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想申请住房贷款“商转公”？你得先知道这些……
西安市住房公积金管理中心自4月10日起开始试行个人住房“商转公”贷款操作，根据目前现行贷款利率计算，50万的个人住房贷款最多可以少还17万元利息，可以说是大大降低了购房者的贷款成本。可是，令人意想不到的是，根据西安市公积金管理中心信贷科的数据统计，截至5月3日，成功申请个人住房贷款“商转公”的用户并录入公积金系统的仅有25户。那么，这一项能降低广大缴存职工住房贷款成本的政策为什么如此尴尬、不被购房者关注呢？
商转公后50万贷款30年少还17万利息
月供少还477.6元
商贷比公积金贷款利息高，这是众所周知的。如果“商转公”成功，购房者能节省多少利息呢？
目前公积金贷款5年以上基准年利率为3.25%，相比银行商贷的5年以上基准年利率4.9%低了1.65%。以50万贷款额、30年期限、等额本息的还款方式计算，商贷的利息总计元，月供2653.63元；公积金贷款的利息总计元，月供2176.03元。两者总利息相差，月供可减少477.6元。
11项必备条件难倒购房者
在沣东某楼盘的销售中心就看到置业顾问小孙告诉小编，他已经将“商转公”的政策作为他推介楼盘的介绍内容，虽然他们的楼盘暂时还并不支持公积金贷款。
“可以坚定购房者信心啊。”小孙说由于办理公积金开发商回款较慢等原因，有些楼盘便不支持公积金贷款。但两种贷款之间十几二十万的利差，每个人都算得明白。“今年房价涨了，两种贷款方式之间的利差让有些购房者犹豫了。”所以，当他看到此消息后，便迅速联系这些还在犹豫的购房者，“可以先办商贷，完了再转成公积金。有不少的犹豫者得知这个政策后决定尽快买房了”。
来自城东的业主杨先生在询问具体政策要求后有点不满意：“第一个要求条件就卡住了，要求申请人在办理商贷时已正常缴存公积金，我是2012年8月买的房子，而公积金是当年12月才缴纳的。政策事不错，可是要求太多，不符合。”
而高新的业主刘女士认为“需要自筹资金，用于结清原房贷”这条要求太苛刻，“更适合剩余房贷不太多购房者”，她告诉小，“像我这房贷还差近50万呢，很难一下凑出这么多钱。”
西安市住房公积金办理中心的工作人员提醒市民不要着急，可以先拨打电话12329查询相关业务，也可以先对照官方网站的审核条件一一进行对照。“询问的人数太多了，有很多很明显不符合条件，比如说公积金断缴，有在西安买房外地缴存公积金等等这些情况，基本都是白跑一趟。”
“从去年12月开始，建设银行长安路支行已试点操作‘商转公’贷款流程，几个月来一共接到100多个市民申请，但是仅仅3个申请被通过。”在住房公积金管理中心，建设银行长安路支行的工作人员告诉小编，去年开始试行的“商转公”审核条件颇为严格，审核过程也相对慢一些，正式全面放开后，已有10几个符合条件的市民提交了申请。
“过去不能用于公积金贷款的商业楼盘，只要你符合条件，现在大部分都可以改。”这名银行工作人员在现场为多名市民进行了讲解：“先仔细阅读申请条件准备材料，然后提交申请表，得到审批后，要在30天内自筹资金和原贷款银行结清房贷，然后重新从审批部门获得贷款。整个流程办下来需要一个多月的时间，这中间，还要看你原贷款银行的办理政策和速度，因为现在每家银行的政策还不太一样。”
西安17家银行可办“商转公”
“商转公”并非人人适合
西安市公积金管理中心信贷科工作人员表示，“商转公”贷款受委托银行有：建设银行陕西省分行、中国银行陕西省分行、农业银行陕西省分行、工商银行陕西省分行等17家银行。受委托银行应按公积金中心的政策规定，负责“商转公”贷款的咨询服务，银行工作人员应指导借款人准确完整的填写《个人住房“商转公”贷款申请表》并提供商转公所需要的资料。该工作人员表示，“商转公”虽然可以让更多的购房者享受到公积金贷款低利率的福利，但并不是所有人在购房之前就缴纳了公积金或是符合使用公积金的条件。
天地源·曲江香都负责按揭的专员称：“购房者在办理‘商转公’之前需要全面衡量，首先对比一下个人贷款基准利率，如果购房时恰好有机会享受了商贷打折利率，而优惠后的利率与公积金贷款利率相差不大，就没有必要‘商转公’；其次，如果准备在最近两三年提前还清所有贷款，也可以不用考虑办理‘商转公’；另外，如果接近还款最后期限也不建议‘商转公’，因为商贷利息一般是在前几年就还得差不多了，剩余的大部分都是本金。”
小编从唐延路办理按揭贷款的中国建设银行工作人员处了解到，“商转公”业务在办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中，部分原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，所以，计算下来也不一定划算。
西安锦园地产副总经理祁晓冰认为，此次“商转公”贷款的放开，对购房者来说是绝对利好，可以大大降低工薪阶层的还贷利息负担，但因为商转公针对的是已购房人群，对楼市整体销售促进不大。
TIPS：商转公办理条件及所需资料
1：申请者需要满足的十一项条件
（一）申请人在办理原商贷时，已缴存住房公积金。符合西安住房公积金贷款的相关规定，且原商业贷款可以提前结清；
（二）申请人具有完全民事行为能力，有稳定的职业和收入，具有偿还贷款本息的能力；
（三）申请人应为原商贷房屋买受人（仅限夫妻）其中之一。原商贷房屋买受人为父母子女或联名购买的，“商转公”贷款申请不予受理；
（四）申请人及配偶无尚未还清的公积金贷款，且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务；
（五）申请人及配偶信用良好，征信系统内无连续3期（含）或累计6期（含）以上逾期记录，且原商贷还款状态正常无逾期；
（六）所购住房在西安市行政区域内，且该房屋已办理房屋权属证书；
（七）原商贷借款人已离异，经法院生效的法律文书或离婚协议中明确其房屋产权归属已不在原商贷借款人名下的，原商贷借款人或配偶均不能办理“商转公”贷款;
（八）个人住房组合贷款中的商业贷款不能办理“商转公”贷款业务；
（九）“商转公”贷款银行应为公积金中心受委托银行之一；
（十）申请人按照公积金中心和受委托银行认可的担保方式提供“商转公”贷款担保；
（十一）法律、法规、规章和西安住房公积金管理委员会规定的其他条件。
2：“商转公”办理所需材料
《规程》注明受委托银行应按公积金中心的政策规定，负责“商转公”贷款的咨询服务，银行工作人员应指导借款人准确完整地填写《个人住房“商转公”贷款申请表》并提供以下资料：
1、申请人及配偶身份证（原件和复印件）；
2、申请人婚姻证明（原件和复印件）；
3、申请人及配偶收入证明；
4、申请人及配偶征信报告；
5、申请人及配偶印章；
6、《房屋所有权证》复印件或《不动产权证书》复印件；
7、原商业贷款借款合同、还款计划及还款明细；
8、公积金中心要求的其他资料。
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今日搜狐热点贷款买房商转公应该如何办理？ 要分为合作与非合作两种情况
来源：淮河早报
6月4日上午，有淮南市民打来电话向记者询问，他想买房，但该楼盘因为才开建，可能要到2019年才能交房，所以不能用住房公积金贷款，楼盘销售人员称可以先商业贷款，以后再转公积金贷款，他不知道具体操作应该怎么办?
据该市民称，前段时间他在看房时，看中了一个楼盘，但楼盘的销售人员称要到2019年左右才能交付，所以前期只能用商业贷款，等拿到房子后才能转公积金贷款。该市民表示商业贷款压力有些大，不如公积金还贷轻松，而且还听说如果要商业贷款转成公积金贷款的话，还要先筹钱把商业贷款还清，再重新到公积金管理中心办理公积金贷款，很是麻烦。
为此，记者专门咨询了淮南市住房公积金管理中心。据工作人员称，如购买楼盘与管理中心有公积金合作，在达到银行商业贷款转公积金贷款条件后可直接到管理中心办理商业贷款转公积金贷款。如购买楼盘与管理中心没有合作，需拿到房产证或开发商缴纳保证金后可商业贷款转公积金贷款。根据目前政策满一年后可以商业贷款转公积金贷款，如是现房可直接用房产证作抵押进行公积金贷款，如是期房需要开发商提供保证金缴纳承诺函方可进行公积金贷款。目前在本市申请商业贷款转公积金贷款，不需要全部还完商业贷款(外市商业贷款除外)就可以直接转公积金贷款。如有疑问，市民可直接拨打电话12329咨询。
(记者 王玲)
原标题：贷款买房，商转公应该如何办理？
编辑：张金
[此文系转载，来源于淮河早报，版权归属原作者]
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发送验证码买房子时开发商不可以用公贷款,之后可以商转公贷款?_百度知道
买房子时开发商不可以用公贷款,之后可以商转公贷款?
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
您好，首先确认你的商业贷款银行允许商业贷款转公积金贷款，其次，确认你剩余的贷款额度满足公积金贷款要求的房屋评估价的60%以下；流程：先向商业银行大商业贷款转公积金贷款的申请，具体的需要商业银行和公积金管理中心要求去办。1、转贷对象、范围　　(1)凡具有武汉市城镇户口(包括蓝印户口或暂住证)、正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的职工，个人信用良好、有较稳定的工作和收入、已办理了住房商业贷款且按时偿还贷款本息的借款人，可以申请办理商业贷款转公积金贷款。　　(2)已办理住房组合贷款和购房时已提取住房公积金的职工，不再办理转公积金贷款。　　(3)原商业贷款必须是在市房改资金中心委托的公积金贷款银行网点办理，非公积金贷款受托银行向个人发放的住房商业贷款不能办理转公积金贷款。　　2、转贷条件　　(1)转公积金贷款的借款人和原商业贷款的借款人必须是同一人;　　(2)原商业贷款正常还款1年以上，并有贷款银行提供的无逾期还款记录;　　(3)因购建房提取住房公积金的，必须自提取之日起继续正常缴存住房公积金1年以上;　　(4)办理转公积金贷款必须征得原商业贷款银行的同意;　　(5)办理转公积金贷款的房屋，必须是在市房改资金中心进行登记备案的住宅开发项目，尚未办理《房屋所有权证》和《国有土地使用权证》的，由开发商提供阶段性担保书或《商品房权属证明》;　　(6)同意由市资金中心认可的担保公司提供担保。　　3、转贷额度、期限、利率　　转贷额度：　　(1)转公积金贷款的金额不能高于原商贷余额(取千元以上整数)，且不能超过公积金贷款的最高限额，一级市场单套住房建筑面积在90平方米(含，由套内建筑面积和分摊的共有建筑面积组成)以内的，转公积金贷款最高比例不能超过该房屋原购房合同总价的80%(单方职工不超过50%);对购房建筑面积在90平方米(不含)以上的，其转公积金贷款最高比例不能超过该房屋原购房合同总价的70%(单方职工不超过50%)。　　(2)转公积金贷款借款人的具体贷款额度按以下公式计算：　　转贷借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限。　　(3)转公积金贷款审批额度与原商业贷款余额的差额部分，由转贷款借款人用自有资金结清。　　转贷期限：　　转公积金贷款的期限，不得超过原商业贷款的剩余年限，同时不得超过转贷借款人距法定退休年龄的剩余年限。　　转贷利率：　　按人民银行规定的个人住房贷款同等期限的同档次利率标准执行。　　4、转公积金贷款办理程序　　(1) 咨询申请。转贷申请人到原商贷银行咨询并领取《转公积金贷款申请表》，填好后附上以下相关资料交给原商贷银行办理：　　①《转公积金贷款申请表》、夫妻双方的《住房公积金缴交证明》或《武汉住房公积金对账簿》、《经济收入证明》;　　②夫妻双方身份证、户口薄、结婚状况证明原件及复印件(如未婚应提供未婚证明);　　③原商贷银行提供的商业贷款正常还款记录和剩余贷款金额证明(由银行提供);　　④办理原商贷的《商品房买卖合同》、与原商贷银行签订的《借款合同》及《抵押合同》原件。　　(2) 资料送审。贷款银行对转贷借款人全部资料进行审查核实后报市资金中心审批。　　(3) 签订合同。市资金中心批准后，贷款银行与转贷借款人签订公积金借款合同、抵押合同，同时转贷借款人与担保公司签订担保合同。　　(4) 资金预存。转贷借款人在公积金贷款发放前，将公积金贷款与原商业贷款余额的差额部分，用自有资金存入原商贷银行的存款专户内用于结清贷款。　　(5) 变更保险。转贷借款人持原商贷保险单到保险公司办理变更房屋保险手续，保险受益人由原贷款银行变更为市资金中心。　　(6)资金划拨。市资金中心划拨贷款资金，由转贷银行发放公积金贷款的同时结清原商业贷款，并通知转贷借款人。　　(7)按月还款。转贷借款人从结清原商业贷款的次月开始每月按时还款，直至贷款全部还清。　　(8)结清贷款：借款人结清最后一次贷款时，本人应亲自前往贷款银行并在柜面办理还贷结清手续。　　(9)注销抵押：借款人偿还完全部贷款本息后，凭贷款银行出具的结清证明和撤销房屋抵押证明、购房合同原件或房产证原件及个人身份证，到原房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。 希望能帮到您，望采纳！
上楼盘网，为爱找个家！
你确定你们那里可以商转公吗?全中国没有几个地方可以这么做的。新疆是一个。
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