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我征信有一点逾期,并且网贷做的太多,现在需要4.5万,能贷到吗,有什么办法办法?
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征信逾期一个多月现在能贷哪些网贷
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违法信息举报邮箱：【网贷那些事儿】王二狗：其实我没有拿到黑陆金所的10万块 - 网贷投资
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【网贷那些事儿】王二狗：其实我没有拿到黑陆金所的10万块
TA的每日心情开心 16:48签到天数: 113 天连续签到: 1 天[LV.6]主题帖子积分
融坛元老, 积分 4346, 距离下一级还需 4654 积分
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本帖最后由 没文化刘氓 于
14:53 编辑
说在前面的话：我觉得这样的文章代表了一部分网贷行业的风气，也是觉得这样的文章有教育和警醒的作用，希望我们真实的投资人能够擦亮自己的眼睛，不要被一些居心叵测的人牵着鼻子走！！（非常感谢之家的秀财提供的素材）
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14:48 上传
转载丨丨自媒体人 王二狗& & 今天就是3.8节了，正如俊二预测的那样，顶着舆论和公关的压力，我站出来澄清事实，其实我没有拿到10万块钱。
& &&&事情的情况是这样的，最近因为手头有点压力，迫于生计于是接了一个写手的活。其实我并不是无良自媒体人，但还是为五斗米折了腰。3.8节女朋友购物车已经堆的满满的了，这满满的一车压的我并没有太多的脑子去思考该不该接。这也最种导致我出来发声，恳请对方公司和大家原谅的原因。
& &&&我知道虽然我用了李二蛋这样的一个笔名，但最终还是会被人肉出来。但当时头脑一热，无知的我就天真的以为这样能够瞒混过关。于是就发生了接下来的这些事情，我悔不该当初。
& &&&需要说明的是，我确实接了一个黑某平台的活，但不是针对的。众所周知陆金所平台的规模和陆金所在行业内的影响力，我王二狗去了也只是螳臂当车不自量力。当然这个被黑的对象也是在行业内有一定的排名，因为同行竞争的压力，加之目前特殊时期特殊坏境。于是委托方想通过舆论等方式施压，让平台的投资人对其平台进行挤兑。于是我不假思索的提起了笔，作为一个自媒体人，我深知我下的每一笔能带来的是怎样的后果。
& &&&首先我对这个平台进行了一定的了解和观察，发现该平台最近逾期比较多。于是我准备以逾期为痛点，引起逾期投资用户的共鸣，这样我就拥有了一批免费并且战斗力十足的水军。要知道，中国的网民是最好被带节奏的，就比如文革时期的红卫兵。想到这里，我觉得专业的文章会反而会让别人看出来我的身份。于是我准备先用简单除暴的方式，直接上来就骂。把自己写的愤青一点，伪装是我的强项。为了使内容更真实，我特意加入了一个投资人群。在群内看到有人发自己逾期的照片的时候，我默默的保存了起来。至于做什么用，大家应该都清楚。有图有真相了以后，相信一大部人分都已经相信我说的话了。这个时候就可以开始添油加醋了，掌握好火候能让免费水军的力量发挥到极致。每一个稍有水平的自媒体人，都能将这样的一些无脑水军控制的如耍猴人项圈下的猴。
& &&&通过进一步了解，加之这端时间的舆论导向。我发现资金池是一个非常不错的话题，并且这个平台有宝宝类活期产品，还有一些其他定期理财产品。真是一个完美的辅助材料，提笔我就瞎写一通。虽然我没有具体去了解过这些产品是否合规，但我是自媒体人呀。即便是合规的产品，只要我能带好节奏，它就成为不合规的了。也就是说，我说你有资金池，那么你就有，起码有这个嫌疑。
& &&&主次基本都说了一下，接下来就要一些细节的地方。比如我发现，这个平台充值和提现需要手续费。于是我又大势渲染，xx平台真黑心，逾期就算了，干嘛都要钱，真是想钱想疯了。然后再意思性的骂骂他们老板啊什么之类的，毕竟我现在的身份就是一个受害投资人，我得把戏做足。帖子写的差不多了，感觉应该差不多了，最后收一下尾就结束了。于是，我呼吁广大投资人千万别碰这个平台，然后信誓旦旦的要跟这个平台对抗到底。
& &&&发表完帖子，打开聊天窗口，我把帖子链接发给对方。过几分钟后，对方满意的给了一个赞的手势，并且这个时候已经有了十几条的回帖了，都是按照我的节奏来的。后面我注意到对方的窗口一直在提示输入状态，但并没有发消息过来。我理解他的意思，仅凭这样一些就拿人家钱是不可能的。于是我回复他说，好戏还在后头。这个时候他发来了一个握手的表情，同时我的短信提示我收到一笔打款，金额是5000元整。对，没错，这就是我50%的额酬劳。
& &&&后续我继续换ID，换截图，换着方式的发布了帖子攻击这个平台。当然角色和语气的转变，对于我这个资深自媒体人来说没有任何难度。并且我会在帖子内与用户互动，把帖子炒热，可以说情况完全在我的掌控之中。我也很顺利的拿到了我剩余的50%的酬劳，应了今天节日的急。
& &&&这就是整个事情的经过，但我不知道对方公司能够这么快的找到我。其实我已经更换了自己电脑的IP，并且没有透露任何个人信息。只能说我伪装的还不够，或者说是我想的太简单了。事情既然已经发生了，于是我只能承诺对方不再对其公司名誉造成损害。还好对方也要我进行赔偿，让小小的波澜逐渐恢复平静。回头想想整件事，感觉像梦一样，根本不属于，却是我真真切切干出来的。
& &&&我是一名自媒体人，我向某平台表示真诚的歉意。我并不是完全了解你们的平台，我所有的措辞都是臆想而用来攻击的。这是一个复查的圈子，但我还是愿意做一个简单的人。
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TA的每日心情开心 15:08签到天数: 76 天连续签到: 1 天[LV.6]主题帖子积分
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他家貌似经常逾期
TA的每日心情怒 12:07签到天数: 1 天连续签到: 1 天[LV.1]主题帖子积分
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无耻的骗子！
专注举报一百年！！哈哈&
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无耻的骗子！
我也没拿到。因为我根本不是黑人
TA的每日心情慵懒4&天前签到天数: 8 天连续签到: 1 天[LV.3]主题帖子积分
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相信的人永远相信，不相信的人永远不信
是啊，只不过现在的确是一种风气如此&
TA的每日心情开心 22:42签到天数: 3 天连续签到: 1 天[LV.2]主题帖子积分
小有所成, 积分 616, 距离下一级还需 1384 积分
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这是怎么回事
其实就是行业里存在互相黑的一种状况，有人会专门花钱雇人去写黑竞争对手的帖子进行抹黑&
TA的每日心情怒 07:11签到天数: 50 天连续签到: 1 天[LV.5]主题帖子积分
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TA的每日心情开心 22:31签到天数: 69 天连续签到: 2 天[LV.6]主题帖子积分
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感谢楼主分享
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做到同行是冤家也是行业的悲剧啦
也是市场角逐的一种手段啊！&
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来源：华尔街见闻
作者：李墨天
还款日是条生死线，能再借到钱还上旧债，就还有希望，还能滚下去。没还上钱就是逾期，一旦逾期没有平台会再借钱给他。
　　“撸了七八个平台吧，最开始用蚂蚁花呗和京东白条，然后借网贷和现金贷还钱，就是借新还旧以贷养贷，利息养的越来越多，从一两万养到现在五万多。”张帆（化名）说。
　　让张帆喘不过气的不是五万块的负债，是越来越近的还款日和越来越少的授信。让他睡觉的时候便不由自主去想离还款日还有几天，一睁眼又要想还能从哪借到钱。吃饭时想、上课时想，如履薄冰，如刀头舐血，从大四舔到毕业。
　　还款日是条生死线，能再借到钱还上旧债，就还有希望，还能滚下去。没还上钱就是逾期，一旦逾期没有平台会再借钱给他。
　　“我不敢逾期，借钱的时候平台都查过我电话本和通话记录，逾期之后马上就爆通讯录，家人朋友就全知道我欠钱了。”张帆说，他想过怎么去和家人坦白――也就是撒个谎，年少无知、误入歧途云云。在很多个还款日前夕，他都会构思那些谎话的细节，不过最终他还是决定再碰碰运气。
　　在找到沈万新（化名）之前，张帆接触了一家杭州的助贷中介，他想一次借出来五万块钱把原来的欠款一并还上。在杭州等了一天，对方说复审没过，让他回家。
　　张帆便来上海，找沈万新试试。沈万新便是现金贷终中介，专门帮这样的人“撸口子”，他们把银行、现金贷、、任何可以借到钱的地方成为“口子”。
　　张帆不知道自己还能从哪些口子撸出钱，但沈万新知道，他还知道哪些口子好撸、哪些口子难撸。
　　需要钱的人有多少？沈万新也没算过，除了，人人都喜欢钱。没有信贷记录的人有多少？中心给出的答案是8亿人。
　　沈万新不知道央行说的对不对，他只知道自己的办公室每天都有客户来，有欠了赌债的男人，有发不出工资的企业主和刚做了整形的年轻女性，还有因为各种各样原因染上钱瘾的人。
　　他们要钱，沈万新就帮他们借，先撸难撸的、额度大的口子，再撸好撸的口子。P2P、现金贷、小贷公司一个个试，总能把钱借到。实在借不出钱来，沈万新就告诉他们去借高利贷。
一位共债人记录的账单
　　有人来借钱，沈万新就问几个有关工作、收入和的问题，就能判断出哪些口子可以给他撸。沈万新只负责帮人借钱、收中介费。
　　问完问题，沈万新就让客户填表，手机号、身份证、、紧急联系人――和现金贷平台的注册流程如出一辙。填完了表，沈万新就拿着这些信息去注册，他对照着客户的资料，看看这样的资质能从哪借到钱，再去一个个借。
　　客户多少觉得沈万新跟平台“有关系”，不然一样的操作怎么自己就过不了审？沈万新说自己只是知道的平台多，他也没数过有多少，普通人能装几十个A顶天了，沈万新有一两百个。
　　钱一到账，客户就得交中介费了，小额贷款要收5到10个点，大多都是支付宝直接转给沈万新。算上平台的砍头息，客户拿到的钱没剩下多少。
　　沈万新不怕这些人拿到钱就跑，他笃定这些人还要来找自己帮忙借钱。任他怎么发誓、允诺，瘾头上来了，钱还得继续借，中介费还得继续交。
　　他们最开始只是想分期买一台iPhone，只要一年、两年就能还完，他们也没想到自己想要的那么多，不要说一年、两年，半年都等不了。最怕有的平台还完两期又能借钱，让人觉得大不了还3年、4年。有人还不上钱便去赌，赌输了再借钱。
　　“就像吸毒一样，来了第一口想来第二口，你觉得自己能还上，发现还不上的时候已经晚了。我特别理解那些打裸条的人，我要是女的，我也去打裸条。”张帆说。
　　跳楼自杀的是少数，大多人无不是暗自允诺到麻木，接着在逾期线上苦苦挣扎，等待上岸。
　　倘若那些人还不上钱，惹上高额逾期罚息，或是被催收人给通讯录群发了短信，沈万新并不关心。他又不是派出所、银监局，他只是个中介，也是希望。只要不逾期，他就能帮你把债滚下去。
　　“千万不能逾期，逾期就变黑户，什么口子都撸不了，我也帮不了了。”沈万新说。&& 千家平台养十万中介，500块月息150有人抢着借
　　沈万新的发家离不开几年前校园贷的崛起，同龄人还在做校园代理的时候，沈万新从百度贴吧和论坛发现了大生意。
　　有人抱怨平台的高额罚息，或是怒斥误导性的宣传，也不乏反省自责的人，言不由衷抑或发自内心的悔恨，但他们都需要钱，如饥似渴，非同小渴。都是收佣金，为什么不能自己收――沈万新想着，便开始帮她们借钱。
　　客户里有从农村考出来的大学生，氪到爆肝的玩家，做外围的少女，有千奇百怪的理由，无一不是声色犬马纸醉金迷。借的多了，管他是非黑白，有钱就好。
　　“我们不是黑产，我们解决的是需求，你需要钱，我们帮你借。没有虚假信息，没有绕人家风控，没有钻人家漏洞。我们赚的就是信息不对等的钱。”沈万新说。
　　没有生意的时候，沈万新就去论坛上打广告，他们的广告简单粗暴――能借多少钱，多久放款，再加个二维码，总有人找上门来。也有同行冒充欠了债的大学生，一番倾诉之后贴上QQ群号，文案一下走心不少。
　　要钱的人多，中介也多了起来。沈万新也不清楚到底有多少人、多少个团队在做中介。
　　“反正挺多的，单是上海肯定超过一百个，你去外面看看，摩拜单车上都有中介的广告。”沈万新说。没有什么数据统计过这个影子群体的数量，一些媒体报道称，全国的现金贷中介可能超过10万。
　　校园贷的偃旗息鼓曾让他们沉寂过一段时间，但现金贷的接棒让蛋糕变得更大了。
　　风口到来时的蛮荒景象在这个行业又一次上演，有的平台只要提供芝麻信用分截图就能借到钱，或是靠着“爆通讯录”完成催收，甚至连App都没开发，直接在微信上就能申请到借款。在过去两年，类似的平台在全国大面积出现。
　　一些数据显示，目前小额现金贷平台已上千家，大多年利息高于100%，有些平台甚至高达500%，而整个行业规模大约在6000亿元到1万亿元之间。
　　线上平台的风控流程都大同小异，、爬通讯录和通话记录，绑定银行卡，再根据数据库比对识别风险。有的平台接入芝麻信用，信用分越高，能借出来的钱越多。
　　比起玩技术的诈骗组织，沈万新的手法要朴素很多――自己挨个撸一遍，再跟同行小范围分享分享资源，哪家额度大、哪家通过率高、哪些好撸哪些难撸都记下来。他不懂、也不需要知道那些金融科技公司到底有什么科技，反正科技在这种布尔什维克式智慧面前不堪一击。
　　“有的平台直接从黑市买身份证和手机去刷库，看你有没有借过钱。要么看你手机注册过几个账户，还有必须是消费才能借钱，这种太变态了，我们一般不撸。”沈万新说。
　　钱借的越多，资质就越差，授信额度也越低。能找到沈万新的人大多都把十多个平台撸了个遍，黑的不能再黑，但大多情况下，沈万新还是能从大口子上借出钱。
　　当然，越是容易借到钱的平台，期限便越短、利息也越高。一些平台折算后的年利率甚至超过200%、300%、500%。但利息越高，越是有人要奋不顾身，越是想一次借笔大额的补窟窿，越是深陷利息漩涡无法自拔。
　　债总有爆掉的时候，但在那之前，负债人一刻都不能停下来。
　　“想要钱的人比你想象的多得多，有平台500块钱借一个月，砍头息150，一样一大堆人跑去借。”沈万新说，“还借不到钱也有办法，你iPhone给我，我给你2000块钱，这叫手机贷，你借不借？”&& 共债风险全靠猜，中介借机坐大
　　现金贷选择了一种与传统金融业相反的风控逻辑，也给共债者和中介们留出了生存空间――银行不会把钱借给品德高尚的穷光蛋，这些人在时代变成了现金贷的客户。
　　“现金贷看重的是还款意愿，因为授信额度都很低，也就三五千块钱，只要你肯还钱，就算是问亲戚朋友借，也能还上。”一位不愿具名的现金贷从业者说，“这个行业的客群本身就是信用的底层，不能按传统金融业的逻辑去操作。”
　　欺诈组织是整个行业共同的敌人，一些欺诈组织会用可以插入8-64张SIM卡“猫池”骗贷，与之伴随的则是所谓的“收卡”与“养卡”业务。
　　在长久的拉锯战中，实名认证和爬取通讯录成为了平台的标配，但这些手段只能确保把欺诈者挡在门外，却无法准确识别共债人群。按照沈万新的说法，只要没有逾期借款，平台就只能获取用户的注册信息，这些人究竟借了多少钱，平台不得而知。
　　“只能去猜，比如你注册了一般不可能不借钱，行业平均通过率30%，我就能算出来你大概借了多少笔，我再根据平均的额度算你总共有多少授信，差不多能得到一个模糊的数据。再根据我自己的风控标准确定是不是放款。”该从业者说。
催收公司发给负债人的短信，缺乏技术能力的平台往往靠催收来完成风控
　　以用户行为为基础的弱身份识别手段同样能派上用场，有的平台会把登陆多个账户的手机标注为高风险用户，一个Wi-Fi环境下借款人数过多也会有欺诈的嫌疑。在一些平台的风控算法里，客户风险还会和手机电量扯上关系。
　　类似的弱身份识别手段取决于平台的与技术能力，平台间的差距由此拉开，变成沈万新手上的大口子与小口子。
　　“有些口子要是我们所有同行一起撸，平台肯定炸了。”沈万新说。
　　事实上，平台与中介间往往保持着一种微妙的关系。他们默许这些中介带来的客户，哪怕风险很高。
　　“只要中介能帮客户把债务继续转下去，借别人的钱还了我的钱，于我而言就是利润。你还不上别人的钱，那是别人的坏账，关我屁事。”上述从业者说。
　　他相信少数需要短期规模扩张的平台会对中介持欢迎态度，甚至是主动合作，但这需要资金实力，并不是所有平台都玩得起。
　　之前，很多平台都曾倡议用数据共享的方式对抗共债者――大家把借款数据和黑名单上传到一个第三方平台，就像银行与央行正在做的那样，但这些设想最终只停留在倡议里。
　　“没人愿意把自己的数据拿出去，有的平台甚至是把自己的好用户传到黑名单里，一来以来这些人就只能在自己的平台上借钱。包括第三方征信的数据也不敢相信，我们老板一笔钱都没借过，征信数据上是黑户。”该从业者说。
　　数据博弈之下便是共债者和中介的狂欢之地，数据显示，至少在两家现金贷平台上有借贷记录的共债者比例超过60%，这些人的逾期风险是普通客户的3到4倍，多平台借贷的风险更加难以想象。
　　在平台与共债者中间敲骨吸髓的中介们率先成为了中产阶级，沈万新形容在最疯狂的2015年，赚钱就像在捡钱一样，“几百万吧”、“利润高的不好意思说”。
　　“实际上共债也好、中介也好，在行业里都是少数，大部分人借现金贷还是急着用钱，也在按时还。剩下的少部分人本质上就是loser，控制不住欲望，管理不好财务，让他们的债务早点爆掉是最好的。”上述从业者说。
　　在这之前，自杀与裸条让少数事件变成了舆论焦点，最终传导到了监管政策上，相似的一幕也许会在现金贷行业再度上演。
　　“肯定会有监管，而且只能靠监管。行业自律是没用的。”他说。&& 转型、洗白与“智慧金融”
　　当下，监管层已经有所行动。
　　4月10日，中国下发《关于风险防控工作的指导意见》首次点名“现金贷”，要求做好相关业务的清理整顿工作。
　　四天后，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室就向各省P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室下发《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》。这份通知还附上了一份排查名单，涉及429个APP、72个微信公号和117个网站，几乎涵盖了市面上所有涉及现金贷业务的平台。
　　到8月份，上海黄浦区在全国首次提出对现金贷利率封顶，要求不得超过36%。不得收取砍头息、服务费不能在本金中扣除。此外，整治办还重申P2P不得开展校园贷业务，否则不予备案。
　　“现金贷换算成年利率都很高，但是大部分期限很短，实际的利息绝对值不高。成本控制的非常好的平台，折算成年利率也得50%以上，行业平均就是100%左右，如果说所有收费不超过36%，大家都没法玩。”上述从业者说。
　　尽管还在征集意见阶段，但行业内都相信现金贷会像P2P那样出现清退与洗牌，缺乏风控实力的平台会被市场淘汰，而这威胁着中介群体安身立命的根本。
　　在监管来临之前，沈万新已经先一步感受到了市场的变化。今年，他的业务量已经开始出现下滑。
　　如果说互联网教会了他什么东西，那一定是转型要快。他希望在现金贷山穷水尽之前，把重心挪到银行业务上。
　　“已经开始在做了，很多人去银行借钱，信贷员是不接待他的，都直接和我们合作，最晚第二天就能放款，我再从中介费里返一两个点给信贷员。“沈万新说，“银行利息低，也不会暴力催收。”
　　赚的更多，100万的贷款抽5个点也有五万块。放在现金贷，得是几个单子才能赚回来。
　　客户递交的并没有因为中介发生什么变化，只是收入和工作年限等指标会做一些“调整”，沈万新则称其为“美化”。客户借出钱来，沈万新还是抽5%到10%的服务费，再拿出一部分给信贷员。信贷员也愿意和沈万新合作，因为有额外收入拿，他们也想赚钱。
　　新的业务意味着沈万新将要面对存在时间更长的金融掮客们，他开始频繁参加各种各样的行业交流会，重新积累自己的社会资源。当然，很多时候他也忍不住和别人交流撸口子的经验，借以回味那段被当作国王的时光。
　　他依然充满自信――反正都是借钱，就算现金贷没了，也有银行、小贷公司，或者别的什么地方。只要有人需要钱，他就不缺少客户。他太了解那些人了，他们需要钱，像止不住的渴。
　　“我们是完全合法合规运作的，只是助贷行业还没被写进法律里。”沈万新说。他正在和几家中介同行策划一次行业峰会，以图为整个行业正名。按照他的说法，“自己不去遮遮掩掩，大家才能相信你是合法合规的”。
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责任编辑：司倩
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