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购买了多份重疾险，能不能获得多次赔偿？
编辑：188保险网
来源：本站
现实生活中有两种人，一种人是打死也不买保险的人，觉得买保险是骗人的。而令一种人是买保险跟不要钱似的，一买买好几份，心想着万一要发生什么保险事故，就可以多获得些赔偿。
前几天，我们这有位客户，光买重疾险就买了4份，保费一年一万多，保额高达几百万。万一出现重大疾病就能获得几百万，也不用担心治疗费用的问题。
但许多人还是担心，买那么多保险，保险公司真的给理赔吗？关于保险理赔的问题，我们之前有详细的说明。今天给大家说说重复买保险究竟能不能获得理赔的问题，这也是许多小伙伴担心的问题。
01.何为重复保险？
重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上的保险公司订立保险合同，且保险总额超过保险价值的保险。
也就是说同样的保险你买了很多份，但“保险价值”如何界定呢？
比如像寿险这种以人的生命为保险标的的产品，保险价值根本无法无法界定啊，你说这条小命是值5毛钱呢还是值500万呢，对吧......毕竟“生命无价”啊！
所以，重复保险能不能获赔，最关键的就是保险总额是否超过了保险价值。
下面分享个真实故事：
过犹不及，不做家庭规划就买买买
来自湖北王先生曾有过一次保险理赔的经历，也由此体会到保险的重要性。自那之后，他开始不断买保险，为太太和自己都投保了很多份重疾险、养老保险、意外险，为孩子也投保了少儿重疾险、意外险、教育金保险，各个险种相加，每年的保费就要花费4万多元，而他和太太的年收入不过15万元。“虽然每年缴费还挺吃力的，不过想想都是很重要的保险，就算紧一点要买啊。”蔡先生说。
经纪人在帮蔡先生做了家庭保障规划整理后，退保了2万多重复的保障以及占用资金过多的理财资金。
所以买保险一定要做家庭保险规划，有可能买许多保险，保险公司只给理赔一份其他相同保障保险公司不给理赔了。
下面我们来说说那些保险可以重复获得理赔？哪些保险不能获得重复理赔。
02.哪些保险可以重复获赔呢？
重疾险属于定额给付型险种，只要确诊患了符合保险合同规定的疾病和症状，就能获得赔付，与实际医疗花费无关，也不受其它保险报销的影响。所以，重疾险是可以重复投保的，但要提醒一点，最好将重复投保的情况如实告知保险公司，避免后续理赔麻烦。
比如，小明同时在两家保险公司各买了50万保额的重疾险，一旦确认患了保险合同规定的重疾，就可以获得100万的赔偿。
不过，这里有一点我们要特别提醒大家，很多重疾险的健康告知里都会明确问你一个问题：“是否在其他保险公司购买过重疾险”或者“保额超过50万的重疾险”等，这个地方你一定要如实回答，如果撒谎的话，后期可能被拒赔。
寿险是可以重复赔偿，寿险是以人是活着还是死亡为条件给付保险金的保险。人的生命是无价的，不管对方的社会地位、财富积累如何。所以，无论购买多少份寿险，保险期间内身故，投保受益人（父母、子女等）都可以获得赔付。
不过，为了避免道德犯罪，保监会对未成年人身故保额有限制：
所以有一些保险公司捆绑型重疾险，**少儿**福时，会捆绑定期寿险，0岁小宝就捆绑销售高额的定期寿险，不是故意坑是什么呢？
一般是附加在住院医疗、或意外险后的津贴附加险。津贴险本质是定额给付型保险，与实际医疗费用无关，住院一天，保险公司就会给付一天津贴。在多家保险公司投保，就能从多家公司得到津贴。
比如：你投3家保险公司住院医疗险都附加津贴险，倘若住院了，相当于你获得3份住院津贴的理赔。
4.意外险的身故和残疾
意外险包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。具体能不能重复赔，我们得分开看：
由于意外事故导致的残疾或身故，是可以重复获赔的，因为生命无价嘛。
比如，小明在A保险公司买了50万保额的意外险，又在B保险公司买了80万保额的意外险，那么假使有一天发生了意外身故，是可以获得130万的赔偿的。
意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔，因为这两个属于补偿性保险，保险公司会按照实际发生的医疗费用为限进行报销。
如果保额超过了医疗费用，就属于不当得利了，保险公司可比我们精多了~
03.哪些保险不能获得重复理赔呢？
医疗险是费用补偿型保险，遵循收入补偿原则。它以实际发生的医疗费用为上限进行报销，花多少报销多少。所以，就算同时购买了多份医疗险产品，一般也不能重复报销，除非看病费用太高，一家没有报销完，剩下的可以去其他地方报。
比如：你有社保外加买了两份相同医疗险，那么报销是社保先报销70%，剩下的30%第一份医疗险保险报销。可能第三份医疗险就无法报销了。而且报销单就一份，当然具体报销多少根据实际情况。
所以医疗险是无法重复报销的，一定要根据自己的情况买保医疗险。
2.家财险及车险
家庭财产险或者车险，按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值。
举个例子：价值50万的房子被烧毁了，那么赔款最多50万！所以，不是买得越多越好！
而车险的车损险、盗抢险，随着商车费改的推行，目前保费计算的方式，也不存在不足额投保的问题。车辆的保额是按新车购买价减去折旧计算的，提高保额并不能获得额外的理赔金。
最后总结：对于“无价”风险(如身故、癌症)的赔付，通常只以保额为限，投保额度越高、份数越多，能获得的赔付自然越多，重复投保并不碍事。从保险原理上来说，标的价值才是赔付的关键，人的生命是无价的。
若是记不住，记住下面的规则就好！
凡是和人的生命相关的健康险，可以重复获赔，因为生命无价。
凡是和报销相关的费用型险种，都是不能重复获赔的！
最后建议：大家在买保险的时候，一定要合理配置自己的家庭保险。选择适合自己的保险，别到时候无法理赔！
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平安家庭大病医疗保险
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保单形式：电子保单保险责任：请阅读
住院医疗保障（全家共用保额）
50、100万元
被保险人因遭受意外事故或疾病，经医院确诊必须住院治疗的，我们就其住院发生的、符合当地社会基本医疗保险规定的合理医疗费用【注1】，对有社保【注2】的被保险人，经当地社会基本医疗保险管理部门进行城镇职工基本医疗保险或城镇居民基本医疗保险结算后剩余合理医疗费用，超过人民币1万元的部分按100%比例赔付。如被保险人无社保[注2]，或有社保的被保险人交至保险公司的为未经社保结算的医疗费用，保险公司对符合前述合理医疗费用范围的部分，扣除2万免赔额后按50%比例赔付。疾病住院等待期90天，意外住院无等待期。
意外身故/伤残（全家共用保额）
20、50、100万
在保险期间内，被保险人不幸遭受意外事故导致身故或伤残，我们按条款给付意外身故保险金或意外伤残保险金。根据保监会规定：对于被保险人不满10周岁的，意外身故保险不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，意外身故保险不得超过人民币50万元。
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3、就诊医院要求：中华人民共和国境内（港、澳、台地区除外）合法经营的二级及二级以上公立医院。
4、对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按照以下限额执行：1）.对于被保险人在保单生效时不满10周岁的，不得超过人民币20万元 ；2）.对于被保险人在保单生效时已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
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