议题4：个人如何防范金融风险等问题？
尽量不要超出自身的风险承受水平，尤其是尽量不要负债投资，因为负债投资可能因为资产价格小幅下滑，家庭财富就会大幅缩水，直接影响到家庭日常生活品质，重则可能拖累整个经济体的消费意愿。
张志晓：个人理财风险基本上很难控制，所有的风险最后承担的都是个人。学一点金融知识，看透它，这是第一点。我有朋友在做这个，也是很专业的人士，他会被套牢，所以说风险确实有的时候是你想不到的，如果能想到那就不叫风险了。第二点，你要投资的话一定要量力而行，尤其是投资风险高的项目。我们任何投资，如果出了风险，你一定要有承受力，你自己担。你不能说挣着钱了就高兴，不挣钱就找证监会，找这个找那个。还有，要擅于民事赔偿或民事诉讼来挽回损失。即使打赢官司，也可能也要负担费用，但还要有风险的能力承担，特别是得遏制住这种贪欲。至少心理上要有这个准备，不能说我投资就一定能保本保收益的，这样的投资心态就错了。我倒觉得政府应该让利，把一些现在比较好的项目，比如国有垄断的行业，让民营去投资，但百姓不能直接投入，因为没法监管。公募基金就能够通过公募的方式直接吸引到百姓的投资，然后接受监督管理。这样投资环节少，过程也已经公开透明，而且通过公募基金的专业管理，能够让百姓分享到一些利润。百姓挣了钱可能投资到其他行业，这就等于把原本垄断的利益分给了社会，然后通过这种方式促进了竞争，激活经济的发展。苏琦：个人能防范金融风险，那就没有金融风险了。自从最近出了几个事，你敢说哪个理财产品是保险的？原来你觉得大机构没问题，但实际上呢？你要觉得房地产保险，也有人告诉你不可能只涨不跌，而且你要分段，分区位。你要说老是奔着高回报的，肯定是比较难。你一定要有合理的可承受的边界。右一为中国人民大学重阳金融研究院研究员卞永祖、右二为财经杂志副主编苏琦、左一为北京万商天勤律师事务所合伙人张志晓卞永祖：首先大家要提高金融理财的意识。个人或家庭的储蓄往往以银行存款、理财产品、互联网金融产品、股票或基金投资、房产投资等形式贮藏，当资产价格出现普遍下跌时，个人的储蓄将不可避免地蒙受损失。尽量要分散投资，不要把投资全部放在一个篮子里面，这样风险比较大。另外尽量不要超出自身的风险承受水平，尤其是尽量不要负债投资，因为负债投资可能因为资产价格小幅下滑，家庭财富就会大幅缩水，直接影响到家庭日常生活品质，重则可能拖累整个经济体的消费意愿。其次，提高甄别虚假信息的能力。金融活动往往具有高度专业性，缺乏相关专业知识与实践经验的个人容易被从业人员&忽悠&，使用或投资于一些自己并不需要、高于自己承受能力的金融产品。其中，很多产品的设计完全合法合规，当然，也有需多涉嫌金融诈骗，但总之，损失发生之后往往难以追回。近两年出现的大学生背负高额&校园贷&、泛亚有色金属交易所事件都属这类风险。最后要有安全意识，信息技术使得金融交易越来越便捷的同时，也给了犯罪分子盗取他人的金融信息提供便利，存款移走、信用卡盗刷的事件频频发生；网络支付、手机支付等新兴交易方式更是加剧了这一问题。防范这些风险，需要个人与政府的共同努力。对于个人来说，在决定使用或投资某一金融产品之前，应该主动从网络、书籍等渠道学习相关知识，并充分了解产品的发行主体、合同内容、风险-收益特征、期限等信息，有条件的情况下还可以向信得过的专业人士或机构咨询。总之，不能轻信所谓&金融专业人士&的说辞，要在深思熟虑之后再做最终的决策。对于政府而言，可以让金融消费者保护机构从以下几个方面发挥作用，避免个人遭受金融风险：1、面向个人提供简单易懂的金融常识，避免个人金融消费者因无知而上当。2、定期审查各类机构面向个人的金融产品是否存在设计过于复杂、合法地向消费者转嫁风险的情况；3、加大保护投资者利益的措施。接受个人的投诉，并及时进行相关调查，避免更大范围的损失发生。
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现在的金融风险是因为经济不正常，经济不正常意味着存在太多的垄断。如果能逐渐收缩垄断，国退民进，很多风险就没有了。  
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责任编辑： 张学文共2333期 本期共8版 本期B1版
　　编者按：
　　2017年7月召开的第五次全国金融工作会议提出，防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题;党的十九大报告强调，要&守住不发生系统性金融风险的底线&;去年底，中央经济工作会议把防范化解重大风险列为三大攻坚战之首，并明确&重点是防控金融风险&。3月5日，李克强总理在政府工作报告中指出，当前我国经济金融风险总体可控，要标本兼治、有效消除风险隐患。
　　从过去半年多高层释放的信号看，防风险将是金融领域今后一段时期的重中之重。在人民网开展的今年两会热点调查中，&金融监管&排名亦仅次于&收入分配&位居第二。金融监管成为热门话题，既是决胜全面建成小康社会、打赢三大攻坚战的题中之意，也从侧面反映了公众对金融安全的迫切期待。
　　那么，防控金融风险为何如此重要?应该从哪些方面着手?今日，本刊特别整理此间全国两会及今年贵州省两会的相关内容，仅供读者参考。
关于防范金融风险，委员们这样说
　　在今年全国政协经济界别中，多位来自金融系统的政协委员，都把防范金融风险作为会议发言的主题。
　　他们为何关注金融风险?
　　全国政协委员、中央财经领导小组办公室副主任杨伟民表示，防范金融风险是打好三大攻坚战的重点之一，任务非常艰巨。当前我国经济稳中向好，去年GDP增速比前年高0.2个百分点，但前期积累的各种风险正逐步显露。&全面建成小康社会，金融风险这个底线是必须守住的。&
　　全国政协委员、中国人民银行前副行长、中国进出口银行董事长胡晓炼表示，打好防范化解重大风险攻坚战的重点是防控金融风险，这是金融系统全年重点工作之一。&不能像此前有段时间&脱实向虚&，搞一些委外业务、通道业务，导致资金层层转移和腾挪、价格层层加码。这样对实体经济降低成本起了反面作用，也形成金融风险的隐患。&
　　对于预防金融风险，全国政协委员、国家行政学院经济学部主任张占斌认为需及早布局，一旦出现问题即可采取应急措施，把风险控制在小范围内，不至于产生全局大的、新的问题。
　　全国政协委员、保监会原副主席周延礼表示，防范金融风险是金融监管部门的首要任务，全国金融工作会议、中央经济工作会议都提出了具体要求;下一步要严格落实中央规定，并制定一些具体的措施和办法，针对风险种类实施分类加强监管。
　　房地产与金融风险密切相关
　　如何防范金融风险?杨伟民给出了四条具体建议。他认为，最重要的一点在于金融系统本身，首先应控制货币总量、信贷增量等，同时把监管漏洞补上、补齐监管短板。
　　其次，应在实体经济中继续深化供给侧结构性改革，如推进去&僵尸&企业、去产能等。&僵尸&企业占用了大量资源，不处置最后会变成不良贷款，从而引发金融风险。
　　第三，地方政府应有节制地借贷，不能过度举债，不能变换手法举借隐性债务;地方政府债务应控制增量，逐步化解存量。
　　此外，房地产与当前金融风险密切相关，也是防范金融风险的一个重要方面。&在房地产领域，要通过建立新的住房制度、长效机制来稳定市场。&杨伟民表示，房地产市场存在泡沫，包括一、二线城市和部分三、四线城市;但泡沫不能主动去挤破，也不能让泡沫继续吹大，应通过建立租购并举的住房制度，让房地产逐步走上健康发展之路。&这需要一个长期的过程，也需要立法等方面的配套措施。&
　　险资加杠杆进入股市已获遏制
　　在周延礼看来，防范金融风险最重要的是处理好高杠杆问题，杠杆率太高必然导致风险。&用老话讲就是，你有多大资本就做多大生意。&
　　对于一些保险资本加杠杆进入股市加剧资本市场风险，他认为目前这种势头已得到遏制，险资主要来源于保险市场、也应服务于实体经济，这是保险工作的方向和着力点，必须确保&保险姓保&。
　　周延礼还表示，有效防范金融风险，金融机构的衍生产品不能太多，应有所限制;否则，这些衍生产品带来的风险、不确定性就会增加，从而出现&灰犀牛&或&黑天鹅&的情况。
　　全国政协委员、中国交通银行原董事长牛锡明表示，对金融乱象必须加强治理，对&脱实向虚&问题必须严肃纠正，对非法集资、金融诈骗行为必须坚决打击。他说，从近几年暴露的情况看，非法集资、金融诈骗比较严重，应出重拳给予打击;也必须承认，这一领域的监管仍有漏洞，还未实现全覆盖。
　　全国政协委员、中国光大集团董事长李晓鹏则认为，促进金融控股集团健康发展，应加强对金融控股公司股东的审查;同时，应实行不同牌照在营运上的风险隔离，坚持金融控股公司为实体经济发展服务这一根本宗旨。
　　防范金融风险要避免&误伤&
　　在防范金融风险的同时，胡晓炼也特别提及，要避免具体执行过程因处理不当出现&误伤&。&在严监管的背景下，金融机构不能因为惧怕风险，而减弱对更需要支持的薄弱环节比如中小企业、民营企业的支持。&
　　关于实体经济与金融的关系，张占斌有一个形象的比喻：&金融是实体经济的血脉，就像战场上的援兵一样。援兵及时赶到，就能守住阵地，甚至能展开反攻，取得更大胜利。&
　　在政协小组讨论会上，多名来自金融领域的委员也提出，经济工作应在防范金融风险的同时，加强对中小微企业薄弱环节的支持。
　　杨伟民就此表示，这确实是较难处理的一个关系，强调防范金融风险，并不是说要放弃或放松、减弱对实体经济的支持。中央经济工作会议提出，要继续坚持服务实体经济，如果不去服务实体经济，金融的利润就没有了。&金融利润是从服务实体经济中取得的，当然也包括正常的房地产。这个关系一定要处理好，把握好度。&
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违法和不良信息举报电话:6如何防范金融风险？中财办主任刘鹤的副手这样说_新浪财经_新浪网
如何防范金融风险？中财办主任刘鹤的副手这样说
如何防范金融风险？中财办主任刘鹤的副手这样说
　　刘鹤的副手这样说金融风险
　　撰文 | 朱开云& & 摄影 | 魏彤& & 编辑 | 熊颖琪
　　来源：政知见公众号
　　国务院总理李克强3月5日在作政府工作报告时表示，当前我国经济金融风险总体可控，要标本兼治，有效消除风险隐患。
　　政知见（微信ID：bqzhengzhiju）注意到，在今年全国政协经济界别中，多位来自金融系统的政协委员都把防范金融风险作为会议发言的主题。
　　关于防范金融风险，听听委员都怎么说。政知君注意到，中共中央政治局委员、中央财经领导小组办公室主任刘鹤的副手，对这个问题谈得比较多。
　　为啥都在说金融风险？
　　全国政协委员、中央财经领导小组办公室副主任杨伟民表示，防范金融风险是我们今后三年的三大攻坚战之一，它的任务非常艰巨。我们现在经济稳中向好，去年GDP增长速度比前年还高了0.2个百分点，但是在前期积累的各种各样的风险，正在逐步地显露。“我们如果要是全面建成小康社会，金融风险这个底线是必须要守住。”
△全国政协委员、中国人民银行前副行长、中国进出口银行董事长胡晓炼
　　全国政协委员、中国人民银行前副行长、中国进出口银行董事长胡晓炼表示，防范金融风险，是金融系统今年的重点工作之一。打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险。“我们不能像此前有段时间‘脱实向虚’，搞一些委外业务、通道业务，资金层层转移和腾挪，价格层层加码，这样对实体经济降低成本起了反面作用，同时也造成金融风险的隐患。”
　　对于金融风险的预防，全国政协委员、国家行政学院经济学部主任张占斌认为需要及早布局，一旦有问题就可以采取应急措施，将风险控制在小范围内，不至于产生全局大的、新的问题。
△全国政协委员、保监会原副主席周延礼
　　全国政协委员、保监会原副主席周延礼在接受政知见（微信ID：bqzhengzhiju）采访时表示，防范金融风险是金融监管部门的首要任务，全国金融工作会议和中央经济工作会议都有一些具体要求。下一步要落实中央要求，同时制定一些具体的措施和办法，针对风险的种类进行分类，加强监管。
　　房地产与目前金融风险密切相关
　　如何防范金融风险，杨伟民给出了四条具体建议。杨伟民认为，最重要的一点在于金融系统本身，首先要控制货币总量，控制信贷的增量等等。同时把监管的漏洞补上，补齐监管的短板。
　　其次，应该在实体经济当中继续深化供给侧结构性改革，比如说去僵尸企业、去产能，仍然要继续做，因为僵尸企业占用了大量的资源，不去处置的话，最后就变成不良贷款，引发金融风险。
　　第三，地方政府要有节制地借贷，不要过度举债，不要过度变换手法举借隐性债务。地方政府债务要控制增量，逐步化解存量。
△全国政协委员、中央财经领导小组办公室副主任杨伟民
　　最后，杨伟民认为，房地产也是防范金融风险的一个重要方面。他表示，在房地产领域，房地产与目前的金融风险密切相关。“在房地产领域也要通过建立新的住房制度和长效机制，来稳定房地产市场。”杨伟民认为，房地产市场存在泡沫，包括一、二线城市和部分三、四线城市。杨伟民建议，房地产市场的泡沫不要主动去挤破，同时也不能让泡沫继续吹大，要通过建立租购并举的住房制度让房地产逐步走上健康发展的道路。
　　杨伟民表示，房地产是需要一个长期的过程去进行，也需要立法等方面的配套措施。
　　险资加杠杆进入股市已得到遏制
　　在周延礼看来，防范金融风险现在最重要的是要处理好高杠杆的问题，杠杆率太高必然导致风险。“用咱们老话讲就是，你有多大资本做多大生意。”
　　对于一些险资加杠杆进入股市加剧资本市场风险时，周延礼表示，目前这种势头已经得到遏制。保险资金主要是来源于保险市场，将来也应服务于实体经济，这是保险工作的方向和着力点，要确保“保险姓保”。
　　周延礼还表示，要防范金融风险，金融机构的衍生产品不能太多，要有所限制，否则，这些衍生产品带来的风险不确定性就会增加。从而导致出现“灰犀牛”或者“黑天鹅”的情况。
△全国政协委员、原交通银行董事长牛锡明
　　全国政协委员、原董事长牛锡明在政协小组发言时也表示，对金融乱象必须治理，“脱实向虚”的问题必须纠正。在非法集资、金融诈骗方面，牛锡明表示，必须要坚决打击。牛锡明提到，从这几年暴露的情况看，非法集资、金融诈骗还是比较严重的，需要出重拳给予打击，也要承认，在这一领域，监管还是有漏洞的，还没有实现全覆盖。
△全国政协委员、中国光大集团董事长李晓鹏
　　另外，全国政协委员、中国光大集团董事长李晓鹏表示，促进金融控股集团的健康发展，应加强金融控股公司股东的审查，与此同时，要坚持不同牌照在营运上的风险隔离，要坚持金融控股公司为实体经济发展服务这一根本宗旨。
　　防范金融风险要避免“误伤”
　　在防范风险同时，胡晓炼也特别向政知见（微信ID：bqzhengzhiju）提及，要避免具体执行过程中由于处理不当出现的“误伤”，“严监管的背景下，金融机构不能因为惧怕风险，而减弱对更加需要支持的薄弱环节比如中小企业、民营企业的支持。”
△全国政协委员、国家行政学院经济学部主任张占斌
　　对于实体经济和金融的关系，张占斌有一个形象的比喻：“金融是实体经济的血脉，就像战场上的援兵一样，援兵及时到了，就能守住阵地，甚至能展开反攻，取得更大胜利。”
　　在今年政协小组讨论会中，多名来自金融领域的委员提出，经济工作应该在防范金融风险的同时，还要加强对中小微企业的薄弱环节的支持。
　　对此，杨伟民表示，这确实是比较难处理的一个关系，我们说防范金融风险，并不是说要放弃和放松减弱对实体经济的支持力度，中央经济工作会议讲到，我们要继续坚持服务实体经济，如果不去服务实体经济，金融它的利润就没有了。“金融的利润就是在服务实体经济当中取得的，当然这个实体经济包括正常的房地产，这个关系一定要处理好，要把握好度。”
　　校对 | 项战
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视频直播间社评－防范金融风险也要避免经济失速
从郭树清接任中国银监会主席后首次记者会，提出的4个工作重点观察，北京歷经过去2年证券市场暴起暴落、房市价格飙涨、企业债务及社会融资总量屡创新高、影子银行死灰復燃以及银行不良贷款快速攀升情势下，开始正视金融风险可能对经济带来的重大伤害，决定加快金融改革的步调与强度。
去年底，中共中央经济工作会议揭示今年4大重点工作项目，包括加强房市调控并遏止投机炒作行为、维持稳健中性的货币政策、加快经济结构性失衡调整、以及防范金融市场资產泡沫，无一不与日渐增温的金融风险有着极为密切关系。习近平会中更清楚点出防范金融风险的重要性，要求相关部会应提高及改善监管能力，积极处置可能衍生的资產泡沫行为，最终避免系统性金融风险的发生。山东省长郭树清接下尚福林的位置，代表北京的决心。郭树清不管在任职证监会主席或山东省长期间，改革都是鲜明的标籤。证监会短短一年半任期，相关改革政策高达70几项，几乎平均每周就有一项新政策出炉。2013年出任山东省长随即推出「山东金改22条」，推动各项金融改革措施，山东金融业產值立竿见影提高，2016年首度纳入全球金融中心排名。北京政府无疑想借重郭树清丰富的改革经验，对当前金融市场，尤其银行授信体系，好好整顿一番。根据彭博统计，大陆银行体系的流动性风险正逐步扩大，2016年小型银行的可转让定期存单（NCD）发行规模逼近14兆人民币，足足是2015年的两倍之多。这意味着小型银行面对日趋下滑的经济情势，为筹措营运资金，愈来愈依赖NCD这种短期借贷工具。此虽可缓解资金紧张局面，但无形中也加剧银行的流动性风险。同时大型银行本身也出现获利成长停滞的疑虑。彭博预估，在大陆经济成长率掉至25年来新低之际，银行不良贷款也将随之攀升，大型银行的获利年增率将出现近十几年来的首度负成长。更不用说，因房价飙升导致的房贷规模大举扩张，让银行背负的金融资產泡沫风险更形巨大。表内的银行业务情势不容轻忽，一些由银行表外业务或非属正规银行体系衍生的风险也正加快累积，包括影子银行及互联网金融风险。2016年高达13.2兆人民币的委托贷款规模，隐约透露影子银行死灰復燃的讯息，也反映大多数企业仍无法顺利从传统金融管道取得贷款的困境。这些在影子银行体系下的委托贷款，由于授信过程大多基于互信原则，并不会详尽地进行徵信调查或要求提供足够担保品，因此信用违约风险自然高于一般的银行贷款。自2008年金融海啸后蓬勃发展的互联网金融，带出大陆金融发展崭新的一面，但由于商品与业务高度运用科技及创新特性，造成监管难度极高。相关金融风险事件，如P2P借贷平台倒闭与比特币暴涨暴跌等问题层出不穷，显见风险增长与监管调控速度并不一致，金融风险正在加速扩大。不论从银行表内或表外业务、或是非传统的银行授信体系来看，都寓意着大陆金融风险已无法等閒视之。这大概是自2006年全面开放金融市场以来，大陆所面对的一次最复杂且最严峻的金融情势。规范并整治相关金融风险，北京已箭在弦上，不得不发。只是，北京也应留意加强防范金融风险背后可能带来的经济减速问题。加强监管的金融改革，就如同一把双面刃，可健全金融环境，促进经济永续成长，也会折损短期经济成长动能。不管是限制金融商品及业务承做，或是禁止金融创新行为，都会妨碍市场效率，弱化经济表现。大陆经济在供给侧改革与经济结构调整的强力施行下，已面临近20多年来最大的成长危机。即使去年仍能达成6.7%，符合6.5%至7%的成长目标区间，但今年主要预测机构几乎都同步下修大陆经济成长率至6.2%到6.5%区间。一旦金融改革稍有闪失，经济势必跟着出现问题。对于一直追求经济稳定的北京政府而言，这显然是最不想看到的结果。监管松紧之间的拿捏，或许将是郭树清正式上任后的最大挑战。(旺报)
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