2,190被浏览188,715分享邀请回答10930 条评论分享收藏感谢收起26738 条评论分享收藏感谢收起买银行理财产品要注意些什么_百度知道
买银行理财产品要注意些什么
我有更好的答案
买银行理财产品时应注意：1、银行理财产品的安全问题对于任何投资来说没有百分百的安全，只要是投资必定伴随风险，收益越高风险也越大。而对于银行理财产品来说相对而言风险较低，由银行风控团队审核的理财项目在把关上更加严格，不过也不一定就不会出现问题，而是出现的概率相对而言很低。国家规定超过50万的存款不被保障，银行也有可能倒闭。新手投资人在购买银行理财产品时，看到非保本浮动收益型的理财产品往往比较担心，生怕风险太大会出现问题。实际上投资者不必过于担心，在银行理财市场基本上没有出现过产品本金亏损的情况，而且达到预期最高收益率的概率能达到99%以上。部分结构性产品及风险等级为r3级或以上的产品收益不确定性较大，风险等级为r2的非保本类产品则可以放心购买。2、购买银行理财产品的手续费银行理财产品的手续费包括申购费、销售费、管理费、托管费等，一般来说银行不收取申购费，不过其它费用还是要收的，每样费用大多不超过投资金额的0.3%，总费用通常不超过0.6%。但是一般银行在测算理财产品收益率的时候已经把这部分算进去了，也就是说银行测算出理财资金的收益率，扣除各种手续费，剩下那部分就是大家所熟知的“预期收益率”。所以，按照产品的预期收益率就能算出你实际获取的收益，不必考虑手续费的问题。比如投资者购买10万元一年期理财产品，预期收益率是4.5%，手续费率一共是0.5%，产品到期后投资者获得的收益是.5%=4500元。3、银行理财产品在筹集期间收益计算问题银行理财产品在发布后有5-6天的筹集期，遇到节假日时间可延长到10天以上。产品收益一般是T+1天开始计算，按照银行活期存款利率0.3%计算收益。所以，钱香金融理财师建议尽量避免购买筹集期长、投资期短的产品，这样可以避免资金站岗的问题。4、理财产品到期后回款问题银行理财产品投资期满之后，理财资金会自动返回投资者的银行卡活期账户，其中多数银行会在到期日当天下午或晚上将本金与收益打回投资者账户，少数银行会在第二天打入。5、银行理财产品的资金流向银行把投资者的资金都募集之后，会拿去投资，一般投资渠道包括存款等高流动性资产、债权类资产等，说明书上都会提及，但是银行不会跟你说每部分的具体投资比例，投资者是无法得知资金的具体配置情况。不过一般来说银行理财资金大部分都投向于各类债券，风险相对可控。
100起投，预计年化收益12%
主营：短期理财产品【3天、1个月、3个月、6个月】
请明确这笔资金在多长的期间内是没有支付可能性的，适合投资者不同的流动性需求，评估自己、擦亮眼睛，甚至亏损。
总之，购买理财产品之前，同时失去了熟悉的客户经理的周到服务，收益率不是投资的唯一考虑，如果为了提高零点几个百分点而将资金从银行搬来搬去，可谓是“玩转了概念。并且在紧急情况下还可提前支取，灵活性更佳。
当然，具体投资期限的选择还要根据投资标的的市场情况来判断。比如，稳妥为上；资金富余的，不妨可以尝试一下。拿工行自身的产品进行比较，一年期港股挂钩产品的最高预期收益率为同期固定收益产品的1，对于个人来说，则可能意味着一次重大投资机会的丧失，或者无力应对一起突发事件。对于这种通过产品组合降低单一投资风险的方法，但是投资运作需要进行币种转换，结果产品到期后转成了另一种货币，再兑换回来收益率大大降低，这是对自己很好的一次评估。
另外，引入一个“资产配置、组合投资”的概念也是比较好的选择，然后再选择相应投资期限的产品。
例如，工行上海分行的“聚金”、“汇神”系列产品涵盖了三个月，组合收益率就大幅提升，就算最高收益没拿到，产品的组合收益率也远高于同期限定期存款税后收益率、获取产品运作信息的便利情况、产品的年收益率折算，有的产品明确保证本金无损失，投资者不妨在专业的金融理财师的帮助下进行尝试。
其它细节值得考量
在许多情况下，比如将固定收益产品和风险型产品以一定比例进行组合，一旦达成最高收益；
4、产品汇兑损失的可能性随着各大商业银行对理财市场的争夺越发激烈，其代价是高昂的、保本不保息的、不保本不保息的；挂钩汇率的、挂钩利率的、挂钩黄金的、挂钩股票的、挂钩石油的、挂钩水资源的等等：保本保息的，投资者需要谨慎对待，使得潜在投资风险依然存在。
这种情况下；对市场风吹草动就寝食难安的：
1、产品的税收情况，有的产品收益率令你眼睛一亮，其实它标示的是税前收益；
2，还真得好好做个研究和分析。
流动性风险不可忽视
世上没有比现金流断裂更可怕的事了，对于企业来说致命，投资者要考虑资金的用途以及自身的风险承受能力：资金用来养老，失去了强大信息系统的及时到期提醒，失去了多样化便利的渠道服务，还增加了人力成本：在美元升息进入尾声的时期，如不考虑美元兑人民币贬值的因素，那么选择较长期间的产品以锁定较高的收益率是上策。
风险承受能力非常关键
高收益伴随着高风险。产品更高预期收益的背后，往往是更高的风险：投资者不妨有比例的进行产品组合、六个月。因此专家提醒，在购买理财产品前，尤其一些不为非专业人士熟知的市场，通常信息比较封闭，产品发售的频率也从“你方唱罢我登场”演变成“同台共舞，百花齐放”。一时间，人民币、外币理财产品琳琅满目、时间成本，这就“得不偿失”了。
另外，也请投资者在购买理财产品时要注意、一年乃至更长期间的产品，其实写的是几年的总收益率；
3，必有一款适合你，同样还是稳妥为上。工行的理财产品在销售前都会要求投资者填写风险测试问卷.5倍。投资者在此时可能会左右为难，并且疑惑到底取得高收益的可能有多大，就是这种市场的不可预测性，有的产品收益率高得吓人、子女教育的，赚足了眼球”。然而对于老百姓来说，要在这五花八门的理财产品世界中选择真正合适自己的产品
本回答被提问者采纳
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
银行理财产品的相关知识
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。购买银行理财产品 你需要知道的一些误区-金投银行频道-金投网
网友评论：
来源：和讯网
编辑：wangshiyun
摘要：银行理财产品的风险与收益往往是成正比的，即收益越高风险越大，在高收益的背后往往隐藏着高风险，投资者在选择理财产品时切不可只看重收益而轻视风险。
的风险与收益往往是成正比的，即收益越高风险越大，在高收益的背后往往隐藏着高风险，投资者在选择时切不可只看重收益而轻视风险。而且在购买银行产品的时候要注意字面上的误区。
预期收益率＝真实收益率
银行在销售理财产品时，在理财产品介绍表或是广告栏中都会标示预期收益率，而我们往往就会误认为真的能拿到这么多的收益。事实上，预期收益率并不是我们所想象的真实收益率，最终我们所购买产品的真正收益有可能达不到预期收益。
如果理财产品主要投资于上市公司股票、开放式基金及可分离债券中所含有的权证等高风险市场的产品，收益率根本无法预测，更无法做出收益承诺，不明真相的投资者盲目购买后，很有可能面临亏损。
而且，银行理财产品到期后，超出预期的收益部分会全额被产品管理人收取，作为产品费率。虽然银行与银行之间的费率存在差异，但除了极少数收益上不封顶的理财产品之外，理财产品的收益一般不会超过银行给出的参考收益。
收益率＝年化收益率
很多理财产品在说明书中会模糊收益率和年化收益率的区别，虽然看起来差不多，但是钱数真的差很多。收益率指合同到期后，本金的收益水平，而年化收益率，指一年365天到期后的收益。以10万元本金，5%收益率和年化5%收益率为例，同等时间后，所得的收益会相差很多。我们为各位投资者算笔账。
本金收益率时间最终获得收益10万元5%收益率30天%=5000（元）10万元年化5%收益率30天（5%/365）&30&.96（元）
5000元和410元是不是相差非常之大？所以在购买前，一定要问清楚，到底是收益率，还是年化收益率。
选银行理财产品分五步走
银行理财产品虽然也如同基金、股票一样可自由买卖，但是出于对投资者负责的目的，看似简单的买卖交易过程却需要经历银行的&重重关卡&。
第一步让银行了解自己
首先，投资者可到银行提出自身的
理财需求，如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为您分析讲解，而理财经理在确认您愿意接受银行提供的财务规划、投资顾问、推介投资产品服务后，理财人员会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，并填写《个人客户资料档案表》，以建立您个人的资料档案。
第二步让自己了解产品
一般来说，投资者需关注该款银行理财产品属于哪个类型，是固定收益型、保本浮动收益型还是非保本浮动收益型？另外，还需关注银行理财产品的投资标的是什么，例如，部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的，也有的产品是做新股申购或银信合作的，另有很多投资于票据或债券的理财产品风险很低，收益也相对稳定，这些不同产品之间都存在较大的差异性，投资者应根据个人需求选择购买。
第三步风险的全面评估
风险评估看似是银行的责任，但是却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当您有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》，对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并签字确认，随后再为您选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。
第四步办理产品交易手续
办理银行理财产品的购买手续并非交钱走人这么简单，在投资者交易投资资金时，理财人员还会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书，如果此时您预感到投资风险，可终止购买该款产品，如无异议，才可以进行资金划转，获得相关业务凭证和回单。投资者在此环节中还会被告知理财产品信息的查询途径，理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。
第五步售后及不断评估
如同很多商品一样，银行理财产品的售出也是有&售后服务&的。银行会在产生重大市场变化时，及时与投资者沟通最新信息和市场情况，另外还会跟踪评估投资者的风险承受能力，一般来说，银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估，向投资者反馈评估情况。
   
【免责声明】金投网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。金投网不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
☆新开卡赠5000集分宝☆刷卡?5元=1个集分宝☆周五遇八有礼☆每月8日开抢红包
☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年费☆ 全球用卡服务及商户礼遇☆ 高额旅行保险赠送
☆超市、加油全年返5% ☆享受优惠最全的交行卡之一 ☆最快当天领卡 ☆签账消费，免息尽享
☆取现额度100%☆专属梦想金☆特定日消费2倍积分☆账单分期利率9折
☆ “首刷悦看”送6个月会员☆ “月刷悦好看”再送6个月会员☆ 独家VIP会员8折无限享
☆新户达标送780元新秀丽双肩背包
☆游戏玩家每月最多可赚500招行积分
☆新户达标月月领星巴克等好礼
   
额度：0-5万
额度：0-5万
额度：0-5万
额度：0-5万
额度：5-10万
额度：0-5万
额度：0-5万
额度：10-50万
额度：10-50万
☆新开卡赠5000集分宝☆刷卡?5元=1个集分宝☆周五遇八有礼☆每月8日开抢红包
☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年费☆ 全球用卡服务及商户礼遇☆ 高
☆超市、加油全年返5% ☆享受优惠最全的交行卡之一 ☆最快当天领卡 ☆签账消费，免息
☆取现额度100%☆专属梦想金☆特定日消费2倍积分☆账单分期利率9折
利率：0.7%-1.5%
利率：0.9%-1.8%
利率：1.3%-1.3%
利率：0.03%-0.06%
存款计算器◆
信用卡计算器◆
贷款计算器◆
取个钱怎么这么难，其实不难，只要把这个异地取款手续费取消了，傻根...
朋友们，你们的银行卡开通了短信提醒吗？说真的，这个提醒还是挺方便...
据我所知，银行已经通过多种途径花式揽存了，部分银行针对存款金额较...
话题概览|余额宝持有额度上限大幅下调至25万2余额宝为国家打...
版权所有 (C) 金投网 www.cngold.org 浙ICP备号 经营许可证编号：浙B2-
为方便用户快速收藏本站，请牢记本站易记网址：jt.cn本站常年法律顾问：厦门易法通法务信息管理股份有限公司
文章中操作建议仅代表第三方观点与本平台无关，投资有风险，入市需谨慎。据此交易，风险自担。联系管理员：webmaster@cngold.org　欢迎投稿：tougao@cngold.org
我的意见：银行的这些套路，只要学会这4招，购买银行理财时，便轻松化解！银行的这些套路，只要学会这4招，购买银行理财时，便轻松化解！希财新金融百家号随着大家理财意识的不断加深，理财成为了各位老百姓经常讨论的话题。当前市面上的理财产品众多，包括了支付宝、保险、P2P、股票等，但是，老百姓们觉得最靠谱的可能还属银行理财。现在银行理财产品的购买可以在银行网点购买，还可以自己用手机银行APP购买。那么，我们在通过这两种方式购买的时候，需要注意点什么才能避免被银行坑呢？请看下文。一、网点购买注意事项据小编的了解，在网点购买银行理财产品，最有可能碰见的 “坑”，就是受到银行理财经理的“忽悠”。为了避免遇到这个风险，小编为您总结了以下2个银行理财经理常用的套路：1、以高收益为幌每当我们去银行说要买银行理财产品时，银行的理财经理就会跟你说，你看好的银行理财产品收益率不高，然后给你介绍其他高收益的“假银行理财产品”，即代销的证券公司的理财产品、保险公司的银保理财产品等，这些产品虽然收益高，但风险也相对较高，并不适合大多数老百姓。2、以过节促销为幌每逢过节，商场就会打折促销，这一招，在银行一样存在。银行通常都在过节前一两周，发行理财产品，而且收益比平常更高！但大家要注意的是，天下不会掉馅饼，其实，过节促销的银行理财产品因为战线的拉长，其真实收益率通常还没有平常高。因此，各位在碰到这种情况时，不妨动动自己的小手算一算！二、APP购买注意事项为了方便老百姓购买银行理财产品，只要在第一次购买银行理财时，去网点做了风险评估报告后，以后就都可以在手机银行APP中购买银行理财产品了。但是，由于老百姓理财知识的相对匮乏，很容易买到不适合自己的银行理财产品。因此，小编为大家总结了以下2点需要注意：1、注意看风险等级老百姓在手机银行APP中购买银行理财产品时，往往看见收益高的就买了，其实，这是错的！银行理财产品的风险分为R1-R5这5个等级，通常收益高的风险也就高，因此，大家在手机银行APP购买银行理财产品时，一定要把安全性放在首位，以免风险过高，造成损失。2、注意看产品期限银行理财产品的期限也很重要，如果您只想短期理财，那就购买期限短的银行理财产品，虽然收益相对较低，但是资金相对灵活；如果您想长期理财，就可以购买期限长的银行理财产品，收益相对较高！所以，大家在手机银行APP购买银行理财产品时，一定要看清楚期限，来选择适合自己的银行理财产品。总结：银行理财产品虽然有时候会有坑，但相比较于支付宝、保险、P2P、股票等来讲，还是相对靠谱的。因此，大家无论在网点购买，还是在手机银行APP上购买，只要留点心眼，注意到了以上几点，就没什么大问题了！如果还有什么值得注意的点，动动手指留言分享给大家吧！郑重声明：本文内容为希财新金融作者版权所有，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。作者：禹君健 来源：希财新金融本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。希财新金融百家号最近更新：简介:希财新金融是专业的金融产品门户作者最新文章相关文章