如何判断借贷型诈骗的非法占有目的|非法占有|借贷|诈骗_新浪法院频道_新浪网
　　借贷型诈骗，是指行为人以非法占有为目的，通过借贷形式，骗取公私财物的行为。在司法实践中，很多借贷型诈骗犯罪嫌疑人归案后，总是会提出其与被害人之间是正常的借贷关系，否认自己具有非法占有目的，甚至提供借条等证据予以印证，给判断此类案件的性质造成困难。如何认定以非法占有为目的，需要结合具体行为表现及其他客观因素综合分析判断。
　　一、审查行为人借款时是否实施了诈骗手段、是否有偿还能力。一是审查行为人借款时的财务状况。司法实践中，很多诈骗案件涉案者在本人负债累累或者没有任何偿还能力的情况下，通过虚构事实将自己装扮成富人或具有偿还能力，如谎称拥有房屋、土地、豪车等，在骗得借款后大肆挥霍，造成借款无法归还，此类情形下，应当认定行为人借款时就没有偿还的意图。反之，如果行为人本人具有较好的财产条件，虽然通过虚构理由等手段获得了借款，事后因自身经营不善或其他原因，造成借款无法按时归还，但其所拥有的其他财产如房产、汽车、股票等能够保证债权人利益不受损失的，应当认定行为人在借款时具有归还的意图，不应认定为诈骗。二是行为人借款时是否采取虚构事实的欺骗手段。实践中，行为人在借款时如实告知债权人自己的真实情况及借款用途，则表明借款时未采取虚假手段。反之，如隐瞒了借款的真实用途或使用了假名或假地址，或在骗得钱后更换联系方式、变更地点隐匿行踪等，则表明行为人借款时已具有了非法占有的主观意图。
　　二、审查行为人借款后的具体用途及不能归还的原因。根据行为人实施的客观行为，考察行为人对所借款项的使用及不能归还的原因，以确认行为人是否具有非法占有的目的。一是行为人借款后的用途是否具有非法性。正常的民事借款行为人一般会将款项用于正当的用途或者约定的用途，而诈骗行为人则经常将借款用于非法活动或者挥霍，或者少部分用于正当用途、大部分用于挥霍。如借款后因客观原因导致还款能力丧失的，因其主观上不具有非法占有目的，不能以诈骗罪定罪处罚。二是行为人借款后不能归还的原因。如果是能归还而拒不返还，或者是因挥霍、非法活动而造成无法偿还借款，可推断行为人主观上具有非法占有目的。
　　三、审查行为人有无归还的实际行为及不能归还借款后的态度。一是借款后行为人有无还款的实际行为。行为人借款后积极按照约定履约，如支付利息、按照还款计划还款，不逃避借款人的追债行为等，均可认为行为人不具有非法占有的目的。反之，可认定行为人具有非法占有的目的。二是行为人在不能归还借款后的态度。借款后，无论是行为人自己的原因或是客观原因造成的借款无法偿还，如果行为人采取不负责任的态度或逃避隐藏，则可认定其具有非法占有的目的；如果是积极采取措施弥补和减少被害人的损失，则可认定其不具有非法占有的目的。
　　（作者单位：河南省鹤壁市人民检察院，鹤壁市鹤山区人民检察院）
编辑：sfeditor11
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网贷陷阱频出 如何识别“套路贷”
来源 :法治周末
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“套路贷”是一种新型的诈骗模式，是利用合法形式掩盖非法目的的典型。形式上采取一些合法手段，也会制造银行流水的痕迹，目的是提供证据，利用司法途径，侵占被害人财产
法治周末记者汲东野
“借款5000元，却损失一套价值近200万元的房子。”
“借款30万元，两月变百万元。”
“借款1400万元，却被索要欠款过亿元。”
近半年来，一种被称为“套路贷”的犯罪形式被反复曝光，逐渐浮出水面。受害人，轻者，被“套”走房产、钱财；重者，价值过亿的矿产、楼盘都在不断的“套路”中被放贷人占有、抵押、变卖。
“这些受害人怎么都缺乏常识，会上当跌入这样的陷阱？为什么会签这么多虚高借款合同？”在北京工作的白领于杰(化名)感叹道。
“套路贷”是一种概括形象的说法，简单来说，是以民间借贷为名，行诈骗之实。
多数借款人(受害人)自选择民间借贷开始，就跌入了一个精心设计的“连环局”。对于疏于防范的借款人来说，此后的发展就身不由己了。放贷人会使用签订阴阳合同、‘伪造’银行流水、“平账”等手段，将节节攀升的“虚高借款数额不断合法化。
最终在放贷人的暴力讨债，或虚假诉讼的压力下，借款人或抵押房屋，或倾家荡产。有些当事人及其家人受不了其带来的精神折磨，因此患上抑郁症等精神疾病，还有的人自杀了。“司法”有时反而成了放贷人实施诈骗的工具。
中国政法大学刑法研究所所长阮齐林教授对法治周末记者说，一般来说，放“高利贷”的人多是“黑白两道通吃”，做“套路贷”的很可能也是如此。他们除了需要借助“威胁恐吓讨债”的手段，有时还需要进行合同“公正”，对受害人提起虚假诉讼等。
8月28日，上海市高级人民法院举行新闻发布会，通报了上海法院四起涉“套路贷”犯罪案件的审判情况，共涉及诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪三个罪名。
北京市威宇律师事务所高级合伙人滕立章律师认为，上海高院的案例对于当前泛滥的“套路贷”会有一定的抑制作用，但是单纯靠刑事打击难以真正规范贷款行业，还需要包括行业监管机构在内的多方共同努力。
虚高合同&走流水
“您好，请问您需要贷款吗？”生活中，一些人常接到此类主动提供贷款服务的电话。或许，这些电话除了来自于中介公司和正规小额贷款公司外，电话的背后或许也有“套路贷”的犯罪团伙。“套路贷”的陷阱就在我们身边。
在上海高院公布的案例中，家住上海市的杭飞(化名)就是从看到微信朋友圈中的一条信息开始，掉入“套路贷”的陷阱。原本只想借款3000元，仅一年后，杭飞被诈骗团伙卖掉一套价值194万元的房子来还欠款。
2015年1月中旬，时年17岁的杭飞在朋友圈看到一条消息：“16岁以上未成年人只要凭一张身份证，即可在当天拿到元的放贷，因为你是未成年人，无需还贷，无需负法律责任。”出于贪小便宜的心态，杭飞加了对方微信。
当月24日，一家馄饨店里，杭飞见到了放贷的傅某、郝某等人，在他们的诱骗下，小杭借款4万元。而后，杭飞通过王某、唐某认识了瞿某。经过商谈，决定由瞿某作为资方向杭飞放贷4万元。
第二天，瞿某和唐某通过银行给杭飞打款16万元，但是实际上，杭飞拿到手的仅仅只有5000元。
杭飞又按照瞿某的要求，当场从16万中取了12万元现金还给了瞿某，剩下的4万元交给了傅某等人。傅某、郝某、朱某等人现场瓜分了其中的3.5万元作为中介费。杭飞实际仅拿了5000元。
其实，这个过程，就是瞿某等人“空放”高利贷16万元给杭飞。“空放”，简单来说就是无抵押、无担保的贷款，也就是高利贷。一位从事“空放”3年的网友介绍，“空放”最重要的就是看有没有房子。
而打款给杭飞账户16万元，这一举措正是“套路贷”中所谓的“走账”，为日后他们的追债留下银行流水的“证据”。
此时，涉世未深的杭飞始终认为自己是未成年人，拿到的5000元不用负法律责任。
借款之后的半年，杭飞过得风平浪静，也没有人来催促他还款，杭飞也只当占到了点便宜，没把房子的事放在心上。直到他刚刚过完18岁生日的几天，瞿某等人打着要债的旗号再次出现。
瞿某告诉杭飞，他所借的16万元经过这几个月，“利滚利”已达90万元，逼迫杭飞还款。
直到此时，“套路贷”的诈骗形式已经形成，不过这仅仅是初级的“套路贷”。
法治周末记者采访了解到，至少在5年前，这种诈骗形式就已经存在。放贷人通过以“贷款利息”“违约金”“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”等，并制造银行流水。此后，放贷人可以凭借合同、流水等证据去法院、公安处提起诉讼或报案。
而签订“虚高合同”的事情也较为常见。百度贴吧“上海空放吧”中，一位网友气愤吐槽，借款5000元打6万的“条子”(借条)，本说好一个月2000元的利息，没几天就被索要6万元欠款。帖子后，亦有两位网友跟帖，也遇到此类事情。
滕立章律师告诉法治周末记者，目前“套路贷”的一些常用手段，如虚增借款本金等等，一直是一些不规范民间放贷机构的“常规做法”，其目的就是为了规避法律对于借款利息的限制，因为按照法律规定，超过法定的高额利息部分不受法律保护，所以，为了“看似合法”地收取高额利息，这些人就虚构借款本金，通过银行流水的方式提供高额本金，之后要求借款人马上返还部分本金。
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2016年贷款防骗攻略：48种网络诈骗方法
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