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投资理财要注意哪些问题?“你不理财，财不理你”。现在不少国人都爱上了投资理财，不过在这其中应该避免哪些误区，防范哪些风险方才不至于让辛辛苦苦的“工资”投入，到头来亏成“杨白劳”式的典型呢？对此，笔者特别总结了一些投资理财时要注意的问题，供大家参考。一、资金站岗你买了一款银行理财产品，预期年化收益率是4.5%，期限是180天，但是到期了之后你忘记了，或者你太忙，没顾得上去再买，这期间到期的理财资金一直在银行活期账户睡大觉。一直过了一两个月才买了下一款理财产品，收益率也是4.5%，期限还是180天。这种情况下你全年的理财收益率是多少？表面上看是4.5%，但实际收益率可能还不到4%，这中间0.5%的收益差距就是你的隐形损失，因为资金站岗问题而白白浪费的理财收益。二、时间成本你专心致志炒股，每天研究各类股票和行业信息，甚至把工作都放在了第二位，总算结果还不错，一年到头赚了20%。可是为了炒股你花费了大部分自己的业余时间，碰到行情波动大的时候担惊受怕，睡不好吃不香，每天的心情犹如过山车，为此还耽误了工作，第二年工资也没涨。你的同事买了，像房易贷这样用户资金交由银行存管，每笔债权都有实物作为抵押的P2P理财产品，年化收益率有14%，虽然没你的收益多，但是不用每天去盯着行情，只需要事先挑选几个好的平台就可以了，他把心思都花在了工作上，能力和业绩都有很大的提升，第二年就升了职，还加薪20%。有些理财产品虽说收益很高，但是要花费自己很多的时间和精力，严重影响自己的工作和生活，虽然挣了些钱，但是很不划算。三、隐藏的手续费银行存款、银行理财、货币基金这些产品在购买和赎回的时候都无需手续费，但别以为所有的产品都是这样，实际上很多产品都在默默的收取手续费。买股票有券商佣金、印花税、过户费，买基金有认购费、申购费、赎回费。所以，有些理财产品像是股票、基金之类的，最好不要频繁买卖，有时候赚取的收益还不够填补手续费的。
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理财总结，别忘了思考这10个问题
元旦乐（shui）了三天，又到了一年一度的简七征文大赛时间啦o(╯□╰)o
记录我们的理财感悟、投资经验和职场心得，将属于我们的2015年成长之路，分享给更多简七小伙伴，一起迎接更好的2016年！
只放心里，可能会像生日许愿一样守株待兔；
大胆写出来，制定出“一定能实现”的新年计划！
你有没有思考这些问题
1.去年你的资产增减状况有多少，收益率有多少，各项资产如何分配，抗风险能力和收益情况是否符合你的预期？
2.今年的投资市场有哪些和我们息息相关的趋势？
3.今年你有什么大项支出？你为它做了怎样的准备？
4.基于现有资产/今年的趋势/今年的预算和收入情况/自己的投资能力和时间，今年准备分配多少精力到投资这件事？
5.预计如何分配固定/权益类投资？固定收益投什么？权益类投什么？
6.投资地雷有哪些（坚决不碰的）？
7.每月收入中，多少日常消费，多少长期储蓄，多少梦想基金？分别怎么投资？
8.对今年的资产增值情况，最差，正常，很棒的预期分别是怎样？
9.梦想基金怎么花（投资自己、旅行等）。
10.画下你的生活平衡轮，全面觉察自己当前的人生状态。
来看看小伙伴的第一份投稿吧，来自立志要做有趣的作家的风殇破。拉到最后看参与方式和暖心彩蛋哈~期待你的投稿！
2015，我的成长之路by风殇破@简七
我叫小风，87年的白羊座，毕业于国内某一本大学，一毕业就考到了事业单位工作，有了事业单位的正式编制，现居上海。年初的时候，我参加了简七的2015我的理财之路征文，写下了这样一个目标：
回顾：我的目标及完成情况1，投资年化收益6%；
P2P、债基、货基、定投的两支基金有收益，指数基金入场的时机不大对，现在还在亏损中。总体来说，不赚不赔。
2，储蓄率由目前将近30%提高到35%，到年底净资产增加2W3；
绩效工资还没发，全靠它了(￢_￢)
3，构建好保险体系：意外险+重疾险+寿险；
重疾险和寿险没买...
4，在魔都，做一个有趣的人；
不再宅着发霉，参加了很多活动，认识了有趣的人。
5，找一个男朋友。
仍然单身，但活得更精彩。
财务成长——更为健康的观念我们理财最终是为了什么？
钱对我们来说，代表着什么？
记得一次简七的线下私董会上，一个女生开始时的问题是如何理财。经过私董会小伙伴们的各种追问、讨论之后，最终看到，理财需求的背后是对自己能力的不自信。
曾经跟着简七的在线课程《理财规划全攻略：追赶财富君的脚步》，尝试着为自己做理财规划，我可以点清自己的资产，也能够测算出各种指标，然而我却定不出一个靠谱的目标。
即使是2015年的财务目标，也是将一个储蓄率、一个投资回报率作为目标的。
我为什么要收益率到6%？
为什么一定要达到35%的储蓄率？
我找不到答案。
不立足于生活的理财投资，都是没有意义的。
我突然发现，其实理财和GTD、番茄时间管理法、晨间日志、一万小时理论、柳比歇夫时间记录法、精力管理等等方法一样，本质上都是个人成长、幸福生活的工具，只是它管理的是金钱而已。
为什么唯有理财被供在神坛上？
因为有太多人把自己生活的种种不顺，归结为没钱！
钱委屈得都要哭了！
据美国国家经济研究局的一项调查显示，近20年来，欧美的大多数头奖得主在中奖后不到5年内，因挥霍无度等原因变得穷困潦倒。该项调查同时显示，美国彩票中奖者的破产率每年高达75%，每年12名中奖者当中就有9名破产。
所以，别自欺欺人了！
才不是因为没钱才有各种问题。
而是因为有各种问题，才没钱！
理财和钱都只是手段，而不是目标。
我的目标一如往昔：做有趣的人，有更多有趣的故事可以讲。
心智成长——我终于感到了孤独从2013年11月第一次参加心理成长团体课开始，到今年已经满两年了。
每一期团体课，总会给我留下或深或浅的痕迹：比如终于承认自己因为胖而自卑；比如发现“看见”对于我来说非常重要；比如察觉这个世界上没有人能够百分之百懂得另一个人……
而在今年团体课的自我修炼中，我终于感到了孤独。
我一直热衷独处，讨厌人群，对于找男朋友这件事积极性不高，甚至一个星期才和父母联系一次。
每天晚上从单位溜达着回到住的地方，便算作锻炼了。在周围的小店里随便买一点外卖做晚餐，边吃边在电脑上看网络小说，还不时发出痴汉笑。经常看到晚上2、3点，偶尔会通宵。
虽然过着单调空虚无趣的生活，可当时的我并没有感到孤独，反而乐在其中。
难道这样不好吗？
难道做人最重要的不是开心吗？
以前，我并没有觉得有什么不妥，只是有两点看起来不是很严重的地方，有些困扰：
一是制定好的目标总是不能完成，尤其是需要持之以恒努力的目标；
另一个是晚上总是控制不住要吃东西，哪怕我并不饿，也不是太馋，可一到晚上还是将薯片、辣条、瓜子、雪糕等等零食塞进嘴里，有时甚至会塞到胃部不适，到了房间里需要常备健胃消食片的程度。
武志红在他的文章《温柔对待你的疾病》中讲到：身体疾病，心理疾病，都是身心这个整体在诉说着什么。……症状多是表面，它像是一种呼声，源自内在深处的呼声。所以症状常常是一个契机，通过症状可以捕捉到内在的痛楚，从而有了机会真正地疗愈你自己。
我的两个症状正是因为我缺乏情感链接，封闭在自己的小世界中。
而在今年的团体课上，我终于感到了孤独。
孤独是什么感觉？
一个字：空。
会将睡觉的地方称作“宿舍”，下意识地回避“家”；
不大的住所却总感觉缺了什么；
看综艺，再搞笑的片段，笑上几声，便会听着自己的笑声，讪讪地闭嘴；
会突然疲倦不堪，好像满室的寂静会变成一只黏人的巨兽，趴在我的背上不肯下来；
自己做饭会非常尴尬，采购的食材用不完，总是要留到第二天
具体的、抽象的，带着一种茫然无措的痛楚。而在我还没有察觉到孤独的时候，潜意识里为了躲避这种空的痛楚，会催促着采取行动，将这“空”填满。
于是我控制不住自己伸向零食的手。
而当我觉察到真正的原因之后，便能够找到填补孤独感空洞的最佳材料——情感的链接。
比如和父母多沟通，比如没事就到简七咖啡馆玩。
职业发展——一个功不唐捐的故事故事的开始很简单：
我对机关的工作不满——领导很奇葩，工作中无法提高自己，一眼看到退休。
稳定得毫无悬念，毫无惊喜。
不在沉默中爆发，就在沉默中灭亡。
于是，我无头苍蝇一般，报各种各样的培训班，学不同类型的课程。
不完全名单如下：某图的公考在线课程——结果，花费了711个小时复习公考，没考上╥﹏╥
某机构的英语培训课程1年，学费2万——结果，工作生活都用不到，坚持不下来，连毕业证都没拿到o(╯□╰)o
学理财，了很多课程、看了很多书——结果，今年的收益就在最开头，别逼我再说一遍！ (╰_╯)#
当然，最大的好处是认识了简七和简七的小伙伴们！O(∩_∩)O
开始写小说，在某网站写了35万字，一篇完结一篇连载中——结果，盗文网站上的评论比正版网站的还多，我的文没有入V，完全不用花钱呢。虽然看到某个网站给我的文标注为高积分非v文，心里还有些暗爽，可这并不能掩盖我的两篇小说扑街的现实，也不能掩盖有一份正职工作的我，很难有时间跟上网文的更新节奏。(⊙﹏⊙)b
（向奋斗在码字一线的各位写手们致以最诚挚的问候：你们太不容易了！）
在网易云课堂上报的课程就更多了：office 技巧、互联网思维、中医理论、文学评论、大数据与物联网、如何画简笔画、微博+微信赚钱十八式、教你学会肚皮舞……
唯一一项觉得物超所值的课程就是心理成长团体课，让我心情像做了spa一样舒服。╮(╯▽╰)╭
我隐约记得某本书中说到过，在艰难又看不到希望的时候，就去学习。
可为什么我的努力，我的学习，却始终不能让我看到，路在何方？
转机仿佛是突然出现的。
今年夏天，一直带领团体课的老师，在某次上课之前闲聊起来，说他想和几个人用业余时间开一个心理工作坊，前期打算用一些有趣又好懂的方式比如画漫画、拍视频之类的介绍心理学知识，来吸引用户到线下的活动中。
因为我的时间比较宽裕，又有过写小说的经历，老师邀请我写漫画脚本。
开始时，我很怀疑自己是否有能力完成一本漫画书的脚本，老师也请一位男生协助我。
结果，完全不用麻烦那位男生。
我从一开始的生涩，到后来越写越high，脑洞开到无限大，最后为了书的篇幅，不得不忍痛删掉好多。
九月开始写，十一月完全写完。
负责画漫画的小伙伴跟不上我的节奏呢！
（当然画漫画需要的时间更多，小伙伴的时间也不如我这样充裕）
在聚会协商工作坊各项事宜的时候，我照本宣科、现学现卖，将从网络课程上、书上、几个大牛的微博上，学到的有关微博、微信和各种社群的运营方法套在工作坊的运营上——
结果是，在写这篇总结的12月上旬，写完了脚本的我，开始着手负责工作坊的运营，包括撰写宣传文案、思考沙龙内容、甚至尝试着设计相关的小游戏。
而老师也正式邀请我作为工作坊的合伙人，生平第一次，聊到了股权的问题。
胡适在一篇演讲中说：没有一点努力是会白白丢了的，在我们看不见想不到的时候，在我们看不见的方向，种下的种子早已生根发叶开花结果了。
值得去的地方都没有捷径。
而这个世界上，没有什么比看着自己一点一点成长更快乐的事了。
2016，精彩得无法想象。
我会继续元气满满的坚定走下去！
快来参加征文，写下你的2015吧投稿要求来稿必须原创，讲讲你的2015目标完成情况，财务、职业和心灵成长，都有了怎样的进步。2016年，你想如何度过呢？别忘了制定计划的SMART的原则哦！
参加方式在jane7.com【财商修炼】版块发帖（回复邀请码可获得注册地址）；
或者直接邮件给。
截稿日期：日
贴心福利棒棒的文章会在简七理财公众号发布，点赞数为得分数。排名前27名的小伙伴，将获得：
1，简七、八爷和民工的点评和理财规划建议；
2，简七为你精心准备的理财小册子，极简投资+极简规划；
3，简七咖啡馆小马劵一张；
4，熊本储蓄罐一枚，愿你新年盆满钵满！
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作者：佚名
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投资理财最常见的5个问题 教你逐一击破
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（原标题：投资理财最常见的5个问题 教你逐一击破）
无论是“菜鸟”还是已有几年经验的投资者，在时依旧会碰到不少问题。其中有些问题是大家的通病，非常常见。对此，理财师就为大家总结了5个，并给了解决方案，教各位投资者如何一一击破这些问题。1、知道要记账但不想记记账基本属于理财入门级别的“必备武器”，很多人也都知道记账的重要性，但就是不想记，嫌麻烦。还有人表示就算想到去记账，也不能完全记得当天或是前几天究竟花了几笔钱，根本记不全，时间长了就不高兴记了。对此，理财师建议大家在花钱的同时，随手打开手机记事本，当场记下每笔花费，或是直接下载一个记账软件，不仅使用方便，也不用回家后再用笔和纸去记，省下不少时间。2、懒得计算理财收益投资理财时，大家最关注的还是收益，但不同收益率不尽相同。此外，像股票、基金等产品，收益率也很难估算出来，这就致使不少投资者只看账户余额，如果比原始本金多了，那就赚了，至于赚多少，懒得算。另外，如果是分散投资，部分投资者也懒得算自己最后获得的总收益。但万一理财产品中亏盈同时存在，不计算总收益，就不知道自己究竟是赚还是赔，最后可能损失了很多钱自己却还未意识到。对于这部分投资者，建议尽可能选择固定收益类产品，如国债、稳利精选组合投资计划等，省去了自己计算收益的环节。当然，资产够多的话，也可交给专业的理财师进行打理，省时省力，财富也有保障。3、容易犯选择困难症现在能投资理财的渠道并不少，理财产品也是五花八门，这就让很多投资者开始犯选择困难症了。一会儿觉得股票好，赚钱快，一会儿又觉得好，资金有保障，但前者风险太高，后者收益又低，纠结来纠结去，完全不知道该选哪个。理财师建议大家要根据自己的资金状况和风险承受能力选择不同的理财产品，比如存款较少或是风险承受能力一般的投资者，可以选择货币基金、国债等；而收入较高，存款也多及风险承受能力较强的投资者，则可在稳健型投资的基础上，再配置些股票、基金、众星拱月MOM等产品，分散风险。
4、挡不住“低门槛高收益”的诱惑“高收益”对投资者的吸引力一直很大，但比它更有吸引力的是“低门槛高收益”。毕竟有些理财产品的门槛过高，很多投资者就算想投也不一定投得起，比如等。但一旦有产品降低门槛，收益也高，那投资者很可能“鱼贯而入”，比如P2P。但需要提醒大家的是，收益高的产品基本风险也大，不要因高收益低门槛就忽视了风险的存在。建议大家在投资前，一定要了解产品详情，问清资金流向，切忌盲目跟风，避免造成巨大损失。5、以为只有“钱生钱”才是投资一说到投资，很多人第一反应就是通过配置各种投资理财产品，达到“钱生钱”的目的。但投资往往不仅是在“钱”上做文章，还要在自己身上做文章。因为，世界上最好的投资就是投资自己。因此，在投资理财时，大家一定要摒弃投资仅是“钱生钱”的误解，多想想是不是可以在自己身上多做些投资，让自己变得更具竞争力，将来才能赚更多钱。除了以上5点常见的问题外，各位在投资理财时还会碰到其他一些问题，但只要找到解决方案，那理财之路将会更顺利。
本文来源：和讯网
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楼主发言：40次 发图： | 更多
　　显然，这样的情况下，这部分财友需要的不是完整详尽的理财规划，而是正确的理财观念和清晰的理财思路。　　那么，什么是正确的理财理念和思路呢？　　首先，请大家想明白你为什么要理财？
　　会是好帖吗？ LZ继续讲！
　　简单说，钱不够花，需要理财规划开源节流、财富增长；　　钱太多，需要理财规划防止钱财损失、有效传承；　　钱刚好够，需要理财规划防止钱不够的情况并增长财富。　　怎么理解呢？我们每个成年人都将面对日常生活开支、买房、买车、结婚、生养小孩、教育投入、赡养父母、疾病治疗、自己养老等人生问题，样样需要花钱。对钱不够花或者觉得能凑合着过的人而言，如何把有限的财富分配花费到人生旅程真正需要和重要的地方，让自己和家人的一生都能始终有个满意的生活水平和人生旅程很重要；对钱太多的人而言，如何保护自己已有的财富不受政治、婚姻、金融危机等的影响而急剧缩水，并能够不断增长和有效传承也很重要。这些就是需要大家考虑的问题，也是理财规划的意义所在.
　　感谢大家对我新帖的支持~
　　我们再深入一点，可不可以不理财呢？理财和不理财有什么区别呢？　　有人说，我不理财日子还不是照样过的好好的，有钱过有钱的日子，没钱凑合着也能过，要理财干嘛？理财投资还有风险，亏了更得不偿失，钱还是自己拿在手里实在。　　好，那么，请问你知道你手里的钱在最近十年贬值了近一半吗？你能保证一生都给自己的父母妻儿一个优质满意的生活水平吗？你的钱够吗？你的子女很争气，能够出国留学，你有足够的钱供养吗？你能保证你一辈子不出意外或者不患重大疾病吗？　　即使你能保证，你能保证你的父母妻儿也不出意外或者不患重大疾病吗？那么，你或者家人残疾或者身患重疾的时候，你有足够的钱去供养或者医治吗？你知道会花费多少钱吗？即使你有足够的钱，你能保证这些钱不缩水、不骤减并按照你的意愿分配吗？即使你很有钱，能够忍受财富的缩水和骤减，你又能忍受财富缩水和骤减多少呢？
　　那么主要问题就来了，我们该如何理财呢？ 　　我将用事例，和我自己的理财方式来给大家一一讲解　　天涯有绝大部分的网友都是80后，有些90初的新鲜人，也开始关注理财，关注财务规划的问题，现在“4-2-1”家庭结构的现状下，不少人感到了赡养老人的压力，可能娘子，孩子，房子，车子，电子等等“子”的压力，可能都没有“老子”的压力了。　　主要压力来自于医疗费用，相对外国人来说，中国的“老子”们算很好养好的啦，从情感上来说，中国的父母关注孩子远比关注自己要多得多得多，从而在经济上，也竭尽全力的为来着提供支持，从结婚到房子，甚至孙子，“老子”从情感上和经济上一直都在付出，对绝大部分的普通家庭来说，到了60岁，为子女付出了一辈子之后，可能手上会有几万或小几十万的存款，作为自己的养老储备。　　而在城市，老人退休后，有社保养老金拿，生病了，有社会医疗保险可以享受；而在农村，这几年，农村合作养老和农村合作医疗的体系也慢慢建立，虽然深度不高，养老金也多少，报销比例也没那么高，但是这也是从无到有，一个福利体系慢慢建立的过程。
　　学习中。。。。
　　作为一个研究养老的小硕，以及4-2-1家庭的一份子，我是相当期待这个帖子。我爸最近总让我帮他挑基金，因为刚还完房贷，他翻身了，打算投资了。但是我又不敢贸贸然介绍什么，担心风险。父母的辛苦钱不容易，但是只有投资才能保本增值，如何才能找到两者间的平衡点呢？到底哪种理财方式才是最适合？
　　很多80后都很会理财 ，从没钱时候1000开始每月的基金定投，后来取出来弄了5万的银行理财，经过慢慢累积，5年了，才算凑了个整买了100万信托，年化9%算满意，房子还没买，想着贷款买房子然后再用理财的利息还银行的利息。
　　案例1　　L师傅今年50了，是个建筑工人，随着一个包工头转战各个工地，一年收入大概5万元左右；老婆48，在温州一家工厂做缝纫工，一年收入3万左右；一个儿子25岁，刚毕业2年，在杭州一家软件公司上班，一年收入5万。家里的积蓄不多，供养儿子读完大学之后，去年又在来家给儿子在江西老家买了套商品房，付了首付10万元，房贷由三个人一起供，L师傅手上也就5万元存款。　　L师傅和老婆的收入，除了应付日常开支意外，基本上只有定期存款一种方式，准备给儿子结婚用，对金融理财方式完全不懂。虽然儿子小L有跟他说个什么基金啊，余额宝之类的东西，L师傅都觉得不太能接受，不太靠谱，买国债也嫌麻烦，就简单点，直接存银行了，眼看小L没几年也结婚了。　　现有的现状，可能银行存款，真的是最合适的一种方式，短期储蓄目标为儿子结婚，如果3年内，儿子晚婚，L师傅可能更多的要为自己两口子想想存点钱，过日子，以及可能越来越高的健康风险。　　L师傅夫妻都是一线工人，职业意外风险较高，可能购买一定量意外险，不太合适购买重疾险以及商业养老险，在老家交农保，以后会老家养老。忌讳银行兜售的保险，近些年，银保误导销售中年人的时间屡见不鲜，更有将一份30年才能到期拿钱的分红险卖个一个60多的老太太的时间，故，望大家提醒家中老人，对保险，要警惕。　　推荐方式：银行存款。　　接受度，时间，精力，知识有限，选择最传统的方式，简单，有效，安全。因为没有社保，老家的农保虽然不错，但是福利程度不高，需要有一定量的现金，或者流动性极强的资产做为健康基金，“时刻准备着”，向医院现身。
　　我第一个理财的方法定存。　　我选择的定存期限是3个月，三个月一循环。　　我就叫三单法，也就是手里只有三个存单。　　选择这种方法因为我的性子比较急。　　存长期的我怕自己坚持不下来。　　也怕中间急用时损失利息。。　　今年我的三单法已经开始第二个循环第二个存单了。　　这个方法特别的简单，也容易实现。　　利息是年化3.1%，相比半年的3.25%，还有一年的3.5%少了一些。　　但实行起来还是非常实用的。
　　三单法，有点兴趣，可以多介绍一点吗
　　来学习的
　　@燕稠句黑暗
10:35:39　　作为一个研究养老的小硕，以及4-2-1家庭的一份子，我是相当期待这个帖子。我爸最近总让我帮他挑基金，因为刚还完房贷，他翻身了，打算投资了。但是我又不敢贸贸然介绍什么，担心风险。父母的辛苦钱不容易，但是只有投资才能保本增值，如何才能找到两者间的平衡点呢？到底哪种理财方式才是最适合？　　-----------------------------　　其实，如果积蓄不多的话，我更倾向选择银行存款或者国债，你可以采用类似12单或者60单的滚动存取的方式，现在银行1年定期3+%，5年定期5+%，国债略高，这样的收益率，比之一般货基，债基都算不错的收益率了，主要是简单，不费劲，买基金，时间成本和精力等东西都花的太多了。　　如果真要养鸡的话，分配好比例，选择长期稳定收益率的。
　　@坪井英鲜广
10:44:44　　三单法，有点兴趣，可以多介绍一点吗　　-----------------------------　　三单法具体的来说，比如说你有3万，10月份存1万，11月份存1万，12月份存1万，那么等到1月份的时候你在10月份存的钱就可以拿出来了，可以选择用，也可以再继续存里面，如此的循环。这些钱可以拿出来急用，也可以继续存到里面，既不损失利益，也可以在大限度的减少损失。
　　想用事例的讲解方法给大家讲解下现在主要的一些理财方式的，不知道为什么，发了总是出不来！　　所以就先放下我自己的理财方法，你们有问题可以随时提出来交流
　　小白，学习下！
楼主可以先讲下基础的理财方式和特点吗?
　　@梅到姥珍贵
10:51:50　　父母都已过60，没有任何保障，也没有退出金，很想给他们买份保险，但自身也不是特别有钱，不知道有没有合适的　　-----------------------------　　简单的说，买商业意外险，其他定期存款和国债！　　参考《关于中老年保险的那些事》
　　@咸婚蹈
10:57:15　　小白，学习下！
楼主可以先讲下基础的理财方式和特点吗?　　-----------------------------　　基础知识啊，论坛记得有很多啊！！
那我把我以前看到的存留下来的分享一下吧
　　@燕稠句黑暗
10:35:39　　作为一个研究养老的小硕，以及4-2-1家庭的一份子，我是相当期待这个帖子。我爸最近总让我帮他挑基金，因为刚还完房贷，他翻身了，打算投资了。但是我又不敢贸贸然介绍什么，担心风险。父母的辛苦钱不容易，但是只有投资才能保本增值，如何才能找到两者间的平衡点呢？到底哪种理财方式才是最适合？　　-----------------------------　　@佐田愉才黑
10:47:04　　其实，如果积蓄不多的话，我更倾向选择银行存款或者国债，你可以采用类似12单或者60单的滚动存取的方式，现在银行1年定期3+%，5年定期5+%，国债略高，这样的收益率，比之一般货基，债基都算不错的收益率了，主要是简单，不费劲，买基金，时间成本和精力等东西都花的太多了。　　如果真要养鸡的话，分配好比例，选择长期稳定收益率的。　　-----------------------------　　首先感谢楼主的回复了，学习了，支持！！！！！
　　我家是这样，父母在三线城市，50岁左右，目前父母的理财方式：储蓄方面只有12存单；股票基金少许，但一概套牢；保险方面父亲在我的威逼利诱下有智胜人生；固定资产是两套小房子，一套自住，一套在积灰，合起来市场价应该不会超过40万；没有负债，但积蓄也不多；因为是保守型的，没有贵金属也没有理财产品。另外外公外婆健在，我也还是单身，这应该是以后要花钱的地方吧~~~~~跪求提高改善的思路~
　　收集整理的拿出来给大家分享！！　　一、定期存款　　所谓的定期存款，大家应该都不陌生吧。这应该是中国老百姓最普遍，也是最常用的理财方式了。，所以我还是来简单介绍一下。　　受理点：各个银行柜台都可以，有网银的也可以在网银上面操作　　起存点：50元（没错，只要50元就能开始定期存款业务哦）　　安全系数：100%（存在银行的钱，绝对安全）　　目的：存备用金，强迫储蓄，孩子教育金，养老金等等　　初级存款方式：一般先零存整取到一定金额，比如然后存定期，这是老一辈的存款方式，现在比较落后了　　因为零存整取不如货币基金的收益和流动性，不如养肥了货币基金，再直接存个整数。　　中级存款方式：12单/24单/36单/60单　　12单：每月存一笔钱，每笔钱存一年定期，一年后就有12张存款单，每月可以取利息。　　24单：每月存一笔钱，每笔钱存2年定期　　36单、60单以此类推（本人主推60单）　　高级存款方式：上述各单配合国债、货币基金和初级存款方式同步进行，实现收益最大化
　　@吉泽弊舍恋
11:14:54　　我家是这样，父母在三线城市，50岁左右，目前父母的理财方式：储蓄方面只有12存单；股票基金少许，但一概套牢；保险方面父亲在我的威逼利诱下有智胜人生；固定资产是两套小房子，一套自住，一套在积灰，合起来市场价应该不会超过40万；没有负债，但积蓄也不多；因为是保守型的，没有贵金属也没有理财产品。另外外公外婆健在，我也还是单身，这应该是以后要花钱的地方吧~~~~~跪求提高改善的思路~　　-----------------------------　　闲置的房产准备你以后结婚住或者是否计划有其他用途？如果不是的话，升值空间如何？　　思路其实是寻找一些方式，提供总体的资金利用率，以及收益率，让风险性资产在总资产中达到一个心理平衡点。　　因为有通话膨胀，要么本金安全，承担通胀带来的缩水风险，要么风险获利，承担出险带来的本金损失风险
　　楼主理财方面好专业啊！！！
　　二、国债　　安全系数：100%（就是借钱给国家）　　购买方式：银行网点、网上银行　　发行时间：3月到11月（不是每年都有）　　起存点：100元/份　　利率：三年5%
（定期三年4.25%
五年4.75%）　　国债类型：记账式（可以买卖交易，比较复杂，不建议小白购买）　　储蓄式（分凭证式和电子式）　　凭证式
到期后本息一起给付　　电子式
每年结一次利息给你
（所以电子式的更划算）
　　@吉泽弊舍恋
11:14:54　　我家是这样，父母在三线城市，50岁左右，目前父母的理财方式：储蓄方面只有12存单；股票基金少许，但一概套牢；保险方面父亲在我的威逼利诱下有智胜人生；固定资产是两套小房子，一套自住，一套在积灰，合起来市场价应该不会超过40万；没有负债，但积蓄也不多；因为是保守型的，没有贵金属也没有理财产品。另外外公外婆健在，我也还是单身，这应该是以后要花钱的地方吧~~~~~跪求提高改善的思路~　　-----------------------------　　@佐田愉才黑
11:16:41　　闲置的房产准备你以后结婚住或者是否计划有其他用途？如果不是的话，升值空间如何？　　思路其实是寻找一些方式，提供总体的资金利用率，以及收益率，让风险性资产在总资产中达到一个心理平衡点。　　因为有通话膨胀，要么本金安全，承担通胀带来的缩水风险，要么风险获利，承担出险带来的本金损失风险　　-----------------------------　　谢谢楼主回复 　　房子其实是想出手，但是太小并且格局一般，有些无人问津，升值希望不大，所以在积灰。　　以后的打算是现在的两套卖掉一套，然后在省会城市买婚房，主要是考虑到《婚三》，结婚前有个自己的房子比较保险。　　现在父母对理财是蠢蠢欲动，但是股市基金都一般，看样子我得引导他们去开发国债或者理财产品。　　理财产品的话，感觉五花八门，楼主有没有什么好推荐呢？
　　楼主这是个免费的老师啊，还直接帮助别人解决问题！！
　　三、银行理财产品　　安全系数：90%（基本都能保本的）　　购买金额：5万元起　　购买方式：银行网点　　收益率：一般4%-7%　　银行理财产品我本来一直存钱想购买的。但是心里也慌慌的，毕竟一买就是5万元，而且还不一定能保本。不过自从有了货币基金后，我就放弃理财产品了。　　因为现在货币基金的收益也有4点几，还很安全，几百几千就能购买。　　银行的理财产品也就5左右的收益，实在心里不踏实。　　需要提醒大家的是，如果一定要购买理财产品，最好在四大国有银行购买。　　因为四大国有银行的理财产品，基本都是自己银行推出的。　　而很多小银行的理财产品是代包的，风险很大。
　　@邢颈爱
11:27:04　　习了！楼主，我爸妈今年都是49岁，老家安徽，他们在上海自己做些批发的生意，因为刚开始做，年收入加起来应该8-10万左右。以前没有交过社保什么的，但是去年我给他们买了一个缴费20年，保二十年的重疾险，保额20万左右（想问问这个值得继续交吗）。因为我和弟弟都还没结婚，所以爸妈为我出嫁准备了5万，给我弟弟老家准备了一套房子，30万左右，另加10万结婚费用。现在爸妈以后住的地方还没有，手上扣除我刚刚说的那些，应该......　　-----------------------------　　住房的问题，这不仅仅是经济问题，还是家庭关系问题，按照正常来说，父母以后如果真没地方住，应该是住你弟弟家。　　养老的安全感，在于养老金的安全性，现有的10万存款就是父母未来养老金，钱在银行未必是睡大觉，对你父母来说，存款可能是他们现有唯一的方式，但是相对来说也是比较合适他们现在自身情况的一种方式，而对你来说，除了定存，国债，余额宝，你的方式还有哪些？作为投资人，可能你还需要一个成长的过程，可以去尝试其他投资方式
　　四、定投基金　　你可以理解为，你把自己的钱交给专业人士去炒股　　目前我正在研究中，等生完宝宝后，会每月定投一些。　　基金我觉得真的是定投比较好，能平摊成本。如果自己买入卖出的话风险真的很大。　　但是基金的种类很多，基金公司也很多。所以需要好好研究后再下手，不能盲目定投。
　　好贴，楼主，可以加你QQ聊一下吗？
　　楼主见解蛮独到的，学习了
　　@释由签舱桑
11:45:22　　好贴，楼主，可以加你QQ聊一下吗？　　-----------------------------　　飞给你了，你去看下
　　@释由签舱桑
11:28:32　　楼主这是个免费的老师啊，还直接帮助别人解决问题！！
好帖！　　-----------------------------　　喜欢帮别人回答下问题，以前我也是小白的时候，别人也是这么帮助我的！
　　五、股票　　从来没有想过入手，也给不了大家任何经验　　中国的股票市场太不安全，心脏不好的人最好别玩　　六、网贷　　出来了有一段时间了，就是你借钱给人家，人家给你利息（好吧，就是高利贷）　　一般收益都在10%-40%　　收益真的很高，诱惑很大，但是安全性也是很低的　　通过网络这个平台借钱，如果这个网站倒闭了，你的本金很可能就拿不回来了　　高收益必然是高风险的　　我挣扎了很久，还是放弃了。毕竟现在赚钱不容易，整天提心吊胆的日子不好过。
　　鉴于没有涯友再提问题，继续开始用事例讲解　　案例2　　Z先生30岁，是杭州一家国企的部门经理，年收入10万，妻子是同公司的会计，年收入6万，Z先生为父母退休，有社保养老金，有医疗保险，20多万的存款，平时也没多大的爱好，就是喜欢炒股，很喜欢在证券公司看看大盘，休息的时候打打牌，和几位老友讨论下经济大势。Z先生母亲管财政，有时候看看这个银行理财产品，那个基金，属于研究型的。　　家庭3套住房，父母住一套，一套以租养贷，房产在Z先生名下，老人已经完成了家庭责任，上面的人送走了，儿子也成家立业了，对老Z来说，现在要做的就，保持健康，是享受生活，开开心心的炒股和投资，忌银行或者保险代理人兜售分红保险或者养老年金保险。　　推荐方式：银行存款50%，国债10%，银行理财产品20%，股票份额不超过积蓄的10%，其他10%。　　因为张先生的父母都已经退休，也找到了自己退休后的兴趣——投资理财，他们的时间，精力相对较多，知识也在慢慢的积累过程中，从简单的金融产品开始，慢慢的学会搭建投资组合，以符合养老资金流的需要。　　像老Z，小有积蓄，但是面对长期养老的压力，继续是否足够，依然存在风险，商业养老年今年保险的资金周期相对较长，不合适老年人购买，可能作为“爷爷奶奶”或多或少有点要留点钱给孙子的想法，作为资产转移和传承，以现有的保单利率情况看，个人不推荐保险，可以选择实物黄金。
　　楼主老师，你好。我父亲60，母亲55岁，无退休金。有农保，到年龄后，也有社保280/个人外加失地保险100/个。像他们这种年龄是不是不适合买保险？就比较适合银行定存和国债？
　　@牛岛骑樱游
13:35:21　　楼主终于来了，想等你来了再问，我们是三口之家，儿子7岁，读一年级，年收入在二十万左右，不固定，目前在小县城有80平房一套，市值20万左右，目前出租，3500元一年，很低，定期和国债36000，活期 货基 余额宝 大概15万左右，有一面包车，保险已经咨询过你，年缴3万左右，已经交了7万左右，保费很高，保障很低，正考虑退保部分，没有尝试其他的理财方法，没有房贷车贷，双方有三位老人，公公每月有1500左右退休工资，其他都......　　-----------------------------　　你这个情况回帖码字比较多，你加我QQ跟我交流吧，我短给你
　　@南里系患水
13:43:51　　楼主老师，你好。我父亲60，母亲55岁，无退休金。有农保，到年龄后，也有社保280/个人外加失地保险100/个。像他们这种年龄是不是不适合买保险？就比较适合银行定存和国债？　　-----------------------------　　购买一些商业意外伤害保险和意外医疗保险转嫁摔伤扭伤擦伤碰伤等意外事件导致负担医疗费的风险，而健康和养老，可能真的不是太合适现在通过商业保险来弄，定存和国债是比较合适的选择！
　　楼主，你都是用什么理财方式的呢？给大家分享下
　　跟着楼主学习了！
　　谢谢大家支持，我就一个人，码字码不过来啊，我会一点点来，我先更新，问题你们留，我到时候一个个回能帮助大家的尽量帮助！！
　　我做银行的贴息，注意我是贷款贴息，不是找中介的那种。　　比如我还做得投资就是货币：现在很多家庭赚钱都不容易，投资肯定要理智点，小心点，首先看对理财的对象，然后看看这个产品的风险，能不能把握好，所以货币也不错。　　还有就是贵金属投资，这个属于高风险高回报的，我当时跟着别人模拟了一个星期，最后确实看到是可以控制风险的，就算亏了， 最多也亏不过自己设置的点位，还有自己的把握。做这个不能贪心了，很多人赚了钱了，还不出单，就等着，想赚更多的，哪里能一单发财啊，赚了就可以，见好就收最好了。我就是这样的，保持每天都赚点钱，那就足够了。
　　　　这是今天早上的收益，运气好，昨天晚上忘了出手，持仓过夜，今天早上行情暴涨
　　@佐田愉才黑
14:04:33　　　　这是今天早上的收益，运气好，昨天晚上忘了出手，持仓过夜，今天早上行情暴涨　　-----------------------------　　昨天到现在就赚了这么多？
　　看了楼主帖子，觉得不错！现在刚好有闲钱，16W，不知道做什么理财，楼主可以推荐下吗？
　　@戚吞液
14:10:20　　看了楼主帖子，觉得不错！现在刚好有闲钱，16W，不知道做什么理财，楼主可以推荐下吗？　　-----------------------------　　理财这种东西，要看自己，先去了解，哪个适合你选择哪个
　　@井之原观佛
14:12:49　　　　楼主，是这个吗?验证码：T0915　　-----------------------------　　是的，，，居然发出来了。
我赚钱的那个就是在这个群里学的
　　楼主，我觉得最近股票投资就不错啊，你能给分析一下吗？
　　@戚吞液
14:10:20　　看了楼主帖子，觉得不错！现在刚好有闲钱，16W，不知道做什么理财，楼主可以推荐下吗？　　-----------------------------　　@佐田愉才黑
14:13:46　　理财这种东西，要看自己，先去了解，哪个适合你选择哪个　　-----------------------------　　主要是不了解各个投资方式的风险和回报。犹豫不定！
到处都是各个理财产品的宣传，不敢肯定是不是真的那么好，碰到个懂得就想问问，求下帮助
　　楼主，你赚钱的那个是货币还是贵金属啊？
　　真是学习了 ，我们都可以加入那个群吗
　　@若松囊语赤
15:35:40　　我觉得楼主你投资这方面很在行啊，干脆我去做你投资的项目，应该可以　　-----------------------------　　理解你们这种想赚钱的心理，但投资是不能急切的，要有充分的了解，不是说我在做就一定会是好的，并不是任何理财都适合每一个人的
　　@梁丘句奉绚烂
15:38:02　　真是学习了 ，我们都可以加入那个群吗　　-----------------------------　　可以的
　　@羿艇押
15:36:24　　楼主，你赚钱的那个是货币还是贵金属啊？　　-----------------------------　　贵金属的
　　楼主，理财高手啊，速度更新，多跟你学习学习，可以QQ交流下吗？
　　@沃背喷心慌
09:52:28　　本人工作收入较稳定。除开固定给家用后，自己留1万生活费，需养车。没有过多生活负担，平时女儿零用也是我负责，其他家庭大开销是老公负责。想定存，高手给个建议吧！谢谢！　　-----------------------------　　1.每月5000定存一年期，12单，来年每月利息165元
2.多余的了买点基金，也可以放在余额宝[要用灵活点] 3,如果想要收益大点的话，可以股票，也可以贵金属
　　对啊，楼主，给我们讲讲更详细的货币基金吧，每天都能听到。
　　@堤足月竹内
10:50:29　　楼主那个群我加了，里面好多人在讨论啊，还有什么分析图　　-----------------------------　　恩，那个群还是不错的，可以推荐去了解下，反正免费学知识嘛
　　什么是货币基金？　　目前大家谈论的各家“宝”，本质上都是货币基金，如余额宝对接天弘增利宝货币基金，理财通对接华夏财富宝货币基金。　　货币基金把大家手中的闲散资金集合起来，交给基金管理人运作，资金托管人（通常是银行）保管，主要投资一些短期的货币工具，比如国债、央行票据、银行定期存单、政府短期债券、协议存款等的一种基金。
　　那收益如何产生？　　先带大家看看目前国内规模最大的货币基金——天弘增利宝货币基金的2013年第四季度基金资产组合情况，见下面表格　　　　从表格中，我们看到银行存款和结算备付金占比超过了百分之九十。　　虽然各支基金的资产组合会有些不同，但大部分货币基金将投资都集中在了银行存款等。　　大家的钱被用于投资协议这些存款、短期债券等，所以我们获取的收益，其实是基金公司投资这些存款、债券等，提取一定费用等之后所结余的收益。
　　收益为什么会波动？　　一些大银行向货币基金提供专门的定存产品，约定利率，也约定如果提前支取不罚息。这既能保证用到的时候随时能取，也能保障取得较高的定存收益，被通称为“协议存款”。　　如果咱们几万块地存，银行可能只会按照公布的利率计算利息。而集聚了大量资金的货币基金，对银行就有更高的议价能力，它可以和银行去讨价还价决定一个相对高一些的利率。　　这个利率不是由银行确定的，是货币基金和银行协商确定的利率，而且这个市场只有资金大户如货币基金才能参与，咱们小散户很难达到那个资金起点，这也是货币基金存在的一个价值之一。　　因此，收益的波动，取决于银行的需求，以及货币基金的谈判能力和筹码等。　　一方面，正如做生意卖东西，货币基金卖资金给银行，银行资金紧、需求大，货币基金的钱就能卖个好价格，咱们的收益就高；银行资金充裕、需求少的时候，价格就会下跌，咱们的收益就低。　　另一方面是基金的规模、管理水平等也会影响基金的议价能力。
　　楼主，高手，希望能多向你学习，楼主现在理财主要做的什么产品
　　楼主，加了你QQ，同意下，是吧？
　　楼主，我也加了你的QQ，同意下，希望能向楼主多多学习哈
　　楼主开始做的时候投多少钱的？我对这行是新手，只能几万开始，不知道能不能做？
　　楼主开始做的时候投多少钱的？我对这行是新手，只能几万开始，不知道能不能做？
　　这两天有点忙，没能及时更新帖子，大家有什么问题都可以问我，我看到后都会第一时间回答的啊，不好意思哈
　　或许很多涯友听说过国债，却不一定买过，其实国债，可以算是中国最早的除存款外的理财产品了。1950年发行的“人民胜利折实公债”，可算中国最早的国债了。　　国债，简而言之就是国家发行的债券。它是以国家信用作为担保，以债券形式发行的政府债的一种。　　和一般的债一样，它由国家发行，向各类购买国债的投资者承诺某一期限偿还，并承诺按约定在一定时期支付利息的债务凭证，类似于咱们平常生活中打的借条。　　从上面可以看出，国债是以国家信用作为保证，通常是以税收收入作为保证，要知道税收可是政府最主要的收入来源和最重要的国家权利，所以国债是一种投资风险极低的投资品种。　　在一定时期甚至被很多人认为是无风险，因此不少会计学方面人都把国债作为衡量无风险收益率的标准。　　同时国债的流动性也很好，有些国债甚至能上市交易，所以不少稳健型的投资者很喜欢国债这种理财投资品。
　　楼主，我自己手上有点闲钱，孩子在上学，家里也有老人要养，你觉得做什么样的理财比较适合我这种情况呢？求教
　　@井之原观佛
14:12:49　　　　楼主，是这个吗?验证码：T0915　　-----------------------------　　这个群是学习什么的？我刚才也加了 怎么没反应？？？
　　楼主，你现在的理财收益都怎么样呢？？另外楼上说的这个群咋么样？？有人知道吗？？
　　@逄泉闭激昂
13:37:04　　楼主，你现在的理财收益都怎么样呢？？另外楼上说的这个群咋么样？？有人知道吗？？　　-----------------------------　　不知道，你要感兴趣自己加进去看看不就知道了！
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