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提前还房贷老房奴不划算 降息后怎么还划算
[摘要]业内人士提醒，对于还款初期客户，提前还贷挺合适。但对“老房贷”来说，提前还款不太划算。新“房奴”提前还贷先看违约金对于还款初期的群体 “新房奴”，比较适合提前还款。银率网分析师介绍，处于还款初期的客户，贷款的大部分利息还没有偿还，此时提前还贷产生的影响较小。注意的是，在提前还贷时，除了要提前向银行申请外，还可能要交纳一定的“违约金”。还款人首先要明确贷款合同，看“提前还款”的相关约定。不同的银行不同的贷款类型，对提前还贷的要求存在一定的差异。通常而言，无抵押贷款违约金是剩余还款金 3%-5%的比例。支招降息后房贷怎么还划算央行在去年11月21日宣布降息，调整之后，五年期以上贷款基准利率由原来的6.55%下调至6.15%。大部分银行是按照“固定日调整”计算还贷，即从今年1月1日起，执行最新基准利率。以贷款50万元20年还款方式等额本息为例，调整前每月还款额为3743元，调整后每月还款额为3626元，相当于每月少还117元。本市大部分银行执行基本利率，但不同楼盘、借款人个人情况，或可享受一定幅度贷款折扣。业内人士算账说，假设在新贷款基准利率上打85折，折后利率为5.228%，这比五年期定存利率上浮20%后还低，这种情况下，建议将手上的闲钱存在银行以获取更多利息。业内人士提醒，由于还款方式的不同，银行重新计算月供时，有的人2015年1月的月供可能会有所上升，其并不能代表2015年全年月供标准，应以2月份的月供金额为准。
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&房奴什么情况下提前还房贷最划算？
房奴什么情况下提前还房贷最划算？
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一般三种情况下，不建议提前还贷 如果你正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，即使是把这些钱存入银行，收益也要比提前还贷合适。如果提前还贷后再贷款购房，你就绝对不可能借到这么便宜的钱了。 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以，贷款利率比商贷低不少。 做生意的买卖人，手里需要更多的流动资金，如果利润率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。 两类人可提前还款 目前还处于还款初期和执行上浮利率的贷款人可以考虑提前还房贷。还贷初期的朋友，在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。 执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。 如何按揭贷款 明确是否提前还款后，购房者就要考虑如何按揭贷款了。当前有两种按揭贷款方式：等额本息还款法和等额本金还款法。 前者每月以相等的金额偿还贷款本金和利息，虽然每月还的额度一样，但在早期还款中大部分为利息，后期还款中大部分为本金。 后者每月以相等的额度偿还贷款本金，由于利息随着本金逐月递减，每月总的还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。 在两种按揭贷款方式中，无论哪一种，在还款初期可以提前还款，这样支付的利息更少。如果还款期已到中期，利息已经减少，提前还款则没有太大意义。可以考虑其他投资渠道，特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。 假如已决定提前还款，应该怎么做？ 如果你决定提前还款，不妨先到办理按揭贷款的银行去咨询和提前预约，不同的银行对提前还贷有着不同的规定。一般而言，在借款期内，贷款发放满一年以后，经银行同意，借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。有的银行还规定提前还款需要交纳1%的罚息。 提前还贷有三种方式可以选： 第1种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息，但已付的利息不退)。 第2种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短(节省利息较多)。 第三种，部分提前还款，将剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变(减小月供负担，但节省程度低于第2种)。以上关于房贷一些方法和注意事项，希望对购房的你有用。
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按Ctrl+Enter发送2016房贷提前还款 90%的房奴最爱忽略这四个问题
贷款买房为那些没有足够资金的人实现买房梦，但同时也造成了一个问题：贷款越多，每月还贷压力越大，为了缓解房贷压力，有的人就想到了提前还贷。小编最近有个亲戚A申请房贷，就问到提前还贷的问题。事情是这样的，亲戚A家卖掉原来的房子换了个大房，要负担200万左右的贷款，贷款30年，即使享受8.5折的利率优惠，每月也要负担近万元的房贷，压力比较大，想着能不能提前还贷，减轻每月的还贷压力。通过他的提问，融360发现，貌似不了解提前还贷的房奴都爱忽略四个问题。1.还贷时间和还贷额有要求实际上，提前还贷不是想申请就能申请的，有的银行规定，还贷满一年后才可以申请提前还贷，有的要求满半年，有的还规定了还贷额度必须是1万的整数倍。有的甚至规定了还款次数，一年只能提前还贷一次。即使是提前还贷操作相对简单的公积金贷款也都有类似的要求，比如每次还贷最低限额为一万元，且不得低于12个月的贷款本息额，每年限还贷一次。2.提前还贷要收违约金除了还贷时间和还贷额，有银行提前还贷要收取违约金。因为申请提前还贷，意味着交给银行的贷款利息少了，于是就通过收取违约金的方式弥补这一点。有的银行规定一定时期内不允许提前还款，如3个月，6个月，1年，否则就要支付违约金，这就是为什么有银行规定还款时间了。更严格的银行会规定，只要提前还款就会收取违约金。需要注意的是，违约金的收取方式主要有两种一是按照提前还款时未结余额的2%-5%计算，比如100万贷款，提前还贷后，还剩下50万没还，那么要交1万-2.5万的违约金。二是收取若干个月的利息，比如还贷不足一年的罚息三个月；还贷满一年不满两年的罚息两个月；还贷满两年以上的不罚息。由于银行间有政策差异，以上关于提前还贷时间、还贷额、违约金情况，在贷款合同签订前就要向银行问清，并将相关问题落实到合同中。除此之外，关于提前还款方式和还款时机需要注意下面两点。3.提前还贷后，剩余贷款可能享受不到优惠利率通常，房贷提前还款主要有两种方式，一是提前全部还清，二是提前部分还清。由于目前贷款额度较大，很少有人能一次性还清贷款，因此多数购房人会选择部分还清，而部分提前还款又分两种方式，一种是缩短贷款年限，月还款额不变，一种是减少月还款额，贷款年限不变。缩短贷款年限相对更能节省利息，但是这样一来，提前还贷后的剩余款部分，就需要重新签订贷款合同，银行会重新审核购房人贷款资质，并且会按照最新的贷款利率政策执行，不能享受当初的低利率优惠，要是在这期间借款人出现过征信问题，说不定还会提高利率呢！这一点，购房人一定要注意！4.低利率时代提前还贷未必划算估计该有人说了，提前还贷这么多要求，怎么还有人要申请呢？实际上，有相当一部分像融360小编的亲戚A那样，认为每月上万元的月供，负担太重，要是有足够的资金就想尽早还点，还能少付点利息，但实际上，提前还贷的作用在低利率时代未必有效。小编还有一个亲戚B，是在2013年买的房子，当时房贷利率还是6.55%，每月要负担1万元的月供， 2014年申请了提前还贷后，本来想着过一两年再还点，就遇到了多次降息政策，直到2015年10月份最后一次降息后，房贷月供降到了7000元左右，基准利率降到了4.9%，已经处于相当低的水平了，就暂时不考虑提前还贷了，用还贷的钱买理财了。不过，如果遇到央行升息，他可能还会重启提前还贷计划。在这想告诉大家的是，现在商业贷款、公积金贷款利率达到史上最低，如果有更好的投资渠道，就没有必要提前还贷。此外，提前还贷意味着手里的流动资金变少，购房人也要考虑自身经济能力，避免造成还贷后手头钱不够用了的尴尬局面。本文提到的这个亲戚B，就是积累了一定财力后才决定的提前还贷，亲戚A后来经过融360房贷 的扫盲介绍，也考虑暂时不着急还贷，坐观其变，用还贷的钱好好享受生活。以上信息仅供参考，最终以开发商公布内容为准。郑重声明：腾讯房产拥有本网站内所有资料的版权，并未授权任何网站。媒体、同行在转载时，必须注明出处(腾讯)，否则腾讯房产将依法追究其法律责任。
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Copyright & 1998 - 2018 Tencent. All Rights Reserved低利率时代已到来 房奴到底要不要提前还房贷呢
由于多次降息，房贷利率出现明显下降。如果我们手头有一些闲钱，要不要提前还房贷呢？首先，要考虑当前的房贷利率情况。一般来讲，房贷利率并不是固定的，会根据当时的利率水准进行调整。近年来，由于央行数次降息，房贷利率也有了明显降低。没有打折的5年以上商业贷款房贷基础利率只有4.9%，从投资收益角度看，很多银行理财产品的预期年化收益都能跑赢4.9%的房贷。再如，一些用公积金贷款的，考虑到目前公积金5年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣优惠，利率可以达到非常低的水平。权衡来看，如果有余钱，通过多种投资渠道来覆盖掉房贷的资金成本更划算。其次，还要考虑采用何种还款方式。目前，最常见的还款方式有两种，即等额本息和等额本金。等额本息，指每月应还贷款本金和利息金额一样，这种方式的好处是便于记忆、还贷压力均衡，但是总的利息支付较多。由于等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月，这样一来，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。若还款已到中期，已经偿还了大部分的利息，则提前还贷的意义并不大。等额本金，指每期还款本金一样多，利息不同，前期还款压力较大，不过可以为借款人节省不少利息。由于等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，越到后期，所剩本金越少，所产生的利息也越少。当还款超过1/3时，利息已还了将近一半，后期所还更多的将是本金，利息高低对还款额影响就不大了。需要注意的是，决定是否提前还房贷前，还要看贷款合同中有无约定需要缴纳违约金，做到心中有数，避免因不知情带来损失。业内专家建议，有急于还清欠银行钱等较强还贷意愿的，也可考虑提前还贷。比如，等额本息或等额本金贷款还款处于初期，且手头闲置资金较充裕，可以考虑部分或整体还款；希望尽快还清贷款以房作抵押的，或还清贷款撤销抵押卖房的，也可考虑提前还房贷。 据《人民日报》 更多潮州房产资讯/ 购房优惠/ 政策解读/ 置业指南请关注“腾讯房产潮州站”微信公众号[ID：txfcchaozhouzhan]
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