目前国内正在进行百万医疗险大战，各家保险公司都会推出自己的百万医疗险，深蓝君随便找找，就能找到如下这些：众安保险：尊享e生2017平安健康：平安e生保2017安联财险：臻爱医疗险2017太平人寿：太平超e保太平洋保险：太享e保阳光财险：爱健康富德生命：小雨伞i无忧中英人寿：百医百顺国华人寿：小米500万医疗险安心保险：一起慧99对于玲琅满目的百万医疗险，很多朋友都会遇到如何挑选的问题。今天深蓝君就从医疗保险选择逻辑入手，谈一谈如何挑选一款百万医疗险。具体内容如下：1）行业分析：为什么百万医疗险越来越多？2）如何挑选一款百万医疗险，应该注意哪些？3）2017市场热销百万医疗险对比分析一、为什么百万医疗险会越来越多？自2016年开始，随着众安尊享e生、平安e生保等产品的热卖，百万医疗险从之前的默默无闻，迅速发展成一个比较大的产品品类。尤其最近几个月，深蓝君明显感觉到市场上的百万医疗险越来越多，导致这些产品越来越多的理由主要有如下几个原因：用户刚需：年度医疗保额几百万，设置1万免赔额，每年的价格可以做到很低。以尊享e生为例，30岁男性年度600万保额，每年的价格仅为286元。这么少的钱，就能获得这么好的医疗保障，直击消费者需求痛点。市场竞争需要：医疗保险一直都是不挣钱的产品，过去是现在也是。很多保险公司并不是主动推出这些产品，而是被逼的。如果自己不推出相应的产品，用户就会选择其他公司，自己的代理人也会兼职销售其他的产品，所以在这种情况下，不得不被迫应战，加入百万医疗险大战当中。产品平台定制：现在互联网销售平台越来越多，很多有用户量的平台可以和保险公司定制相应的产品，也导致了目前百万医疗险越来越多。基于上述原因，才造就了百万医疗险的乱象，也造成了用户选择上的困扰。二、如何挑选一款百万医疗险？在了解了不同保险公司开发产品的动机后，我们在来看看如何挑选一款百万医疗险，根据深蓝君过往的经验和对产品的认识，个人觉得需要关注如下几个关键点：挑选方法1：续保条件因为医疗险都是一年期的产品，所以第二年是否能续保是很大家很关心的问题。目前国内除了国家医保、税优健康险之外，是没有保证续保的医疗险的。2006年的《健康保险管理办法》保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。具体来说，保证续保需要满足如下两个因素：保证续保：只要消费者申请续保，保险公司就得承保保证费率：续保费率需要按照原有的费率，不能涨价鉴于目前国内医疗费用保持5%-10%的通胀水平，任何一个不想倒闭的保险公司都不会保证费率，所以不保证费率是可以接受的。在不保证费率的基础上，一些优秀的产品在续保的时候会接近有条件的保证续保，所以一款好的产品需要合同条款中体现下面两点：不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率续保无需保险公司审核所以个人觉得合同中明确说明续保需要保险公司审核的，个人觉得竞争力都不大，因为第二年是否能续保的权利已经不在消费者手里了。挑选方法2：产品保障虽然百万医疗险都号称：不限社保用药，最高保额几百万，但是不同的产品之间还是存在一定的差异的。门诊差异：我们知道这些百万医疗险主要是住院医疗责任，有的产品会包含住院前后的门诊保障。对于一些特殊门诊，比如癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的。另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天。住院天数：对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数的限额的，虽然180天也足够多了，但是我们也能看到不同产品的差异。重疾免赔：大部分百万医疗险有1万的免赔额，如果罹患癌症是没有免赔额，但还是有的产品罹患癌症后存在1万的免赔额。各家也存在一定的差异。其他保障：有的产品有绿色医疗通道服务，而有的没有。有的产品涵盖救护车费用，而有的没有。能关注上面深蓝君提到这几点，基本就能选到一款合适的产品，而不会出现太大方向性的偏差。三、市场热销医疗险横向对比分析：根据市场公开资料，我们整理了如下的产品对比分析，大家可以看一下：下面我们点评一下具体的产品：1、众安保险：尊享e生2017众安尊享e生是2016年的网红产品，无论是保障范围还是性价比都做到非常极致，年度住院医疗300万，不限社保用药，罹患癌症保额翻倍至600万，并且0免赔。深蓝君一直推荐这款产品的核心逻辑是，产品上线一年多已销售数百万份，当参保的健康用户越多，医疗险亏损的概率就越低，所以能继续销售的概率就越高。一款医疗险是否停售，我觉得主要是看这款产品是否亏损，而和其他因素相关性不大。对于销量不大的医疗险，可能几个高额理赔案例，就能吃掉几万单未出险用户的利润。所以对于销量比较小的产品 ，建议谨慎选择。医疗险最好过的日子就是刚推出的这1-2年，后续将会有大量的理赔考验产品的稳定性（是否能继续销售），如果没有足够多的用户基础，市场份额小的百万医疗险停售将会是必然。基于这个逻辑，仍热首推尊享e生，这款是市场的爆款产品，后续很难有产品超越。2、平安e生保2017这款产品是由平安健康保险推出的，也是比较火的产品之一。和尊享e生相比存在的不足是平安e生保罹患癌症仍然有1万元的免赔额，并且对于一般住院医疗每年最多赔付180天。不过平安e生保是行业内第一家提供智能核保的产品，就算身体存在异常，也能通过智能核保买到医疗险。平安智能核保就是针对那些身体存在问题的朋友推出的，比如乙肝、高血压、糖尿病等，在健康告知页面，如果无法通过，可以选择“部分是”，就可以跳转到健康告知异常页面。在回答了问卷问题后，就可以得出是否购买的结论。就拿常见的乙肝来讲，如果是病毒携带者、小三阳是可以承保的，只是会有肝部的责任免除。3、安联臻爱医疗险2017这款产品也是今年刚升级过的产品，同尊享e生相比，把癌症保额扩展到6种重疾保额翻倍：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病深蓝君觉得其实百万医疗险的保额都是虚高的，在国内普通人住院很难一年用到超过100万，600万就更夸张了，所以个人觉得意义不大。另外除了癌症0免赔，罹患其余5种重疾也是0免赔。这款产品最大的不足是健康告知比较严格，同已经比较严格的尊享e生相比，还会更严格一些，并且没有智能核保功能，身体存在异常就买不到了 。4、安心财险一起慧99这款产品最大的特点是虽然保额不高，但是胜在0免赔。0免赔的确非常有吸引力，但是也不可避免的会有很多小额理赔的发生，所以深蓝君比较担心这款产品的稳定性，就是卖了1-2年是否还能继续存在，这是我最大的担心。除此之外，这款产品续保是需要审核的，如果发生了理赔续保是否能通过就很难说了。本合同为非保证续保合同。投保人连续投保本合同须经保险公司审核同意。连续投保时保险公司有权根据医疗费用水平变化、本险种整体经营状况及被保险人年龄对费率进行调整。所以我会倾向于选择有免赔额、且续保无需审核的产品，毕竟医疗保险是长期的保障，不仅仅看的是性价比。5、富德生命：小雨伞i无忧这款是小雨伞定期的百万医疗险，每三年一个保证续保的区间，三年后续保需要审核。由于续保存在审核，个人觉得也大大地降低了这款产品的竞争力。如果确定符合健康告知，购买之后短期一定会生病住院，那么个人觉得这款的确是好的选择，但是这点谁能确定呢？6、太平超e保、太平洋太享e保这两款产品都是今年新推出的百万医疗险，太平超e保缺少门诊保障，而且1万元免赔额无法通过其他保险抵扣，这种设计和主流同类产品也存在很大差异。抵扣1万元免赔额产品可以到深蓝保搜索查看太享e保仅提供住院保障，而住院前后门诊、特殊门诊（如癌症放疗化疗、肾透析）、门诊手术、癌症住院津贴、救护车费用等都是不包含的。四、具体如何选择？1、如果身体存在异常：如果身体存在异常，那么众安尊享e生、平安e生保2017是比较好的选择，因为目前只有这两款才提供智能核保的功能，这个是需要保险公司投入重金和团队开发的，从这一点我看到了这两家保险公司的投入和决心。尊享e生和平安e生保智能核保风格有一些差异，可以2个产品都尝试一下，选择一个好的结论承保就好。2、如果身体健康：如果身体健康的话，那么个人推荐选择尊享e生，这款产品是销量最大的爆款产品，很多其他公司的产品都是对标尊享e生开发的。基于之前的逻辑，深蓝君觉得这款产品稳定性将会很高，不会存在短期停售无法续保的情况。如果你想获得一个长期的医疗保障，那么强烈建议选择这款。3、如果追求极致性价比：如果追求极致性价比，那么深蓝君建议你选择里面最便宜的，或者选择0免赔额的。虽然这样第一年可以占到便宜，如果后面续保需要审核，那么意味理赔后就很难再买到了，这只是一份一次性的保障。另外保额高、免赔低、价格便宜，看似极致性价比的医疗保险实际上是增加了保险公司的风险，如果发生几个高额的理赔，那么这款产品就很难摆脱停售的命运了。所以写到这里，大家应该可以感觉到，选择百万医疗险没有标准答案，大家需要根据自己的偏好和侧重点来选择。目前这个阶段产品比较多，是因为整个市场正在处于百万医疗险前两年最风光的时候，等几年后理赔案件逐渐增多，一定会有很多产品停售。以上所有内容都是深蓝君根据公开资料整理的，真的希望能够帮得到你。延伸阅读：（可到深蓝保点击查看）0免赔、保额1万元，他们是百万医疗险黄金搭档父母异地就医如何报销？异地就医指南都在这了不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。关注深蓝保公号（搜索：深蓝保），查看推荐精华。
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本帖最后由 友诚_小羽爸 于
20:19 编辑
& & 笑谈保险
& && &&&如果问，为什么要买份车险？很简单，车就在那里，你不买，就不能开，哈哈！违法的！！
& && & 好吧，法律规定买的车险只有交强险，那么，车险是不是就只买了交强险呢？
& && & 基本上大家都还会加上第三者责任险、车损险、盗抢险、车上人员责任险、划痕险、玻& && & 璃单独破碎险、不计免赔责任险、自燃险等等，那来了？花那么多前搞这么多花样，干嘛呀？
& && & 嗯，大致逻辑是这样的——法律规定我的车要有份交强险才能上路，没规定我自己有份保险才能活着，呵呵！！显然是不错的！
& && & 为什么要买第三者责任险？嗯，我难免把别人整了，不是为了保别人，是为了保自己，要不然，赔不了就没完没了，老婆孩子都要踹我的！！好了，再想想，把别人家闺女变成了老婆还整了娃，就不怕自己有事了，让老婆孩子扛着挨踹吗？？估计大家心里都怕，就是看在要掏口袋的份上，心里使劲的嚷，我不会生病的，更不可能挂掉，哈哈哈！！！别再想了，这么可怕的念头，赶紧滚出脑海！！再不成，朋友圈求打赏……（无语）
& && & 车损、盗抢险都要买，万一车没了，也没关系。嗯，是的，万一人没了，也买不回来，所以人买不买保险，拉倒，呵呵！！如果是无牵无挂，那就拉倒吧，哈哈！……
& && & 事实上，小羽爸并不想谈为什么要给家人买保险？因为，这还有什么值得谈论吗？需要普及这方面知识的，估计不会看下面的帖子的，哈哈，所以呢，小羽爸自动屏蔽这个话题。
& && & 那么，我们直奔主题吧。最新最全最好的各家保险公司意外险高端医疗险重大疾病险分红型万能保险，你将能找到最适合自己的保险！！！
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本帖最后由 友诚_小羽爸 于
20:43 编辑
小羽爸将根据一下分类，给大家详尽的介绍及持续更新现金最新最有性价比的各类保险，包括意外保险、医疗保险、重大疾病保险、人寿保险、分红型保险等等，以及同类产品之间的对比差异，尽可能让你了解到同类产品间的特色，以便能找到最适合自己需求的保险产品。
一、意外保险
二、医疗保险
三、重大疾病险
四、人寿保险
五、分红型保险
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再占个椅子
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重大疾病险第一篇：
同方全球人寿之康健一生多倍保
一、公司简介
& && && &同方全球人寿保险有限公司（简称同方全球人寿）由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成，公司于2003年5月正式获得营业执照，在中国开展寿险业务。同方全球人寿总部位于上海，迄今已在北京、江苏、山东、浙江、广东、天津、青岛、河北、湖北、福建、四川、深圳等省市设立了多家分支机构。
& && &荷兰全球人寿保险集团，一家“大而不倒”的保险集团，上百年历史，致力于将同方全球公司打造为中国最值得推荐的人寿保险公司。
二、同方全球人寿之康健一生多倍保
1、投保说明：
主险：& & 同方全球「康健一生」（多倍保）终身重大疾病保险
附加险： 同方全球附加（B款）投保人豁免保费重大疾病保险
主险附加险*（可选）投保年龄30天-60周岁18-60周岁交费期限趸交/5年/10年/15年/20年主险交费期限-1保险期间终身至主险交费期限届满等待期90天90天
*附加险的投保年龄是指主险投保人（即附加险被保险人）的投保年龄。
2、投保举例
30岁太太为30岁先生投保，保额100万元，20年缴费，年缴费24200元，附加投保人豁免，保费924元，总保费25124元；
（1）重大疾病保障：
保障80种重大疾病，分为4组，每组可赔付一次，每次赔付100万元，最多赔付3次。
小羽爸提醒注意事项，重大疾病是分组的，即同组中有重大疾病发生赔付后，该组责任终止，再确诊该组的重大疾病则不再理赔，其它组别不受影响；重大疾病多次赔付的等待期有180天，即赔完一次，要理赔下一次，最少隔180天；首次重大疾病赔付后，轻症赔付、身故责任责任终止，即轻症或身故不再赔付，另外，现金价值也随即为0；同时符合几种重大疾病的理赔条款，只理赔其中一种。
（2）轻症疾病保障：
保障28种轻症，分为3组，每组可赔付一次，每次赔付20万元，最多赔付3次。
小羽爸提醒注意事项，轻症是分组的，即同组中有轻症疾病发生赔付后，该组责任终止，再确诊该组的轻症疾病则不再理赔，其它组别不受影响；轻症疾病多次赔付的等待期有180天，即赔完一次，要理赔下一次，最少隔180天；轻症赔付后，不影响重大疾病赔付及身故赔付，也不影响保单现金价值；
（3）豁免保障
被保险人确诊重大疾病或轻症，都豁免后续未缴纳的保费，即未交保费由保险公司代为缴纳，保障仍然继续；投保人确诊重大疾病、轻症，或身故，同时豁免主险及附加险未缴纳的保费。
小羽爸提醒注意事项，主险中涵盖的仅为被保险人的重大疾病及轻症豁免，而投保人的豁免保障是需要附加的，即附加投保人豁免保障。
（4）等待期
90天，由合同生效日起计算。
小羽爸提醒注意事项，这里的90天等待期，与上面重大疾病及轻症赔付等待期180天的概念不同，这里的90天等待期，关系到保单能否按保额赔付的问题。对于以上提及的重大疾病保障、轻症疾病保障、附加险豁免保障，如果发生在等待期内，都是返还已缴纳的保费，然后相应的保单终止，当然，意外导致的除外。
（5）身故赔付
18岁以下的未成年人，身故只返还所缴纳的保费；18岁以上的成年人，身故赔付基本保额。
即如果给10岁孩子投保100万保额，18岁以前身故，是只返还所缴纳保费的，18岁以后身故才赔付100万的保额。
（6）保单价值
如果未发生重大疾病赔付或身故赔付，保单价值是会一直存在并累积的。
小羽爸提醒注意事项，在保单33周年时，保单价值将相当于总保费，在保单56周年时，保单价值将相当于总保费的2倍，但始终都不会高于基本保额。另外，保单价值只有退保时才能领取，而如果发生重大疾病赔付或身故赔付，保单价值将归零，但轻症赔付不影响保单价值。
先分享到这里，后续会有小羽爸的专业点评！！
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怎么就没了？来自[]
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我想了解高端医疗，比如我知道安盛的寰宇医疗…… 高人给点意见，给六岁孩子跟自己买来自[]
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一般晚上深夜写帖子，白天工作，呵呵，详细的资料和计划书可以联系小羽爸，小羽爸的微信
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重大疾病险第一篇：
同方全球人寿之康健一生多倍保（小羽爸点评）
& && & 首先要声明，对于产品的点评，小羽爸是从理想的角度出发，去讨论产品的优缺点的，但我们知道，一个产品，无论怎么样，都不可能集合所有优点，做到尽善尽美，如果真那样，保险业也没有竞争和进步的空间了。那么大家在看点评的时候，一定是找哪些产品优点正是自己想要的，哪些产品的缺点是自己无法接受的，从而选择适合自己的产品，万不可抱着要寻找一款尽善尽美的产品的心态去阅读。而且，在讨论优缺点时，小羽爸是用讨论的一个产品，去对比市面上尽可能多的产品的所有优缺点，以求大家能有更全面的了解，而不是要告诉大家，市场上有那么一款集所有优点于一身的产品，如果抱着这样的心态去投保，永远都找不到自己想要的保险产品了！
（以下皆是小羽爸一字一字键盘上敲出来的点评，大家看时给点耐心）
1、关于康健一生多倍保的费率（通俗说法，即是否便宜）
& && & 小羽爸认为，讨论一个重疾险的费率高低，一定要看它的保障，如多次赔付的产品往往要较单次赔付的产品要贵，就因为保障不同。因此，我们看到，康健一生多倍保作为多次赔付的产品，竟然买到了单次赔付产品的价格，实在是性价比极高。
重大疾病3次赔付，轻症3次赔付，30岁男士，100万保额，20年缴费，保费才24200元，对比目前市场上的产品来说，便宜！！！
2、关于三次重疾赔付
康健一生多倍保，重大疾病保障80种，分为四个组别，每个组别能赔一次，最多三次，同组疾病赔付后，该组别其它疾病保障终止。小羽爸认为，疾病分组对赔付自然是不利的，如中意的悦享安康重大疾病保障就不分组，可赔付最多两次。当然，小羽爸也并不认为，内地现在的多次赔付产品之间，分组与不分组的区别会很大。为什么呢？因为重大疾病赔付最多的无非是癌症、冠状动脉手术、中风，只要这三者不在同一组，其实分组和部分组差别还真不大。不过，如果其他一切相同，那自然不分组比分组好了！！！
3、关于轻症三次赔付
康健一生多倍保，轻症保障28种，分为三个组别，每组别可赔一次，20%保额，最多赔三次，同组轻症疾病赔付后，该组别疾病保障终止。小羽爸认为，次数上，三次已经足够了，如果非要求5次或10次，那没话说，不过，康健一生多倍保对于轻症的分组，有缺点，就是将不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术等放在同一组中了。
康健一生多倍保，被保险人可轻症豁免，也可附加投保人豁免，其中包括了轻症疾病、重大疾病及身故豁免。
小羽爸认为，很全面了，至于如果真要挑骨头说没有全残豁免，看过以往小羽爸的文章，应该不太会介怀这点，小羽爸就不多分析了。
5、缴费期限
可趸交，可5年、10年、15年、20年。小羽爸认为，内地重疾险能趸交这点，是值得香港保险学习的，因为小羽爸接触到的投保的朋友，的确有一些有趸交的需求，当然，最长缴费年期只有20年，这点又明显较香港重疾险不足了，毕竟有很大一部分人士，非常希望通过拉长缴费期来提高赔付杠杆，加大前期的保障力度。
点评到这里吧，更多细节，请联系小羽爸，微信.
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本帖最后由 友诚_小羽爸 于
23:48 编辑
& && & 以后小羽爸会把产品介绍和点评一起写了，尽量不分开。另外，大家的看帖时可能想着，小羽爸赶紧写，赶紧分享，我等着找最适合自己的产品投保呢！呵呵，没有办法，小羽爸的帖子，都是一字一字键盘上敲出来的，快不了呀！！需要咨询的朋友，如果觉得小羽爸还能给点建议，甚至还能为你代理服务的话，麻烦加小羽爸微信吧，。
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宝宝生日&帖子273&
怎么就没了
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本帖最后由 友诚_小羽爸 于
00:30 编辑
重大疾病险第二篇：
香港友邦之加裕倍安保加强版
1、概述特点
& && & 加裕倍安保加强版，是一份集危疾保障、身故保障、储蓄于一体的重大疾病保险。
& && & 危疾保障至100岁，保障范围涵盖54种重大疾病、39种早期疾病及7种严重儿童疾病。
& && & 重大疾病或身故赔付，将赔付包括保额及累积的红利。
& && & 首10年有升级保障，30岁以下的受保人的保单，首10年有额外50%的保额，30岁以上的受保人的保单，首10年有额外35%的保额。
& && & 癌症多重赔付保障。三次赔付，第一次癌症赔付100%保额，第二次赔付80%保额，第三次赔付80%保额。当然，有附条件，后面会点评。
& && & 保单价值，由保证价值与红利构成。
& && & 缴费期可选择10年、18年、25年。
& && & 可选择美金保单和港币保单。
2、投保举例
& && &30岁男士，非吸烟，16万美金保额，25年缴费，每年缴费3328美金，首十年赠送8万美金保额，即首十年的保额为24万美金
（1）首次赔付的重大疾病为癌症
首次赔付的重大疾病为癌症，那么赔付保额16万（首10年加8万）加上红利，然后除了癌症外，其它重大疾病的保障终止，而癌症还有两次保障。癌症的后两次赔付，都有3年的等待期，每次赔付12.8万。后续赔付的癌症，无论是复发还是新发，都能理赔。如下图
（2）首次赔付的重大疾病非癌症
首次赔付的重大疾病非癌症，而是其他疾病，则赔付保额16万（首10年加8万）加上红利，然后保单终止，后续无论是癌症还是非癌症都不再有保障。
（3）首次赔付是早期疾病，后续再理赔重大疾病
首次赔付早期疾病，则赔付16万的20%，原位癌可赔付两次，但总额不能超过4.5万，其他早期疾病每种均可赔付一次，每次为16万的20%。理赔后再理赔重大疾病，就有回到了前面的（1）和（2），看理赔的重大疾病是不是癌症了。（还有相关细节，这里不过多详述，可向小羽爸要产品简介）
（4）早期儿童严重疾病及非严重疾病需做手术的脑动脉瘤
早期儿童严重疾病赔付16万的20%，每种儿童严重疾病都可赔付一次，每种最高赔付额不能超过3万；非严重疾病需做手术的脑动脉瘤，赔付16万（首10年加8万）的50%。
附保障疾病赔付一览表：
3、小羽爸点评：
（1）关于加裕倍安保加强版的费率（通俗说法，即是否便宜）
与第一篇中的同方全球康健一生多倍保相比较，费率其实相当。总保费加裕倍安保加强版高一些，但每年的保费便宜一些，且提供了25年的缴费期，有利于加大前期赔付的杠杆比，而且尽可能拉长缴费期，考虑到豁免和通胀来说，都是更有利的。当然，小羽爸还提到，保费是否便宜，还要看对应的保障，康健一生多倍保提供三次的分组的重大疾病保障，加裕倍安保加强版提供了三次癌症保障，各有特点。
（2）关于三次癌症保障的点评
& && & 三次癌症保障是附条件的，第一个条件就是首次赔付的重大疾病是癌症，这一点很多人会诟病，特别是竞争对手，呵呵。小羽爸认为，这已经很对得起这样的费率了，想想同方康健一生多倍保，重疾多次赔付也是分组附加条件的，就算内地险中其他不分组的产品优势也不见得就明显（后面介绍时会探讨），而像英国保诚的守护健康危疾加倍保保费会贵。如果以这样的费率，还想要赔付了非癌症的疾病后能再赔付三次癌症，呵呵，我想5年甚至10年内看不到这样的产品。
& && & 另外，三次癌症赔付保障，有三年的等待期要求，但无论复发还是新发的癌症都能赔付。小羽爸认为，对比以前已经有5年等待期或5年无癌期已经有很大的进步了，但还是要继续进步才行，要是能缩短到一年就不错了，同方全球的康健一生多倍保，第二、三次重大疾病赔付等待期只需要180天，当然，癌症的多次赔付与它还不太具有可比性，后面介绍英国保诚的守护健康危疾加倍保，小羽爸再对比这一点。
（3）三次癌症保障与同方全球康健一生多倍保的分组的三次重大疾病保障
再这样的费率下，选择这两种保障都不能说谁优谁劣。前者侧重癌症保障，注意，癌症的理赔是所有理赔中最高的，占比超过了70%（各家保险公司会有不同），从这点上理解，你才能从实际上去审视加裕倍安保加强版癌症保障的诚意，慢慢体会吧！内地险中，无论像同方全球康健一生多倍保的分组还是其他不分组的产品，癌症赔付一次后，就不会再有第二次赔付了！！当然，其他疾病的保障还有，这点是优于加裕倍安保加强版的。谁更有性价比，根据自己需求选择吧！
太晚了，明天再补充分享！！要咨询的朋友，如果觉得小羽爸还能给点建议，甚至还能为你代理服务的话，麻烦加小羽爸微信吧，。
妈米13175 &经验值13175 &在线时间708小时&宝宝生日&注册时间&帖子519&阅读权限100&积分13175&精华2&UID&
宝宝生日&帖子519&
正在努力更新，呵呵
妈米13175 &经验值13175 &在线时间708小时&宝宝生日&注册时间&帖子519&阅读权限100&积分13175&精华2&UID&
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重疾险第二篇：
香港友邦加裕倍安保加强版（优缺点点评）
关于香港友邦加裕倍安保加强版的优缺点的点评，小羽爸会大致和同方全球的多倍保做一下比较，点出其主要的优点及缺点。
1、癌症的三次赔付保障
& && & 这样的费率之下，赋予癌症的三次赔付保障，一定是特点与优点。鉴于癌症的高发以及在理赔中占的比例之大，可见这样的产品设计是非常出色的，注意哦，是费率低的情况下哦。当然，我们也不可否认，癌症的后两次赔付，有一定的几率是无效的，因为，如果首次赔付不是癌症而是其他重大疾病，保单就直接终止了，不会再有癌症的赔付，也就相当于是单次保障的重大疾病险。所以有缺点并存，优点大于缺点。
& && & 比较同方全球的多倍保，加裕倍安保加强版自然是输在没有三次重大疾病保障上了。当然，要注意的是，加裕倍安保加强版在癌症的保障上是由于同方全球多倍保的，因为同方全球多倍保的三次重大疾病保障是分组的，即如果赔付了癌症，再有癌症是不能再赔付了，但我们从实际上看，癌症后的复发几率太高了！！！所以，孰优孰劣，怎么选择，各位看官根据自身情况吧！
2、早期疾病保障
& && & 早期疾病保障上，同样有优缺点。优点是原位癌是可以赔付两次的，但总额不能超过4.5万美金，而同方全球多倍保等内地险的轻症每组（如不分组，则每种）只可赔付一次。缺点是，早期疾病赔付是要扣减保额的，而内地重疾险的轻症赔付都是不影响重大疾病赔付保额的。另外，内地险轻症赔付后保费就豁免了，香港重疾险都还没有做到这一点。
3、保单红利
& && &&&香港终身重疾险基本上都是有红利的，而加裕倍安保加强版的红利还是挺不错的，这点对于未来的抗通胀非常有用。比方说，如果一位30岁的男性，投保一份10万的加裕倍安保加强版，而在70岁时发生重大疾病理赔的话，加上红利（非保证），是可能赔付20万以上的。但对于内地的重大疾病险来说，即使时间再长，赔付也只是10万，这相当于赔付一次就比同方多倍保赔付两次还多了，这实在是不能不衡量的因素，因为30岁投保，在70岁时理赔，情况太正常了。另外，如果没有发生理赔，而是自然身故，也是一样的情况。还有，如果到了七十或八十岁，像加裕倍安保加强版拿保单价值，也已经远高于赔付的保额，也同样是有点所在。而如果这一点放在孩子的保单上来分析，那就更加明显了。
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本帖最后由 友诚_小羽爸 于
01:17 编辑
重大疾病险第三篇：
长城人寿之康健人生
& && & 有朋友可能会问，为什么没有介绍大家耳熟能详的平安平安福等重大疾病险？小羽爸表示，后面是一定会介绍的，只是小羽爸觉得，就因为耳熟能详而一定程度导致了闭塞，在如今这个信息沟通如此便捷的时代，其实想被忽悠是越来越难的，呵呵，除非只认死理，不学习，不愿放眼看世界，那就没办法了，回到10年前、20年前，如果在内地只知道保险只有平安保险，那情有可原，如果现在还如此，那真的无语！！
1、投保实例
& && & 被保险人，男，30岁，保额100万，20年缴费，年缴保费2.59万；
& && & 投保人，女，30岁，保额100万，附加投保人豁免重疾，年保费0.140119万；
& && & 总保费2.730119万，保障至终身。
& && & 重大疾病保障100种，确诊一种或多种，仅给付一种，最多也只给付一次，100万，保单终止；
& && & 轻症疾病保障50种，确诊一种或多种，仅给付一种，每种限给付一次，最多可给付5次，每次20万，给付后不影响重疾保障保额，但该种轻症疾病保障终止，而保单继续生效；
终末期疾病保障，确诊即给付100万，保单终止；
& && & 身故或全残保障，给付100万；
& && & 祝寿金，若被保险人在79周岁时还生存，给付51.8万（即被保险人的总保费）；
& && & 豁免，被保险人和投保人均享有轻症疾、重大疾病、身故或全残豁免；
三、小羽爸点评
1、关于保费是否便宜
& && & 与同方全球多倍保相比，年缴保费贵了2千，没有重大疾病多次赔付的保障，但有祝寿金（返还总保费），轻症保障不分组，最多能赔5次，这样衡量比较，不算贵，各有优点吧；与香港友邦的加裕倍安保相比，这个祝寿金就很有点鸡肋的感觉了！
2、关于疾病保障范围
& && & 100种重大疾病加50种轻症，好多呀，保障是全面的！！不过，其实和其他保障全面的产品基本一样哈！搞那么多种，其实其中有拆分。
3、关于豁免
& && & 被保险人和投保人都有轻症、重大疾病、身故或全残豁免，非常不错，这些是香港保险目前没法比的！
4、关于终末期疾病保障
& && & 这个终末期疾病保障，小羽爸想吐槽一下。其他重大疾病险产品，如有终末期疾病保障，一般都是终末期疾病额外再赔付20%（或其他）的保额，但康健人生却是和重大疾病保障一样，赔付保额，那么，这个保障有什么用呢？？
5、关于轻症赔付不影响祝寿金
& && & 这点很赞！！轻症赔付后，保费就豁免了，但是如果到能领祝寿金之前都没发生过重大疾病、终末期疾病、身故或全残赔付，那么轻症赔付是不会影响祝寿金的领取的，也就是，豁免的保费保险公司交了，到时可领祝寿金，很不错吧！！！领完后保障还是继续生效的哦！！
6、关于祝寿金
& && & 上面提到轻症理赔豁免后不影响祝寿金的领取，但小羽爸要提醒，如果在祝寿金领取前就发生重大疾病、终末期疾病、身故或全残赔付，保单就终止了，也不会再有祝寿金的领取。这样看来就很糟糕了，给人感觉是，为了祝寿金（因为拿了祝寿金后还有保障的），祝寿金领取前，不敢理赔重大疾病呀！！！因为非常亏呀！！晕倒了！！
& && & 如果坚持领取祝寿金，那和香港友邦的加裕倍安保加强版相比，又显得非常鸡肋了！！相当的总保费（长城为54.6万，香港友邦为57.4万），而且加裕加强版是分25年缴费，加裕加强版在80岁时退保，已经直接能拿到约336万了，而长城的康健人生是80岁拿51.8万，后面还要等赔付！！！
& && &所以总结起来，最大的亮点是轻症理赔豁免后，还能领祝寿金，还能保障继续；而坑在于，如果发生重大疾病等理赔，保单即终止，也不会有祝寿金，如果没有发生轻症或重大疾病等赔付，领祝寿金及保障继续，对于香港友邦的加裕倍安保加强版来说，就太糟糕了！！
点评完毕，认真看帖，定有收获！！
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一切都是修行，一切都落在自身！！
写帖是一种修行，修行完毕，睡觉去了，呵呵！！
妈米13175 &经验值13175 &在线时间708小时&宝宝生日&注册时间&帖子519&阅读权限100&积分13175&精华2&UID&
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重大疾病险第四篇：
中国平安保险之平安福（2016）健康保障计划
好吧，来谈谈平安福吧！为什么这么说，因为有点无奈，很多朋友重疾险只知道有平安福，不谈不行，但又实在没什么可谈，呵呵！！
1、投保实例（用官网实例吧）
投保人 ，女士，30岁，被保险人，男士，30岁，保额30万（重疾实际是28万），20年缴费，年缴保费1.2527万；
& && & 重大疾病保障80种，确诊一种或多种，仅给付一种，最多也只给付一次，28万，保单终止；
& && & 轻症疾病保障20种，确诊一种或多种，仅给付一种，最多可给付1次，5.6万，给付后不影响重疾保障保额，但轻症疾病保障终止，而保单继续生效；
& && & 身故保障，给付30万（如赔付重大疾病28万即身故保障剩下2万）；
& && & 豁免，投保人重大疾病、身故或全残豁免，被保险人重大疾病豁免；
三、小羽爸点评
1、关于保费是否便宜
& && & 与同方全球多倍保、香港友邦加裕倍安保加强版、长城康健人生相比，保费太贵了！！！同方多倍保100万保额20年缴费2.5124万，香港友邦加裕加强约为2.29万，长城康健人生2.73万，而平安的平安福约4万！！！无力吐槽！
2、关于疾病保障范围
& && & 82种重大疾病加20种轻症，保障是全面的！！重大疾病只赔付一次，轻症也只能赔付一次！！！！晕倒！
3、关于豁免
& && & 投保人有重大疾病、身故或全残豁免，但没有轻症豁免，明显落后与内地现行重疾险水准！！
4、关于终末期疾病保障
5、关于祝寿金
6、步行赚保额（恕我说得太通俗）
& &&&连续两个保单年度至少有600天每天运动步数不少于1万，第三个保单年度主险和重疾险保额增长10%。好吧，1年有两百天你必须要完成日走5千米，锻炼身体促进健康的愿望是好的，但能否吐槽一下，赠个10%的保额要求太高了吧！！！相比之下，香港友邦AIA健康程式就实在很多呀！！！
& && &有朋有可能要说，还有两个附加意外伤害保险呢？去市面上看看，花多少就能投到同等的就好了！！
& && &所以，分析平安福最简单，因为没有亮点可分析，呵呵！！
妈米13175 &经验值13175 &在线时间708小时&宝宝生日&注册时间&帖子519&阅读权限100&积分13175&精华2&UID&
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重大疾病险第五篇：
中意人寿之悦享安康
& && & 看小羽爸的文章，可能你找不到太多简要的对比图表，小羽爸还是喜欢文字，钟情逻辑，热爱思考！！阅读呀，逐字不漏，才有收获呀！！一切皆是修行，一切都落在自身！！！
二、投保举例
被保险人，30岁，男，中意悦享安康重大疾病险，保额100万，缴费期20年，年缴保费26290万；
投保人，30岁，女，附加永康B款豁免保险费疾病保险，年保费1113；
总保费27403.
& && & 重大疾病保障50种，确诊一种或多种，仅给付一种，每种疾病只能赔付一次，最多可赔付两次，每次100万，且重大疾病不分组，赔付两次后，保单终止；
& && & 轻症疾病保障10种，确诊一种或多种，仅给付一种，每种限给付一次，最多可给付2次，每次20万，且轻症不分组，给付后不影响重疾保障保额，但该种轻症疾病保障终止，而保单继续生效；
& && & 身故保障，给付100万；
& && & 豁免，被保险人享有轻症疾、重大疾病、身故豁免，投保人享有重大疾病、全残、身故；
四、小羽爸点评
1、关于悦享安康重大疾病保障的点评
& && & 悦享安康的重大疾病保障，有两次的赔付，重大疾病不分组别，这对比同方全球的多倍保是优势，当然，这也是悦享安康保费贵一些的原因之一，小羽爸在第一篇谈同方多倍保时还探讨了内地重大疾病分组与部分组的差别有多大的问题，可以回头看看，这个问题在下一篇探讨保诚的加倍保会更进一步探讨。
& && & 另一个优势，悦享安康赔付第一次重大疾病后，是不影响轻症赔付的（同种类的轻症除外，下面附表），而同方全球多倍保在赔付了重大疾病后，轻症责任就终止了。不过，因为同种类的轻症在重大疾病赔付后则不能再赔付，又削弱了这一点优势！
& && & 等待期需一年，较同方多倍保的180天不足。
附表：轻症疾病及重大疾病对应表
2、关于悦享安康轻症保障的点评
& && & 首先，轻症保障只有10种，虽然涵盖了最常见的轻症，但毕竟保障还是不太够。
& && & 其次，轻症赔付是不分组的，这一点是有优势。但尽管不分组，还是同样的问题，最需要保障的的早期恶性肿瘤和冠状动脉手术只能保一次，优势还是不明显，这一点在探讨英国保诚的守护健康危疾加倍保会详细探讨。
& && & 最后，等待期也需一年，较同方多倍保的180天不足。
3、关于豁免
& && & 悦享安康的投保人豁免，不涵盖轻症豁免，这一点较同方全球多倍保不足。
点评到此。一切皆是修行，一切都落在自身！
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妈米125 &经验值125 &在线时间18小时&宝宝生日&注册时间&帖子18&阅读权限100&积分143&精华0&UID&
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实用实用，果断收藏
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重大疾病保险第六篇：
太平洋人寿之金佑人生
& && & 为什么介绍太平洋人寿的金佑人生？是因为这几天连续有朋友问到我这款产品怎么样，并且说这款产品好像和香港的重疾险一样，是有分红的，赔付时是赔付保额加分红，俗称保额会增长（并不准确）。所以，小羽爸就来分析一下这款产品，顺便与香港友邦和保诚的重疾险做个对比，看看他们之间有什么优缺点。
二、投保举例
太平洋人寿保险的金佑人生保障计划，
被保险人，3岁，女孩，30万元保额，20年缴费，年缴费6930，总保费138600
（1）重大疾病保障60种，以中档红利来看，如发生重疾或身故赔付，
& &&&23岁为岁为岁为761610；
& &&&75岁为岁为0岁为1172070（元）；
& &&&赔付一次后保单终止。
（2）、轻症保障12种，如果发生轻症赔付20%，仅给付一次，最多赔付10万（即使保额增长达100万，轻症赔付最多也是10万），给付轻症后，重疾或身故赔付按比例减少。
（3）豁免，被保险人有轻症豁免，投保人可附加身故豁免。
四、小羽爸点评
<font color="#、关于太平洋金佑人生的费率（是否便宜）
& && &是否便宜，我们用香港友邦的加裕倍安保加强版和英国保诚的守护健康危疾加倍保来比较。
& && &同是3岁女孩，
& && &太平洋金佑人生，30万元保额，20年缴费，年缴费6930，总保费138600；
& && &香港友邦加裕倍安保加强版，10万美金保额，18年缴费，年缴保费1219美金，总保费21942美金；
& && &英国保诚守护健康危疾加倍保，5万美金保额，20年缴费，年缴保费960美金，总保费19200美金；
& & &&注意，注意，注意！！
& && &香港友邦加裕加强版，是有三次癌症赔付保障的，但相同的保费，买到的保额要比金佑人生高一倍！！！加裕加强版，23岁时赔付135940美金，33岁时赔付165550美金，65岁时赔付439890美金，85岁时赔付1292690美金……回头看看金佑人生，你还觉得金佑人生的保额增长有意义吗？？？
& && &保诚的加倍保，有朋友可能觉得，保费保额与金佑人生差不多呀？不好意思，保诚的加倍保，癌症赔付有300%的保额，其他四组疾病分别有100%的保额，合计700%的保额，呵呵，真正多重赔付的产品呀，但保费却与金佑人生相当！！更不好意思的是，赔付同样高于金佑人生！
<font color="#、关于豁免
& && & 轻症豁免一定是要较香港重疾险有优势的，但投保人豁免只有身故豁免，对比内地小羽爸前面介绍的同方全球多倍保等产品，就有相当差距了。
<font color="#、关于轻症的保障
& && & 必须吐槽一下，竟然只能赔付一次！而且最高只能赔到10万，无论投保的保额是多少，保额增长到多少，最多10万！！晕了！另外，轻症赔付是扣减保额的，硬是将内地重疾险的惯常优势抹平了！前面介绍的内地重疾险，哪个轻症只赔一次的，哪个会影响重疾或身故赔付的？？
& && & 所以，小羽爸一个小结，太平洋人寿的金佑人生，为了具有分红（保额增长）这一点，几乎牺牲掉了内地重疾险的所有优点，但偏偏分红又远远低于香港的加裕倍安保加强版（差距不是一般大，而是巨大），保费还特别贵，保障还不全面，小羽爸定义为，鸡肋产品！！
附图：香港友邦加裕倍安保加强版一览表及太平洋金佑人生截图
点评到此。一切皆是修行，一切都落在自身！
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妈米13175 &经验值13175 &在线时间708小时&宝宝生日&注册时间&帖子519&阅读权限100&积分13175&精华2&UID&
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重大疾病保险第七篇：
香港友邦之加裕倍安保普通版
既然上一篇分析了太平洋人寿的金佑人生，一款小羽爸评价不高的分红型终身重疾险，那自然要给个靠谱的分红型终身重疾险给大家选择，那就是我们这篇要讨论的加裕倍安保普通版。所谓普通版，就是和加强版相对应的，加裕倍安保加强版，已经在前面的第二篇中做了分析，而普通版与加强版的区别，小羽爸在下文也会做分析。
二、投保举例
0岁男孩，10万美金保额，18年缴费，每年缴费1119美金，首10年赠送50%的保额即5万美金保额；
（1）54种重大疾病保障，若发生重大疾病或身故赔付，
10岁时赔付15.2万美金，30岁时赔付16.2万美金，55岁时赔付29.3万美金，65岁时赔付48.8万美金，80岁时赔付109.4万美金，100岁时赔付290万美金。
赔付一次后保单终止。
（2）39种早期疾病及7种儿童严重疾病保障，若确诊则赔付20%保额，赔付后重疾及身故赔付比例递减；原位癌最多可赔付两次，总额不能超过4.5万美金，其它早期或儿童疾病每种最多赔付一次，最多每种不超过4.5万美金或3万美金。
（3）豁免，重大疾病赔付后后续保费即豁免，早期及儿童疾病赔付后，后续保费按比例递减。
四、小羽爸点评
第一，保费便宜。对比一下内地分红型终身重大疾病险（如太平洋金佑人生），我们可以看到，保费将近便宜了一半。
第二，红利高。同样对比一下太平洋金佑人生，越往后优势就越大，基本上是几倍！
第三，早期赔付及儿童赔付的实用性。对比内地，原位癌是有两次赔付的，而内地仅能赔付一次；再者，赔付是不分组，且不限次数的。
第四，首十个保单年度，有50%的保额赠送，加大对前期赔付的杠杆，这不仅在孩子的保单中，特别是在成人的保单种意义重大。加上这50%的保额，相当于100万元的保额，0岁孩子只需要7千多元，而金佑人生只能投到30多万的保额，3倍呀！
第五，兼有储蓄功能。如果未发生理赔（其实你没发现吗？没有理赔的保单要比理赔的保单多太多了，要不然保险公司要亏完的！），到成人进入老年，或者孩子不如老年，保单的价值功能就尤为重要了。因为，没发生理赔的话，如果保单的价值够高，那还等什么理赔呀？直接提取出来养老就好了呀！！以上面的投保为例，当孩子到了65岁时，保单价值已经达到45万美金了，70岁达到60万美金，80岁达到107万美金，想想，为什么不拿来养老，还等什么赔付呀！！而内地的重大疾病险，不好意思，如果是非分红型的（保费于加裕相当），无论是65还是85岁，抑或是100岁，赔付都还是只能赔付最初投保的保额（即0岁时投了50万，到80岁100岁还是赔50万），而保单价值也永远低于最初投保的保额！！！如果是内地分红型的终身重大疾病险，上面一篇太平洋的金佑人生就是例子，不再重复！！
& && & 和所有香港重疾险一样，没有轻症豁免是缺点，不过，对比其他香港重疾险，友邦的加裕倍安保还算不错，因为早期或儿童疾病赔付后，保费也会相应的递减。然后，与非分红型的内地重疾险对比，加裕赔付早期后是影响重疾和身故的保额的（与内地分红型重疾险如金佑人生比，都一样）
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