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来源：Jun保屋 作者：Jun保屋
毕竟，轻松筹，筹钱并不轻松！ 我在想，如果这起轻松筹的受害者买了商业保险会是怎样的结果？
发生外事故，轻松筹和保险哪个更快筹集60万。昨晚睡觉前刷朋友圈，看见同学分享了一个轻松筹，点进去看是高中同届校友发起的，大致内容是下面这样：
校友的妹妹今年23岁，目前是在读研究生，前几天在出租房里因煤气爆炸导致全身II-III度烧伤，烧伤面积达到了65%，医生估计一系列治疗费用需80万，但农村普通家庭，无法承担这样高额的医疗费，所以发起了轻松筹。&&轻松筹希望筹集的资金为60万，我昨晚看到时已筹集了有一万多，什么时候才能筹够这60万呀？毕竟，轻松筹，筹钱并不轻松！
我在想，如果这起轻松筹的受害者买了商业保险会是怎样的结果？&&1）如果买了100万的小米意外险，会是什么结果呢？
&煤气爆炸肯定属于意外了，烧伤在意外残疾的保障范围内，人身保险意外伤残评定标准对烧伤的评定如下：&我们可以初步判断受害者是属于4级残疾，按照残疾赔付标准，会赔付基本保额100万的60%，即60万，刚好是本次众筹的资金。&而小米综合意外险的保费为299元/年。&&2）如果买了尊享e生百万医疗险，会是什么结果？
&因为受害者转到武汉市三医院，烧伤科比较厉害的医院，异地就诊社保报销存在问题，如果不用社保报销，尊享e生按60%赔付。
&按照医院预估的80万治疗费，尊享e生减掉1万免赔额后可赔付47.4万，离众筹的60万，还差12.6万。&而尊享e生百万医疗险在23岁时的保费为219元。&3）如果买了众安乐活e生重疾险，会是什么结果？&&严重III度烧伤在重大疾病的保障范围内，要求是III度烧伤面积要达到体表面积的20%或20%以上。&受害者显然达到了重疾的赔付标准，如果买了50万乐活e生重疾险，会获得50万保险金，与众筹的60万还差10万。
&而50万保额乐活e生重疾险在23岁时保费为550元。&&4）如果买了小米综合意外险+众安尊享e生医疗险+众安乐活e生重疾险，会是什么结果？&&小米综合意外险赔付60万；&&众安尊享e生报销47.4万医药费；&&众安乐活e生赔付50万；&&假如花费80万医药费，在交付完医药费后，还能剩余77.4万。
&而小米综合意外险+众安尊享e生医疗险+众安乐活e生重疾险的保费支出共为299+219+550=1068元。&&就这个案例而言，买保险与不买保险的差异是巨大的。&在不买保险的情况下，即使轻松筹能够顺利筹集到60万，解决了医药费的问题，以后的生活也充满艰辛，23岁女孩65%的烧伤，容貌全毁，怎么重返这个社会？怎么融入工作和生活？如果不能工作，生活费怎么办？这都是很大的问题。&如果买了保险，在付完80万的高额医药费后，还能剩余77.4万，这对后续的生活至少在经济上有很大的保障。这巨大的差异，或者不买保险的恶果是受害者本人造成的吗？&并不是，因为从小学到研究生，没有一堂课是教她保险的作用的，没有一个人告诉她风险是要转移的，整个社会只告诉她一个道理：保险=骗子，而她见到保险代理人也只会躲得远远的。
是不是很洗脑？&但这就是我身边活生生的例子，我也是见多了这样的例子，才彻底认识到保险的作用，改变了对保险的态度，希望他人的不幸，能对你我的生活有一点点的启发。&责任编辑：夏夏
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缺钱不光只贷银行　保单也能让您轻松筹钱
来源：考试大&&日&&&【考试大：中国教育考试第一门户】&&
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　　核心提示
　　中国人寿成都分公司业务管理部门提供的数据表明，2012年该公司办理保单借款业务超过2万件，最高金额过百万元。保单借款成为了继银行贷款、典当等传统融资业务以外的又一热门借款方式。
　　年关将至，又到一年钱紧时！
　　在成都做生意的张先生最近手头吃紧。按照行规，欠的账年前必须付清，但自己现金流确实又比较吃紧，“急需一笔现金周转呀！”按照以往的经验，他都会找银行或朋友进行一笔短期借款，但这几年大家的生意都不好做，银行贷款也收紧，审批时间长，远水难解近渴。着急之际，张先生想起自己在中国人寿购买保险时，营销员曾说过他买的这份保单可以借款，于是，他回家翻出了自己在中国人寿购买的几张大额保单，让他欣喜的是，通过办理保单借款自己很快就拿到了一笔现金，解了燃眉之急。
　　据了解，从2011年开始，国内保险公司办理的保单业务中，保单借款持续火爆，业务增长迅速，通过保单借款获得短期借款的客户人数年均增长超过3成。中国人寿成都分公司业务管理部门提供的数据表明，2012年该公司办理保单借款业务超过2万件，最高金额过百万元。保单借款成为了继银行贷款、典当等传统融资业务以外的又一热门借款方式。
　　保单借款
　　把“死”钱变“活”
　　中国人寿成都分公司相关负责人表示，对于急需用钱的市民来说，利用手中持有的保单办理借款是个一解燃眉之急的融资好途径。
　　中国人寿成都分公司某客户服务大厅张主管向我们讲述了自己亲身经历的一件事：大概是半年前，当时已经是中午十二点过了，这时一位中年男子焦急地来柜咨询，想退掉自己手中的保单，因为他妻子在华西生病住院，急需一笔钱来维持治疗。张主管得知情况后，当即查看了客户的保单条款，确认保单有借款功能，便建议客户通过借款来解决资金需求，经客户同意后协助客户办理了借款，第二天下午四点左右借款金5千元即到达客户账户。
　　其实，无论是日常百姓迫在眉睫的“救命钱”，还是企业主急需的大额周转金，只要是持有具有借款功能的人寿保险单，存在保险公司的“死”钱都可以变“活”。
　　保障不打折
　　别担心！借款期间保障仍有效
　　也许你会有疑问：保单借款时，保障功能还管用吗？别担心，即便借款期间属于你的保险保障和保险权益依然是有效的！
　　张主管告诉笔者，利用保单借款，投保人不仅可以借到现金，满足资金周转，而且借款期间，仍然还可以享受保单上的所有保障和权益。例如以保障为主的人身险，借款期间的重疾、意外等保障依然存在；而以投资为主的分红险，其分红收益不会因借款而受到影响。在借款期间，只要保单正常有效，如果被保险人发生了保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金，丝毫不影响被保险人的保险理赔时效。
　　操作简便
　　三证齐全三个工作日可到账
　　张主管告诉笔者，他每天在柜面上听到最多的说法是“保单借款太方便了”。之所以如此，是因为保单借款相比银行、民间借贷等借款方式而言，操作的简便程度是最高的。
　　张主管给我们讲述了又一个真实的经历：元旦前，张主管接待了一位前来办理保单借款的大客户，陪同他一起来的还有代理人。这位客户是第一次来柜办理借款，在代理人帮他把借款资料整理齐备后，请他确认签字，并提醒他签字即表明借款办理完毕时，这位客户还真有点不敢相信：原来，办理保单借款这么简便！
　　张主管说，只要保单具有借款功能，无论金额大小，均只需投保人本人持身份证、保险合同、银行卡到柜办理。
　　“保单借款其实就是用投保人的保险合同向保险公司进行质押借款，投保人在投保的时候其实就已经证明了自身的资产实力”；“资料齐全的情况下，中国人寿客户的保单借款通常三个工作日就能到账！”
　　期限半年
　　最高可借现金价值八成
　　“保单借款一般来说是针对短期资金拆借的，所以期限通常不会很长。”张主管表示，中国人寿的保单借款期限通常是半年，也就是说从申请日起到最终还款日，投保人的最长借款期限是6个月，年借款利率为6.56%，与绝大多数的借款利率相比，实惠不少。借款申请一旦批准后，投保人会拿到一张由保险公司开具的“借款业务受理凭证”，还款日那天，借款人只需在款项还清后，凭还款证明就能重新取回质押给保险公司的保险合同。
　　那么通过保单借款，最多能借多少钱呢？张主管透露，“用保单进行借款时，决定借款额度的是保单的现金价值，并非缴纳的保费金额。通常借款成数可以达到现金价值的7成，最高还可达到8成。”所谓保单现金价值，即消费者保险到期或退保时，能从保险公司拿回的钱，保险合同里都会有一张现金价值表，客户可查到自己当年的现金价值是多少。
　　以中国人寿某款10年缴费年限的保险产品为例，年缴2万元，按照保险公司规定的现金比率计算，第一、二、三个保单年度对应的现金价值分别为11656元、28394元、46080元。按照现金价值80%的借款额度，前三个保单年度分别最多可借款9324.8元、22715.2元、36864元。
　　融资渠道 年利率
　　保单借款(中国人寿) 6.56%(年化利率)
　　银行贷款 5.6%(6个月)
　　民间小额贷款 9%左右(6个月)
　　哪些保单可借款
　　看清合同就知道
　　通常来说，传统寿险、分红保险、教育金、养老保险等具有现金价值的保险，具备保单借款的基础条件。
　　但保单是否可以借款，还要看看条款约定，“投保人只要翻出保险单，看看保险合同利益条款中是否有借款约定就能知道了。”
　　如何办理保单借款
　　留意细节很重要
　　张主管告诉笔者，办理保单借款时，保险公司会向投保人出具一份“借款业务受理凭证”，这实际上是投保人和保险公司约定的“借款合同”。凭证上有借款金额，借款期限及借款利率等基本信息。
　　笔者了解到，也有部分保险公司办理借款时操作不规范：办理借款业务时，甚至没有向投保人说明(约定)借款利率，使得投保人的利益没有获得有效保障！
　　保单借款业务，是保险公司基于保单基础服务之外的一项增值服务，与此同时，也对保险公司的财务实力和现金充足能力提出考验；于投保人而言，是基于保险合同的一项重要权益。
　　专家建议，购买保险及办理权益类保险业务时，要仔细阅读条款和相关规定，选择有实力、有信誉，操作规范的保险公司。
　　我来推荐值得入手的保险产品
　　可借款、有保障、能投资……能借款的保险当然是最好的保险选择。不过，市面上兼具这三大功能的保险产品可不少，人身险、重疾险、分红险，那么多可供选择的保险产品，到底选哪一个才能又实惠又全面呢？
　　“福禄尊享至尊组合”
　　保障收益借贷三不误
　　中国人寿2012年全新升级的“福禄尊享至尊版组合”，集合了保障、健康、养老、收益和借款功能，五位一体，是目前市面上极具竞争力的保险组合计划。“福禄尊享至尊组合”被《财富投资人》评为“2012年度最佳保险创新产品之星”。
　　“双免”措施
　　最大限度让利客户
　　辞旧迎新之际，中国人寿“福禄尊享至尊版”在分红险的保障和分红功能之外，增加了“生存金万能化”的万能账户功能，即分红险的生存保险金可以进入一个全新的“瑞盈”万能账户，万能账户按日单利结算，按月复利累积。定期公示结算利率，保单收益及其现金价值透明。
　　如果客户选择将“福禄尊享至尊版”分红险的生存金转入万能账户，转入的生存金可以免交万能账户的初始费用和账户管理费用。这一“双免”措施，极大降低了消费者建立万能险账户的成本。
　　经济补偿功能
　　源自简单责任设计
　　与普通寿险相比，“福禄尊享至尊版”的生存保险金拥有“定期、定额、终身、灵活”领取的特性，并具备转入万能账户、免除万能账户初始费用和管理费用、定期结算利率、按需灵动支取的特色。
　　“作为一款定期、定额返利给客户的两全保险组合计划，国寿‘福禄尊享至尊版’同样能够附加重大疾病、意外风险等保障，仅以附加险的形式存在，由被保险人单独交纳附加险保费。”而除了每两年按照基本保额返还10%的生存保险金以外，“福禄尊享至尊版”的被保险人若在保险期间内身故，中国人寿将按福禄尊享与瑞盈万能的条款约定给付双份身故保险金，届时保险合同终止。
　　不难看出，这一简单的保险责任设计，投保人可以定期、定额地领取生存保险金，在被保险人身故情况下则由保单受益人获得相应的身故保险金。这就意味着，“福禄尊享至尊版”相当于集保障、养老于一体，在长期领取收益的同时，还可以附加健康保障功能。(以上内容为产品描述，最终以合同条款为准)
　　关于保单借款的Q&A
　　Q：哪些保险可以申请保单借款？
　　A：并非所有的保单都可以借款。一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险等人寿保险保单，若条款中有借款约定，则可以申请保单借款。而对于万能险、投资连结保险及短期的意外险和医疗险，由于没有现金价值或现金价值波动，是没有借款功能的，相应的保单上也没有保单借款条款。而除不具备现金价值外，有的保险公司规定已经发生保费豁免、减额缴清与保单垫付的情况下，不能提供保单借款。
　　Q：保单借款的期限通常是多久？
　　A：按照监管部门的相关要求，保单借款的期限通常是6个月。
　　Q：保单借款若逾期还款会怎样？
　　A：尽管借款方便，但利用保险公司融资，要注意按期还款，因一旦到期未还款，公司将会把未还借款与利息一并视同新的借款，且可能导致保险合同失效，影响保单的保险保障功能。
　　想要了解保险更多信息嘛，
　　报考信息：　　
　　试题练笔：
来源:233网校-&&责编:wxl&&&
11月28日 15:7
保险从业资格证书和公估证那个证书的题 是一样的吗
11月14日 18:52
保险合同的当事人包括哪些？
10月22日 8:48
今天下午考试的有木有啊 10.22& 两点的& 大家一起过哦
10月8日 16:3
9月26日 20:46
咱经常出的问题是什么啊，这些试题是我们很多都没见过的啊，谁知道经常出的题包括哪类啊，有没有...
9月11日 16:28
我考的是B证& 请问谁知道看哪套试题比较好？
9月4日 17:47
为什么考不过的总是我呢，要怎样复习才能考的过啊！
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这是我最近上班的一些感悟，也许会让阅读的你很不舒服，但是忠言逆耳你要明白我的良苦用心！我本来不准备发表，但是最近遇到各种个样的病例，我的亲人急性脑出血住院，我的朋友的战友突发性心脏病离去，还有一些无缘见面的人忍受着病痛和折磨...我想让更多的人认识和知道保险的作用！买一辆车，交保险的时候你还过价吗？为你自己和亲人上一份保险的时候你是怎么想的？车比人值钱？我在销售的这段时间里，这是我想不通的。国家都在扶持的行业，支持的产业，你说是骗人的...我挣钱是公司给我的钱，不是拿谁的一分钱保险费，谁交多少钱合同都写的清清楚楚，受法律保护，你交的费用是为你自己强制储蓄给你自己的保障，不是交了就被侵吞了损失了；保额递增也好，分红返利也罢都是你自己的账户和自己的身价在增值，不要以为别人苦口婆心的解说是想谋取你的利益，作为在乎的人，我才会一遍遍的去讲给你听，我做到了我该做的我问心无愧，我不想听到我身边有这样的声音：“早知道.....哪会儿我就.....”，那时候是我的失职，更是你的损失！谁买保险也是给你自己和亲人的保障，我只是一个服务人员，想把这份保障带给你和你爱的人，谁都希望自己一辈子平平安安，健健康康，但意外风险和重大疾病是我们能控制和避免的吗？有那么多的人无能为力，有多少人倾家荡产去治病，借都没地方借的时候你就知道什么是绝望了，那个时候谁都会考虑到，给他借了他还有偿还能力吗？吃喝玩乐的时候大有人在，你别说重疾和其他了，平时遇到点困难帮助你的有几个？病不可怕，可怕的是你无能为力眼睁睁看着Ta离去，这样的例子少吗？医生倒是白衣天使，你没钱的时候他会先给你保命，会先给你手术为你治疗吗？哪个医院重复最多的一句话不是：我们也没办法，医院这样规定的，把费用交齐了我们才能手术，才能继续治疗...如果我能早一点懂得保险，那些因意外带走了亲人而使一个家庭失去支柱和经济来源无法继续生活的人就会多一点希望和保障！即使你不在了，家庭的经济还能继续维持，家人的生活质量也不必下降。不要让自己两袖清风来到人间，一文不值的离开，更有甚者还拖累家庭，让家人负债累累！不要每天活在童话里面听故事，多擦亮眼睛用心去感受一下那些事故，多问问自己，风险来临了你有什么？你值钱吗？你的离去是给亲人带来永久的伤痛，还是在伤痛之余还可以为他们留下一些生活的保障！人走了不可怕，伤痛也随着时间会慢慢平复，可怕的是他们无法继续正常生活，原本那幸福美满的日子要在往后你不在时的各种煎熬中度过！朋友，就是因为不懂不了解你才会对保险这么排斥和反感，去医院看看有多少年轻人孩子躺在重疾病房，又有多少人因为一个突发病离去被送去火葬场，又有多少人离去的毫无价值还要托付别人去照顾他的爸妈...也许我们有时候在犹豫，有钱再买，我年轻没病，可是时间不等人，疾病和意外不等人！你可以说我有钱了再买房买车我有钱了再结婚成家我有钱了就可以游历各国但是你可以说等我有钱了再生病？中老年人的心脑血管疾病屡见不鲜，青少年儿童的的患癌几率远大于老一辈，疾病越来越年轻化，我们吃的喝的呼吸的没有一个是放心的，你想过为自己和家人负责吗？我依然还记得那句话：棺材里躺的是死人，不是老人和小孩！人结束生命的方式有两种：疾病和意外，你有那份能负担起你和你家人的保障吗？还有人说，我有社保有医保的买保险干嘛？社保和医保最高报销百分之60-70，那得是你自己掏钱看完病之后再去报销，小病千八百的看得起，现在随便一个任性的病你试试，你拿个三五十万出来都不够你用半年的。有一份保障你就可以说无论我在不在，我为你买的保单都会永远照顾你，而不是只要我在，我才能照顾你。有时候，保险是一些人对另一些人要继续生活下去而负起的责任！当我们平安时给予一点付出，胜过灾难时的千百倍祈祷。 写到这我只想说：那些理念和知识素养跟不上社会节奏的人啊，醒醒吧，马上国家要强制上商业保险，因为社保和医保国家负担不起，当国家强制上保险的时候，你的利益和保障就是被动的，不要今天拒绝保险，明天被保险所拒绝！
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没人支持啊
说的都是大实话
人的一生能走多远我们谁也不知道
但是有一个不争的事实就是消费，从我们还没出生就已经开始消费，一直到我们离开这个世界，家人还在为我们买单
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