分享到：小百姓网 · 一站通商家 - 第1年 | 一站通指数：0江门不押车贷款(利息9里9)
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变形记之 1
寻求场景,转型消费金融江门不押车贷款当天放款
在去年12月1日监管下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》)中,将现金贷定义为“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押”。并且指出,所有贷款发放,必须明确用途,不能发放无指定用途的贷款。因此,在此轮监管整治中,是否有场景成为了合规的重要问题,如何让江门不押车贷款当天放款消费金融真正回归到消费场景中去,也是目前行业整改的方向之一。
事实上,从金融的运行逻辑看,场景更是风控和获客的主要依据。从获客角度看,场景对于消费金融最直接的作用就是引流。当消费者的购买行为与场景结合在一起的时候,便有利于平台精准获客、批量获客,降低获客成本。于是乎,现金贷头部平台要么选择自建场景,要么选择与电商合作的模式来寻求场景。
江门不押车贷款当天放款如自建场景的趣店,从去年底开始招兵买马准备进入汽车消费金融领域,直到今年1月其旗下的汽车消费金融品牌“大白汽车分期”公开亮相。但是趣店却选择了最重资产的模式——自营。截至日,大白汽车已经在全国各地开设了175家线下自营门店。自营分期不仅模式重,成本支出大,并且对趣店而言也将重新开始一个新的“烧钱”培育周期,比如今年1月曾投入1亿元给直播答题APP投放。趣店不久前发布的2017年财报显示,2017年的总运营成本和支出高达2404.8亿元,同比增加223.1%。
像趣店这样选择自建场景的并不多,更多的现金贷公司采取与电商、线下门店合作的模式。如今年1月,掌众金服旗下闪电借款平台就上线全新业务掌buy商城;2月2日,魔法现金宣布旗下“魔buy”商城新版安卓版上线。两者均是与京东商城合作。“自己搭建系统,找货源,物流合作都需要时间和极大的成本。”有业内人士表示,所以目前大部分现金贷企业还是采取与电商平台合作的形式展业。
对于现金贷叠加消费场景的转型,星合资本郭宇航表示,“场景确实会起到提升借贷门槛、压缩借贷总额的作用,事实上最终降低了风险资产总额。从这个角度看,场景化是不完美但有效的风险阻断方案。”场景的建立不是一朝一夕可以完成的,目前发展稳健的场景分期平台无一不是通过先发优势、持续投入、长期探索,优化风控效率,从而建立起场景的竞争壁垒。“别说打造一个场景,哪怕是深入理解一个场景,都并非易事。”
一位江门不押车贷款当天放款现金贷公司CEO也表示,包装所谓的消费场景根本没有用,核心还是要看资金来源,资金方尽调会关心钱给了谁,用于什么,要穿透到底层资产,真正穿透下去能满足正规金融机构要求的公司还是极少数。
“自建场景是一个非常困难的事情,趣店有资本来做这个事情是因为上市后,资本金充足愿意尝试,但是现在更小的公司转型消费金融是一个应急的计策,这种转型失败的风险很大,”买单侠CEO胡丹对新快报记者表示。
变形记之 2
去东南亚那片热土“淘金”
“换个市场就是新蓝海,”去年底,成功出海印尼的现金贷公司负责人钱明(化名)表示,东南亚就是5年前的中国,缺少优秀的信贷产品,市场潜力巨大。在考察了多个东南亚国家后,他认为印尼是最容易进入的市场,“东南亚拥有5亿多人口,印尼就占有2.6亿人口。”
这样的一块“肥肉”自然大家蜂拥而至。“十家江门不押车贷款当天放款现金贷公司就有四家将目光转向东南亚市场。”钱明对新快报记者表示,自己是国内最早一批进入印尼市场的现金贷公司之一,技术团队只花了两个多月就上线了APP。他表示,目前上线三个来月,现在他们每个月放款能达到几万笔。
他表示,当地市场几乎没有什么有竞争力的现金贷产品,线上借贷服务还停留在PC端的网页申请阶段。目前在印尼,百姓储蓄利率较高,一年期的银行定存利率在6%-7%之间,这表明印尼的资金成本较高。同时,印尼的工资水平较低,根据多项网上资料显示,印尼人均月收入水平在1000元至2000元人民币左右。对此,钱明认为,印尼的现金贷平台产品的借款利率应该高于国内现金贷产品利率,平均借款额也应该低于1000元。“印尼本地没有出台利率的限制政策,所以现金贷利息多是平台自己定的,常见平台的年化利息在300%左右,甚至砍头息这种形式也搬到了印尼市场。”他表示。
在监管方面,江门不押车贷款当天放款印尼对于金融领域的监管还处在初级阶段。目前金融类牌照归OJK(金融管理局)管。对于海外金融科技创业者,当地监管持开放的态度。不过,大量现金贷的涌入已经引起了OJK的注意,有新闻报道,上周OJK已经约谈了58个不合规的现金贷APP。
不过,行业中有不少业内人士不看好这种“打一枪换一个地方”的赚快钱方式。东南亚监管套利的空间也将逐步缩小,未来相关国家的监管政策也会出台。
变形记之 3
转型新风口——区块链江门不押车贷款当天放款
区块链的风口,很多现金贷平台也不想错过。在现金贷的热潮过去后,二三四五又迅速追起了新的风口——区块链。1月17日成立全资子公司二三四五(深圳)区块链技术有限公司,正式进军区块链领域,发布“积分星”。
其发布的白皮书显示,积分星是为通过星球链贡献行为价值的用户推出的激励单位,积分星总量为15亿,二三四五星球联盟将预留20%用作信任生态运营;随着接入星球链的用户网络价值行为的增加,积分星的产生难度也会逐渐增加。
此外,二三四五还推出了2345星球联盟计划,用户可以通过智能终端产品“章鱼星球”加入星球联盟,享受下载加速、移动管理、数据加密等一系列NAS服务。根据官网信息,章鱼星球产品官方售价998元,将于3月28日上午10时30分开放抢购,每个用户只能购买1台。截至目前,已经有超过140万用户成功预约该产品,预约金额达到近14亿元。
有业内人士认为,积分星的运作模式,与之前已被中国互联网金融协会点名批评的迅雷链客如出一辙,确实存在变相发行虚拟货币的嫌疑。二三四五试水区块链领域,既是为了抢占先机,也是在蹭区块链热点,而区块链一夜走红更多的是凑热闹、炒概念,其泡沫还在不断增大,在这种情形之下,二三四五投资区块链领域,或将面临失控的局面,得不偿失。
“区块链发展时间较短,其技术尚不成熟,在实际应用中必然会出现诸多问题,而现金贷公司想要真正利用区块链来发展业务,必须要考量其利益、成本及实际效果,在风险高企的情况下,或许没有太多现金贷公司敢‘以身试险’。 ”上述人士认为。免责申明：本店铺认证执照为《微贷（杭州）金融信息服务有限公司》，信息均由用户自行发布，信息内容的真实性、准确性和合法性由发布人负责。虽然认证了账号，但是并不代表没有风险。小百姓网不提供任何保证，亦不承担任何法律责任。掌buy商城上线 掌众金服进军线上场景分期
1月24日，掌众金服旗下闪电借款平台上线全新业务——掌buy商城。此举标志着掌众金服正式进军线上场景分期业务，开启消费金融领域的新探索。
据悉，掌buy商城上线后，用户可在闪电借款的“发现”页找到商城入口，进入后可自由选购手机、笔记本电脑、iPad等电子产品。同时，单笔消费可享受三期还款，帮助用户降低还款负担。据了解，掌buy商城与京东达成合作，所有商品均具有品质保证。
场景分期一度被认为是最具前景的消费金融模式之一，也有数量众多的企业尝试，其中甚至包括BAT等互联网巨头。然而，经过近两年的实践发现，场景分期并不如此前预期的那么好，也是很多现金贷企业最难突破的“城墙口”。
掌众金服表示，选择在此时上线掌buy商场，得益于公司近些年在用户、数据、风控、运营经验方面的积累。据介绍，掌众金服成立于2014年，是一家技术驱动的Fintech公司，专注大数据风控和金融科技研发，致力于打造一个开放的金融云生态平台，为不同群体提供高效便捷的智能金融服务和解决方案。
截至目前，掌众金服注册用户超过2400万，预计每年新增用户超过2000万。掌众金服积累了大量的交易数据，并在此基础上建立了完备的风控体系，能够有效应对欺诈、骗贷、“薅羊毛”等风险行为。掌众金服还是互联网金融领域里首家采用纯线上业务模式的公司，从获客方式到申请借款再到审核、放款、催收，均采用机器人自动化流程，高度自动化和智能化，并开展精准营销的探索，运营效率显著提升。
掌众金服方面表示，掌buy商城上线将为公司带来三个方面的好处：
第一，拥抱监管，合规发展。去年12月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发通知，要求“暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改”。掌众金服此次上线掌buy商城，在线上场景分期领域展开新的探索，是根据监管要求调整业务模式、主动合规之举，有望为掌众金服赢得有利的监管环境。
第二，增加用户粘性，提升用户体验。在用户体验方面，掌buy商城的上线将用户的信贷与消费需求相结合，今后用户可以在掌众金服平台享受消费信贷的一站式服务，优化用户在金融服务和网络购物中的体验，增加用户粘性。
第三，提升用户运营效率，实现业务协同发展。掌buy商城有利于掌众金服整合场景端的资源，发挥公司不同业务板块之间的协同效应，从而提升用户运营的效率，实现更多商业价值。
场景的本质是实体经济，实体经济也是金融发展的基础和最终归宿。掌buy商城的上线将金融服务与消费结合到一起，让金融更好地为实体经济服务。掌众金服表示，未来将在掌buy商城的基础上探索场景的更多可能性，为用户提供更加普惠、便捷、高效的金融与消费服务。
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