律师吐血总结：查询冻结账户的6条经验
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律师吐血总结：查询冻结账户的6条经验
来源：法务圈赢了官司还是拿不到钱，很苦恼对不对?执行阶段还请君继续斗智斗勇。有律师总结了查询冻结账户的6条经验，有一部分很有参考价值。　　1、防止银行通风报信　　在人民法院执行人员向金融机构工作人员出示工作证、执行公务证、协助查询存款通知书以后，如果金融机构工作人员要求执行人员登记或要领导签字方可以查询，执行人员应严词加以拒绝，并告知其应该立即办理查询手续，否则将承担相应的法律责任。在执行实践中，金融机构工作人员往往以登记或领导签字方能查询存款为由，争取时间为被执行人通风报信，造成被执行人存款转移的现象屡见不鲜。　　最典型的事例是，某律师陪同某执行员前往一银行查封被告的银行账户。据说银行对大客户都有一些特别的保护措施，果不其然，执行员一出示协执通知后，柜台人员瞄了一眼，并没有立即操作，而是不漏声色地拎起电话。“放下电话!”执行员一声断喝，“给谁打电话啊?你应当清楚妨害民事诉讼行为的严重后果吧!”柜台人员吓得愣了一下，手里的话筒停在半空中，有点结巴地说：“我没有给谁打电话啊……我们支行规定冻结账户要报行长批准的。”执行员也算有经验了，严肃而不失灵活：“我现在要你本人协助执行，如果非得知会你们行长，你把电话给我，我来打。”电话打过去，结果行长真的下来了，一见面就问冻结多少。我们告诉他冻结两百万，行长立即面露难色地说：“这个，这个，我们规定是要汇报总行的。”执行员板着脸说：“你们的规定不能对抗法律。”行长一听就耍赖了：“那我们真的没法给你冻结。”执行员是退伍军人，一听就火了：“你是不是想要我们派两个法警来呢?我告诉你，从我们来这里到做好冻结手续期间，这个账户要是转走一分钱，当事人会不会向你银行索赔我不知道，但法院肯定可以对你本人采取罚款、拘留措施!”行长一听硬话就软了，接下来的冻结也就顺利完成了。　　2、穷尽各种查询方法　　人民法院执行人员在要求金融机构工作人员查询被执行人存款时，应要求其根据被执行人的姓名查询存款账户。只有在系统不能按照姓名查询时才可以按被执行人身份证号码查询。并且对于被执行人十五位或者十八位身份证号码都要查询。在执行实践中，金融机构工作人员往往为了本单位的利益不按照被执行人的姓名查询银行存款账户。而实践中由于金融机构在办理存款手续时的不规范，导致有一部分存款账户没有身份证的登记或者登记的是十五位身份证号码。只有按照被执行人姓名查询以后再按身份证号码核对、确认方能避免被执行人有存款却因未登记身份证号码或登记为十五位身份证号码而没有查询到存款的情况出现。按自然人姓名或企业名称查询其银行账户，在技术上已经没有什么障碍了。　　根据“穷尽执行”原则，在申请人无法提供被执行人财产线索时，执行法院一般会依职权向法院所在地的国土房管局、工商局、车管所、商业银行等发征询函，全面查询被执行人可登记财产的线索。当然，在财产保全中只能靠当事人提供保全财产线索，一般不会主动采取这些穷尽手段。这种穷尽措施的实际效果，目前还受到地域限制，同时也与执行人员是否尽职尽责有关。博主原来办过一个执行案件，由于当事人无法提供财产线索，执行法院例行公事地向有关部门发出了征询函，但是如泥牛入海。于是，执行法官打电话动员我们撤回申请，不然就要中止执行。博主赶紧提醒法官：有没有按原来的十五位身份证号码查询银行账号啊?法官当时答应试一试，没想到几个礼拜之后，还真查到了被执行人一个银行账户!　　3、通查各类银行账户　　在人民法院执行人员查询被执行人在金融机构的存款账户时，应要求金融机构工作人员对被执行人所开设的活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户以及一本通等存款账户一一查询;对于企业当事人，应查询其基本存款账户、一般存款账户、专门存款账户和临时存款账户。在执行实践中某些金融机构往往只向执行人员提供被执行人活期存款账户或定期存款账户，以逃避存款的查询和冻结。银行账户按储户主体可以分为单位银行账户和个人银行账户;按计息方法可以分为定期存款账户和活期存款账户;按用途可以分为结算账户和储蓄账户，其中单位结算账户又分为基本存款账户、一般存款账户、专门存款账户和临时存款账户。　　银行从为客户保密的角度出发，或者为了取悦大客户，一般是不情愿向法院提供查询信息的。所以，如果执行法院在协执通知里所列明的账户类型不全面，银行有可能敷衍塞责，仅仅提供协执通知上要求查询的账户信息，其他类型的账户能瞒则瞒，还不用担心承担法律责任。所以执行案件中主观能动性是很重要的，有些当事人求助于所谓的商务调查公司，商务调查公司再联系主管部门里的内鬼，以非法手段获取对方当事人财产线索，效率还不低!这在很大程度上也是不得已而为之。中国改革开放三十年，资本原始积累基本也完成了，社会诚信体系的建设提上了议程，博主觉得一个全国联网的财产信息数据库是不可或缺的。　　4、别拿空头账户不当回事　　人民法院执行人员对被执行人在金融机构只有少量存款的账户或基本没有资金的账户也应加以冻结，从而使该账户上的资金只能流入而不能流出。在执行实践中，有的被执行人的存款账户上虽然在被查询时刻没有或仅有少量资金，但并不排除该账户以后会有大量资金流入的可能。因此人民法院的执行人员不要嫌麻烦而以后后悔莫及。法院冻结当事人银行账户，应当要下裁定，而这个冻结裁定一般也是要送达当事人的;而裁定一旦送达对方当事人，想必傻子也不会再往这个账户里塞钱了。所以聪明的当事人在申请财产保全或者强制执行时，往往很会掐准时机，算准了对方账户上有钱才下手，否则无异于打草惊蛇。也正是基于上述道理，一些人在查询到空头帐户后，往往会意兴阑珊地放弃冻结，觉得根本就没有价值。　　可是，也有例外。博主有一位师兄，从律一向细心谨慎，有一次和法官赴外地冻结对方当事人银行账户。柜台前边一查，发现账户里只剩一百多块，法官无奈地摇了摇头：“算了吧，这还有什么好冻结的?白跑一趟。”师兄很谨慎地说：“既然来了，还是封了这个账户吧。”法官也只好冻结了，因为对方当事人下落不明，冻结裁定采取了公告送达。没想到后来发现，账户冻结后竟然还有一笔五十多万元的进账!真是天上掉下馅饼!不过这个大馅饼只砸在有想法的脑袋上。　　5、账户流水明细也有价值　　人民法院执行人员查询被执行人账户不应只看余款，还应查询其资金流量及流向。特别是对具有转移资金嫌疑的账户可要求金融机构工作人员从电脑中打印出交易明细。在执行实践中，通过观察资金流量可以清楚地看出被执行人有无履行能力。通过观察资金流向可以防止金融机构工作人员或被执行人在执行人员查询该账户时是否转移账户上的资金。法院查银行账户，往往只看余额。其实，正如西谚有云“细节中有魔鬼”，银行账户流水单可能也会透露出户主的一些财务上的蛛丝马迹。不过，由于法院只能查询当事人的账户，而没有权利查询交易相对方账户信息，所以即使是福尔摩斯也不一定就能挖出有价值的线索来。这一招虽然不是普遍有效，但特定情境下可能会起到一定作用。　　博主曾作为一宗诉讼中的原告代理人，申请法院冻结被告的基本账户。法院在查询该账户时，博主就请求法官把该账户的流水记录调出来。看了流水记录后，博主发现该账户很少有被告的日常经营收入进账。顺着这一线索，经过多方面努力查探，发现被告的经营收入都进了控股股东的私人账户。于是，依靠以上证据，博主建议当事人把被告的控股股东列为共同被告，诉请其承担连带责任。　　6、回执背书扫除查询死角　　人民法院的执行人员在查询被执行人账户完毕以后，应要求金融机构工作人员在查询通知书回执上注明被执行人在该金融机构是否还开设其他账户。在执行实践中，有些金融机构往往从本单位利益以及与被执行人业务利益考虑，抵触人民法院对被执行人的存款账户的查询、冻结。因此，有些金融机构工作人员常常向执行人员提供被执行人没有资金的账户或仅有少量资金的账户。如果不要求其注明，事后若执行人员通过其他手段查询到被执行人在该金融机构还有其他账户并存有资金时，金融机构往往会借此推脱或逃避责任。所谓狡兔三窟，生意人在银行有几个马甲账户也很正常。　　前面已经讲到要按多种索引方式查询，要全面查询各类账户，但查询效果建立在经办人尽职尽责的基础上，即便如此也难保不会有漏洞，所以应当要求受询银行在查询通知上背书注明被查询人在该行是否还有其他账户。这样一来，银行从自身法律风险角度考虑，一般不敢轻易隐瞒被查询人在该行开立的其他账户。
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银行账户冻结时间具体期限是多长
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【为您推荐】&& && && && && && && 随着社会经济的不断发展，我们每个人都有了属于自己的银行账户，大部分的资金也存在了银行账户里面，但是银行账户也会因为各种各样的原因被冻结，而冻结银行账户也只有法院等执法机关才能执行。今天，小编就给大家说一下银行账户冻结时间的具体期限。一、什么是银行账户银行帐户是金融机构和机构内协议客户之间的财政帐户，又称为户口(、)或户头(、中国大陆)。二、银行账户的基本类型(一)账户国内个人使用支票的比较少，更多地是企业在商务往来中使用。如果你签发一张支票，别人收了你的支票到银行去兑现，钱就会从你的Checking
Account支出，你签发的这张支票就是一种。在美国，Checking Accounts普及率远高得多。随着Plastic
Card(塑料卡，泛指塑料卡片形式的借记卡和信用卡)的普及逐渐被信用卡和借记卡支付取代，而近年更被新兴的移动支付瓜分市场份额。在美国日常生活的非现金支付中，支票已经使用得越来越少了。1、基本支票账户存入少量金额的钱(如$250)即可免除账户管理费，提供最简单但也是最核心的个人支付服务。注意，这里说了是&支付服务&，即银行提供一种替代现金的选择，不会付利息给你的哦!个别银行还会限制每个月可以签发的支票次数，如果超过了还会收取额外的手续费。2、有息支票账户需要你在银行各账户的余额总和达到大量金额(如超过$10,000)才可以免除账户管理费，在有息支票账户当中的钱可以获得不很高的利息，此外还提供更多的个人理财服务，如免费获取银行和、免费进行透支保护转账等。(二)&活期&存款如果类比国内的话，比较像大家通常意义上理解的、在国内银行开户时所开设的账户活期存款账户，但是又有一些区别，所以这里的活期打了引号。二者相像的地方，是账户中的钱都可以随存随取，同时获得一定的利息;说二者不同，是因为通常一个月只能进行有限次数的免费取款（视银行不同3/6次不等)。没错，钱是你的，但是取多了就要收服务费，规定!存入少量金额的钱(如$300)即可免除账户管理费，获得比有息支票账户略高的存款利息，每个月可以免费取款(Withdrawal)和转账(Transfer)各3次，超过规定的次数会收取款/转账交易费。(三)&定期&储蓄看到这儿可能有人会晕了，存款和储蓄有什么不同啊?额，我只能说，如果一定要给一个不准确的描述的话，银行拿到这些钱通常用来放贷;但银行拿到这些钱通常用来投资。(四)货币市场账户与国内理财产品5万元RMB最低认购金额类似，MMDAs需要维持一定数量的账户余额(如$2,500)以免除账户管理费。银行会将你存在该账户的钱用于投资风险较低、几乎旱涝保收的短期的商业债券、国债或CDs(这些投资就叫货币市场投资，知道名称由来了吧)，获取更高的利率回报。比国内理财产品只能到固定日期赎回灵活的是，每个月可以签发有限数量的支票或者进行有限数量的取款/转账(如支票+取款+转账不超过6次)。(五)定期存单定期存单有最低认购额(如$5,000)，同银行约定从3个月到6年不等的存款时间来协商利率，存款时间越长，利率越高。通常情况下，存单开立后不可追加存款，也不可随时取现，到期前提前取款会损失很大一部分利息。三、 银行账户冻结时间期限民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，到期如果不继续申请查封，则解除冻结。关于法院中查封、扣押、冻结财产的有关规定如下：第二十九条人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过一年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过二年。法律、司法解释另有规定的除外。申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续，续行期限不得超过前款规定期限的二分之一。第三十条查封、扣押、冻结期限届满，人民法院未办理延期手续的，查封、扣押、冻结的效力消灭。查封、扣押、冻结的财产已经被执行拍卖、变卖或者抵债的，查封、扣押、冻结的效力消灭。第三十一条有下列情形之一的，人民法院应当作出解除查封、扣押、冻结裁定，并送达申请执行人、被执行人或者案外人：(一)查封、扣押、冻结案外人财产的;(二)申请执行人撤回执行申请或者放弃的;(三)查封、扣押、冻结的财产流拍或者变卖不成，申请执行人和其他执行又不同意接受抵债的;(四)已经清偿的;(五)被执行人提供担保且申请执行人同意解除查封、扣押、冻结的;(六)人民法院认为应当解除查封、扣押、冻结的其他情形。解除以登记方式实施的查封、扣押、冻结的，应当向登记机关发出协助执行通知书。以上就是小编为大家整理的网上的关于银行冻结时间期限的相关内容。综上所述，不是每个人都有权利冻结银行账户的，按照法律规定，只有人民法院、人民检察院、公安机关等执法机关才可以要求银行冻结账户。冻结的最长时限只有6个月，6个月之后就会自动撤销冻结。更多相关知识您可以咨询。延伸阅读： & &
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无锡诉讼仲裁律师
律所：江苏普悦律师事务所
区域：江苏/无锡
擅长诉讼仲裁
律所：江苏易细律师事务所
区域：江苏/无锡/惠山区
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为出国冻结了的存款由活期可以改成定期吗
我有更好的答案
也就是取钱用什么凭证，开存款证明就用什么凭证，这是银行常规证明。　　注，如果是必须转定期才能开资金证明的，请先转定期，这样到了30天以后再开资金证明就可以，有的必须定期，必须早点和银行确认下，有的银行可以冻结做存款证明，只要带上相关的存折存单就行，证明存款人在前某个时点的存款余额或某个时期的存款发生额：开资金证明就和拿钱一样。　　存款证明简介：存款证明业务是指银行为存款人出具证明　　出国留学活期存款
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