车贷免息？当心掉“坑”里！_购车贷款_贷款攻略 - 融360
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车贷免息？当心掉“坑”里！
&&&&&& 近年来，汽车金融市场日渐火爆，选择贷款购车的车主越来越多。不少商家为了吸引消费者，打出&车贷免息&的宣传语。不过，俗话说&买的没有卖的精&，消费者们先别高兴得太早，一些看上去很美的免息广告，背后却猫腻多多，暗藏&深坑&。
　　&免息&&免费
　　&买车资金周转不开不要紧，我们提供零利率贷款，无担保、无抵押、手续快&&&近日，记者走访了太原多家汽车4S店发现，目前这类汽车贷款通常只需要购车者支付30%的首付款，就可以把车开回家，其余购车款一般需要在3年内分期还清。乍一看，这样的广告的确很让人心动。
　　记者以购车者的身份在晋祠路某汽车4S店选择了一款车，谈好的车价为276800元，销售人员表示，最近店里正在搞团购活动，可再减免3万元，共计246800元。按照车价，最多可贷款17万元，贷款36期，每期还款4722.22元。
　　不过，当记者仔细查看贷款合同时却发现，在支付首付款时，同时需要缴纳贷款额4.5%的手续费7650元。在记者主动询问后，销售人员才解释说，贷款确实是&无息&，只是需要手续费。可是购车时，如果消费者自己一个疏忽没注意，恐怕很少有销售人员会主动说明，导致在签订合同后处于不利位置。
　　记者了解到，其实&零利率&贷款在金融市场并不新鲜，它是汽车厂商与银行或汽车金融公司等机构联合推出的一项汽车贷款业务。但是，实际操作中，汽车销售商为了弥补自己的损失，往往在购车或贷款时，要求消费者再缴纳一笔手续费。这也是一种变相收取利息的方式。
　　可能无缘其他优惠
　　在位于太原小马村的另一家4S店，记者发现也有部分车型可以办理，购车者只需首付30%，剩余车款在两年内还清，不需要支付任何利息，并且没有手续费，看起来很合适。
　　一位相当年轻的销售人员向记者介绍，按照目前的贷款利率，这样确实可以省去不少利息，比较划算。
　　不过，记者随后打电话咨询了一位认识该4S店销售人员的朋友，他表示，根据该品牌的年中和年末促销活动，很多款车型都有1-3万元不等的购车优惠，但如果选择&免息&贷款，减免活动就不能参加了。换句话说，免息对于购车者来说不仅没有优惠，反而可能提高了购车成本。
　　捆绑销售有玄机
　　在购买较畅销的车型时，4S店往往还会提高购车门槛：在另一家4S店，销售人员介绍称，目前购买某指定车型还需要购买店内的汽车装饰，&优惠价为3800元，整套装饰原价购买需要10800元，价格实惠。&
　　记者随后表明要贷款买该款车，销售人员立刻表示，凡是贷款购车的均要原价购买汽车装饰。
　　记者询问，那这7000元的差价不就相当于贷款的手续费么？这位销售人员坚称：&贷款是没有利息和手续费的，只能说如果，就不能享受汽车装饰优惠的7000元。&
　　采访过程中，记者发现，不少&免息&贷款的政策还有别的&坑&需要注意。比如，有的车型打着免息的旗号，但免息期有限，只有1年，超过1年，利率会很高。而这些，销售人员往往不会开门见山地介绍，不仔细看合同就可能中招。不少消费者在办理贷款购车时，并没有仔细了解相关的费用，加上没有一个确切的汽车贷款收费标准可供参考，这就给汽车销售商有机可乘。消费者还是需要多花点时间查相关资料，并货比三家，以免掉进&坑&中。
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　　贷款购车怎样最方便？
　　途径一：银行购车。优势：免除利息，审批快捷；费率：分期金额的0%&10%；条件：发卡银行持卡人，无户籍限制；车价：市场实际售价，首付须现金或存款；流程：4S店内选车&申请分期&提车。
　　点评：信用卡分期购车&刷信用卡买车。一般来说，以此所购裸车为实际售价，不必按照企业指导价来进行。不过，部分零手续费的产品实际上相当于汽车经销商负担手续费，所以购车价格基本没有优惠。
　　途径二：汽车企业金融公司贷款。政策：最低首付20%，贷款期限1&5年；费用：利息或手续费，部分产品免费；条件：收入稳定，信用良好；车价：免手续费、免息车型以指导价销售；流程：4S店内选车&申请融资&审批&提车。
　　点评：银行贷款收紧，金融公司就更加活跃。但天下没有免费的午餐。享受零利息、零手续费，却要忍受指导价购车或放弃同期优惠，鱼与熊掌不可兼得。
　　途径三：银行个人购车贷款。政策：首付20%&50%，贷款期限三年；利率：央行规定的基准利率；条件：本地户籍、财产和第三方担保；车价：一般为车型指导价；流程：经销店选车&申请贷款&银行调查&审批&提车。
　　点评：最古老的贷款买车，但几乎每个银行都能办理，只是细则略有不同。
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腾讯大闽网综合
《我的汽车有话说》节目中，三番五次跟大家叨叨，确认清楚再签字，可是，偏有朋友还是，遇到签字，激动急切加草率。接下来这位林先生，就因为一时马虎吃了苦头：当事人林先生反应电话录音摘选“闽AXG988，斯柯达明锐，去年9月份在福州世盛4S店购买。当初买车的时候，4S店销售跟我说，免息，分期付款还款的时候，却被银行告知，要收利息。跟4S店去交涉，4S店说银行搞错了，银行说4S店搞错了，事情一直拖到了现在。”这个案子，在《我的汽车有话说》暂停播出期间，我们已经听说。一晃，两三个月过去，还没解决。闹心就闹心在四个字——“口头承诺”：林先生“口头咨询”4S店，我看网上建行广告有免息，你帮我问问；4S店工作人员“口头回复”，是的，我打过电话的，建行说OK，可以办免息贷款的；于是乎，林先生看也不看贷款合同，就签下了自己的大名。还款时，傻眼了，怎么利息6000多呢？蒙了！福州世盛4S店张总电话录音摘选“这件事情一直在纠结着。我也一直在找着建行，跟建行在沟通，不是说我把他撂在边上。困扰肯定困扰，持续一年多了吧。建行说，它要打报告到省建行去说这件事情。500块钱（手续费）我可以退给他，都没有问题。他跟建行签的贷款协议，我们4S店也没有看见过这份协议，签字环节也是他们单线在沟通，（我们4S店）只是一个“媒婆”的角色。”这件事，话分两头讲，有几种可能性：1、销售顾问问银行的时候，是有这项活动，签贷款合同的时候，活动已经终止，客户稀里糊涂没确认；2、销售顾问问银行的时候，是有这项活动，但是没有问清楚活动的截至时间，也没有尽到提醒告知的责任，客户稀里糊涂签合同；3、销售顾问问银行的时候，是有这项活动，但是银行工作人员自己搞错了，实际没有这项活动，有没可能？有。同样，最后还是客户稀里糊涂签字了。问题在于，一年过去，已经难以还原，所有沟通，都停留在口头，甚至林先生连贷款合同都拿不出来，既没拍照也没留底。福建八闽律师事务所林柏东律师提醒“口头和书面的东西，当然以书面的为准。你买车的时候肯定有合同吧，或者说你按揭的时候肯定有贷款合同吧，如果发现不对劲，当时马上就停掉，你说，嗨，不对啊，你不是跟我说无息的，怎么里面又写着有息的呢。作为消费者，签字的时候，自己心里应该要很清楚的才对。难道签一份合同，自己都不看也能签的下去吗？就像比如说，你以为别人给你写的是借条，事实上，人家给你写的是欠条。”所以，当您提笔打算做“签字”这个动作的时候，如果您面对的是“合同”，请各位慎重。热线接入直播间后，事情的沟通进度又如何呢？当事人林先生反馈电话录音摘选4S店有组织一位姓叶的副行长跟我们沟通。他跟我说，你也不要太纠结，小孩子做事情，有时候，有点失误，你也不能把所有的责任都怪罪到他们头上。这样吧，我这边一人扣他500块钱，贷款办事员扣500,4S店销售员扣500，贴一些钱给我。昨天你们打完电话，建行是还有跟我来电话，意思是会再做一些让步。看来，这一回，三方朝着协商解决的方向在迈进。建行也愿意再适当让步一些，把事情妥善处理掉，林先生能够接受。刚才说了，这件事，话分两头讲，既然事情折腾这么久，我们也想听听这位青口世盛4S店当时的销售顾问小陈的心声：斯柯达世盛4S销售小陈心声电话对话录音记者：这件事，是不是来来回回折腾你折腾了很久？小陈：是啊，一年多了。我也是那时候（客户投诉时）才知道的，之前我也是都不懂。记者：你自己有没有分析过，问题可能出现在哪里？小陈：这个问题我也不知道出在哪里，我都绕晕了。活动时间有限制，但是具体限制时间是多久，我也记不大清楚了。记者：你觉得之后这种事情，自己有没有可能规避掉？小陈：这种事情，我肯定不会让它再发生了。像这种“免息”“免手续费”的贷款，基本上，都不存在，之前好像有过其他客户也遇到过这样的问题。记者：客户不是还有给你500块钱类似咨询手续的费用？小陈：是啊，这个钱，我当时都说了，要退给他。我肯定不会让这种事情再发生了，我也就遇到过这么一次。我以后也绝对不会再轻易向客户做保证了。小陈说，自己是南平人，到现在为止，做汽车销售一年多，也就是，这件事情发生的时候，他才迈入这个行业不久。小陈也说了，这个案子着实困扰了自己一年多，如果可以重头再来一遍，他认为，自己的沟通核实工作，可以做的更好，可以规避类似事情发生，不至于让客户蒙受损失。事情有了推进，翻回头，当事人林先生又有什么肺腑之言呢？当事人林先生心声电话录音摘选确实是，我也比较大意，还是不够细致。签字的时候，还是要仔细看文字。这么久了，我也没有考虑去其他渠道投诉，也是想，很多事情，也没有必要那样，涉及的金额也不多，但我想跟你们906电台说一说，我也是想，我自己能够作为大家的一个样本在那边吧，帮助大家以后买车，都能够多一个教训。林先生希望通过我们节目，告诉更多的听友，不要再犯自己犯下的错误。因为自己，就是个典型，说的真好。这起案子，《我的汽车有话说》节目组，要真诚感谢事件中的两位当事人，能够敞开心扉，把自己的心里话跟我们分享。往往这样，作为服务的提供方和接收方，大家彼此之间，才能相互理解，互相借鉴，共同进步。《我的汽车有话说》维权投诉方式：1、微信搜索公众号“我的汽车有话说” 添加关注后点击“自定义菜单”“投诉维权”2、线索征集邮箱：3、爆料电话：6
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马自达睿翼可以办无息贷款，首付车价的50%，贷款为50%，贷款期限一年，这一年不用每月还款，贷款一年的前一天把贷款的钱一次性给银行就可以了。如果感觉一年后感觉还款有些紧张的话，可以延期一年，但是需要每个月还款还有利息。这里贷款只需要400元的登记费，没有其他的收费了。贷款手续很简单，只需要您把所需要提供的资料办齐，4个工作日就可以放款提车了。
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　　①申请购车免息贷款先看手续费：目前市场上只有一部分车型的分期付款是免利息又免手续费。很多信用卡分期购车虽然是零利率，但客户要支付一定的手续费，信用卡分期购车手续费一般是在付首期月供的时候，一次性支付完毕。
　　②申请免息汽车贷款关注保险：由于在消费者还清贷款前，汽车仍属于银行所有，所以银行会提出防护风险的措施，让消费者购买众多保险。比如会让客户保以下险种：第三者责任险20万元、车损险(全额保)、盗抢险(全额保)。消费者要选择免息汽车贷款的时候，不妨把条款看仔细，比较一下成本再作决定。
　　③弄清汽车优惠幅度：虽然购车免息贷款能够节省不少利息，但是往往通过免息汽车贷款购车的消费者无法再享受购车优惠。以小张为例，尽管小张申请获得了免息汽车消费贷款，但是小周实际上以10万元的价格买了8.5万元的车，多付了1.5万元。如果将1.5万元作为三年内，小周支付的车贷利息，那么年利率高达17.9%。从这个角度来看，车主使用“购车免息贷款”的支出远高于普通车贷。
　　总之，在申请购车免息贷款时，贷款者需要对贷款政策有充分的了解，才能避免不必要的纠纷与麻烦。
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