光伏代款是等额本金和等额本息，还是等额本息还款法

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-04 11:40 标签： 等额本息转等额本金
房贷选择等额本息还是等额本金，终于有文章说清楚了！
来源：投资者报
　　“等额本息”和“等额本金”究竟是怎么一回事？
　　贷款利息如何计算？
　　在开始讲“等额本息”和“等额本金”的区别之前，我们要先弄明白银行的住房贷款利息是怎么算的。
　　大家都知道，我们房贷是每个月还一次的，每个月还的钱中，有一部分是利息，另外一部分是本金。无论是“等额本息”还是“等额本金”，每个月的利息的计算方式是完全一样的，不同的是本金部分。
　　那它们的利息是怎么计算的呢？其实很简单，你每个月还银行的利息，就是你目前欠银行的本金，乘以每个月的利率。
　　我们以公积金贷款为例子（商贷、混合贷同样适用），目前公积金的年化利率是3.25%。那么每个月的利率就是3.25%/12=0.270833%，只要公积金贷款的年利率不变，这个月利率也是不变的。
　　无论是“等额本息”还是“等额本金”，每个月还银行多少利息，就是看你目前还欠银行多少钱（本金），再乘以这个月利率0.270833%。
　　假设我们跟银行贷款100万元，那么“等额本息”还是“等额本金”两种方式第一个月还的利息都是100万*0.08.33元，只是由于两种方式还的本金不同，所以从第二个月开始，我们还欠银行多少钱就不一样了，所以还的利息也开始不一样了。
　　“等额本息”与“等额本金”的区别
　　上面我们讲了，“等额本息”和“等额本金”每个月计算利息的方式是一样的（注意，说的是计算方式一样，不是利息数额是一样）。只是两种方式每个月要还的本金数额不同，从而造成从第二个月开始，还欠银行的那部分房贷总额开始发生变化，所以每个月还的利息也开始不一样。
　　那么“等额本息”和“等额本金”关于本金的还款过程有什么不一样？我们先从比较简单的“等额本金”开始讲。
　　等额本金，说白了，就是每个月还的本金是固定的，每个月还的本金就是贷款总额除以贷款月数。
　　假设我们贷款100万，分30年还，也就是360个月，那么每个月还的本金就是100万/360= 2777.78元。
　　为了加深印象，我们来具体算下等额本金每个月还贷的总数。
　　第一个月，我们还银行本金2777.78元，还银行利息100万*0.08.33元，总共还8.33=5486.11元（本息）。
　　第二个月，我们固定还银行本金2777.78元，由于第一个月还了本金，这个月欠银行100万-222.22元。所以第二个月的利息是：*0.00.81元。总共还0.81=5478.59元（本息）。
　　以此类推，我们就可以算出30年中，我们每个月还银行的钱是多少了，如下图所示。（只取前面10个月和后面10个月）
　　现在大家弄明白等额本金的还款过程了吧？接下来我们看看复杂一些的等额本息。
　　等额本息，是指每个月的总还款（本金+利息）是不变的。那如何计算出每个月的还款总数呢？
　　我们还是以公积金贷款100万为例子，假设每个月的还款总数（本金+利息）为X元。
　　第一个月，我们还银行利息100万*0.08.33元，还银行本金已经还了（X-2708.33）元。
　　第二个月，由于第一个月还了本金，这个月还欠银行的钱是：100万-（X-2708.33）=（-X）元。所以第二个月的利息是：（-X）*0.270833%，还银行本金【X-（-X）*0.270833%】元。
　　最终，所有月份还银行的本金加起来会等于100万，这样就可以算出X的值，算出来就是每个月固定还大概4352.06元。
　　现在我们看一下等额本息的还款过程，同样只取前面10个月和后面10个月。
　　这个过程比较复杂，如果看不明白，也没关系，大概知道计算过程就可以。大家只要知道，等额本息就是每个月还的本金+利息总数是固定的，
　　从上面那两张表格中，大家有没有发现，等额本息的还款过程是：随着每个月的还款，欠银行的钱的总数一个月会比一个月少，欠银行的利息总数也是越来越少。
　　同时每个月要还的利息也是在逐月减少，而每个月还银行的本金部分逐月增加，这是符合等额本息还款方式的设计的（每个月还的本金+利息总数不变）。
　　“等额本息”和“等额本金”哪个更值？
　　从上面的计算过程可以看出，无论“等额本息”还是“等额本金”，我们每个月还给银行的利息，都是看目前欠银行多少钱，再乘以一样的利率，我们付出的“代价”（也就是贷款的月利率）是一样的。
　　只是“等额本金”一开始还的本金会多一些，所以还剩下的欠银行的本金总数会少得更快，因此总的利息会少一些；而等额本息的制度设计是，让你一开始还少一点的钱，然后逐月增加你要还的本金，最终要还的总的利息会比用等额本金的方式多一些。
　　菜导总结：
　　1、综合上面的分析，所以大家选择哪种房贷的还款方式，主要看你愿不愿意早点还多点本金，是想把压力留在前面还是后面。
　　如果觉得不想一开始还那么多本金，那就选择等额本息；如果自己有能力马上还多一点，而且觉得不想还太多利息，那就选择等额本金。没有哪一个更值得，看你自己的情况来定。
　　2、无论是哪种方式还房贷，你每个月要交多少利息，那是清清楚楚的，不用纠结所谓的提前还款有没有最佳时间点的问题，这个问题也是根据你个人的情况来定的。
　　3、只是对于菜导来说，由于住房贷款的利率是很低的，相信自己能达到的年化收益率会比房贷的年利率高，所以宁愿慢慢还，因此会选择等额本息。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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客服邮箱：等额本息和等额本金还款哪个更划算？作者：刘琳琳来源：链家网原创文章摘要：等额本金产生的利息少，等额本息每月的还款压力稳定。等额本息和等额本金，哪个更划算，就两种还款方式产生的利息来看，等额本金产生的利息少，比等额本息划算。如果从申请贷款的年限和还款能力来看，若你是月薪族，建议选择等额本息，如果想之后还款轻松点，建议选择等额本金。
一、等额本息和等额本金
等额本息，是在还款期内，每月偿还的本金和利息的金额固定。这种还款方式，适合收入比较固定的贷款者。
等额本金是，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。等额本金的还款方式，初期的房贷压力较大，在整个贷款后期，压力会越来越小。
二、等额本息和等额本金利息谁少？
1.等额本息
计算方法：
每月还本付息金额＝【本金月利率(1＋月利率)^贷款月数】÷【((1＋月利率)^贷款月数)－1】
每月利息＝剩余本金×贷款月利率
还款总利息＝贷款额×贷款月数(1＋月利率)^贷款月数÷【((1＋月利率)^贷款月数)－1】
还款总额＝还款月数×贷款额×月利率×(1＋月利率)^贷款月数÷【((1＋月利率)^贷款月数)－1】
2.等额本金
计算方法：
每月还本付息金额＝（本金÷还款月数）＋（本金－累计已还本金）*月利率
每月本金＝总本金÷还款月数
每月利息＝（本金－累计已还本金）×月利率
还款总利息＝（还款月数＋1）贷款额×月利率÷2
还款总额＝（还款月数＋1）贷款额×月利率÷2＋贷款额
举例：贷款100万，20年还清，利率4.9%
等额本息的利息＞等额本金的利息
三、两种还款方式适合的人群
等额本息的特点是，贷款年限期内，每月还贷的金额是固定的。适合工薪族、收入稳定的普通家庭，房贷既能够承担，又能保证不影响到生活。
等额本金的特点是，利息少，以20年期的贷款为例，选择等额本金还款方式，前8年还贷压力大，随着时间流逝，还贷压力会逐渐减少。适合收入较高的人群。
选择合适的还款方式，会为自己减轻不少压力。在申请贷款时，可以询问银行工作人员，让工作人员给出建议。在结合自身的情况下，选择合适的还款方式。
50人赞过贷款相同的金额用于购房，由于贷款利率、年限、还款方式不同，还款利息可能相差几十万！买房申请商业贷款，需要考虑到各个银行在贷款利率、贷款成数和贷款年限方面的相关政策。公积金还款方式有自由还款、等额本金还款、等额本息还款三种方式。商贷购房，无论哪个时间点提前还款都可以节省利息支出，但若借款人想要节省大部分的利息支出，就要结合实际情况来综合判断是否划算了。不满足“满五唯一”条件的房子出售，大都需要缴纳个人所得税。但是卖方可以凭借款合同、贷款还清确认书、贷款还款明细三种必备材料抵扣个税！相关问题最新百科
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