【图文】高净值人群特征总结_百度文库
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高净值人群特征总结
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你可能喜欢21被浏览2,378分享邀请回答11 条评论分享收藏感谢收起当我们谈“高净值人群”时，我们谈些什么？当我们谈“高净值人群”时，我们谈些什么？北小味百家号“高净值人群”在最近几年已经成为了财富投资圈里经常出现的词汇，然而，到底谁算高净值人群？高净值人群又可以分为哪些细分群体？不同群体又适合什么样的投资理财方案呢？谁是高净值人群？━━━━━在“高净值人群（High net worth individuals）”的概念刚提出时，通用的划分标准是“可投资资产达到100万美金”的人群，而后来随着财富的不断累积，又出现了“超高净值人群（Ultra high net worth individuals）”的概念，特指“可投资资产达到3000万美金”的富人们。在国内，高净值人群的划分则还比较简单——可投资资产达到1000万人民币的人。在下文的讨论中，笔者会把高净值人群大致分为三类，讨论适合他们的投资方式和产品类型：可投资资产1000万-5000万可投资资产5000万-1亿可投资资产1亿以上先看看这三类人的规模有多大：▲ 个人可投资资产超过1千万的人数由上图可见，在2016年，可投资资产超过1千万的人数达到158万人，其中135万人可投资资产规模在1千万到5千万之间，11万人的可投资资产规模在5千万到1亿之间，另外还有12万人口处于金字塔顶端，可投资资产规模超过1亿人民币。高净值人群理财的特点和需求━━━━━▲ 2009年与2017年高净值人群构成▲ 三类高净值人群的特点与投资理财偏好不同高净值人群适配什么资产配置方案？━━━━━正如前文讨论，不同阶段的高净值人群的特征和理财需求各有不同，其资产配置方案也会不同。■ 可投资资产1千万-5千万▲ 可投资资产1千万-5千万人士资产配置方案方案解析：事业发展不论是通过房产、早期加入创业公司还是其他方式，积攒到了第一个1千万可投资资产时，这部分高净值人士往往还有继续创富的诉求。此时，可以采取积极的策略，但是除去必要的财务投资以外，一定要记得预留2-3年的家庭正常开销作为应急资金，防止创业或者大笔投资途中出现任何偏差。高品质生活对于这类高净值人群，好的生活已经不是“一顿米其林”或者“一次奢华的欧洲游”了，而是要在生活的方方面面都保证更高的品质——比如医疗，比如养老等问题。在此我们要展开说说财务产品的配置：1. 全球性高端医疗保险此类产品大多选择在香港，在香港可以做到全球私家医院的诊断、住院和全球紧急救援等，同时，香港的产品与说中文的发达医疗水平地区有更好的兼容性，更适合内地的高净值人群使用。举个小例子，如果再一次全家旅游中，家里的老人家在国外不小心扭到腰或者折了腿而不方便移动，需要在简单处理后回国修养。此时，如果是自己解决将老人家送回国，除去20万以上的运送费用以外，还要自己去联系当地医院，非常耗时耗力、影响体验。而一份一年1-2万的高端医疗保险，能很好的解决这类事情的后顾之忧，不论是全家旅游，还是在国外留学读书的孩子，都不用担心小意外、伤病带来的诸多不便，有24小时的全球紧急救援，亚洲主要国家和地区的私家医院的优先就诊和全程报销、后续恢复需要的必要费用报销等等。2. 充足的人寿保险，尤其是大额人寿保险这一项是给家人的生活保障。这类人群家庭财富累积到了较高的程度，但很多仍然是家庭的主要甚至是唯一经济来源，所以为了保障家人不论任何情况下的正常生活，一份足额的人寿保险是非常有必要的。这一项的保额需要覆盖：家庭现有的所有负债+子女未来的教育经费缺口+父母的赡养费用+配偶的生活费全部计算下来，建议投资一份保额在万的人寿保险，而保费会根据被保人的年龄有所不同：比如一位30岁的男性，花1000万保费，可以买到5000万保额的人寿保险，同时还可以把这份保单拿去银行抵押贷款套现。在香港，这类人寿保单，在现行的贷款利率和保单分红利率下，可以每年拿到无风险的9%年化收益。3. 足额的年金储蓄，如年金保险、长期储蓄产品在年轻力壮，每年收入水平很高时，可以拿出流动资产的10-20%来做一个年金账户，给自己和所爱一个理想的未来：不论以后是想提前退休，全球旅游享受生活；还是就打算择一城终老，过着安安稳稳不求人的安静生活，提前锁定未来生活所需的开销，都是很不错的方案。子女教育很多高净值人群喜欢将孩子送到欧美国家，接受西方国家的高等教育，甚至现在有更加早期就将孩子送出国的打算。所以，给孩子准备一笔教育基金，也成为了他们财务策划中不可或缺的重要一部分。香港的储蓄保险产品，成为他们近年来的热门选择，原因有三：1. 美元资产，更早的准备好美金，方便孩子未来在海外求学、生活所需；2. 全球顶尖的保险公司，成立上百年的全球500强企业，能这类长期储蓄提供更好的保障；3. 长期可预见的稳健收益，减少波动的同时，给孩子一个更确定的未来。比如，每年给孩子存10万美金，总共50万美金（350万人民币左右）的投入，可以带来这样的效果：▲ 每年给孩子存10万美金香港储蓄保险产品带来的效果创造更多财富刚刚积累到人生第一个1千万的人，可能是年轻的财富新贵，也多半还在财富上升期，所以期待能好好利用现有的财富，来创造更多的财富。现如今，琳琅满目的投资项目可供选择：基金类、股权类、各路创业项目等等。在这里不一一赘述，只做两个小小的提醒：1. 注意投资项目的分散，不要孤注一掷，不论自己有多看好这个项目，都不要将自己全部或者一半以上的身价投入进去；2. 做好长期投资的准备，这类项目风险较高，也有可能有更长的投资期限要求，所以要做好长期投资的准备。具体的产品方面，各个项目大家可以自己寻找，这里给大家推荐一个风险非常分散的海外基金投资渠道：基金定投，可以每个月或是每季度、每年固定的时间，买入基金，从而做到从买入时机上的成本分摊，在未来的时间点一起退出。■ 可投资资产5千万-1亿这类人群，除去上面提到过的投资需求之外，还有一个很重要的理财需求，就是财产的保全。他们有自己习惯的理财方式、资金被动收入来源，不像以前那么在意财富的增长，而是希望有更佳完善的财务、财产策划，做好财产的保全。▲ 可投资资产5千万-1亿人士资产配置方案方案解析：财产保全关于财产保全和面临的风险，他们有很多层面的考虑：税务规划，公司财产和个人财产的分割保全，政策风险等等。除去和前面那些“初级高净值人群”类似的一些需求以外，“进阶高净值人群”要花更多时间去做的应该是资产的保全，守住自己打下的江山，而对较为激进的投资项目的比例要降低。这里也有两个投资理财建议：1. 做好财产的分散投资——从所投资国家、行业到投资的金融产品种类，都要做好充足的分散投资，避免某一地区的政策风险造成她们财富的大幅缩水（包括不要把财富过于集中在内地），要做到全球性的投资规划；2. 加重保险这类产品的投资比重——作为一个避税避债的完美金融产品，保险有着众多富人们喜爱的优点：1） 投资项目安全稳健，适合长期投资；2） 对手公司往往背景雄厚，即使做大额投资，也可以放心；3） 可以通过合理的安排受保人和受益人，很好的将公司账目与私人家庭财产分开，在公司有变动的时候更好的保护好家人。■ 可投资资产＞1亿这类人群，和之前的人群最大的区别在于，年龄更大，所以需要考虑的最重要的人生话题是——传承。不仅仅是财富的传承，而有企业、文化等的继承，子女甚至是孙辈的培养问题。▲ 可投资资产＞1亿人士资产配置方案方案解析：财产传承如果说保险产品是富人们的小棉袄——无论天气多冷，都可以给他们带来温暖；那么信托就是超高净值人群的传家宝——不仅仅照顾这一世的财产保全，而是真正可以永世流传，成就家族传说的东西。关于信托与家族传承的故事，可参考顾问云此前发布的文章《一文读懂210万富裕家庭的家族传承诉求》。信托可以从以下3方面帮助超高净值人群：1. 避免家族内财产纠纷这类高净值人士年纪已高，或者因为家族关系复杂，不免要提前计划给家庭成员的财富分配问题，而仅仅订立一张遗嘱可能不足以照顾到每一位家庭成员未来的生活，此时，提前成立家族信托，将自己的财产打包放入信托中，并且在其中定好什么时候给自己的子孙多少钱。2. 隔离财产，避免父辈的债务传到下一代所谓“父债子偿”，众多年事已高的企业家们，在自己企业的经营中，不免有很多的相互借贷、担保的关系，而如果中间出现任何不测，谁也不希望这些事情变成自己孩子的负担。这时候，一个家族信托可以很好的做到财产分割和保全，债权人无权向信托中的财产进行索偿，而自己子孙的生活也有所保障，自己的财产可以得到很好的保护和传承。3. 避税这恐怕是信托最初也是最重要的存在原因了。绝大多数发达国家和地区都会征收遗产税和赠与税，而在可以预见的未来，我国肯定也会采取类似的政策。自己一生辛辛苦苦打拼和积累下来的财富，在自己百年之后，不仅不能顺顺当当的给到自己孩子手上，还要莫名的被国家分掉一半，相信谁都接受不了。这时候，提前成立信托就能很好的避免这个问题了。北京牛投邦科技咨询有限公司本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。北小味百家号最近更新：简介:给大家带来精彩的内容，欢迎关注哦作者最新文章相关文章高净值人群的三大特征和十大需求 : 经理人分享
高净值人群的三大特征和十大需求
导言早前民生银行与胡润在京联合发布的《中国超高净值 人群需求调研报告》，针对中国大陆地区总资产超过5亿元人民币的超高净值人群的需求开展专项研究，总结出了中国高净值人群的构成、特征、金融服务需求和非金融服务需求等方面的特点，提出了高净值人群的三大特征、十大需求。
1、个人特征：平均年龄51岁。个人总资产都已超过5亿元人民币，其中分布在一线城市的占45%。2、企业特征：主要分布在北上广浙。近六成已实现上市。行业以制造业、房地产和TMT为主，占比近一半。3、信心指数：对于企业经营环境持较乐观态度，半数左右认为未来三年内企业的融资便利性、整体经济形势表现、企业家社会地位表现会更好；而对于企业的盈利能力看法相对保守，43%认为差不多，23%认为会更糟。十大需求① 融资需求：七成超高净值人群有融资需求。融资目的中，65%为企业扩张；27%为企业并购；8%为经营周转。银行是他们最重要的融资渠道，占77%。②投资主体与目的：超过六成以企业名义投资，只有1/4以个人名义投资。个人投资中八成都主要为了财富增值，只有两成为了财富保值；企业投资中也有四成多是为了资产增值。投资渠道需求中，83%通过自有投资团队直接投资，仅有15%依靠第三方机构。③收购并购需求：3/4未来有计划开展收购并购，主要方向依次为上下游整合、扩大企业规模、多元化扩张，分别占33%、30%和21%。④ 海外投资需求：超过八成表示未来有海外投资需求，而目前已有半数在进行海外投资。海外投资目的以企业国际化和资产配置分散风险为主，两者分别占49%和 46%。在海外投资中，面临的最大挑战是投资风险评估和了解当地法律税收政策，两者分别占49%和47%。而银行和社交平台成为获取海外投资信息的首选渠道，两者分别占29%。
⑤艺术品投资需求：投资珠宝玉石的最多，占45%，其次是古字画，占29%。藏友圈交流是最主要信息渠道，占55%，其次才是拍卖行和专家推荐，分别占38%和34%，最期望获得的服务是专业鉴定。
⑥大额保单需求：三成持有大额保单产品，主要为了财富传承，其次是分散风险和保值增值。⑦非金融健康医疗需求：将近六成表示需要固定的私人医生团队和国际医院就医通道。⑧家族传承需求：近七成面临家族传承问题。关注价值观和经营理念传承超过财富传承，企业平稳过度和子女接班意愿是家族传承面临最主要问题。⑨慈善需求：平均捐款金额占平均资产的1.6%，达到2800万。3/4的期望自己管理慈善基金。开展慈善活动的渠道主要有政府机构、自行自发，其次为社交圈资源。⑩私人银行服务团队需求：近七成客户接触过私人银行服务，主办行选择中资银行与外资银行的占比分别为57%和37%。金融专业性是选择私人银行服务团队时最看重的方面。
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作者：佚名
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