到最后一期费用都是一样的。
计算方式：年利率=分期费率*分期数*2 *12/(分期数+1)
例如，小李花1. 2万元买了一套家电。用信用卡支付，分12期还款，每月管理费率为0.6%，换算成年利率就是0.6%*12，即预期年化利率为7.2%。
但小李并非一直欠银行12000元，每还一期后，持卡人欠银行的本金是递减的。到最后一个月，小李只欠银行1000元，但银行仍按12000元为基数收取手续费，所以，实际利率是年利率再乘以2（采用中位数的方法计算，实际只有1/2的钱借了大约一年时间）。
按照测算，持卡人实际支付的真实年预期年化利率约为13.29%（IRR公式计算所得约为13.03%），接近7.2%费率的两倍。信用卡分期业务在多数情况下是一种高预期年化利率的消费融资行为。消费者在测算资金成本时，可以简单将其月预期年化利率乘以24，从而得到更接近实际的预期年化利率。
还有个典型的代表就是支付宝的花呗分期，花呗是用总的手续费率来计息的，也就是说，不管借几个月，你每个月要还的钱是固定的，每个月需要还的手续费都是不变的。
计算方式：年利率=手续费率*2 *12/(分期数+1)
借3个月，实际年利率是15%；
借6个月，实际年利率是15.4%；
借12个月，实际年利率是16.2%。
2.按日利率/月利率进行收费（以借呗收费方式为代表）：利息会随着还款的本金减少而减少，这样整体的利息就会降低。
借呗也是支付宝上的产品，但在还款方式上和花呗有很大区别。
计算方式：年利率=日利率*365
借呗采取的还款方式：它每个月要还的钱是固定的，但其中的利息是逐月减少的，而本金逐月比重增加。在这种还款方式下，你直接用它给出的日利率*365，就可以算出实际年利率了。
假设，现在的日利率是万分之四，也就是说其实际年利率是0.04%*365=14.6%。当然，每个人的花呗借款日利率不一样，最后结果也不一样，根据自己的实际情况来计算。
三.如何合理使用分期产品
了解花呗、借呗以及信用卡的真实利率之后，Lucien必须要贴心附赠几条温馨提示，告诉大家，怎样使用才比较划算。
1.尽量不要套现理财
其实，这几者的真实利率都不低。显然，用它们套现进行投资理财就承担很大的风险，在这里不提倡大家套现理财。
第一：你投资理财的收益不一定抵得过你要交的利息；
第二：投资有风险，资金链一断你要付出的代价更高。
2.免息消费不客气
那在什么情况使用信用卡和花呗是划算的？那当然是免息期内！免息期内的借钱消费都稳赚，因为暂时省下的钱短期理财产品也比提前花出去划算。
比如投资P2P理财平台「大丰收金融」，「大丰收金融」的项目周期主要以30天以内为主。收益范围为5%-13%，是业内相对偏高而又安全合理的范围。高收益与严谨的风控体系完美结合，让其成为业内公认的“小而美”理财平台，对于享受免息期的投资者来说是不可错过的理财选择。
3.分期消费适度
在有稳定收入的情况下，网购一些单价较高的商品，用花呗进行分期也是可以的。毕竟有的时候，我们提前使用那件商品的时间价值，是远远高于我们所需要支出的利息的。但问题是，千万不要盲目购物，一定要理性消费。
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蚂蚁借呗/花呗和信用卡分期哪个更划算?
最近互联网金融最火热的话题就是——小额信贷。作为一种短期、无抵押贷款的借贷产品，小额信贷广受蓝领、学生等群体的欢迎。既然要贷款就会产生利息，现在基本都是按月还款，但几乎人人都在使用信贷分期产品，却很少有人计算过其真实承受的利率。以时下最为流行的消费分期产品蚂蚁借呗/花呗和信用卡分期为例，它们的利率究竟是多少？哪个更省钱？哪种分期方式更划算呢？下面Lucien带大家一探究竟。一.如何判断借款产品的真实利息？现在市面上的贷款产品，收费名目也是层出不穷，不仅有按利率收取利息的形式还有按月管理费的形式。很多人误以为二者只是名字上的不同，一些贷款产品的费率低，但付出的贷款成本却很高。所以，我们不光要看费率，还需要关注收费方式。管理费/费率：在每月还款时，月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数，从第一期到最后一期费用都是一样的。日利率/月利率：在采取月利率计算方式的时候，利息会随着还款的本金减少而减少，这样整体的利息就会降低。如果单以按利率收取利息的产品，那计算起来还是比较容易的。但我们经常遇到的是管理费/手续费、利息都存在的情况，这个时候可以将费率转化成利率来对比，也可以算出每月需还款的金额和总利息，找到一种比较划算的方式。所以，千万不要看到月费率比较低，就想当然地觉得这种方式省钱。二.如何简便快速计算实际承担的年利率？1.按手续费/分期费率进行收费（以信用卡分期收费方式为代表）：在每月还款时，月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数，从第一期到最后一期费用都是一样的。计算方式：年利率=分期费率*分期数*2 *12/(分期数+1)
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信用卡分期与消费贷款哪个更划算
来源：北京商报&&
摘要：对于许多热衷提前享受的年轻一族来说，信用卡分期付款一直都有很大的吸引力。
对于许多热衷提前享受的年轻一族来说，信用卡分期付款一直都有很大的吸引力。不过，今年以来，多家商业银行上调了信用卡分期付款费率，那么，与小额消费贷款相比哪种方式更划算呢？
据了解，从今年7月1日开始，华夏银行执行了调整后的灵活分期、账单分期及自动分期手续费费率，与此前收费相比有明显提高。以灵活分期业务为例，调整后3期灵活分期每期手续费费率为0.8%，总费率2.4%；3期以上的每期费率0.72%，而此前该行灵活分期手续费费率均为每期0.67%。以分期付款1万元、3期偿还计算，调整后需要花费的手续费是240元，调整前是201元，上涨了39元。
而兴业银行信用卡中心的公告显示，该行对信用卡消费分期、账单分期和现金分期付款业务的分期手续费进行调整，从3期开始，每期手续费费率均有不同程度上涨。本次调整于7月30日起生效。
多家银行上调信用卡分期手续费，这意味着消费者如果想要分期购买商品，支出的成本将增加。因此，投资者需要慎重挑选银行。以分期付款10万元、两年分期付款为例，某股份制银行分期费率为20.16%、某国有银行的分期费率为14.4%，那么，这两家银行的分期付款手续费分别为2.016万元和1.44万元，相差达到了5760元。
值得注意的是，目前商业银行的信用卡分期付款手续费已经高出银行消费贷款利率。以12期为例，目前费率较低的国有银行收费基本在7.2%，一些股份制商业银行的分期手续费则为8%-10%，而目前银行一年期贷款的基准利率仅为6%，中小银行有的上浮20%-30%。那么，如果持卡人购买价值20万元的汽车，若该银行信用卡分期12期的费率在10%左右，持卡人需要支付的手续费是2万元。如果持卡人申请一年期的消费类贷款，贷款利率上浮30%（也就是贷款年利率7.8%），那么持卡人需要支付的贷款利息为1.56万元。相较之下，信用卡分期多支出了4400元。
尽管信用卡分期能在短期内有效减轻持卡人的资金压力，还款方式也更灵活，但作为一种金融服务产品，信用卡分期成本并不低，资金周转不过来时申请应急还可以，长期自动分期则将增加持卡人的还款负担，并不见得划算。银率网分析师华明提醒持卡人，世界上没有免费的午餐，银行的便宜更是不好占，千万不要被银行信用卡分期付款免息和低手续费的广告蒙住双眼。当然这并不是将信用卡分期一棍子打死，如果你确实急需一样大件消费品，手头又没有足额的钱，信用卡分期无疑是最便捷的消费方式，但是如果并非急用，那么选择信用卡分期还是悠着点吧。
责任编辑：张琰
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