四大贷款骗局揭秘 贷前必读！_贷款防骗_加速贷
四大贷款骗局揭秘 贷前必读！
四大贷款骗局揭秘，贷前必读！随着网上风靡全国，其不仅成为三无人员遇到燃眉之急时手中的救命稻草，也沦为了不法分子玩弄于鼓掌之中的行骗工具。面对鱼龙混杂的乱象，有人对它是既爱又怕、想靠近却又担心“受伤”。其实，破解此题的要领很简单，只需牢记一些明显的诈骗特征、专用的诈骗术语，便可一眼识破骗局。贷款骗局1：全国放款号称可跨省市操作全国放款的“金融机构”，不过是想撒大网，多捞鱼罢了，正是这份贪婪心作祟，估计他们万万也想不到，此言一出骗子的身份便露了马脚。实际上，正规机构都是同城放款，从不跨省操作。贷款骗局2：身份证放款只需一张微薄的身份证出面，就能将厚实的贷款资金收入囊中？这犹如天上掉馅饼的好事，建议只是在脑海中勾勒一下美好场景就算了。究其原因，一来无抵押贷款本就无需抵押任何物件，包括身份证；二来，无抵押贷款是以个人资质来衡量申请资格，借款人不仅要银行征信良好，工作更是要稳固，还款能力和还款意愿都要彰显出强劲的势头。贷款骗局3：价格好商量对利率讨价还价，是测试对方身份好坏的一块试金石。正规军与游击队的盈利模式全然不同，正规军的盈利格局是收益覆盖风险，利率价格一旦敲定借款人就毫无讨价的余地，而游击队的盈利模式则是圈钱就跑，在利率价格上毫无原则可言，时常会扮演老好人的角色永无止境地让步，目的是以低利率做诱饵引人上钩。贷款骗局4：先行收费即使骗子的智慧再高明，所有精心设计好的台词都有意过滤掉了“身份证放款”、“全国放款”等字眼，将正规军的言行举止模仿得惟妙惟肖，但在大戏即将落幕的一霎那，十有八九会因提出先行收费的要求而露出狐狸尾巴。追究原因，这样的规定简直与正规机构背道而驰，正规军是富有诚意的先放款、后收费，而游击队则以圈钱为目的将顺序全然颠倒，即先收费、承诺后放款，实则在收到款项后，曾经说好的贷款资金便成了空头支票。外面的世界很精彩，外面的世界也很黑暗，去偌大的贷款世界看看时，要擦亮双眼，选择具有知名度和美誉度的贷款搜索平台为资金安全保驾护航。
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　　监管收紧促使涉房贷款获批难度加大，于是部分小贷公司将目光投向了房产抵押贷款业务。　　道高一尺，魔高一丈！　　假离婚购房的套路虽然离谱，且已经被多地监管重拳出击，但据《证券日报》记者了解，还有更离谱的“零首付”购房。与首付贷放大楼市杠杆不同，“零首付”意在假购房真贷款。　　“用购房的方式帮你融资”，福建的李先生表示，“可以融资50万元-80万元。”　　“中介公司说通过虚拟买房为我办贷款，我不用出首付，贷款办下来才知道所谓的中介公司垫款其实全是向小贷公司高息借款的套路，而且买房是真的而不是口头所约定的虚拟；目前仅是我所知道的类似的情况就有很多，现在我们都不知道该怎么办了”，借款人小路（化名）选择了通过互联网求援。　　“零首付”实为套路　　关于购房贷款，江湖套路可谓层出不穷。　　在今年春节以前，首付贷还没有被监管明确定性，而且由于部分P2P平台的介入，首付贷还一度顶上了互联网金融产品的光环。但是，随着首付贷杠杆风险被重视，监管已经屡次出手对房地产中介机构、房地产开发企业以及相关的的金融业务开展清理和整顿。然而，如今虽然首付贷已成为过街老鼠，但是比首付贷更为不靠谱的“零首付”却依旧潜行，且手法更加复杂。　　《证券日报》记者日前注意到，有中介人士高调宣传“用购房的方式帮你融资”。　　本报记者联系上述福建的李先生并了解到，“可贷款50万元-80万元”，而其推荐的可购楼盘位置主要集中于福建省，包括闽侯上街、福清、长乐等地区，对于购房人的要求仅仅是“25周岁-50周岁，全国户口都可以；征信良好，信用卡不超过5张，已有负债不超过30万元，如果已婚，第二产权人负债不超过50万元”。　　符合上述条件的借款人所需提交的材料仅包括身份证、户口薄、详版征信报告、半年的银行流水和工作证明。　　此外，还有别墅广告直接对潜在购房人进行了分类，对于购房人“房子总价200万元，首付只需要5万元，无论月供多少，免费送五年月供”；对于融资客户，“只要5万元定金，公司一手操作可以帮助融资100万元，介绍客户也可获得高额佣金”。　　一切看起来如同那句经典的儿童学习机广告语——“so easy，妈妈再也不用担心……”　　然而，据《证券日报》记者了解，事情并没有这么简单。　　“我买的房子总价56万元，中介对我说零首付，中介公司垫款6万多元，房地产商垫款10万多点，银行按揭贷款39万元。如今，向中介借款的部分我需要缴纳每月4分的利息，买房办理的贷款每个月按揭还贷数千元，房地产商垫付的钱也得还；另外凭借抵押房子申请的7万元贷款也被收取了多百分之二十多的‘点子费’”，小路表示，“签了协议我才发现，7万元贷款并不是我之前以为的跟银行贷款，而是向小贷公司借钱，利率要高很多，如今我想反悔，才发现手里什么证据也没有。”　　所谓的“点子费”是民间的一种说法，多指不符合国家法律法规的、无资质的收费，具体的点子是收、付双方自行约定的百分数，1%为一个“点”。　　《证券日报》记者发现，这种“信用白户零首付购房融资被骗”的情况，在全国多地多有发生，购房人大多是为了套现，反而背负了一大笔债务。为了招揽客源，部分中介甚至向购房人承诺“借款不接入征信系统，不用真还钱”，但是今年10月份有网友表示遭遇类似骗局，“公司跑了，房产证和土地证都被拿走了”。　　抵押贷转向“民间”　　国家统计局11月18日发布的数据显示，10月份，全国70个大中城市中，一线城市和二线城市房地产市场明显降温，多城房价环比涨幅快速回落。　　虽然，楼市调控已经初见成效，但是多地楼市调控政策仍在持续加码：杭州、武汉与深圳相继发布了楼市新政，从公积金、社保与贷款首付比例等方面进行了限定。　　监管的收紧，无疑将促使涉房贷款的获批难度加大，于是部分小贷公司将目光投向了房产抵押贷款业务。　　“南京的房产，如果是申请一押贷款，月息1.1%，加上一年服务费（3.5%）；如果是申请二押贷款，月息1.1%，半年的服务费2.5%”，南京的常先生表示，其有途径找小贷公司做房产抵押贷款业务。　　所谓一押，就是指首次抵押房产；而二押则是指在不同的机构或公司进行第二次抵押。　　按照常先生的叫价，一押贷款的年化成本（利息加服务费）为16.7%，而二押贷款的年化成本（利息加服务费）为18.2%。上述价格较银行抵押贷利率明显偏高，对于银行来说，无抵押无担保的信用借款的利率一般在年化15%-18%之间，抵押贷款的利率通常仅仅是在基准利率基础上略有上浮。　　然而小贷公司或许是由于资金有限，即便看到了“商机”，也有无钱可放的无力感，因此，将相关资产包装成理财产品向民间投资人销售则成为了其融资之道。　　“月息可达1%，年化12%，秒杀各类银行贴息存款、银行理财、信托产品、资管产品!”，资金中介高先生表示，“房子(纯住宅)抵押业务长期而且大量的寻找出资人。”　　高先生强调，“房子搬不动、背不走，可以通过房管所办理‘公证+抵押登记(他项权证)’；此外，公司通过借前尽职调查、多年的一线风控经验、借后管理以及免费催收来全程保障资金安全”。　　通过上述所谓的金融服务可以看出，一条由“出资人-小贷公司-借款人”构建的资金流动链条看起来是多赢的局面，但是动辄年化成本15%以上的抵押贷款，其资金流向风险和借款人的偿还能力又岂能是中介寥寥数句经验就能保障的呢？尤其是房产二押贷款业务，事实上，很多银行由于意识到了风险，已经对此项业务彻底关闭了大门。
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Copyright & 1998 - 2018 Tencent. All Rights Reserved贷款诈骗又升新骗局！？有贷款的伙伴们可要注意了！！
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贷款诈骗又升新骗局！？有贷款的伙伴们可要注意了！！新型贷款诈骗是冒充你所贷款公司的工作人员具有极强的迷惑性！云霄的吴先生遇到了这样一个骗局：案例6月2日，吴先生微信收到添加好友的消息，对方备注自己是某贷款公司的工作人员，吴先生又有在该贷款公司上借过贷款，便通过了对方的添加。添加之后，对方便开始催吴先生还款，吴先生说：“贷款是分期的，分期可以10号再还，我要等10号再还！”6月9日，吴先生又收到催还贷款的信息。6月10日，吴先生用自己的微信向对方转账2000元用来还款，并要求对方发还款清单给自己，但是对方一拖再拖。吴先生起了疑心，打电话询问公司，一问才知道并没有成功还款，才发现自己被骗了！而老套路的贷款诈骗依旧坑害了不少人！虽然套路老，但是贷款心切的伙伴们却很容易受骗！案例二6月14日，市反诈骗中心接到长泰叶女士的报警电话，叶女士称自己在网贷平台上申请贷款，并填写了申请表。12日，叶女士接到一个电话称可以贷款10万元，叶女士就把自己的个人信息、银行卡号、证等信息提供给对方。随后，对方称要交纳保证金，叶女士就在自己的银行卡内存2万元，对方刷走了其中的1万，并要求叶女士另外一万以无卡存款的形式转到对方账户，叶女士才发现自己被骗了。案例三6月14日，漳浦的林先生接到可以帮忙办理贷款的电话，林先生轻信了，告诉对方自己的银行卡号和密码。对方又跟林先生说卡内的流水账额度不足，需要存钱做流水账，林先生按照对方的要求，分3笔（共10000元）存到对方的账号内。纵观以上三个案例，无论是新型的诈骗方式，还是老套的诈骗方式，骗子都是冒充贷款公司的工作人员，以还贷款或者办理贷款为理由，要你交纳一定的保证金或做银行流水，从而骗走你的钱财。所以！重点是：接到自称贷款公司人员的电话，可能是假的！该人员还要你交保证金做流水，一定是假的！还要你的银行卡密码、动态验证码，绝对是假的！⑴ 不要随意在网络上申请贷款，不要随便在网络上提供个人信息！⑵ 接到自称贷款公司人员的电话，请一定要拨打该公司客服电话确认该人员的身份真假！⑶贷款并不需要交保证金、做银行流水账，一旦遇上了，一定是假的！⑷千万不要把自己的银行卡密码、动态验证码提供给陌生人！！切记切记！！
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涉案嫌疑人被抓获
　　近日，渝中警方经过缜密调查，打掉了一个以办理贷款为名义实施合同诈骗的犯罪团伙，犯罪分子通过电话邀约受害人到公司签订贷款协议、交服务费的形式实施诈骗600余万元。&
　　今（13）日，上游新闻-重庆晨报记者从重庆渝中警方获悉，12月11日，20名涉案嫌疑人已相继被渝中警方抓获。目前，该案还在进一步侦办中。
　　80万贷款未到手 ，4万余元服务费打水漂
　　今年8月底，重庆市民严先生通过亲戚的微信了解到一家贷款咨询公司，随后加了该公司业务员微信。
　　严先生做生意急需用钱，便来到该公司深入了解，业务员介绍利息是每月千分之6.16，且无抵押贷款。严先生觉得比较划算，门槛较低，利息低，便申请80万额度的贷款。
　　按照双方签订的《融资服务协议》，严先生提供了身份证、房地产证、银行征信证明、结婚证、营业执照等相关材料，并向该公司提供了一张个人储蓄卡，以便申请下来后银行打款。
　　公司业务员称，按照惯例，严先生的这单业务需要向公司交纳40650元服务费。严先生没有多想，当天就先期支付8000元诚意定金。
　　一周后，公司来电话称，严先生贷款一事，银行资质审核通过了。在业务员的督促下，严先生补交了剩余服务费。
　　上述需要交钱的事宜办理完毕后，严先生坐等钱到账。让他没有想到的是，他并没有等来钱款到账的消息，而是另外一个消息，一名自称某银行的男子座机回访电话，告知他因个人原因贷款没通过。
　　“我查到，该座机是私人电话，就立刻醒悟过来，觉得自己有可能被骗了。”严先生感到情况不妙，当即来到公司所在地时，却发现大门紧锁。意识到自己被骗了，随后，严先生立即向渝中警方报警。
　　瞒天过海骗取服务费，抓获20名犯罪嫌疑人
　　接到报警后，渝中警方立即组织精干警力对该案进行研判分析、深挖细查。
　　警方逐渐查清该犯罪团伙的组织架构和人员组成，这家贷款咨询公司实际操纵人为牟某、王某、韩某三人，牟某负责全面管理，王某、韩某主要负责业务。
　　2017年3月至9月期间，三人合伙招纳多名业务员，先后共成立四家类似贷款公司。
　　“这家贷款公司没有任何合法资质，就是一个山寨机构。以办理低息贷款为由，骗取办理者的服务费。”警方介绍，他们在调查中发现，已有多名受害人被骗。 警方通过布控，先后将牟某、王某、韩某及业务员共20人抓获归案。
　　牟某等三名主要嫌疑人到案后，如实交待了该公司的“业务办理流程”，也就是他们实施诈骗的过程。他们会先让业务员打电话，邀约受害人，“大额低息”贷款谈好后，收取受害人资料和服务费的20%。
　　随后，业务员把资料再交给交王某、韩某、牟某三人，三人通过某银行网上在线申请生意贷，提交受害人的资料和电话进行注册，随后受害人就会收到银行客服电话发出的验证码。
　　凭着这种确实是从银行发出的注册验证码，业务员对受害人谎称贷款已获得审核通过，骗取受害人签订融资咨询服务协议，其实是在欺骗客户尽快交剩80%手续费尾款。
　　随后，公司渠道部人员冒充银行人员给受害人打回访电话，业务员再给受害人解释是自身原因不能获得某银行贷款，也不退还客户所交费用。
　　如此一趟下来，三人的公司“瞒天过海”，轻而易举地骗取了服务费。
　　其实，在整个过程中，受害人所有资料都并没有交到银行。公司营业执照中的经营范围中，也没有帮助客户在某某银行或者其他金融机构办理贷款这一项。
　　牟某等三人还企图逃避法律制裁，三人所占股份比，均找他人代持。
　　“受害群体较为分散，都有不同额度贷款需求”，办案民警告诉记者，这些市民大多是在“大额低息”的吸引下，希望通过该公司贷款几万到几十万，并交纳几千到几万不等的服务费。
　　据警方介绍，牟某等团伙先后骗取“客户”300余人，骗取金额600余万元。
　　所谓的“大额低息”都是幌子，办案民警介绍，他们到相关银行取证，银行方面表示，根本没有这项业务，也没有外包这项业务。
　　警方揭秘贷款真相，提醒市民切勿上当&
　　岁末年初，一些打着贷款的幌子实施诈骗的活动有所抬头，特别是侵财类案件易发高发的时候。一些不法分子也会趁受害人急需资金周转来增加作案频率。
　　办案民警介绍，以上述案件为例，是一起典型的合同诈骗案。
　　嫌疑人抓住受害人急需大量资金，且利息低，门槛低，不需要经过严格审核就可以拿大额度贷款的心理，采取网上申请发送验证码，承诺银行很快放款，冒充银行工作人员打电话等伎俩，最终骗取了受害人的服务费。
　　自始至终，受害人都没有辨别清楚签订的是融资服务协议，还是贷款合同。
　　如何预防和预判合同诈骗陷阱呢？民警提醒，签订合同前应多方面、多途径核实对方人员、该单位的真实性；通过企业经营范围、涉足领域等方面判断真实性；同时在签订合同前必须认真审查对方真实身份和对方履约能力。
　　切忌盲目冲动，市民在合同签订时应严格审查合同的各项条款，有条件的不妨向专业律师咨询。
　　办理贷款一定要到正规的银行等金融机构申请，对一些承诺办理贷款的陌生电话或短信要保持高度戒备，要经过多方核实，不要盲目轻信，以免给自己造成经济损失。
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