没必要买“全险“ 车险只买这四个就足够
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一、交强险这个不用说大家都会买，交强险不买警察叔叔查到是要扣车罚款的。但是可能有些朋友对交强险不是太清楚，甚至有些朋友觉得能赔十二万二，那只买个交强险就够了。其实不然，首先，交强险只是针对别人（受害人）的，也就是说自己的车受损了或者人员受伤了，它是不管的。另外它赔付12万2是这样来的：死亡伤残赔偿限额110,000元；医疗费用赔偿限额10,000元；财产损失赔偿限额：2,000元人民币，也就是说全部加起来才十二万二。大家都知道，如果不幸和电动车刮碰了，那他去医院稍微住一下可能就超额了。国家设立交强险的目的就是保护非机动车方，所以给财产损失赔偿额仅仅2000块，如果不幸追尾个豪车，只有交强险的话，那么只能去卖血了。说了这么多，总结一句话：交强险必买，但是还不够。二、三责险全称第三者责任险，小编认为这是除了交强险必买的一个保险。我们自己的车和人是“第一者”，保险公司是“第二者”，除了第一者和第二者的就属于“第三者”，这个第三者就是这么来的。所以说第三者责任险也是赔给别人的，当碰到人、车、物包括什么市政设施的，这个三责险都是可以赔的。换句话说，车子撞没了，大不了不要了，但是人家的车子撞坏了或者把人撞伤了，那可是要一赔到底的，三责险是给你的损失设置下线，不用赔别人赔得倾家荡产。三责险最低从5万元开始卖，直到1000万元，不同地区售价稍有不同，一般来说50万元的赔付额大概要一千元左右，100万元基本上就是两千块左右，买三责险建议最少购买50万元的额度，如果不是发达地区，没有那么高的几率见到超级豪车，那么50万元的额度也够了（我国的伤残死亡赔付额是根据地区人均收入算出来的，中西部省份死亡赔付额大概在30-60万元，而东部高收入地区死亡赔付额可达百万元），东部发达地区建议购买100万元的额度。三、车损险以上两个险种都是赔别人的，车损险终于是赔自己了，特别是对于新手来说，难免刮刮碰碰，去修理店随随便便可能就四位数了。三责险给损失设置了下线，而车损险可以让损失降至0。四、车上人员责任险同车损险一样，都是减小自己的损失，车损险是赔车的损失，车上人员责任险是赔人员的损失。这个可以根据需要去购买，是只买驾驶员的，还是买驾驶员+乘客的，需要注意的是车上人员责任险是按人头计算保费，根据日常用车情况来看就好了。
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Copyright & 1998 - 2018 Tencent. All Rights Reserved买保险前最关注的10个问题 终于找到答案了_百度文库
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买保险前最关注的10个问题 终于找到答案了
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你可能喜欢为什么有钱佬连买保险都划算？万用寿险到底万用在哪里？
近日遗产税消息刷爆朋友圈，会有人问到底哪些保险可以避税呢？今天咱们来看下除了寿险和重疾险外的另一种可以避税的险种—万用寿险。
所谓万用寿险，区别于国内大肆宣传的“万能险”。万用寿险实质上是一种私人信托，是一种富人用于财富传承的专用保险，香港市场上独有的一种保险类型，内地尚不具备推出这种产品的环境条件。内地的“万能险”，只是把一些产品掺杂在一起，推出的一些集合“人寿、重疾、意外”之类功能为一身的综合保险而已。
PS：其实第一次在内地见到“万能险”这三个字的时候我也有点震惊，心想都说内地保险业落后，这也不落后嘛。。。了解过后才知道，其实不是的。
可以在香港推出万用寿险的保险公司，必须具备标准普尔A+评级。如：保诚、友邦、宏利、永明金融、大都会人寿以及全美人寿等等。（标准普尔评级我在接下来的文章中会讲到）
一、万用寿险简介
万用寿险，在北美又叫大额保单；顾名思义，就是保额较大（一般在几百万到上千万美金）的人寿保险。
不少人投保的时候，会问保险公司这样的一个问题，“我一年花2万，10年，可以买到最大的投保额度？”。员工会问对方的“年龄”、“性别”以及“是否吸烟”，然后拿出一张保险费率表，一查就知道。
还有的客户在投保时会问：“这个险种收益率是多少？”我今天投10万块，5年后、10年后、甚至是20年后，能拿回多少钱？
提到万用寿险，您心中一定也会有这个问题，性价比如何？交多少年？一年交多少？收益率怎样？
这就要回到万用寿险最本质的特征。万用寿险是一款可以供客户自由设计保费与保额的险种。当一个客户要投保万用寿险的时候，可能会问“我花200万，一次性缴费，可以买到多大的投保额度？”；这时，保险公司不会再拿出保险费率表去查，而是这样回答：“万用寿险的投保额度可以自由设定，2倍到6倍，根据您的需求来设计。”
同样地，对于收益，万用寿险也给客户以足够的空间来选择。万用寿险中，可以通过设定现金价值翻倍率来满足客户对收益的要求。现金价值翻倍率，指的是到指定年份时（例如：第40年），保单的现金价值（即可以提取的金额）与初期所缴保费的比例。打个比方，客户收起缴付100万保费，那么到第40年时，究竟可以提取多少现金呢？客户可以自己设定，200万、300万、400万，等等。
投保额度，是受保人身故之后，其家人获得的赔偿。而现金价值，是受保人生前可以通过退保以提取的金额。故而现金价值与投保额度之间存在着某种平衡关系。投保额度越高，保险成本越高，那么相应的现金价值积累就会慢一些。而当投保额度降低，保险成本减小，现金价值的积累就会加速。因此，需要理财师与客户进行充分沟通，以实现在现金价值与投保额度之间选择最佳的平衡点，满足客户生前的资金需求以及身后的传承需求。
这就如同手机系统，不同于苹果那种被动地接受，万用寿险更像是安卓这种开源的操作系统，用户可以自己开发、自己设计自己的程序。
这样设计究竟是什么目的？事实上，万用寿险在西方社会最主要的用途是财富传承的规划。这种涉及资产在代际之间的转移，最需要的是精确性与保密性。而精确性与保密性，正是其它类型的产品无法做到的。如果按照普通寿险那种统一规格的保费表，那么很容易被外界通过投保保费来推测出投保的额度，私密性就会下降。而万用寿险，每份计划都是私人定制，因此保密性很高。其二，普通寿险，在一定的年龄下，保费与保额的比例是固定的，因此在一定的成本之下，传承的金额无法达到精确。万用寿险在这方面可以实现高净值人士之精确传承的需求。万用寿险的这种特征，事实上为理财规划师提出了非常高的要求：需要理财师与客户进行充分沟通，了解客户的需求、预算、以及其它限制条件，综合考虑，作出最优配置方案。
最后，万用寿险最吸引人的地方，是保费可以通过私人银行融资来获得（这种实务叫作“保费融资”，是私人银行放贷的主要途径之一）。高净值人士通过万用寿险来进行财富传承的规划，由于可以使用私人银行融资或贷款，其需要支付的成本仅仅是利息，而本金基本上无需支付。
万用寿险的主要用途是财富传承，其吸引人之处在于精确性、高杠杆、以及量身定制化；而现金价值的积累并不是万用寿险的专长。
二、友邦万用寿险产品——“财富相传3”
由于万用寿险不具备一个统一的特征，而是根据客户的需求量身定制，因此我们通过举例来说明利用万用寿险进行财富传承的方法与优势：、
案例：简单的杠杆操作
某富豪庄先生，在香港某私人银行持有价值200万美金债券资产。
其将这些债券资产抵押给私人银行，私人银行进行资产评估后，以六成的贷款成数提供贷款。于是庄先生获得120万美金的贷款（200&0.6＝120）。
庄先生将这贷出来的120万作为本金。由于大额保单（万用寿险）具有现金价值，私人银行愿意继续为庄先生投保万用寿险提供融资，基于保单的现金价值。融资比例为保单现金价值的9成。而首年现金价值为总保费的8成，两者相乘，融资成数为七成。自付三成，融资七成，最终进行投保的总保费为400万。
400万保费，投保比例1：5，投保额度即为2000万美金。至此，整个财富传承计划完成，没有动用任何本金，成本仅仅是债券抵押贷款的利息和保费融资的利息。贷款利息，每年3万（120&2.5%＝3，按2.5%的利率计息）。融资的利息，每年4.2万（280&1.5%＝4.2，按1.5%的利率计息）。而保单每年的给付利率是3.9%，即每年利息15.6万（400&3.9%＝15.6）。庄先生可以提取保单的现金价值来支付贷款和融资的利息，已足够偿还。
总结起来，庄先生的整套计划没有花自己的一分钱。将200万美金的债券资产，利用香港金融市场上高度发达的信用体系，杠杆出1倍的资金，再通过万用寿险的放大作用（1：5），撬动了10倍的保额（2000万）。而整个过程，无需自己支付成本，仅将债券资产抵押给私人银行；保单每年的利息足以支付贷款和融资的利息，还有剩余，作为净盈利。几十年后，庄先生百年归老，其家人立即获得2000万美金的遗产。
看来，有钱人买保险都比我们这些卖着鱼蛋唱着歌的穷苦人有着数的多呢。
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损 不计免赔 3者20万的！ 强险不用说了必须买的！
买了汽车就要上保险 如何买保险最划算？
如何保险最划算？买了汽车就要上保险，而面对众多的保险公司和险种，如何根据自己的条件和要求来投保、如何最大限度地发挥金钱的效率就不是那么简单了。
　　在正文开始之前，让我们还是先来说几句题外话：
　　首先，买保险就像买车，当你面对众多保险公司和众多险种不知所措时，我们给大家一些关于保险公司和各种汽车保险的基本知识。
　　其次，由于保费是一个综合了很多条件的复杂计算软件，各公司的计算方法也不尽相同，我们今天并不想对各保险公司的具体费率与计算方法进行分析和比较，而是要给大家一些买保险的注意事项和技巧。其中包括如何选择保险公司，如何选择险种等等。
　　最后，我们还给大家介绍一些2005年保险的新变化和目前有争议的“第三者责任险”的一些背景知识和我们的一些保险价格预测。
　　我们先谈谈最重要的—如何选择保险公司？
　　目前，办理汽车保险的公司很多，其中人保公司（PICC）、太平洋公司（CPIC）和平安公司属于比较大的、全国范围内都有业务的公司，大公司的特点是理赔的标准比较高，理赔过程也相对快一些，而且很多情况下能按照4S店的维修费用赔给客户，因此，如果
　　1. 你的车是新车
　　2. 你的车价格相对较高
　　3. 你对于维修质量有比较高的要求
　　那么，我们建议你选择大公司，而且最好就在你买车的4S店投保，这样能比较好地满足维修与理赔方面的要求。但大公司的缺点是：
　　1. 相同车型和险种，保费要比小公司高一些，例如同样都是一辆10万元的新车，人保一年的全险保费可能比小公司高500～600元。
　　2. 由于垄断地位，大公司可能会有一些比较不公平的条款。比如人保公司的“出险金额500元以下不赔”。
　　而小公司的特点与大公司正相反，一般来讲它们的赔付额度不如大公司，定点维修厂的水平也不如大公司，而且有时候服务质量不够可靠，但通常费率会比较低（账面上费用不一定低，但折扣很大），因此，如果
　　1. 你的车是旧车
　　2. 你的车价格并不算高
　　3. 你对于维修质量没有特别高的要求
　　那么，我们建议你选择小公司，这样在费用方面比较划算。除了上述一般规律外，保险公司为争取客户，有时候会推出一些阶段性优惠，例如目前平安北京的电话投保就能享受比较大的优惠幅度，也应该纳入考虑范围。选了保险公司之后，我们再来看看—
　　如何选择险种？
　　汽车的保险按照重要性分为基本险和附加险，基本险包括：车辆损失险和第三者责任险。附加险主要包括：全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等等。有几点注意事项和窍门：
　　1. 第三者责任险是强制必须保的，否则被保车辆无法通过年检。
　　2. 车辆损失险是附加险的基础，只有保了车损险才能保其他附加险。
　　3. 附加险中，车主可以根据自己的情况选择：
　　例如：如果你的车在日常使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险（但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险）。如果你的车很便宜，那么玻璃险的保费就可能达到风挡玻璃本身价格的30%～40%，就很不划算了，因此，可以考虑放弃玻璃险。再如你的车是新车，那么自燃的几率是非常低的，可以考虑不保。
　　4. 不计免赔险我们建议一定要保，否则，一旦出险，保险公司最多只赔付总损失的80%。
　　5. 还要注意的是，现在很多保险公司根据不同车型来算费率，一些比较老或年头较长的车型费率就可能高。
　　第三者责任险今后会涨价？
　　相对于国外，我国的第三者责任险的最高赔偿限额比较低，我们常见的标准为5万元和10万元，在发生重大交通事故造成人员伤亡时，这些钱就显得微不足道了。而在国外，第三者责任险的最高赔偿限额通常都在几十万、上百万美元（或欧元），而且都是强制实行的，这样在重大交通事故中，伤亡者和家属能获得足够的赔付。
　　那么，为什么我国达不到这么高的赔付额度呢？先让我们来算笔账：2003年我国承保的机动车辆是2380万辆，所缴商业三者险保费是190亿元，2003年车祸事故伤亡接近60万人。如果以平均每个伤亡者10万元补偿金算（并不算多），10万×60万人次＝600亿元。600亿元比190亿元，这里就有400亿元的缺口，如果要提高赔付额度，缺口就会更大。
　　因此，事故伤亡者要想得到更多的补偿，理论上有几个办法：1. 提高交通安全性，降低交通事故伤亡率；2. 建立社会保障基金，补充资金缺口；3. 提高第三者责任险的保费。从实际情况来看，短时间内降低伤亡率有相当的困难，因此，建立社会保障基金和提高第三者责任险的保费可能在未来一段时间内实施更加可行。
　　小知识：
　　三家大的保险公司：中国人民财产保险股份有限公司、太平洋保险公司和平安保险公司
　　中国人民财产保险股份有限公司（简称“中保”或“人保”），是由中国人保控股公司发起设立的目前中国内地最大的非寿险公司。在机动车保险方面，中保占有大约7成的国内市场份额，是绝对的车险业老大，因此它的一举一动对市场的影响很大。
　　中国太平洋保险公司（简称“太保”）成立于1991年，公司总部在上海。经过十几年的发展，太保公司的机动车保险业务规模上升很快，目前居于国内九大中资保险公司第二位。
　　中国平安保险公司创立于1988年，总部在深圳，是一家香港上市公司，2002年保费突破500亿元。目前的车险业务范围和规模已经相当可观。
　　几种主要的保险种类：
　　基本险：车辆损失险，第三者责任险
　　附加险：盗抢险，玻璃险，自燃损失险，不计免赔
　　车辆损失险：
　　车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。
　　第三者责任险：
　　第三者责任险是指保险车辆因保险人责任事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。
　　全车盗抢险
　　负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。
　　风挡玻璃单独险
　　车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破裂或破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。
　　自燃损失险
　　自燃损失险，车辆因电路、线路、供油系统发生故障以及因运载货物自身起火原因燃烧造成保险车辆的损失。
　　不计免赔特约险
　　车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔偿。
你就购买 车辆损失险（因为你的责任发生事故时赔偿你车辆的维修费）， 第三者责任险30万 如果技术没把握的话 50万（因为你的原因造成他人的财产人伤损失，现在一个人大概赔50万左右）
新车的话 可以考虑购买 划痕险， 盗抢险 根据你停车和 经常形式的地点，如果你家或者单位有很好的停车保障 那也不用购买。
车上人员责任险不建议购买，买意外险单独购买意外险比较划算。
还有一个交强险 950 这个是死的
选择险种。
交强险：一般的家庭自用车一年1050元,全国统一价，保额6万，必须保，否则不给你挂牌，哈哈。
　　商业险共有主险两种：车辆损失险、第三者责任险。
　　附加险多种：车上人员责任险、车上货物责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、停驶损失险、自燃损失险、车身划痕损失险、无过失责任险、不计免赔特约。
　　结合自身实际，对这些险种逐项分析：
　　1、车辆损失险：就是自己开车碰了撞了，修车的钱保险公司给出。既然上保险，保的就是这个，怕的就是有个磕了碰了的，肯定得上。
　　2、第三者责任险：就是自己开车碰了撞了别人，赔给别人的钱保险公司给出。这是强制必须上的，即使不强制，俺也得上，省得到时候麻烦。
　　3、车上人员责任险：就是自己开车出了事，车上坐的人受伤，治疗花的钱保险公司给出。自己有保险，可一想经常带家里人出来玩儿，得替他们想想，这得上。
　　4、车上货物责任险：就是自己开车出了事，车上拉的货的损失保险公司赔。俺又不是货车，能拉什么货？不上。
　　5、盗抢险：这回不是自己开车磕了碰了，而是被坏蛋撬了偷了抢了破坏了，造成的损失，保险公司赔。嗯，自己小心可以，保不齐怀人惦记。上吧。
　　6、玻璃单独破碎险：就是没发生碰撞，也没有坏人，玻璃被打碎了，保险公司赔，得上。
　　7、停驶损失险：就是长时间不开车，车放着被人破坏了，或者自己坏了，保险公司管赔，这个不用上。
　　8、自燃损失险：就是车自己无缘无故的着了，烧坏了，保险公司管赔，新车自燃的可能性不大，不上。
　　9、车身划痕损失险：这可是新险种，150-200元保最多5000元，就是不小心弄的小划痕的修理费保险公司给出。有的代理这项险是赠送的。
　　10、无过失责任险：就是别人骑车或走路碰了撞了你，人家受了伤，掰扯不清，非让你赔。你好心呀，赔吧，然后到保险公司报销去。想，凭什么呀？！要是俺不小心，有第三者险，要是别人不小心，俺不要它赔就不错了。不上。
　　11、不计免赔特约：保险公司为了防止你上了保险就疯开乱开，规定了一个免配额，就是不管出什么事儿，你自己得承担20%，保险公司最多承担80%。你要想都让保险公司出，那就再花点儿钱，上这个附加险，这样甭管出什么事儿保险公司都100%承担，不过也得看事故责任。如果怕麻烦，能省事儿就省事儿，上一个。
购车保险大全
保险专题：常在路上跑 ~~~~~ 安全第一
有些车友对保险不了解 所以搞个保险专题,
将保险基本介绍， 索赔的流程和一些案例都放在这里
1、保险项...
交强险必买，一般还有第三者责任险、车损险、盗抢险、人身意外险、玻璃单独碎裂险等等。
不计免赔特约险
即100%赔付。负责赔偿在车损险和第三者责任险中应由被保险人自己承担的免赔金额。
1、保险责任
投保本保险后，对保险车辆在车辆损失险和第三者责任...
我个人认为，新车前两年在保修期之内最好是除了自燃险以外其他都投保。交强险和商业险的全险（车辆损失、盗抢、商业三者、不计免赔和划痕，还有车上人员险合玻璃单独破损险...
这个问题我多次问过老婆，归纳起来是：1,射精时不再抽动了，她会感到一些博动，一跳一跳的感觉；2,如果是边射精边维持着猛烈地抽动，那是她感觉不到射精的，只是当你仃...
答: 综合工况可分为：城市公路、高速公路、郊区等三种不同路况下，在怠速工况、匀速工况和加速工况时的综合油耗。车走不同的路况是有不同的油耗表现的，以前汽车说明书都给出在...
起亚k3副厂led尾灯跟原厂的有什么区别 起亚k3副厂led尾灯跟原厂的有什么区...
答: 发动机一般是KM保养一次，换油和滤芯；底盘在20000KM左右保养一次，调整数据
答: 网络上的都是一个区间的 最低-最高 配置不同 排量不同价格也不同
不过网络上的价格有时候更新的更慢
你要多注意别买高了 希望能帮到你
答: 你好.这个问题一般有两种.1.散热网不是正厂的.造成散热效果不好系统会高压.2.系统冷冻油.和雪种严重超量.也会造成系统高温.高压，检查这两种.你会成功的。
答: 好评性能出众，动力强大，操控性好，科技含量高。
差评空间相对较小，舒适性差，售价相对较高。
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