[维权]贷款购车需谨慎！贷款还完该退的保证金不能退？
　　8月30日讯 德州的黄先生宁津县工作，三年前，他在德州开发区贷款买了辆长安逸动轿车，如今，贷款已经全部还完，车也完全属于自己了，贷款公司还欠自己三千四百块钱没给，这是什么钱呢？
　　据山东广播电视台生活频道《焦点版》报道，交完首付，黄先生顺利地从4S店提了车。由于需要按揭贷款，4S店将黄先生带到一家贷款公司，这时候，贷款公司提出，让他再缴纳三千四百块钱。
　　德州黄先生：&当时提车的时候要交保险，提了一个两千块钱的续保押金，必须得交，不交的话入不了保险不给提车，还有一千四百元的还款保证金。&
　　工作人员告诉黄先生，之所以要交两千块钱的续保押金，是对购车者的一种约束，保证他可以在贷款期间按时投保，等到还款结束，续保押金会和还款保证金一并退还。
　　德州黄先生：&当时4s店的工作人员和金时贷贷款服务公司的人向我保证，如果还款正常没有逾期，就退你三千四百元的保证金。&
　　三年的时间过去，黄先生的贷款已经还完，按照约定，每年他也按时对车辆进行了投保。可当他拿着收据去找贷款公司退钱的时候，对方却说这钱不能退。
　　对峙：贷款公司为啥不退钱？
　　到底是哪里出现了差错？黄先生的讲述又是否属实？带着疑问，记者与黄先生一起找到了这家名为德州市金时贷汽车信息服务有限公司。
　　工作人员表示，之所以无法退还两千元的续保押金，是因为黄先生贷款三年，而后两年的保险虽然也买了，但是没有从贷款公司购买。因为这，不光续保押金没法退，一千四百元的还款保证金因为跟续保押金写在同一张单子上，同样无法退还。
　　贷款公司工作人员：&你在贷款期间，金融公司给你担着责任，你的第一受益人必须是金融公司这边，因为咱比如说车没了或者什么的，相当于俺拿着你的单据已经没用了。&
　　贷款公司的这名工作人员说，因为黄先生买车不是全款，而是贷款，因此贷款公司承担着一半的责任，可黄先生说，后两年的保险他都是正常购买，贷款公司还需要承担什么风险？这保险为什么又只能从贷款公司买呢？
　　贷款买车 遭遇强制购买保险？
　　按照工作人员的说法，让车主缴纳续保押金，是因为对方在还贷期间，贷款公司要承担一定的风险。
　　工作人员承认，从贷款公司购买保险价格虽然贵一些。但因为这是公司的规定，违反规定就不退续保押金。
　　眼看事情无法取得进展，无奈之下，黄先生决定去买车的4s店问个究竟。
　　长安4s店经理：&贷款公司以前是合作关系，现在我不会领你去了，因为我现在自己就能办了。&
　　长安4s店的经理说，当时黄先生买车的时候，因为店里跟这家贷款公司是合作关系，所以才让黄先生从那进行贷款，现在黄先生遭遇的问题，他也在积极与贷款公司进行沟通协调。
　　长安4s店经理：&那时候是他们收的费用，现在我是帮你们协调这件事，因为他那边也有个时间流程。&
　　4s店承诺协调退款 时间难定
　　这名店经理表示，贷款公司的做法欠妥，他们会协调并把这笔钱退给客户，但是什么时间退无法给出明确答复。同时他告诉记者，现在长安4s店已经拓展了这方面的业务，不必再通过贷款公司，强制客户购买保险。
　　德州黄先生：&假如说在你这买车，第二年第三年不从你这入了，你那续保押金退吗？&
　　长安4s店经理：&我也得返还，百分之百返还的。&
　　店经理解释称，续保押金只是为了约束客户在贷款期间按时购买保险，因此，只要按时入保，这个钱是必须退还的。
　　看到这明白了，在黄先生贷款的这家公司里，买车办贷款跟入保险有点捆绑销售的意思。
　　退款！4s店先行垫付消费者
　　这名工作人员表示，客户贷款买车的话，贷款一方确实承担一定的风险，但是像黄先生的情况，已经还完了贷款，就不再存在风险了。就在记者对贷款购买汽车是否强制在贷款担保公司入保险的调查时，记者突然得到黄先生的消息，黄先生称，经过与4s店经理的协商，4s店已经替贷款公司把三千四百元续保押金和还款保证金退给黄先生。
　　4S店收取续保押金，让车主在贷款期间只能从店内缴纳保险的做法有没有法律依据呢？
　　律师：&作为消费者来说，有自主的选择权跟公平交易权，无论是4s店还是贷款公司强制消费者缴纳续保押金，是违反了消费者权益保护法规定的。&
　　交了续保押金难退的事，并不是第一次发生了，好在汽车4s店能负责，为消费者垫付本该退掉的这块费用。在这里我们提醒购车者，买车是好事，但是一定要考察一下公司的规模和资质，避免之后发生这样的不愉快。
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[责任编辑：费燕妮、李宪明]
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2、本网转载其他媒体之稿件，以及由用户发表上传的作品，不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
3、如因作品版权和其它问题可联系本网，本网确认后将在24小时内移除相关争议内容。　　重金酬谢：被大连某贷款公司骗取服务费不退还怎么办！　　本人是营口的，6月份在大连 一家名为“和利时科技公司” 申请贷款，同时交了15000元服务费，至今贷款未果。　　该公司称，如果贷款办不下来，费用全部退还。但至今公司以各种借口推脱，近3个月过去了始终不给退款。　　实在没办法了，想问问大家的同事请大家帮忙想办法，我该如何才能把钱要回来？　　该公司在8月份的时候被派出所查抄，查抄理由是泄露客户资料。　　该公司老板的另一家公司叫鼎盛。位置在中山友好路211号商务特区801。我最后一次去他们这家公司是10月10号。　　在这里希望能得到求助！或者大家帮忙出点主意！谢谢！　　如果有人可以帮助我通过媒体或者合法途径把钱要回来，本人愿意拿出5000元作为酬谢！　　只为要争这口气！！！！！
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　　申请贷款为什么要提前支付服务费？你所找的那个贷款公司其实就是一个中介机构，正规的贷款咨询机构都是没有服务费更不可能提前收取费用的，关于贷款问题可以私信咨询。
　　@边缘海
07:48:00　　申请贷款为什么要提前支付服务费？你所找的那个贷款公司其实就是一个中介机构，正规的贷款咨询机构都是没有服务费更不可能提前收取费用的，关于贷款问题可以私信咨询。　　-----------------------------　　当时他们公司业务员说的跟后期完全不一样，开始我很相信，而且承诺是办不了的话全额退款，所以也就没在乎。因为我第一次做这种贷款，所以对这些都不了解。　　我是经营超市的。因为当时急需资金，所以就交了。现在后悔死了，所以想请求媒体或者法律帮忙，希望能把钱要回来。
　　如果有媒体帮助或者法律援助，我愿意拿5000元酬谢，只是为了争这口气。钱都不是问题了。总之不能这样算了。
　　我也一样被骗了，30000　　
　　@边缘海
07:48:00　　申请贷款为什么要提前支付服务费？你所找的那个贷款公司其实就是一个中介机构，正规的贷款咨询机构都是没有服务费更不可能提前收取费用的，关于贷款问题可以私信咨询。　　-----------------------------　　@sanxingyez
08:33:00　　当时他们公司业务员说的跟后期完全不一样，开始我很相信，而且承诺是办不了的话全额退款，所以也就没在乎。因为我第一次做这种贷款，所以对这些都不了解。　　我是经营超市的。因为当时急需资金，所以就交了。现在后悔死了，所以想请求媒体或者法律帮忙，希望能把钱要回来。　　-----------------------------　　贷款申请的问题可以加我微信dldahai咨询下款前不可能收一分钱费用的
　　我2016年9月份被骗8000元
　　大家还不知道嘛？大连和利时科技有限公司、沈阳和利时科技有限公司、长春和利时科技有限公司、锦州和利时科技有限公司这四家公司是一个老板，叫孙振华，这个人是做互联网出身的，2012年开始就利用互联网金融，也就是大家被骗的这种模式多次更换地点诈骗至今，天网恢恢，就在今年2月份由于之前在锦州被和利时诈骗的客户举报，被朝阳县公安局成立专案组抓获，目前案件还在审理中，由于多次多地诈骗多人，还有很多不知情的客户陆陆续续报案。如果还有被诈骗的客户，一定要尽快就近报警，祝各位早日追回损失。如果当地警察不明白，可以让他看下面的新闻或者联系朝阳县公安局并案处理。　　大家可以看看下面的两条新闻，就是关于和利时集团，孙振华诈骗的：　　男子经营“诈骗公司”骗得 50 余万元 “经营手段”却出乎意料　　https://www.mskkk.com/new/131406.html　　一个电话背后的陷阱，辽宁省一男子经营“诈骗公司”谎称低利息办贷款骗得50余万元　　https://baijiahao.baidu.com/po/feed/share?wfr=spider&for=pc&context=%7B"sourceFrom"%3A"bjh"%2C"nid"%3A"news_D
　　@生活的惨与着
13:25:00　　我也一样被骗了，30000　　-----------------------------　　大家可以看看下面的两条新闻，就是关于和利时集团，孙振华诈骗的：　　男子经营“诈骗公司”骗得 50 余万元 “经营手段”却出乎意料　　https://www.mskkk.com/new/131406.html　　一个电话背后的陷阱，辽宁省一男子经营“诈骗公司”谎称低利息办贷款骗得50余万元　　https://baijiahao.baidu.com/po/feed/share?wfr=spider&for=pc&context=%7B"sourceFrom"%3A"bjh"%2C"nid"%3A"news_D
　　我帮你，现在他公司还在吗我电话
　　报警解决
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)咨询热线：400-676-8333
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我在网上那个贷款公司借贷,他们就是要先打
我在网上那个贷款公司借贷,他们就是要先打什么利息啊,保证金之类的,我感觉受骗了,要求退款,担保公司说要21天,不知道该怎么办?xiexie
51cabc8eb***
四川 - 成都
消费者权益
网上骗人的比较多，你还是先核实一下
这个怎么报警，有用吗？
2条律师回答
涉嫌诈骗。
找法网认证律师
应当小心上当。
其他类似咨询
积极协商归还，需要帮助可以联系！
你好，建议你具体咨询相关负责部门。
合法的，不过有些网贷利息高
可以报警处理
不被骗就行
这是诈骗你可以报案
您好，债权人可能会到法院起诉，也有可能会把你列入征信黑名单。
可以申请。。。。。
您好，具体可咨询网贷平台。
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来自用户的咨询车贷还清保证金却不退 4S和担保公司不认账怎么办？_购车贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
车贷还清保证金却不退 4S和担保公司不认账怎么办？
　　，如今被越来越多的消费者所接受，还清贷款后怎样全额拿回保证金，自然也成了不少市民关心的问题。近日，重庆江北区的叶女士就遇上了一件和保证金相关的烦心事。2013年，叶女士通过零款的方式购买了一台越野车，如今她如约还清了贷款，1万多元保证金却迟迟拿不回来，4S店和担保公司双方都不肯认账，叶女士为此苦恼不已。
　　车主：贷款还清却迟迟拿不回保证金
　　2013年，市民叶女士在位于沙坪坝区显丰大道的重庆中升雷克萨斯4S店购买了一台越野车，出于经济方面的考虑，叶女士选择了贷款购买，并通过4S店工作人员的推荐，在一家名为重庆皇毅汽车销售有限公司的担保公司办理了零首付贷款。
　　办理零首付贷款和普通略有不同，叶女士在购车时交了两份保证金，一份是交给4S店的续保保证金5000元，另一份是通过4S店交给担保公司的履约保证金11625元。如今三年过去，叶女士如约履行了义务还清了贷款，却只拿回了续保保证金，履约保证金迟迟没有着落。
　　据叶女士介绍，续保保证金是要求她购买指定的保险，履约保证金是要求她按时足额还款。
　　记者从叶女士提供的合同上看到，她和担保公司所签的合同中明确注有&逾期一次未按时足额偿还借款，扣保证金金额的60%；第二次违约不退还保证金&等条款，但叶女士称，3年时间里，她没有任何违反合同约定的行为，按合同规定应该拿回当时交的履约保证金。
　　合同是和担保公司签的，钱是通过4S店支付的，双方在保证金的问题上各有说辞，叶女士的一万多元保证金也就迟迟没有下落。
　　担保公司：和4S店有约定可不退保证金
　　5月9日，为了要回保证金，叶女士首先找了和她签合同的担保公司，担保公司却给出了履约保证金不用退的答复。
　　担保公司的一名工作人员表示，由于叶女士之前买车的时候是零首付，担保公司和4S店方面进行过沟通，也按比例返了一定费用给4S店方面，因此当时协商说这笔费用是不退的。而且费用的结算是在担保公司和4S店之间进行，要退钱也是通过4S店来退，担保公司不可能直接退钱给叶女士。
　　同时担保公司方面承认，钱确实收了，公司方面也开了票据，但票据上并没有约定要退钱给叶女士。
　　对此，记者于16日也来到了这家位于九龙坡区朝阳路的担保公司，公司工作人员以负责人不在单位为由拒绝了记者的采访。
　　4S店：保证金是直接交给担保公司的 和4S店没关系
　　在得到担保公司的答复后，叶女士来到了4S店询问担保公司&返点&给4S店的问题，接待叶女士的销售经理表示，&返点&确有其事，然而这是经营合作过程中的正常行为，和叶女士的履约保证金无关。&保证金最后是交给了担保公司，因此退款自然是由担保公司退。&
　　遭到拒绝的叶女士提出，要和4S店负责人沟通，同时要查看4S店和担保公司当时进行公对公转账的条款。而这两项要求同样遭到了销售经理的拒绝，销售经理称，不清楚当时是否存在公对公转账条款，负责人生病了正在休息，一个月以后方才返岗上班。
　　最终叶女士选择了报警，在警方调解下，销售经理建议叶女士通过法律途径解决问题。
　　16日，记者来到该4S店证实相关情况，对于叶女士的保证金问题，行政经理杨怡出面向记者进行了说明。杨怡称，为了促成交易，在客户有相关贷款需求的时候，4S店会推荐相应的担保公司，但是客户是否选择，完全是自愿的。
　　&保证金是直接交给担保公司的，和4S店没有任何关系，叶女士的履约保证金4S店方面并没有经手，4S店和担保公司之间不会在履约保证金方面发生任何的关系。&杨经理既否认了4S店经手收取了叶女士的保证金，同时也否认了和担保公司有过保证金方面的交易，她表示，客户是在和担保公司谈，双方达成一致了，客户拿贷到的钱来4S店买车，4S店的收款确认书里面没有顾客的保证金费用。
　　杨经理称，支持叶女士通过法律途径解决问题，如果法律界定需承担责任，不管是50%的责任还是100%的责任，4S店都会承担应该承担的责任。&这笔钱我们没有收，也没有成为4S店的利润，不可能承担这个费用，只能是协助叶女士把钱追回来。&
　　工商局：已超出工商调解范围 所签协议是重要依据
　　一万多元的保证金不退，是否侵害了消费者的权益，对此，记者咨询了当地的小龙坎工商所，相关负责人表示，这类纠纷工商方面已经不适合进行调解，因为消费者和担保公司当时签订了合同，所以要遵守合同法，通过司法途径解决。
　　&4S店向消费者推荐担保公司的做法并不违规，因为最终如何选择还是要看消费者自己，所以消费者购车时所签的担保协议和购车协议很重要。&该负责人表示。
　　律师：担保公司应按约定返还保证金
　　4S店、工商局都建议叶女士通过法律途径维权，那么在法律层面，各方分别需承担哪些责任呢？重庆渝通律师事务所主任律师汪志国给出了解答。
　　&合同只约束签订合同的双方，保证金是担保公司收的，担保公司也出了收据，那么到了符合条件的情况下理应退还。&汪志国说，如果合同有约定，凭合同就可以要求担保公司退钱，在这一纠纷中4S店只是代理行为，相当于帮忙，合同责任是由合同来约定的，当事双方的权利义务在合同里有所体现，所以4S店没有问题。&至于4S店和担保公司之间做出了哪些约定是和购车人无关的，购车人只需要向担保公司主张权利就可以了。&
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All Rights Reserved. 京公网安备号购房人因信用问题无法贷款 定金难退引发纠纷购房人因信用问题无法贷款 定金难退引发纠纷央广网百家号【导读】买房人想贷款买房，但担心8年前因为信用卡逾期还款产生的不良记录会影响批贷。售楼处销售人员说，近两年没有不良征信记录就能贷款，好房不等人，最好尽快缴纳定金。买房人看房当晚就急匆匆付了定金，第二天向银行确认能否贷款时，才得知信用黑户不能贷款。此时发现定金交时容易退时难。《天天315》本期聚焦：因为个人信用问题无法贷款，买房定金该不该退回？央广网北京9月29日消息 据经济之声《天天315》报道，贷款买车买房时征信报告对个人影响很大，那么，没有贷款需要，是不是就不用关注个人征信问题了？在这里提醒大家，即使不贷款，信用的影响也是无处不在的。也就是说个人征信制度与每个人都息息相关，保证个人的良好信用记录是非常重要的一件事儿。不珍惜个人征信，会给生活带来哪些影响？如果早年没有重视自己的个人信用，曾出现过信用卡或者贷款还款逾期等情况，也就是说已经有不良信用记录，还有机会改正吗？江苏徐州买房人杜先生，今年8月份听到一位刚买完房的同学介绍，位于安徽滁州高铁新城板块核心区域的一个楼盘正在卖房，位置好，升值快，他听后颇为动心。杜先生想贷款买房，但又有所担心。因为8年前他的信用卡逾期还款，产生了不良记录。这会不会影响批贷？于是买房前他让爱人先去售楼处问清楚，有不良信用记录能否贷款等问题。杜先生的爱人告诉记者：“当我当时说我老公信用不良，是黑户，她问我什么时候的，我说是2008年、2009年左右，她说最近两三年内没有逾期的都没事，都能贷到款。反正问了很多遍，她说没事。回来的路上王娟（销售人员）一直跟我聊天，就说马上人家就要定你看中的那套，说人家现在签合同了。我听了也挺急的，就想说定就定吧，反正我也想到这边买。后来在定之前我又问她，我说确定能贷下来款吧？她又说没事，只要你最近两三年内没逾期就行。我想她那么大的公司没必要骗人的，以前也听人家讲过说满5年记录会清除，所以我想着她应该比较了解。”杜先生的爱人担心好房很快会被抢光，加上销售人员又说，如果当天晚上8点前付定金，可以返还2000元，不要提成只要业绩。所以，看房当晚，她就急匆匆付了定金。杜先生的爱人：“她催我交钱，意思是他们今天截止要看每个人的销售业绩，我回来的路上7点多给她打的款，支付宝上面交的，然后她就在微信上面发了一截话，就是本人于几号定了哪一套房子，多少钱，然后本人承诺个人征信没有不良记录。我看到这个的时候又再次问她了，我说他有不良记录，肯定贷不了。然后这个业务员又讲说没事，意思说最近两三年内没有逾期就行，说你赶紧点确认吧。后来我就点了确认。”付过定金后第二天，杜先生的爱人意识到，能不能贷款应该是银行说了才算，就去银行咨询，咨询之后弄清楚了，原来信用黑户还是不能贷款。她赶紧联系销售人员王娟，想要拿回定金，但这时发现，之前联系过的销售人员竟然都已经离职了。随后没过多久，另一位销售人员主动联系她，还在劝说她，让她尽快交首付款，还说要拿着买房人的征信报告去银行咨询，才能知道到底能不能贷款买房。杜先生的爱人：“他拿那个征信报告找银行问，当时好像农行也问了，建行也问了，都问了，不行，贷不了。我说贷不了款的话那我就不买了呀，你就把我的钱退了。然后他们经理找了建行的什么经理，让我们去面谈，意思是当面问清楚是什么问题。第二天我们又去了，9点多找建行的那个经理，经理看了征信报告之后，说这个是恶意的，意思是贷不了款。后来我们又回售楼处，，我说让他退款，他不退，意思是合同上面说本人承诺所交定金一万块钱在任何情况下均不得以本人名义主张返还，这个认购书上面有这句话。他说这个钱已经退不了了。”杜先生的爱人介绍，从看房到交定金，售楼处的销售人员从来没有出示过认购书，她也没有让任何销售人员来代签认购书。她认为这份由销售人员王帅代签的认购书是无效的，卖方应该无条件退还定金，但销售经理认为，销售人员的做法属于代客落定，买房人是知情的，所以认购书是有效的。杜先生的爱人向记者提供了一段录音资料。这是她和营销经理彭先生沟通退定金问题时录下的。录音内容：杜先生爱人：“我没看到这张纸。”业务员：“确定吗？”杜先生爱人：“她只给我发了一段什么买哪个房子。”业务员：“你回复了？”杜先生爱人：“我回复了。她说只要你回复确认。但我根本没看到这张纸。”业务员：“就是你授权给她了吗？”杜先生爱人：“这个我没有签字。”业务员：“你确认了，就是王帅代你定下这套房子，可以是王帅交的这个钱，然后某某某购买。认购书上写得很清楚，在任何情况下均不得以本人名义主张返还。”杜先生爱人提供的证据资料中，还包括一些微信聊天截图及视频。记者核对证据资料时注意到，看房后，催促买房人看房当晚就支付定金，并承诺返还2千元的销售人员名叫王娟，在买房人同意缴纳定金前，她说近两年没有不良征信记录就能贷款，并说好房不等人，最好尽快缴纳定金。买房人同意交定金后，她还给买房人发过一段话，发完后催促买房人尽快确认。这段话内容是：“本人杜某某，转给销售王娟1万元用于认购贵公司06幢1单元某号房定金，委托其办理定房手续，如在签约前转名转楼，本人愿意承担2000元费用。另外本人承诺没有征信不良记录，并在三天内按照规定带齐所有材料办理签约和贷款手续，如有违约定金不退。所有责任由本人承担。”在确认前，杜先生的爱人再次强调，买房人有不良征信记录，王娟则再次回复，近两年没有就没问题。买房人把微信聊天记录录制成视频，其中有部分是语音聊天记录。杜先生爱人：“我想问一下，我老公以前是黑户，但是已经过了好几年了，好像是零几年的事，他是黑户，钱也还清了，现在能不能贷款？”业务员：“可以可以，可以用你老公的，两年之前逾期的话，都行；两年之内就是不可以有，这个可以的，用你老公的话，是可以做首套的。”杜先生爱人：“到时候如果他贷不了款怎么办？我就怕他贷不了款。”业务员：“他是零几年逾期的？精确一点。”杜先生爱人：“、2009年吧，应该是。”业务员：“年确定还清的话，就没事，然后你把他身份证拍给我，现在可以贷。”杜先生爱人：“我就怕他到时候银行贷不了。”业务员：“只看最近三年内的，之前好多年前的话，那就不看了。另外我刚才给你这个信息是公司要求发给你的，你回复确认这两个字。”对于能否退还定金的问题，记者拨通了该售楼处的销售人员王娟的联系电话。王娟说：“我现在不在了。我没有这个客户，这是王帅的客户，他后来交接给别人了，他现在也离职了。 我离职了，我的都交接给别人了。贷不了款他后来跟我说了，他自己黑户，逾期，贷不了就没办法，这银行规定的，又不是我们不让他贷。定金公司规定是不退的，但是好像可以重用；公司有这个规定，买房子的一万块钱可以重新用起来，退是不会退的。”因为个人信用问题无法贷款，买房定金能否退回？记者又和营销经理彭先生取得联系。彭先生不知道买房人留存有微信聊天记录、录音等证据资料，他还坚持说，买房人肯定没说是黑户，销售人员肯定不会自找麻烦，并多次提到买房人已经签订认购书，认购书上写有定金不退等条款。彭先生：“他肯定没有讲说他是黑户，所有的业务员都会知道黑户是不能贷款的。对于业务员来说，只有成交了或者说签完贷款，贷款下来才能拿到相应的报酬，他没有必要给自己制造这么大一个问题客户。我个人觉得两个方面，第一客户讲说当时有逾期吧，但是因为认购书上会写得很清楚，定金是不予退还的，如果他觉得这个有问题，他应该先去把征信报告查一下，查完之后再交这个定金。第二个就是银行政策有一定的年限，我具体不太清楚了，几年之内有几次逾期，如果客户两年之内有那么一次、两次逾期的话，部分银行也是可以贷款的，但是他直接就是被银行拒贷，直接就是黑户，不止是逾期那么简单了，黑户的状态就是所有的银行都是拒贷的。业务员这边，因为有明确的认购书，认购书上我们的法务部门把条条框框都写得很清楚。认购书一旦签订，定金是不可以退还的。但是，如果说他还想在我们这买房子的话，也是可以继续用的。比如说在我们项目，可能半年之内这个钱都是可以用的，充当首付款。比如说他又能买房子了，一万块钱还是可以给他用的，把收据、小票、认购书都带着，可以用的，没问题的。”“个人征信黑户”是人们约定俗成的一种说法，成了信用黑户，就意味着你个人信用报告上逾期记录过多或是逾期情节比较严重。个人信用报告记录着个人的基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细、本人声明、异议处理、查询记录等方面的内容，是个人的“经济身份证”，它可以让别人了解我们的信用状况，考虑是否与我们达成经济金融交易，如果你的还款记录出现“连三累六”的情况，就是我们平时所说的上了“征信黑名单”，在这种情况下，你去银行申请信用卡或是贷款，就很难通过了。随着个人征信在人们生活中的重要性越来越高，大家对自己的信用也是越来越看重。虽说如此，但是仍旧有部分人一不小心就成了信用黑户，难以贷款。因为个人信用问题无法贷款，买房定金该不该退回？不珍惜个人征信，会给生活带来哪些影响？如果早年没有重视自己的个人信用，曾出现过信用卡或者贷款还款逾期等情况，也就是说已经有不良信用记录，还有机会改正吗？北京市律师协会消费者权益法律专业委员会主任芦云，以及北京潮阳律师事务所律师邵桐共同共同就相关话题进行了分析解读。经济之声：买房人因为个人信用问题无法贷款想要拿回定金，售楼处销售人员则以买房人已经签订认购书，认购书上写有定金不退等条款为由拒绝退还。记者注意到，这份认购书乙方签字处写着，王帅代签。买房人杜先生的爱人也说，从看房到交定金，她从没见过认购书，也没有让人代签认购书。她认为这份认购书是无效的，卖方应该无条件退还定金，但销售经理则认为，销售人员的做法属于代客落定，销售人员曾发过微信让买房人确认，买房人是知情的，所以认购书是有效的。什么是“代客落定”？这种做法是否合规合法？邵桐：“所谓的代客落定其实就是客户授权这个房地产开发公司的相关工作人员，就其购房的行为签定一些书面的法律文件，这种行为在《合同法》当中，我们可以认定是一种代理行为。但是，这个房地产工作人员是否得到了该客户合法以及有效的授权是本案争议的一个焦点。消费者认为，其授权并不是指由工作人员代签订法律文书。从这一点来看，我认为，要想主张这个代签法律文书行为有效，应当向法院或者向乙方的仲裁机构举证证明其得到了客户合法和有效的授权行为。”经济之声：杜先生因为个人信用问题没有办法贷款，在这种情况之下，买房的定金到底该退还是不该退呢？芦云：“首先要了解一个背景，即因个人信誉问题无法贷款这件事情，买房人在购买之前是否知晓？如果客户在购买之前已经知道该情况，并且将此告诉了卖房人，那么由卖房方提供相应的银行给予的政策去做判断。如果买房人在买之前对于此事并不知情，或者进行了隐瞒，在实践中，这两种不同的情况会导致不同的结果。在本案中，从记者调查可以得知，这位购房人在购买之前已经向开发商说明了情况，并且开发商给出了充分的答案，但后来因为开发商实际所了解的情况并不符合事实。也就是说，买房人买不了房的直接原因是自己的征信问题，但也脱离不了开发商给出的一个不太合规或者不太符合银行要求的判定。我认为，在这种情况下，就要根据情况区别对待。因为现在没有看到文本，之前的节目中也多次强调过‘定金’和‘订金’区别，它们是完全不同的。‘定’是法律上所规定的一种定金的担保方式，它具备惩罚性，如果支付定金的一方不履行，就不能要求返回定金；如果接受定金的一方不履行，支付方可以要求双倍返还。而‘订金’在我们平时的经济交往中使用比较多，它的性质更倾向于预付合同价款的一种行为。也就是说，如果合同机制履行的时候，这部分订金是要冲抵合同价款的，如果合同不履行就要按照约定进行退还。因此在本案件中，要先去确认签的是‘定金’还是‘订金’；其次，要区别对待买房人不能够买房，是信誉资质还是隐瞒实情，或者是因为开发商没有进行如实指导和告知所导致的。”经济之声：我们注意到，有不少人买房时都遇到交过定金或首付款后，才知道个人信用有问题无法贷款，或者是因为其他原因无法贷款。最终的结果，大多是因为购房合同中有“不退定金”或转为付全款不贷款等条款，无法拿回定金或支付违约金。销售人员、中介是否要承担责任？是不是也是由于他们不专业所导致？邵桐：“我认为，从这个案例来看，完全是由于开发商的工作人员误解了银行征信系统的相关管理规定，从而误导了消费者所致。根据国务院出的征信管理规定，有些不良的征信记录可以通过事后的时间，以及消费者日后如约履行还款义务来消除。但比如恶意透支等行为所造成的不良征信记录往往不受时间限制，会很长期的伴随着消费者的征信记录。因此，在本案例中，开发商的工作人员有很大责任。对于定金是否退还，我倾向于认为，应当根据开发商的工作人员的过错，买房人要求销售人员适当或者全部退还所付的定金。”经济之声：如果早年没有重视自己的个人信用，曾出现过信用卡或者贷款还款逾期等情况，也就是说已经有不良信用记录，还有机会改正吗？芦云：“我们国家现在有《征信业管理条例》，按照这个条例，当已经被记入了不良信用，我们可以提供相关的证据，当符合一定条件或者过了一定期限之后，可以进行相应的移除。所以，如果大家有一些过失性的不良性记录，比如没有注意到或者没有及时进行还款，可以向征信管理部门进行申诉。”经济之声：网上有人说，成为黑户后，还可以洗白，是真能洗白还是骗局？芦云：“现在所谓的‘黑户’和‘洗白’，都是很口语化的一种表述。我认为，网上所谓的洗白还是值得商榷，但不可否认的是，不良信息记录可以通过正规途径从不良记录中移除，包括失信被执行人名单，如果主动执行了，也可以从名单中移除。因此，如果真的有这样的记录，还是要按照正规的途径去解决，不要相信网上所谓的‘洗白’。因为他们的渠道和手段都是不可以把握的。”经济之声：不珍惜个人征信记录会给生活带来哪些影响？邵桐：“首先，不良征信记录往往会给我们的经济生活带来一定的不良影响，比如在购房、买车申请贷款时，如果之前存在不良记录，相关的银行会根据相关政策拒绝发放贷款。另外，比如在法院的执行过程中也会产生不良征信记录，如果长期不履行法院生效判决，日后也会在个人征信系统当中予以反映。此外，不良信用记录也会对和出国、网上购物产生不利影响。”本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。央广网百家号最近更新：简介:由中央人民广播电台主办的中央重点新闻网站作者最新文章相关文章