摘要：猫哥今天带大家看看最能拼爹的口子，没错就是“信而富”一家正在计划在纽约证券交易所IPO，股票代码为“XRF”，预计最高筹资1亿美元，如果顺利，将于5月初完成上市。
猫哥今天带大家看看最能拼爹的口子，没错就是“信而富”一家正在计划在纽约证券交易所IPO，股票代码为“XRF”，预计最高筹资1亿美元，如果顺利，将于5月初完成上市。
图为：网贷小猫测评小组下款500元， 你妹的都要上市的公司却只给我500元。。不地道呀！
1、如何申请内部邀请？
猫哥解析：根据网贷小猫最新数据显示，2016年一年，信而富为70多万名贷款人发放了近600万笔贷款，共计3.21亿美元，约21-22亿人民币；5月为了迎接上市准备，开始大面下款拉取更多漂亮的数据，所以猫哥建议新用户使用网贷小猫APP，平台搜索“信而富”进行内部申请！
2、信而富，风控模型解读：
信而富是靠腾讯数据起家的，早起推出的QQ现金贷就是信而富的通道。也是腾讯战略合作单位，风控模型都是基于腾讯信用来做风控的，分指数构成：消费、财富、安全、守约；
1、QQ添加好友200人左右，保持20人左右每天活跃
（包括正常的聊天、转账、红包等等）
2、加入一些高质量的群10个左右 ，保持活跃
（发广告的群直接退出，你懂的，包括最好有同学群、公司群）
3、手机充值每个月保持使用QQ充值
（保持和您的QQ绑定号码一致，这样的增加你的稳定性）
4、滴滴出行、京东购物等通过微信进入
（多使用第三方服务项目，滴滴出行，不要放鸽子，这样可累计你的信用、京东购物可以体现你的经济能力最好1月2次以上购物！）
5、申请时候工作单位和学校一定要填写真实的，哪怕是原来的！
（这点很重要，一定要填写真实的。）
6、每个月按时通过微信还款信用卡！
（绑定和我QQ实名的信用卡，这样可以提高你的信用历史）
7、QQ空间更新频率要保持一周一次！
（包括你的相册、QQ空间说说、最好每次有好友点赞互动）
8、准备几个常联系的好友刷流水
（最好5个好友，隔几天刷一次流水互相转账金融根据你自身条件模拟真实情况）
9、微信绑定QQ号码，且实名认证、手机绑定等一致！
网贷小猫温馨提醒：信而富的额度虽然很低，但是可以建立你在腾讯的第一份信用历史，后期不管是薇粒袋、还是腾讯其他的信用产品，都可以优先开通！如：
可靠消息，在2017年微信将和阿里一样全面开放各种信用产品申请！，腾讯信用也即将爆发，更多的P2P会跟着腾讯信用一起发展！
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信而富现金贷怎么样？
时间: 17:08:17 来源: 作者:drunk 热度: 2 次
信而富现金贷作为一款掌上结款软件，无需繁杂的手续即可放款，那么信而富现金贷怎么样？信而富现金贷靠谱吗？下面就有小编为您讲解下具体详情，以供参考。更多咨讯关注“k73手游”。
信而富现金贷作为一款掌上结款软件，无需繁杂的手续即可放款，那么信而富现金贷怎么样？信而富现金贷靠谱吗？下面就有小编为您讲解下具体详情，以供参考。更多咨讯关注&k73手游&。
信而富现金贷怎么样？信而富现金贷靠谱吗？1.信而富秉承公开、透明的平台运营理念，平台上注册用户的资金采用第三方支付机构托管方式，确保资金决不会进入信而富帐户，以保障注册用户与借款人的直接交易；2.第三方资金托管模式透明度高，规范性强，资金在第三方存放，能有效的保证资金安全；3.用户的资金存放在用户本人在第三方支付机构开立的独立账户上，用户可随时查看账户的余额及资金流水，充值与提现均直接在第三方支付机构的平台上操作，做到自主投资理财；4.用户的资金独立于平台自有运营资金，不受平台运营状况的影响，也不会进入平台账户，真正做到注册用户与借款人的直接对接；由此可见信而富还是很安全，靠谱的。但是投资理财还是看这个人，谨慎为好。以上就是关于信而富现金贷安全性介绍，更多资讯，请关注k73手游
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K73电玩之家信而富论现金贷系列Ⅱ 现金贷不等于高利贷_网易新闻
信而富论现金贷系列Ⅱ 现金贷不等于高利贷
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（原标题：信而富论现金贷系列Ⅱ 现金贷不等于高利贷）
自2014年信而富推出国内首款以“现金贷”命名的超小/小额短期借款产品以来，“现金贷”在我国迅速崛起，P2P机构和国内银行信用卡纷纷以“现金贷”为消费信贷标配，为借款人提供现金分期或随借随还(提现)服务。随着负面消息的不断曝光，“现金贷”一夜之间被推上了舆论的风口浪尖，被冠上高利贷而饱受争议。其争论的焦点在“现金贷”的借款利率，有人坚持说年化利率超过36%是高利贷，是打击对象。但是，在批判之前首先要清楚，到底什么是现金贷?现金贷等同于高利贷吗?暴利之说是否源于“现金贷”?暴利不属于“现金贷”近期曾有文章将“现金贷”定义为“暴利游戏”，文中指出在产业链的前端，“现金贷”通过线下作业方式、高额的提成，使所有从业人员在这场金钱游戏中赚得盆满钵满。如果对这些暴利“现金贷”进行深入的研究，就不难发现其暴利方式不是新兴手法，与非法民间高利贷机构的固有套路类似：毋须审查快速放贷，省去风控成本;畸高的利率、粗放式的经营，覆盖了高坏账率;无限期的利滚利以及不停地展期和高额的逾期罚息，让借款成本越滚越大，最终导致借款人无力承受。这也就是为什么那些暴利“现金贷”能语出惊人的表示“就是零风控，只要坏账率低于50%，我们就可以盈利”、“自开始现金贷业务，每年纯利润2000万不在话下”。例如，某高利现金贷平台，借款1000元，借款期限5天，利息300元，实际到手金额为700元，折合年化收益率高达惊人的2160%。此外，某些零风控现金贷公司不仅通过畸高利率覆盖坏账率，同时将逾期借款人信息以较低的价格打包兜售给第三方机构甚至是有黑社会背景的催收机构，一旦借款人逾期无法还款，后果轻则骚扰不断，重则拳脚相加，极端情况下更可能导致家破人亡。由此，如果把真正短期、超小/小额的现金贷绑上高利贷进行道德谴责、舆论攻击，是否对于那些为借款人提供合理利率水平、合法还款提醒服务的“现金贷”平台公平?真正的“现金贷”平台是那些未被传统金融体系覆盖的普通劳动群众公平获得合理小额借款服务的途径之一，是传统金融的强有力补充。我们不能让高利贷赚着暴利，而真现金贷却背着黑锅。现金贷作为消费信贷 其费率需具备市场合理性“现金贷”之所以被曲解是因为大家对于其本质缺乏一定的了解，要了解国内现金贷本质就需要先了解消费信贷。众所周知，消费信贷并不是全新的金融业态，其特点是借款额度小、借款期限短;同时，交易次数多，相对交易成本高，需要借助大数据、自动决策等风控手段降低人工成本，提升业务效率。由此，与传统的对公商业大额贷款的成本是由利息驱动不同，利率成本、手续成本在消费信贷领域是被视为变动成本，随着国家宏观环境、借款人还款意愿、风控评估及评分效果进行实时变动。而固定成本分摊(例如：转账成本、平台运营成本分摊等)又使消费信贷从业机构必须收取高于大额、长期商业贷款的借款费率。这也就是为什么国内信用卡提现费率在18%左右。现金贷作为消费信贷，具有类似的特点。此外，对公大额商业贷款可以简单通过抵押、尽职调查、财报分析、评级方式对借款人或企业的还款能力进行准确评估。而消费信贷则非常复杂，企业需要通过风险评分方式甄别借款客户是否有还款意愿(一般无抵押、无担保)，这就决定了消费信贷企业需要具备先进、成熟的消费信贷风控经验及手段，且在相关大数据、自动决策、人工智能等方面需要进行大量的投入，这也是信用卡费率为什么会相对较高的另一个原因。同样也解释了为何“现金贷”平台的单个客户获取成本需要数百元甚至更多，这也就是为什么一些业内机构甚至坦言“如果没有100%的年化，平台就玩不下去”。有些人仍会执着于认定适用于大额商业贷款的利率规定即年化利率超过36%是高利贷。如果我们将“现金贷“比作短途出租车、大额商业贷款比作长途飞机，那对于短期、小额贷款的费率必须高于长期、大额贷款的原因很好理解了。飞机与出租车公里计价的差别如“现金贷”与大额商业贷款利率的差别：北京上海之间的飞行距离大约1200公里，飞机头等舱的价格大约元，每公里4元。上海出租车每公里3元，加上14元起步价，则2公里单价达到每公里7元，比飞机头等舱贵。你会觉得出租车是奢侈品价格不合理而飞机头等舱价格更亲民?那些以“现金贷”名义的民间高利贷平台就好比是黑车服务，对于急需服务而正规机构覆盖不足的场景，此类机构可谓是趁火打劫。虽然黑车服务填补了合法营运车辆的盲区，但是黑车的价格，比正规出租车的价格贵很多。这是因为出租车排队很长，甚至没有车，没有办法的情况下，别人说你跟不跟我走?不能说这是一种合理市场需求，存在未必合理，但是如果以收取高额费率、使借款人无法承担的借款成本为目的话则是对于那些不被传统金融覆盖但有信贷需求的弱势劳动群众的一种变相掠夺。同时也破坏了消费信贷市场的供需合理，提高合法营运平台的运营成本及风险成本。与业内年化费率高达100%的“现金贷”产品相比，信而富“现金贷”产品的综合费率处于合理水平，实际利息绝对额很低;同时，与国内信用卡机构的现金提取服务相比，信而富所收取的总费用与其相近(见下表)。其中的利息作为出资人资金出借的合理收入，帮助他们覆盖可能的风险损失。而对于逾期借款用户，信而富收取一定的延迟还款服务费;但是，与业内暴利机构的无限复利罚息不同，信而富设有最高罚息上限，即累计服务费、利息、及延迟还款服务费之和最高不超过借款本金的50%。
我们认为“现金贷”作为消费信贷产品，拥有金额小、借款期限短的特点，这些特点也决定了其交易成本占比显著的特性。但是，对于那些披着华丽外衣的高利贷机构，以较大的额度、阴阳合同、无限复利罚息、不断展期，征收费率高过100%的吸血贷必须予以警惕。“损不足以奉有余”，靠掠夺最需要帮助的人群产生超额利润、扰乱金融市场秩序的高利贷平台不仅被道德所谴责，同时也应受到严格监管。“现金贷”亟需正本清源。
责编：汉网
(原标题：信而富论现金贷系列Ⅱ 现金贷不等于高利贷)
本文来源：汉网
责任编辑：王晓易_NE0011
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现金贷不是暴利业务吗？信而富为何连年亏损？日 14:34金融之家手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：日前，信而富已经向美国证交会提交招股说明书，计划在纽约证券交易所IPO，股票代码为“XRF”，预计最高筹资1亿美元，如果顺利，将于4月底或5月初完成上市。继宜人贷在美国纽交所上市后，信而富可能会成为第二家敲开纽交所大门的中国互金公司。【免责声明】此文章内容来源为金融之家，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
　　（原标题：现金贷还在暴走狂欢时，这家准备赴美上市的现金贷平台却连年亏损!）　　日消息，日前，信而富已经向美国证交会提交招股说明书，计划在纽约证券交易所IPO，股票代码为“XRF”，预计最高筹资1亿美元，如果顺利，将于4月底或5月初完成上市。　　继宜人贷在美国纽交所上市后，信而富可能会成为第二家敲开纽交所大门的中国互金公司。　　那么多，背景强大规模庞大的也不在少数，为何至今为止只有宜人贷已经上市？　　支点哥认为，其中有上市条件、政策、上市意愿、平台自身经营的合规性等多方面的原因。当一个公司进入扩张阶段，就需要大量的资金支撑自身的扩张，上市除了提供低成本的融资渠道，也可以提高公司的品牌影响力，是公司实现快速扩张的捷径。　　毕竟不是谁都可以像老干妈那样任性，有庞大的现金流养着。　　目前，信而富正处于上市前的静默期，官网诸多数据已无法查看，其客服人员对关于数据的问题也是笑而不答。　　但通过宜人贷和信而富的招股说明书，依然可以看出他们有什么样的上市优势，同时又隐藏着哪些业务短板和风险。　　1.创业背景如出一辙，融资投资方均来自境外投资公司　　信而富成立于2001年，初期主要为银行提供风险控制、管理、咨询等服务，2010年进入领域，一直以线下业务开展为主，核心业务为P2P小额信贷服务，信而富平台2014年5月正式上线。宜人贷母公司宜信于2006年成立，以提供个人对个人的小额信用贷款中介服务为业务核心，宜人贷平台于2012年7月正式上线。　　他们创业背景相似，在上线P2P平台之前，宜人贷与信而富均已涉足小额信贷领域，时间都在5年以上。而且从他们CEO履历来看，都有在美国从事银行以及信贷行业的从业经验。　　早年宜人贷CEO唐宁曾求学于北京大学数学系，后赴美攻读经济学，曾任职美国华尔街DLJ投资银行，从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业务。　　信而富CEO王征宇为美国芝加哥伊州大学博士，也是中南财经政法大学硕士生导师。曾在美国从事消费信贷管理，负责控制信贷风险，先后为花旗银行、高盛证券等国际著名金融机构提供咨询服务。王征宇接受媒体采访时曾表示，P2P行业不像百米赛跑，而是一场马拉松，其发展核心就是风险控制。　　从背景来看，这两家公司获得不同程度的融资，投资方均来自外资私募股权企业。注册资本区别挺大的，宜人贷只有3000万元，不过都已经实缴，而信而富实缴资本达1.45亿元。　　此外，股东方面宜人贷股权高度集中。CEO唐宁为大股东，占股43.4%，流通股只占14.5%，比例非常小，这样的股权集中度是比较少见的。　　而信而富CEO王征宇只占有9%股份，所有董事和高管总持股比例也才13.2%，大股东DLB持股25%。私募股权投资公司Broadline Capital LLC或其附属机构管理下的基金持股比例为14.9%。　　从上市的募集情况来看，信而富与宜人贷都预募集1亿美元，宜人贷完成上市时，实际只募资7500万美元。信而富目前估值约10亿美元，预计募资1亿美元。也就是说，信而富预算发行10%股份上市流通。　　奇怪的是，信而富只披露了58.6%股权的所有者，剩下41.4%的股份并没有披露由谁持有，其中剖除10%的流通部分，剩下的百分之三十多是信而富的期权池？还是在哪些隐性大鳄的手里？　　(信而富招股书披露的上市前股权结构)　　2.借款利率相差甚大，导致盈利水平天壤之别　　(两家公司IPO前的数据：信而富数据截至日，宜人贷数据截至日)　　从上述数据来看，在筹备上市阶段，这两家平台累计成交额都达到了百亿级别，以消费信贷为主，但从借款人可以看出，两家公司相差甚大，信而富的借款人高达141.97万人，而宜人贷只有6.21万人。　　客户数量差异那么大，其中一个原因是两家公司客户群体定位不同，信而富定位低端短期借款客群，消费贷款额度在14天至3个月，贷款额度为500元至6000元，也即所谓的现金贷。而宜人贷则专注相对高端的白领人群。　　最近行业频频曝光现金贷的暴利，监管层也特别针对现金贷出台了整顿政策。　　现金贷行当的暴利有没有给信而富带来靓丽到爆表的业绩？并木有。　　(支点研习社整理自信而富与宜人贷的招股书)　　可以看到，在盈利能力方面，信而富比宜人贷差很多。虽然宜人贷在2013年、2014年分别亏损834万美元和450万美元，但其营业收入却呈现飞跃增长的趋势，到2015年三季度大赚3078万美元，2016年宜人贷净利润更是继续猛增到1.61亿美元。　　自2014年-2016年，信而富促成的贷款金额分别为3.36亿美元、7.41亿美元和10.62亿美元。虽然信而富在交易规模方面呈现快速增长趋势，但其营收不但没有增长，反而有所下降，除了2014年勉强盈亏平衡外，在2015年、2016年已经连续两个年度亏损，每年都在3000万美元以上，而且呈现扩大趋势。其生活类信贷的坏账率也呈现着增长的趋势。　　3.现金贷不是暴利业务吗？信而富为何连年亏损？　　从信而富招股说明书中披露的借款利率来看，其借款期限小于3个月的短期消费信贷的借款成本(利率+交易费+服务费)为22.35%~23.35%，生活类借款的综合成本为27.6%。信而富的主要贷款业务为短期消费信贷，算下来信而富的平均贷款利率在23%左右，远低于158%的行业平均利率，并且低于宜人贷利息水平。　　宜人贷则把借款客户分成ABCD四类，最低A类用户借款利率16.9%，最高D类用户借款利率高达39.5%，变相突破法律红线规定的36%上限，而且宜人贷近90%都是费用极高的D类贷款。　　据报道，有的平台最高现金贷业务利息高达600%，对比之下，信而富保持如此低的消费贷款利率，已算业界良心。　　这也成为了信而富吸引借款客户的一大优势，让信而富的借款人在短短3年时间，从2014年的10万人，增长到2016年的142万人，而且2016年客户重复借贷率高达67%，借款客户回头率非常高，获客能力爆表。　　虽然这大大削弱了信而富短期的盈利能力，但支点哥认为，信而富这种做法恐怕才是长久之计，以形成长远的良好的业务循环，不像那些高息平台，来的客户基本一贷一个死，短期可能会有很可观的盈利，但长期必然会进入平台与客户双输的恶性循环。　　信而富起步阶段通过低贷款利率费用吸引大量的客户，然后对这类客户进行分类管理，对不同客户实施不同的优惠政策，对优质客户逐渐增加放款信贷额度，长期通过客户流量与规模效应的累计，最终或可扭转亏损局面实现盈利。　　但这对于管理层的管理决策与风控把控能力，也是很大的考验。　　4.盈利条件不足，能否复制宜人贷经验成功上市？　　作为世界性的证券交易场所，虽然纽约证交所接受外国公司挂牌上市，对比A股上市条件没有那么苛刻，但上市条件对比美国国内公司而言也更为严格，其对盈利的要求必须要满足以下三条之一：　　1、上市前两年，每年税前收益为200万美金，最近一年税前收益为250万美金　　2、上市前三年必须全部盈利，税前收益总计为650万美金，最近一年最低税前收益为450万美金　　3、上市前一个会计年度市值总额不低于5亿美金且收入达到2亿美金的公司：三年调整后净收益合计2500万美金(每年报告中必须是正数)。　　从上述条件来看，信而富不满足其中任何一个条件，而且宜人贷上市前也是如此。宜人贷成功上市，似乎也给了信而富一点希望，这与宜人贷营收快速增长是否有关，也不得而知，最后信而富能否闯关成功，只能拭目以待啦。关注（http://m.cngold.com.cn），掌握最新财经要闻。
( 本文转自：“金融之家”, 不代表中金网立场 )责任编辑云淡风轻【免责声明】此文章内容来源为金融之家，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。相关阅读1/1 14:294月24日，广州互联网金融协会下发《关于进一步规范开展消费贷业务的通知》（以下简称通知1），通知表示，目前，电子产品、医疗美容、旅游休闲、教育文化成为众多网贷...关键词：消费贷 14:16，决定合规经营乃至生死的关口，P2P平台的资金存管上线的步伐正在加快。 4月24日，深圳网贷平台联金所与浙商银行合作的资金存管系统上线。此前的4月21日，另一...关键词：资金存管,p2p 14:04银监会日前发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》，点名清理整顿时下互联网金融领域“热闹”的现金贷业务，这将不少运营现金贷业务的互联网金融平台推到...关键词：现金贷,高利贷股票黄金外汇行情微信：cngold-com-cn行业动态金融黑幕财经解读微信：zjs-cngold
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