银保产品_百度百科
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由银行、、组织以及其他与公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务;银保产品是不同、服务的相互，互为补充，共同发展;作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司强强联手、互联互动的特色。产品实际上是通过银行柜台能够买到的。它最大的卖点是“保障+收益”，而最早通过银行销售的品种也是储蓄分红险。
银保产品简介
产品需要长时间坚持投资，银保产品多为1年期、3年期，而现在已有5年期、10年 期的产品，这就要求把产品当做来购买的，在购买前一定得想清楚，这笔钱是否可以坚持这么多年不用。
银保产品相关问题
已经成为保险业主要增长源，我省保险业近三分之一的来自银行渠道，截至去年底累计为452万人提供了1342亿元的保险保障。但在利益驱动下，欺诈误导、强制投保以及账外收付等违规行为也有所抬头，损害了投保人利益。记者今天获悉，保监局、银监局联手出台监管意见，以推动规范健康发展。 　我省业务合作自2000年起步，目前已有30多家公司与相关银行签订了保险兼业代理协议，分红险、万能险、投连险、财险、等保险产品都可以在代理银行网点购买。根据有关统计，2009年，我省(人均缴费水平)为778元/人，(占GDP之比)为2.34% ，其中，仅业务就拉动保险密度提高245.78元/人，拉动保险深度提高0.74个百分点。
在市场快速发展时，也出现了不少问题，破坏了保险公司和的诚信规范形象，为大量集中退保埋下风险隐患。保监局、银监局为此提出监管意见，要求双方在综合考虑银行盈利需求和防范银保差损风险的基础上，合理确定并规范手续费支付，杜绝。
按照保监局、银监局的要求，银行代理业务与应严格分离，代理销售人员要与普通柜台人员严格分离，不得将保险产品与、、等产品混同推介，也不得片面将保险产品的收益与利息、银行理财产品收益、等进行类比。遵循真实代销、专柜管理、卖者有责的原则，加强对基层网点等营销平台管理，各代理银行要审慎选择代销的产品，如因选择不当出现合同风险、，特别是严重损害了权益的，监管部门将按照职责权限依法依规取消代理资格、叫停。
银保产品所属层次
真正的是通过对个人财政资源的有效管理和投入组合达到人生不同阶段的目标。按照风险的大小分为三个大的层次、共九个层级，将其简称为理财九段。
初级层次 一段即储蓄。它是所有手段的基础，也是一个人自立的基础。 它来源于计划和节俭，连储蓄都做不到的人，除非收入达不到社会最低保障线，否则说明他缺乏自我控制的能力，不可能指望他在方面获得成功。
二段是购买。目前市场上的绝大多数产品基本是功能和保险功能相结合的产品。因此，购买就是的一种方式。同时，购买也是一个人家庭责任感的体现。目前国内绝大多数单位都为雇员购买了基本的社会劳动。
三段是、等各类保本型。目前，金融市场上又增加了一些新的低风险，如、可转债等，也可以归到这一个段位。
以上三段可以归结为的初级层次。其特点是将个人财富交给银行、公司、证券公司等，所购买的为大众化的无风险(低风险)、低收益()、高流动性产品，购买这些产品无须专业化知识，风险很小，当然，收益也很小。
中级层次 四段是投资股票、。股票投资在最近15年进入我国人民生活以来，基本上可以分为两个阶段，前10年大体可以归为高收益投资品种，最近5年基本上是高风险投资品种。则永远是收益与风险并存，不断考验投资者的经验和运气。
五段是投资房地产。房地产投资与股票投资刚好相反，最近几年带给我国人民的大多是美好的体验。之所以将其列为较股票、期货投资高一个段位级，原因在于其投资金额起点较高，较低，参与难度相对较高。
六段是投资、收藏品。这是一个参与人群更少的投资种类。它需要更加专业的知识和更为长期的积累，也需要更为雄厚的财力。其更低，参与难度更高。
以上四到六段可以归结为的中级层次。这个层次的投资品种都是属于高风险、高收益的品种。投资这些品种都需要较为专业的知识，同时也需要一些运气，当然更需要一些实力。
高级层次 七段是投资企业产权。在这里，它特指为拥有企业控制权或参与企业管理而进行的企业，而不是指为了获取而进行的企业权益票据——股票投资。
八段是购买与打造品牌。购买品牌也必须获得企业控制权或控股权，但它与一般投资企业产权的区别在于其企业经营行为的目标指向企业所拥有的品牌，而不仅仅是短期的。这种目标决定了其行为的长期性和与的一致性。简单地说，八段高手着眼于长远的品牌建设，因此，更有可能获得高于社会平均水平的超额收益。
九段是投资人才。真正的老板是特别善于发现人才并运用人才的人。聪明的人往往会雇佣比自己更聪明的人或与他们一道工作，而能够成就大事业的人不仅能雇佣比自己更聪明的人，而且能够信任并控制他们，将自己事业的一方面交给他们。因此，高手的最高境界不是投资在物体上，而是投资在人身上。当然，根据对应原则，这种投资是风险最大的、也是潜在收益最大的。
这三个段位是的高级层次。在这个层次上，投资品种都不是简单的物体，而是物体与人的组合；所需要的知识也不仅仅是某个学科的专门知识，而是某个领域的专门知识和管理学、社会学的复合知识体系。在这个层面上，成败的关键在于对社会性因素的把握，如对行业趋势、市场变化、人们心理因素变化等因素的把握等等。
银保产品质疑
近一两年，公司与银行机构推出成为金融界的一股潮流。银行高密度网点和高端深得业的青睐，而保险业的交纳渠道以及非常庞大、稳定的客户群是银行业最为看重的资源，因此发行产品在双方看来是取得双赢的途径。不过最近有市民反映，在银行购买了一些后总觉得货不对板，有时候甚至跟销售人员所说的大相径庭。有专家表示，产品在国内还刚刚起步，无论是手续流程还是产品内容、售后服务都存在着需要改进的地方，因此市民在购买前一定要亲自仔细阅读条款，防止造成经济方面的损失。
记者就市民这些问题咨询过银行金融方面的专家，他表示产品属于典型的理财险，如果收益好的话，最后的收益可能与银行定期利息差不多，但要特别注意的是，这类产品的分红通常是不确定的，有可能到最后收益会低于银行利息。有时候推销人员说过了多少年后就可以拿回多少金钱，他们所说的拿回，很多时候都是按照中档收益甚至高档收益的预算表计算出来，有“画大饼”的嫌疑。如果按照一般来计算，存20年然后一次性拿回，收益通常不会超过80%。这位专家同时也表示产品被投诉最多的一点就是售后服务。如果市民到公司购买相关产品，一般都有保险跟进或者解决你之后提出的各类问题，但一般是在银行柜台里销售，市民在银行购买此类保险后，遇到问题基本上不知道应该找谁去咨询或者投诉，这其实会很影响客户购买的积极性。
(600036,)相关负责人表示，如果市民想在银行购买产品，除了听销售人员的介绍外，自己应该仔细阅读里面的各式条款。一般来说，产品都会有犹豫期，大概15天，在这个期间内退保对客户来说是没有损失的。但如果购买后不按照合同的约定中途退保，那损失将会比较大，如果在三年内，基本上只有50%左右的可以退回，因此顾客在购买之前要考虑好自己的实际情况与需要，再作打算。
银保产品区别
“去年我在时，工作人员给我介绍一种的，我存了5万元，最近得知，这种理财产品连续三年每年都要存5万，我想取出来，却被告知，要扣28000元……”、“我去银行存2万块钱，却被忽
悠成了保单，如果退掉，要扣3000元……”。 　上周，本报接到数起到银行存款被忽悠成保单的投诉，据悉，投诉市民购买的都是产品，即在银行内销售的公司产品。记者走访几家银行得知，分辨和公司产品的最简单方法便是看销售合同上的公章，银行销售的理财产品，所盖公章是银行的；产品的销售合同上，所盖的公章是保险公司的。
市民购买产品后，有两次退保机会，一次是15天的“犹豫期”，即合同签订15日内，如果后悔，可以要求退保，可以取回。另一次是客服人员的回访，在购买后，客服人员会致电询问是否反悔，此时可以提出退保。
银保产品三类缺陷
增利型、合作理财、、……在股市、楼市未来走势不明朗的情况下，避险理财已成为居民投资的首要目标。今年以来，针对百姓的庞大市场需求，各家银行都推出了名目繁多的，可谓“花样百出”。
然而，目前银行市场普遍存在产品设计复杂、信息披露不透彻、“含糊不清”的通病。业内人士提醒，银行没有专家，只有赢家和输家，高收益必然伴随着高风险，投资者在选择的时候，一定要谨慎鉴别，切不可。
银保产品理财品种
“幸福加倍，金钱满柜”“轻松交费，长期收益，稳健增值，高额保障”……8月中旬，记者走进交通银行某支行营业部，看到的是琳琅满目的。
该行经理陈秋敏说，2010年上半年，股市动荡，楼市低迷，投资者观望情绪浓厚，致使再度受到热捧。现阶段银行针对普通投资者，主推的是增利型、银保合作理财、、等类型的产品。这类产品的年一般介于2%-3.5%之间。
陈秋敏说，以民生银行为例，该行推出的资产管理增利型主要投资但不限于债券市场、、、、等，预期年在2.25%-3.5%之间；合作理财是代销兼具保障与投资功能的产品，通常设计为1.5%-2.5%，率的高低根据当年保险公司可分配盈余的70%来分配。
除此之外，一些银行还会根据客户的投资偏好推出一些个性化的，例如投资黄金理财和等产品。“现在的太多了，我仔细研究发现差不多是大同小异，让我不知道如何选择。”投资者有些苦恼。
8月中旬，银监会发布《关于规范银信合作业务有关事项的通知》规范银信理财合作业务，对融资类业务实施余额比例管理，叫停开放式，并要求商业银行在近2年内将表外的存量业务转入表内。
虽然大多数银行已经按照要求停止设计新的，但是已经发售的一些理财产品仍可面对大客户发售，同时转而开拓其他领域产品渠道。
银保产品三类缺陷
业内人士指出，眼下居民投资渠道的缺乏热捧了。尽管时下银行各类名目繁多，但存在良莠不齐的问题。目前银行市场存在三类缺陷，需要投资者特别加以关注：
一是复杂，产品说明书中运用的大量专业术语，已经超出普通投资者能理解的范围。“我一个50多岁的人怎么搞得清楚产品说明书中‘定期赎回’‘复利计息’的意思，我买的都是熟悉的客户经理推荐，反正只要银行按时给我就行。”市民鲁先生的话代表了大多数普通投资者的心声。
二是新产品信息披露不透彻，产品设计存在一定陷阱。投资者殷先生告诉记者，最近流行一些新兴方向的方式，比如投资艺术品和黄金。他接触过一款“黄金”，其是，在产品的投资期限内，若上涨达到触发条件后产品终止，则银行向客户分配现金；若黄金价格下跌，则产品终止后银行向客户支付金条，客户将获得与其认购时相等克数的黄金金条。
“这款产品类似于前段时间高盛和国内某些企业签订的石油。对投资者来说收益是相对锁定的，但风险却很大。即协议期内如果大幅下跌，则投资者将面临巨大的损失。但这些潜在风险，银行的专员多半不会明确告诉投资者，而更多会强调黄金保值增值的潜力。”殷先生说。
三是针对中小投资者的单一，披露含糊不清，“”难以保障。记者发现，银行在向客户推荐的时候，往往承诺至少能够获得，但实际上，产品合约上并不允许所谓“保本条款”。
专家提醒，尽管银行声明会保护大，但是根据相关规定，投资此类产品的收益并无法律保障，合同中也没有保本条款，因此可能面临损失本金的风险。
银保产品论坛活动
8月22日，中信信托营业部联合时富金融集团共同举办财富金融论坛。中信信托营业部总经理博士、香港时富金融集团高级研究经理徐元元、香港时富金融集团西安联络处经理宋金毅等专家结合当前国内外投资现状与热点，分别就信托的投资之道、概况、ETF指数基金投资方向与获利机会等话题，与广大投资者分享了自己的操作心得与技巧。
银保产品产品
具体介绍：
智盈人生寿险
可终身交费
身故保险金按保单价值的105%与基本保险金额二者较大者给付
投资保底，理财方便，（保证年利率1.75%，历次公布的结算利率有较强吸引力）保额自选，灵活可变持续投资，奖励多多（持续3个年度后每个年度奖励2%）可部分领取，领取方便（每年两次免费领取，以后20元/次）投资灵活，可追加资金（期交6000以上可享受追加权）缓期交费，保障不变（保单价值足以支付保障成本即可）
聚富年年投资连结寿险
可终身交费
身故保险金=基本保额 与 现金价值 两者之和
集合理财，风险掌控账户价值，明了于心灵活转换，投资自主保额调整，随需而变
富贵人生寿险
高额的生存保险金+身故保险金+保单红利
交费期短，快速累积（3年或5年交）返还额度高，回报见效快（每两年按保额的9%返还）确保本金安全，实现资产保值（合同终止即退还本金）终身领取有保障，年年惊喜享分红
世纪天使寿险
10、15、20年或交至18岁
三倍的身故保障
少儿投保，一生平安（终身保障方案）未来成年，三倍保障（到18岁免费增加3倍保额）教育金额高，终身可领取（每三年按保额的12%领教育金）爱心一生安享，分红年年不断
趸缴、5、10、15、20年或者以上
身故保险金=按保险金额给付
高额保障，一生无忧重疾保障，安享健康分红收益，年年惊喜
聚富步步高投资连结寿险
保单生效5年且至被保险人60周岁保单周年日
满期生存金 身故保险金
平安投资发展账户平安基金投资账户精选权益投资账户账户之间灵活转换，灵活组合
一生无忧寿险
生存保险金 身故保险金 可附加重疾保障 可附加重疾保费豁免
0-60岁；附加重疾则为3-50岁
3年交费：被保险人60周岁的保单周年日之前，“生存保险金”为基本保险金额的4%；在被保险人60周岁的保单周年日及之后，“生存保险金”为基本保险金额的8%10年交费：被保险人60周岁的保单周年日之前，“生存保险金”为基本保险金额的10%；在被保险人60周岁的保单周年日及之后，“生存保险金”为基本保险金额的20%
金彩人生寿险
至被保险人70周岁保单周年日
满期生存金 丰富高额的意外身故保险金
投资保底，理财方便，（保证年利率1.75%，目前结算利率相当于年化利率5.5%）；高额保障，悉心关爱，享有1倍基本保险金额的疾病身故保障，2倍基本保险金额的非交通意外身故保障，3倍基本保险金额的交通意外身故保障，5倍基本保险金额的航空意外身故保障。
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第三方登录：10万元买理财 一个月最低收益赚多少？【掌指理财吧】_百度贴吧
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10万元买理财 一个月最低收益赚多少？
听着身边的人都在说理财，说年化收益率，可是理财到底一个月能赚多少钱呢？以十万块钱为例，怎么选择合适的理财产品？每个月的收益怎么算，最低能拿到多少？大家都知道，理财方式有很多，市面上的理财产品也是层出不穷。选择合适的理财产品，需要摸索。举两个极端的例子：1、全部投到低风险领域现在保守型的投资者并不少，对于他们来说，没有什么比保本更重要，收益只是锦上添花。如果要理财，国债是第一选择，其次是银行理财和定期存款。10万元可以这样分配：5万元银行理财、3万元国债、2万元定存。目前人民币理财产品的平均收益率在4.2%左右，5年期国债利率为4.17%，一年期定存利率为1.95%。一个月，10万元的收益有：（%+%+%)/12=311.75元。3741元，看着也不少了。但是近日货币基金走高，像余额宝7日年化收益率已经来到3.93%，按照这个收益率，10万元放在余额宝里一年，收益为：.93%/12=327.67元。比311.75多了15.92块，还不用你跑银行，更不用为买国债排大队，灵活性也比上面的理财方案好很多。2、全部投到高风险领域一些用户喜欢追求高收益，将资金全部购买高收益的理财产品，比如股票、股票基金、指数基金、P2P等。熟不知风险与收益成正比，高收益通常对应着高风险。10万元在高风险领域可以这样分配：5万元股票、5万元股基。股票和基金的收益不好计算，如果按照2016年行情来计算的话，A股全年下跌12.31%，股基全年下跌12.2%，P2P平均收益率为10.45%。一月的收益为：
[50000*(-12.31%)+50000*(-12.2%)]/12=-1021.25元。没赚到，一个月要亏1021.25，一年下来还亏了12255元。总的来说，合理分配资产虽然是件小事，却是非常重要的。那么，十万块钱怎么样理财才算合理分配资产呢？Part1：10%放在活期产品中首先你可以把10%，也就是1万元拿出来，放到余额宝或者理财通这些流动性比较强的货币基金中作为备用。这部分钱属于流动性储备，之后可以用在日常的消费和紧急支出中。如果你能肯定最近没啥大支出，那么也可以考虑放到一些短期理财中，比如银行的7天、14天短期理财，掌指理财的周盈等。Part2：50%用于低风险的投资5万块用在低风险的投资中，能考虑的有银行理财、国债等。银行理财产品也分5个风险级别，其中R1，R2为较低风险，这部分产品一般是投向货币市场或者债券市场的，大多都可以到达预期收益，目前这部分产品的收益能达到4%左右。国债的话，建议大家可以考虑电子式国债，购买比较简单，不需要去银行排队，而且保存起来也比较方便。现在3年期国债年化利率在3.8%左右，5年是4.17%左右。总的来说，银行适合中长期投资，国债适合长期投资，根据自己的资金情况来进行评估。Part3：20%投资于中等风险的产品可以拿两万块来进行一些中等风险的投资，比如像基金这些。关于基金，它主要有债券型基金、指数型基金、股票型基金这些分类。其中债券型基金是指专门投资于债券的基金，主要会投向国债、金融债和企业债等，收益大概在5%左右，风险相对比较低；而指数型基金是用来跟踪某个市场或者某个行业走势的基金，它和一个行业的表现有关系，波动幅度比较大；股票型基金投向的是股市，风险大，可以放在下一部分考虑。如果想定投的话，可以考虑指数型基金，虽然期间可能会经历大涨大跌，但长期来看，收益还是比较不错的。不过要是你想降低些风险，可以考虑一些组合，比如50%的指数型基金+50%债券型基金组合，定期进行动态平衡，这样的话能有效分散风险。Part4：20%用于投资高风险产品在这一部分投资产品里，股票、股票型基金、黄金、P2P这些都可以考虑，用2万块搏一搏高收益。先说P2P，最近几个月P2P收益降的比较厉害，但整体还是高于前面几种产品，像掌指理财同类平台收益能达到6%~12%之间。而关于股市，理财新手不建议尝试，但是如果你精力足，可以研究和试水。但股市里常说的7亏2平1盈利一直都没有变过，强大如巴菲特才能长久保证15%以上的收益；而黄金的话，波动大，受经济政策影响多，比较适合有兴趣的专业人士，要是小白可以看看一些互联网黄金产品或者黄金ETF等。对于新手来说，稳健的收益才是关键。按照上述方法来的话，10万块一年的收益能达到5.6%以上，一个月能赚467元左右，一年差不多有5600元，要是你连这个收益都达不到，那就要好好考虑下自己的理财方式了。
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5万元购买分别购买3种理财产品收益多少
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这个和你购买的理财产品的年化收益有关，可以计算他们的平均年化收益率，然后根据本金没投资期限，平均年化收益率计算收益
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