开展期货仓单质押业务务的主要风险有哪些

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-22 07:48 标签： 仓单质押融资
物流金融：仓单质押法律风险及防范措施
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物流金融：仓单质押法律风险及防范措施
本文由作者向无讼阅读独家供稿，转载请注明作者和来源&仓单作为一种由实物产品做后盾的流通工具，日益成为市场体系和金融体系中的重要组成部分。但毫无疑问，随其发展而暴露出来的问题也越来越多，本文首先简述仓单质押的效力，而后介绍仓单质押有哪些法律风险，并谈谈一些粗浅的看法。一、仓单质押的基本介绍仓单质押是指出质人将商品存储在物流企业中，由物流企业监管商品，出质人凭借仓库开具的存储凭证（仓单）向银行等金融机构申请贷款，银行根据商品的价值提供一定比例的贷款，同时由物流企业监管货物。二、仓单质押的性质主流观点认为，仓单质押为权利质押的一种。《担保法》第七十五、七十六、七十七条将汇票、支票、本票、债券、存款单、提单、仓单规定在一起，同属于可质押的权利。合法拥有仓单即意味着拥有仓储物的所有权。转移仓单也就意味着转移了仓储物的所有权。从最纯粹的意义上讲，仓单本身只不过为一张纸，有意义的是记载其上的财产权利。也有一部分人认为仓单质押应为动产质押：占有提单或仓单等于占有货物，质押提单或仓单等于质押货物本身。根据我国《合同法》第387条的规定，出质人背书并经保管人签字或盖章，可以转让提取仓储物的权利。由此可知，在仓单质押中，提取仓储物的权利是仓单质押的标的权利。从这种意义上说，仓单质押在性质上应为权利质押。三、仓单质押的效力关于仓单质押的效力，主要包括仓单质押担保的效力范围、仓单质押对质权人的效力、仓单质押对出质人的效力及仓单质押对仓储物保管人的效力。（一）仓单质押担保的效力范围仓单质押担保的效力范围包括其所担保的债权范围和仓单质押标的物范围。1、仓单质押担保的债权范围质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。2、仓单质押标的物范围在仓储物有任何影响正常保管和安全的情形下，保管人一般会将其变价或提存。此时，仓单质押的效力及于该代位物或提存物。如果仓储物有孳息的，孳息亦在仓单质押的范围内。（二）仓单质押对质权人的效力仓单质押中，质权人拥有两项重要权力：返还请求权及质权实行权。也就是说，当债务人不能清偿到期债务时，质权人可以凭清单向保管人请求提取仓储物，进行变价并优先受偿；质权人有权检查仓储物或者提取仓储物的样品，若发现有危及自身质权的情形，质权人可以要求出质人另行提供担保或提前行使质权，保障自己的合法权益。（三）仓单质押对出质人的效力对出质人而言，仓单质押限制了其对仓储物的处分权。由于仓单质押后，出质人暂时丧失了仓单的占有，即使其依然享有对仓储物的所有权，但已不能任意地进行处分。出质人若想对仓储物进行处分，应当向质权人另行提供相应的担保，或者经质权人同意而取回仓单，从而实现自己对仓储物的处分权。&（四）仓单质押对仓储物保管人的效力1、保管人负有见单即交付仓储物的义务。仓单持有人无论是否为存货人，都可以持仓单提取仓储物。2、保管人享有救济的权利。也就是说，若逾期提取仓储物，保管人有权要求提货人支付超出部分的仓储费；若质权人未支付仓储费，保管人有权请求质权人支付，再由质权人向债务人追偿。四、仓单质押中的法律风险介绍及相应措施（一）重复质押风险青岛港重复质押骗贷案为重复质押带来法律风险的典型。某公司利用存于一家仓库的矿石货品，从不同仓储公司处出具了仓单证明，并利用这些仓单前往不同银行重复质押融资，涉及金额过百亿元。从该案可以总结出，由于银行与银行之间在信息交流上是封闭的，使得每个银行成为一个个信息的孤立体，而重复质押融资者正是利用了这一漏洞乘虚而入，在各个不同银行就同一货物进行多次质押骗取融资。而银行往往认为取得仓单即实际控制了仓储物，更容易对仓储物疏于审查。尽管可以《刑法》第一百九十三条规定的“使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的”的情形认定出质人构成贷款诈骗罪，但随着社会发展以及仓单这一领域的不断前行，仅仅通过刑事救济不能满足业务发展的需要。担保融资发展的产物，是银行业专业化经营的必然结果。通过第三方监管及回购机制的建立，可以使贷款人与银行间建立一个联系纽带。保障贷款人提供的质押物实际有效的存在，以及避免质押物重复质押现象的出现；另一方面通过第三个担保回购可以使银行更容易向企业发放贷款，解决企业融资发展问题。（二）其他法律风险防范1、目前我国没有专门针对仓储物流的相关法律，对仓单只规定了内容要件而没有明确定义。如果仓单存在法律上的瑕疵，如在仓单质押融资之前已经被借款人进行恶意抵押，商业银行的质权将很可能得不到保障。再如借款人自行出具的仓单，并不具备法定形式要件，且仓单下的内容无法确认，仓单质押权即存在严重瑕疵。某信用合作社与某蔬果公司金融借款合同纠纷案中，合同约定由仓储方出具仓单，但仓储物实际上并未交由仓储方保管，该蔬果公司以自己储存的仓储物向银行出具仓单。尽管仓储方已在仓单上盖印，但该仓单与借款方、仓储方之后出具的《查询及出质通知书》、《查复及出质确认书》所记载的内容相悖，故对质押仓单项下的内容无法确认，银行的质权不能得到实现。另外，质押物权属争议也容易导致质权无效。A小额贷款公司与B公司签订《最高额质押合同》，约定B公司以其仓库内的农产品质押给该贷款公司。同时签订三方协议，由C仓储公司与B公司的仓管员共同负责动态监管。后D、E公司持经过B公司仓管员签字的入库单以及其与B公司签订的《租赁合同》，以提取其租用B公司仓库存放的货物为由将全部质押物提出。尽管A、C公司请求公安机关干预，但D、E公司声称对货物拥有所有权、取货手续合法，公安并未加以阻止。该案中，即是由于B公司对农产品权属存在瑕疵，最终导致A公司无法正常行使质权。在仓单质押的实践当中，仓储人若使用借款人的仓库进行动态监管，对仓储物的权属识别难度将大大增加，加上仓储方的监管局限于单据的形式审查，质权人很难证明仓库中的货物就是质物，就容易出现质权无效的情形。应对措施：商业银行应通过有效手段核实仓单的真实性、唯一性、合法性和有效性，并且确保仓单所包括的质押物在法律属性上没有瑕疵。2、仓单质押操作中的法律验货责任需明确。如果在物流金融的三方合同中没有明确的规定验货的责任，则根据 《合同法》第 384 条规定，“保管人应当按照约定对入库仓储物进行验收”。当保管人与委托人没有约定或约定不验收的仓储物的，仓储公司仅负合理注意义务，并不负必然之法律义务。仓储物流公司仅需要尽合理注意义务，也就是只对货物表面是否完好进行检查，对货物的不实不承担责任，银行只有向贷款人追讨贷款，银行作为质押权人却没有了质押物，这样就失去了物流金融业务的初衷。所以，验货责任需要明确具体，保证银行的贷款安全。3、关于质押禁止流质条款。《物权法》第 211 条规定：“质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。”通常情况下，银行的利益不受影响。但是在银行明知贷款人有可能不偿还贷款的情况下往往束手无策。根据《物权法》第 225 条、《担保法司法解释》 第102 条规定，仓单的提货日期先于主债权到期的，质权人可以提货，并与出质人协议将提取的货物提前清偿债务或者提存；仓单提货日期后于债务履行期的，质权人只能在提货日期届满时提取货物。所以，银行需要对货物的仓储协议有一定的了解，与贷款日期协调。（三）物流监管企业避免承担超过其能力范围的责任。目前我国并未明确建立开展物流金融特别是仓单质押业务的法律体系，至今没有具体的规定对仓单的绝对和相对记载事项进行明确，更不用说对仓单的签发和背书转让等行为进行规范了。因此，参与仓单质押业务的各方权利和义务并不清晰。通常情况下物流企业只能被动接受银行所提供的格式条款合同文本，如合同会要求物流企业对质押物权属的真实性和合法性负责，这一条款即超出了物流企业的能力范围，而法律对此并无明确规定，一旦质押物权属出现问题，物流企业可能会承担较大的损失。&&实习编辑/董欣鑫
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