《、、盎盎：车贷终成弄潮儿？》 精选一目前，在P2P领域，车贷占据了相当大的交易规模。数据显示，在2015年成交额达到909亿，共为126万人完成融资，平均每人次融资7.2万，由此预测，2020年我国车贷行业规模可达到1.2万亿以上。涉及的P2P平台截止2016年5月，达到1618家，累计交易额近千亿。基于此，经过一年多的协商和筹备，6月19日，由、微贷网发起，联合国内多家成立的“”在杭州西溪喜来登酒店召开发布会并宣告成立。据了解，本次车贷联盟的会长单位由微贷网担任，秘书长单位为天眼，副会长单位分别由、和担任，理事单位分别是、、和(不分先后)。联盟作为车贷行业加强规范和自律的组织，对各会员单位设置了较高的入会门槛，在交易规模上有要求，同时要求线下门店至少十家以上，注册资本5000万以上，至少完成A轮融资等。车贷联盟的成立，将进一步实现车贷平台间信息和资源的共享，进而促进行业良性发展。与此同时，各家平台也会以联盟作为窗口，对外处理公共关系，利于树立行业正面形象。目前，我国的P2P车贷平台都是以车辆作为抵押物的，具体模式分为两种：一种是，另一种是车辆质押。虽然说都是车辆贷款，但是两者有着本质的区别。简单来说，车辆抵押是押手续不押车，即只需要在车管所进行抵押登记，然后安装GPS，车辆可以自行开走，代表平台：微贷网、投哪网、、、等;而车辆质押是押车押手续，即不但要在车管所进行抵押登记，而且车辆还需要存放于平台自己的专用车库当中，代表平台：、、 、、等。业内人士表示，车辆抵押与车辆质押相对于来说，车辆质押更容易被者接受，有车辆抵押，安全性会更高，变现会快，周期也短，数额分散且小。正因如此，才会有众多的理财人士参与到的项目中来。据统计，P2P车贷平台的平均收益在14%左右，平均期限在5个月左右，并且每个借款项目金额较小，以此较被青睐。由于P2P车贷的灵活，融资时间较短，因此会有抢现象发生。数据显示，2015年3月微贷网的单个标的的时间仅仅是在短短的1秒之内。目前，P2P车贷一般采用线上融资和线下借款审核相结合的形式，基本的运作模式是借款人将车辆抵押给平台或者是平台指定的，平台在对借款人车辆进行评估后在放贷，到期之后再由平台进行催款。不论是投资者看中P2P车贷平台的安全或者是收益，还是融资人获得资金的帮助，这都没有背离P2P行业最开始创立的初衷，让投资人获得应有的收益，让融资人满足资金的需求。车贷联盟的成立，将会使车贷行业的信息得到完善，进而实现信息的共享，从而促进整个P2P行业的良性发展。
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责任编辑：王萍《红岭创投、微贷网、盎盎理财：车贷终成弄潮儿？》 精选二在，监管新规出台不出几天就闹得满城风雨。坐看各平台的反应，比看众生相还有趣：有平台一脸懵逼，被监管重拳晃晕了，反倒是被清醒的投资人勒令其尽快进行合规整改的；也有平台发布公告说停止运营，还向监管新规扔了一个黑锅；更有平台无惧监管层压力，继续发大标，声称对借款限额持保留意见。大多数平台都处于观望状态，既然监管暂行办法给出了12个月整改期，那还是有很长时间调整的，特别是限额规定，说不定未来还有放宽可能，毕竟只是《暂行办法》，正式稿一天没下，剧情逆转有望......在笔者看来，监管新规虽不是最终定论，但已经为行业监管指明了未来的监管方向，限额可能会有所放宽，但毋容置疑还是会以“”为主，借款额度在百万以上的项目基本无存活可能，除非找到非P2P的寄生主体。且看坚持小额分散原则的必要性。早在日，中国小额信贷联盟P2P行业委员会对外发布《P2P行业（修订版）》，规定P2P企业应给予借款人较低的信贷额度。可见小额分散已是防止风险高度集中、保障资金安全的行业共识。而且，就互联网而言，还是应该以小额、满足需求为主，做好传统的补充，而不是换汤不换药，把银行否掉的大额借款项目包装成P2P项目，让投资人承担过于集中的风险。实物抵押变现容易 投大平台不如投车贷再看符合小额分散原则的业务类型，目前最成熟的还是车贷，相对成熟的还有信贷、、小额仓储等模式。其中，车贷的竞争优势最明显——首先，从全国汽车保有量来看，截至2015年底，全国有40个城市的汽车保有量超过百万辆，其中北京、深圳、上海、广州、郑州、重庆、成都等11个城市的汽车保有量均超过200万辆，这无疑是车贷业务和产业链扎根的富矿；其次，再看车贷的行业规模，据权威行业第三方机构发布的《2016年互联网汽车金融报告》显示，2015年车贷行业成交额达到909亿，共为126万人完成融资，平均每人次融资 7.2万。P2P车贷人均投资为4.97万，是网贷行业1.3倍，根据预测，2020年我国车贷行业规模可达到1.2万亿以上；最后，看车贷在的优势，车贷作为网络借贷细分领域较为成熟的资产，具有资产处置灵活、单笔融资金额较低、融资时间短等特点。车贷平台的相比其它类型的项目也更为规范，因为有私家车作为足值抵押物，贷款车辆的评估价略低于市场价，车辆抵押在6~7成左右，且抵押成数越低标的安全性越大，即使发生等极端情况，通过处置逾期车辆所得差价已足以追回投资人的资金。据第三方数据统计，截止2016年7月底，P2P的贷款存量余额为6500多亿，存量借款已超过借款余额，以企业贷款、房屋抵押贷款、等业务为主的大额已沉淀共计3000亿-5000亿。且不说未来是否还会有新增的小额项目，现存的大额业务如何消化对很多处在转型期的平台来说都是不小的考验，要想继续运营下去，这些原本主打大额业务的平台必须在接下来的12个月整改期从个人和小微企业主手里抽回上述3000亿元以上的贷款，然后再寻找在开发上发力，开辟更多小额的借贷项目，一边、一边开发，如果中途出现资金链断裂，平台很可能就此倒下。因此，对于投资人而言，以大单闻名的大平台只是看起来很美，投大平台不如投车贷。车贷平台首选第一第二梯队 前者有实力后者有潜力P2P行业中，车贷是最先发展起来的一个细分领域，因为容易、单笔融资金额低、风险容易控制等特点被多家P2P平台快速复制。但由于目前市场不完善，数据信息不流畅等因素，也难以避免地出现了车辆重复抵押、平台间抢车等局面，而且不良借款人的并没有形成共享机制，各家车贷平台都在不同程度上存在“”问题。为了反对二次抵押等不正当竞争，形成业务信息共享系统，保障车贷投资人的权益和资金安全，国内主流的车贷平台已经在今年6月结成国内首个车贷联盟，第一梯队的微贷网、投哪网、易贷网和第二梯队的果树财富、百财车贷等平台都在首批创始成员之列。无论是第一梯队还是第二梯队，都是领先于行业的车贷企业。投资人在选择时，要根据自己的风险承担能力和投资偏好来选择适合自己的车贷平台。以微贷网、投哪网、易贷网为首的车贷平台无论是在成立时间还是成交规模上都占据行业地位，在资金实力和保障模式上更有优势，但收益普遍在8%~13%这一区间，处于行业平均水平。而第二梯队的平台，可能因为成立年限不足等原因稍微落后于第一梯队的平台，但是无论是在安全合规层面还是在收益层面都是非常乐观的，未来发展潜力巨大，投资人只要进行全方位的考察，保证其标的真实、信息和风控实力，分散，基本都能赚取略高于行业平均水平的收益。《红岭创投、微贷网、盎盎理财：车贷终成弄潮儿？》 精选三日，《》（下文简称《办法》）的发布对网贷行业来说是一个重要的转折点。《办法》对借款限额提出了要求：同一自然人在同一和所有网贷平台的借款余额，分别不得超过人民币20万元和100万元，同一法人或其他组织的额度分别是100万元和500万元。资产限额后，不少平台开始转战车贷、消费金融、信用贷等资产具有小额分散特点的领域。亿宝贷认为，在当下我国还未完善的情况下，车贷很快被众多平台盯上也不意外。 据零壹财经不完全统计，2016年P2P车贷的交易量达1616亿元左右，同比增长143%；截至2017年7月末，P2P车贷历史累计交易规模翻番达3457亿元。至此，网贷平台中至少有450家以车贷为主要业务，占行业30%以上，P2P车贷的发展势如破竹。时隔一年多，曾经如此红火的了？据零壹研究院数据统计，涉及车贷业务的1093家平台，截止2016年底正常运营的仅有491家，过半平台中途夭折。 许多平台的负责人都表示，车贷平台的日子渐渐没那么好过了。公开资料显示，2017年上半年，我国汽车金融领域发生了18笔融资事件，总金额超180亿元人民币。车贷这个蛋糕已被汽车金融市场的巨头瓜分了的一大半。在仅剩不多的市场份额里，中小平台还面临着获客困难、成本大幅增长、客户质量下降等问题。 《中国互联网汽车金融2017报告》显示，抵押和质押这两类车贷资产占据了80%以上，产业链内的增量却十分有限。这表明P2P车贷交易量虽然在上升，但却比较单一。具体可见下图：抵押贷,即把车辆在平台方抵押，平台根据车辆目前的估值进行借贷，借款人仍拥有车辆的使用权；质押贷则是借款人把车辆质押给平台，平台根据车辆目前的估值进行借贷，区别于抵押的是，质押后的借款人已无车辆使用权。质押由于平台需要仓库来管理质押的车辆等，运营成本较高，但是相比抵押类资产更加优质。而很多急于转型的平台，大多选用了二手车抵押这样的擦边球形式。亿宝贷认为，过度的同质化竞争，使大量平台争抢不可多得的优质车贷资产，此时的P2P车贷潜伏着不容小觑的危机和挑战。 一、加盟店的问题。由于车辆抵押和质押的业务需要，车贷平台需要在全国各地大量建立线下门店，由于难度较大，不少平台采用了“加盟店”的形式，即加盟店每推荐成功一单车辆抵押或质押业务，即可获得相应金额的奖励。虽然这看起来能够更多地争抢资产，但是也增加了风控的难度。如加盟店为了拿到佣金，甚至和人一起将车辆抵押给多个平台，一旦逾期，追讨则很难。二、车辆鉴定难题。在我国，车辆的事故和维修记录目前还缺乏标准，汽车金融行业内部信息不透明，车辆估值很可能并不准，这就造成了借款金额不符合实际情况，最终受损的要么是借款人要么是车贷平台。三、资金问题。由于目前一二线城市车贷行业竞争激烈、趋于饱和，并且较低，一些平台把目光看向了三四线城市，但由于三四线城市处于扩张期，增加线下直营门店又将带来资金问题。四、场景局限。未来，无人驾驶汽车和共享租车或许会出现，显然，从长期来看，车贷平台不能仅靠单一的抵押、质押业务存活。因此，深入开发汽车金融产业链，拓展业务场景也是众车贷平台需要考虑的问题之一。 风控难题、车辆鉴定问题、资金之困、场景局限都是当下车贷面临的痛点，亿宝贷认为，虽然车贷市场看起来有着巨大的空间，但是如何克服这一系列难题、谁能够笑到最后，还有待时间给出答案。《红岭创投、微贷网、盎盎理财：车贷终成弄潮儿？》 精选四
原标题：扒一扒资产标的透明度
随着P2P网贷行业的兴盛，随之诞生的各种信用贷、车贷、房贷、企业贷等借贷项目让人眼花缭乱。
都说的优劣决定了平台的发展潜力，对于网贷行业而言，车贷资产不仅能满足借贷限额规定，而且具备车辆的实物抵押或质押，贷款金额一般按其市场估值的4~7成借款。由于二手车业务市场成熟，汽车充足，就算逾期或坏账，也可以快速处理变现，安全系数相对较高。因此车贷业务成为网贷平台和投资人的偏爱。
以合众e贷为例，该平台以车贷作为之一，并成立了广州、东莞、佛山、中山、梅州、南宁等珠三角城市车贷业务中心，深扎车贷资产领域，为有资金需求的小微企业主、个体工商户、高成长性人群解决中问题。
据悉，合众e贷车贷业务中所有抵押/质押车辆都安装24小时GPS定位，通过线下实地考察借款人的真实信息，结合百融核查+车辆状态+反欺诈调查分析，并对其进行面签，以确保项目真实性和还款能力。
在这里，笔者想重点扒一扒合众e贷中的信息披露透明度。
车贷业务：信息披露很充分和详细
通过合众e贷官网发布的查询到，合众e贷对车贷借款项目的信息披露很充分和详细，披露了借款人的基本信息、车辆抵押/质押的基本信息、融资项目基本信息、、、资料审核、资料核实等有关详细信息。
合众e贷披露的基本信息
而在最重要的借款人资料审核信息中，合众e贷披露了借款人身份证、行驶证、车钥匙、借款合同、车辆登记证、车辆转让协议、车辆评估表等重要信息(出于对借款人隐私保护，部分信息)，并配有相关项目资料图片以表达真实性。
合众e贷披露的车贷项目资料图片信息
据合众e贷官网的相关承诺显示：信息披露全部真实有效，绝无虚假成份。标的项目所有资料备案存档供投资人查询，保证每一笔借款记录真实可追溯。同时借款人需配合平台对融资项目有关信息的调查核实，以保证其提供的信息真实、准确、完整。
合众e贷车贷业务信息披露相对详实，而作为又一重要业务的项目信息披露如何呢?
合众e贷披露的消费贷项目信息
同样从合众e贷官网上查询消费贷项目，可以看到，其列出了借款人的基本信息、资金用途、收入信息、、身份证、、征信报告等信息。因为消费贷单笔借款额度极低、期限短，所以整体风险较小。
智盈存：定存产品提升体验
据悉，最近合众e贷将推出新型资金管理服务产品——智盈存(即智能产品)，该产品以平台自主研发的借贷交易撮合系统(蜂群系统)为基础，可以针对投资人(即)的主观风险偏好和客观风险承受能力以及投资目标，通过智能学习算法将投资人本金自动实现与优质债务的真实对应和无缝匹配，以达到小额分散风险的目的。投资到期后会自动退出计划，并在退出时将本息返还至投资人银行存管账户。
通俗点讲，就是再也不用担心一一小额频繁投标和回款管理的问题了，可以通过合众e贷的“智盈存”这款定存产品完成意向额度的投资，到期自动转让退出，并获得相对应期限的收益，投资体验大大提升。
合众e贷CEO陈敏麟表示，不论是智能自动投标产品，还是投标，合众e贷始终坚决执行监管政策，做到出借人债权与借款人债务完全匹配，并确保投资用户每一笔资金的去向和每一笔借款的还款情况清晰可查，杜绝归集投资人资金，通过智能小额分散技术确保风险可控，保障用户资金安全。《红岭创投、微贷网、盎盎理财：车贷终成弄潮儿？》 精选五随着P2P平台面临越来越严格的监管，优质资产端就成了更多平台争夺的对象。而作为优质资产端的代表，业务一直被人们拿来比较，那么究竟哪个好呢？ 在许多口碑较好的房贷、车贷平台基本上处于抢标的状态。毕竟房贷和车贷P2P平台，总的来说比主营消费金融、企业贷款、信用贷款等业务的P2P平台安全性更好、透明度更高！那么具体来说，P2P平台的房贷和车贷业务孰优孰劣？以笔者投资的几家平台为例，我选用的是大平台+小平台的组合，兼顾了安全和收益。房贷：房贷P2P平台我主要选的是和小赢截止6月底成交量69.53亿元，其中成交量13.35亿元，房贷业务综合收益6.82%，房贷业务平均期限6.15月，虽然收益略低，但是胜在业务真实。另一家房易贷因为体量很小，所以收益较高，房贷业务收益在12%-14%,而且平台所有房产标都是全产房抵押贷款，就算借款人不还钱还能卖他房子不是么，毕竟投资有风险，说不担心都是假的！车贷：车贷P2P平台我主要选的是微贷网和微贷网当之无愧的车贷领域大哥，应该不用多介绍了，平均收益7.59%，但是算上变相加息活动（红包、奖励等）应该能到8%以上，选择微贷网也是图一个安全，比较人家体量在那摆着呢！也不是简单的事儿。另一家迷你贷我选择的原因是看中其平台架构和口碑。在平台成立初期拥有完整的产品、研发、风控、财务、法律以及客服等职能体系，这种踏踏实实做事的平台想必安全性是较高的，迷你贷目前的收益约为11%，有自己的车库可以实时查看抵押车辆的信息。P2P平台的房贷和车贷业务哪个好？其实车贷相对于房贷，很多平台的口号是“有车就能贷”，风控流于形式，借款人不还款了把车载GPS一拆就跑路了。当然，安全性本身就是一个相对性的指标，说只看安全不看收益的人，估计也没啥理财头脑，毕竟车贷平台收益普遍略高于……总之投资有风险，且行且珍惜吧！免责声明：本文由入驻悟空说自媒体的作者撰写，观点仅代表作者本人，不代表悟空说立场。《红岭创投、微贷网、盎盎理财：车贷终成弄潮儿？》 精选六近段时间以来，不少人表示网贷平台频繁被爆出炸风波，、、等让不少投资人心有余悸，是否继续留在网贷行业成了许多投资人犹豫不决的问题。在小编看来，虽然投资是有风险的，但是作为投资人我们也应该理性地看待这些问题。问题平台的曝出确实给这个行业投资人营造了一种危机重重的假象。事实上，据，截至2017年8月底，投资问题平台的人数约为51.8万人，占总投资人数的比例约为3.8%，这个比例较前几年都有所下降，也就是说真正的概率实际上是比较低的。　　再说说那些踩雷的人，又有多少是带着赌徒心理的，明知过高的收益、大额的高返有陷阱，还妄想着自己能够全身而退，结果自食恶果后还叫嚣着整个行业都是骗子集团。当然，小编在这里并非单纯想要指责客，只不过是想要告诉大家，应该用理性的思维去看待网贷平台。如果决定了去投资，就要有一套自己的，不要人云亦云。　　细分领域平台将迎来爆发期　　就目前的现状来说，《业务管理暂行办法》明确指出了“个人借款不超过20万，企业借款不超过100万”的规定，但是对于动则上千万借款的大平台来说，这无疑是宣判了平台的“死刑”但是为了合规也不得不壮士扼腕，所以，这类平台借款规模也势必会缩水，这时候专注于细分领域且具有两至三年运营经验的抵押类平台则迎来了发展的好时机。　　一方面是因为这类平台借款资金少、借款项目深耕小巧，有一定的盈利能力，另一方面，，往往能够在行业的毛细血管里行走自如，逆流而上，成为市场竞争中的“香饽饽”。所以，这类深耕细分领域“小而美”的平台，还是一个很不错的选择。　　这类平台在目前的网贷市场还是占据着一席之地的，例如就属于这一类，平台主攻车贷辅以房贷。车贷主要以车辆质押为主，风险偏小，收益也比较客观，而房贷平台则以房产垫资解押为主，安全性上也高于多数平台。　　车贷、类平台被投资人青睐　　车贷这种业务类型，目前也被许多投资人所看好，据数据统计2017年8月网贷行业车贷业务成交量约为229.8亿元。借款资金少、借款额度控制、资金回笼快、车辆可控等特性，决定了车贷项目相对于其他模式而言风险较低，从而符合大部分普通偏好。这也是富民这类平台能够在上线短短三年就能够一跃成为中原地区车贷平台的领航者的重要原因。　　据悉，富民投资网目前的年化收益在11.8%-14.8%之间，产品期限也已1-3个月为主，较为符合投资人的投资特点。合规方面，据官方数据显示，目前正在和海口联合农商银行进行数据对接，预计10月初会上线。所以，整体而言，这类细分领域平台在未来一段时间，小编推测还会有新一轮的爆发期。《红岭创投、微贷网、盎盎理财：车贷终成弄潮儿？》 精选七（网贷安全110讯）有风险吗，需要注意什么现在的贷款也是非常的方便，许多人手里急需资金的时候，就会想到贷款来解决问题。但是与信用贷相比，车贷有实物车辆作为质押或抵押，风险更小；与其他相比（诸如），车贷又具有金额小，项目审核快，风险可控的优点。车贷变得越来越火爆，越来越多的平台转战车贷，那么车贷真的安全吗？投资者在选择车贷标的时需要注意哪些问题呢？从去年开始，网贷监管越来越严，平台纷纷谋求新的出路，或转型、或合规、或停运。监管层要求网贷必须回归“线上小额借贷”的初心，不得对标的进行拆分，而车贷抵押标恰恰符合新规的若干规定。车贷标常见的几种模式目前P2P车贷主要分为汽车信用贷、汽车质押贷、汽车抵押贷三大模式。一、汽车信用贷这一模式不需要借款人质押或者抵押汽车，平台只是会审核借款人的车辆状况，最多会在借款人的车辆上安装GPS定位。在风控上主要依赖线下，一旦出现坏账，回款的可能性极低，建议规避。二、汽车抵押贷借款人将车辆抵押给平台进行借款，，或者。也分为按揭车抵押贷和全款车抵押贷和。三、汽车质押贷借款人将车辆质押给平台，平台根据车辆价值，并结合借款人其他信息来定标的额度。借款人质押的车辆又分为全款车质押和按揭车质押。质押和抵押的区别质押和抵押的区别在于是否转移担保财产的占有。是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保。是指债务人或第三人对债权人以一定财产作为清偿债务担保的法律行为简单来说，抵押的话抵押物在抵押人手里，而质押的话质押物在债权人手里。从安全性上来说，质押比抵押更安全。车贷五大风险点一、银行存管底线不能丢银行存管是目前监管层对合规网贷平台的基本要求。随着大考结束期的临近，互网贷安全110资手记认为进入五六月份将是平台接入银行存管的集中期，在这期间问题平台的数量很可能会上升。因为那些达不到银行存管要求的平台，如果错过了这一时期基本上就意味着无法按时上线银行存管，将面临关闭的结果。所以接下来的网贷投资，大家要谨慎，一定要坚守银行存管的底线。二、注意辨别标的的真实性跟着普通的网贷项目差不多，主要是看平台上展示的信息是否全面透明。包括借款人的身份证复印件，借款合同、车辆行驶证、驾驶证、车辆实物拍摄照片等。三、注意车辆是否多次借款注意借款人的同一车辆是否进行了多次借款，做了多次抵押和信用贷等。如果借款人长2个月以上，正规的平台通常都会办理抵押登记，可在办证中心（车辆登记处）查询。四、注意借款金额是否合理目前对二手车的评估还没有统一的标准，每家公司每个平台对统一车辆的评估价格可能存在差异。互网贷安全110资手记建议可以参考网上相关的汽车折旧表等资料，或者在网上二手车平台寻找同一型号的车作为对比。通常平台会按车辆估值的70%左右给予放款，抵押成数越低标的安全性越大。这一环节最重要的就是对车辆的价值评估。五、注意平台的风控措施首先了解平台自身是否合规，有无银行存管或者有无签订银行存管协议，平台的营业执照、税务登记证、组织机构代码证或三证合一后的营业执照，是否真实，网站备案是否真实等。可通过第三方网站企查查、启信宝或者工商局网站查询。其次是平台对车贷项目的风控措施。汽车信用贷尽量避免，抵押贷其次，最安全的是质押贷。平台采取了什么措施来降低风险的，比如在车辆上安全GPS追踪，借款和同和抵押协议等做了，质押车辆是否保管在平台指定地方，平台自身是否挪用等。再次，如果借款人出现逾期问题，平台如何进行催收，是否有保证金、保障措施等。本应为平台上的出借人，但实践中通常由平台保管车辆，当债务人逾期时，出借人将给平台，平台成为新的债权人和抵押权人行使抵押权，或出借人委平台代为行使抵押权。以上就是关于车贷标有风险吗，需要注意什么的相关信息。我们要注意的是，抵押权人对抵押车辆没有处分权，车贷平台“押车”后擅自处分车辆，或抢车、盗车侵害了车主的所有权，平台不仅会承担民事侵权责任，还有可能涉嫌刑事犯罪。因此车贷平台除了要做好贷前风控，办理抵押登记，实施监控以外，还要注意以合法的方式实现抵押权。
写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿红包→(年化收益10%)
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网贷部落:www.wangdaibuluo.com 百度搜索“网贷部落“可以直接找到我们哦:)《红岭创投、微贷网、盎盎理财：车贷终成弄潮儿？》 精选十 考察报告 网贷有风险
投资须谨慎
本报告仅供参考
考察日期：日 考察人员：刘锐、曹于悦
内部质询会：1次
免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议！请投资者仔细完整阅读！理性对待！报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写，尽可能做到客观、中立，但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况，一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议，对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。
报告摘要 1． 平台名称：道口金融网 2． 平台所在地：江西省南昌市 3． 上线以来实际成交量：2.7亿 4． 综合预期收益率: 10.8%-18% 5． : 万 6 .
线上月均成交量：2400万左右 7． 借款期限: 1-24个月（含展期） 8． 类型：车辆抵押标85%，车辆质押标15% 9 .
：先息后本、 10 . 借款人来源：江西南昌与丰城、安徽安庆与巢湖、河北保定与邯郸、湖南郴州等地 11 . 支付及：汇付天下（、托管平台）
1．风控材料全，借款多为一手客户；
2．管理团队大多来自，业务能力较强；
1. 运营成本较高，以薪酬为主；
2. 资金端开拓不足；
3. 管理团队依旧不完整；
1. 南昌市场份额稳定，加大三四线城市布局；
1. 拓展较快，财务压力较大；
2. 团队建设完成尚需时日；
考察总结：
道口金融的运营模式属于“线上理财募资+线下车抵放贷”。线上资金多数来自高管、朋友及其员工，拟在北京设立管理总部专营线上募资；线下业务基于南昌，辐射江西、安徽、河北、湖南等地。借款标为车辆抵押标、车辆质押标，借款金额单笔最大45万元，平均借款周期3个月，存在连续展期3个月以上的情况。借款人须为车主本人，不接受以尚处于抵押有效状态的车辆作为抵押物再次办理GPS抵押业务。风控合规，质押车辆或逾期收回车辆停入公司自有车库内，每日交由公司管理人员日夜看管。平台技术自主开发，存在系统升级的需求。平台宣传手册即将发放，针对业务推广加大力度。
一. 平台基本信息 平台名称：道口金融网 平台网址：www.daokoujinrong.com 公司名称：江西道口金融服务有限公司 上线时间：2014年8月 公司注册地： 江西省南昌市西湖区团结路12号滨江一号小区写字楼、室（第29层） 办公所在地： 江西省南昌市西湖区团结路12号滨江一号小区写字楼、室（第29层） 注册资本：1000万（实收1000万） ICP备案号：赣ICP备号 法人姓名：谢世冬
1.公司证照
平台相关证照详见：http://pan.baidu.com/s/1hs43V4S
公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况： 法定代表人：谢世冬 谢世冬出资450.02万，占股45.002%；南昌市零零陆（有限合伙）占股30%、赵美华占股12%、杨超占股5%、李丽娟占股2.7%、张卫宾占股1.998%、李巍巍占股1.8%、许明珍占股1%、袁红娣占股0.5%。
平台验资报告详见：http://pan.baidu.com/s/1jHAVmjc 平台公司章程详见：http://pan.baidu.com/s/1pLPo0Pl
平台工商查询详见： http://pan.baidu.com/s/1eS3mfsu 2.人员介绍： 1. 谢世冬，2004年毕业于中国人民大学财政金融学院，获金融学硕士学位。自毕业以来一直在金融领域内从事营销管理工作，与金融各子行业有着广泛接触，具备较丰富的金融理论知识和实践经验。
2. 赵美华，1975年11月生于山东省金乡县，现居住于山东省济南市。1994年9月～1998年7月，青岛大学攻读本科学位。1998年9月～2001年3月，浙江理工大学攻读硕士学位。2001年4月至今，青岛大学教师。
3. 杨超，1970年11月生于江西省鹰潭市，现居住于江西南昌。1986年9月-1990年7月，就读于江西师范大学。2009年9月～2011年7月，就读于江西财经大学工商管理学院。2012年9月～2014年7月，就读于清华大学工商管理学院。
4. 李丽娟，1963年11月生于江西南城，现居住于江西南昌。2011年12月至今，任职于江泰股份有限公司南昌营业部。
5. 张卫宾，1979年6月生于河南新乡，现居住于河南郑州。年东北师范大学经济学本科。年东北师范大学经济学硕士。2005至今，郑州轻工业学院教师。
6. 李巍巍，公司联合创始人，技术顾问，先后就读于西北工业大学、同济大学、麻省大学洛威尔分校，获硕士学位。就职于顶尖生物制药公司从事计算机、互联网、控制系统架构设计开发、信息安全和控制领域多年，对计算机系统的安全性、可靠性有深入研究。2013年10月，与共同创建道口金融网。
7. 许明珍，1980年出生于安徽宿州，2002年毕业于东北师范大学国际工商管理学院，获经济学学士学位，长期任职于波导集团公司担任综合管理岗位。
8. 袁红娣，1958年10月生于江西丰城市，现居住于江西南昌。北京大学金融专业本科学历。在国有大型银行工作三十余年，拥有丰富的金融管理经验。
3.相关联企业查询：
关联公司工商公示信息详见：http://pan.baidu.com/s/1slbLn6t
4. 高管团队介绍 创始人、董事长：
2004年毕业于中国人民大学，硕士学位。毕业后任职于新华人寿总部、江泰保险，2013底创办道口金融网，截至目前全面管理公司经营业务。
联合创始人、副总裁：
2004年毕业于中国人民大学，硕士学位。毕业后任职于新华人寿总部、信达财险总部。2015年2月加盟道口金融网，负责车贷业务风险管理、客户服务及贷后管理。
联合创始人、副总裁：
季然 1995年毕业于武汉大学，硕士学位。曾就职于绿地集团总部，长期担任行政人事总监等职务。2015年10月加盟道口金融网，负责行政人事、计划财务、车贷业务营销管理等。
联合创始人、副总裁：
2005年毕业于天津财经大学，学士学位。先后就职于中德安联总部、银河证券北京分公司、天安财险总部，担任银行渠道管理职责。2016年9月加盟道口金融网，目前负责理财端。
5. 团队及办公 考察人员与法人及各部门负责人合影：
左4：副总裁 苏倡
左3：副总裁 季然
创始人、董事长 谢世冬
公司团队与办公情况：
办公场所：江西省南昌市西湖区团结路12号滨江壹号环球中心29层 租赁合同详见： http://pan.baidu.com/s/1o7GmNk2
平台人员结构：
团队合影照片：
考察人员与平台法人进行了座谈，对道口金融网进行整体了解。 考察期间与创始人谢世冬座谈
考察人员就有关问题向平台负责人提问 问：平台是否建立措施？ 答： 计划2017年6月底之前建立风险备用金制度——提取公司每月收入的15%进入帐户，并确保其数额达到的4%以上；
问：平台是否向投资人收取预期利息管理费用？ 答：不收取预期利息管理费用；
问：投标完毕是否有？ 答：有，投资成功的投资者可在交易记录中查看、保存或打印；
问：模式？ 答：T+1 —— 2元/笔； T+0 ——取现金额的 0.5‰ + 2元/笔； T+0 ——取现金额的0.5‰ ╳（节假日天数+1）+ 2元/笔；
问：对借款项目一旦发生逾期，平台将？ 答：一旦逾期，交由各分公司分管催收人员进行电话或上门催收；在规定期限内未还款的借款人，交由合作的第三方公司安排催收，将借款人车辆收回入库后，业务从车辆抵押转为车辆质押，只能结清不能展期。
问：平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司？ 答：平台资金由“汇付天下”全程托管。 问：平台目前靠什么营收？盈利点体现在哪方面？ 答：道口金融网的收入来自于其关联公司、战略合作伙伴“”支付的咨询服务费，收取标准＝发标金额 ╳ 0.3% ╳ 期限的月份数量。比如，发布一笔10万、24期的项目，平台的收入＝10万 ╳ 0.3% ╳ 24＝7200元。 另外，道口车贷为借款人提供咨询服务并收取相关费用，主要包括咨询服务费、审核服务费、GPS折旧费与流量费、抵押服务费、查档费、停车管理费、罚息、拖车费与上门费等。
问：借款逾期率有多少？ 答：1 ~ 30天逾期率为1.68%，30天以上逾期率为1.71%。共计53笔，主要逾期原因为：、资金周转不畅、还款不及时、挥霍个人信用、还款未收到提醒等。
三、借款审核
考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标，以下为道口金融网提供对应的借款资料。
（一）借款标号： 奥迪Q7汽车质押续贷（已还款）
借款描述：项目金额28.285万，预期年化14.4%。原借款人张某申请借款36万元，期限1个月，。 借款标链接：https://www.daokoujinrong.com/invest/a.html
考察小结： 平台有相应的借款资料：代还款证明、个人借款结清证明、车辆提车证明、展期及补充协议、借款申请及信息确认表、车贷项目审批表、车辆买卖委托书、重要文件及物品保管委托书、借款借据、借款协议、车辆、借款人借还款承诺书、车辆注册登记摘要信息栏、行驶证、借款人开户行、借款人身份证、打款凭证、借款人还款计划等。此借款人借款36万，逾期后展期，所有费用已结清。
借款资料详见：http://pan.baidu.com/s/1jI61MeE 财务凭证详见：http://pan.baidu.com/s/1jI61MeE
（二）借款标号： 奔驰S400L（已还款）
借款描述：项目金额12.28万。原借款人汤某资金周转，借款额25万，预期年化12%，期限1个月，按月付息到期还本。 借款标链接：https://www.daokoujinrong.com/invest/a.html
考察小结： 平台有相应的借款资料：车辆抵押登记证、车辆买卖委托书、打款凭证、代收还款协议、、贷款审批表、抵押合同、还款计划表、行驶证、借款协议、借款咨询及管理服务协议、开户银行卡、客户告知书、客户结清费用表、书、收费一览表、重要文件及物品保管委托书等。此借款人借款25万，未展期，所有费用已结清。
借款资料详见：http://pan.baidu.com/s/1bprMSRP 财务凭证详见：http://pan.baidu.com/s/1bprMSRP
（三）借款标号： 雪铁龙C5汽车抵押贷款（还款中） 借款描述：周某资金周转，借款5.9万，预期年化18%，期限24个月，等额本息。借款标链接：https://www.daokoujinrong.com/invest/a.html
考察小结： 平台有相应的借款资料：车辆买卖委托书、车辆登记证、抵押合同、行驶证、借款协议、身份证、重要文件及物品保管委托书、还款计划表、代收审核服务费、借款咨询及管理服务协议、借款人公积金账号、银行卡、车险保单等。此借款人借款5.9万，未展期。
借款资料详见：http://pan.baidu.com/s/1dFkXp3z 财务凭证详见：http://pan.baidu.com/s/1dFkXp3z
1.道口金融网业务模式和盈利模式： 道口金融网的关联公司、合作伙伴“道口车贷”向借款人收取费用，主要包括咨询服务费、审核服务费、GPS折旧费与流量费、抵押服务费、查档费、停车管理费、罚息、拖车费与上门费等。道口金融网从道口车贷收取咨询服务费，收取标准＝发标金额 ╳ 0.3% ╳ 期限的月份数量。
2.风控小结 道口金融网多为中短期借款，比例较小。其风控流程为：1. 借款人需要有身份证、车辆登记证、车辆行驶证与保单；2. 需要有资信证明；3. 需要有工作和住址证明；4. 车辆不属于二次抵押；5. 展期3个月后开始加收费用且借款类型必须转为质押；6. GPS设备安装等。从提供的对应借款资料看，风控较合规。 平台暂未对接银行存管，借款项目没有担保，且存在部分借款人展期时间较长，但多数已经还清借款。平台表示，项目展期将更加合规。
3.IT技术 平台技术自主研发，技术人员5名。
4.平台体验度、透明度 平台注册较便捷，借款资料透明度较高。
5.平台成交数据 时间：2016/11 -
2017/4 总成交量：15858.22 万 综合预期利率：12.45%
投资人数：500 借款人数：1627 平均周期：5.58 月 月均成交量：2643.03 万 借款人平均借款金额：9.77 万 投资人平均投资金额：31.59 万 单个借款人最大借款金额：61.1 万 总标数：2493 待收余额： （截至4月底） 注册人数：558人（实际投资245人，占44%） 满标时间：9 ~ 21分钟 逾期率：1～30为1.68%、30天以上标为1.71% （截至5月16日） 坏账率：1.78% （截至5月16日）
平台法律合作协议详见：未提供 平台担保合作协议详见：未提供 平台支付协议详见：http://pan.baidu.com/s/1pLEzaUR
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