亲 手头紧 试一下工行的“汇总分期”吧
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发帖人：书虫
闽南语歌曲中，有一首最为脍炙人口——那就是由陈百潭填词及作曲，台湾歌手叶启田主唱的“爱拼才会赢”。其歌词意境多在鼓励落魄或失意的人们，仍要抱定信心，努力奋斗，而备受创业者、年轻人的喜爱。
其实，要赢除了爱拼还不够，还要“善理”，才能让自己抢占先机，过上潇洒、有品质的生活。爽爽和峰哥就是这样一对“爱拼”又“善理”的年轻夫妻。
今年5月份，小两口终于喜滋滋的盼到了去年按揭的房子交房。在拿到新房钥匙的同时，峰哥是喜在脸上，疼在心里——因为他同时还看上了一台新车，装房、买车，都得一大笔钱啊。这对刚工作一年多的小两口来说，是一个不小的压力。可爽爽没这么悲观。爽爽说：“手头紧，做分期就是了，怕啥？”
原来爽爽是工行的一名代发工资客户。关于钱的事情，她在心里早就想好了——买房子，找工行做按揭；买车子，找工行做汽车分期；装修新房，找工行做装修分期——怎一个“分”字了得！
且慢！爽爽更了得的还有——每个月的家庭开销都要用工行信用卡分期。
峰哥一听，就乐了：“去你的，装修分期、汽车分期，听说过，家庭开销也可分期，还是头一次听说。”
爽爽说：“傻了吧。这是工行最新推出的‘汇总分期’业务！”
汇总分期 工行账单分期业务闪亮登场
一般信用卡分期，很多人都不陌生。像买车分期、车位分期、装修分期、旅游分期、大宗家电用品分期等等，在刷卡时，或者刷卡后，商场或者银行都会提醒是否办理分期。分期的次数，从最短的3期（3个月），到最长的36期（36个月）不等。这就是大众非常熟悉的信用卡普通分期业务。
那么，工行的“汇总分期”业务是一种怎样的业务呢？
工行重庆市分行卡中心一负责人介绍，“汇总分期”也叫“账单分期”，是工银信用卡分期业务的一种。与一般的单笔、单次的普通分期不同，“汇总分期”的最大区别是一个月（账单月）的刷卡消费金额可以汇总后，一起做分期。比如，爽爽的工行信用卡在7月17日至8月16日这个账单月中，一共消费了5笔，金额分别为16元、89元、256元、699元、2166元，合计金额有3286元。如果爽爽和峰哥觉得手头紧的话，就可以选择汇总分期，他们只需在8月16日至9月10日信用卡还款日之间的这段时间，用短信向工行电话银行95588申请办理即可。
首期免手续费 工行“汇总分期”亮点多
工行新推的“汇总分期”业务有以下几个亮点：
1、分期门槛更低。汇总分期业务，允许多笔消费，只要汇总后金额超过600元，就可以一起申请办理分期：而普通分期，则是每笔消费都必须超过600元，才能办理分期。
2、消费更自由。汇总分期业务，没有指定商户及商品的限制，信用卡持卡人消费起来更自由、更省心。
3、期数多，可自选。工行汇总分期的期数有3期、6期、9期、12期、24期等几个档次，持卡人在账单期间，可以自由选择，既可选择汇总后的金额全部分期，也可选择其中的一部分做分期，一部分当期还款。唯一需注意的是，汇总分期每个账单月只能选择一次。一旦选定，就不能更改。
4、工行分期手续费较同业偏低。综合各家银行的信用卡分期手续费对比后，可以发现工行信用卡分期的手续费水平在同业中是中等偏低的，接近同业最低水平。
5、活动期间有优惠。即日起至日期间，工行“汇总分期”业务在搞优惠活动，凡在此期间办理汇总分期的，首期手续费全免。
温馨提醒：
目前，工行“汇总分期”业务仅接受人民币消费的汇总分期，外币消费，暂不接受汇总分期。
什么是信用卡“账单分期”业务
信用卡分期，是近年来许多银行为鼓励持卡人消费而推出的一种小额、便捷的个人信用消费贷款，有助于持卡人“今天花明天的钱”，提前享受美好的生活。而“账单分期”就是众多信用卡分期业务中的一种。
具体来讲，信用卡账单分期是信用卡分期付款类型中的一种，这种分期付款是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消费后向信用卡中心（工行95588）要求将消费金额分期归还给银行，信用卡账单分期是最简单的分期付款方式，持卡人只需要在刷卡消费的账单日之后至到期还款日之前的这段时间里，拨打银行信用卡中心的电话（95588），或者向95588回复分期送短信，即可申请分期付款。一般情况下，只要持卡人没有不良个人信用记录，都可以获得批准。
信用卡“账单分期”有啥好处
1、可以减轻持卡人的还款压力。
2、可以提前享受生活提前达到目标。
3、没有指定商户及商品的限制，面对心爱的物品或消费，想分就分。
不过，需要注意的是：申请账单分期后，每月一定要按时足额还款，以免留下不良信用记录。
工行信用卡分期 “灵活”解决“钱”的问题
在同业内，工行是第一批推出信用卡分期业务的商业银行，同时工行信用卡分期的客户数量和分期金额也是同业最多的。
从实质上讲，信用卡分期实际上是一种小额、信用消费类贷款。以工行信用卡分期为例，只要持卡人使用牡丹贷记卡进行消费，若分期付款申请成功，每月只需按照分期入账金额进行还款即可，这不仅可以满足持卡人的资金周转需要，也为持卡人增添了灵活理财的新工具。
与一般银行个人消费贷款相比，信用卡分期具有付款起点更低、期数选择更多、手续简单、还款方便、更具自由展期、免提前还款手续费等特点。以工行信用卡分期为例，分期付款业务的起始金额为人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元、日元6000元、英镑100元、加拿大元100元、新加坡元100元、澳大利亚元100元、瑞士法郎100元、新西兰元100元。分期期数，最短为3期，最长可达36期，而且分期手续费还很优惠。
具体来讲，目前工行信用卡分期的种类，有普通消费分期、装修分期、汽车分期、车位分期、旅游分期、教育分期、现金分期等等。分期种类之多，可以说是领跑同业。
此外，工行的分期办理渠道也非常丰富，想办就办，非常的方便。目前，工行信用卡的分期渠道有：网上银行、电话银行、手机银行（包括融e联）、网点柜台、商家POS，以及网购分期、短信分期、定制分期等多种。
国家领导人在任时，往往公务繁重，退休之后不再承担具...
热门关键字工行信用卡分期装修
信用卡分期还款好吗？问题详情：如题：分期还款会拉低信用度？影响提额吗？推荐回答：银行的分期是收手续费的，并且每个手续费是按照借款金额（不是剩余金额）计算的。假设：借1.2万元，分12个月还清，年利率7.2%。每个月还款本金12个月还清，每个月1000元；手续费7.2%/12*12000=72元，而且第二个月虽然你的本金只剩余1000块，但是手续费仍然是72元。等额本息是每个月还一部分本金，但是利息是按照剩余本金计算的，与银行分期有本质区别。简单一点计算：按a%月费率，实际的年利率是a *24*n /(n+1)=实际年利率，其中a代表月费率，n代表借了几个月。上面的例子：(7.2%/12)*24*12/13=13.3%，实际利率应该是13.3%/年。 如果不着急用钱，真心建议你慎用，最划算的还是免息期内的信用卡！更多信息，公众hao：财富小管家我想成立一个装修公司，有银行渠道可以装修分期信用贷款，该如何着手为好？问题详情：该如何着手为好？推荐回答：请问你是哪儿的？　　教你省钱省事贷款装修　　一、借款人申请借款申请人到银行分行各支行(以下简称贷款银行)分理处、营业部领取并填写《中国建设银行个人住房装修贷款申请表》，并向贷款银行认可的律师事务所或公证处提供如下资料: (一)有效身份证件的原件和复印件;(二)有贷款银行认可部门出具的借款人收入证明;(三)有抵押或质押财产权利凭证清单、权属证明及有权处分人(包括财产共有人)同意抵押或质押的证明，由第三方提供保证的，应出具保证人同意提供担保的书面文件和有关资信证明材料;(四)有与装修企业签订的《北京市家庭居室装饰工程施工合同》，装修企业必须是与建设银行分行签订《合作协议》的;(五)有所装修住房的房屋所有权证或经市房屋土地管理局登记备案的租赁合同;(六)贷款银行规定的其他条件。　　二、调查(装修法律法规)律师事务所或公证处对借款申请人和保证人的资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性进行调查，在收齐上述材料 5个工作日内出具《法律意见书》或通知不符合贷款条件的借款申请人并退还其全部资料。　　三、银行审批贷款银行接到律师事务所或公证处出具的《法律意见书》后，进行复审。　　四、借款申请人开户和办理保险手续贷款银行同意发放贷款后，应通知借款申请人到本行开立活期储蓄存款账户(存折、储蓄卡、信用卡)，作为归还贷款的指定账户。对以抵押方式申请贷款的借款申请人，银行应指导其正确填写保险单并交纳保费。　　五、签订借款合同借款人持活期储蓄存折或储蓄卡或信用卡、保险单据正本到贷款银行签订借款合同。　　六、借款合同生效，资金划入借款人账户　　七、贷款额度个人耐用消费品贷款起点为 3000 元 ( 含 ) 。采取抵押方式担保的，抵押物须按建设银行有关规定进行价值评估，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70% ;采取质押方式担保的，贷款额度最高不超过质押权利凭证价值的 90% ;采取信用或第三方保证方式 ( 保证人为自然人、法人 ) 担保的，根据借款人或保证人的信用等级确定贷款额度，最高不得超过 60 万元。　　八、贷款期限最短期限为半年，最长期限为 5 年 ( 含 5 年 ) 。　　九、贷款利率按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，并可在人民银行规定的范围内实行上下浮动。信用卡逾期上征信了怎么办？问题详情：大家知道工行信用卡分期手续费是最低的，所以去年分期了一笔工行信用卡，去年12月份账单之后有使用过信用卡充值，不知眼挫还是咋的。看错还款金额，1329的金额还成了1293,问题是最低还款额是1302.直到下个月才还清也就是逾期一个月，今天查征信发现已经上央行征信怎么办？推荐回答：工行是最可怕的，别的银行都有宽限期，就工行没有，谁叫人家是老大呢？所以有工行的朋友最好看清楚什么时候还款，如今还款的app很多，比如支付宝就可以设置自动还款，确实很方便，一旦逾期上征信那是没有办法的事，如果你有充分的理由那么就去央行申请抹掉，否则没有办法，只有等征信洗白了，需要提额找我，境外机提额，效果很好，不贵，高分润，100一台！信用卡来之不易，也请珍惜自己的征信。哪个银行的信用卡分期不要手续费？推荐回答：下面以工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、中国民生银行、交通银行、招商银行、广发银行、中信银行、浦发中国光大银行、华夏银行、平安银行、浦发银行、兴业银行为例，看看在这些银行中，哪家银行的分期手续费率最划算？　　信用卡分3期，哪家银行手续费最低？　　根据各家银行的3期的手续费率来看，国有银行中，工商银行的3期手续费率比较划算；商业银行中，民生银行的3期手续费率比较划算。　　信用卡分6期，哪家银行手续费最低？　　根据各家银行的6期的手续费率来看，国有银行中，工商银行的6期手续费率比较划算；商业银行中，民生银行的6期手续费率比较划算。　　信用卡分9期，哪家银行手续费最低？　　根据各家银行9期的手续费率来看，商业银行中，民生银行的9期手续费率比较划算。　　信用卡分12期，哪家银行手续费最低？　　根据各家银行12期的手续费率来看，国有银行中，工商银行的12期手续费率比较划算；商业银行中，华夏银行的12期手续费率比较划算。　　在提前还款是否收取剩余手续费方面，工商银行、农业银行提前还款不需要收取剩余手续费，中信银行要刷够20000元以上，提前还款也不需要收取剩余手续费，其他上面所说的银行提前还款，都需要收取剩余手续费。需要注意的是，提前还款都需要提前电话申请！哪个银行信用卡分期利息低？问题详情：推荐回答：分期利率是众多手头不宽裕的小伙伴们关心的问题之一，本人目前信用卡：招商39K，光大15K，上海27K，平安10K,建行5K，工商5K，除了上海跟平安没做过分期，其他都做过，其中工行的分期手续费率最低，但是手续费是一次性收取的，如果提前还款已收取的手续费是不退的，以下列举几个银行信用卡分期费率：1、工行分期手续费：3期免手续费、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%.(一次性收取)2、农行信用卡分期手续费：每月0.6% (每个月收取)。3、中行信用卡分期手续费：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.5%，18期11.7%，24期15%（一次性收取）4、建行分期手续费：3期0.7%，6期和12期均为0.6% (每个月收取)。5、中信分期手续费：1期1.50%,3期0.82% 6期0.82% ，12期0.77% (每个月收取)。6、浦发信用卡分期手续费：3期0.72%，6期0.7%，12期0.66%(每个月收取)7、招行信用卡分期手续费：2期1.0%，3期0.9%，6期0.75%，10期：0.7%，12期0.66%，18期0.68%，24期0.68%(每个月收取)。8、交行：每月0.72%(每个月收取)。9、广发分期手续费：6期、12期均为0.65%，18期为0.7%，24期为0.72%(每个月收取)。10、光大信用卡分期手续费：未消费前申请分期还款，12个月分期，每月收取0.5%。账单分期种类有3期、6期、9期和12期，手续费分别为2%、4%、5%、6%（一次性收取）。回答不全，敬请补充。怎么利用信用卡分期买手机？问题详情：我办了一张招行信用卡，如果我要分期买手机的话，就在淘宝上先用信用卡全额支付，然后再申请账单分期，是这么个程序嘛？那如果手机买完了，分期不成功不就坏菜了?推荐回答：想要分期买手机的前提是店铺支持这款手机信用卡分期付款和有足够的信用卡额度，前者问一下店家就知道了，后者额度达到买手机的金额就好了（注意：平常购物如果有使用了信用额度，剩余可用来购买手机的额度应是总额度-已使用额度）如果不知道自己的信用卡额度，可以登录银行官网查询或者咨询客服，由于不清楚你的信用卡是哪家银行，网址和客服电话我就不留了，百度里都有的。达到以上说的两个前提之后就获得了分期购买的机会，分期购买之前先咨询好是否有优惠活动，例如十二期免息之类的，去年iPhone 7出来的时候招商银行的信用卡可以十二期免息，如果有免息活动简直就是锦上添花，如果没有免息活动，那就要咨询好分多少期还款，每期还多少，你要是觉得不错就可以入手了希望你能分期买到心仪的手机，也希望我的回答可以帮到你??o?o??申请工行信用卡需多久可以到手？问题详情：推荐回答：工行作为四大行之首，首先他的信用卡还是非常难申请的。网申的话一般两周左右能审核完成，再两周左右能寄到网点。当然也可以带资料去线下网点申请。
郑重申明：本文内容来源于互联网，由人工智能大数据分析系统自动抓取筛选后自动生成，非人力所为，若有侵犯您的合法权益，请点击右上角[侵权举报]按钮维权，我们将立即进行处理。　　去年办了张建行信用卡，初始额度2万5，现在是8万额度，每期都按时还款了，但最近每个月建行客服都打来电话要我分期付，说九折利率什么的，我说不需要，她一直说一直说，我又怕拒绝了以后不好提额度什么的。　　有懂信用卡的给说下，以后可以不接建行来的电话吗？我就不分期付款会有什么后果吗？　　去年办了张建行信用卡，初始额度2万5，现在是8万额度，每期都按时还款了，但最近每个月建行客服都打来电话要我分期付，说九折利率什么的，我说不需要，她一直说一直说，我又怕拒绝了以后不好提额度什么的。　　有懂信用卡的给说下，以后可以不接建行来的电话吗？我就不分期付款会有什么后果吗？　　去年办了张建行信用卡，初始额度2万5，现在是8万额度，每期都按时还款了，但最近每个月建行客服都打来电话要我分期付，说九折利率什么的，我说不需要，她一直说一直说，我又怕拒绝了以后不好提额度什么的。　　有懂信用卡的给说下，以后可以不接建行来的电话吗？我就不分期付款会有什么后果吗？　　去年办了张建行信用卡，初始额度2万5，现在是8万额度，每期都按时还款了，但最近每个月建行客服都打来电话要我分期付，说九折利率什么的，我说不需要，她一直说一直说，我又怕拒绝了以后不好提额度什么的。　　有懂信用卡的给说下，以后可以不接建行来的电话吗？我就不分期付款会有什么后果吗？
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　　没人回？
　　直接挂了就好了！这是银行在找新增长点！　　
　　@万法一心 2楼
17:31:51　　直接挂了就好了！这是银行在找新增长点！　　-----------------------------　　谢谢呀！
　　不分期他们怎么赚利息啊。。　　
　　@安心潜水 4楼
17:42:52　　不分期他们怎么赚利息啊。。　　-----------------------------　　这个我明白，我想问的是不分期行不行，对我以后使用信用卡有没影响
　　@安心潜水
17:42:52　　不分期他们怎么赚利息啊。。　　-----------------------------　　@雀儿在树梢 5楼
19:14:43　　这个我明白，我想问的是不分期行不行，对我以后使用信用卡有没影响　　-----------------------------　　有什么影响，分期就是想赚你点利息钱和搜付费而已
　　我也是建行的信用卡，也总是收到短信电话通知分期付款，有钱最好全额还款，它们希望你分期是为了赚取高额利息啊！使他们的利润最大化啊！　　
　　楼主放心好了，不会有什么影响的。　　你的额度从25000升到现在的80000，说明你现在用卡和还款情况一定是很好，所以才能升那么多的。　　我猜你平时用卡消费的金额应该是很高的，所以银行才会营销你办理账单分期的。　　我看到他们信用卡网站是有一个活动的，就是账单分期可以有手续费的优惠。账单分期是你在账单日后一天到最后还款日这段时间，申请将已出账单的消费金额办理分期偿还（30天仅可办理一次）。申请金额最低为500元人民币，最高不超过已出账单中人民币消费总金额（不含取现、分期付款以及建行规定的其它交易）的90%。这个业务也算不错吧。不过你要是每期都能全额还款的，也不需要缓解还款压力的，那么全额还款当然最好咯。　　你要是需要办理账单分期，可以接到他们电话以后办理，如果不需要就告诉他们不需要办就行了，不用担心会不会影响你其他业务的办理的。这个是没有什么联系的。
　　很明显上面的人都没有说到点子上。信用卡分期很多是不收利息的，或是非常低的利息，这是先给你一个假象。　　接下来是“分期手续费”，这个可是本金的百分比的！这个最利害，无论你分多少期，无论你已经还了多少消费本金，都是本金总额* x%。　　各家银行不一样，可以搜各家银行信用卡分期付款手续费一览表查询。　　以工行为例：工行信用卡分期手续费：3期免手续费、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%.(一次性收取)。　　农行则是，农行信用卡分期手续费：每月0.6% (每个月收取)。　　这些分期的，手续费总计+低利息或无利息（诱惑） 的最终用户要多付的金额相对于本金往往相当于10%以上的利息。有点更可高达20%，是赤裸裸的高利贷。这种方式是国内银行在打的擦边球，以前满网络都是那个渣打银行的好享贷也是这个模式，不知道害了多少人掉进了这个陷阱！　　当然，你付得起高利贷，又急需资金那就另当别论了！呵呵~~！
　　@曾见黄河壮 8楼
14:54:09　　楼主放心好了，不会有什么影响的。　　你的额度从25000升到现在的80000，说明你现在用卡和还款情况一定是很好，所以才能升那么多的。　　我猜你平时用卡消费的金额应该是很高的，所以银行才会营销你办理账单分期的。　　我看到他们信用卡网站是有一个活动的，就是账单分期可以有手续费的优惠。账单分期是你在账单日后一天到最后还款日这段时间，申请将已出账单的消费金额办理分期偿还（30天仅可办理一次）。申请金额最低......　　-----------------------------　　谢谢
　　@万万千千道不尽 9楼
15:16:25　　很明显上面的人都没有说到点子上。信用卡分期很多是不收利息的，或是非常低的利息，这是先给你一个假象。　　接下来是“分期手续费”，这个可是本金的百分比的！这个最利害，无论你分多少期，无论你已经还了多少消费本金，都是本金总额* x%。　　各家银行不一样，可以搜各家银行信用卡分期付款手续费一览表查询。　　以工行为例：工行信用卡分期手续费：3期免手续费、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.......　　-----------------------------　　你这说的我就不同意了，银行办理分期，是要手续费的。如果能一次性还清的话，那付手续费肯定是有点多。但是如果本身就是一个月就还不了全额的话，肯定手续费比起利息来说要划算很多的。　　假设现在有人用了30000，一下子还不上，要每个月还5000，那么他的这个消费就享受不了免息期，银行会按天万分之五计收利息的。假设算30天，利息就是5*30=450，第二个月还了5000之后，利息就是（+450）*0..75，这样等到全部还完的话，利息一共要1700左右。　　但是如果你办理了6期的消费分期，那么每期也是只要还/6），每期的手续费是%=180，6期的总手续费是180*6=1080。再说了，分摊到每个月只要还0，这样既缓解了还款的压力，手续费也比利息便宜多了。当然是分期划算了。
　　后果就是先奸后杀??
　　也该为银行做点贡献了
　　千万别做分期，我就掉坑了，本来不付利息的，做分期付利息好几千，这样用着就好
　　想赚你利息
　　就是想赚点服务费，然后分期时你忘了一期付款时间，滞纳金会让你哭晕在厕所。
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你好我两年前办理的手机分期付款金额为3100元没有还，还办理了一张工商银行信用卡，现在申请电动车分期付款
，你好我两年前办理的手机分期付款金额为3100元没有还，还办理了一张工商银行信用卡，额度为2000元没有还，现在申请电动车分期付款，可以通过吗，之前的会不会被拉黑名单或者是有征信不良记录
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您好！可能会通过的！！！！
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来自石家庄用户的咨询信用卡分期年利率介绍 | 信用卡分期利率如何计算_什么值得买
撕掉虚伪的假面 一分钟算出信用卡分期真实年利率
小编注：快过年啦，好文想送你台iPhone X做年货！#年货大作战#征稿活动正在火热进行中，分享年货选购经验、年货选购清单及年货战绩晒物，参与赢iPhone X大奖，更有Kindle、京东礼品卡等多重好礼！戳了解详情&&&想写这篇这篇文章呢主要是最近经常听到周围的小白朋友讲：我的支付宝借呗借出来10000元 一年利息才500多诶 好便宜啊 或者是我的信用卡账单分期 每期手续费才0.6% 好便宜啊 &又或者是我用京东白条24期买个iphone6s吧 &每期手续费才0.5%，6000元两年也就700多利息 这点钱我用来投资分分钟就赚回来了 好划算啊&&&&真的这么划算吗 &今天我们就算算这些分期产品的真实利率到底是多少 &用我自己的话说就是 所有不以年利率折算的利率都是耍流氓.&首先声明本人不是金融从业人员,所有的计算均不设计复杂的概念和公式，最终的目的呢就是当你看到一款产品的分期费时 拿出用这种最简单的 不带科学计算的就能算出它的真实年率&&写的比较长 没耐心看的翻到最后看结论就好啦&& &&当然最终结果会略有误差 略有哦（后面我会提到） 这就好比买鞋 你量出了自己脚长 具体到网上的尺码标注的内长时 你还会根据鞋的单薄与否等情况等做出一些加量来判断（好吧 这个比喻我都不太满意）&一、年利率计算方法简述什么叫年利率。比如说你借银行10000元 一年后的同一天还银行10700元 这时候它的年利率是7%信用卡账单分期目前都号称免息 而是收取手续费 其实还是一个意思为了方便计算&& 就以信用卡账单12000元分12期 每期手续费0.7%&& 分期手续费每期分摊为例算 它的真实年利率是多少呢在接下来的12个月里你每个月需支付1084元 其中1000元是本金 84元是分期手续费问题来了 按照年利率的算法我这12000元不是占用了12个月啊& 其中第一个月还的1000元我只占用了1个月 第二月还的1000元我占用了2个月 依次类推 只用最后一个月还的1000元我是占用了12个月的那么这12个1000元平均我占用的时间是多久呢 （1+12）/2=6.5个月也就是说我12000元用了6.5个月 银行收取了我.7%=1008元的手续费真实年利率就来了（）/（6.5/12）=15.5%& 比有些人想象中的12*0.7%=8.4%高出近一倍哦所以年率的公式就出来了：年利率=12*每期手续费*分期期数/[1+分期期数）/2]&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）二、复利计算对年利率影响&所谓复利就是传说利滚利 就是上一个周期的利息滚到下一个周期做本金计算利息&举个例子银行利率为12%，如果折合成月利就算复利就是：（1+1%）^12-1=12.68% 比12%高出一部分大家比较熟悉的余额宝其实就是按日计复利&&&信用卡账单取现或者未还清账单部分都是按0.05%计算日息 然后按月计复利& 按每月30天 一年12个月算 信用卡年利率就是：（1+0.05%*30)^12-1=19.56%&&&& 信用卡账单分期 分期手续费一般有两种收法：一次性支付和每月分摊&&&&&& 其中一次性支付收费方式因为提前收取了利息肯定不存在复利的情况& 而且你提前支付的那部分手续费反而是损失了你账单内的利息收入& 实际年利率比上面公式计算出来的利率要高&&&& 每月分摊收费方式 因为每月分摊利息 切每期利息一直 可能前期名义利息率低 后期名义利息率低&&实际折算下来对复利计算影响不大 微乎其微三、各种产品实际年利率演算&&& 一、蚂蚁借呗&&&& 借呗是按日计息 不计算复利&& 根据后台评定每人享受的利息可能不一样&&&&&&& 以大部分人的万分之三日息计算 年利率=365*0.03%=10.95%& 二、工行信用卡账单分期&& 不得不说作为宇宙第一大行分期的分期费真是我见过最低的按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）3期，6期，9期，12期，18期对应的总手续费分别为：1.12%& 2.10%& 3.15%&& 4.20%& 8.40%其中分期期数*每期手续费=分期总手续费我们一一演算得出3期，6期，9期，12期，18期的年利率分别为：6.72%&& 7.2&%&& 7.56&%& &7.75%& &8.06%总体来讲利率是随期数增加而增长的& 这利率其实很低了三、招行信用卡分期2期，3期，6期，10期，12期 18期 24期对应的单期手续费分别为：1.0%& 0.9%& 0.75%&& 0.7%& 0.66%&& 0.68%&& 0.68%按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出2期，3期，6期，10期，12期 18期 24期对应的年利率分别为：16% & 16.2%&& 15.4 %& 15.3%&& 14.6%&&& 15.5%& & 15.7%总的讲12期分期是最划算的&四、浦发信用卡账单分期&分期收取手续费3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的单期手续费分别为：0.9%& 0.78%& 0.74%&& 0.75%& 0.76%&& 0.76%&&按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的年利率分别为：16.2% & 16.0%&& 16.4 %& 16.9%&& 17.3%&&& 17.5%&&&&利率基本也是随期数增加而逐步增加的& 大家可以注意看下第6期和第12期& 单期手续费明明后面更优惠 实际利率后面确更高哦一次性收取手续费1期 3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的总手续费分别为：1.50%& 2.64%& 4.44%&& 8.16%& 10.35%&& 12.60%&& 16.80%按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出1期 3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的年利率分别为：18.0%& 15.8%&& 15.2%&& 15.0 %& 15.5%&& 15.9%&&& 16.1%&&&&可以比较下 这里面利率比分期收取手续费更优惠哦& 但是前面提到了 手续费一次性收取的优惠 实际上是以损失手续费在分期期间的利率为代价的 以12期为例& 12*0.74%*16.4%=1.45%& 基本等于两种方式之间的年利率差这就是我前面讲到& 略差的问题& 面对这种一次性收取手续费的方式 计算出来的年利率可以适当加上1%左右才是真实的年利率五、京东白条&&以著名的机为例 &有4种分期选择&白条 3期 6期 12期 24期 单期服务费均为0.5%按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出3期 6期& 12期& 24期对应的年利率分别为：9%&& 10.3%&&&11.1 %& 11.5%&&这个最明显 单期服务费一样情况下& 利率逐渐上升四、最后利率只有折成年利率才有比较意义&总的来说工行分期利率最低 其次是借呗 &其他行分期利率都较高信用卡账单分期一般情况下期数越长利率越高 但在6期左右会有一个转折 &这时候利率最低 & &&遇到分期 不管账单分期还是现金分期&& 拿出手机按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）计算其实不到一分钟就算出来了&&&如果遇到手续费一次性收取的 再在计算出的年利率上适当加上1%左右& 就行了以上
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