怎么存款利息最高
　　韩先生和太太两人都在外企工作，收入不菲。每月的收入 两人没有什么投资意向，一般都存了银行，觉得虽然利息少， 但认为至少能限制一些不必要的消费。不过在用什么方式存钱的问题上，两人却有了分歧。
　　韩先生是一位爽直的北方汉子，他认为：&钱存在银行，利息多少无所谓，只要方便就好，存个活期，要用的时候， 随时都能取出来。要是存定期，利息虽然高一点，但是万一 有急事，利息泡汤不说，还要用身份证提前支取，麻烦死了。&
　　韩太太却不以为然：&既然存钱，就一定会有利息，为什 么有利息多的存款方式不选，偏选利息少的存款方式呢？&
　　两人相持不下，原定当天就存的一笔钱也就还放在老地方&&梳妆台的抽屉里。
　　嘴上不服妻子的观点，但是韩先生心里也没底，第二天来到公司，就径直去找死党&&公司的财务小张。
　　小张听完后，语重心长地对韩先生说：&存钱只图方便一 定不划算！有的人仅仅为了方便支取，就把几万几十万都存入活期，这种做法当然不可取。咱来算算这笔帐：目前的活期存款年利率为0.72%, &年期年利率为1.98%,三年期年利率 为2. 52%,五年期年利率为2.79%。就拿5万元来说吧，扣除利息税后，三年期获得的存款利息约为3024元，五年期获得的利息约为5580元，假如把这5万元存为活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可见，同样是5万元，存款期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距还是不小的。&
　　韩先生忍不住插话：&啊？那么存定期就行了！&
　　小张拍拍韩先生的肩膀，慢条斯理的接着说：&别急呀！ 存期长了也不一定划算。不少人为了多得利息，把大笔存款都 集中到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的使用时间，把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取， 存期越fe,利息越吃亏。银行规定，提前支取的部分算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算。&
　　&什么？那我们的钱怎么存啊？&性急的韩先生一听，俩人各打五十大板，不由得发出了疑问。
　　小张在&敲诈& 了韩先生一顿午饭以后，才不慌不忙地揭 开了谜底：&每个人应按自己的情况选择存款期限和类型。从目前的存款利率来看，定期存款宜选择短期。一方面，存款期限长短对利率的影响巳经不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距现在只有每月0.675%。另一方面，如今存款利率已是历史最低，利屮下调空间较小，如果今后出现利率上调， 那么现在的长期存款，在利率调高时便无法享受较高的利率， 就要受到损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入&这不等于没说吗？中午扪吃盒饭得了！&韩先生意犹未尽。
　　小张哈哈大笑：&放心，这顿饭你请得值！我向你推荐我 的独门存款致富秘籍&&&滚雪球式存钱法，！这可是一种巧 妙而又合算的方法！你看，每月将家屮余钱存一年定期存款。 一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。
& & 如果不用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种&滚雪球存钱法， 保证不会失去应得的高利息。何况现在银行都推出了自动转存服务，对你来说，也不麻烦。你可以和银行约定进行自动转存，一方面能避免存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。怎么样，今晚回去能好好跟嫂子显摆了吧？&
　　&嘿，你小子，还真有一套啊！问你呀，还真问对人啦！& 韩先生的自笑成了 一朵花了。
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　　中国证券网讯(记者 金苹苹)2015年，央行的货币政策一直处于宽松状态，年内共进行了5次降息，6次降准。第四季度央行的“双降“，将金融机构人民币贷款和存款利率进一步下调0.25个百分点。融360监测了49家银行在全国35个主要城市的存款利率，对各家银行在2015年第四季度的存款利率进行了全方位的统计分析与解读。　　国有银行间利率差异减小　　据融360监测的数据显示，国有五大行在四季度各期限利率上浮差异减小。中行、工行存款利率相比较高，有最高上浮幅度40%，交行存款利率上浮幅度最低，基本上在各个城市的存款利率都处于垫底位置。国有五大行在35个城市的各期限存款利率最低上浮幅度一致，三个月以内定期存款利率最低上浮为22.7%，其余存款期限利率最低上浮均在20%以内。　　从不同期限存款利率来看，三个月期存款利率，国有银行的上浮幅度在22.7%-30%之间；对于六个月期存款利率，国有银行的上浮幅度在19.2%-30%之间；对于一年期存款利率，国有银行的上浮幅度在16.7%-40%之间；对于两年期存款利率，国有银行的上浮幅度在7.1%-30%之间；对于三年期存款利率，国有银行的上浮区间在0-30%之间；五年期存款未公布基准利率，国有银行的利率区间在2.75%-3.575%之间。本季度短期存款利率最低上浮幅度有所上调。　　股份制银行存款利率上浮幅度大　　据融360监测的数据显示，股份制商业银行的存款利率在大部分城市要高于国有五大行及邮储银行，本季度整体上浮幅度大。其中浙商银行、（）、广发银行存款利率相对较高，（）三个月期限存款利率达到最高上浮幅度在77.2%，（）各期限存款利率在全国各大城市仍然处于垫底位置。　　从不同期限存款利率上浮情况来看，对于3个月期存款利率，股份制商业银行上浮幅度在22.7%-77.2%之间；对于6个月期存款利率，股份制商业银行上浮幅度在19.2%-53.8%之间；对于1年期存款利率，股份制商业银行上浮幅度在16.7%-50%之间，浙商银行1年期存款利率最高为2.25%；对于2年期存款利率，股份制商业银行上浮幅度在7.1%-40%之间；对于3年期存款利率，股份制商业银行上浮幅度在0-40%之间；对于5年期存款利率，央行未公布基准利率，股份制商业银行的利率在2.75%-3.85%之间，（）5年期存款利率最高，为3.85%。　　总体来看，股份制商业银行的存款利率上浮幅度大，与国有行及邮储银行的差异增大。　　城商行存款利率差异大　　融360监测了31家城市商业银行的存款利率，由于调查覆盖面广，城商行的存款利率差异较大，但普遍来看，要明显高于国有银行、邮储银行及股份制银行，比如汉口银行、泉州银行三个月至两年期存款利率都最高。与之相比，（）、上海银行利率明显较低，部分存款利率处于垫底位置。　　从不同期限存款利率来看，对于3个月期存款利率，城商行上浮幅度在0-50%之间；对于6个月期存款利率，城商行上浮幅度在0-33%；对于1年期存款利率，城商行上浮幅度在0%-50%之间；对于2年期存款利率，城商行上浮幅度在0%-40%之间；对于3年期存款利率，城商行上浮幅度在0-42%%之间；5年期存款未公布基准利率，盛京银行最高，为4.22%，上海银行最低，为2.75%。　　城商行属于区域性银行，网点较少且分布不均，除了南京银行、（）、（）这样的上市银行，大部分城商行网点仅局限于单个城市或省内城市，因此吸储能力有限，为了提高自身竞争力通常以高利率来吸引储户，因此利率上浮幅度普遍较大。　　北上广深一线城市存款利率相对较高 国有行差异大　　融360监测数据显示，与其它城市相比，国有银行在一线城市存款利率上浮幅度较大，股份制商业银行在不同城市差别相对较小。一线城市各期限存款利率上浮最大为包商银行，六个月与一年期存款利率均上浮达40%，且达到两期限的最高利率，其他期限存款利率也相对较高；其中渤海银行三年期存款利率要求存款达30万是享受最高40%上浮的利率。泉州银行是各存款期限利率均上浮40%及以上的，在存款利率上较有竞争力。　　此外，国有银行在部分城市、邮储银行、招商银行、上海银行不同期限存款利率都有垫底情况，其中招行整体存款利率最低。　　一线城市经济发达，投资者理财渠道较多，而存款利率较低并且不断下降，存款对于投资者的吸引力逐渐减弱，且一线城市银行众多，银行揽储竞争压力加大，因此一线城市存款利率一般要高于中小城市。　　一年期以内定期存款利率上浮幅度最大　　自日起，中国人民银行决定下调金融机构人民币存款基准利率，并对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，各银行各期限存款利率将较以往差异加大。　　融360统计了存款利率上浮40%或以上的银行，数据显示，在调查的49家银行中，无一家银行活期利率上浮幅度达到40%，最高上浮幅度为20%，盛京银行、天津银行实行上浮20%的活期利率，多执行基准利率甚是下调；三个月期存款利率上浮40%或以上的银行有11家，占调查银行的22%；六个月期存款利率上浮40%或以上的银行有9家，占调查银行的18%；一年期存款利率上浮40%或以上的银行有15家，约占比31%，在各期限存款利率中最高；两年期存款利率未有上浮40%或以上的银行有2家，约占比4%；三年期存款利率上浮40%或以上的银行增加至5家，占比10%。　　从以上数据可以看出，2015年四季度三个月至一年期定期存款利率上浮幅度最大，活期及两年年期存款利率上浮幅度最小。融360理财分析师认为主要原因如下：银行定期存款未到期提前支取，支取部分只能按活期计息，储户将会损失预期的利息收益，储户为了防止应对提取需要，大多存款期限不会太长。银行一般也对中短期资金较为渴求，因此对一年期以内定期存款上浮力度较大，对两年期以上定期存款利率上浮力度较小。此外，储户一般只对活期存款利率关注度不高，银行对活期存款上浮动力不大。　　2016年存款利率趋势预测　　在年内的5次降息后，利率总共下调了1.5个百分点，一年期存款基准利率由3%下降至1.5%，不过与欧美发达国家相比，我国利率仍处于较高水平，经济下行压力仍然较大，未来有进一步降息的可能，但是降息频率有可能降低。融360理财分析师认为，2016年存款利率或将有以下趋势：　　中期来看，存款利率将趋于稳定，L型走势。在2015年连续大幅降息后，2016年的降息空间不大，总体趋于稳定。利率管制解除后，存款利率已经出现了幅度不一的上升，但总体来看，上升空间相对有限。首先，我国存款利率的放开是在降息降准周期中进行的，此时市场流动性较为宽裕，存款定价不易因取消管制而出现显著上升；其次，央行依然会向市场公布基准利率，并通过各种手段调节利率，引导商业银行理性定价；最后，在取消存贷比等的指标监管之后，商业银行吸收存款的紧迫性也出现了相应的下降。　　因此未来存款利率仍有上浮的空间，其中，国有银行上浮比例最低，股份制银行居中，城商行和农商行最高。随着存款利率管制的彻底放开，市场力量会逐渐推动利率向均衡水平靠拢，同时，各行会加速调整业务结构，加大对中间业务收入的拓展力度，降低对于净利息收入的依赖。中期来看，存款利率将逐渐趋于稳定。
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