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央行公布《大额存单管理暂行办法》
　　日,央行公布了《大额存单管理暂行办法》,决定自即日起推出大额存单产品,其中个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。目前,部分银行已有计划推出大额存单业务,其中农行和建行均表示将在6月中旬发行。
　　大额存单属于存款产品
　　所谓大额存单,是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。其中,银行业存款类金融机构即发行人,包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。非金融机构投资人则包括个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。
　　大额存单推出初期,将首先在一定范围内试点发行。此后,人民银行将结合利率市场化改革进程、以及大额存单市场发展情况,有序扩大发行人范围。目前,我省农行已向总行争取到试点资格并配合总行完成系统验证工作——产品发行优先权。清远农行计划将于本月中下旬发行大额存单,目前已可到各大网点进行预约购买登记。其中首批针对单位(公司、机构)的大额存单将于下周一发行,利率同期限上浮1.4倍,期限1年内在试点省份发行,有名额限制。
　　值得注意的是,央行指出,根据《存款保险条例》,大额存单作为一般性存款,纳入存款保险的保障范围。同时,大额存单可以转让、提前支取和赎回。大额存单转让可以通过第三方平台开展,转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构；通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单,可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。此外,大额存单还可以用于办理质押。
　　个人投资最低30万
　　根据央行公布的管理办法规定,大额存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别,个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性,且需缴纳准备金,这两类机构也可以投资大额存单。未来,结合利率市场化推进进程和金融市场发展情况,人民银行可对大额存单起点金额适时进行调整。
　　大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。利率方面,大额存单发行利率将以市场化方式确定,有固定利率和浮动利率两种定价方式,其中固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。
　　银行间存款利差将扩大
　　2015年来,央行在连续降息的同时,不断提高金融机构存款利率上浮空间,使各银行的存款利差不断加大。本次推出大额存单,产品发行人可以完全自主定价,将进一步拉开各银行的存款利差。
　　2015年5月,央行在下调金融机构人民币贷款和存款基准利率的同时,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。但我市银行的存款利率浮动不大,最高者也只是上浮30%。有银行对大额存单的介绍中出现“利率最高可至央行基准上浮40%”的字眼。如有银行首先做出调整,其他银行在吸存压力增加的情况下,也将不得不做出相应的调整。
　　收益或高于存款,低于理财产品
　　新浪财经一项还在进行中的网络调查显示,对于“大额存单个人投资者认购金额30万起,你会买吗?”这一问题,42.8%的网友选择了“不好说,要看收益”。一年期大额存单的利率约为4.1%-4.2%,这将高于目前的存款利率,与保本型理财产品相当。
　　对于客户而言,大额存单的收益低于银行理财产品但高于普通银行存款,但大额存单期限分9个档次,比理财产品、普通银行存款更丰富,更能满足客户需求。对于保本保收益且有持有大额资金的客户还是比较有吸引力。大额存单有着政策允许、利率高、期限多、流动性好等特点,适合机构客户保值增值需要。而且后续还将推出更多大额存单,并扩大发行范围。
　　那么,大额存单会否取代部分存款和银行理财产品? 对于大多数大额存单起存金额不足的客户,可能还是会选择存款或者收益较高的银行理财产品。大额存单收益性高于存款,流动性好于银行理财,但其起点金额较高,所以短期内可能会取代一部分定期存款和理财产品。
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3秒自动关闭窗口中国央行公布大额存单管理暂行办法，个人认购起点不低于30万元
汇通网讯——中国央行6月2日发布大额存单管理暂行办法称，银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行大额存单，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元人民币，机构投资人则不低于1,000万元人民币。
中国央行(PBOC)周二(6月2日)发布大额存单管理暂行办法称，银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行大额存单，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1,000万元人民币。中国央行网站新闻稿表示，大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构，而大额存单推出初期将首先在自律机制核心成员范围内试点发行，有序扩大发行人范围。中国央行指出，大额存单是银行存款类金融产品，属一般性存款，并纳入存款保险的保障范围；其利率以市场化方式确定，将为全面放开存款利率上限奠定更为坚实的基础；大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人。中国央行还指出，规定大额存单可以转让、提前支取和赎回；固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以SHIBOR为浮动利率基准计息。
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央行正式推出“大额存单”
中国日报网
利率市场化又向前迈进一步。6月2日，央行发布《大额存单暂行管理办法》。
An employee counts yuan banknotes at a bank in Huaibei, Anhui province June 22, 2010.[Photo/Agencies]
请看《中国日报》的报道：
The People's Bank of China said on June 2 that it will allow the issue of large-denomination certificates of deposit to individuals and companies, a key step forward in interest rate liberalization.6月2日，中国人们银行表示将允许发行面向个人和企业的大额存单，这是利率市场化的关键一步。
“大额存单”我们可以用large-denomination certificates of deposit（CD） 表示，全称是“大额可转让定期存单”（large-denomination negotiable certificates of time deposit，简写为CDs、NCD 或NCDS），就是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。句中large-denomination表示大面额的，如大额定期存款（large-denomination time deposits）。
央行指出，大额存单可在二级市场（secondary market）转让，是银行存款类金融产品，属一般性存款，受到存款保险制度（deposit insurance system）的保护。大额存单发行利率以市场化方式确定，固定利率存单（fixed rate certificate of deposit）采用票面年化收益率（annualized return rate）的形式计息，浮动利率存单（floating rate certificate of deposit）以上海银行间同业拆借利率（Shanghai Interbank Offered Rate，Shibor）为浮动利率基准计息。
（中国日报网英语点津 刘秀红）
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