& & 今天，小M打开自己的钱包，看着里面一沓花花绿绿的银行卡，不禁陷入了沉思：十张卡里起码有6张是闲置的，这银行卡长期不用，能自动销户吗？年费累计不交，对我的个人信用会有影响吗？如果一直放着不管，对我会有什么危害吗？带着这些疑问，小M拨通了银行的客服电话&&
放着不管会影响我的信用记录吗？
工、农、中、建四大行的电话打了个遍，小M得到了一个统一答复：银行卡要是不用，还是尽快带着身份证去柜台办理销户的好，毕竟要交年费和管理费。工行银行卡在欠费18个月、且没有外围服务（如网银）的情况下会自动销户，中行则是两年。
建行和农行则是在符合要求的情况下会转为睡眠账户，区别是农行在之后5年如果都没有交易，会销户，而建行会一直沉睡下去&&在&睡眠&期间内，年费要照收，之后如果哪一天你突然想起来要重新使用了，那就去查查销户没，如果没有，那就把之前欠的钱缴齐再重新激活。
那银行卡长期欠费，会不会影响我的信用记录呢？不会！储蓄卡、借记卡和信用卡不一样，因为没有透支功能，所以即便欠费也不计入征信记录。但是这并不代表你可以随意欠费！未来银行系统完善后，即使是借记卡闲置不销户也可能会对个人信用记录产生负面作用。
不妥善处理 小心成罪犯！
小M在咨询的过程中，各大银行的客服再三叮嘱我：银行卡不用，最好还是去销户，并将卡片磁条损毁，不然后患无穷！那后患到底有哪些？可能会造成隐私信息流失啊！要知道，这磁条上会存储我们的个人私密信息，一旦被犯罪分子取得，后果不堪设想！
小M曾有过这样的想法：这些闲置的银行卡留着只会占地儿，看市场上有人动辄几百块地收，不如卖了换钱。今天问了客服姐姐以后才知道，这种想法万！万！要！不！得！那些人收了你的卡以后会干嘛去你知道吗？犯罪！而且持卡人是你，到时候出了事，也得你来扛！买卖双方皆涉嫌犯罪！
你卖出去的卡 都拿去做什么了？
诈骗或洗钱。骗子每得手一笔不义之财，就会快速地将钱分成小数目的款项转到几百张银行卡里，然后从多个柜员机里不露痕迹地将钱取走。还有些人收购银行卡是为了将境外资金转移到国内，或将黑钱转移至国外，达到洗钱的目的。他们将资金存入收来的银行卡中，再带去境外消费，或者与商户勾结以虚拟交易的方式套取现金。一来二去，这些非法资金就&合法化&了。
逃税。不法分子通过银行的工资发放系统给这些银行卡发工资，然后迅速取出，从而在在账目上虚构了大量的成本，实现了逃税的目的。他逃了税跑了，你作为持卡者就糟糕了。根据现行个人所得税制规定，个人年收入达到12万元需要自行向税务局申报，如果你的银行卡上得到了大量的收入又没报税，那么很可能会被税务机关请去喝茶哦。
此外，利用买来的信用卡刷淘宝网店交易数和信誉度、打入现金向人行贿都是犯罪分子的惯用手段。其实用脑袋想想就知道，这些人收别人的卡来，肯定是为了做一些见不得人的勾当！如果你不想莫名其妙地卷入洗钱、逃税、行贿中，就不要为了那一点点蝇头小利卖卡。
而且，卖卡是犯罪的！根据《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条规定：&存款人不得出租、出借银行结算账户&。最高人民法院相关规定：&出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为，应追究出借人相应的民事责任。&这也就意味着，出借、出售银行卡涉嫌违法犯罪。
最后的最后，小M还要提醒各位，长期闲置的银行卡，会给办理新卡添麻烦。根据日前发布的《中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》：同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张，不然商业银行不得为其开立或激活新的借记卡。所以卡片要是不用了，还是老老实实带着身份证去银行销户吧！
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别人存钱到我的银行卡里但是我不知道这钱是不是干净的假如是赃款我会有罪吗
隐瞒境外存款:隐瞒境外存款罪是指国家工作人员违反国家规定，故意隐瞒不报在境外的存款，数额较大的行为。 隐瞒境外存款罪主体是国家工作人员，主观方面属于故意，客观方面则表现为在境外有数额较大的存款，隐瞒不报的行为。“境外存款”，是指在中国国境、边境以外的地区或者国家的存款。“隐瞒不报”，是指国家工作人员在境外取得的合法收入，如继承遗产、合法的劳动报酬等，不按规定申报而隐瞒存入境外国家和地区的银行或者其他金融机构的行为。立案标准：《立案标准》规定，涉嫌隐瞒境外存款，折合人民币数额在三十万元以上的，应予立案。存款准备金:存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reservation）。存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金，其中法定存款准备金是按央行的比例存放，超额存款准备金是金融机构除法定存款准备金以外在央行任意比例存放的资金。
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你好，你需要证明你朋友账上的钱属于你的，否则，一般会认定银行存款属于户主所有，你的维权风险很大。
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959今日解答从电信诈骗说起：那些被高价收购的废弃银行卡都用来干嘛了？_第一财经
从电信诈骗说起：那些被高价收购的废弃银行卡都用来干嘛了？
第一财经夏心愉 06:49
在一些和投资理财、和银行卡相关的网上论坛或社交群里，时不时会看到有人发帖或跟帖，表示要高价收购闲置的银行借记卡，甚至有的还自称&懒人理财新渠道&，以此招揽生意。
除了网络渠道，伪基站手机短信、街头小广告等也成了收购信息发布渠道。《第一财经日报》记者就在一则写有&长期回收废旧银行卡&的街头贴纸小广告上读到：&长期回收工行、农行、中行、建行和其他各大银行银行借记卡，收购价200元~500元，现金结算。支持环保，非诚勿扰。&
让人哭笑不得的是，这一所谓&回购&银行卡者，竟然还打出了&环保&的名头。
虽然对于这种不正规的收购渠道，大部分人并不会&上当&，但也难免好奇：一张卡内金额归零、透支无门的普通银行借记卡，办卡成本也不过几元钱，为何转身就能以上百元的价格被收购?被收购走的卡片，究竟会被用来做什么?
带着这一疑惑，本报记者从网上渠道联系并暗访了一名网络论坛发帖收购者。
带网银盾收价翻倍
对于记者就收购价格的提问，这名发帖者表示，一般银行借记卡80元一张，四大行的借记卡100元一张;但是对于有网银盾或U盾的银行卡，收购价可以翻倍，最高可以收到300元一张。
对于交易方式，他拒绝了记者提出的&见面交易&，而是要求卖卡人将银行卡和网银盾一并寄到其指定的地址。尤其值得注意的是，持卡人还被要求寄出自己的身份证复印件，并且要将卡片密码写下来。&我们会在确认密码无误之后把钱打给你。&他表示。
当记者再三要求解释为何需要持卡人身份证复印件时，该名发帖者只是以&反正卡里没有一分钱&、&你不会有损失&等言辞搪塞，并表示他们也只是&中介&，是为实际收卡人服务的。
当记者追问实际收卡人是谁，&会不会做违法的事情&，该名发帖者表示对此&完全可以放心&。他现实表示，卡片有收藏价值，进而又解释称，之所以要卡片密码是为了在网店帮店主刷信用等。并称这些做法对持卡人来说没有风险。
涉及多项违法活动
事实上，上述这名发帖者，亦即这根灰色产业链上的闲置银行卡&二道贩子&的说辞，是不攻自破的。一方面，要靠收来的银行卡办的事，往往都是见不得人的;另一方面，带网银盾的卡收购价高，证明是有大额资金网上交易需求的。
最近多部委在电信网络诈骗重拳打击中要求银行严格落实同一客户在一家银行只能开立4张借记卡。其实除非工作上有特殊需求，一般人极少会在同一银行办四张以上的借记卡。经调查，这中间，就有一批银行卡，成为了电信诈骗得手后赃款的快速分散转移渠道。这些卡片里不乏有收购而来的。
除了用于转移电信诈骗资金，温州市公安局刑侦支队一名陈姓警官此前向媒体表示，收购的银行卡还可能被不法分子用于洗钱、行贿、藏匿财产等犯罪行为。&出售闲置银行卡看似占了便宜，其实可能吃大亏，很有可能导致户主个人信用受损，甚至承担连带法律责任。&他称。
其次，个别公司为了逃税，需要与一批银行卡以工资或劳务费形式走账，以此在账目上虚构成本等等。这种情况下，持卡人还有被追缴个人所得税、从而带来财产损失的可能性。
此外，有些被收购的银行卡也可能被用来虚假购买网店商品，以此给店主刷信用。
由于这些银行卡均用于资金快进快出，因此一般情况下，卡内不留余额。在对方早已解绑持卡人手机、并且更换了卡片密码后，持卡人对账户上的资金往来往往毫不知情，却可能糊里糊涂地卷入了非法勾当之中。
根据央行发布的《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条规定：存款人不得出租、出借银行结算账户。同时根据最高人民法院相关规定，出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为，应追究出借人相应的民事责任。亦即，出售银行卡本身涉嫌违法犯罪。
不过所幸，一年多之前央行会同工信部、公安部、工商总局、银监会和国家互联网信息办等进行过一轮银行卡网上非法买卖的整治，非法买卖活动此后也得到了大幅遏制。然而，在电信网络诈骗中仍出现收购卡片转移赃款的现象，网上相关论坛中仍有收购银行卡留言等，由此需要提醒持卡人，对于闲置银行卡，应当去发卡行进行销户或自行妥善保管，一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报。
此内容为第一财经原创。未经第一财经授权，不得以任何方式加以使用，包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经将追究侵权者的法律责任。
如需获得授权请联系第一财经版权部：021-1-；。
编辑：聂伟柱那些被高价收购的废弃银行卡都用来干嘛了？
来源：第一财经日报
作者：夏心愉
　　在一些和投资、和银行卡相关的网上论坛或社交群里，时不时会看到有人发帖或跟帖，表示要高价收购闲置的银行借记卡，甚至有的还自称“懒人理财新渠道”，以此招揽生意。
　　除了网络渠道，伪基站手机短信、街头小广告等也成了收购信息发布渠道。《第一财经日报》记者就在一则写有“长期回收废旧银行卡”的街头贴纸小广告上读到：“长期回收工行、农行、中行、建行和其他各大银行银行借记卡，收购价200元~500元，现金结算。支持环保，非诚勿扰。”
　　让人哭笑不得的是，这一所谓“回购”银行卡者，竟然还打出了“环保”的名头。
　　虽然对于这种不正规的收购渠道，大部分人并不会“上当”，但也难免好奇：一张卡内金额归零、透支无门的普通银行借记卡，办卡成本也不过几元钱，为何转身就能以上百元的价格被收购?被收购走的卡片，究竟会被用来做什么?
　　带着这一疑惑，本报记者从网上渠道联系并暗访了一名网络论坛发帖收购者。
　　带网银盾收价翻倍
　　对于记者就收购价格的提问，这名发帖者表示，一般银行借记卡80元一张，四大行的借记卡100元一张;但是对于有网银盾或U盾的银行卡，收购价可以翻倍，最高可以收到300元一张。
　　对于交易方式，他拒绝了记者提出的“见面交易”，而是要求卖卡人将银行卡和网银盾一并寄到其指定的地址。尤其值得注意的是，持卡人还被要求寄出自己的身份证复印件，并且要将卡片密码写下来。“我们会在确认密码无误之后把钱打给你。”他表示。
　　当记者再三要求解释为何需要持卡人身份证复印件时，该名发帖者只是以“反正卡里没有一分钱”、“你不会有损失”等言辞搪塞，并表示他们也只是“中介”，是为实际收卡人服务的。
　　当记者追问实际收卡人是谁，“会不会做违法的事情”，该名发帖者表示对此“完全可以放心”。他现实表示，卡片有收藏价值，进而又解释称，之所以要卡片密码是为了在网店帮店主刷信用等。并称这些做法对持卡人来说没有风险。
　　涉及多项违法活动
　　事实上，上述这名发帖者，亦即这根灰色产业链上的闲置银行卡“二道贩子”的说辞，是不攻自破的。一方面，要靠收来的银行卡办的事，往往都是见不得人的;另一方面，带网银盾的卡收购价高，证明是有大额资金网上交易需求的。
　　最近多部委在电信网络诈骗重拳打击中要求银行严格落实同一客户在一家银行只能开立4张借记卡。其实除非工作上有特殊需求，一般人极少会在同一银行办四张以上的借记卡。经调查，这中间，就有一批银行卡，成为了电信诈骗得手后赃款的快速分散转移渠道。这些卡片里不乏有收购而来的。
　　除了用于转移电信诈骗资金，温州市公安局刑侦支队一名陈姓警官此前向媒体表示，收购的银行卡还可能被不法分子用于洗钱、行贿、藏匿财产等犯罪行为。“出售闲置银行卡看似占了便宜，其实可能吃大亏，很有可能导致户主个人信用受损，甚至承担连带法律责任。”他称。
　　其次，个别公司为了逃税，需要与一批银行卡以工资或劳务费形式走账，以此在账目上虚构成本等等。这种情况下，持卡人还有被追缴个人所得税、从而带来财产损失的可能性。
　　此外，有些被收购的银行卡也可能被用来虚假购买网店商品，以此给店主刷信用。
　　由于这些银行卡均用于资金快进快出，因此一般情况下，卡内不留余额。在对方早已解绑持卡人手机、并且更换了卡片密码后，持卡人对账户上的资金往来往往毫不知情，却可能糊里糊涂地卷入了非法勾当之中。
　　根据央行发布的《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条规定：存款人不得出租、出借银行结算账户。同时根据最高人民法院相关规定，出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为，应追究出借人相应的民事责任。亦即，出售银行卡本身涉嫌违法犯罪。
　　不过所幸，一年多之前央行会同工信部、公安部、工商总局、银监会和国家互联网信息办等进行过一轮银行卡网上非法买卖的整治，非法买卖活动此后也得到了大幅遏制。然而，在电信网络诈骗中仍出现收购卡片转移赃款的现象，网上相关论坛中仍有收购银行卡留言等，由此需要提醒持卡人，对于闲置银行卡，应当去发卡行进行销户或自行妥善保管，一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报。
(责任编辑：曹萌)
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